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Codice Fiscale e iscrizione al Registro Imprese di Milano-Monza-Brianza-Lodi n. 00714490158 Partita IVA n. 10536040966 Capitale sociale euro 444.169.467,50 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Ga- ranzia Azioni ordinarie quotate sul Mercato Telematico Azionario (MTA)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 3, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8d67d8fc074a49a4fa5f60b908049810", "text": "Il presente documento, in formato PDF, non costituisce adempimento agli obblighi de- rivanti dalla Direttiva 2004/109/CE (la \u201cDirettiva Transparency\u201d) e dal Regolamento Delegato (UE) 2019/815 (il \u201cRegolamento ESEF\u201d - European Single Electronic For- mat) per il quale \u00e8 stato elaborato apposito formato XHTML.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 3, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a6718a9bccac037c2932e139407f9631", "text": "www.mediobanca.com", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 3, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "1ebb75c46ed0fe61558cb8836e485499", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 4, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2d7ca8b16619108091b6d5f738cc5ed0", "text": "CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 4, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0b3915306ce29fbf95247a492b7d846e", "text": "Scadenza del mandato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 4, "parent_id": "2d7ca8b16619108091b6d5f738cc5ed0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "07357555e2e71648ad72111e36e8cd64", "text": "Renato Pagliaro Presidente Vice Presidente Amministratore Delegato Direttore Generale Consigliere Consigliere Consigliere Consigliere Consigliere Consigliere Consigliere Consigliere Consigliere Consigliere Consigliere Virginie Banet Maurizio Carfagna Laura Cioli Maurizio Costa Angela Gamba Val\u00e9rie Hortefeux Maximo Ibarra Alberto Lupoi Elisabetta Magistretti Vittorio Pignatti Morano", "metadata": {"text_as_html": "
SUAULTILZA del mandato
Renato PagliaroPresidente2023
Maurizia Angelo ComnenoVice Presidente2023
Alberto NagelAmministratore Delegato2023
Francesco Saverio VinciDirettore Generale2023
Virginie BanetConsig] iere2023
Maurizio CarfagnaConsig] iere2023
Laura CioliConsig] iere2023
Maurizio CostaConsig] iere2023
Angela GambaConsig] iere2023
Val\u00e9rie HortefeuxConsig] iere2023
Maximo IbarraConsig] iere2023
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Francesco Di CarloPresidente202;
Elena PagnoniSindaco Effettivo202;
Ambrogio VirgilioSindaco Effettivo202;
Marcella CaradonnaSindaco Supplente202;
Roberto MoroSindaco Supplente202;
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incio consolidato
Relazione sulla Gestione del Gruppo Mediobanca al 30 giugno 20238
Attestazione del Dirigente Preposto78
Relazione della Societ\u00e0 di Revisione80
emi del bilancio91
Vota Integrativa100
Parte A - Politiche contabili103
Parte B - Informazioni sullo Stato patrimoniale consolidato162
Parte C - Informazioni sul Conto economico consolidato223
Parte D - Redditivit\u00e0 consolidata complessiva243
Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura244
Parte F - Informazioni sul patrimonio consolidato354
Parte G - Operazioni di aggregazione riguardanti imprese o rami d\u2019azienda362
Parte H - Operazioni con parti correlate364
Parte I - Accordi di pagamento basati su propri strumenti patrimoniali367
Parte L - Informativa di settore370
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Relazione sulla Gestione dell\u2019Istituto al 30 giugno 2023382
Attestazione del Dirigente Preposto403
Relazione della Societ\u00e0 di Revisione405
Prospetti Contabili415
Nota Integrativa424
Parte A - Politiche contabili427
Parte B - Informazioni sullo Stato patrimoniale475
Parte C - Informazioni sul Conto economico513
Parte D - Redditivit\u00e0 complessiva527
Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura528
Parte F - Informazioni sul patrimonio601
Parte G - Operazioni di aggregazione riguardanti imprese o rami d\u2019azienda607
Parte H - Operazioni con parti correlate608
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Dettaglio, a norma dell\u2019art. 10 della legge 19 marzo 1983, n. 72 dei beni, tuttora in patrimonio, per i quali sono state eseguite rivalutazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 7, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "96e1066e8d7244823c2fc7859ae3bf9b", "text": "627", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 7, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1dcaee525e316529d61b2ae144e8cd88", "text": "B - Stato patrimoniale e Conto economico delle partecipazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 7, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e925fbc9b5853454ecabae768fb800f9", "text": "in imprese del Gruppo (incluse le indirette)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 7, "parent_id": "1dcaee525e316529d61b2ae144e8cd88", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "2a90e6ba642ba2b89210d21e347e2cd4", "text": "628", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 7, "parent_id": "1dcaee525e316529d61b2ae144e8cd88", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2951bc4a4c8833bb20844869472cd1c0", "text": "C - Prospetto riepilogativo dei dati essenziali dell\u2019ultimo bilancio delle Societ\u00e0 collegate (ai sensi dell\u2019art. 2359 del C.C.) 665", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 7, "parent_id": "1dcaee525e316529d61b2ae144e8cd88", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f8fa2195ca1a3dce05de9ec1ff6d04d7", "text": "D - Corrispettivi di revisione contabile e dei servizi diversi della revisione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 7, "parent_id": "1dcaee525e316529d61b2ae144e8cd88", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a248194b92c2bb5e9e5750912ab34772", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 7, "parent_id": "1dcaee525e316529d61b2ae144e8cd88", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f43b8e20792ea46a9c681c71ef7d8232", "text": "Altri Documenti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 7, "parent_id": "1dcaee525e316529d61b2ae144e8cd88", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9064411594defaf03468ae78a5d3584f", "text": "Glossario", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 7, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "a03b768c457ab19497dab2cf48ace49a", "text": "678", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 7, "parent_id": "9064411594defaf03468ae78a5d3584f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e428ec93c53cd1cc292221fca242f7c9", "text": "6 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 7, "parent_id": "9064411594defaf03468ae78a5d3584f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "eae1eb79a8a3f6bf9ef63b4fd832e568", "text": "EMARKET SDIR W/", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 8, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7db34b187f90de869d928aa7bb46e7b6", "text": "BILANCIO CONSOLIDATO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 8, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c14719e53c2594800c7293b8b39012ed", "text": "", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 8, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a89de0a99c2c268eccc9e46efc01aca2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 9, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e24520448cae3da6a51de9bdfad77f21", "text": "RELAZIONE SULLA GESTIONE DEL GRUPPO MEDIOBANCA AL 30 GIUGNO 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 9, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "550aaef0315d9bebbeb33ce3b74c20d2", "text": "", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 9, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "63f72d46394ab9b69c6addf5d1d586a2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 10, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6ae1aa1159574eaef57077555057a6a8", "text": "RELAZIONE SULLA GESTIONE DEL GRUPPO MEDIOBANCA AL 30 GIUGNO 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 10, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "804bbea9575fccc91e3e41daa07c7ee8", "text": "RELAZIONE SULLA GESTIONE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 10, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e020559c193f45dc7c1b3646fe9939f3", "text": "DEL GRUPPO MEDIOBANCA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 10, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0c701e93fe4553e8984ea218af99b43f", "text": "Il Gruppo prosegue il suo pluriennale percorso di crescita chiudendo l\u2019esercizio con ricavi (3.304,5 milioni +15,9% a/a), utile netto (1.026,8 milioni +13,2% a/a), utile per azione (EPS \u20ac1,21 +15% a/a), ROTE (1) (13% +2pp a/a) e RORWA (2) (2,4% +40bps a/a) ai massimi storici in un contesto operativo condizionato da significativi eventi geo-politici, dal repentino cambio delle politiche monetarie e dall\u2019elevata volatilit\u00e0 dei mercati finanziari. I risultati superano ampiamente i target del Piano 2019/23 fissati 4 anni fa (ricavi 3 miliardi, ROTE 11%, EPS \u20ac1,1).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 10, "parent_id": "e020559c193f45dc7c1b3646fe9939f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e02f7a851b453e5cca85cc96284d0bd2", "text": "AL 30 GIUGNO 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 10, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3cc8d28021b561826e520e2e078b81b8", "text": "I ricavi raggiungono il record storico a 3,3 miliardi (+15,9% a/a; CAGR 4Y +7%); la crescita \u00e8 stata trainata dal margine di interesse (1,8 miliardi; +21,8% a/a; +7% CAGR 4Y) in progressivo miglioramento negli ultimi quattro trimestri per effetto di una posizione ALM di Gruppo funzionale allo scenario di forte ripresa dei tassi di interesse. La crescita degli impieghi creditizi (52,5 miliardi; +1,6% a/a) mostra un mix bilanciato tra Corporate and Investment Banking (CIB) (37%), Wealth Management (WM) (32%) e Consumer Finance (CF) (28%) ed \u00e8 accompagnata da maggiori investimenti in titoli del banking book (10,5 miliardi contro 8,6 miliardi dello scorso anno); i maggiori attivi sono stati finanziati da uno stock di raccolta che si mantiene elevato (60,5 miliardi), la cui diversificazione per forma tecnica ne contiene il costo. Le Total Financial Assets (TFA) saldano a 88 miliardi (+9,7% rispetto allo scorso anno), con depositi per 28,2 miliardi (quasi il 50% del funding di Gruppo), e concorrono alla crescita delle commissioni (843,9 milioni) che nell\u2019arco dei quattro anni sono salite in media dell\u20198%, in particolare nel risparmio gestito (contributo WM: 449,6 milioni; +6,6% a/a; +12,5% CAGR 4Y) consentendo, nell\u2019ultima parte di questo esercizio, di assorbire il minor contributo dell\u2019Investment Banking.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 10, "parent_id": "e02f7a851b453e5cca85cc96284d0bd2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "80faeb01dcc3637d29f95fa25d351ac8", "text": "Il risultato dell\u2019attivit\u00e0 ordinaria dell\u2019esercizio salda a 1.621,3 milioni (+25,1% a/a; +9% CAGR 4Y) con un Cost/Income in riduzione al 42,8% (46% lo scorso anno) e un costo del rischio contenuto (Gruppo: 52bps; Consumer:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 10, "parent_id": "e02f7a851b453e5cca85cc96284d0bd2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9836200e0a36f8165c2a1dfc2ab3bd0f", "text": "(1) ROTE = Adjusted return on tangible equity \u2013 Redditivit\u00e0 capitale tangibile. (2) RORWA = Adjusted return on RWAs \u2013 Redditivit\u00e0 delle attivit\u00e0 ponderate per il rischio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 10, "parent_id": "e02f7a851b453e5cca85cc96284d0bd2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2dac01821e9d1f45a6a9f570b8f36154", "text": "Relazione sulla Gestione 9", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 10, "parent_id": "e02f7a851b453e5cca85cc96284d0bd2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9bef0d62f03f6e29715889c1b4bc324a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 11, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f863941480e4b31e36c0e0c34e78daf4", "text": "145bps), mantenendo gran parte della dotazione di overlay a presidio degli impatti su imprese e famiglie della persistente inflazione (lo stock passa da 293,4 a 268 milioni, di cui 208,6 nel Consumer). La qualit\u00e0 del portafoglio resta alta con un NPL ratio stabile al 2,5% e con una componente Consumer che scende al 5,6% (5,7% al 30 giugno 2022).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 11, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ec077ba64fe225bef687d68de91a0e50", "text": "Alla luce di questi solidi risultati, il Consiglio ha deliberato di proporre alla prossima Assemblea:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 11, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5b8ae11bab6aa4e0f4deb52b031deefe", "text": "la distribuzione di un dividendo unitario di \u20ac0,85, corrispondente ad un payout del 70%, raggiungendo il target fissato nel Piano 2019-23 (1,9 miliardi di dividendi cumulati);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 11, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8611209012bcdbf60ff215d01bb3ce63", "text": "in linea con le indicazioni del Piano 2023-26, la prima tranche del primo piano di riacquisto e cancellazione di azioni proprie per un controvalore ad oggi pari a circa 200 milioni (17 milioni di azioni pari a circa il 2% del capitale).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 11, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a3276ef0cbb41f227f4bdf61db0651c1", "text": "I ricavi beneficiano del progresso di tutte le divisioni (Wealth Management +12,9% a 820,5 milioni, pari al 25% del totale di Gruppo; Corporate and Investment Banking +11,4% a 712,4 milioni, 22%; Consumer Finance +6,1% a 1.122,5 milioni, 34%; Insurance +24,8% a 463,6 milioni, 14%, Holding Functions pressoch\u00e8 triplicata a 220,4 milioni) e di tutte le fonti di reddito (margine di interesse +21,8% ad oltre 1.800 milioni, commissioni stabili a 843,9 milioni, proventi da trading +27,1% a 205,7 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 11, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8a83929499bd55479c1338c1dcb9e42b", "text": "Pi\u00f9 nel dettaglio:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 11, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "682781a50ac4da62a46b095e63651d57", "text": "il margine di interesse cresce del 21,8% (da 1.479,2 a 1.801 milioni) beneficiando dell\u2019aumento dei tassi che ne ha determinato una costante progressione trimestrale fino a 502,1 milioni nel quarto (+10% rispetto al trimestre precedente). Al risultato hanno contribuito: la selezione dei volumi di impiego (minori crediti corporate a bassa redditivit\u00e0, maggiori crediti consumer e mutui), la buona tenuta del costo del funding che, sebbene in aumento per la dinamica dei tassi e l\u2019ampia posizione cartolare, resta contenuto e calmierato dai depositi Wealth (costo esterno in crescita da 0,20% a 0,60%). Complessivamente lo spread tra impieghi e raccolta si \u00e8 ampliato di circa 60bps, cui si \u00e8 aggiunta la positiva gestione del rischio tasso da parte della tesoreria e l\u2019incremento del portafoglio titoli;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 11, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2316e232cadfb724c6f95eed608793e6", "text": "le commissioni nette (843,9 milioni) beneficiano del buon apporto del risparmio gestito (3) (410 milioni, +7%; circa il 50% del totale) e dell\u2019attivit\u00e0", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 11, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ef31b788e65b51256b53780709fc8d08", "text": "(3) Commissioni da risparmio gestito: management e up front fees lorde della divisione Wealth Managenent.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 11, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f1b6a416d4d2062eb5723576d5997c3a", "text": "10 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 11, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ce95dd3b2755af9006272528aab4fdce", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 12, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "eec31fc38f99e11bff169bf63d0a8e65", "text": "creditizia (4) (245 milioni, +8%) di cui pi\u00f9 della met\u00e0 ex Consumer. Rispetto allo scorso anno (850,5 milioni) si registra un lieve calo influenzato dal gi\u00e0 citato minor contributo dell\u2019Investment Banking (5) (-10%, da 225 a 200 milioni) in linea col mercato. A livello di divisione: il Consumer cresce (+12,1%, a 138,4 milioni) anche fattorizzando la nuova operativit\u00e0 BNPL (12 milioni); il Wealth Management (+6,6%, a 449,6 milioni) compensa il minor contributo delle gestioni con i maggiori collocamenti up-front; il Corporate and Investment Banking (-5,5%, a 289,4 milioni), dopo un primo semestre molto buono (185,3 milioni), sconta una drastica contrazione degli affari nei primi mesi del 2023;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 12, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a18b1f6a9fd0af9f82f322ba483de604", "text": "i proventi dell\u2019attivit\u00e0 di negoziazione saldano a 205,7 milioni, in aumento rispetto allo scorso esercizio (+27,1%) per il raddoppio del contributo del portafoglio proprietario (104,9 milioni contro 44,2 milioni), in particolare nel trading (62,1 milioni rispetto alla perdita di 4,1 milioni). L\u2019attivit\u00e0 con clientela chiude in leggero arretramento rispetto allo scorso anno (72,7 milioni contro 83,1 milioni) che era stato caratterizzato da importanti contributi one-off per operazioni di arbitraggio del comparto equity (da 68 a 55,5 milioni, di cui 43,6 nel primo semestre); viceversa il contributo del desk fixed income \u00e8 in lieve crescita (16,1 milioni contro 14,8 milioni); la gestione attiva delle coperture del banking book salda a 42,7 milioni e compensa l\u2019esaurirsi degli utili da realizzo dei titoli in portafoglio (23,2 milioni lo scorso anno); il contributo degli altri segmenti (Wealth Management e Insurance - PI) chiude a 25,4 milioni (30,4 milioni);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 12, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8bd30c51ce686d77cc1736f9327e4e98", "text": "l\u2019apporto all\u2019equity method di Assicurazioni Generali \u00e8 pari a 442,8 milioni, in netto aumento rispetto allo scorso anno (356,6 milioni) a seguito di una gestione ordinaria pi\u00f9 favorevole e di talune partite non ricorrenti concentrate nell\u2019ultimo trimestre che ha altres\u00ec coinciso con l\u2019introduzione dei nuovi principi IFRS17/IFRS9; gli altri investimenti ex IAS28 concorrono per 11,1 milioni (2,7 milioni lo scorso esercizio).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 12, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "82ca1f864dafd5233d7b1f87f9d44468", "text": "I costi di struttura aumentano a 1.413,1 milioni (1.312,1 milioni lo scorso anno); la crescita (+7,7%) \u00e8 pi\u00f9 marcata nel costo lavoro (+8,5%, da 671,5 a 728,3 milioni), equamente ripartita tra crescita degli organici (da 5.016 a 5.227 unit\u00e0; costi fissi +8,5%) e componente variabile (+9%) connessa al favorevole andamento dei ricavi ed alla necessit\u00e0 di trattenere talenti. L\u2019aumento delle", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 12, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "e0a6b366a42f71a01ba89ca8e8d7614d", "text": "(4) Commissioni da Attivit\u00e0 Creditizia Corporate: Corporate Lending, DCM e Factoring (divisione CIB), Leasing (divisione HF). Commissioni da attivit\u00e0 creditizia retail: consumer finance (divisione Consumer) e commissioni su mutui e vendita prodotti Compass (divisione WM).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 12, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "0eade30916c0ad0bfba21f78dd81ff49", "text": "(5) Commissioni di investment banking e servizi alle aziende: Investment banking e collocamenti equity; commissioni di sales e attivit\u00e0 di capital market, gestione portafogli NPL (divisione CIB).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 12, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cb6cd5e5b06224a1ee420c3edd9a58e8", "text": "Relazione sulla Gestione 11", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 12, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "39b5f1de9bda783322ccb8e83a3c677c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 13, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a785f4252d104ac78ddc877b6ac46b48", "text": "spese amministrative (+6,9%, da 640,6 a 684,8 milioni) si \u00e8 concentrato su progettualit\u00e0 (IT:+10%; consulenza:+17%), marketing e comunicazione (+19%) nonch\u00e9 il ritorno a regime delle spese di viaggio e rappresentanza (+32%).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 13, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3f4d1904e3d1006cdd6c7b6a64c2f308", "text": "Le rettifiche su crediti salgono dell\u201911% (da 242,6 a 270,1 milioni) ed esprimono un costo del rischio (COR) contenuto a 52bps (48bps lo scorso anno, minimo storico); gli accantonamenti del Corporate e Investment Banking (32 milioni contro una ripresa di 42 milioni) riflettono il passaggio a UTP di una posizione in bonis (coverage al 70%) e una riclassifica a sofferenza (svalutata integralmente) solo in parte compensati da riprese di valore sul portafoglio performing connesse a rimborsi e a miglioramenti di rating. La crescita del Consumer (rettifiche da 190 a 204 milioni; COR da 142 a 145bps) riguarda per gran parte i maggiori volumi mentre il Wealth Management (rettifiche da 14 a 10,5 milioni) beneficia dei bassi tassi di default. Le rettifiche delle HFs (leasing e portafoglio di NPL acquistati da terzi di Revalea) rimangono a livelli fisiologici (23,4 milioni). A livello consolidato la qualit\u00e0 creditizia resta molto buona ed il livello di provisioning elevato (NPL: 72,1%; bonis: 1,34%) anche alla luce dell\u2019ampia dotazione di overlay (in lieve flessione da 294 a 268 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 13, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "22a074983d7cc3093218685e89f2d82b", "text": "L\u2019utile netto (pari a 1.026,8 milioni) sconta poste non ricorrenti (one-off) per circa 190 milioni, al netto delle quali si attesterebbe a quasi 1,2 miliardi;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 13, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3b28495be70ff017a59f9387b1be2cc3", "text": "in dettaglio:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 13, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f39203ce938f6bcac633d8d2b76bce18", "text": "contributi ai fondi di Risoluzione (Single Resolution Fund) per 45,4 milioni, che terminano in questo esercizio. Il contributo al Fondo Interbancario (Deposit Guarantee Schemes) pari a 25 milioni proseguir\u00e0 invece anche nel prossimo esercizio;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 13, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "732069ced054413d22dd3d42ab492a76", "text": "impairment su asset per 67,2 milioni collegati all\u2019azzeramento del goodwill di RAM (49,5 milioni) tenuto conto che il nuovo contesto dei tassi ha inciso sul mercato dei fondi sistematici riducendone le prospettive di sviluppo e alla minusvalenza per la cessione di Revalea (17,7 milioni, in applicazione dell\u2019IFRS5);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 13, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "cdf3761e0dd326fa4804bebd5add4c71", "text": "accantonamento pari a 26 milioni per il varo di un piano di prepensionamento e turnover volto a favorire il ricambio generazionale funzionale al nuovo Piano strategico;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 13, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "73fe50bbe34e9d057bf74471fbf439c1", "text": "altre poste per 22,2 milioni inclusive di sopravvenienze passive su operativit\u00e0 verso la clientela, incremento fondi rischi, rettifiche su attivit\u00e0 finanziarie e costi connessi alle acquisizioni (Soisy e Polus).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 13, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6c549b09f98e0650b81469bd953ed4f2", "text": "12 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 13, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b3644c44c90dd4d03617f05e65b74ea1", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 14, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a99d0657b448c06f51c04b471f9eaf4b", "text": "Infine, si segnalano rettifiche su altre attivit\u00e0 finanziarie per 7,3 milioni (di cui 5,4 milioni relative alla valorizzazione al fair value puntuale dei fondi e 1,9 milioni di rettifiche su titoli del banking book) e imposte nette per 394,7 milioni, di cui 375,7 ordinarie (tax rate del 26,3%) e 19,2 rinvenienti dall\u2019affrancamento di 320 milioni di riserve di CMB Monaco (6).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 14, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "79fc9898dc59794e61698c167ed7d947", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 14, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dad68eab9cd32867a310ecad6a81128d", "text": "Riguardo alle poste patrimoniali, il totale attivo si attesta a 91,6 miliardi (90,6 miliardi al 30 giugno 2022), in dettaglio:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 14, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "104d96ab53a0a4d207b8d113e7949b94", "text": "gli impieghi verso la clientela aumentano da 51,7 a 52,5 miliardi (+1,6%) e riflettono gli incrementi di Wealth Management (+10%, da 15,3 a 16,8 miliardi) e Consumer (+5,2%, da 13,8 a 14,5 miliardi) che compensano la riduzione di Corporate and Investment Banking (-5,3% a 19,6 miliardi, di cui 16,8 ex Wholesale Banking; -6,7%);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 14, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4a2d3a29f6c764c788458bee9bd0000c", "text": "i titoli del banking book crescono da 8,6 a 10,5 miliardi (di cui 4,7 nel portafoglio HTC e 5,8 in quello HTC&S) dopo maggiori acquisti di titoli di stato (+1,2 miliardi), in buona parte italiani; l\u2019andamento dei tassi amplia il passivo della riserva OCI da -60,9 a -73,2 milioni (in parte per lo stacco cedole su inflazione) ed incrementa le minusvalenze inespresse di Hold to Collect (da 70,4 a 119,7 milioni);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 14, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "04ef57d507bc4dc40010615cf40ee173", "text": "gli impieghi netti di tesoreria calano da 7,2 a 5 miliardi principalmente per fronteggiare il rimborso anticipato delle scadenze contrattuali della T-LTRO (-2,9 miliardi) con la liquidit\u00e0 in eccesso (depositi BCE dimezzati da 6,9 a 3,5 miliardi). Il contesto di mercato ha richiesto un approccio pi\u00f9 prudente della componente azionaria a favore di quella obbligazionaria, il cui stock pi\u00f9 che raddoppia a 1,4 miliardi. La counterbalancing capacity salda a 16,6 miliardi (da 14,7 miliardi) a supporto dei ratios di liquidit\u00e0 che restano molto buoni: NSFR a 119%, e LCR a 180%;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 14, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "22d83be4da9cea3ed7c343bd67fcfb5b", "text": "la raccolta salda a 60,5 miliardi, pressoch\u00e8 stabile rispetto allo scorso anno (61,2 miliardi) per il predetto rimborso della quota T-LTRO (-2,9 miliardi, a 5,6 miliardi) in buona parte fronteggiato dalla maggiore raccolta cartolare (da 18,5 a 22,3 miliardi); i depositi Wealth Management flettono lievemente a 28,2 miliardi mentre le altre forme di provvista si attestano a 4,5 miliardi (rispettivamente 28,8 e 5,4 miliardi);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 14, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7c74d1dc1d89f784b83eafa2853eccdc", "text": "(6) Legge di Bilancio 2023 - (art. 1, commi da 87 a 95, L. 197/2022)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 14, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6ef2ebece818d4866e70e2a932813c8f", "text": "Relazione sulla Gestione 13", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 14, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d4499ae73e8b89dbe39b6924b2e81818", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 15, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "245070320c726982b68ec0b184c772f9", "text": "le Total Financial Assets (TFA) salgono a 88 miliardi (+9,7% a/a) spinte da afflussi di AUM/AUA per oltre 7,9 miliardi ed un effetto mercato positivo per 511 milioni. Le AUM/AUA riguardano per 20,6 miliardi il Premier e per 27,6 miliardi il Private; le masse gestite dall\u2019Asset Management ammontano a 25,9 miliardi, di cui 11,7 miliardi esterne al Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 15, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1bca03dd37800712c6d3b12dffa29594", "text": "Al 30 giugno 2023 il CET1 ratio phase-in e a regime con Danish Compromise si attesta al 15,9% (7) con un buffer di oltre 700bps rispetto al requisito minimo SREP. Nell\u2019esercizio sale di circa 30bps: la crescita organica (+65bps di autofinanziamento al netto del payout del 70%, corrispondente ad un DPS di \u20ac0,85) \u00e8 stata in parte erosa dal ripristino della LGD Foundation sul portafoglio Large Corporate (-45bps nel primo trimestre). Per contro l\u2019impatto delle deduzioni Assicurazioni Generali (-25bps) \u00e8 stato compensato dalla costante attivit\u00e0 di efficientamento degli RWA (+25bps).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 15, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fdcb6fdda3f4a16781d02d4120ebce1f", "text": "Il Total Capital ratio (phase-in e fully loaded con Danish Compromise) \u00e8 in aumento dal 17,6% al 17,9% per la nuova emissione subordinata di nominali 300 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 15, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1d89171c591f114bd249e94f945a0976", "text": "Il Leverage ratio si mantiene stabile all\u20198,4%, dal momento che il maggior Tier1 capital \u00e8 compensato dall\u2019incremento delle esposizioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 15, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b5202ae15bb6c11c8f3558799bd59bac", "text": "L\u2019indice MREL si mantiene elevato e stabile nell\u2019esercizio: 36,8% degli RWA e al 19,5% delle esposizioni LRE, confermandosi sempre ben al di sopra dei requisiti minimi pari al 22,13% degli RWA ed al 5,91% delle esposizioni LRE.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 15, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4c91b975f70ab918704a1281fd0518ba", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 15, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e3c2a9a737a7fc94147985bf4a3be073", "text": "Per quanto riguarda le singole aree di attivit\u00e0:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 15, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2098e936876af6f0cbbe8e1a6afab75b", "text": "Wealth Management (WM): salda con un utile netto di 161,9 milioni (+20,6%) con ROAC (8) al 35% (28%) e Cost/Income in calo al 67,7% (71,1%). La crescita dei ricavi (+12,9%, a 820,5 milioni) riflette quella del margine di interesse (+22,7%, a 361,5 milioni) e delle commissioni (+6,6%, a 449,6 milioni) collegato alla dinamica delle masse (AUM/AUA a 59,8 miliardi, +16,2%) dopo NNM indiretta per 7,9 miliardi. Parallelamente i costi salgono, ma in minor misura, (+7,4%, a 555,1 milioni);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 15, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "991e10c991f9c295e260a1b0660cd526", "text": "(7) CET1 FL a regime, pro-forma considerando permanente il Danish Compromise (beneficio di ~100bps)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 15, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "df60ed6dafa2f84831d99dc6c3283947", "text": "(8) Adjusted return on allocated capital - Redditivit\u00e0 del capitale allocato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 15, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c526bd18f431098197060859f91ea785", "text": "14 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 15, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9f8eab8114492345d4fea2a3e71ee3cd", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 16, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7b378154c82b75f5a9729f5c1cdb5ea2", "text": "Corporate and Investment Banking (CIB) (9): utile netto a 225,2 milioni (post rettifiche su crediti per 32,3 milioni legate alle partite gi\u00e0 citate) con ROAC al 13% e C/I al 45,9% (46,6%). La crescita dei ricavi (+11,4%, a 712,4 milioni) beneficia di maggior margine di interesse (+14%, a 288 milioni) e proventi da negoziazione (+67,9%, a 135 milioni) ben superiori al calo delle commissioni (-5,5% a 289,4 milioni); i costi di struttura aumentano del 9,8% a 327,3 milioni, in particolare nella componente lavoro (+8,2%);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 16, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5f629fa9fcec0418471b843d016437fb", "text": "Consumer Finance (CF): chiude con un utile netto di 374,3 milioni che esprime un ROAC del 32%. La crescita degli impieghi (+5%), ottenuta grazie ai regolari flussi di nuova produzione (1,9/2 miliardi per trimestre), ha sostenuto lo sviluppo dei ricavi (1,1 miliardi +6%); il C/I al 30,9% (contro 29,7%) sconta investimenti in tecnologia e marketing a supporto delle nuove iniziative (in particolare nel Buy Now Pay Later) e la ripresa delle spese di recupero; confermata la qualit\u00e0 del portafoglio (COR a 145bps contro 142bps);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 16, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9020e9b13761db14594341675951f2af", "text": "Insurance - Principal Investing (PI): utile netto pari a 439,5 milioni in aumento del 37,5% (319,7 milioni) con un contributo di Assicurazioni Generali nei 12 mesi pari a 442,8 milioni (356,6 milioni). I risultati della Compagnia sono stati positivi in tutti i trimestri e in particolare nel quarto che, unitamente all\u2019impatto connesso all\u2019applicazione dei nuovi principi contabili IFRS17/ IFRS9, beneficia di talune poste non ricorrenti. La quota di dividendi ed altri proventi incassati salda a 16 milioni (30,2 milioni) mentre le valorizzazioni al fair value dei fondi sono positive per 2,4 milioni (-32,4 milioni);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 16, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7856a431c3416b8b7efc5382434a0758", "text": "Holding Functions (HF): la perdita netta si riduce da 165 a 95,3 milioni e riflette l\u2019ottimo andamento del margine di interesse (positivo per 145,1 milioni) che compensa i minori proventi da negoziazione (da 48 a 42,8 milioni) e commissioni (da 52,9 a 32,5 milioni) legate all\u2019attivit\u00e0 NPL di Revalea. I costi di struttura restano stabili a 202 milioni con una componente di quelli centrali (107,4 milioni) pari al 7,7% del totale consolidato. A fine giugno lo stock di NPL Leasing \u00e8 pari a 32,8 milioni, quello di Revalea (successivamente ceduto) a 238,8 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 16, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "cb5dea8a8f869d38595ad221f430d9d5", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 16, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "1e850fbd3ecb590386cf8f8733a8c86e", "text": "(9) A partire dal 1\u00b0 luglio 22 l\u2019attivit\u00e0 di acquisto di NPLs facente capo a MBCS prima e a Revalea dal 1\u00b0 gennaio 2023 \u00e8 stata trasferita in Holding Functions. In data 22 maggio \u00e8 stato siglato l\u2019accordo di cessione a Banca Ifis, la societ\u00e0 risulta tra le attivit\u00e0 in via di dismissione ex IFRS5.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 16, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "65eccb2aa2acd548b4991fc9f1db4470", "text": "Relazione sulla Gestione 15", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 16, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d7d2730c7998a754c842c6928180fa40", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 17, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3e7a587d5358bada827754d3a2d159cc", "text": "Tra i principali eventi che hanno caratterizzato l\u2019esercizio si segnalano:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 17, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0fd326d2e48a3f17a06532f1bd686dac", "text": "lo scorso 24 maggio il Consiglio di Amministrazione ha approvato le linee guida del Piano 2023-26 che prevede un ulteriore sviluppo del Gruppo in tutti i suoi segmenti di operativit\u00e0, basati sui tradizionali punti di forza: approccio responsabile, focalizzazione e posizionamento distintivo in segmenti ad elevata specializzazione, ampia dotazione di capitale e forza del marchio Mediobanca che dal prossimo esercizio supporter\u00e0 il riposizionamento di Chebanca! con il Rebranding in Mediobanca Premier. In particolare, il Gruppo intende conseguire una costante crescita nei ricavi a 3,8 miliardi (CAGR triennale 6%) sostenuta da tutti i segmenti di attivit\u00e0 e mantenendo stabili gli RWA per effetto del focus su attivit\u00e0 a basso assorbimento di capitale e su azioni di ottimizzazione che ne possano permettere una gestione pi\u00f9 efficiente. La crescita degli utili (utile per azione +15% da ~\u20ac1,15 a \u20ac1,80) e della redditivit\u00e0 (ROTE al 15% dal 12%, RORWA al 2,7% da 2,1%) del Gruppo consentiranno la generazione di capitale (~220pb annui rispetto agli attuali 150pb);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 17, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4c5b0661d1f36a4c1190226d3e672c3f", "text": "l\u2019avvio della strategia di crescita nel Buy Now Pay Later (BNPL) di Compass Banca tramite l\u2019acquisto (100%) della fintech Soisy e la partnership con la svizzera Heidi Pay AG, specializzata nello sviluppo di piattaforme digitali nel campo dell\u2019e-commerce, con l\u2019acquisto del 19,5% della societ\u00e0 e del 100% della partecipata Heidi Pay Switzerland AG che eroga i finanziamenti sulla base di 400 accordi commerciali con importanti distributori, marchi di lusso ed operatori di tecnologia (closing previsto entro fine 2023);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 17, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6777c272f55cc6752b68bca05456c411", "text": "il rafforzamento dell\u2019Investment Banking in attivit\u00e0 a minor assorbimento di capitale e con un apporto significativo alle commissioni include l\u2019investimento in Arma Partners, leader nel campo dell\u2019advisory nel campo delle tecnologie digitali. Il closing dell\u2019operazione, avendo ottenuto l\u2019autorizzazione dalla Banca Centrale Europea (BCE), \u00e8 previsto entro la fine del 2023, a cui seguir\u00e0 il consolidamento con il metodo integrale;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 17, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0b8b07634d901ce9db47062faabefe81", "text": "l\u2019uscita dall\u2019attivit\u00e0 di acquisto e gestione di NPL di terzi mediante la cessione di Revalea (10) a Banca Ifis nell\u2019ambito di un pi\u00f9 ampio accordo di collaborazione per la gestione del portafoglio ex MBCredit Solutions che affiancher\u00e0 l\u2019acquirente nella gestione dei recuperi. Il closing dell\u2019operazione, subordinato all\u2019ottenimento delle relative autorizzazioni, \u00e8 anch\u2019esso previsto entro la fine del 2023; nel Bilancio consolidato al", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 17, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "8a18ea66a5f345df30173102b15b59fe", "text": "(10) Societ\u00e0 del Gruppo, costituita nell\u2019aprile 2022, dove sono confluiti gli NPL derivanti da attivit\u00e0 di acquisizioni di portafogli di sofferenze.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 17, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c25246c0e6bce6fed6640d47c1a4050b", "text": "16 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 17, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "8fb20db607a638e303d6428074c0a5d9", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 18, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3f08209d75571b5710e609fca5355bee", "text": "30 giugno 2023, nel rispetto delle prescrizioni ex IFRS5, le attivit\u00e0 e passivit\u00e0 oggetto di cessione vengono classificate come Attivit\u00e0/Passivit\u00e0 in via di dismissione mentre a conto economico \u00e8 stata registrata la minusvalenza di 17,7 milioni, pari alla differenza tra il prezzo pattuito per la societ\u00e0 ed il suo valore di carico;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 18, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "e6431d1bbf3a010245dafa02d59a33fe", "text": "l\u2019affrancamento di riserve di utili di CMB Monaco per 320 milioni secondo le disposizioni della legge di Bilancio 2023 mediante pagamento di un\u2019imposta sostitutiva di 29 milioni, di cui circa 10 accantonati negli esercizi precedenti;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 18, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "99072ac5e53359e3932f88fcad21cca4", "text": "l\u2019azzeramento dell\u2019avviamento RAM (49,5 milioni); il perdurare di bassi tassi di interesse e di abbondante liquidit\u00e0 ha condizionato il mercato dei fondi sistematici negli anni passati, riducendone le prospettive di sviluppo, anche se le buone performance dei fondi (ben posizionati nel ranking Morningstar) hanno contribuito ad arginare i deflussi. Tuttavia, nell\u2019attuale contesto di mercato, il ritorno alla redditivit\u00e0 storica appare non compatibile con i tempi richiesti dai principi contabili (3/5 anni); le performance dei fondi in essere giustificano il mantenimento del valore del marchio, ancora ben riconosciuto dal mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 18, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7cf25df8128f18183290bbe59d34c7ca", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 18, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b9faf1a8f808345c41444a6cff9829b0", "text": "Il Gruppo, che tradizionalmente attribuisce grande rilievo alle tematiche ambientali, sociali e di governance (ESG), ha intensificato i propri sforzi nel campo della sostenibilit\u00e0 che rimane un pilastro del proprio modello di crescita.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 18, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a066b366de5333496c7e17b2a4bffa40", "text": "Tale impostazione, volta a includere in modo progressivo e rigoroso le tematiche di sostenibilit\u00e0 in tutti gli ambiti di attivit\u00e0, \u00e8 riconosciuto dalle principali societ\u00e0 di rating ESG, tra cui: MSCI che ha alzato il rating da \u201cA\u201d ad \u201cAA\u201d e Morningstar che ha incluso Mediobanca nella classifica annuale delle migliori societ\u00e0 del Sustainalytics ESG Risk Ratings distintesi nello sviluppo e attuazione di strategie d\u2019investimento responsabile.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 18, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bc18b306185d82954c2e0ba6a6650e27", "text": "Questi risultati, unitamente al raggiungimento dei target ESG del Piano 2019- 2023, sono oltremodo significativi poich\u00e9 ottenuti in un contesto geopolitico e di mercato caratterizzato da instabilit\u00e0 e incertezza, in cui il consolidamento di un modello di sviluppo sostenibile, giusto e inclusivo, \u00e8 scandito dalle iniziative del regolatore, degli organismi di vigilanza, delle organizzazioni internazionali e confermato dall\u2019attenzione degli investitori istituzionali e dalle scelte dei risparmiatori.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 18, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7db3be60c035c1727508c31106c2f4df", "text": "Relazione sulla Gestione 17", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 18, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "92ba6464a8696325f50f8202f473a02c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 19, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d3d2086ecce7c5f2e8217060b39baa45", "text": "L\u2019impegno nel consolidare l\u2019approccio responsabile al business, ha contribuito alla definizione di target qualitativi e quantitativi inseriti nel nuovo Piano Strategico 2023-2026 e nelle politiche di valutazione e remunerazione dell\u2019intero personale e in particolare, del top management.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 19, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "213ab32daad0e025d1622453cfd81242", "text": "Gli obiettivi saranno perseguiti mediante una serie di azioni trasversali a tutte le divisioni per contribuire a un futuro pi\u00f9 sostenibile in termini di riduzione degli impatti ambientali, attenzione all\u2019inclusione e alla diversit\u00e0 e supporto alla comunit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 19, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ff77066083fcc30278e3cba67762076b", "text": "Il Gruppo ha inoltre rinnovato l\u2019adesione al Global Compact, ai Principles for Responsible Banking e alla Net Zero Banking Alliance e la sottoscrizione delle raccomandazioni della Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 19, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "32171858ff7a38d92545a653c6a8f37f", "text": "La scelta di aderire a questi protocolli globali \u00e8 in linea con l\u2019impegno verso il raggiungimento della neutralit\u00e0 dell\u2019impronta di carbonio entro il 2050, con un target intermedio del 35% al 2030, data in cui \u00e8 prevista anche la totale uscita dal carbone.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 19, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "18a697758c3b820aa763d3976efcd15d", "text": "Per contrastare il cambiamento climatico, il Gruppo intende proseguire nel percorso di riduzione del suo impatto diretto, confermando l\u2019utilizzo di energia elettrica proveniente al 100% da fonti rinnovabili e mantenendo la neutralit\u00e0 carbonica sulle emissioni proprie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 19, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e12e873e4cb4c7eb59d04bf0d7a6e5c4", "text": "A queste azioni si aggiunge la crescente integrazione dei fattori climatici e ambientali nei processi di gestione dei rischi, dei crediti e delle politiche di investimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 19, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7b8c9b8f985243f72c35c141b83eb6f7", "text": "Il perseguimento degli obiettivi \u00e8 stato reso possibile dal personale, il cui benessere \u00e8 promosso tramite un ambiente di lavoro collaborativo e inclusivo, volto a raccogliere i contributi di tutti e a migliorare il livello di coesione sociale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 19, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "27afa18bf28ec7833641b6589931cd80", "text": "A tale fine \u00e8 stato adottato il Codice sui Principi di Diversit\u00e0, Equit\u00e0 e Inclusione pubblicato sul sito della Banca, che definisce l\u2019approccio in termini di obiettivi, strategie e pratiche attive in tale ambito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 19, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5e85fc472b7d974265fef8b171f9e756", "text": "L\u2019inclusione sociale \u00e8 una priorit\u00e0 anche nei confronti della comunit\u00e0 di appartenenza, che il Gruppo ha sostenuto con un contributo di circa 6, milioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 19, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d90f94c45a44d293df99145aa191b264", "text": "18 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 19, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9f329ef3557d31facd84bea845c3aa6a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 20, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bd1065c467e4c1b1c3c9c808c012e3d9", "text": "nell\u2019esercizio 2022-23, sviluppando numerose iniziative a favore delle categorie socialmente deboli e a rischio esclusione, in particolare quella dei giovani provenienti da aree svantaggiate.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 20, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "519f03c561706fd0bc5d4f003f1c19b0", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 20, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2389791964f799e9d92587e4a09d2752", "text": "L\u2019andamento dei mercati finanziari", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 20, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5a5864ab0aeaafaa5b079f519982417a", "text": "Durante l\u2019esercizio 22/23 la crescita economica mondiale \u00e8 stata influenzata dalla decisione del governo cinese di abbandonare la politica della tolleranza zero verso i contagi Covid, dalla prosecuzione della guerra russo-ucraina e dalla decisa azione di politica monetaria per contrastare l\u2019inflazione in gran parte delle giurisdizioni ad eccezione del Giappone (dove l\u2019atteggiamento di policy rimane accomodante). La decisione della Cina avvenuta nell\u2019ultimo scorcio del primo semestre ha invertito la perdita di abbrivio dell\u2019economia mondiale cominciata nella seconda met\u00e0 del 2021 e contribuito a ridarle slancio nel terzo trimestre assieme al venir meno delle strozzature sulle catene produttive. Nell\u2019ultima parte dell\u2019esercizio, la combinazione di turmoil nei settori bancari statunitense e svizzero e l\u2019emergere degli effetti economici delle restrizioni monetarie ha determinato moderazione della crescita dell\u2019attivit\u00e0 economica e de-sincronizzazione dei cicli economici tra le aree economiche del nord America, del continente europeo e dell\u2019estremo oriente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 20, "parent_id": "2389791964f799e9d92587e4a09d2752", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "da87c178fffbb994f1e6de07f7efa600", "text": "Nel primo semestre dell\u2019esercizio si sono registrate variazioni congiunturali medie del PIL dello 0,7% t/t in US, dell\u20191,9% in Cina, dello 0,2% nella Zona Euro, e del -0,2% in Giappone.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 20, "parent_id": "2389791964f799e9d92587e4a09d2752", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7e35e8581ed16f6d9ba176e426f4258b", "text": "Nelle economie occidentali, la pianificazione di investimenti con prospettive pi\u00f9 favorevoli \u00e8 stata sostenuta a partire dall\u2019ultimo scorcio del primo semestre dall\u2019impulso alla spesa di matrice orientale e dall\u2019impiego dei risparmi accumulati dalle famiglie per consumi finali (indirizzati soprattutto ai servizi a scapito di beni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 20, "parent_id": "2389791964f799e9d92587e4a09d2752", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2ce4d64bbc1a96cdc2e52934f3684daa", "text": "Nel terzo trimestre si assiste al significativo rimbalzo delle prospettive di crescita alimentato dall\u2019impulso alla domanda proveniente dalla Cina sebbene le variazioni congiunturali del PIL nel trimestre abbiano nei fatti continuato a manifestare variabilit\u00e0: negli USA una crescita pari a 0,5% t/t, 2,2% in Cina, 0,0% nell\u2019Unione Europea e 0,7% in Giappone. Le indagini sulla fiducia del settore produttivo prospettano un\u2019accelerazione della crescita anche nell\u2019ultimo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 20, "parent_id": "2389791964f799e9d92587e4a09d2752", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e653665f58e9b8bc43436ff144c77cc9", "text": "Relazione sulla Gestione 19", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 20, "parent_id": "2389791964f799e9d92587e4a09d2752", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9cd06c054e44b351cc46aeb2b91bd8b2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 21, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "986b421d3b47a610c45d635d929b6713", "text": "trimestre malgrado le scosse, poi rientrate, al sistema finanziario accadute in US e Svizzera e delle debolezze strutturali dell\u2019economia cinese. La media della crescita nella seconda met\u00e0 dell\u2019esercizio salda a 0,6% t/t per gli US, 1,5% in Cina, 0,2% nell\u2019Unione Europea e 1,2% in Giappone nella prospettiva di una crescita generalmente modesta per i trimestri a venire.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 21, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e2a5d9b5fa2233725abbd2b4723c78c2", "text": "Dopo un primo semestre in forte caduta per il petrolio (-25%), calo per il complesso dei materiali industriali grezzi (-8%) e modesta crescita per il rame (+3%), i corsi del petrolio e dei materiali industriali grezzi hanno confermato l\u2019andamento decrescente anche nel secondo (-12% e -3% rispettivamente).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 21, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e9ed4ec21a3353dbc81b2d306569b9e1", "text": "Nell\u2019anno i prezzi dei beni alimentari sono scesi significativamente dai livelli record raggiunti nella prima met\u00e0 del 2022. Nel primo semestre la discesa \u00e8 stata del 15%, nel secondo del 7%. Ne \u00e8 risultata una significativa riduzione del contributo all\u2019inflazione in tutte le geografie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 21, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9438a461cc506410c57105f00d9c606c", "text": "Nell\u2019anno hanno cominciato a irrobustirsi fenomeni deflattivi direttamente ascrivibili alle componenti alimentare ed energetica. Ne sono risultate traiettorie differenti dell\u2019inflazione e dell\u2019inflazione di fondo (quella al netto delle componenti energetica e alimentare). Dal giugno 2022 al dicembre 2022 l\u2019inflazione nell\u2019Area Euro passa da 8,6% a/a a 9,2% a/a per terminare l\u2019esercizio a 5,5% a/a mentre negli USA passa da 9,1% a/a a 6,5% a/a nel dicembre 2022 per terminare l\u2019esercizio a 3,0% a/a. Mentre la dinamica al netto delle componenti energetica e alimentare negli stessi periodi nell\u2019Area Euro passa dal 3,7% a/a al 5,2% a/a nel dicembre 2022 e termina a 5,5% a/a del giugno 2023. Negli USA la stessa passa da 5,9% a/a nel giugno 2022 a 5,7% a/a nel dicembre 2022 per chiudere l\u2019esercizio al 4,8% a/a.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 21, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "aa70db0d10103cd2966296dfa17b4f25", "text": "In corso d\u2019anno, tra i banchieri centrali rimane salda la convinzione che un significativo irrigidimento delle condizioni finanziarie sia necessario per riportare l\u2019inflazione in linea con gli obiettivi. Tra le maggiori banche, solo la banca centrale giapponese ha proseguito nello stimolo monetario lasciando tassi di riferimento invariati nei 12 mesi, la Banca Centrale Europea li ha alzati da -0,50% a 3,50%, la Banca d\u2019Inghilterra da 1,25% a 5,00%, la Federal Reserve ha alzato l\u2019intervallo di riferimento da 1,75-2,00% a 5,25-5,50%. Sono proseguite con minime variazioni le politiche di riduzione graduale dei bilanci delle banche centrali avviate nel 2022 (la Fed al passo di USD 95 miliardi per mese, la BCE di EUR 15 miliardi per mese).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 21, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "37cda5092e8a982a4a7b1b24a11feb35", "text": "20 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 21, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c2302f48c1314bbd428248f3b312b9ad", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 22, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c6f0605227cb949641c6559a40ef3774", "text": "In questo contesto i corsi azionari sono rimasti stabili nella prima met\u00e0 dell\u2019esercizio (MSCI World Index +1,7%) e mostrato una marcata accelerazione nella seconda (MSCI World Index +14,0%) con quelli dell\u2019Estremo Oriente marginalmente in contrazione nella prima met\u00e0 (MSCI Asia Pacific -1,4%) e in leggero recupero nella seconda (MSCI Asia +4,8%). Nella regione i consistenti guadagni del mercato giapponese (Nikkei +27,2%) hanno pi\u00f9 che compensato la debolezza del mercato cinese (MSCI China -6,1%) dovuta al debole ciclo economico e alle incertezze regolamentari che ne hanno aumentata la rischiosit\u00e0 agli occhi degli investitori non domestici; gli spread di credito hanno stretto dai livelli di inizio periodo (iTraxx Europe a 118bp, US high grade a 101bp) quando il governo cinese ha annunciato l\u2019abbandono della Zero Tolerance Policy e continuato la tendenza al restringimento nella seconda parte dopo aver superato le turbolenze finanziarie originate in USA e in Svizzera (nel complesso nel secondo semestre l\u2019iTraxx Europe ha stretto di ulteriori 15bp attestandosi a 75bp a giugno 2023, US high grade CDS ha stretto di 15bp attestandosi a 67bp), mentre il livello assoluto dei tassi \u00e8 salito con la diffusione delle politiche restrittive delle banche centrali soprattutto nella prima parte dell\u2019esercizio per stabilizzarsi nella seconda. Il rendimento del Treasury a 10 anni \u00e8 passato da 3,01% a 3,87% a fine 2022 per terminare a 3,84% a giugno 2023, i corrispondenti valori per il Bund di pari scadenza sono 1,34%, 2,57% e 2,39%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 22, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "930c2025bceac0b5b50f14c3c3f323e0", "text": "Le prospettive di breve termine per l\u2019economa mondiale dipendono dal processo di dispiegamento delle catene produttive in alternativa (il cosiddetto Friendshoring) o concorrenza (il cosiddetto China plus 1) con quelle che prevedono fasi produttive importanti in Cina, dalla prosecuzione del conflitto russo-ucraino e dalle tensioni geopolitiche nel lontano oriente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 22, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "35730dc7fd1f424ce1313db848c34ca7", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 22, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6dbb88ed35d04a0c8a31cbe283b9d53d", "text": "L\u2019andamento dell\u2019economia europea \u00e8 stato influenzato dall\u2019indebolimento della congiuntura globale a causa del perdurare della Zero Tolerance Policy in Cina, dall\u2019affievolirsi della spinta fiscale post-Covid nelle economie occidentali e dal perdurare delle incertezze legate al conflitto russo-ucraino. Le riforme strutturali imposte dal governo cinese all\u2019economia hanno gravato sulla crescita e indirettamente frustrato le esportazioni europee. La risoluzione di Credit Suisse imposta dalle autorit\u00e0 della Federazione Svizzera ha determinato uno shock alla stabilit\u00e0 finanziaria che si \u00e8 aggiunto a quello scaturito dalle debolezze strutturali nel sistema bancario statunitense periferico. Solo la prontezza d\u2019intervento delle istituzioni pubbliche ha sopito i timori sui", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 22, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "326c0b3ed745e3a549dffc7ac51ba083", "text": "Relazione sulla Gestione 21", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 22, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "66c9a71a7cab5a01eb631cc58d6bbf55", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 23, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9a7f4fac2afa7aa561d1d8d7d556d3e4", "text": "mercati finanziari e le preoccupazioni dei risparmiatori. Il percorso di crescita economica \u00e8 stato comunque sostenuto dal programma Next Generation EU (NGEU) che per\u00f2 ha mostrato elementi di criticit\u00e0 nel passaggio dalla fase progettuale a quella di realizzazione. Come per il pi\u00f9 ampio contesto internazionale, l\u2019andamento della dinamica dei prezzi \u00e8 stato condizionato in larga misura dall\u2019andamento del prezzo delle materie prime nel confronto con le quotazioni dell\u2019anno precedente a partire dalla seconda parte dell\u2019esercizio. Come segnalato, l\u2019indice dei prezzi al consumo armonizzato dell\u2019Area Euro \u00e8 salito da 8,6% a/a del giugno 2022 a 9,2% a/a a dicembre 2022 per poi calare a 5,5% a/a a giugno 2023. Mentre l\u2019andamento dell\u2019inflazione di fondo \u00e8 stato crescente nel primo semestre e sostanzialmente stabile attorno al 5,5% a/a nel secondo. Nel corso dell\u2019esercizio, l\u2019impulso inflattivo del settore energetico ha permeato anche le altre componenti del paniere contribuendo, congiuntamene alla robustezza del mercato del lavoro, a sostenere la crescita dei prezzi nel secondo semestre.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 23, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f958c6e1b81db4c0b3c38abf135f2879", "text": "La crescita congiunturale del PIL nell\u2019esercizio ha mostrato una dinamica poco robusta con crescita che si attesta su un modesto 0,2% t/t in media. Le prospettive di crescita per l\u2019Europa rimangono legate alle conseguenze economiche del conflitto russo-ucraino e alla dinamica della crescita cinese.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 23, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "918269c8c6a6f6f0a062267f124699cc", "text": "Nel quadro descritto la BCE ha accelerato il processo di rimozione dell\u2019accomodamento monetario affiancando, a partire da marzo 2023, la riduzione al ritmo di 15 miliardi al mese dello stock di titoli accumulati durante le fasi espansive al processo di rapido aumento dei tassi di riferimento (da -0,50% a 3,50% come ricordato).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 23, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3ef50f43474a6ae1a5763664191475b8", "text": "Da segnalare l\u2019ingresso nell\u2019 Euro Zona e nella Zona Schengen della Croazia a partire dal primo gennaio 2023. Il contributo della Repubblica Croata al capitale della BCE ammonta allo 0,66% rispetto, per esempio, al 13,81% dell\u2019Italia.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 23, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9b81391512382e79b1e521c1ca1f0bf2", "text": "Il modesto livello della crescita economica, il declino dell\u2019inflazione, unitamente alla stabilizzazione su livelli elevati dell\u2019inflazione di fondo e il basso tasso di disoccupazione, hanno determinato nell\u2019esercizio:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 23, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f43f60a3780b82d04d25744dd63f3a12", "text": "la stabilizzazione delle aspettative d\u2019inflazione di mercato: a 5 anni sono scese da 2,9% nella media del primo semestre a 2,5% nella seconda, quelle a 10 anni hanno oscillato con modesti disallineamenti attorno al 2,5%;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 23, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9738bcf625c9320efdca587a8c79b7e7", "text": "22 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 23, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "4db5a7dca74623cf7f5957f88dfbe38c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 24, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "e8184ceae1ea753760d5270c2f8e05cc", "text": "la salita dei corsi azionari: l\u2019Euro Stoxx 600 \u00e8 salito del 13%, gli indici di Germania, Francia, Italia tra il 25% e il 33%, quello spagnolo del 18%;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 24, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "901000568295422891c11e221bfe38f7", "text": "dopo l\u2019allargamento nel primo trimestre, il restringimento degli spread governativi europei su livelli non distanti da quelli dell\u2019inizio dell\u2019esercizio; lo spread sul decennale italiano ha stretto di circa 25bps a 170bps, quello spagnolo di circa 10bps a 100bps;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 24, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0d02ae68a2c008961b5eaefeea6014ef", "text": "il restringimento dello spread dei crediti ad alto rendimento; il Xover \u00e8 passato da 575bps a 475bps a fine dicembre 2022 per chiudere a circa 475bps a giugno 2023;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 24, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2e81cb65ef7d62058abe20501f9ce602", "text": "dopo un primo trimestre marcato da debolezza che poggia sulle difficolt\u00e0 dell\u2019economia cinese e la cautela della BCE nell\u2019affrontare il fenomeno inflattivo l\u2019EUR ha cominciato ad apprezzarsi terminando l\u2019esercizio a +4,1% nei confronti di USD e +3,8% nella media delle altre valute pesata per gli scambi commerciali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 24, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "bdd3ac5c6418d13656a2d1fafd8e5e61", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 24, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "963a4a46139378ddfa68061d4f17726f", "text": "Analogamente alla dinamica europea, l\u2019economia italiana ha subito una decelerazione della crescita nella prima parte dell\u2019esercizio, un rimbalzo nel primo trimestre del 2023 legato al cambiamento di politica di sanit\u00e0 pubblica in Cina, per terminare i 12 mesi su una nota di debolezza all\u2019affiorare delle difficolt\u00e0 strutturali in Cina e dell\u2019efficacia delle politiche monetarie restrittive avviate a cavallo dell\u2019esercizio precedente. La crescita congiunturale \u00e8 passata da 0,4% t/t del primo trimestre a -0,1% t/t nel secondo (in linea con la crescita della Zona Euro), ha rimbalzato ampiamente nel terzo a +0,6% t/t e rallentato rapidamente a -0,3% t/t nel quarto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 24, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3f379fd21d6df930fa5171c54d688705", "text": "In questo contesto le prospettive per la crescita italiana dipendono principalmente dal contesto esterno, e segnatamente dagli sviluppi del conflitto russo-ucraino e dalle prospettive di ripresa dell\u2019economia dell\u2019estremo oriente nonch\u00e9 dalla capacit\u00e0 d\u2019implementazione delle riforme strutturali che sottendono il Piano Nazionale di Ripresa e Resilienza (PNRR). L\u2019attivit\u00e0 economica sar\u00e0 sostenuta dalla maggiore capacit\u00e0 di acquisto che la diminuzione dell\u2019inflazione consente ai salari nominali, e dalla possibile stabilizzazione della congiuntura internazionale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 24, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "eed37c3cc777f6fc76ef50468bd5a8e4", "text": "Per le prospettive di pi\u00f9 lungo termine, \u00e8 importante che le aspettative delle imprese siano coerenti con piani di investimenti che non riposino unicamente sulle indicazioni del PNRR ma che siano ispirati da progettualit\u00e0 originale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 24, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3eccfc7383298cc3729e75a693a1f80f", "text": "Relazione sulla Gestione 23", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 24, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b136e82192e84fb29dbc1afa54582736", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 25, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "603cb10d40e0d033343b0aae5aba7f78", "text": "Le indagini della Banca d\u2019Italia sulle prospettive delle imprese confermano aspettative d\u2019investimento stabili su livelli storicamente elevati e una sempre minore incidenza delle difficolt\u00e0 di approvvigionamento di materie prime e del costo dell\u2019energia nelle decisioni d\u2019investimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 25, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2f50f7342fe3d7dba0429ab483a0ce69", "text": "Sui mercati finanziari le quotazioni azionarie italiane hanno fatto segnare performance tra le migliori dei mercati europei partendo da valutazioni non sfidanti. Il movimento a favore degli attivi rischiosi non solo italiani, e non solo europei, \u00e8 stato avviato dalla decisione della Cina di abbandonare Zero Tolerance Policy all\u2019inizio del secondo trimestre e sostenuto dalle prospettive di azioni da parte delle banche centrali meno aggressive di quelle gi\u00e0 occorse nell\u2019ultima parte esercizio: il FTSEMIB ha guadagnato nel primo semestre +11,3% (Eurostoxx 600 +4,3%) e nel secondo +19,1% (Eurostoxx 600 +8,7%) per una variazione complessiva dei 12 mesi di +32,6% (Eurostoxx 600 +16,5%).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 25, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f0f7dd2acbc32bb872e2f196716be2fc", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 25, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "275e167913ea7c583e334f1f3b5b1322", "text": "Riguardo al mercato del credito al consumo, i dati aggiornati al primo semestre del 2023 confermano la prosecuzione del trend in rallentamento che lo ha caratterizzato nel quarto trimestre del 2022: i volumi erogati nel periodo gennaio \u2013 giugno, segnano una crescita dello 0,2% rispetto allo stesso periodo dell\u2019anno precedente, per un valore di 27,2 miliardi erogati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 25, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "37233ec2ed765eaef691ce5449313d22", "text": "Il risultato \u00e8 sintesi di dinamiche divergenti dei singoli prodotti: il calo di erogato registrato nel comparto dei prestiti personali (-4,1%), dovuto al comportamento attendista delle famiglie e ad una maggior selettivit\u00e0 degli operatori, \u00e8 in parte compensato dal buon andamento dei prestiti finalizzati. In particolare, cresce del 10,9% il comparto degli altri prestiti finalizzati, per il buon andamento dei finanziamenti a sostegno dell\u2019acquisto di beni destinati all\u2019efficientamento energetico delle abitazioni, e si registra un aumento del 9,7% per i prestiti auto/moto, per effetto della rimodulazione degli incentivi statati e dell\u2019attenuarsi della crisi della supply chain. Rimane in territorio positivo anche la cessione del quinto dello stipendio/pensione (+1%), rivolto principalmente ai dipendenti privati e ai pensionati. Andamento negativo, infine, anche per le carte di credito nella componente rateale, che flettono del 2,5% nel periodo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 25, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b304a36aea54f4a5168166e69f6e9c1c", "text": "24 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 25, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "4cb9bc4617fd28afea95ebb81e33c627", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 26, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "05f0e724374a3d15f442a7fe1a6ad53a", "text": "2018 2019 2020 2021 2022 1 H 2023 (\u20ac milioni) % (\u20ac milioni) % (\u20ac milioni) % (\u20ac milioni) % (\u20ac milioni) % (\u20ac milioni) Prestiti automobilistici 7.088 14,9 7.657 14,7 6.664 16,6 7.896 16,6 7.416 14,\u2013 4.122 Altri finalizzati 4.997 10,5 5.635 10,8 4.965 12,4 5.686 12,\u2013 6.419 12,1 3.199 Prestiti personali 24.726 52,\u2013 26.387 50,8 17.563 43,7 22.370 47,\u2013 26.454 49,8 13.829 Carte di credito 5.128 10,8 6.254 12,\u2013 5.516 13,7 5.347 11,2 5.664 10,7 2.678 Cessione Quinto 5.632 11,8 6.067 11,7 5.491 13,6 6.262 13,2 7.109 13,4 3.398 47.571 100,\u2013 52.000 100,\u2013 40.199 100,\u2013 47.561 100,\u2013 53.060 100,\u2013 27.226 100,\u2013", "metadata": {"text_as_html": "
201820192020202120221 H 2023
(\u20ac milioni)\u2014 %(\u20ac milioni)\u2014 %(\u20acmilioni)\u2014 %(\u20ac milioni)\u2014 %(\u20ac milioni)\u2014 %(\u20ac milioni)%
Prestiti automobilistici7.08814,97.65714,76.66416,67.89616.67.41614412215.1
Altri finalizzati4.99710,510,8496512,45.68612,-641912,13.19911,7
Prestiti personali24.7265226.38750,817.56343,722.37047,26.45449,813.829\u2014 50,9
rte di credito5.12810,86254125.51613,7534711,25.66410,72.678
Cessione Quinto5.63211,7549113,66.26213,27.10913,43.398
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Per contro il primo trimestre del 2023 con 167 mila compravendite evidenzia un rallentamento di oltre l\u20198% rispetto allo stesso periodo del 2022.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 26, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4f9081d3129b4434f1a768c0d59be6ee", "text": "Il mercato dei mutui per l\u2019acquisto di immobili da parte delle famiglie risente della dinamica al rialzo dei tassi di mercato evidenziando un rallentamento del 9,2% rispetto al 2021 (da 60,9 a 55,3 miliardi). 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La dinamica \u00e8 confermata per il numero delle operazioni: a partire dalla seconda met\u00e0 del 2022, infatti, i contratti stipulati hanno iniziato ad aumentare rispetto all\u2019anno precedente, con un vero proprio picco nell\u2019ultimo trimestre (l\u2019incremento che ha sfiorato il 40% rispetto allo stesso periodo del 2021). Complessivamente, sono stati stipulati oltre 648 mila nuovi contratti, il 5,6% in pi\u00f9 rispetto all\u2019anno precedente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 26, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d98d1134f269db04a6445c18932a6590", "text": "Relazione sulla Gestione 25", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 26, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ce26ab02fd4d1bf96b88bfc0c43a15ac", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 27, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9b56a9fb6c96b17876677fe2e88ebc6c", "text": "Nel primo semestre 2023 si registrano oltre 411mila nuovi contratti di leasing (+22,2% rispetto al primo semestre 2022), per un valore di oltre 17,8 miliardi (+13,1%).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 27, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "f19cc43baa9e2cc8cca5169f6f3af55d", "text": "2019 2020 2021 2022 2023 (6 mesi) Stipulato (\u20ac/milioni) % (\u20ac/milioni) % (\u20ac/milioni) % (\u20ac/milioni) % (\u20ac/milioni) % Auto 14.132 50,6 11.775 51,4 13.991 48,6 15.967 50,6 10.936 61,3 Strumentale 9.426 33,7 7.762 33,9 11.526 40,1 12.297 39,\u2013 5.483 30,7 Immobiliare 3.805 13,6 2.720 11,9 2.964 10,3 2.835 9,\u2013 1.203 6,7 Nautico 516 2,1 631 2,8 291 1,\u2013 449 1,4 224 1,3 27.879 100,\u2013 22.888 100,\u2013 28.772 100,\u2013 31.548 100,\u2013 17.846 100,\u2013", "metadata": {"text_as_html": "
Stipulato2020202120222023 (6 mesi)
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Auto14.132- 50,611.77515.96750,610.936
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30 giugno 202330 giugno 2022
Attivo
Attivit\u00e0 finanziarie di negoziazione9.530,9
Impieghi di tesoreria e cassa12.800,8
Titoli di debito banking book3
Impieghi a clientela51.701.4
Titoli d\u2019investimento4.046,2
Attivit\u00e0 materiali e immateriali1.327,61.350,2
Altre attivit\u00e02.561,6
Totale attivo_ 90.568,4
Passivo e netto
Raccolta61.169.4
Raccolta di tesoreria
Passivit\u00e0 finanzi: rie di negoziazione
Altre passivit\u00e04.614,3
Fondi del passivo182,6
Mezzi propri10.298,3
Patrimonio di terzi104,1
Risultato d\u2019esercizio1.026,8
Totale passivo e netto91.6390.568,4
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30 giugno 2022
Indicatori
Patrimonio di base7.894,3
Patrimonio di vigilanza8.874.4
RWA )50.378,-
CETI ratio (Phase-in) ?15,7%
RWA density55.6%
Total capital ratio17,6%
Leverage ratio *8,4%
Gross NPL/ Gross loans ratio \u00ae2,50%
\u2018et NPL / Net loans ratio0,70%
n. di azioni (milioni)864,7
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30 giugno 202330 giugno 2022Variazione (%)
Dati economici
Margine di interesse1.801.-1.479.221.8%
Proventi di tesoreria205.7161,827,1%
\u2018ommissioni ed altri proventi/(oneri) netti843.,9850,5-0,8%
Valorizzazione equity method453.9359,326,3%
Margine di Intermediazione3.304,52.850,815,9%
\u201costi del personale(728.3)(671,5)8,5%
Spese amministrative(684.8)(640.6)6.9%
Costi di Struttura(1.413,1)(1.312,1)7,7%
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Utile Netto1.026,8907,-13,2%
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Indicatori
ROTE adj. \u201813,-%10,3%26.2%
Cost / Income ratio )42,8%46%-7,1%
CoR (bps) \u00ae52488,3%
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30 giugno 2023Wealth Management- Consumer Finance\u2014 Corporate and Invesiment Banking\u2014 Insurance - Principal \u2014 InvestingHolding \u2014 FunctionsGruppo\u2018\u201d
Dati economici
Margine di interesse361,5984,9288.,-(7.1)14511.801.-
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Costi del personale(204,2)(113,8)(183,545(133,4)(728,3)
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(Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela(10,5)(203,9)(32,3)\u2014(23,4)(270,1)
(Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie
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Dati patrimoniali
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La divisione include CheBanca! che si rivolge alla clientela Premier; le reti Private di MBPB e CMB Monaco e le societ\u00e0 di Asset Management (Polus Capital, Mediobanca SGR, Mediobanca Management Company, e RAM Active Investments) oltre a Spafid;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 30, "parent_id": "0aa5173ff3f2a352674f50d86240221c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fddaa24c05a262f50fec6ffe54310449", "text": "\u2013 Consumer Finance (CF) che offre alla clientela retail l\u2019intera gamma di prodotti di credito al consumo dai prestiti personali alla cessione del quinto, soluzione Pagolight (Compass Banca, Soisy e Compass RE);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 30, "parent_id": "0aa5173ff3f2a352674f50d86240221c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4081c7913bb8d5c150b9bd4e2d7f5a98", "text": "\u2013 Corporate and Investment Banking (CIB) che comprende i servizi destinati alla clientela corporate nelle aree: Investment Banking (finanziamenti, advisory, attivit\u00e0 di Capital Market) e trading proprietario, (attivit\u00e0 svolte da Mediobanca e Mediobanca International, Mediobanca Securities e Messier et Associ\u00e9s e Specialty Finance a sua volta composto da Factoring e Credit Management per conto terzi svolto da MBFACTA e MBCredit Solutions;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 30, "parent_id": "0aa5173ff3f2a352674f50d86240221c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6d0dce1de53fcab7f8694d106cbdbc67", "text": "\u2013 Insurance - Principal Investing (PI) che gestisce il portafoglio di partecipazioni e titoli azionari del Gruppo; \u2013 Holding Functions include, oltre a Selma BPM Leasing, MIS, Gestione NPL e societ\u00e0 minori, le funzioni di Gruppo di: tesoreria e ALM,", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 30, "parent_id": "0aa5173ff3f2a352674f50d86240221c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "e1a6f0291ac36c31c55f9cfc7fb77eb9", "text": "operations, supporto, controllo e il vertice aziendale Mediobanca S.p.A.; per maggiori dettagli si rimanda a pagina 69.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 30, "parent_id": "0aa5173ff3f2a352674f50d86240221c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a332e3d6babc24362e66b61ddb4e508d", "text": "(1) La somma dei dati per area di business differisce dal totale del Gruppo per le rettifiche/differenze di consolidamento nette tra le aree di business (11,6 milioni) e, in questo esercizio, per l\u2019impatto netto a conto economico dell\u2019impairment del goodwill di RAM (49,5 milioni) e l\u2019effetto economico ex IFRS5 della cessione Revalea (17,7 milioni) non attribuibile a nessuna Business Line.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 30, "parent_id": "0aa5173ff3f2a352674f50d86240221c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "33bc3344c20a7c907642d0abe2a835f2", "text": "(2) Adjusted return on allocated capital \u2013 Rendimento del capitale investito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 30, "parent_id": "0aa5173ff3f2a352674f50d86240221c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c785c30aada9297deb20583936c662ce", "text": "Relazione sulla Gestione 29", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 30, "parent_id": "0aa5173ff3f2a352674f50d86240221c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d96a34b259fca4fba7d23430b95c4991", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 31, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5795a5180b09cc33ca48cc0726be7a7e", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 31, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "d024a61b1aca63d9838c549268d9fef2", "text": "Gruppo (1) Holding Functions Insurance - Principal Investing 30 giugno 2022 Wealth Management Consumer Finance Corporate and Investment Banking Dati economici Margine di interesse 294,6 934,3 252,6 (7,1) (22,\u2013) 1.479,2 Proventi di tesoreria 10,3 0,4 80,4 20,1 48,\u2013 161,8 Commissioni ed altri proventi/(oneri) netti 421,6 123,5 306,3 (0,7) 52,8 850,5 \u2014 \u2014 \u2014 359,3 \u2014 359,3 Valorizzazione equity method 726,5 1.058,2 639,3 371,6 78,8 2.850,8 Margine di Intermediazione Costi del personale (265,7) (105,9) (169,2) (4,\u2013) (126,\u2013) (671,5) (251,\u2013) (208,9) (128,9) (1,\u2013) (75,5) (640,6) Spese amministrative (516,7) (314,8) (298,1) (5,\u2013) (201,5) (1.312,1) Costi di Struttura Utili/(perdite) da cessione Titoli d\u2019investimento \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - (Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela (14,\u2013) (190,1) 41,7 \u2014 (80,1) (242,6) (Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie (0,1) \u2014 (3,8) (32,4) (1,2) (37,4) (4,7) \u2014 (0,6) \u2014 (86,2) (90,1) Altri utili/(perdite) 191,\u2013 553,3 378,5 334,2 (290,2) Risultato Lordo Imposte sul reddito (55,9) (182,9) (122,9) (14,5) 127,\u2013 (250,3) (0,9) \u2014 (8,6) \u2014 (1,8) (11,3) Risultato di pertinenza di terzi 134,2 370,4 247,\u2013 319,7 (165,\u2013) Utile/(Perdita) del periodo 71,1 29,7 46,6 n.s. n.s. 46,\u2013 Cost/Income (%) 35% 32% 13% 20% \u2014 ROAC adj. (2) Dati patrimoniali Impieghi a clientela 15.297,9 13.750,1 20.734,1 \u2014 1.919,3 51.701,4 5.685,7 12.981,1 20.164,5 8.203,8 3.342,8 50.378,\u2013 Attivit\u00e0 di rischio ponderate 2.104 1.454 626 11 821 5.016 Dipendenti", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 2022Wealth Management- Consumer FinanceCorporate and Investiment BankingInsurance - Principal _ Investing\u2014 Holding \u2014 FunctionsGruppo
Dati economici
Margine di interesse294,6934,3252,67)@
Proventi di tesoreria10,30480.420,1
Commissioni ed altri proventi/(oneri) netti421,6123,5306,3(0,7)52,8
Valorizzazione equity method\u2014\u2014\u2014359,3\u2014
Margine di Intermediazione726,51.058,2639,3\u2014 371,678,82.850,8
Costi del personale(265.7)\u2014 (105,9)(169,2)4)(1265)\u2014 (671,5)
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(Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela4)(190,1)417\u2014@)(242,6)
ro_aaaaET
Altri utili/(perdite)(4.7)\u2014(0.6)\u2014(@62)\u2014 (90,1)
Risultato Lordo191,-= 553,3378,5\u2014 334,2(290,2)1.168,6
Imposte sul reddito(55.9)\u2014 (182,9)(122,9)\u2014 (14,5)1277(250,3)
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Utile/(Perdita) del periodo134,2\u2014 3704247,-\u2014 319,7(165,5)\u2014 907,-
Cost/Income (%)71120,746,6n.s.n.s.416.-
ROAC adj. \u00ae35%32%13%20%\u2014
Dati patrimoniali
Impieghi a clientela15.297,9\u2014 13.750,120.734,1\u2014517014
Attivit\u00e0 di rischio ponderate5.685,712.981,120.164,58.203,850.378,-
Dipendenti2.1041.454626115.016
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30 giugno202330 giugno 2022Variazione
Raccolta cartolare (incl. ABS)37%20,2%
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T-LTRO5.586,29%-33.8%
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30 giugno202330 giugno 2022Variazione
(\u20ac milioni)%%
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Consumer Banking14.465,-28%\u2014 13.750,127%5.2%
Wealth Management16.827,332%_ 15.297,930%10,-%
Holding Functions (leasing e Gestione NPL)1.631.-3%1.919,33%-15,-%
Totale impieghi a clientela52.549,2100%51.701,4100%1,6%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 34, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f6c0acddafcd08ec2556131f986b3887", "text": "(*) I dati del 30 giugno 2022 relativi ai crediti acquistati di MBCS sono stati riclassificati dal Corporate & Investment Banking al segmento Holding Functions.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 34, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "da6f393f1fdb1fc12c0edfd4cdd3d423", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 34, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "2f8c369ac0970c5aa62afda02e55ded1", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 NPL(1) NPL(1) Performing Totale Performing Totale Stage1 Stage2 Stage1 Stage2 Corporate and Investment Banking (*) 19.279,9 323,7 22,3 19.625,9 20.118,4 590,9 24,8 20.734,1 Consumer Banking 12.901,4 1.364,2 199,4 14.465,\u2013 12.091,7 1.476,7 181,7 13.750,1 15.981,3 726,1 119,9 16.827,3 14.346,3 838,1 113,5 15.297,9 Wealth Management 1.281,8 77,6 271,6 1.631,- 1.380,2 124,- 415,- 1.919,2 Holding Functions (leasing) Totale impieghi a clientela 49.444,4 2.491,6 613,2 52.549,2 47.936,6 3.029,7 735,\u2013 51.701,4 % Incidenza 94,1% 4,7% 1,2% 100% 92,7% 5,9% 1,4% 100% Totale impieghi a clientela esclusi POCI 49.444,4 2.491,6 374,3 52.310,3 47.936,6 3.029,7 384,4 51.350,8 % Incidenza 94,5% 4,8% 0,7% 100% 93,4% 5,9% 0,7% 100%", "metadata": {"text_as_html": "
PerformingNPL\u00aeTotalePerformingNPL\"Totale
StagelStage2StagelStage2
Corporate and Investment Banking (*)19.279,9\u2014 323,722319.625,920.118,4590,924,8\u2014 20.734,1
Consumer Banking12.901,41.364,219941446512.091,71476,7
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Totale impieghi a clientela49.444,42.491,6613,252.549,247.936,63.029,751.701,4
% Incidenza94,1%\u2014 4,7%\u2014 1,2%100%92,7%\u2014 5,9%\u2014 1,4%100%
Totale impieghi a_ clientela esclusi POCI419.444,42.491,6374,352.310,347.936,63.029,7384,451.350,8
% Incidenza94,5%\u2014 4,8%\u2014 0,7%100%_ 93,4%\u2014 5,9%\u2014 0,7%100%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 34, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cd8502d00a2826ecadc2182abade2c30", "text": "(1) Inclusi Stage 3 e POCI (NPL purchased di MBCredit Solutions).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 34, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "adaf9ccb55523c960b45f71d4c103073", "text": "(*) I dati del 30 giugno 2022 relativi ai crediti acquistati di MBCS sono stati riclassificati dal Corporate & Investment Banking al segmento Holding Functions.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 34, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2a6c18c042bc5da1862fc988874eb47f", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 34, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "44dbe25c3a7b6fa4a6837b9d95acc422", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Lorde Nette Tasso di copertura % Lorde Nette Tasso di copertura % Corporate and Investment Banking (*) 135,7 22,2 83,6% 106,1 24,8 76,6% Consumer Banking 878,\u2013 199,4 77,3% 858,3 181,7 78,8% Wealth Management 218,2 119,9 45,1% 222,2 113,5 48,9% Holding Functions (leasing) 107,8 32,8 69,6% 140,7 64,4 54,2% Totale attivit\u00e0 deteriorate (**) 1.339,7 374,3 72,1% 1.327,3 384,4 71,\u2013% \u2013 di cui: sofferenze 430,8 41,2 419,1 53,5 Incidenza % sugli Impieghi a clientela 2,5% 0,7% 2,5% 0,7%", "metadata": {"text_as_html": "
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Il Consumer continua a mostrare tassi di default molto contenuti (di circa il 20% inferiori al pre-Covid), nonostante l\u2019introduzione di regole pi\u00f9 stringenti su classificazione di forbearance, UTP e definizione di default; per contro, entra ad UTP una posizione Large Corporate del Corporate and Investment Banking. La prudente politica di accantonamento (coverage ratio in salita dal 71% al 72,1%) si riflette nella riduzione delle attivit\u00e0 deteriorate nette (da 384,4 a 374,3 milioni, di cui 41,3 milioni rappresentata da posizioni in sofferenza), con un rapporto sugli impieghi al di sotto dell\u20191% leggermente superiore allo scorso anno (0,7%). Alla voce non concorrono gli impieghi NPL lordi acquisiti dal Gruppo che flettono da 360,2 a 242,3 milioni peraltro destinati ad uscire una volta perfezionata la cessione di Revalea.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 35, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d9723664da512b5c60532b4c381b98dc", "text": "Le posizioni nette a Stage2 flettono da 3.029,7 a 2.491,6 milioni e rappresentano il 4,7% degli impieghi netti; di questi 1.364,2 milioni riguardano il Consumer (9,3% dello stock), 323,7 milioni il CIB (1,7%), 726,3 milioni il Wealth Management (4,3%) e 77,6 milioni il Leasing.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 35, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cda82b4bdfbd6d15140fc21a0bd5a06e", "text": "Il tasso di copertura del totale degli impieghi in bonis \u00e8 confermato all\u20191,34% per il Gruppo e al 3,75% per il Consumer per effetto di overlays disponibili per assorbire eventuali aumenti dei fondi da modello innescati da possibili deterioramenti del quadro macroeconomico, in particolare legati al persistere dell\u2019inflazione a livelli alti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 35, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c702cc1e78ffa8c78dfe8dffcf49c9b8", "text": "Le esposizioni dirette verso Federazione Russa, Ucraina e Bielorussia, non sono significative poich\u00e9 si riferiscono per la quasi totalit\u00e0 a soggetti non sottoposti a restrizioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 35, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9128ebaa6f3b5f3a40ec95e68eaaccde", "text": "Titoli d\u2019investimento (12) \u2013 passano da 4 a 4,4 miliardi, di cui 3,6 miliardi relativi a partecipazioni ex IAS28 valutate all\u2019equity method, 562,9 milioni in investimenti in fondi e 241 milioni in azioni (quotate e non) le cui variazioni di fair value sono imputate a patrimonio netto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 35, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "88a95e446654ccb6ba19d311d7857b3f", "text": "(11) Il Gross NPL ratio Finrep (calcolato senza gli NPL acquistati) si mantiene stabile al 2,1% (2% al 30 giugno 2022); per maggiori dettagli si rimanda alla parte E della Nota Integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 35, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "7deb01495cb7b699afcd7ae9417cb0ab", "text": "(12) La voce include, oltre alle partecipazioni ex IAS28, anche quelle valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva (ex AFS) ed i fondi (incluso il seed capital) che devono essere valutati al fair value con effetti a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 35, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9b6d960d63426dfaa5fe2719619f731c", "text": "34 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 35, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a4598d0bec68465f905f440e8979342e", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 36, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "be5eacbe4b03cc55c51a7d450919b7db", "text": "Il valore di carico di Assicurazioni Generali (13) cresce nei 12 mesi da 3.069,4 a 3.472,2 milioni dopo utili per 442,8 milioni, variazioni patrimoniali per 197 milioni e lo stacco del dividendo (-237 milioni). Il book value al 30 giugno 2023 (calcolato sulla base del Patrimonio Netto della Compagnia al 31 marzo 2023) riflette altres\u00ec l\u2019applicazione a partire dal 1\u00b0 gennaio 2023 dei nuovi principi IFRS17/IFRS9 (14) che ha determinato una consistente riduzione delle riserve da valutazione (passate da -8,6 a -2,4 miliardi) per il passaggio di una quota consistente alla voce del passivo Contractual Service Margin \u2013 CSM. L\u2019utile dell\u2019ultimo trimestre ha beneficiato di alcune componenti non ricorrenti (in particolare la cessione di un investimento immobiliare a Londra) e degli effetti positivi derivanti dalla valorizzazione delle passivit\u00e0 secondo l\u2019IFRS17 in un contesto di tassi crescenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 36, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4861546a6327fc11b65e9d1c8521c9bc", "text": "La partecipazione in IEO (25,37%) si mantiene stabile a 39,1 milioni registrando una lieve perdita (0,2 milioni); quella in Finanziaria Gruppo Bisazza S.r.l. (22,67%) si attesta a 7,1 milioni (7,4 milioni lo scorso giugno) dopo utili di periodo per 160 mila, la distribuzione del dividendo per 272 mila e altre variazioni negative per 172 mila; infine l\u2019investimento in CLI Holdings II Limited si riduce da 41,8 a 38,6 milioni dopo l\u2019incasso dei dividendi (8,4 milioni) e gli utili di periodo (5,2 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 36, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f730f2b5e7815470a23af4ec0e18f7bf", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio \u00e8 stato acquisito da Compass il 19,45% di Heidi Pay per un controvalore di 7,4 milioni, il valore di carico si attesta a 6,6 milioni dopo il recepimento delle perdite dei 9 mesi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 36, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0a656b93c3f93d21f062dbb31b0ea716", "text": "Gli investimenti in fondi si riducono da 627,7 a 562,9 milioni; di questi circa 312,4 milioni riguardano fondi gestiti dal Gruppo (cd. seed capital) in calo di circa 91,9 milioni, dopo valorizzazioni a fair value negative per 13,6 milioni e la liquidazione dei fondi per 78,3 milioni; gli altri fondi (per lo pi\u00f9 di private equity) saldano a 250,5 milioni dopo investimenti per 38,8 milioni e valorizzazioni negative per 9,9 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 36, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e5f519eb173f4a8043792df739b8bc61", "text": "Infine, le azioni (inclusi gli strumenti finanziari partecipativi) si riducono da 260,7 a 241 milioni, dopo il rimborso dello strumento finanziario partecipativo Burgo (-54 milioni), l\u2019uscita post-scissione di INV AG (-12,1 milioni), la rivalutazione al fair value per 40 milioni, di cui 25,7 legati agli", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 36, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "94bea4ecc6f19d37caddb6a6446d035c", "text": "(13) Nell\u2019esercizio alle azioni possedute da Mediobanca SpA (202,7 milioni di azioni) si sono aggiunte quelle di MB INV AG (1,6 milioni di azioni), il book value si riferisce all\u2019intera quota posseduta dal Gruppo (13,25%).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 36, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "a8fb05668ce299c59dc2e8ef94ce6406", "text": "(14) Per maggiori dettagli sull\u2019applicazione dei nuovi principi e sull\u2019impatto sulla valorizzazione della partecipata si rimanda a quanto illustrato nella Nota Integrativa (parte A e Parte B).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 36, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "354b72694565cc6eadbbc2196c740669", "text": "Relazione sulla Gestione 35", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 36, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "326fe0fd5a412b34de4af9613b57b3c7", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a8480e9ee091a006c7afe023d367f8cc", "text": "strumenti finanziari partecipativi (Tirreno Power e Burgo) e nuovi investimenti per circa 7,4 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6488a8ef00e536aa439e6e2a01ce2809", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "7a57ef8edbc1bbd1440dee2d80288709", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Book value Riserva OCI Book value Partecipazioni ex IAS28 (1) 3.157,8 n.a. 3.563,8 n.a. Azioni quotate 114,6 56,3 115,1 56,8 Altre azioni non quotate 146,1 118,\u2013 125,9 90,8 Seed capital 404,3 312,4 \u2014 Fondi Private equity 103,8 142,5 \u2014 Altri fondi 119,6 108,\u2013 \u2014 Totale titoli di investimento 4.046,2 174,3 4.367,7 147,6", "metadata": {"text_as_html": "
Book valueRiserva OCIBook valueRiserva OC
Partecipazioni ex 1AS28 ()n.a.3.157,8na.
Azioni quotate56.8114,656,3
Altre azioni non quotate90,8146,1118,-
Seed capital\u2014404,3\u2014
Fondi Private equity\u2014103,8\u2014
Altri fondi\u2014119,6\u2014
Totale titoli di investimento147,64.046,2174,3
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "02e1eb8b8a3d25c7649d56b0eb3233ef", "text": "Riserva OCI", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "5b1dcbd5bf2c697073c81cc35e5bc53f", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "parent_id": "02e1eb8b8a3d25c7649d56b0eb3233ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "16f3ae9e444446ffbad2ed88fe2ef30e", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "parent_id": "02e1eb8b8a3d25c7649d56b0eb3233ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "a13e7bd12f246ec6e7ee9c80e049ba26", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "parent_id": "02e1eb8b8a3d25c7649d56b0eb3233ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "503e6ba7c983d788017d89df1a987eb8", "text": "(1) Differisce rispetto alla tavola successiva per 0,1 milioni relativo a collegate minori (0,1 milioni al 30 giugno 2022).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "parent_id": "02e1eb8b8a3d25c7649d56b0eb3233ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9648eaac03e3d84842351beb634b135a", "text": "Il valore di Borsa al 30 giugno 2023 della partecipazione in Assicurazioni Generali, pari a 3.804,8 milioni (\u20ac18,6 per azione), risulta superiore al valore di carico (\u20ac17 per azione); ai prezzi correnti il valore cresce a 3,9 miliardi. Ai sensi dello IAS36 \u00e8 stato svolto l\u2019impairment test della partecipazione che risulta superato: anche il valore d\u2019uso, calcolato secondo la policy del Gruppo, \u00e8 ampiamente superiore al valore di carico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "parent_id": "02e1eb8b8a3d25c7649d56b0eb3233ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "794f58c97017246bda9e115bc9ad720d", "text": "Per maggiori dettagli si rimanda alla sezione 7 \u2013 Partecipazioni dell\u2019Attivo della Nota Integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "parent_id": "02e1eb8b8a3d25c7649d56b0eb3233ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4c4448c3bb22ba74dfddb0301628b66b", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "parent_id": "02e1eb8b8a3d25c7649d56b0eb3233ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "04349ae6280ed56921995bd920e27a8d", "text": "% capitale sociale 30 giugno 2023 30 giugno 2022 Assicurazioni Generali 3.069,4 13,25 3.472,2 CLI Holding II (*) 41,8 35,67 38,6 Finanziaria Gruppo Bisazza 7,4 22,67 7,1 Istituto Europeo di Oncologia 39,1 25,37 39,1 HeidiPay n.d. 19,45 6,6 Partecipazioni ex IAS28 3.157,7 3.563,6", "metadata": {"text_as_html": "
% % capitale sociale_ 30 giugno 202330 giugno 2022
icurazioni Generali13,253.069,.4
CLI Holding II \u00a938,641,8
Finanziaria Gruppo Bisazza7.17,4
Istituto Europeo di Oncologia39,139,1
HeidiPay6,6n.d.
Partecipazioni ex 1AS283.563,63.157,7
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "parent_id": "02e1eb8b8a3d25c7649d56b0eb3233ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0133cece245464ad5b60e4000065f7fd", "text": "(*) Percentuale calcolata sul valore nominale delle notes emesse.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "parent_id": "02e1eb8b8a3d25c7649d56b0eb3233ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5af22bce7477c555aeabdbb7c8a95626", "text": "Titoli di debito del banking book \u2013 Il comparto salda a 10,5 miliardi suddiviso tra Hold to Collect & Sell (5,8 miliardi) ed Hold to Collect (4,7 miliardi). La bassa duration del portafoglio ha facilitato il turnover (circa 2,1 miliardi) beneficiando velocemente dell\u2019incremento dei rendimenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "parent_id": "02e1eb8b8a3d25c7649d56b0eb3233ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7c2020eef5b1c5ebd69d23900c63869d", "text": "36 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 37, "parent_id": "02e1eb8b8a3d25c7649d56b0eb3233ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a7c46af352868509ddfdec923c3454c5", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 38, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2023e3785011ae87c8c47f5f2ac04e1d", "text": "Per contro, la salita dei tassi si riflette nelle valutazioni degli stocks: la riserva OCI peggiora il passivo da 60,9 a 73,2 milioni e riguarda principalmente i titoli di stato Italia (-36,5 milioni) solo in parte compensati dal comparto corporate e financial (+25 milioni) mentre i realizzi dell\u2019esercizio ammontano a 4,3 milioni; le minusvalenze latenti dei titoli Hold to Collect (iscritti al costo) ammontano a 119,7 milioni (70,4 milioni), questo andamento \u00e8 in parte mitigato dall\u2019effetto delle coperture positivo per 34,4 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 38, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0833309333b045fa36dec6b31ecda5c3", "text": "Circa il 72% del portafoglio \u00e8 rappresentato da Titoli di Stato (7,9 miliardi) equamente suddiviso tra immobilizzato (HTC) e disponibile al realizzo (HTC&S) con una duration molto contenuta (circa 2 anni); la quota di titoli di stato italiani si attesta a 5,1 miliardi (circa il 49% dell\u2019intero portafoglio; con una duration di circa 2,6 anni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 38, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "28a9a27ae17694e9c4eada32a443bee4", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 38, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "aa20b93e466f71a3ce0612dffd9ae618", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 (\u20ac/milioni) % (\u20ac/milioni) % Hold to Collect 4.669,3 45% 4.703,7 55% Hold to Collect & Sell 5.801,1 55% 3.873,1 45% Other (Obbligatoriamente valutate al FV) 0,9 n.s. 0,5 n.s. Titoli di debito banking book 10.471,3 100% 8.577,3 100%", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022
(\u20ac/milioni)%(\u20ac/milioni)%
Hold to Colleci4.669,345%
Hold to Colleci & Sell5.801,155%45%
Other (Obbligatoriamente valutate al FV)0.9n.s.0,5n.s.
Titoli di debito banking book10.471,3100%100%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 38, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "22cf02a3bdb572a739911f17d090f5bb", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 38, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "865611ad4209525a02649a5064fb6f36", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Book value Riserva OCI Book value HTC HTC&S HTC HTC&S 2.197,5 1.698,4 1,5 Titoli di stato italiani 2.111,1 3.020,\u2013 (35,\u2013) 1.090,9 1.198,5 (5,7) Altri titoli di stato 1.278,2 1.528,3 (7,7) 534,5 458,5 (27,\u2013) Obbligazioni finanziarie 446,\u2013 829,7 (16,3) 135,6 242,1 (26,1) Obbligazioni corporate 204,2 236,5 (11,8) 745,2 275,6 (3,6) Asset Backet Securities (ABS) 629,8 186,6 (2,4) Totale titoli di debito del banking book (73,2) 4.703,7 3.873,1 (60,9) 4.669,3 5.801,1", "metadata": {"text_as_html": "
Book valueRiserva OCIBook valueRiserva OCI
HTCHTC&SHTCHTC&S
Titoli di stato italiani2.111,13.020,-(35.)2.197,51.698,41.5
Altri titoli di stato1.278,2\u2014 1.528,3(7.7)1.090,91.198,5(5,7)
Obbligazioni finanziarie446,-829,7(16.3)534,5458,5(27,-)
Obbligazioni corporate204,2236.5(11,8)135.6(26,1)
Asset Backet Securities (ABS)629,8186.6(2.4)745,2(3,6)
Totale titoli di debito del banking book4.669,35.801,1(73,2)4.703,73.873,1(60,9)
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 38, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "24184bebc9a796e05caf74679e34536f", "text": "Riserva OCI", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 38, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ed4499486aebda5f6b4c6a566cd0c4fb", "text": "Impieghi netti di tesoreria \u2013 saldano a 5 miliardi, in calo di 2,2 miliardi nei 12 mesi per effetto dell\u2019utilizzo di parte dei depositi per rimborsare una quota del T-LTRO, in anticipo rispetto alle scadenze contrattuali. Il nuovo scenario dei tassi e le tensioni geopolitiche hanno sollecitato un trasferimento di circa 800 milioni di asset da azioni ad obbligazioni. Nel dettaglio si riscontra l\u2019azzeramento", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 38, "parent_id": "24184bebc9a796e05caf74679e34536f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d00a87d5c52139e424b780b90e4ab8ab", "text": "Relazione sulla Gestione 37", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 38, "parent_id": "24184bebc9a796e05caf74679e34536f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "4bd95208f97c367919e2bb6494a9f038", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 39, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4c3ebd14de8c5e1a84206c9f02939dea", "text": "di depositi passivi per un minor ricorso al mercato repo fronteggiato dal calo dei depositi attivi presso BCE dimezzati a 3,5 miliardi, senza conseguenza sugli indicatori che descrivono una posizione di abbondante liquidit\u00e0. La liquidit\u00e0 depositata sui conti correnti rimane stabile a 1,5 miliardi (1,4 miliardi) a favore di strumenti pi\u00f9 reattivi alle mosse delle Banche Centrali sui tassi monetari.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 39, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "c5e2480cd437618f1385506a6c3401db", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione (\u20ac milioni) (\u20ac milioni) Attivit\u00e0 finanziarie di negoziazione 9.530,9 9.546,2 0,2% Impieghi di tesoreria e cassa 12.800,8 10.378,5 -18,9% Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione (9.206,7) (9.436,7) 2,5% Raccolta di tesoreria (5.905,8) (5.470,\u2013) -7,4% Totale impieghi netti di tesoreria 7.219,2 -30,5% 5.018,\u2013", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 2023 (\u20ac milioni)30 giugno 2022 IVariazione
Attivit\u00e0 finanziarie di negoziazione9.546,29.530,90.2%
Impieghi di tesoreria e cassa12.800,8-18,9%
Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione(9.436,7)(9.206,7)
Raccolta di tesoreria(5.470,5)(5.905,8)-7,4%
Totale impieghi netti di tesoreri5.018,-7.219,2-30,5%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 39, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "a66d3c739f4b6d658269d9cec3ab4cae", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione (\u20ac milioni) (\u20ac milioni) Titoli azionari 1.900,9 1.147,5 -39,6% Titoli di debito 576,1 1.388,1 n.s. Valorizzazione derivati (326,1) (139,5) -57,2% Certificates (1.830,3) (2.290,6) 25,1% Loan di trading 3,7 4,1 10,8% Strumenti finanziari netti di negoziazione 109,6 324,3 n.s.", "metadata": {"text_as_html": "
(\u20ac milioni)
Titoli azionari1.900,9-39,6%
Titoli di debito1.388,1576,1n.s.
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Loan di trading4.13,710,8%
Strumenti finanziari netti di negoziazione109,6324,3n.s.
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 39, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "a99451d982093fea9d35552dea6b3b8e", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione (\u20ac milioni) (\u20ac milioni) Cassa e conti correnti 1.495,3 1.430,8 4,5% Disponibilit\u00e0 liquide presso BCE 3.499,9 6.926,7 -49,5% Depositi (86,8) (1.462,6) -94,1% Impieghi e raccolta netta 4.908,4 6.894,9 -28,8%", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione
(\u20ac milioni)
Cassa e conti correnti1.430.84,5%
Disponibilit\u00e0 liquide presso BCE6.926,7
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(\u20ac milioni)(\u20ac milioni)
AttivoPassivoAttivoPassivo
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Altri titoli di stato1.263.6(2.120,8)636,9(1.945,3)
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", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 39, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "1c0d8c9ff2f706f9cd6b1c7addf9a9c7", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 39, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "2d1c6639c95b5ac0bd428380500db5b3", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 39, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "aefcf87ec1fd80c1bd69736c356cd22a", "text": "38 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 39, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e3a440bcd79a90d0ed3d0558fa5dee50", "text": "EMARKET SDIR CERTIFIED Z", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 40, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "e783f8b2a213cbe1b0e6530d6b81ebf0", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 (\u20ac milioni) (\u20ac milioni) Attivo Passivo Attivo Passivo Interest rate swaps 541,9 (550,8) 1.089,3 (1.211,4) Foreign exchange 408,3 (329,9) 699,\u2013 (634,2) Interest rate options/futures 7,8 (23,6) 11,9 (14,9) Equity swaps e options 1.747,\u2013 (1.886,3) 2.122,8 (2.323,7) Credit derivatives (altri) 158,8 (212,7) 232,4 (297,3) Valorizzazione derivati 2.863,8 (3.003,3) 4.155,4 (4.481,5)", "metadata": {"text_as_html": "
(\u20ac milioni)(\u20ac milioni)
AttivoPassivoAttivoPassivo
Interest rate swaps5419(550,8)1.089,3(1211,4)
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Interest rate options/futures7,8(23,6)11.9
Equity swaps e options(1.886,3)2.122,8
Credit derivatives (altri)158,8(212,7)2324
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", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 40, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "b52c01aca3cd10214f4443091bd7e09c", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 (\u20ac/milioni) (\u20ac/milioni) Attivo Passivo Attivo Passivo Depositi per securities lending/PCT 3.006,9 (3.295,1) 2.379,9 (3.749,\u2013) Depositi per stock lending 442,5 (584,7) 248,1 (1.194,1) Altri depositi 2.063,\u2013 (1.719,4) 1.815,2 (962,7) 5.512,4 (5.599,2) 4.443,2 (5.905,8)", "metadata": {"text_as_html": "
(\u20ac/milioni)
AttivoPassivoPassivo
Depositi per securities lending/PCT3.006,9(3.295,1)(3.749,5)
Depositi per stock lending442,5(584,7)248,1(1.194,1)
Altri depositi2.063,-\u2014 (1.719,4)1.815.2(962,7)
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", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 40, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3abc324b68de6d280d282e1e2f9c44f7", "text": "Depositi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 40, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2fc50d62e3b5f349b27782eb73b92822", "text": "Attivit\u00e0 materiali ed immateriali \u2013 saldano a 1,3 miliardi, con attivit\u00e0 immateriali in calo da 838,3 a 796,9 milioni ed attivit\u00e0 materiali in aumento da 511,9 a 530,7 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 40, "parent_id": "3abc324b68de6d280d282e1e2f9c44f7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9c9c0f932f52d6a23aa4f92595f6f485", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio le attivit\u00e0 immateriali scontano l\u2019azzeramento del goodwill RAM (49,5 milioni) a fronte dell\u2019ingresso di quello Soisy (6,4 milioni) a cui si aggiunge l\u2019iscrizione, post PPA, della lista clienti a vita utile definita per 1,1 milioni. La voce mostra, inoltre, acquisti di software per 28,7 milioni e ammortamenti per 30,2 milioni. Infine, si segnalano variazioni legate agli adeguamenti cambio per 1,6 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 40, "parent_id": "3abc324b68de6d280d282e1e2f9c44f7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "638f7dc9d8215497b41a979602c6b07a", "text": "Le attivit\u00e0 materiali si incrementano da 511,9 a 530,7 milioni e riguardano la consueta operativit\u00e0 ex IFRS16 (47,9 milioni in larga parte riconducibili a contratti di affitto), acquisti di mobili e attrezzature per 26,6 milioni e spese per migliorie capitalizzate per 13,2 milioni. Gli ammortamenti sono pari a 62,1 milioni (di cui 44,7 milioni ex IFRS16 e 17,4 milioni su immobili ed altre attivit\u00e0 materiali).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 40, "parent_id": "3abc324b68de6d280d282e1e2f9c44f7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "08a58998bc8d942918342da2748c3f34", "text": "Relazione sulla Gestione 39", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 40, "parent_id": "3abc324b68de6d280d282e1e2f9c44f7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "8547db8ee1f483386c595df00a325d88", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 41, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2b8e99150fa2a643735c0165a3f02244", "text": "Post azzeramento del goodwill RAM tutti gli attivi residui sono stati sottoposti ad Impairment Test ex IAS36 (15) e policy di Gruppo senza rilevare criticit\u00e0; per ulteriori informazioni si rimanda a quanto indicato nella sezione 10 della Nota Integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 41, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "ddc6a77a7ca978a522ebf23e29812a02", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 (\u20ac milioni) 457,2 % (\u20ac milioni) 456,7 % Fabbricati e terreni 34% 34% - di cui: strumentali 171,4 13% 174,5 13% valore d\u2019uso fabbricati ex IFRS16 229,9 17% 216,9 16% Altre attivit\u00e0 materiali 73,5 6% 55,2 4% - di cui: valore d\u2019uso ex IFRS16 11,7 1% 9,3 1% Avviamento 574,6 43% 616,8 46% Altre attivit\u00e0 immateriali 222,3 17% 221,5 16% Totale attivit\u00e0 materiali e immateriali 1.327,6 100% 1.350,2 100%", "metadata": {"text_as_html": "
(\u20ac milioni)%i%
Fabbricati e terreni457,234%34%01
- di cui: strumentali171,413%13%-1,8
valore d\u2019uso fabbricati ex IFRS16229,917%16%6.
Altre attivit\u00e0 materiali6%4%
- di cui: valore d\u2019uso ex IFRS161%1%
Avviamento43%46%
Altre attivit\u00e0 immateriali17%16%
Totale attivit\u00e0 materiali e immateriali100%100%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 41, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "356caa2f22ab0be1e010634d34bc22c8", "text": "Variazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 41, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "6fcde01726eafc90b0602638b0fa3392", "text": "0,1%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 41, "parent_id": "356caa2f22ab0be1e010634d34bc22c8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a9dcb00c5ed2ef4b67b409211fbd7abf", "text": "1,8%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 41, "parent_id": "356caa2f22ab0be1e010634d34bc22c8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "af627dd1f59a171455e8e0777e5dd22b", "text": "6,\u2013%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 41, "parent_id": "356caa2f22ab0be1e010634d34bc22c8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "9dbb696f3e0d1dfd0a16e1b552cde9ec", "text": "33,2%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 41, "parent_id": "356caa2f22ab0be1e010634d34bc22c8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "c66f52ad19a14de8db205c0654a646d8", "text": "25,8%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 41, "parent_id": "356caa2f22ab0be1e010634d34bc22c8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f04bde16b930d5dea9d17468541e8a05", "text": "6,8%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 41, "parent_id": "356caa2f22ab0be1e010634d34bc22c8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "a83315fb158896ec45efa6d4a273dcb6", "text": "0,4%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 41, "parent_id": "356caa2f22ab0be1e010634d34bc22c8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0978fd49063c5afc379259e0ad4c3b1b", "text": "1,7%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 41, "parent_id": "356caa2f22ab0be1e010634d34bc22c8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1801c01d8f6fdd47d17b56d6e29d9030", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 41, "parent_id": "356caa2f22ab0be1e010634d34bc22c8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "175cffc5a2a003af60de4cff99fcdd31", "text": "Operazione 30 giugno 2023 30 giugno 2022 Polus Capital 57,\u2013 56,9 MB Private Banking 52,1 52,1 RAM \u2014 48,7 (*) Messier et Associ\u00e9s 93,2 93,2 Consumer 372,3 365,9 di cui: - Soisy 6,4 \u2014 - Compass-Linea 365,9 365,9 Totale Avviamento 574,6 616,8", "metadata": {"text_as_html": "
Operazione30 giugno 202330 giugno 2022
Polus Capital57-56.,9
MB Private Banking52,152,1
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Messier et As
Consumer
di cui:
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Milano:mq.\u00b0 di carico (\u20ac milioni)
\u2014 Piazzetta Enrico Cuccia n. 19.31814.21.5
\u2014 Via Filodrammatici n. 1,3, 5, 7 - Piazzetta Bossi n. 1 - Piazza Paolo Ferrari 6 4.7
n.13.390
\u2014 Foro Buonaparte n. 102.9263.1
\u2014 Via Siusi n. 1-722.608.I1-
Roma (*)1.79074,3
Vicenza4.2394,41-
Lussemburgo4423,57.9
Principato di Monaco4.72146,59,8
Altri minori2.9110,50.,2
Totale immobili strumentali62.345170,6
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30 giugno202330 giugno2022Variazione
(\u20ac milioni)%(\u20ac%
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TFR e quiescenza20,811%22,-14%-5,5%
di cui: attualizzazione TFR-0,5n.s.0,6\u2014n.s.
Totale fondi del passivo182,6100%159,7100%14,3%
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30 giugno 202330 giugno 2022Variazione
apitale444,2443,60,1%
ltre riserve9.792,-8.863,110.5%
iserve da valutazione62,1433,6ns.
- di cui: attivit\u00e0 f{:xr:v1zlzzrin con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva711123,-42,2%
cash flow hedge272,4176,554,3%
partecipazioni ad equity(277,8)133,5nus.
isultato dell\u2019esercizio1.026,8907,-
otale mezzi propri di Gruppo11.325,110.647,3
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30 giugno 202330 giugno 2022Variazione
Azioni147,51743-15.4%
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di cui: Titoli di stato Italia1.5nus.
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30 giugno 2022Variazione
Consumer Banking03435.4%
Wealth Management294,622,7%
Corporate and Invesiment Banking252,514,-%
Holding Funetions e altre (incl.IC)(2.2)n.s.
Margine d\u2019interesse1.479,221,8%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 44, "parent_id": "cc0dc94ccb83c47d89fe4a202040e92a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fd2d998fa61ac2def743e2fd9ea5c47a", "text": "Relazione sulla Gestione 43", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 44, "parent_id": "cc0dc94ccb83c47d89fe4a202040e92a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "049f7a155339d01227f171b36b04b53c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 45, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d26175600541ffa23ac97b569b77c351", "text": "I proventi da tesoreria \u2013 saldano a 205,7 milioni, in netto aumento rispetto allo scorso anno (161,8 milioni) con un sensibile incremento del portafoglio proprietario (pi\u00f9 che raddoppiato a 104,9 milioni). Il rallentamento dell\u2019attivit\u00e0 con la clientela della Market Division (-13,4%, da 82,8 a 71,6 milioni) sconta un ritorno dell\u2019equity su livelli standard (55,5 milioni) dopo l\u2019eccezionale performance dello scorso anno (68 milioni) ed una lieve ripresa del fixed income (da 14,8 a 16,1 milioni) la cui ripresa della performance \u00e8 tuttavia maggiormente riflessa nel margine di interesse. Il portafoglio proprietario beneficia del buon posizionamento sul tasso con un contributo del desk nettamente superiore rispetto allo scorso esercizio (da 3,5 a 36,2 milioni) nonch\u00e9 la ripresa dell\u2019attivit\u00e0 in arbitraggi azionari che torna in utile (12,6 milioni contro una perdita di 9,8 milioni); infine il risultato della tesoreria, che concorre al risultato delle Holding Functions, si mantiene a 42,8 milioni malgrado l\u2019assenza di realizzi sui titoli del banking book (23,2 milioni lo scorso anno) per effetto della gestione attiva di copertura del portafoglio. Il contributo di dividendi ed altri proventi Principal Investing flette da 20,1 a 16 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 45, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "737381cf99f3c37c86b952f2d3307e0c", "text": "(\u20ac milioni) Variazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 45, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "c7c27e403a889d531497d67dc9cc5733", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Corporate and Investment Banking 135,\u2013 80,4 67,9% di cui market division 71,6 82,8 -13,5% Principal Investing 16,\u2013 20,1 -20,4% Holding Functions 42,8 48,\u2013 -10,8% Altro (incluse IC) 11,9 13,3 -10,5% Proventi da tesoreria 205,7 161,8 27,1%", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 2023_ 30 giugno 2022Variazione
Corporate and Investiment Banking135.-80,467,9%
di cui market division71,682,8-13,5%
Principal Investing16.-20,1-20,4%
Holding Functions42,8-10,8%
Altro (ineluse IC)11.9-10,5%
Proventi da tesoreria205,727,1%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 45, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "43f17c0e8daef30ed742ee3be8146322", "text": "Le commissioni e gli altri proventi netti \u2013 saldano a 843,9 milioni sostanzialmente stabili (-0,8% rispetto allo scorso anno) per la crescita del Wealth Management (+6,6%, da 421,6 a 449,6 milioni) che compensa l\u2019atteso rallentamento nel Corporate and Investment Banking (da 306,3 a 289,4 milioni) peraltro inferiore al ribasso registrato sul mercato. Nel dettaglio il WM riflette una buona componente management (da 321,5 a 329,6 milioni), una decisa crescita delle upfront da collocamento (+26%, a 77,1 milioni) ed una salita di quelle bancarie (+8,8%, a 92 milioni); per contro il rallentamento CIB \u00e8 concentrato nel secondo semestre (contributo di soli 104 milioni) e riguarda principalmente l\u2019attivit\u00e0 di Investment Banking (50 milioni contro 120 milioni) e Lending (28 milioni contro 56 milioni). Infine, il Consumer sale del 12,1% (da 123,5 a 138,4 milioni) scontando meno rappel (-10 milioni) ed i primi effetti della nuova attivit\u00e0 di BNPL (12 milioni, +8 milioni rispetto allo scorso anno).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 45, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "94c16f78d0c4f1918d2eeaa4435b02ee", "text": "44 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 45, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d952e1597c13c8408db5fa14caca5773", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 46, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f2eeb25aef619f5711f600063b454db1", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 46, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "8a579e54535e59156a520c9151b20e5a", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione Wealth Management 449,6 421,6 6,6% Corporate and Investment Banking 289,4 306,3 -5,5% Consumer Banking 138,4 123,5 12,1% Holding Functions e altre (incluse IC) (33,5) (0,9) n.s. Commissioni ed altri proventi netti 843,9 850,5 -0,8%", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione
Wealth Management449.6421,66.6%
Consumer Banking138.412,1%
Holding Funetions e altre (incluse IC)(33,5)(0,9)n.s.
Commissioni ed altri proventi netti843,9850,5-0,8%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 46, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fb16d10f7f4e4e96133ebb0e6dccd077", "text": "(1) Riguardo alle Holding Functions (32,5 milioni -38,5%) si evidenzia il rallentamento delle attivit\u00e0 di Revalea e l\u2019impatto sulle commissioni di tesoreria dell\u2019intensa attivit\u00e0 di collocamento di titoli Mediobanca sulle reti proprietarie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 46, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a266c3260e92713f9c18202207f8e2e6", "text": "Valorizzazioni insurance ed altri investimenti ad equity method \u2013 la forte crescita (+26,3%, da 359,3 a 453,9 milioni) riflette l\u2019andamento di Assicurazioni Generali (+24,2%, da 356,6 a 442,8 milioni) che ha beneficiato, soprattutto nell\u2019ultimo trimestre (+77,1%, a 158,8 milioni) della prima applicazione dell\u2019IFRS17 (in particolare della valorizzazione delle passivit\u00e0 in presenza di tassi crescenti) e della plusvalenza realizzata post cessione di un immobile a Londra. Gli altri investimenti concorrono complessivamente per 11,1 milioni (2,7 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 46, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "473ff4aad3aa71e13536dbb74ad8dc68", "text": "I costi di struttura \u2013 crescono del 7,7%, da 1.312,1 a 1.413,1 milioni, scontando il potenziamento delle strutture commerciali (+76 bankers Wealth Management e +22 bankers CIB), gli investimenti IT (consolidamento dell\u2019infrastruttura ed agenda digitale) nonch\u00e9 l\u2019incremento dei volumi di attivit\u00e0 e la ripresa di marketing/comunicazione. La crescita risulta, tuttavia, inferiore a quella dei ricavi come riflesso nel Cost/Income che flette al 42,8%, (46% lo scorso anno); nel dettaglio:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 46, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f2484a161c563180e6b07a98dd06c4d9", "text": "il costo lavoro sale dell\u20198,5% (da 671,5 a 728,3 milioni) con una quota fissa (71% del totale) che sconta, oltre all\u2019incremento delle risorse (+211), le iniziative per attrarre e trattenere le figure chiave. Poco pi\u00f9 della met\u00e0 della crescita \u00e8 riconducibile al Wealth Management (+10,7%, a 294,2 milioni; 2.197 FTE) mentre il resto \u00e8 suddiviso tra Corporate and Investment Banking (+8,2% a 183 milioni; 648 FTE), Consumer (+7,5% a 113,8 milioni; 1.520 FTE, inclusi 35 ex Soisy) e HFs (+5,9% a 133,4 milioni; 853 FTE);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 46, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "efd1f1e29932a53b12f01f0a0e1ad3f4", "text": "le spese amministrative crescono del 6,9% (da 640,6 a 684,8 milioni) scontando la maggiore operativit\u00e0 del Gruppo ed una sostenuta attivit\u00e0 progettuale. I costi IT salgono del 10% (da 203 a 224 milioni), quelli di operations del 5,5% (202 milioni, inclusi quelli connessi a filiali e sedi), gli investimenti in marketing salgono del 14% (da 40 a 48 milioni); infine", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 46, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d12618f4d60c283ae30aaea8c7a856a0", "text": "Relazione sulla Gestione 45", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 46, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "444995dcb5bedbad0daf10c98691a925", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c02010993708f02d776dc119625de351", "text": "l\u2019attivit\u00e0 di consulenza, per gran parte legata ai progetti, si incrementa da 41 a 49 milioni. Il Wealth Management concorre per 260,9 milioni (+3,9%), il Consumer Banking per 233,6 milioni (+11,8%) e il Corporate and Investment Banking per 144,3 milioni (+12%).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d0b9f129ac46f45c28a4f4d69e2d0b77", "text": "(\u20ac milioni) Variazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "8e387550749bcf4d0866111a6554712a", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 728,3 671,5 8,5% 11,3 12,8 -11,7% 11,2 13,3 -15,8% 684,8 640,6 6,9% 92,3 86,6 6,6% 592,5 554,\u2013 6,9% 1.413,1 1.312,1 7,7%", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione
losti del personale671,58,5%
di cui: Amministratori12,8-11,7%
iani di stock option e performance shares13,3-15,8%
losti di gestione e spese diverse640,66,9%
di cui: totale ammortamenti86,66.6%
pese amministrative5546,9%
losti di struttura1.312,17,7%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e4286c99d52f1ce80f1a5e2001edf617", "text": "Costi del personale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "20189a88e7215f84bbeae290f9108148", "text": "di cui: Amministratori", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "25f13264edd67a30f27d81a906dfecb7", "text": "Piani di stock option e performance shares", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "parent_id": "20189a88e7215f84bbeae290f9108148", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "22ab2d52e3218c558d50a2b9298aa583", "text": "Costi di gestione e spese diverse", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "parent_id": "20189a88e7215f84bbeae290f9108148", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "bbceaa8ccbfda0c1928a0d7c2a34900b", "text": "di cui: totale ammortamenti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d320f90efb8e24699967c2ca9f1297de", "text": "spese amministrative", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c8aa8abb88c7dbf75f431a0488f4a8be", "text": "Costi di struttura", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "parent_id": "d320f90efb8e24699967c2ca9f1297de", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0d3d89c5924ef52c68227276093ccf58", "text": "(\u20ac milioni) Variazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "parent_id": "d320f90efb8e24699967c2ca9f1297de", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9df5f35cf3cb2084eaf88575f59b5997", "text": "30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1e00b7525fff53ff51c3705de5df6823", "text": "30 giugno 2022", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "876a668cbf2157b9287ff367b0f4e684", "text": "Servizi legali, fiscali e professionali 16,3 18,2 -10,4% Altre consulenze 39,\u2013 36,2 7,7% Attivit\u00e0 di recupero crediti 59,3 57,3 3,5% Marketing e comunicazione 49,2 42,1 16,9% Fitti e manutenzioni immobili 23,\u2013 22,5 2,2% Elaborazione dati 162,2 151,7 6,9% Info provider 54,1 48,9 10,6% Servizi bancari, commissioni di incasso e pagamento 32,9 31,3 5,1% Spese di funzionamento 66,6 60,5 10,1% Altri costi del personale 18,\u2013 11,2 60,7% Altri costi (inclusa beneficenza) 41,\u2013 42,2 -2,8% Imposte indirette e tasse (al netto di sostitutiva) 30,9 31,9 -3,1% Totale spese amministrative 592,5 554,\u2013 6,9%", "metadata": {"text_as_html": "
Servizi legali, fiscali e professionali16,318.2-10.4%
Altre consulenze3936,27.,7%
Attivit\u00e0 di recupero crediti59,357,33.,5%
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Info provider54,148,910,6%
Servizi bancari, commissioni di incasso e pagamento32,931,35.1%
Spese di funzionamento66.660,510,1%
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Altri costi (inclusa beneficenza)41,-2-2,8%
Imposte indirette e tasse (al netto di sostitutiva)30,931,9-3,1%
Totale spese amministrative592,5554,-6,9%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "parent_id": "1e00b7525fff53ff51c3705de5df6823", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f1c6ec91824f2856f570c47ce9d09c6f", "text": "Le rettifiche di valore su crediti \u2013 si incrementano dell\u201911,3%, da 242,6 a 270,1 milioni, esprimendo un costo del rischio (COR) ancora contenuto a 52bps, seppur in leggero aumento (48bps) con una prudente gestione del provisioning che ha portato a preservare gran parte degli overlays (268 milioni). Gli indicatori di rischio restano molto buoni: il Consumer incrementa le rettifiche da 190,1 a 203,9 milioni, in buona parte connesse ai maggiori volumi essendo il COR sostanzialmente invariato a 145bps (142bps al 30 giugno 2022); i tassi di recupero restano molto alti e le attivit\u00e0 deteriorate si attestano su livelli ancora molto contenuti (Gross NPL ratio: 5,59%); adeguati i livelli di copertura (deteriorate: 77,3%; bonis: 3,75%) sostenuti da uno stock di overlay di fatto invariato a 208,6 milioni. Il Corporate and Investment Banking chiude l\u2019esercizio con rettifiche per 31,6 milioni, di cui 32,1 nel Wholesale con un COR che sale a 16bps.;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "parent_id": "1e00b7525fff53ff51c3705de5df6823", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2149834322c4f6e40031ff2305958fbb", "text": "46 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 47, "parent_id": "1e00b7525fff53ff51c3705de5df6823", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "dea37f0661ef8b2bce3010a4a2030989", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 48, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bdee6294f5aec53fc804f0615b435b55", "text": "l\u2019incremento delle rettifiche riguarda il passaggio ad UTP di una posizione in bonis (coverage del 70% e contribuzione al conto economico in chiusura per 35 milioni) e la riclassifica a sofferenza di una partita UTP (interamente svalutata che ha inciso sul conto economico dell\u2019esercizio per 16,6 milioni); effetti solo in parte compensati da riprese di valore sul portafoglio performing connesse a rimborsi e re-rating (-36,7 milioni) inclusa la riduzione degli overlays dopo un\u2019attenta revisione dei settori maggiormente impattati dall\u2019inflazione e dalla sua persistenza. Il Wealth Management salda con rettifiche pari a 10,5 milioni in riduzione del 25% rispetto all\u2019esercizio scorso (14 milioni) con un COR pari a 7bps (9bps al 30 giugno 2022); il comparto continua a beneficiare di indicatori di rischio positivi e buone performance di recupero; l\u2019effetto a conto economico \u00e8 favorito dal parziale rilascio di overlay (da 14,9 a 11,3 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 48, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8756ebd48e252624d34d2038b18c1757", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 48, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "4e5f3ef9c32dbb9254df52236c92ecc3", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione Corporate and Investment Banking 32,3 (41,7) n.s. Consumer Banking 203,9 190,1 7,3% Wealth Management 10,5 14,\u2013 -25,\u2013% Holding Functions (leasing e Gestione NPL) 23,4 80,2 -70,8% Rettifiche di valore su crediti 270,1 242,6 11,3% Costo del rischio (bps) 52 48", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione
Corporate and Invesiment Banking32,3(41,7)
Consumer Banking203.9190,1
Wealth Management10,514-
Holding Functions (leasing e Gestione NPL)23,480,2
Rettifiche di valore su crediti270,1242,611,3%
Costo del rischio (bps)52418
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 48, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "369ca9fc05e3a4a492a1fe42bc676604", "text": "Le rettifiche di valore su altre attivit\u00e0 finanziarie (17) \u2013 le rettifiche di valore su altre attivit\u00e0 finanziarie sono negative per 7,3 milioni. Rispetto allo scorso anno (riprese nette negative per 37,4 milioni), si registra un miglioramento dei fondi di investimenti obbligatoriamente valutati al fair value che contengono le minusvalenze a soli 5,4 milioni (-34,3 milioni). La voce include anche il provisioning sui titoli del banking book (1,9 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 48, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "21deafca7ee8c85e4a7dfda011754ea0", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 48, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "55069260384ae3dcc4fe8926145061cf", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione Titoli di debito Hold to Collect (2,6) (0,8) n.s. Titoli di debito Hold to Collect & Sell 0,7 (2,3) n.s. Strumenti FVTPL mandatory (5,4) (34,3) -84,3% Rettifiche di valore su altre attivit\u00e0 finanziarie (7,3) (37,4) -80,5%", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione
Titoli di debito Hold to Collect(2,6)(0,8)n.s.
Titoli di debito Hold to Colleci & Sell0,7(2,3)n.s.
Strumenti FVTPL mandatory(5,4)(34,3)-84,3%
Rettifiche di valore su altre attivit\u00e0 finanziarie(7,3)(37,4)-80,5%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 48, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c4ec72f59ede3001d0de1ec8e14b2d18", "text": "(17) L\u2019IFRS9 prevede che il processo di impairment si applichi a tutte le attivit\u00e0 finanziarie (titoli, pronti contro termine, depositi e conti correnti) iscritte al costo (modello Hold to Collect) ed ai titoli obbligazionari valorizzati al fair value con effetti a patrimonio netto (modello Hold to Collect and Sell).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 48, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8fbf99609fd4678224486d1df4d6d7a6", "text": "Relazione sulla Gestione 47", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 48, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ff243d55c4f68aeed4bfb5e4648b2f8a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 49, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "569b852bbac9d76a6eeb8a4b2a5eaf29", "text": "Altri utili/(perdite) \u2013 gli altri utili/(perdite) saldano a -185,8 milioni (-90,1 milioni lo scorso anno) di cui:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 49, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d3b1eb3153599aa21b69a0889078acf6", "text": "70,4 milioni relativi ai contributi ai fondi (45,4 milioni a completamento della dotazione del Single Resolution Fund, 25 milioni al Deposit Guarantee Schemes nazionale, il cui target dovr\u00e0 essere garantito entro il 2024);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 49, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f8ce34413caa85181c08e85b2a2a24c8", "text": "49,5 milioni per l\u2019azzeramento del goodwill RAM tenuto conto che il nuovo contesto dei tassi ha inciso radicalmente sul mercato dei fondi sistematici riducendone le prospettive di sviluppo; le buone performance dei fondi (ben posizionati nel ranking Morningstar) hanno stoppato i deflussi ma tuttavia \u00e8 difficile ipotizzare un ritorno alla reddittivit\u00e0 storica in tempi compatibili coi principi contabili (3/5 anni); le prospettive commerciali a medio termine consentono di mantenere intaccato il valore del marchio, sempre ben riconosciuto sul mercato;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 49, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "af4dbda59ad5502b81c010900c9628d9", "text": "26 milioni di accantonamenti sul personale per il varo di un piano di prepensionamenti ed esuberi volto a favorire il ricambio generazionale attrezzandosi da subito all\u2019esecuzione del Piano 2023/26 incentrato su innovazione e tecnologia in tutti i segmenti di business;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 49, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8700366517d4819032377a8f6744eaa4", "text": "13,6 milioni di sopravvenienze passive nette rinvenienti da un rimborso a favore di un cliente oggetto di un\u2019azione fraudolenta perpetrata da terzi nell\u2019ambito di pagamenti connessi a investimenti di portafoglio a fronte della quale il Gruppo si \u00e8 fatto integralmente carico delle azioni di recupero ed ha attivato coperture assicurative dalle quali non si esclude di ottenere ulteriori incassi nei prossimi mesi;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 49, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c89549f56c4788ac797c8bd2e720717a", "text": "48 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 49, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "fc1b5aa35cdfa58790bb5740fb98d410", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 50, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7142162353187c37ca182ab216a5458a", "text": "17,7 milioni di minusvalenza sulla cessione Revalea in applicazione dell\u2019IFRS5 che prevede l\u2019emersione del costo qualora il prezzo di vendita sia inferiore al valore di carico;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 50, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "3586d7ff8fa0a4c321723aaef9ccfdd8", "text": "3,8 milioni di movimentazione del fondo rischi relativi ai nuovi accantonamenti (in particolare adeguamento fondo Lexitor nel Consumer ed aggiornamento della quantificazione degli esborsi relativi alle controversie su assunzioni di banker e promotori nel Wealth Management) in parte compensati dalla rivalutazione del rischio fiscale in Mediobanca, tenuto conto delle novit\u00e0 normative ed in particolare del provvedimento sui dividendi delle societ\u00e0 estere;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 50, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "630cfd417e347a93fb21280de3ff36fc", "text": "4,8 milioni di altri oneri, principalmente legati alle acquisizioni (valorizzazioni degli accordi di put e call, incentivi straordinari agli ex partner Bybrook e rettifiche poste Soisy) nonch\u00e9 alla gestione degli immobili leasing ritirati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 50, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6576a270351ed299fe6a3e59da374dc0", "text": "Le imposte sul reddito \u2013 si attestano a 394,7 milioni, ed includono la quota parte di imposta sostitutiva dovuta per l\u2019esercizio dell\u2019opzione sull\u2019affrancamento delle riserve di utili (18) per CMB (effetto netto per 19,2 milioni). Al netto del suddetto onere non ricorrente, il tax rate \u00e8 pari al 26,3%, in incremento rispetto al precedente esercizio (24,6%) principalmente per una maggior presenza di oneri non deducibili. Il Gruppo Mediobanca aderisce al regime di tassazione consolidata previsto dagli articoli 117 e seguenti del Tuir (cd \u201cConsolidato fiscale Nazionale\u201d). Tra i diversi effetti che ne discendono, il principale beneficio \u00e8 la determinazione di un reddito complessivo globale, pari alla somma algebrica dei redditi o delle perdite fiscali dei soggetti che hanno esercitato l\u2019opzione per l\u2019adesione, che viene assoggettata ad IRES al 24%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 50, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a78b39861bf46e35e18aac0fd4a1cc20", "text": "(18) Legge di Bilancio 2023 - (art. 1, commi da 87 a 95, L. 197/2022).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 50, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "de09155e2817101434902f328c78c602", "text": "Relazione sulla Gestione 49", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 50, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7a266608448cb13a30be2737e248a693", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 51, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "cd6d7af66a0749ce082528c5430a60be", "text": "Dati economici e patrimoniali per aree di attivit\u00e0", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 51, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fb919f78555c0f7e401eebf916ef143f", "text": "WEALTH MANAGEMENT", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 51, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fcd8384b9bc421fa3aa41272880a947f", "text": "Raggruppa le attivit\u00e0 di risparmio gestito /amministrato rivolte alla clientela", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 51, "parent_id": "fb919f78555c0f7e401eebf916ef143f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "11218d826cd2393eb859a511290477ae", "text": "del Gruppo, \u2013 \u2013", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 51, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "42131a66fd7770b725afbf785a6a6d01", "text": "Private Banking (Mediobanca Private Banking e CMB Monaco). Premier (CheBanca!); Rientra nella divisione l\u2019Asset Management, prevalentemente captive (Mediobanca SGR, Polus Capital (19), RAM Active Investments) e l\u2019attivit\u00e0 fiduciaria di Spafid, nonch\u00e9 Spafid Family Office SIM e Spafid Trust.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 51, "parent_id": "11218d826cd2393eb859a511290477ae", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "778c7e8a8772fd2fdc142210b34d9ef7", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 51, "parent_id": "11218d826cd2393eb859a511290477ae", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "34c4ce9cc6ac862de01051dd0eb5f404", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione % Dati economici Margine di interesse Proventi di tesoreria Commissioni ed altri proventi/(oneri) netti Margine di Intermediazione Costi del personale Spese amministrative Costi di Struttura (Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela (Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie Altri utili/(perdite) Risultato Lordo Imposte sul reddito Risultato di pertinenza di terzi Utile/(Perdita) del periodo Cost/Income (%) 361,5 9,4 449,6 820,5 (294,2) (260,9) (555,1) (10,5) (1,2) (20,9) 232,8 (70,\u2013) (0,9) 161,9 67,7 294,6 10,3 421,6 726,5 (265,7) (251,\u2013) (516,7) (14,\u2013) (0,1) (4,7) 191,\u2013 (55,9) (0,9) 134,2 71,1 22,7 -8,7 6,6 12,9 10,7 3,9 7,4 -25,\u2013 n.s. n.s. 21,9 25,2 n.s. 20,6", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione %
Dati economici
Margine di intere se361,5294,6
Proventi di tesoreria9410,3
Commissioni ed altri proventi/(oneri) netti449,6421.6
Margine di Intermediazione820,5
del personale(204.2)
imministrative pe:(260,9)
Costi di Struttura(555,1)
(Rel fiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela
(Rel fiche)/riprese di valore nette su altre atti finanziarie
Altri utili/(perdite)
Risultato Lordo
Imposte sul reddito
Risultato di pertinenza di terzi
Utile/(Perdita) del periodo
Cost/Income (%)
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30 giugno 202330 giugno 2022
Dati patrimoniali Impieghi a clientela16.827,315.297,9
di cui:
Mutui ipotecari Chebanca!12.384,111.368,2
Private Banking4.443,23.929,7
Erogato: mutui2.244,72.163.7
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Dipendenti2.197
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30 giugno 202330 giugno 2022Variazione %
Dati struttura commerciale
C ori Premier5073,-%
ulenti finanziari516
Fili iali/negozi finanziari CheBanca!2070,5%
Private Banker1378,8%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 51, "parent_id": "11218d826cd2393eb859a511290477ae", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "eda3bf7ff2f636315a29ab49c2416d2d", "text": "(19) Rebranding di Cairn Capital, a suggello dell\u2019integrazione con Bybrook Capital.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 51, "parent_id": "11218d826cd2393eb859a511290477ae", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0b69ee29db3c11e8efed3aae2540bf5d", "text": "50 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 51, "parent_id": "11218d826cd2393eb859a511290477ae", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "52daf8613c6879ee1b6daf497c4046e2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 52, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9612663ba1301b30023cb22a695d5eb4", "text": "L\u2019utile netto si attesta a 161,9 milioni, in aumento del 20,6% rispetto allo scorso anno (134,2 milioni), con ricavi in crescita del 12,9% a 820,5 milioni, sostenuti da margine di interesse (+22,7%) e commissioni (+6,6%, 53% del totale). I risultati sono attribuibili a incrementati volumi di AUM/AUA (8,4 miliardi di cui 5,4 nel secondo semestre) favoriti dalla conversione di depositi soprattutto in AUA (titoli di stato e certificates per complessivi 3,9 miliardi) e redditivit\u00e0 (media di poco superiore a 90bps). Il Cost/Income scende al 67,7% (71,1%) ed il ROAC (20) raggiunge il 35%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 52, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e9fc0eee2e4993d859498b014ff07929", "text": "I risultati ottenuti concorrono all\u2019affermazione della divisione WM come operatore leader sul mercato domestico \u2013 in linea con gli obiettivi del Piano 2019-23 - grazie a molteplici fattori (forza del brand, contenuto dell\u2019offerta, elevata focalizzazione su clientela HNWI/UHNWI e valorizzazione dell\u2019offerta di consulenza globale per l\u2019imprenditore e l\u2019impresa). Questi risultati creano il presupposto per una crescita attesa nel triennio 23-26 a tassi superiori al sistema riguardo a masse (115 miliardi CAGR +11%), ricavi (1 miliardo) e redditivit\u00e0 (RORWA al 4%). La divisione dovrebbe pertanto diventare il secondo contributore ai risultati del Gruppo in termini di ricavi e il primo per commissioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 52, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1d75ed770481d4874c450c008a2d7d48", "text": "La struttura distributiva consta di 1.236 unit\u00e0, di cui 1.087 nel Premier pressoch\u00e9 equamente distribuiti tra bankers (522 unit\u00e0, +15) e consulenti finanziari (565 unit\u00e0, +49) dislocati su 105 filiali e 103 punti vendita. Il Private incrementa i bankers a 149 (+12) con il contributo di un team di 6 professionisti di elevata seniority, che in pochi mesi hanno apportato masse per circa 300 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 52, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "42291d96e087fe75246e5d49183c8037", "text": "A livello di divisione WM l\u2019interazione dei distributori tra loro e con le fabbriche di Gruppo si \u00e8 rafforzata in coerenza con \u201cOne Brand One Culture\u201d, con l\u2019obiettivo di presentarsi con una proposizione unitaria in termini di offerta commerciale, declinata sui diversi segmenti di clientela, in base alle specificit\u00e0 ed esigenze di ciascuno e facendo leva sulle sinergie con la divisione CIB per consolidare il modello di private & investment banking.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 52, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6dcb339260a6cce527de2fa49ad89f8a", "text": "Quanto al segmento Private, nei Public Markets ci si \u00e8 focalizzati sul prodotto core della divisione, le Gestioni Patrimoniali, dove, visto il contesto macroeconomico sui tassi, sono state introdotte 5 nuove strategie (4 obbligazionarie Buy& Hold ed una Equity).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 52, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c2ca4f406f3848a4a29df72262b23bac", "text": "(20) Adjusted return on allocated capital - Redditivit\u00e0 del capitale allocato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 52, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ea5294ad1aaee503d0041d332b230677", "text": "Relazione sulla Gestione 51", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 52, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "8c8fb6f19e6f57aab47faf6620a55b25", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 53, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "36c313660723110e74c56940dca86a75", "text": "Nei Private Markets \u00e8 stata varata la quinta iniziativa di investimento con Russell Investments (80 milioni di collocato), destinata anche alla clientela Premier, ed \u00e8 stato lanciato il fondo semiliquido Apollo Aligned Alternatives, che coniuga i vantaggi delle strategie Private Equity con una maggiore liquidabilit\u00e0 rispetto ai fondi tipici di questa asset class. Prosegue, inoltre, l\u2019attivit\u00e0 di investimento del programma Blackrock, che nell\u2019ultimo trimestre dell\u2019esercizio ha visto il completamento di ulteriori due iniziative per oltre 90 milioni portando ad oltre 370 milioni il totale investito nel programma.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 53, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "840a375f76f2072cdc662e5c2e343d8e", "text": "Per quanto riguarda i Club Deal con target PMI italiane ad alto potenziale, si sta concludendo il primo programma di investimento da 500 milioni con due iniziative, una nell\u2019ambito del Motor sport, gi\u00e0 conclusa, e una in corso nel settore Skin care/Beauty.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 53, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f74007ab704fb08247836324b3e89bf5", "text": "Infine, nell\u2019ambito dello sviluppo del modello Private and Investment Banking prosegue con efficacia la collaborazione con il CIB nel coverage congiunto che ha permesso di generare nell\u2019anno circa 600 milioni di liquidity events.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 53, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3adf04d6352aed46989d3726ec3de6dd", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio il Premier ha sfruttato le migliorate condizioni di tasso sul mercato, offrendo alla clientela Affluent e Wealth diverse tipologie di emissioni obbligazionarie distinte per durata e per valuta, nonch\u00e9 l\u2019accesso a nuove promozioni sulla raccolta diretta.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 53, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ab50cec86d191c767c13889743846d81", "text": "Per quanto riguarda i prodotti d\u2019investimento, sono state collocate emissioni che hanno superato gli 800 milioni di sottoscrizioni, di cui circa 300 nel secondo semestre.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 53, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2aea4c601ddfc9ea0924557faa7aa168", "text": "\u00c8 stata ampliata la gamma dei fondi in delega di gestione con 3 nuove strategie, in partnership con primari Asset Manager Internazionali (Mediobanca Nordea Climate Engagement, Mediobanca Morgan Stanley step In Global Balanced ESG Allocation, Mediobanca Fidelity World Fund) per complessivi 172,2 milioni. In aggiunta sono stati collocati tre nuovi fondi Target Maturity obbligazionari: MB Diversified Credit Portfolio 2025 (26,5 milioni), MB Credit Opportunities 2028 (34,1 milioni), MB ESG Credit Opportunities 2026 (52,2 milioni), tra cui il primo in versione ESG art. 8 SFDR, con una raccolta complessiva pari a 112,7 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 53, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2a1b1b279b89de87f43d03ff620a6fd4", "text": "52 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 53, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "6e291a078d78f1fbf3f4192429faa61e", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 54, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "05a0f58eeefbadea1fcc2bed4a4e7b3c", "text": "Alla fine dell\u2019esercizio, sempre per cogliere le favorevoli condizioni di tasso di mercato e soddisfare la richiesta dei clienti verso prodotti obbligazionari, \u00e8 stato aperto il collocamento di un nuovo target maturity di Mediobanca, il Credit Opportunities ESG 2027.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 54, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a81925f674805b2eec40698f564cfd27", "text": "Relativamente alla raccolta diretta, nei mesi di aprile e maggio \u00e8 stata lanciata una promozione di tasso al 3,5% sulle nuove masse in Conto Deposito a 12 mesi che ha raccolto oltre 1,7 miliardi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 54, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8288f1a5d1bd0f922fdaa5e0947e75d2", "text": "Nell\u2019Asset Management Alternative, Polus ha vinto il premio come migliore Hedge Fund nella categoria Event Driven ai Preqin Awards 2023; Il Master Fund ha confermato il trend di crescita con raccolta netta di 84 milioni di dollari nell\u2019ultimo trimestre.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 54, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "86e9242aad3e558889bb40983a4590ac", "text": "Nell\u2019ambito dei fondi Special Situations, \u00e8 stato lanciato ad aprile un fondo da 200 milioni di dollari (dei quali 40 gi\u00e0 investiti) per un\u2019istituzione statunitense; mentre l\u2019attivit\u00e0 dei CLO \u00e8 lentamente ricominciata in Europa (due CLO nella fase di pre-marketing) ed \u00e8 in fase di lancio nel mercato statunitense.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 54, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "98fcbd70dedc6c1de457b91860218a8e", "text": "RAM continua il percorso di turnaround volto a focalizzarsi sulle aree core ed alla valorizzazione del brand con fondi di ottima qualit\u00e0 (quattro comparti hanno ottenuto il rating 5 stelle da Morningstar tra cui RAM Mediobanca Strata UCITS). Nell\u2019ambito della razionalizzazione della struttura e della gamma di offerta, la societ\u00e0 ha liquidato i fondi Diversified Alpha e I/O con la chiusura del team di Systematic Macro.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 54, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7cd4bb31e77e556ca54efda3946ff6ad", "text": "Le attivit\u00e0 gestite per conto della clientela (TFA) pari a 88 miliardi includono 28,2 miliardi di depositi (28,8 miliardi a giugno 2022) e 59,8 miliardi di AUM/ AUA che hanno beneficiato di 7,9 miliardi di Net New Money e di 511 milioni di effetto mercato positivo cos\u00ec suddivise: Premier 37,5 miliardi (20,6 ex AUM/ AUA e 17 depositi), Private 38,8 miliardi (27,6 ex AUM/AUA e 11,2 depositi) e Asset Management 25,9 miliardi, di cui 14,2 collocati all\u2019interno del Gruppo (13,5 miliardi a giugno 2022).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 54, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "59faf8dbf70f4de1020e855a229e56ea", "text": "Relazione sulla Gestione 53", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 54, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "08fd7d39b8c82acea6f410d4fbfb9653", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 55, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "a85fe7c6991aba3f79ba7d619440f7ef", "text": "TFA nette 30 giugno 2023 31 dicembre 2022 30 giugno 2022 Variazione % giu 23 / giu 22 giu 23 / dic 22 Premier Banking 37.548 34.988 33.917 10,7% 7,3% Private Banking 38.788 36.177 34.319 13,\u2013% 7,2% Asset Management 25.914 25.516 25.459 1,8% 1,6% (13.450) Intercompany (14.217) (13.464) 5,7% 5,6% Wealth Management 88.033 83.217 80.245 9,7% 5,8%", "metadata": {"text_as_html": "
TFA nette30 giugno 2023_ 31 dicembre 202230 giugno 2022Variazione %
23T g 22giu 23T d
Premier Banking37.54834.98833.91710,7%7.3%
Private Banking38.78836.17734.31913,-%7.2%
Asset Management25.91425.51625.4591.8%1.6%
Intercompany(14.217)(13.464)5,7%5,6%
Wealth Management88.03383.21780.2459,7%5,8%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 55, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "1e7d0e1330f99e4c9242437d3c0f3ba7", "text": "Depositi 30 giugno 2023 31 dicembre 2022 30 giugno 2022 Variazione % giu 23 / giu 22 giu 23 / dic 22 Premier Banking 16.984 17.042 17.450 -2,7% -0,3% Private Banking 11.205 11.700 11.315 -1,\u2013% -4,2% \u2014 Asset Management \u2014 \u2014 n.a. n.a. Wealth Management 28.189 28.742 28.765 -2,\u2013% -1,9%", "metadata": {"text_as_html": "
Depositi30 giugno 202331 dicembre 202230 giugno 2022
\u2014 giu 23 /
Premier Banking16.98417.04217.450-2,7%
Private Banking11.20511.70011.315-1,-%
Asset Management\u2014\u2014\u2014n.a.n.a.
Wealth Management28.18928.74228.765-2,-%-1,9%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 55, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "5f74c7690f6ca54f9f27d25aee89eb2f", "text": "AUM/AUA 30 giugno 2023 31 dicembre 2022 30 giugno 2022 Variazione % giu 23 / giu 22 giu 23 / dic 22 Premier Banking 20.564 17.946 16.467 24,9% Private Banking 27.583 24.477 23.003 19,9% Asset Management 25.914 25.516 25.459 1,8% (13.450) Intercompany (14.217) (13.464) 5,7% Wealth Management 59.844 54.475 51.479 16,2%", "metadata": {"text_as_html": "
AUM/AUA30 giugno 202331 dicembre 202230 giugno 2022
giu 23 / giu 22
Premier Banking20.56417.94616.46724,9%14,6%
Private Banking27.58323,00319,9%12,7%
Asset Management25.9141.8%1.6%
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Wealth Management59.84454.47516,2%9,9%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 55, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "7c41e9afd856e5013924cbe9e9c625dd", "text": "14,6%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 55, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "3f7ac6e79adf8243929b598f8079c418", "text": "12,7%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 55, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "d1c2a881c7f954219812f37e9610821c", "text": "1,6%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 55, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "88a79f391b6652504ee479f2ea12a3d9", "text": "5,6%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 55, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "dc580237ae1daf55f65e09519572537a", "text": "9,9%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 55, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "37057cfb9d7b5ddd0dae14dab0a9e409", "text": "Net New Money 2021-2022 IQ IIQ IIIQ IVQ Premier Banking 867 589 876 434 Private Banking 978 2.029 1.299 1.747 (416) 311 368 (70) Asset Management Wealth Management 1.429 2.929 2.543 2.111", "metadata": {"text_as_html": "
1Q1Q1QIvQ
Premier Banking867589876434
Private Banking9782.0291.299
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Wealth Management1.4292.9292.5432.111
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Asset Management(85)82(120)
Wealth Management1.1382.2521.001
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(166 milioni, 1,3% dello stock), CMB Monaco (39 milioni) e la divisione Private di Milano (13 milioni). Il tasso di copertura \u00e8 pari al 45,1% (69,7% sulle sofferenze). Su base netta le attivit\u00e0 deteriorate sono pari a 119,9 milioni (lo 0,7% degli impieghi netti) di cui 78,4 rappresentati dai mutui ipotecari di CheBanca!; le sofferenze nette si attestano a 29,5 milioni interamente ascrivibili ai prodotti erogati da CheBanca!. I crediti classificati Stage2 flettono da 838,1 a 726,1 milioni (pari al 4,3% del totale) di cui circa l\u201980% relativa a CheBanca!.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 56, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5ac82041097a3ad788dbcb1bfee22044", "text": "I ricavi crescono da 726,5 a 820,5 milioni con un apporto equilibrato nei due semestri (rispettivamente 407,3 e 413,2 milioni) e mostrano il seguente andamento:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 56, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8b4da46e0252e2f210c8fe7d852089a3", "text": "il margine di interesse aumenta del 22,7% (da 294,6 a 361,5 milioni) per la crescita dei volumi di impiego a fronte di depositi stabili a costi moderati (costo esterno 0,60%). In particolare, il Private pressoch\u00e9 raddoppia da 58,5 a 114,9 milioni, mentre resta pi\u00f9 contenuto l\u2019incremento del Premier (+3,6% da 236,4 a 245 milioni) che, per la diversa struttura ALM, accentra nella Capogruppo la copertura integrale dei rischi tasso e liquidit\u00e0;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 56, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9140bfdab41d85db211736f80b07cfc8", "text": "le commissioni crescono del 6,6% (da 421,6 a 449,6 milioni) con un contributo significativo e crescente delle management fees (+2,5%, da 321,5 a 329,6 milioni) e delle banking fees (+12,3%, da 84,7 a 95,1 milioni) e la sostenuta crescita delle upfront fees (+26,1%, da 61,1 a 77,1 milioni) collegato all\u2019importante collocamento di strumenti fixed income (titoli di stato, obbligazioni e certificates) che compensano ampiamente le minori performance fees (-1,8 milioni, a 8,4 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 56, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e182219a60462a4dacaee672f4ebc24f", "text": "Relazione sulla Gestione 55", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 56, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ab45d4d112b568e6e1b2d36d5b2b1929", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 57, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6963e516c3bbae8eb181efaa3a0f1d23", "text": "I costi di struttura aumentano da 516,7 a 555,1 milioni (+7,4%) per il maggior costo lavoro (+10,7%, da 265,7 a 294,2 milioni) che riflette il rafforzamento della struttura (+93 risorse di cui 2/3 relativi al Premier) e la maggior componente variabile allineata ai buoni risultati; le spese amministrative salgono complessivamente del 3,9% (da 251 a 260,9 milioni) principalmente per IT e progettualit\u00e0 (+7,5%, a 111 milioni) cui si affiancano investimenti per le sedi (+11%, a 43 milioni) e consulenze professionali (+13,5%, a 14 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 57, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b040a3c4949dd9824730ef24d5664bb9", "text": "Le rettifiche su crediti si attestano a 10,5 milioni (COR a 7bps), la riduzione rispetto allo scorso anno (14 milioni) riflette il basso tasso di default dei mutui ipotecari CheBanca! che ha portato ad una riduzione degli overlays (da 15 a 11,3 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 57, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "eb092b40cf15c1bcd736e8aab07e90d9", "text": "Le poste non ricorrenti saldano a 20,9 milioni e riguardano, principalmente, 7,8 milioni di maggiori accantonamenti per contenziosi su assunzioni di banker e promotori, circa 8 milioni per la costituzione di un fondo incentivi a prepensionamenti nel segmento Premier nonch\u00e9 3,6 milioni per adeguamenti di impegni su operazioni di acquisizione (earn-out e put&call Polus).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 57, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "08ee0da1ca2c62e82966b49fa9291df1", "text": "56 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 57, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "01d963b4a4ee3be58c96f92ee8e37b89", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 58, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "788b558f1e150fb0975164e10468f7b0", "text": "CORPORATE AND INVESTMENT BANKING", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 58, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "592cf49bcf3e3b1a26fdce61c73a6adc", "text": "Comprende i servizi destinati alla clientela Corporate nelle aree:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 58, "parent_id": "788b558f1e150fb0975164e10468f7b0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b31ed4f4cb023e04504ea43610756b5a", "text": "Wholesale Banking (finanziamenti, attivit\u00e0 di Capital Market, Advisory, Trading conto clienti e proprietario svolti da Mediobanca, Mediobanca International, Mediobanca Securities e Messier et Associ\u00e9s);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 58, "parent_id": "788b558f1e150fb0975164e10468f7b0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "63bdf1c361378b4f884ee75f08f77323", "text": "Specialty Finance, ossia Factoring svolto da MBFACTA, e Credit Management riferita alla sola gestione per conto terzi svolta da MBCredit Solutions e MBContact Solutions (21).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 58, "parent_id": "788b558f1e150fb0975164e10468f7b0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6f76f646ed0484dd92e5b222174ba6ce", "text": "(\u20ac milioni) Variazione %", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 58, "parent_id": "788b558f1e150fb0975164e10468f7b0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "3e01a8cccbcbe9471d4e769905ebd22c", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Dati economici Margine di interesse 288,\u2013 252,6 14,\u2013 Proventi di tesoreria 135,\u2013 80,4 67,9 289,4 306,3 -5,5 Commissioni ed altri proventi/(oneri) netti 712,4 639,3 11,4 Margine di Intermediazione (183,\u2013) (169,2) 8,2 Costi del personale (144,3) (128,9) 12,\u2013 Spese amministrative (327,3) (298,1) 9,8 Costi di Struttura (Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela (32,3) 41,7 n.s. (Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie (10,1) (3,8) n.s. \u2014 (0,6) n.s. Altri utili/(perdite) 342,7 378,5 -9,5 Risultato Lordo Imposte sul reddito (113,8) (122,9) (7,4) (3,7) (8,6) (57,1) Risultato di pertinenza di terzi 225,2 247,\u2013 -8,8 Utile/(Perdita) del periodo", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione %
Dati economici
Margine di interesse288,-252,614.-
Proventi di tesoreria135,-80.467,9
Commissioni ed altri proventi/(oneri) netti289.4306,3-5,5
Margine di Intermediazione712,4639,311,4
Costi del personale(183,5)(169,2)82
Spese amministrative(144.3)(128,9)12,-
Costi di Struttura(327,3)(298,1)9,8
(Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela(32,3)n.s
(Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie(10.1)n.s
Altri utili/(perdite)\u2014(0.6)n.s
Risultato Lordo342,7378,5-9,5
Imposte sul reddito(113.8)(122,9)(7.4)
Risultato di pertinenza di terzi8.7)(8,6)(57,1)
Utile/(Perdita) del periodo225,2247,--8,8
45,916.6
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 58, "parent_id": "788b558f1e150fb0975164e10468f7b0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5606f1a41396f0da268732c4231a41ad", "text": "Cost/Income (%)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 58, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "63af9065f800d68a4980ab68e44f18dc", "text": "45,9", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 58, "parent_id": "5606f1a41396f0da268732c4231a41ad", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "6e280fbc6d72b82dc7a8ab71ec978dba", "text": "46,6", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 58, "parent_id": "5606f1a41396f0da268732c4231a41ad", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5565982053beb086e9e2e15aebc2847f", "text": "30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 58, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2d4b71d055bb3cfc36ae328aa8ea1c88", "text": "30 giugno 2022", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 58, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "22ae70281fe3d2ea7bde4fc218a66957", "text": "Dati patrimoniali Impieghi a clientela 20.734,1 19.625,9 di cui: Corporate 17.975,8 16.765,2 Factoring 2.758,3 2.860,7 Erogato Corporate 9.464,2 7.154,7 Turnover Factoring 10.733,1 12.084,1 Attivit\u00e0 di rischio ponderate 20.164,5 19.410,2 ROAC adj. 14% 13% Dipendenti 626 648 Front Office 320 344", "metadata": {"text_as_html": "
Dati patrimoniali
Impieghi a clientela19.625,9
di cui: Corporate16.765,2
Factoring2.860,7
Erogato Corporate7.154,7
Turnover Facioring12.084,1
Attivit\u00e0 di rischio ponderate19.410,2
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I ricavi saldano infatti a 712,4 milioni in aumento dell\u201911,4% rispetto allo scorso anno (639,3 milioni) confermando il buon livello di commissioni (289,4 milioni) nonostante l\u2019atteso rallentamento del secondo semestre in linea con le dinamiche viste sul mercato europeo e americano. Il ROAC (22) della divisione si attesta al 13% dopo un C/I del 45,9% ed un COR di 16bps.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 59, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bf0deccdfc4770e1ae42abd1ddc19e00", "text": "I risultati confermano la fattibilit\u00e0 degli obiettivi del Piano triennale 2023- 26: ampliando e rafforzando la piattaforma europea la divisione aumenter\u00e0 la quota di ricavi non domestici (dal 40% al 55%) e capital-light e facendo leva sull\u2019efficace modello di Private & Investment Banking nonch\u00e9 sulle sinergie con Messier et Associ\u00e9s e Arma Partners (23), diventer\u00e0 l\u2019interlocutore privilegiato delle imprese medio/grandi dei paesi di riferimento (Italia, Francia e Spagna). La divisione diverr\u00e0 la prima fonte di ottimizzazione di capitale per il Gruppo (RWA -13% nel triennio) e la seconda per crescita di ricavi e commissioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 59, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0aebdecdfd47a853df3b94faaf59e2d5", "text": "Nel primo semestre 2023 il mercato mondiale dell\u2019M&A (24) registra un calo del 37% nei volumi e del 9% nel numero di operazioni annunciate rispetto allo stesso periodo dell\u2019anno precedente; un trend ancora pi\u00f9 accentuato si \u00e8 registrato sul mercato europeo dove la riduzione \u00e8 stata del 49% nei volumi e del 18% nel numero di operazioni. In particolare, in Francia e Spagna la flessione nei volumi \u00e8 stata rispettivamente del 25% e del 54% mentre il mercato italiano \u00e8 calato del 88% nei volumi, ulteriormente accentuando il dato di dicembre 22 (-70% senza contare l\u2019OPA su Atlantia).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 59, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c82698df7dde9a3024d932da844447b2", "text": "In questo contesto, l\u2019Advisory Mediobanca ha registrato una flessione meno marcata della media del mercato, grazie alle forti relazioni con i clienti e alla resilienza del comparto domestico, in particolare nel segmento Mid Corporate. Tra le operazioni completate si segnalano la business combination tra Autogrill e Dufry nel settore Consumer, la ricapitalizzazione di Ansaldo Energia, la joint venture tra Wind Tre e Iliad nel settore TMT e l\u2019accordo strategico tra Intesa San Paolo e Nexi nel settore Financial Institution. Nel segmento Mid-Cap, Mediobanca ha confermato il suo posizionamento di advisor di riferimento,", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 59, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "bbd2d8fc6f0aa26f4977c458f8aca909", "text": "(22) Adjusted return on allocated capital - Redditivit\u00e0 del capitale allocato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 59, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "96eedd9ec9bcc034561c58cfb366992a", "text": "(23) Si veda quanto indicato nella parte iniziale della Relazione dedicata ai principali eventi dell\u2019esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 59, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a188cdb7b650c689ee95f01d77d67197", "text": "(24) Fonte: Refinitiv \u2013 Operazioni annunciate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 59, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1501f37eae63ab51af84f493f52cca5d", "text": "58 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 59, "parent_id": "a188cdb7b650c689ee95f01d77d67197", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d6ce0c94c03d9a8b720dbff25e5cf214", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 60, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fbece67b331b216399776a8daed0ceb0", "text": "completando cinque operazioni nonostante la complessa situazione di mercato, tra cui l\u2019accordo di partnership tra Charme Capital Partners SGR e Tema Sinergie e la vendita di Tikedo a White Bridge Investments.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 60, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2342f7ccf53ca4d380b09a3567f64f58", "text": "Negli ultimi tempi le discussioni strategiche con i maggiori clienti e fondi si stanno intensificando. Tuttavia, le incognite legate allo scenario macroeconomico, la maggior complessit\u00e0 nell\u2019esecuzione delle operazioni e la situazione del mercato dei finanziamenti, stanno rallentando le tempistiche di annuncio e chiusura delle operazioni in corso con conseguente impatto sulla costruzione della pipeline per il prossimo esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 60, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "24d881d4102a33cc2fe9be080594859f", "text": "Con riferimento all\u2019attivit\u00e0 di Debt Capital Markets, Mediobanca ha svolto un ruolo rilevante in numerose emissioni obbligazionarie italiane (tra cui Alperia, Intesa San Paolo, Stellantis, Lottomatica, Assicurazioni Generali, Hera ed Iccrea) e in alcune rilevanti operazioni negli altri core markets (tra cui Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale ed EDP), con crescente presenza nel segmento ESG.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 60, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7a53cbc3dac6ac9097800c99df936c78", "text": "Nell\u2019Equity Capital Markets, Mediobanca ha preso parte allo stake building su Anima, nel cui ambito Mediobanca ha eseguito con successo, per conto di FSI, il Reverse ABB italiano pi\u00f9 grande di sempre. A ci\u00f2 si aggiungono il convertible bond emesso da Greenvolt in Portogallo, dove l\u2019Istituto ha assistito KKR, in qualit\u00e0 di financial advisor e l\u2019IPO di Lottomatica in cui la Banca ha svolto il ruolo di joint bookrunner.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 60, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a4b186ed73f9ae1e7357ae0aa0333c82", "text": "Per quanto riguarda l\u2019attivit\u00e0 di Lending, Mediobanca ha finanziato aziende e sponsor in tutte le geografie coperte, supportandole sia nell\u2019attivit\u00e0 ordinaria (tra cui Recordati, Cellnex ed Enagas) che straordinaria (tra cui Dufry nel contesto della business combination con Autogrill e Perfetti Van Melle Group nel contesto dell\u2019acquisizione di Mondel\u0113z Gum); tale sforzo si riflette in un incremento del margine d\u2019interesse e dell\u2019apporto commissionale, che si accompagna al miglioramento della qualit\u00e0 del book (Investment Grade sale al 74%, +10 punti nell\u2019ultimo biennio).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 60, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8fcb7cb4a5f438caad6f267f85b5218f", "text": "Il comparto Markets ha registrato un\u2019ottima performance, dimostrando, in un contesto di mercato turbolento, una buona tenuta delle posizioni e ha beneficiato della crescente domanda di certificate grazie alle crescenti sinergie tra le divisioni CIB e Wealth Management.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 60, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "83be1a404e5ee230f8eaaf04c7f4bdba", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 60, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d269aec761e75a9ba7acd98372d95b4e", "text": "Relazione sulla Gestione 59", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 60, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "503e886e5a78933f7527f47b1bb6def9", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ea589c14643a9345382fd3d730ea5fbb", "text": "Nell\u2019esercizio gli impieghi a clientela flettono da 20,7 a 19,6 miliardi (-5,3%) con un calo nel segmento Wholesale Banking (-6,7%, da 18 a 16,8 miliardi) che sconta il minor erogato di Lending e Finanza Strutturata pari a 6,9 miliardi in riduzione del 15% rispetto all\u2019esercizio precedente; il 26% delle erogazioni \u00e8 stato a valere su linee Revolving mentre invece il 52% (3,6 miliardi) si riferisce a nuovi contratti. Con riferimento all\u2019intero segmento CIB l\u2019erogato dei 12 mesi \u00e8 pari a circa 7,2 miliardi a fronte di 8,4 miliardi di rimborsi. Il turnover del Factoring \u00e8 in crescita rispetto al precedente esercizio (+12,6%, da 10,7 a 12,1 miliardi) per effetto della crescita della base clienti cedenti (+7%, da 347 a 370) di cui il 43% sono classificati nel segmento large corporate e rappresentano il 90% del turnover.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "9d66942bef68937ee3c1eb5e4d8f5620", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 (\u20ac milioni) % (\u20ac milioni) % Italia 10.375,9 52,8% 10.990,3 53,7% Francia 2.591,7 13,2% 2.432,8 11,5% Spagna 1.579,4 8,\u2013% 1.472,\u2013 7,\u2013% Germania 980,\u2013 5,\u2013% 980,5 4,7% U.K. 1.124,3 5,7% 1.281,2 6,1% 3.577,4 Altri non residenti 2.974,6 15,1% 17,\u2013% Totale impieghi a clientela CIB 19.625,9 100,\u2013% 20.734,2 100,\u2013% - di cui Specialty Finance 2.758,3 14,7% 2.860,7 14,6%", "metadata": {"text_as_html": "
%%
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- di cui Specialty Finance2.860.7\u2014 14,6%2.758,3\u2014 14,7%3,7%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "text": "Variazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d0f3ba7c9d8a35c4b9d0802d42de864d", "text": "5,6%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "parent_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "c54731991e66d02bb6ccd90bf40678ca", "text": "6,5%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "parent_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "69570f05e46da28999fc93d9ce8cc909", "text": "7,3%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "parent_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "71b12d676092a8e2160cfddb89a7eaae", "text": "0,1%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "parent_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b393c8b53dca1c4ab0060301269d58be", "text": "12,2%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "parent_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c06ba65dedff410e7bf73607b02af2f1", "text": "16,8%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "parent_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5539265b4a2960fa114b777d3d70f92c", "text": "5,3%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "parent_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "d4815239a02e382548f7813d5a6dd72a", "text": "3,7%", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "parent_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "be030fb6d02b199cda36b260de134fbc", "text": "Le attivit\u00e0 deteriorate lorde si incrementano da 106,1 a 135,7 milioni con un gross NPL ratio che si attesta allo 0,7% (0,5% lo scorso anno) per l\u2019ingresso di una nuova posizione UTP rilevante; su base netta il controvalore si riduce da 24,8 a 22,2 milioni, dopo l\u2019intervento sul provisioning di una posizione UTP trasferita a sofferenza che concorre all\u2019incremento del tasso di copertura dello stock (ora all\u201983,6%).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "parent_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "425bfef47e4bf9bedb56d1443e153a2a", "text": "Le posizioni lorde classificate in Stage2 passano da 631,8 a 338,4 milioni (1,7% degli impieghi) per la forte riduzione del Wholesale Banking (da 518,8 a 280,3 milioni) post rimborsi e/o revisione monografica al rialzo del rating di alcune controparti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "parent_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "34fc63d897267500c623102f691ffbb1", "text": "Il tasso di copertura del bonis (Stage1 e 2) si attesta allo 0,4% in lieve calo rispetto allo 0,5% dello scorso esercizio con un ammontare di overlay di 40 milioni, che si riduce nel comparto Large Corporate (da 44,4 a 25,2 milioni) a seguito di un\u2019attenta revisione dei settori industriali maggiormente impattati dalle incertezze macro (in particolare inflazione).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "parent_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "279065f487928d10bcd63f01b5e00f31", "text": "I ricavi salgono da 639,3 a 712,4 milioni (+11,4%) sostenuti da margine di interesse (+14%) e proventi di tesoreria (+67,9%); al saldo contribuiscono il Wholesale per 641,8 milioni (+13,5%) e lo Specialty Finance per 70,6 milioni (-4,2%;); l\u2019andamento delle voci \u00e8 il seguente:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "parent_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "11d06393a4c3428aa3e58e746eb9d8d5", "text": "60 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 61, "parent_id": "4e224aabad4e7704a57f4f8744145e84", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "1ad5306d98d683347416f12c67a93ffe", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 62, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2e634d0c4fb38e5a5bc9c8c49848a464", "text": "il margine di interesse si attesta a 288 milioni, in crescita del 14% rispetto allo scorso esercizio (252,5 milioni), per i maggiori volumi intermediati su base media; il Wholesale sale (+18,7%, da 208,7 a 247,8 milioni) sostenuto dal contributo dei titoli di trading (+34 milioni, di cui 22,7 ex Markets) e con un lieve miglioramento del Lending e finanza strutturata (da 150 a 157,9 milioni) per contro il factoring rallenta (-8,3%, da 43,8 a 40,2 milioni) scontando le difficolt\u00e0 ad incrementare gli spread per l\u2019elevata concorrenza sul mercato;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 62, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0f474660fd11bde3c4ee729837b156bc", "text": "le commissioni nette ed altri proventi si mantengono su livelli importanti (289,4 milioni) per effetto di un trend molto buono registrato nel primo semestre (185,3 milioni) che attenua il rallentamento nella seconda parte dell\u2019esercizio (104,1 milioni) in linea col mercato; l\u2019Equity Capital Market salda a 27 milioni (+15%), il Lending cresce del 9,1% a 67,2 milioni, il Debt Capital Market flette da 19,3 a 17 milioni mentre l\u2019advisory M&A sconta il calo pi\u00f9 marcato (da 158,9 a 143,8 milioni) con una quota MID Corporate molto buona (pressoch\u00e8 invariata a 26,2 milioni); lo Specialty Finance concorre per 30,4 milioni (29,4 milioni), di cui 24,3 milioni per recupero crediti ex MBCS (22,3 milioni);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 62, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2aa120af6060f2bd0edf72ded5851fc3", "text": "i proventi di tesoreria concorrono per 135 milioni (+67,9% a/a) dopo un primo semestre molto buono (109,5 milioni) in concomitanza del primo forte incremento dei tassi di interesse. Rispetto allo scorso esercizio il portafoglio proprietario concorre per 62,1 milioni (4,1 milioni la perdita dello scorso anno), mentre l\u2019attivit\u00e0 con clientela ha registrato una lieve flessione (da 83,1 a 72,7 milioni) per via di un apporto del comparto equity pi\u00f9 contenuto rispetto allo scorso anno (55,5 milioni contro 68 milioni); in lieve crescita il desk fixed income (da 14,8 a 16,1 milioni) che tuttavia registra un apporto ancora maggiore a livello di margine di interesse.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 62, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "508d901c96b9ba0f1c7e325110db4039", "text": "Ricavi 30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione % Capital Market 43,5 42,7 2,\u2013% Lending 226,1 212,\u2013 6,6% Advisory M&A 143,8 158,9 -9,5% Trading Prop 61,9 -5,3 n.s. Mercati, Sales e Altri Proventi 166,5 157,3 5,9% Specialty Finance 70,6 73,7 -4,2% Totale Ricavi 712,4 639,3 11,4%", "metadata": {"text_as_html": "
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Mercati, Sales e Altri Proventi166.,55.9%
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", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 62, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "91ece2bb4f0718c9fd1e465cb98ed149", "text": "Commissioni 30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione % Capital Market, Sales e Altri Proventi 48,\u2013 56,4 -14,8% Lending 67,2 61,6 9,1% Advisory M&A 143,8 158,9 -9,5% Specialty Finance 30,4 29,4 3,4% Totale Commissioni CIB 289,4 306,3 -5,5%", "metadata": {"text_as_html": "
Capital Market, Sales e Altri Proventi48-56,4-14,8%
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", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 62, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "439da03427aa81637e6ceea826bd30ab", "text": "Relazione sulla Gestione 61", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 62, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0ad895df837d6c436b65e6a1978932c0", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 63, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0e3806bb3f05c6178c81caeb7aa9c214", "text": "I costi di struttura crescono del 9,8% (da 298,1 a 327,3 milioni) con il costo lavoro che sale del 8,2% (da 169,2 a 183 milioni) e sconta un incremento di risorse (+ 22 risorse, a 648) riconducibili alla crescita Wholesale sul mercato domestico ed estero che si riflette nella componente fissa (+10%) e, in misura minore, su quella variabile (+3%) che tuttavia rappresenta quasi il 40% del totale. L\u2019importante crescita delle spese amministrative (+12%, da 128,9 a 144,3 milioni) sconta il ritorno a regime (post Covid) di diverse componenti (viaggi, marketing) nonch\u00e9 la maggior incidenza di IT (da 39 a 44 milioni) ed attivit\u00e0 progettuale (+18%, da 9,6 a 11,3 milioni) nel comparto Wholesale in particolare per Markets e Lending.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 63, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "3b3d1ffe63e144d8dda351a27f085948", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione % (32,1) n.s. Finanziamenti CIB 49,2 (0,2) -97,3% (7,5) Finanziamenti Specialty Finance (10,1) n.s. (3,8) Altre attivit\u00e0 finanziarie (42,4) n.s. 37,9", "metadata": {"text_as_html": "
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", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 63, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "93a445e6b697b6b2e154f1c45da0709e", "text": "Totale rettifiche", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 63, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4cfb265733470e5108f4acab3646fd6b", "text": "Le rettifiche su crediti si attestano a 32,3 milioni, esprimendo un costo del rischio pari a 16bps nell\u2019anno. L\u2019incremento \u00e8 connesso alle rettifiche Wholesale (32,1 milioni rispetto a riprese per 49,2 milioni del precedente esercizio) collegato all\u2019adeguamento dei modelli IFRS9 al nuovo scenario macroeconomico (nel secondo trimestre) e a svalutazioni monografiche, in parte compensate da riprese di valore sul portafoglio performing e dal rilascio di una parte di overlay che comunque rimangono elevati (circa 40 milioni, di cui 25,2 milioni nel settore Large Corporate). Gli ultimi due trimestri vedono riprese di valore, seppur limitate malgrado talune riclassifiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 63, "parent_id": "93a445e6b697b6b2e154f1c45da0709e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "515557a6b4b8289286aaedb55fcbb8d0", "text": "(titoli obbligazionari e fondi) per complessivi 10,1 milioni per gran parte connessi al repentino incremento dei tassi di interesse.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 63, "parent_id": "93a445e6b697b6b2e154f1c45da0709e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0319482388998b846917f2c4df9acf10", "text": "62 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 63, "parent_id": "93a445e6b697b6b2e154f1c45da0709e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e9b0e1caf6e4431a11c765435239d39c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 64, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a7f22f7b2b594fb32db6ce51850db418", "text": "CONSUMER FINANCE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 64, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e18bfb7de5940972f8fe6859e549f6ab", "text": "La Divisione Consumer Finance offre alla clientela retail una gamma completa dei prodotti di credito al consumo: prestiti personali, prestiti finalizzati, cessione del quinto, carte di credito, oltre alla nuova e innovativa soluzione di Buy Now Pay Later denominata \u201cPagolight\u201d cresciuta in questo esercizio, anche grazie agli investimenti nelle due fintech HeidiPay e Soisy. Rientrano nel segmento Compass RE (che riassicura polizze assicurative retail), Compass Rent (attiva nel noleggio di auto e veicoli usati), Compass Link (che si occupa, tramite collaboratori esterni, della distribuzione di prodotti e servizi di Compass).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 64, "parent_id": "a7f22f7b2b594fb32db6ce51850db418", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "95ae8510cea9b6a9cb59cec92efd7734", "text": "(\u20ac milioni) Variazione (%)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 64, "parent_id": "a7f22f7b2b594fb32db6ce51850db418", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "2267addf3b6182ae044f0f4300365b4a", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Dati economici Margine di interesse 984,9 934,3 5,4 Proventi di tesoreria \u2014 0,4 n.s. Commissioni ed altri proventi/(oneri) netti 138,4 123,5 12,1 (0,8) \u2014 n.s. Valorizzazione equity method 1.122,5 1.058,2 6,1 Margine di Intermediazione Costi del personale (113,8) (105,9) 7,5 (233,6) (208,9) 11,8 Spese amministrative (347,4) (314,8) 10,4 Costi di Struttura (Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela (203,9) (190,1) 7,3 (Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie \u2014 \u2014 n.s. (14,\u2013) \u2014 n.s. Altri utili/(perdite) 557,2 553,3 0,7 Risultato Lordo Imposte sul reddito (182,9) (182,9) n.s. 374,3 370,4 1,1 Utile/(Perdita) del periodo Cost/Income (%) 30,9 29,7", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione (%)
Dati economici
Margine di interesse984,9934,354
Proventi di tesoreria\u20140,4n.s.
\u2018ommissioni ed altri proventi/(oneri) netti138,4123,512,1
Valorizzazione equity method(0.8)\u2014n.s.
Margine di Intermediazione1.122,51.058,2
osti del personale(105,9)
Spese amministrative((208,9)
Costi di Struttura(347,4)(314,8)
(Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela(203,9)(190,1)
(Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie\u2014\u2014n.s.
Altri utili/(perdite)(14,)\u2014n.s.
Risultato Lordo557,2553,30,7
Imposte sul reddito(182,9)(182,9)n.s.
Utile/(Perdita) del periodo374,3370,41,1
Cost/Income (%)30,929,7
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30 giugno 202330 giugno 2022
Dati patrimoniali
Impieghi a clientela14.465,-
- di cui: Prestiti Personali 7.117- 6.934,7
CQS1.736.41.790,-
Erogato7.848,87.658,6
Attivit\u00e0 di rischio ponderate13.516.912.981,1
ROAC adj.32%33%
Dipendenti1.5201454
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30 giugno 202330 giugno 2022Variazione %
Dati struttura commerciale
Filiali Consumer181181n.s.
Agenzie Consumer726510.,8%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 65, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "820301df42c1ea1813b79c97a3750695", "text": "Il Consumer chiude con un utile netto di 374,3 milioni in lieve crescita rispetto allo scorso anno (370,4 milioni) con un ROAC (25) che si attesa al 32%. L\u2019esercizio mostra ricavi in crescita a 1,1 miliardi (+6,1%), sostenuti dal margine di interesse (+5,4%, a 984,9 milioni), una salita importante dei costi (+10,4%, a 347,4 milioni) che porta il cost/income a crescere al 30,9% ed un costo del rischio sui livelli contenuti dello scorso anno (145bps).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 65, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7bb06d6e2c92e8f581375044d3e364c3", "text": "La buona performance 2023 lascia ben sperare per l\u2019attuazione del piano 2023-26 che prevede un importante potenziamento della distribuzione (diretta e digitale) e lo sviluppo di prodotti innovativi (soprattutto per l\u2019e-commerce e BNPL) per affermarsi in Italia come piattaforma multicanale nel Consumer Finance e accedere digitalmente (e non fisicamente) a nuovi mercati e cluster di clienti confermando la sua storia di divisione in crescita (ricavi a 1,3 miliardi in tre anni) con una elevata redditivit\u00e0 (RORWA al 2,9%) grazie a politiche di derisking.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 65, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a485dcc6fee5a3caba2d9b9f0c0abf0d", "text": "Nei primi 6 mesi del 2023 il mercato del credito al consumo ha registrato flussi per 43,2 miliardi, in crescita del 5% rispetto allo stesso periodo del 2022. L\u2019andamento \u00e8 ascrivibile principalmente all\u2019evoluzione positiva del comparto delle carte di credito (+11%) e dei prestiti finalizzati (+10%). I prestiti personali registrano un calo del 4,1% (4,4% nel mese di giugno) che risentono del minor", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 65, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "84d014c81bb5007fdafb2cf23e893642", "text": "(25) Adjusted return on allocated capital - Redditivit\u00e0 del capitale allocato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 65, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ca452daa9c3940a825918429c25150e9", "text": "64 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 65, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ae080889b21d158b9c3d60a899949471", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 66, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c6904f1512ac21a809799cb6e483ae29", "text": "importo del finanziamento, a fronte, di un incremento del 10,9% del numero di operazioni erogate, questo a causa del mantenimento della rata di importo pre- aumento dei tassi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 66, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ae40b36e73d2dc1770b55f402322cc6c", "text": "L\u2019erogato nell\u2019esercizio risulta in crescita del 2,5% a fronte di 1,8 milioni di operazioni perfezionate (+6,9%), nonostante i pi\u00f9 severi livelli di accettazione che hanno contribuito a preservare la qualit\u00e0 del credito. La positiva dinamica commerciale riguarda i prestiti auto (+7,5%, da 1.508 a 1.621 milioni), i prestiti finalizzati (+5,7%, da 1.124 a 1.188 milioni), le carte di credito (+3,6%, da 901 a 934 milioni) e il BNPL (+180%, da 68 a 190 milioni) che ha registrato 170 mila operazioni. I prestiti personali (-2,2%, da 3.587 a 3.508 milioni) vedono la crescita della rete diretta (+14%, da 2,4 a 2,7 miliardi) a fronte di 275 mila operazioni (+21%) che ha quasi assorbito la discesa dei canali terzi (-35%, da 1.170 a 764 milioni), in particolare quello bancario, con un vantaggio anche in termini di redditivit\u00e0. In discesa la cessione del quinto (-13% a 408 milioni) che comunque fa registrare un incremento del 15% nelle erogazioni tramite canale diretto (da 173 a 199 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 66, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0d54a1185ba8b0d95ddef10645fd8024", "text": "L\u2019ampliamento della rete distributiva, secondo una strategia che privilegia soluzioni a costi variabili, mostra nell\u2019esercizio l\u2019apertura di 7 nuove agenzie (2 nell\u2019ultimo trimestre), raggiungendo cos\u00ec 312 punti attivi sul territorio italiano.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 66, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a251cd0659f3ee86400de3b68712b030", "text": "Con l\u2019obiettivo di rafforzare ulteriormente la posizione di leadership nel mercato del credito al consumo, Compass ha continuato ad investire per far evolvere l\u2019offerta al cliente in un\u2019ottica di crescente multicanalit\u00e0 studiando metodologie innovative di selezione del credito, sviluppando la proposta BNPL, digitalizzando tutti i processi, compresi quelli insistenti sui punti vendita fisici e guardando all\u2019espansione internazionale. In questo contesto a giugno 2023 Compass ha siglato un accordo per rilevare da HeidiPay AG il 100% di HeidiPay Switzerland AG. Tale acquisizione consentir\u00e0 a Compass di diventare a tutti gli effetti un operatore di credito al consumo nel territorio elvetico oltre che di continuare a beneficiare della tecnologia e dei servizi di HeidiPay AG.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 66, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8eca72164026d27644b8a4878fac6b4d", "text": "Gli indici di qualit\u00e0 degli attivi restano estremamente robusti; il coverage sui crediti performing si attesta al 3,75%, i crediti deteriorati lordi (878 milioni) rappresentano il 5,59% dello stock in calo rispetto al 5,74% dell\u2019anno precedente; su base netta scende all\u20191,38% (1,32% a giugno scorso) con un", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 66, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "945da08e4e56e45fcc15d89cd82dc49d", "text": "Relazione sulla Gestione 65", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 66, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2f98b68240646220a24d3c954a51d3df", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 67, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "33a078bb7946cc463c3ac876d4384d4f", "text": "livello di copertura leggermente in calo (77,3% contro 78,8%) che sconta un allargamento del perimetro delle deteriorate a favore di posizioni maggiormente recuperabili.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 67, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "38914c72ae4bfec92db39f9c468560f9", "text": "La crescita dei ricavi (+6,1%, da 1.058,2 a 1.122,5 milioni) \u00e8 allineata all\u2019andamento dei volumi medi di impieghi (+6%); in dettaglio:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 67, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5eee1369683994ab1ef05e05c28d3b8f", "text": "il margine di interesse raggiunge il massimo storico di 984,9 milioni in crescita del 5,4% rispetto allo scorso anno (934,3 milioni); la buona performance riflette la crescita degli impieghi concentrata verso i prestiti personali diretti a maggiore redditivit\u00e0 che \u00e8 stata preservata attraverso un\u2019intensa attivit\u00e0 di repricing in grado di assorbire quasi totalmente l\u2019incremento del costo della raccolta;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 67, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9fad0bf9abe0127f9648de92bc27ba6b", "text": "le commissioni aumentano da 123,5 a 138,4 milioni (+12,1%) con un crescente contributo dell\u2019attivit\u00e0 in Buy Now Pay Later (12 milioni) e minori retrocessioni alle reti terze (da 24,1 a 14,6 milioni) che bilanciano il calo dalla vendita di prodotti assicurativi (da 43 a 40 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 67, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "092882da592ea26c2c9fb3bf0b882027", "text": "I costi di struttura (+10,4%, da 314,8 a 347,4 milioni) incorporano, oltre ad un generale aumento dei prezzi connesso all\u2019inflazione, gli importanti investimenti per lo sviluppo della divisione oggetto di profonda trasformazione tecnologica. Il costo del lavoro salda a 113,8 milioni (+7,5%) in linea con la crescita delle strutture (+66 risorse, a 1.520 unit\u00e0); le spese amministrative crescono dell\u201911,8% a 233,6 milioni per i maggiori oneri di recupero (+9%, a 59 milioni) e costi di operation (+12%, a 57 milioni); le spese di IT e progettualit\u00e0 saldano a 43 milioni (+14% a/a) mentre l\u2019attivit\u00e0 in marketing si incrementa a 32 milioni, per i nuovi investimenti su BNPL e digital, oltre che su attivit\u00e0 tradizionale col ricorso a campagne pubblicitarie televisive.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 67, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b1d81f353ed4450b5aa9dc818ea7e09e", "text": "Le rettifiche su crediti si attestano a 203,9 milioni in incremento rispetto allo scorso anno (190,1 milioni) ma che, tenuto conto dei volumi, mostra un COR di fatto invariato (145bps contro 142bps) tenuto conto altres\u00ec del diverso mix di prodotti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 67, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d53b3b270538ecd0e07f724f15ee7955", "text": "L\u2019utile netto sconta partite non ricorrenti per 14 milioni, di cui 8 connessi alla costituzione di un fondo incentivi a prepensionamenti per favorire il ricambio di personale verso un ambiente pi\u00f9 digital nella direzione del piano strategico 2023\u201326 e 3,3 milioni di incremento del fondo per le cause ex Lexitor per tenere conto degli effetti dell\u2019ultima sentenza della Corte Costituzionale; sono inoltre ricompresi 2,5 milioni di oneri straordinari rivenienti dalla fusione con Soisy.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 67, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "212467bfa625e1df1e2baccb5deea33c", "text": "66 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 67, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7915d4a5784e7f0b54595f78d6c97191", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 68, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f3ce790a12b363ab657a2d9d50cb962e", "text": "INSURANCE - PRINCIPAL INVESTING", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 68, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "56f8f5d0d766eac2d88fb95f765573ed", "text": "L\u2019Insurance - Principal Investing (PI) include il portafoglio di partecipazioni e titoli azionari del Gruppo, in particolare la partecipazione del 13,25% (26) in Assicurazioni Generali. La partecipazione nella compagnia costituisce, da anni, la componente principale della divisione e si distingue per la solidit\u00e0 e consistenza dei risultati, l\u2019elevata redditivit\u00e0 e l\u2019apporto in termini di diversificazione e stabilizzazione dei ricavi del Gruppo Mediobanca. Alla divisione concorrono altres\u00ec gli investimenti in fondi e veicoli promossi e gestiti da societ\u00e0 di asset management del Gruppo (cosiddetto seed capital), in un\u2019ottica che coniuga la redditivit\u00e0 di medio termine per il Gruppo e l\u2019approccio sinergico tra le divisioni, nonch\u00e9 l\u2019attivit\u00e0 di investimento in fondi di private equity gestiti da terzi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 68, "parent_id": "f3ce790a12b363ab657a2d9d50cb962e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0f37d7a9387748415e39495ed30d646d", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 68, "parent_id": "f3ce790a12b363ab657a2d9d50cb962e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "7a9d0aa97730715bbb33b2ecd8992b1f", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione (%) Dati economici Altri ricavi 8,9 12,3 -27,6 Valorizzazione equity method 454,7 359,3 26,6 Margine di Intermediazione 463,6 371,6 24,8 Costi del personale (4,\u2013) (4,\u2013) n.s. Spese amministrative (1,\u2013) (1,\u2013) n.s. Costi di Struttura (5,\u2013) (5,\u2013) n.s. (Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie 2,4 (32,4) n.s. Altri utili/(perdite) \u2014 \u2014 n.s. Risultato Lordo 461,\u2013 334,2 37,9 Imposte sul reddito (21,5) (14,5) 48,3 Utile/(Perdita) del periodo 439,5 319,7 37,5", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione (%)
Dati economici
Altri ricavi8.9-27,6
Valorizzazione equity method454,726.6
Margine di Intermediazione463,624,8
\u201costi del personale(4,)n.s.
Spese amministrative1)n.s.
Costi di Struttura(5,-)n.s.
(Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie24N.8.
Altri utili/(perdite)\u2014\u2014n.s.
Risultato Lordo461,-334,237,9
Imposte sul reddito(21,5)(14,5)48,3
Utile/(Perdita) del periodo439,5319,737,5
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 68, "parent_id": "f3ce790a12b363ab657a2d9d50cb962e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4512230b9fedc1c648a22caf3bf0e8b7", "text": "30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 68, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4926b611a003fab91cca052ab7fa621c", "text": "30 giugno 2022", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 68, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "f114513d5e1a8b25a8e1fad3cbf46c9a", "text": "675,6 741,2 3.557,1 3.157,8 8.713,9 8.203,8 20% 16%", "metadata": {"text_as_html": "
)ati patrimoniali
\"itoli di capitale banking book675.67412
\u2019artecipazioni ex 1AS283.557,13.157,8
\\ttivit\u00e0 di rischio ponderate8.713.,98.203,8
TO AC adj.20%16%
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Il contributo a conto economico dei 12 mesi \u00e8 stato di 442,8 milioni, in aumento del 24,2% (356,6 milioni) complice un risultato dell\u2019ultimo trimestre che beneficia degli effetti dell\u2019applicazione dei nuovi principi (quale la valorizzazione delle passivit\u00e0 in presenza di tassi crescenti) e la plusvalenza derivante dalla cessione di un investimento immobiliare a Londra. Il valore di mercato della partecipazione \u00e8 pari a 3,8 miliardi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 69, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a51253b772ea063bded5ee6ac5417674", "text": "Gli altri titoli del banking book saldano a 675,6 milioni (741,2 milioni): i fondi passano da 482 a 435,4 milioni dopo due liquidazioni e variazioni positive di fair value per 3,9 milioni; il comparto azionario si riduce da 259,2 a 240,1 milioni dopo il rimborso dello strumento finanziario partecipativo Burgo (-54 milioni), la scissione di INV AG (-12,1 milioni) e rivalutazioni al fair value (40 milioni, di cui 25,7 legati agli strumenti finanziari partecipativi Tirreno Power e Burgo) e nuovi investimenti per 7,4 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 69, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1363fa99b820c9d004231785334b7817", "text": "(27) Adjusted return on allocated capital - Redditivit\u00e0 del capitale allocato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 69, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2e2bd067f585b7eb48ccd40f26342575", "text": "68 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 69, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "4a83ec987111eedf2329e5e3f3b0ae24", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c67efa5964d14877780165e1c9d1e556", "text": "HOLDING FUNCTIONS (STRUTTURE CENTRALI, TESORERIA E LEASING)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c28b159c1dcf203eccd61a4bda341208", "text": "Le Holding Functions includono, oltre a SelmaBPM Leasing, MIS, altre societ\u00e0 minori, la Tesoreria e ALM di Gruppo (28) (con l\u2019obiettivo di minimizzare il costo della raccolta e ottimizzare la gestione della liquidit\u00e0 su base consolidata, incluso il portafoglio titoli del banking book), i costi delle funzioni centrali di Gruppo tra cui, operations, funzioni di supporto (Chief Financial Office, segreteria societaria, Investor Relations, ecc.), vertice aziendale e funzioni di controllo (Risk Management, Internal Audit e Compliance) per la quota non attribuibile alle business lines. Dal corrente esercizio viene incorporata nelle Holding Functions anche l\u2019attivit\u00e0 di gestione dei portafogli NPL confluita in Revalea S.p.A (29). \u00c8 stato recentemente siglato l\u2019accordo di cessione della societ\u00e0 a Banca Ifis, le sue attivit\u00e0 rientrano, pertanto, nelle attivit\u00e0 in via di dismissione in base alle disposizioni dell\u2019IFRS5.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "parent_id": "c67efa5964d14877780165e1c9d1e556", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "12774fce0408566b87fc99d034a534b3", "text": "(\u20ac milioni) Variazione (%)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "parent_id": "c67efa5964d14877780165e1c9d1e556", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "57d7d95c24cb404066904228cce20c44", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Dati economici Margine di interesse 145,1 (22,\u2013) n.s. Proventi di tesoreria 42,8 48,\u2013 -10,8 Commissioni ed altri proventi/(oneri) netti 32,5 52,8 -38,5 Margine di Intermediazione 220,4 78,8 n.s. Costi del personale (133,4) (126,\u2013) 5,9 Spese amministrative (68,6) (75,5) -9,2 Costi di Struttura (202,\u2013) (201,5) 0,3 (Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela (23,4) (80,1) -70,8 (Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie 1,8 (1,2) n.s. Altri utili/(perdite) (83,5) (86,2) -3,2 Risultato Lordo (86,7) (290,2) -70,1 Imposte sul reddito (6,5) 127,\u2013 n.s. Risultato di pertinenza di terzi (2,1) (1,8) 16,7 Utile/(Perdita) del periodo (95,3) (165,\u2013) (42,3)", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione (%)
Dati economici
Margine di interesse145,1@2,)n.s
Proventi di tesoreria42,848--10,8
Commissioni ed altri proventi/(oneri) netti52,8
Margine di Intermediazione220,478,8n.s
Costi del personale(133,4)(126,5)5,9
Spese amministrative(68.6)(75,5)-9,2
Costi di Struttura(202,-)(201,5)0,3
(Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela(23,4)(80,1)-70.8
(Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie18(1.2)n.s
Altri utili/(perdite)(83,5)(86,2)-3,2
Risultato Lordo(86,7)(290,2)-70,1
Imposte sul reddito(6,5)127.-n.s
Risultato di pertinenza di terzi(@2,1)(1,8)16,7
Utile/(Perdita) del periodo(95,3)(165,-)(42,3)
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "parent_id": "c67efa5964d14877780165e1c9d1e556", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "6939b38f50e8bcf5ca3ff9aea83eb95d", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 1.631,\u2013 1.919,3 8.740,\u2013 7.074,3 853 821 3.831,2 3.342,8", "metadata": {"text_as_html": "
Dati patrimoniali30 giugno 202330 giugno 2022
Impieghi a clientela1.631.-1.919,3
litoli banking book8.740,-7.074,3
Dipendenti (*0853821
Attivit\u00e0 di rischio ponderate3.831,23.342,8
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "parent_id": "c67efa5964d14877780165e1c9d1e556", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1c60dd2890d4de861542999758edc3b4", "text": "Dati patrimoniali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3909dc530b794a757d25f6d47907d45a", "text": "Impieghi a clientela", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5da9b38116991a4cfdaad6accca85218", "text": "Titoli banking book", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c57b616a21a2f893c55a8c733b17c780", "text": "Dipendenti (30)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a545a0d78ef857a851faa706a49a62ed", "text": "Attivit\u00e0 di rischio ponderate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "parent_id": "c57b616a21a2f893c55a8c733b17c780", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7bccb81578bbae57bd94fcb345dc6ff4", "text": "(28) La Tesoreria di Gruppo finanzia le singole aree di business applicando tassi interni di trasferimento (curva TIT) con spread differenziato in funzione delle scadenze di utilizzo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "parent_id": "c57b616a21a2f893c55a8c733b17c780", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "46fca51741bc380d31b4f7c3739e6a34", "text": "(29) Revalea \u00e8 stata costituita nell\u2019aprile dello scorso anno, ha ottenuto a fine 2022 l\u2019autorizzazione delle Autorit\u00e0 di Vigilanza ad operare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "parent_id": "c57b616a21a2f893c55a8c733b17c780", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c3d6184d2cbac10ce68d939c4c082d34", "text": "(30) Le 853 risorse sono cos\u00ec suddivise: 94 in Selma BPM (98 lo scorso anno), 21 in Revalea (24), 28 nella tesoreria e ALM di Gruppo (33), 151 in MIS (138), 175 nelle funzioni di supporto (164), 159 in quelle di controllo (149) oltre a 6 nella Direzione (vertice aziendale ed assistenti, 6 anche lo scorso anno); di queste il costo di circa 257 FTE (254) \u00e8 riattribuito alle business lines.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "parent_id": "c57b616a21a2f893c55a8c733b17c780", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ac1013e96091befc16108d7500141dfb", "text": "Relazione sulla Gestione 69", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 70, "parent_id": "c57b616a21a2f893c55a8c733b17c780", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "45e672982f5d3e7478b54b7f29de3ece", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 71, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4b8e0e1326d9d3ea7364447967336fe4", "text": "La perdita netta si riduce da 165 a 95,3 milioni per il buon andamento del margine di intermediazione (da 78,8 a 220,4 milioni) sostenuto dal margine di interesse che, dopo diversi anni, torna ampiamente positivo (145,1 milioni, di cui 77,2 nell\u2019ultimo trimestre) complice l\u2019importante apporto del portafoglio titoli (+55 milioni nell\u2019esercizio) e la gestione delle altre componenti della tesoreria (+48 milioni) a fronte di un costo del funding sotto controllo. I costi centrali si attestano a 107,4 milioni (102,3 milioni a giugno 2022) con un\u2019incidenza rispetto al totale di Gruppo in miglioramento al 7,6%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 71, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "89644674d26adedd2d19d0773a9dfe63", "text": "Nel dettaglio:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 71, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4873ec0d1ac44a371e06be39ac9518fd", "text": "Tesoreria: l\u2019esercizio ha visto un intenso lavoro di ampliamento della raccolta e di ottimizzazione del suo costo, che si \u00e8 concretizzato nella stabilit\u00e0 delle masse del Wealth Management (48% della raccolta di Gruppo) e nell\u2019aumento della raccolta cartolare che ha saputo sfruttare la riapertura dei canali retail e private, non solo nel Gruppo. Ci\u00f2 ha permesso di iniziare il processo di rimborso del T-LTRO, incrementando gli indici regolamentari saliti ai migliori livelli di sempre (LCR: 180% e NSFR: 119%); anche le passivit\u00e0 MREL sono in aumento dal 30 al 34% degli RWA, ben superiori al requisito del 23,13% richiesto per il 2023. La crescita del margine di interesse (+180 milioni) compensa ampiamente il lieve calo di proventi di tesoreria (-5 milioni) e commissioni (-10 milioni);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 71, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5cbb9064ee9f8b269421f5c21d5418a0", "text": "il Leasing chiude con un utile netto di 3,2 milioni, in lieve aumento rispetto allo scorso esercizio (2,7 milioni) pur scontando la riduzione degli impieghi (-10% da 1,6 a 1,5 miliardi) condizionato dal calo dell\u2019erogato nel secondo semestre. Si registrano infatti minori rettifiche di valore su crediti (da 16,7 a 6,6 milioni) in gran parte connesse alla definizione di posizioni immobiliari precedentemente classificate a NPL. Specularmente scendono le attivit\u00e0 deteriorate lorde (da 138 a 107 milioni) con un effetto ancora pi\u00f9 evidente su base netta (da 64,3 a 32,9 milioni);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 71, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5185fa06063f1e9e31f3ca1b25f7ff23", "text": "come riportato, l\u2019attivit\u00e0 di \u201cgestione dei portafogli NPL acquisiti\u201d \u00e8 stata ceduta nell\u2019ambito della transazione Revalea. In bilancio la contabilizzazione dell\u2019operazione \u00e8 effettuata secondo quanto previsto dall\u2019IFRS5. Fino al closing dell\u2019operazione, previsto entro la fine del 2023, le componenti economiche di costi e ricavi continueranno ad essere attribuite per natura, considerata anche l\u2019esiguit\u00e0 dei numeri. Nei 12 mesi il segmento ha contenuto la perdita a 0,5 milioni dopo ricavi per 51,6 milioni, di cui circa 32,3 milioni da incassi su portafogli e rettifiche per 16,8 milioni. Lo stock di NPL \u00e8 sceso da 350,6 a 238,8 milioni a fronte di un patrimonio netto contabile di 117,7 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 71, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9326a089f5b4b2627ef86f7aa6bdfdac", "text": "70 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 71, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e4f0ebbffac4324c9dea9aa416ea8563", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 72, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "32473d0434633d7df013f9eaa26164bc", "text": "Di seguito i dati principali relativi alle altre Societ\u00e0 del Gruppo:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 72, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fefea3124a312db879ad38c4e0af9fcf", "text": "(\u20acmilioni) Numero dipendenti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 72, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "bd8474ca26ad1b29ca59562a78e77bf1", "text": "Societ\u00e0 % di possesso Business Line Totale Attivo Impieghi a clientela Totale Patrimonio Netto (1) Mediobanca Securities (dati in USDm) 100% CIB 8,4 \u2014 6,3 5 Messier et Associ\u00e9s S.A.S. (*) 100% CIB 73,6 \u2014 20,8 36 Messier et Associ\u00e9s L.L.C. (dati in USDm) (*) 100% CIB 0,3 \u2014 0,3 3 Mediobanca International 100% CIB 5.576,4 3.994,5 455,6 19 MBFACTA 100% CIB 3.126,3 2.862,1 226,9 51 MBCredit Solutions 100% CIB 57,4 0,3 32,8 167 MB Contact Solutions 100% CIB 1,4 \u2014 0,5 5 Compass Banca 100% CF 16.781,2 14.938,9 3.109,7 1.472 Quarzo S.r.l. 90% CF 0,2 \u2014 \u2014 \u2014 Quarzo CQS S.r.l. 90% CF 0,1 \u2014 \u2014 \u2014 Compass RE 100% CF 317,1 1,\u2013 167,3 1 Compass Rent 100% CF 7,5 \u2014 0,9 12 Compass Link 100% CF 1,6 \u2014 (0,9) 1 Soisy 100% CF 10,3 \u2014 1,1 36 CheBanca! 100% WM 31.783,7 13.138,8 928,3 1.554 Mediobanca Covered Bond 90% WM 0,8 \u2014 0,1 \u2014 CMB Monaco 100% WM 8.962,5 2.935,3 1.021,1 248 Spafid 100% WM 48,4 \u2014 41,1 39 Spafid Family Office SIM 100% WM 1,3 \u2014 0,8 6 Polus Capital Management Group Limited (dati in GBPm) (*) 89,07% WM 119,4 \u2014 93,8 62 RAM Active Investments (dati in CHFm) (*) 98,28% WM 17,9 \u2014 15,5 32 RAM Active Investments (Luxembourg) (dati in CHFm) 98,28% WM 9,9 \u2014 3,3 5 RAM UK (in liquidazione) (dati in CHFm) (*) 98,28% WM \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 CMG Monaco 100% WM 11,2 \u2014 0,4 12 Spafid Trust S.r.l. 100% WM 1,2 \u2014 1,1 2 Mediobanca SGR S.p.A. 100% WM 75,1 33,6 62,6 57 Mediobanca Management Company S.A. 100% WM 13,5 \u2014 9,3 6 CMB RED 100% WM 50,\u2013 \u2014 49,5 1 MB INV AG S.r.l. 100% I-PI 30,6 \u2014 18,3 \u2014 Revalea (**) 100% HF 280,2 238,8 117,7 21 Mediobanca International Immobili\u00e8re 100% HF 2,1 \u2014 2,1 \u2014 Mediobanca Funding Luxembourg 100% HF 1,2 \u2014 1,\u2013 \u2014 SelmaBipiemme Leasing 60% HF 1.532,9 1.392,\u2013 229,3 94 Mediobanca Innovation Services 100% HF 81,2 \u2014 35,5 149", "metadata": {"text_as_html": "
Societ\u00e0% di possesso\u2014 Business LineTotale AttivoclientelaPatrimonio Netto (!)Numero dipendenti
Mediobanca Securities (dati in USPm)100%CIB84\u20146.35
Messier et Associ\u00e9s100%CIB73,6\u201420,836
Messier et Asso. (dati in USDm) (*)100%CIB0,3\u20143
Mediobanca International100%CIB5.576.43.994,519
MBFACTA100%CIB3.126,32.862,15\u00cc
MBCredit Solutions100%CIB57.40.3167
MB Contact Solutions100%CIB1.4\u20145
Compass Banca100%CF16.781,214.938,91.472
Quarzo S.r.1.90%CF0,2\u2014\u2014\u2014
Quarzo Ci90%CF0,1\u2014\u2014\u2014
Compass RE100%CF317,11-167,31
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Soisy100%CF10,3\u20141136
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Mediobanca Covered Bond90%WM0,8\u201401\u2014
CMB Monaco100%WM8.962,52.935,31.021,1248
Spafid100%WM48,4\u201441.139
Spafid Family Office SIM100%WM1,3\u20140.86
Polus Capital Management Group Limited (dati in GBPm) (*)89,07%WM1194\u201493,862
RAM Active Investments (dati in CHFm) (*)98,28%WM17.,9\u201415,532
RAM Active Investments (Luxembourg) in CHFm)98,28%WM9,9\u20143,35
(dati
RAM UK (in liquidazione) (dati in CHFm) (*)98,28%WM
CMG Monaco100%WM11,2\u20140,412
Spafid Trust S.100%WM1.2\u20141.12
Mediobanca SGR S.p.A.100%WM75.133,662,657
Mediobanca Management Company S.A.100%WM13,5\u20149,36
CMB RED100%WM50,-\u201449,51
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Revalea (**)100%HF280,2238,8117,721
Mediobanca International Immobili\u00e8re100%HF2,1\u20142,1\u2014
Mediobanca Funding Luxembourg100%HF1.2\u20141-\u2014
SelmaBipiemme Leasing60%HF1.532,91.392,-229,394
Mediobanca Innovation Services100%HF81.2\u201435,5149
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(*) 100% CIB 43,7 (28,9) \u2014 11,1 Messier et Associ\u00e9s L.L.C. (dati in USDm) (*) 100% CIB 0,\u2013 0,2 \u2014 0,2 Mediobanca International 100% CIB 32,6 (9,5) 3,9 18,6 MBFACTA 100% CIB 46,3 (13,6) \u2014 22,1 MBCredit Solutions 100% CIB 51,1 (41,4) (8,6) 0,4 MB Contact Solutions 100% CIB 1,5 (1,4) \u2014 0,1 Compass Banca 100% CF 1.100,4 (340,9) (204,\u2013) 367,9 Quarzo S.r.l. 90% CF \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Quarzo CQS S.r.l. 90% CF 0,\u2013 \u2014 \u2014 \u2014 Compass RE 100% CF 34,9 (0,9) \u2014 25,2 Compass Rent 100% CF 0,8 (3,\u2013) \u2014 (1,5) Compass Link 100% CF 0,3 (1,\u2013) \u2014 (0,8) Soisy 100% CF 2,\u2013 (6,6) \u2014 (4,7) CheBanca! 100% WM 418,1 (301,1) (11,1) 48,7 Mediobanca Covered Bond 90% WM 0,1 (0,1) \u2014 \u2014 CMB Monaco 100% WM 161,5 (85,7) (0,8) 58,5 Spafid 100% WM 8,7 (9,\u2013) \u2014 (2,1) Spafid Family Office SIM 100% WM 1,4 (1,5) \u2014 (0,1) Polus Capital Management Group Limited (dati in GBPm) (*) 89,07% WM 43,7 (33,3) \u2014 7,9 RAM Active Investments (dati in CHFm) (*) 98,28% WM 7,1 (14,\u2013) \u2014 (7,\u2013) RAM Active Investments (Luxembourg) (dati in CHFm) 98,28% WM 3,8 (2,3) \u2014 1,5 RAM UK (in liquidazione) (dati in CHFm) (*) 98,28% WM 1,1 (1,2) \u2014 (0,1) CMG Monaco 100% WM 4,1 (5,\u2013) \u2014 (0,7) Spafid Trust S.r.l. 100% WM 0,7 (0,8) \u2014 (0,1) Mediobanca SGR S.p.A. 100% WM 31,5 (18,4) \u2014 9,\u2013 Mediobanca Management Company S.A. 100% WM 2,1 (1,9) \u2014 0,2 CMB RED 100% WM 0,\u2013 (0,4) \u2014 (0,4) MB INV AG S.r.l. 100% I-PI 1,9 (0,1) \u2014 1,8 Revalea (**) 100% HF 19,8 (15,9) (3,4) 0,9 Mediobanca International Immobili\u00e8re 100% HF 0,2 (0,1) \u2014 0,1 Mediobanca Funding Luxembourg 100% HF 0,5 (0,5) \u2014 \u2014 SelmaBipiemme Leasing 60% HF 35,\u2013 (21,8) (6,6) 5,3 Mediobanca Innovation Services 100% HF 2,5 0,1 \u2014 0,2", "metadata": {"text_as_html": "
Societ\u00e0% di possesso BusinessLineMargine di IntermediazioneCosti di struttura\u2014 Rettifiche _ di valoreUtile/ (Perdita) del periodo
Mediobanca Securities (dati in USPm)100%CIB3.,9(3.9)\u2014\u2014
Messier et Associ\u00e9s S.A.S. (*)100%CIB43,7(28.9)\u2014112
Messier et Associ\u00e9s L.L.C. (dati in USDmm) (*)o 100%l CIB0,-' 0,2-' 0,2
Mediobanca International100%CIB32,6(9.5)3.,918,6
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CMB Monaco100%WM161,5(0,8)58,5
Spafid100%WM7\u2014(2.,1)
Spafid Family Office SIM100%WM14\u2014(0.,1)
Polus Capital Management Group Limited (dati in GBPm) (*)o 89,07%\u2019 WM- 43,7-79
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Il margine di interesse sale (+45%, da 45,2 a 65,3 milioni), grazie alla crescita dei volumi degli impieghi creditizi (da 2.337 a 2.847 milioni) e dei tassi di interesse; in lieve contrazione le commissioni (-2%, da 74,1 a 72,6 milioni); i costi si incrementano del 9%, (da 78 a 84,8 milioni). Nei 12 mesi le TFA salgono (+7%, da 13 a 13,9 miliardi) con un importante contributo della raccolta diretta (da 4,3 a 6,1 miliardi) e delle masse sotto advisory, che pi\u00f9 compensano l\u2019effetto mercato negativo (921 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 74, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6e27573b8bc5ee3217daf604de288c67", "text": "Altre informazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 74, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5e73f4c7e3217e9e11e5c88f4ba7b9d8", "text": "Operazioni con parti correlate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 74, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "067a9282e19f90c61539df67333c06dc", "text": "I rapporti di carattere finanziario e di natura economica intrattenuti nell\u2019esercizio tra le societ\u00e0 del Gruppo Mediobanca ed i soggetti correlati, nonch\u00e9 tutta l\u2019informativa di trasparenza introdotta dalla delibera Consob n. 17221 del 12 marzo 2010 (come da ultimo modificata dalla delibera n. 21624 del 10 dicembre 2020), sono riportati alla Parte H della Nota Integrativa. I rapporti con le parti correlate sono intervenuti nell\u2019ambito della normale operativit\u00e0, regolate a condizioni di mercato e poste in essere nell\u2019interesse delle singole societ\u00e0. Non esistono operazioni atipiche o inusuali rispetto alla normale gestione d\u2019impresa effettuate con queste controparti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 74, "parent_id": "5e73f4c7e3217e9e11e5c88f4ba7b9d8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fb52ace0c2c43378b530732717bd0611", "text": "Articolo 15 del Regolamento Mercati", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 74, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7b10ddf271af6cbd84df266a7ce505c1", "text": "In relazione all\u2019art. 15 (gi\u00e0 art. 36) del Regolamento Consob n. 16191/2007 (Regolamento Mercati), in tema di condizioni per la quotazione delle societ\u00e0 controllanti costituite o regolate secondo leggi di Stati non appartenenti all\u2019Unione Europea e di significativa rilevanza ai fini del bilancio consolidato, si attesta che l\u2019unica societ\u00e0 interessata \u00e8 CMB Monaco che ha gi\u00e0 adottato adeguate procedure per assicurare piena conformit\u00e0 alla predetta normativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 74, "parent_id": "fb52ace0c2c43378b530732717bd0611", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4dfe876ab381fcaa2435de5d09c2c766", "text": "Relazione sulla Gestione 73", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 74, "parent_id": "fb52ace0c2c43378b530732717bd0611", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e6af252fcafc458b713d6ad55efe714c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 75, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6daf675d86c6cbb5b28e72df1d3dc529", "text": "Principali rischi del Gruppo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 75, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c464da0e91e00ab05bdbe2c134761847", "text": "La Nota Integrativa include, oltre alla consueta informativa sui rischi di natura finanziaria (rischio di credito, di mercato, di liquidit\u00e0 ed operativo) l\u2019indicazione degli altri rischi cui \u00e8 sottoposta l\u2019attivit\u00e0 del Gruppo cos\u00ec come emerso dal processo di autovalutazione (richiesto dalla disciplina regolamentare) dell\u2019adeguatezza del capitale necessario a svolgere la propria attivit\u00e0 bancaria (ICAAP). Si tratta, in particolare, del rischio di concentrazione dell\u2019attivit\u00e0 corporate verso gruppi italiani, del rischio finanziario del portafoglio bancario (rappresentato principalmente da tasso di interesse), del rischio strategico (c.d. business risk), del rischio derivante dall\u2019esposizione alla volatilit\u00e0 dei mercati finanziari relativa al portafoglio titoli azionari detenuti nel portafoglio HTCS e dell\u2019esposizione in titoli governativi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 75, "parent_id": "6daf675d86c6cbb5b28e72df1d3dc529", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "61f554c63a17513cbe5aebd6ae9fdfd2", "text": "Dichiarazione Consolidata Non Finanziaria", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 75, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4b46077ac9eed6233ce1bed7c47e140d", "text": "Il Gruppo pubblica la Dichiarazione Consolidata Non Finanziaria, redatta in conformit\u00e0 all\u2019art.4 del D. Lgs. 254/2016, che contiene informazioni relative ai temi ambientali, sociali, attinenti al personale, al rispetto dei diritti umani e alla lotta contro la corruzione, utili ad assicurare la comprensione delle attivit\u00e0 svolte dal Gruppo, del suo andamento, dei suoi risultati e dell\u2019impatto prodotto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 75, "parent_id": "61f554c63a17513cbe5aebd6ae9fdfd2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ce621b93f7284fe20ddac3253c815289", "text": "La Dichiarazione Consolidata Non Finanziaria viene pubblicata con periodicit\u00e0 annuale (sul sito www.mediobanca.com nella sezione Business Responsabile) ed \u00e8 redatta ai sensi del D.Lgs. 254/2016 e secondo l\u2019opzione in accordance dei Global Reporting Iniziative Sustainability Reporting Standards (GRI Standards), pubblicati nel 2016 e aggiornati nel 2021. Sono inoltre stati considerati gli indicatori del Sustainability Accounting Standards Board (SASB), ove applicabili, nonch\u00e9 le informazioni utili per l\u2019ammissibilit\u00e0 alla Tassonomia UE.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 75, "parent_id": "61f554c63a17513cbe5aebd6ae9fdfd2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5af5fae01981ae7df770124d5e143ea5", "text": "Il documento \u00e8 accompagnato dalla seconda edizione del TCFD Report, contenente gli obiettivi di decarbonizzazione relativi ai settori cemento ed aviation (che si aggiungono a quelli per energy e automotive) e, per la prima volta, da una rendicontazione separata dei risultati raggiunti in base ai Principles for Responsible Banking.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 75, "parent_id": "61f554c63a17513cbe5aebd6ae9fdfd2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a3b8538fc0beb3267e175ed474f506bd", "text": "74 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 75, "parent_id": "61f554c63a17513cbe5aebd6ae9fdfd2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3607d1fb4d1a9d219607b9c5059f8197", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 76, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "80dafe89e006e0166241415bbd66cd5a", "text": "Ricerche e studi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 76, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d99a660afe223ef219772687b6355c5e", "text": "L\u2019attivit\u00e0 di ricerca economica \u00e8 svolta dall\u2019Area Studi. Il catalogo delle pubblicazioni comprende indagini di consolidata tradizione (\u201cLe Principali Societ\u00e0 Italiane\u201d, \u201cDati Cumulativi\u201d, \u201cLe medie imprese industriali\u201d) e focus di economia industriale su base settoriale nei quali il mercato italiano \u00e8 inquadrato nel contesto internazionale. Le ricerche coprono tanto i comparti a maggiore vocazione del tessuto manifatturiero italiano (i.e. il made in Italy), quanto settori pi\u00f9 prossimi alla frontiera tecnologica. 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Il forte posizionamento del Gruppo in segmenti di attivit\u00e0 caratterizzati da opportunit\u00e0 di crescita, i costanti investimenti in distribuzione, innovazione e talento, la crescita selettiva degli impieghi unita alle politiche di ottimizzazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 76, "parent_id": "fdf1f0ce011a2d39a89b4fd632a8a8fb", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "31d1380c7df5c52d8b701f694d556deb", "text": "Relazione sulla Gestione 75", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 76, "parent_id": "fdf1f0ce011a2d39a89b4fd632a8a8fb", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "18e555324b3b74dec9c60f037c214e79", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 77, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "add2140b3a11f7640723459c66c12e9c", "text": "del capitale investito, il continuo controllo della qualit\u00e0 degli attivi e dei costi operativi, consentiranno di affrontare un quadro macro-economico ancora incerto e caratterizzato da una crescita modesta nelle principali economie europee, associata ad un livello dei tassi e dell\u2019inflazione che permarranno elevati almeno fino alla prima met\u00e0 dell\u2019esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 77, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "265ebe8fefedc41071fbac7bdf219143", "text": "Il Gruppo Mediobanca conferma per l\u2019esercizio 2023-24 la propria capacit\u00e0 di conseguire una crescita dei ricavi, degli utili e della remunerazione degli azionisti, in linea con la traiettoria evolutiva tracciata col Piano 2023-26 \u201cOne Brand \u2013 One Culture\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 77, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6db51ad90b75a005e247a4e90b227d13", "text": "In dettaglio si prevede:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 77, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9a3d5d2cf6515cb4c4b541e31396abb3", "text": "un aumento delle TFA sostenuto da nuova raccolta anche grazie al potenziamento delle strutture commerciali e al Rebranding di CB! in Mediobanca Premier;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 77, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "67485d56074799a42a9b574239311ef2", "text": "RWA stabili con una crescita selettiva degli impieghi e affiancata dalle prime azioni di ottimizzazione;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 77, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c6aee3bc6dcc018f7eb321b9741f9a50", "text": "una buona crescita dei ricavi di Gruppo con uno sviluppo, in particolare nel primo semestre, del margine di interesse a cui si affiancheranno, nella seconda parte dell\u2019esercizio, le commissioni che dovrebbero beneficiare della ripresa delle attivit\u00e0 di IB del consolidamento di ARMA e delle maggiori masse del WM;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 77, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "84cca809fbe1feb4f84328ce403a1c7c", "text": "il mantenimento dell\u2019indice costi/ricavi nell\u2019ordine dell\u2019attuale 43/44%: lo sviluppo dei ricavi permetter\u00e0 di alimentare il potenziamento degli organici e delle piattaforme del Gruppo;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 77, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "01b2a72bccc066c9530b434d2a326e76", "text": "un costo del rischio stabile a ~50/52bps con un lieve peggioramento della componente consumer che dovrebbe per\u00f2 essere bilanciato dal corporate;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 77, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "99e37749aac7be9ebecc28be3a2b2664", "text": "una significativa riduzione dei componenti non ricorrenti in parte assorbita dal provvedimento sulla tassazione degli extraprofitti;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 77, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "579796cd9631ce3953b57215f6aa0c50", "text": "l\u2019aumento della remunerazione degli azionisti con il mantenimento di un cash pay-out pari al 70% e l\u2019avvio del piano di riacquisto e cancellazione azioni proprie per circa 200 milioni;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 77, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ab44ec3a0924c2324881f72dfe98b472", "text": "il mantenimento di indici patrimoniali solidi e in area 15,5%, considerando gli effetti delle acquisizioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 77, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1e3de2f37844677ae5f18686d43b8ad9", "text": "76 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 77, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "131a422e2db65eaa4a62ff879adf85b6", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 78, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c1f7b7074f702ee539d9b646cc833f67", "text": "Prospetto di raccordo tra i dati della Capogruppo e quelli del bilancio consolidato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 78, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b794ec5dda93347ebc3e85e3b59b3e3e", "text": "(\u20ac migliaia)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 78, "parent_id": "c1f7b7074f702ee539d9b646cc833f67", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "6f92d8f0324a1dc7dc3da25c597831e7", "text": "Patrimonio netto Saldo al 30 giugno come da bilancio IAS/IFRS della Capogruppo 4.460.009 607.377 Eccedenze nette, rispetto ai valori di carico, relative a societ\u00e0 consolidate 14.822 561.060 Differenze di cambio originate dalla conversione dei bilanci redatti in una valuta diversa dall\u2019Euro 10.194 Altre rettifiche e riclassifiche di consolidamento, inclusi gli effetti delle partecipazioni valutate a patrimonio netto 5.813.284 (141.641) Dividendi incassati nell\u2019esercizio \u2014 Totale 10.298.309 1.026.796", "metadata": {"text_as_html": "
Patrimonio nettoUtile/(Perdita) del periodo
Saldo al 30 giugno come da bilancio IAS/IFRS della Capogruppo4.460.009607.377
Eccedenze nette, rispetto ai valori di ca\u00ec relative a societ\u00e0 consolidate14.822561.060
Differenze di cambio originate dalla conversione dei bilanci redatti in una valuta diversa dall\u2019Euro10.194\u2014
Altre rettifiche e riclassifiche di consolidamento, inclusi gli effetti delle partecipazioni valutate a patrimonio netto5.813.284(141.641)
Dividendi incassati nell\u2019esercizio \u2014 \u2014
Totale10.298.3091.026.796
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Lgs. 27 gennaio 2010, n. 39 e dell\u2019art . 10 del Regolament o (UE) n. 537/ 2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 83, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0838a1becc2f4eef2c880e2b18b702ad", "text": "Agli Azionisti di Mediobanca S.p.A.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 83, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f72baaceb29be38d014a6ddb9d388737", "text": "Relazione sulla revisione contabile del bilancio consolidat o", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 83, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "477b092bbf714ba8ceac0da704aab03b", "text": "Giudizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 83, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3c936ff208e5d292e11eaffb3c47f49e", "text": "Abbiamo svolto la revisione contabile del bilancio consolidato del Gruppo Mediobanca (di seguito il \u201cGruppo\u201d), costituito dallo stato patrimoniale consolidato al 30 giugno 2023, dal conto economico consolidato, dal prospetto della redditivit\u00e0 consolidata complessiva, dal prospetto delle variazioni del patrimonio netto consolidato, dal rendiconto finanziario consolidato per l\u2019esercizio chiuso a tale data e dalla nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 83, "parent_id": "477b092bbf714ba8ceac0da704aab03b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1c2604191828455298632985bdd08725", "text": "A nostro giudizio, il bilancio consolidato fornisce una rappresentazione veritiera e corretta della situazione patrimoniale e finanziaria del Gruppo Mediobanca al 30 giugno 2023, del risultato economico e dei flussi di cassa per l\u2019esercizio chiuso a tale data, in conformit\u00e0 agli International Financial Reporting Standards adottati dall\u2019Unione Europea, nonch\u00e9 ai provvedimenti emanati in attuazione dell\u2019art. 9 del D. Lgs. 28 febbraio 2005, n. 38 e dell\u2019art. 43 del D. Lgs. 18 agosto 2015, n. 136.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 83, "parent_id": "477b092bbf714ba8ceac0da704aab03b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9e08ffad0031e948ed6ddd6ec6293489", "text": "Element i alla base del giudizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 83, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d2cd0dd34d7bd155e1660c283be1333b", "text": "Abbiamo svolto la revisione contabile in conformit\u00e0 ai principi di revisione internazionali (ISA Italia). Le nostre responsabilit\u00e0 ai sensi di tali principi sono ulteriormente descritte nella sezione Responsabilit\u00e0 della societ\u00e0 di revisione per la revisione contabile del bilancio consolidato della presente relazione. Siamo indipendenti rispetto a Mediobanca S.p.A. (di seguito la \u201cBanca\u201d) in conformit\u00e0 alle norme e ai principi in materia di etica e di indipendenza applicabili nell\u2019ordinamento italiano alla revisione contabile del bilancio. 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Tali aspetti sono stati da noi affrontati nell\u2019ambito della revisione contabile e nella formazione del nostro giudizio sul bilancio consolidato nel suo complesso; pertanto, su tali aspetti non esprimiamo un giudizio separato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 83, "parent_id": "31cec43b977e54f2fa05b7c32ae1d027", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c9ff76effbd21258ac5d9e7ec3b5b196", "text": "Abbiamo identificato i seguenti aspetti chiave della revisione contabile:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 83, "parent_id": "31cec43b977e54f2fa05b7c32ae1d027", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "928e2cc2987155118e42e36a7545cdbd", "text": "EY S.p.A. Sede Legale: Via Meravigli, 12 \u2013 20123 Milano Sede Secondaria: Via Lombardia, 31 \u2013 00187 Roma Capitale Sociale Euro 2.600.000,00 i.v. Iscritta alla S.O. del Registro delle Imprese presso la CCIAA di Milano Monza Brianza Lodi Codice fiscale e numero di iscrizione 00434000584 - numero R.E.A. di Milano 606158 - P.IVA 00891231003 Iscritta al Registro Revisori Legali al n. 70945 Pubblicato sulla G.U. Suppl. 13 - IV Serie Speciale del 17/2/1998 Iscritta all\u2019Albo Speciale delle societ\u00e0 di revisione Consob al progressivo n. 2 delibera n.10831 del 16/7/1997", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 83, "parent_id": "31cec43b977e54f2fa05b7c32ae1d027", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "983076ef47a54969a2058ca47f5d56b8", "text": "A member firm of Ernst & Young Global Limited", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 83, "parent_id": "31cec43b977e54f2fa05b7c32ae1d027", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9d96de8e47886e2a43ed286aa183f719", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 84, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "70ab18e98a71b3c727389dac37ba9aa9", "text": "__ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 84, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9f98846ba963cb3617269624c0a125d2", "text": "Aspet t i chiave", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 84, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8a2546f20ef59864ef8e7a9f52003fb8", "text": "Rispost e di revisione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 84, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b67c4b0bd1bd69c5d2b8feeaafa9031a", "text": "Classificazione e valut azione dei credit i verso la clientela rappresent at i da finanziament i valut at i al cost o ammort izzato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 84, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6d6376a3787b4632603883fd13324ae8", "text": "In relazione a tale aspetto, le nostre procedure di revisione, svolte anche mediante il supporto di nostri esperti in materia di risk management e di sistemi informativi, hanno incluso, tra l\u2019altro:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 84, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cbbfa32e76975d758f4c858ccea3d1a9", "text": "I crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti e iscritti tra le attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato, inclusi nella voce 40. b) dello stato patrimoniale consolidato, al 30 giugno 2023, ammontano a Euro 53.605 milioni e rappresentano circa il 58% del totale attivo. La composizione di tali crediti \u00e8 illustrata nelle tabelle 4.2 e 4.3 riportate nella Parte B, sezione 4, della nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 84, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "bfc9fe8308be44cdc80867f6c93e819b", "text": "la comprensione delle policy, dei processi e dei controlli posti in essere dal Gruppo con riferimento alla classificazione e valutazione dei crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 84, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7367c02317a83ce1f1d1a9aaad248443", "text": "Le rettifiche di valore nette per rischio di credito inerenti ai crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti sono iscritte nel conto economico consolidato, voce 130. a); la composizione di tali rettifiche di valore nette \u00e8 illustrata nella tabella 8.1 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"ListItem", "element_id": "6359f43926987504b5e902112a31fe36", "text": "l\u2019effettuazione di procedure di validit\u00e0, su base campionaria, finalizzate alla verifica della corretta classificazione e valutazione delle esposizioni creditizie;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 84, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "068bb638076c1a56abaea95e68b8cb7d", "text": "l\u2019esame dell\u2019adeguatezza dell\u2019informativa fornita nella nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 84, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3496765f6c36f2005275f58800ffa30f", "text": "Ai fini della classificazione dei crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti, gli amministratori effettuano analisi, che comportano l\u2019utilizzo di modelli sviluppati", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 84, 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valore. I processi di classificazione di tali crediti considerano sia informazioni interne legate all\u2019andamento storico delle esposizioni, sia informazioni esterne relative al settore di riferimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 85, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "749f6c620e313da67a2bec864879b3a0", "text": "La valutazione dei crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti \u00e8 un\u2019attivit\u00e0 complessa, nella quale gli amministratori effettuano stime caratterizzate da un alto grado di incertezza e di soggettivit\u00e0, che tengono in considerazione numerosi elementi quantitativi e qualitativi quali, tra gli altri, i dati storici relativi agli incassi, i flussi di cassa attesi e i relativi tempi di recupero, la valutazione delle eventuali garanzie, l\u2019impatto di variabili macroeconomiche, di scenari futuri e dei rischi dei settori nei quali operano i clienti del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 85, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f3da2015c549db6157c71bea945052ff", "text": "Inoltre, i processi di classificazione e valutazione dei crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti comportano la considerazione di specifici fattori volti a riflettere l\u2019attuale contesto di incertezza sull\u2019evoluzione del quadro macroeconomico e le dinamiche inflazionistiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 85, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d8533ae952a75ce192c2f3fc1001dd6c", "text": "Valutazione degli strument i finanziari non quot at i in mercat i att ivi e valut at i al fair value su base ricorrent e", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 85, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "79c20ddc1a2e4ac7d85fb0fb96b0d2b2", "text": "In relazione a tale aspetto, le nostre procedure di revisione, svolte anche mediante il supporto di nostri esperti di risk management e di sistemi informativi, hanno incluso, tra l\u2019altro:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 85, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9e63035b2db860bbc0f0d8bbf24f8c77", "text": "Al 30 giugno 2023 gli strumenti finanziari valutati al fair value su base ricorrente, classificati nel livello 2 e nel livello 3 della gerarchia del fair value prevista dai principi contabili internazionali di riferimento, mostrano un saldo attivo complessivo pari a Euro 5.467 milioni e un saldo passivo complessivo pari a Euro 8.119 milioni. La composizione degli strumenti finanziari valutati al fair value su base ricorrente, classificati nel livello 2 e nel livello 3 della gerarchia del fair value, \u00e8 illustrata nella tabella A.4.5.1, riportata nella Parte A della nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 85, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "dbbb1c392046faf71cdcf1e1343e882a", "text": "la comprensione delle policy, dei processi e dei controlli posti in essere dal Gruppo con riferimento alla classificazione e valutazione degli strumenti finanziari valutati al fair value su base ricorrente, classificati nel livello 2 e nel livello 3 della gerarchia del fair value;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 85, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ad953c77a127484e15a13646414b4456", "text": "l\u2019esame della configurazione e della messa in atto dei controlli chiave, compresi quelli relativi ai presidi informatici rilevanti e lo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 85, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8060681b1295cd25e05b1a1816d853e1", "text": "L\u2019informativa sulla valutazione degli strumenti finanziari valutati al fair value su base ricorrente,", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 85, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "28f18d85af9890031b36e3cd7ac98a1b", "text": "3", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 85, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "01430cc0e3fa3c2b1fdaafd37ac30a7c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "1f5557f203d056cd871d10d9fc95c8c2", "text": "__ EY Building a better 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{"type": "ListItem", "element_id": "98ccb68e68cee75cc09fc2fe99b62c0c", "text": "la comprensione dei modelli valutativi utilizzati per la valutazione degli strumenti finanziari nonch\u00e9 delle modalit\u00e0 di determinazione della gerarchia del fair value utilizzata ai fini della classificazione;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "e40bd7ef969c2706827cb92fd4fe618b", "text": "l\u2019analisi delle variazioni nella composizione dei portafogli di strumenti finanziari rispetto all\u2019esercizio precedente e la discussione dei risultati con la direzione aziendale;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "59ea65ba4cfce5cab3290af5e55b1549", "text": "Per la valutazione di tali strumenti, gli amministratori fanno ricorso a modelli complessi, coerenti con le prassi valutative di mercato, che sono alimentati da dati direttamente osservabili sul mercato o stimati internamente, sulla base di assunzioni qualitative e quantitative, laddove non osservabili sul mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "aeb3c36c4954a073010062944f2b3bda", "text": "la verifica, su base campionaria, del fair value di strumenti finanziari mediante l\u2019analisi dei modelli valutativi, della ragionevolezza delle assunzioni qualitative e quantitative formulate e dei parametri di input utilizzati nonch\u00e9 dell\u2019appropriata classificazione in base al livello di fair value;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7f86987752c644c5f56a1d177d6600af", "text": "La valutazione di tali strumenti finanziari \u00e8 rilevante per la revisione contabile sia perch\u00e9 il valore degli stessi \u00e8 significativo per il bilancio consolidato nel suo complesso sia per la molteplicit\u00e0 e complessit\u00e0 dei modelli e parametri valutativi utilizzati nonch\u00e9 per gli elementi soggettivi considerati ai fini delle stime da parte degli amministratori.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "64eae946245c3ee812e58c9dfc941271", "text": "l\u2019esame dell\u2019adeguatezza dell\u2019informativa fornita nella nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8e8fe9ab46214f35cf03a202b8594dfd", "text": "Valut azione delle at t ivit \u00e0 a vit a ut ile indefinita originatesi da operazioni di aggregazioni aziendali (\u201c business combinat ions\u201d )", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": 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La composizione delle attivit\u00e0 immateriali a vita utile indefinita \u00e8 illustrata nelle tabelle 10.1 e 10.2 riportate nella Parte B, sezione 10, della nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "83dc13fe3b5fa8b2446612a17a6f4647", "text": "In relazione a tale aspetto, le nostre procedure di revisione, svolte anche mediante il supporto di nostri esperti di valutazione d\u2019azienda, hanno incluso, tra l\u2019altro:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fa69afa3ddebf8405988cd48b64dc36e", "text": "la comprensione delle modalit\u00e0 di determinazione del valore recuperabile adottate nell\u2019ambito del processo di impairment dagli amministratori e dei relativi controlli chiave;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3b40f3a7ef048536ddf004b20b6cc873", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio sono state contabilizzate rettifiche di valore per Euro 49 milioni; la composizione di tali rettifiche di valore \u00e8 illustrata nella tabella 19.1 riportata nella Parte C, sezione 19, della nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fea4de48a545c51da28e8a06e49a6634", "text": "la verifica della coerenza delle metodologie valutative adottate con quanto disposto dal principio contabile internazionale IAS 36, tenuto conto della prassi di mercato e delle caratteristiche distintive delle singole CGU e delle attivit\u00e0 testate autonomamente;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7b10987a72ea7bf95384422b2eef3d77", "text": "L\u2019informativa circa le modalit\u00e0 di valutazione delle attivit\u00e0 a vita utile indefinita e di predisposizione dell\u2019impairment test \u00e8 fornita nella Parte A \u2013 Politiche contabili, nella Parte B \u2013 Informazioni sullo stato patrimoniale consolidato, nella Parte C \u2013 Informazioni sul conto economico", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fa14250cd3b5ef7d8f82d1161a6ffe6a", "text": "la verifica dell\u2019accuratezza e della correttezza dei calcoli matematici sottostanti i modelli valutativi utilizzati;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "c005be5926231db843b79b111ff534ff", "text": "4", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 86, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d3929ac8e16f2e635b5567ea5110dc7f", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 87, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2ffa9be208649c5e50019d1ef841554c", "text": "__ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 87, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "74201eb452931cac27ac262e7701effd", "text": "consolidato della nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 87, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "869eeab819081bd67e758030859ca939", "text": "l\u2019esame degli scostamenti tra i risultati storici e i dati previsionali e delle motivazioni sottostanti al fine di verificare la ragionevolezza delle assunzioni adottate dagli amministratori;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 87, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2ad64682e7642098fde9e0cf7c639158", "text": "Gli amministratori effettuano la valutazione del valore recuperabile delle attivit\u00e0 a vita utile indefinita, con frequenza almeno annuale (cosiddetto impairment test). Tale valutazione, ai sensi del principio contabile internazionale IAS 36, \u00e8 basata sul confronto tra il valore di iscrizione in bilancio consolidato e il maggiore tra il fair value al netto dei costi di vendita e il valore d\u2019uso di ciascuna unit\u00e0 generatrice di flussi di cassa (\u201ccash generating unit\u201d o \u201cCGU\u201d) a cui tali attivit\u00e0 immateriali risultano allocate ovvero delle attivit\u00e0 testate autonomamente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 87, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2ca7a5da1edd0e0ccb69068b54077faf", "text": "l\u2019analisi della ragionevolezza delle assunzioni e dei parametri utilizzati dagli amministratori per la predisposizione dell\u2019impairment test, anche con il supporto di consulenti terzi, e dei piani prospettici considerati nello stesso, anche alla luce delle incertezze connesse allo scenario macroeconomico, nonch\u00e9 delle relative analisi di sensitivit\u00e0;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 87, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2c3339e5b5342bfcdb3c1de13b58730a", "text": "La stima del valore recuperabile di ciascuna CGU e delle attivit\u00e0 testate autonomamente da parte degli amministratori \u00e8 stata effettuata, anche con il supporto di consulenti terzi, attraverso un processo di impairment basato su metodologie complesse ricorrendo a informazioni, parametri e assunzioni caratterizzati da un elevato grado di soggettivit\u00e0 quali ad esempio i flussi di cassa attesi, i tassi di crescita nominale e il costo del capitale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 87, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "88858db5f8a72d9cb72edd11eedca560", "text": "la verifica della completezza e adeguatezza dell\u2019informativa resa nella nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 87, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bd1013e6b42a346df23d5974c2e6105b", "text": "Gli elementi sopra descritti determinano un elevato livello di complessit\u00e0 e soggettivit\u00e0 nei processi di stima, anche in considerazione del permanere dell\u2019incertezza dello scenario macroeconomico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 87, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1357ad1f6a5bfad7895ac772700c77e4", "text": "Per le motivazioni sopra esposte, abbiamo considerato la recuperabilit\u00e0 del valore di iscrizione delle attivit\u00e0 a vita utile indefinita originatesi da operazioni di business combinations un aspetto chiave della revisione contabile del bilancio consolidato del Gruppo al 30 giugno 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 87, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "59ad8e1d260faa8be6c6c028c04668d6", "text": "Responsabilit \u00e0 degli amminist rat ori e del collegio sindacale per il bilancio consolidat o", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 87, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "64e4ffb301d241342a84ad2cd668f897", "text": "Gli amministratori sono responsabili per la redazione del bilancio consolidato che fornisca una rappresentazione veritiera e corretta in conformit\u00e0 agli International Financial Reporting Standards adottati dall\u2019Unione Europea, nonch\u00e9 ai provvedimenti emanati in attuazione dell\u2019art. 9 del D. Lgs. 28 febbraio 2005, n. 38 e dell\u2019art. 43 del D. Lgs. 18 agosto 2015, n. 136 e, nei termini previsti dalla legge, per quella parte del controllo interno dagli stessi ritenuta necessaria per consentire la", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 87, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "08126e19355065ff0682f23c5075984d", "text": "5", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 87, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "f0579fa4a4a1f4f68a8cfd1e2837a3ae", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 88, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2d87c95cba4a2a8662dd642aa201dada", "text": "__ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 88, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a8d31d6026969a8f0ae2f95c2b6b8f46", "text": "redazione di un bilancio che non contenga errori significativi dovuti a frodi o a comportamenti o eventi non intenzionali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 88, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e735b66202f67866477d8d39284d5eea", "text": "Gli amministratori sono responsabili per la valutazione della capacit\u00e0 del Gruppo di continuare ad operare come un\u2019entit\u00e0 in funzionamento e, nella redazione del bilancio consolidato, per l\u2019appropriatezza dell\u2019utilizzo del presupposto della continuit\u00e0 aziendale, nonch\u00e9 per una adeguata informativa in materia. Gli amministratori utilizzano il presupposto della continuit\u00e0 aziendale nella redazione del bilancio consolidato a meno che abbiano valutato che sussistono le condizioni per la liquidazione della Banca o per l\u2019interruzione dell\u2019attivit\u00e0 o non abbiano alternative realistiche a tali scelte.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 88, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "93ae35207156a40ee0b9cb2d49acc425", "text": "Il collegio sindacale ha la responsabilit\u00e0 della vigilanza, nei termini previsti dalla legge, sul processo di predisposizione dell\u2019informativa finanziaria del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 88, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6e23257a0d42b5cf7779e3b773f4ca71", "text": "Responsabilit \u00e0 della societ\u00e0 di revisione per la revisione cont abile del bilancio consolidat o", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 88, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bef6d6afe3839683bd96deebb143b9af", "text": "I nostri obiettivi sono l\u2019acquisizione di una ragionevole sicurezza che il bilancio consolidato nel suo complesso non contenga errori significativi, dovuti a frodi o a comportamenti o eventi non intenzionali, e l\u2019emissione di una relazione di revisione che includa il nostro giudizio. Per ragionevole sicurezza si intende un livello elevato di sicurezza che, tuttavia, non fornisce la garanzia che una revisione contabile svolta in conformit\u00e0 ai principi di revisione internazionali (ISA Italia) individui sempre un errore significativo, qualora esistente. Gli errori possono derivare da frodi o da comportamenti o eventi non intenzionali e sono considerati significativi qualora ci si possa ragionevolmente attendere che essi, singolarmente o nel loro insieme, siano in grado di influenzare le decisioni economiche degli utilizzatori prese sulla base del bilancio consolidato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 88, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "99fce2b19c59b13c6fa3b3e7f98742a1", "text": "Nell\u2019ambito della revisione contabile svolta in conformit\u00e0 ai principi di revisione internazionali (ISA Italia), abbiamo esercitato il giudizio professionale e abbiamo mantenuto lo scetticismo professionale per tutta la durata della revisione contabile. Inoltre:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 88, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9c8ca7c471bad2f5aa6409132b3a1398", "text": "abbiamo identificato e valutato i rischi di errori significativi nel bilancio consolidato, dovuti a frodi o a comportamenti o eventi non intenzionali; abbiamo definito e svolto procedure di revisione in risposta a tali rischi; abbiamo acquisito elementi probativi sufficienti ed appropriati su cui basare il nostro giudizio. Il rischio di non individuare un errore significativo dovuto a frodi \u00e8 pi\u00f9 elevato rispetto al rischio di non individuare un errore significativo derivante da comportamenti od eventi non intenzionali, poich\u00e9 la frode pu\u00f2 implicare l\u2019esistenza di collusioni, falsificazioni, omissioni intenzionali, rappresentazioni fuorvianti o forzature del controllo interno;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 88, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1ec25fa339608a3176257d45d2d10ec1", "text": "abbiamo acquisito una comprensione del controllo interno rilevante ai fini della revisione contabile allo scopo di definire procedure di revisione appropriate nelle circostanze, e non per esprimere un giudizio sull\u2019efficacia del controllo interno del Gruppo;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 88, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "63afc96ea7bc502efcde38338038999a", "text": "abbiamo valutato l\u2019appropriatezza dei principi contabili utilizzati nonch\u00e9 la ragionevolezza delle stime contabili effettuate dagli amministratori e della relativa informativa;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 88, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "16ba40c8c0b1c2b1af340ecdb0a5a29d", "text": "siamo giunti ad una conclusione sull\u2019appropriatezza dell\u2019utilizzo da parte degli amministratori del presupposto della continuit\u00e0 aziendale e, in base agli elementi probativi acquisiti, sull\u2019eventuale esistenza di una incertezza significativa riguardo a eventi o circostanze che possono far sorgere dubbi significativi sulla capacit\u00e0 del Gruppo di continuare ad operare come un\u2019entit\u00e0 in funzionamento. In presenza di un\u2019incertezza significativa, siamo tenuti a richiamare l\u2019attenzione nella relazione di revisione sulla relativa informativa di bilancio ovvero,", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 88, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "d8aea1db49ddaae50cbe99335ebede63", "text": "6", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 88, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b3a9b1b0ac9537fd80d2ba220f1dcdaa", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 89, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2d0143c39a59e16991d84c41ccc46d22", "text": "__ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 89, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "092cef72fb3598fa508892b397424cdd", "text": "qualora tale informativa sia inadeguata, a riflettere tale circostanza nella formulazione del nostro giudizio. Le nostre conclusioni sono basate sugli elementi probativi acquisiti fino alla data della presente relazione. Tuttavia, eventi o circostanze successivi possono comportare che il Gruppo cessi di operare come un\u2019entit\u00e0 in funzionamento;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 89, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a7d6bbf9695c69bdf9a7a1f135b9a040", "text": "abbiamo valutato la presentazione, la struttura e il contenuto del bilancio consolidato nel suo complesso, inclusa l\u2019informativa, e se il bilancio consolidato rappresenti le operazioni e gli eventi sottostanti in modo da fornire una corretta rappresentazione;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 89, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "31fbfbd37238ea40c579140a5a19cec2", "text": "abbiamo acquisito elementi probativi sufficienti e appropriati sulle informazioni finanziarie delle imprese o delle differenti attivit\u00e0 economiche svolte all\u2019interno del Gruppo per esprimere un giudizio sul bilancio consolidato. Siamo responsabili della direzione, della supervisione e dello svolgimento dell\u2019incarico di revisione contabile del Gruppo. Siamo gli unici responsabili del giudizio di revisione sul bilancio consolidato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 89, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c131b64548d9b523f31be58eaeca2ed8", "text": "Abbiamo comunicato ai responsabili delle attivit\u00e0 di governance, identificati ad un livello appropriato come richiesto dai principi di revisione internazionali (ISA Italia), tra gli altri aspetti, la portata e la tempistica pianificate per la revisione contabile e i risultati significativi emersi, incluse le eventuali carenze significative nel controllo interno identificate nel corso della revisione contabile.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 89, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8940b1b18f030ac187b5655ab1525f91", "text": "Abbiamo fornito ai responsabili delle attivit\u00e0 di governance anche una dichiarazione sul fatto che abbiamo rispettato le norme e i principi in materia di etica e di indipendenza applicabili nell\u2019ordinamento italiano e abbiamo comunicato loro ogni situazione che possa ragionevolmente avere un effetto sulla nostra indipendenza e, ove applicabile, le azioni intraprese per eliminare i relativi rischi o le misure di salvaguardia applicate.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 89, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cc7b9aa85af551de158189e28a53e4da", "text": "Tra gli aspetti comunicati ai responsabili delle attivit\u00e0 di governance, abbiamo identificato quelli che sono stati pi\u00f9 rilevanti nell\u2019ambito della revisione contabile del bilancio dell\u2019esercizio in esame, che hanno costituito quindi gli aspetti chiave della revisione. Abbiamo descritto tali aspetti nella relazione di revisione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 89, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a3846d34c8400103feb0e05652dd5dfa", "text": "Alt re informazioni comunicate ai sensi dell\u2019art . 10 del Regolament o (UE) n. 537/ 2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 89, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0534a3ed0bfc410a78fbf1fbe626fd01", "text": "L\u2019assemblea degli azionisti di Mediobanca S.p.A. ci ha conferito in data 28 ottobre 2020 l\u2019incarico di revisione legale dei bilanci d\u2019esercizio e consolidato per gli esercizi con chiusura dal 30 giugno 2022 al 30 giugno 2030.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 89, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "35c3319705ac6db963bb4a8fd376d7d3", "text": "Dichiariamo che non sono stati prestati servizi diversi dalla revisione contabile vietati ai sensi dell\u2019art. 5, par. 1, del Regolamento (UE) n. 537/2014 e che siamo rimasti indipendenti rispetto alla Banca nell\u2019esecuzione della revisione legale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 89, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "56a333965b62f591ea019d235e3deabf", "text": "Confermiamo che il giudizio sul bilancio consolidato espresso nella presente relazione \u00e8 in linea con quanto indicato nella relazione aggiuntiva destinata al collegio sindacale, nella sua funzione di comitato per il controllo interno e la revisione contabile, predisposta ai sensi dell\u2019art. 11 del citato Regolamento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 89, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "aa92a43d27de9f5d854366d154b59d2c", "text": "7", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 89, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5cb90ef46a5a99972581870e1cd0b14f", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "fa18457d32dc58926a23dfd6432ccd51", "text": "__ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b2dfe1ff75af239854a69dbeef515c7a", "text": "Relazione su alt re disposizioni di legge e regolament ari", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1e460125d4a642d004b3413edf520b02", "text": "Giudizio sulla conformit \u00e0 alle disposizioni del Regolamento Delegat o (UE) 2019/ 815", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ab7efcaec232cfb8fa91b3b3caa23649", "text": "Gli amministratori di Mediobanca S.p.A. sono responsabili per l\u2019applicazione delle disposizioni del Regolamento Delegato (UE) 2019/815 della Commissione Europea in materia di norme tecniche di regolamentazione relative alla specificazione del formato elettronico unico di comunicazione ESEF \u2013 European Single Electronic Format (di seguito \u201cRegolamento Delegato\u201d) al bilancio consolidato, da includere nella relazione finanziaria annuale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1011be176bddbe6d918f38de49008f3b", "text": "Abbiamo svolto le procedure indicate nel principio di revisione (SA Italia) n. 700B al fine di esprimere un giudizio sulla conformit\u00e0 del bilancio consolidato alle disposizioni del Regolamento Delegato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ed8ce9abe5505bd332929fd53bbe763c", "text": "A nostro giudizio, il bilancio consolidato del Gruppo Mediobanca \u00e8 stato predisposto nel formato XHTML ed \u00e8 stato marcato, in tutti gli aspetti significativi, in conformit\u00e0 alle disposizioni del Regolamento Delegato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "869d3db9d70e72d5f85555921f405b70", "text": "Alcune informazioni contenute nella nota integrativa al bilancio consolidato, quando estratte dal formato XHTML in un\u2019istanza XBRL, a causa di taluni limiti tecnici potrebbero non essere riprodotte in maniera identica rispetto alle corrispondenti informazioni visualizzabili nel bilancio consolidato in formato XHTML.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8bca3351c85be140f6a2d07b5844bcd3", "text": "Giudizio ai sensi dell\u2019art . 14, comma 2, let t era e), del D. Lgs. 27 gennaio 2010, n. 39 e dell\u2019art . 123-bis, comma 4, del D. Lgs. 24 febbraio 1998, n. 58", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "da497e35e0a6755f2d7dc9c6834549d4", "text": "Gli amministratori di Mediobanca S.p.A. sono responsabili per la predisposizione della relazione sulla gestione e della relazione sul governo societario e gli assetti proprietari del Gruppo al 30 giugno 2023, incluse la loro coerenza con il relativo bilancio consolidato e la loro conformit\u00e0 alle norme di legge.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4f46317ed605d333bbb73fd91c20448b", "text": "Abbiamo svolto le procedure indicate nel principio di revisione (SA Italia) n. 720B al fine di esprimere un giudizio sulla coerenza della relazione sulla gestione e di alcune specifiche informazioni contenute nella relazione sul governo societario e gli assetti proprietari indicate nell\u2019art. 123-bis, comma 4, del D. Lgs. 24 febbraio 1998, n. 58 con il bilancio consolidato del Gruppo al 30 giugno 2023 e sulla conformit\u00e0 delle stesse alle norme di legge, nonch\u00e9 di rilasciare una dichiarazione su eventuali errori significativi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "175ff74e2e6e52141d8ddde4e70dbbf6", "text": "A nostro giudizio, la relazione sulla gestione e alcune specifiche informazioni contenute nella relazione sul governo societario e gli assetti proprietari sopra richiamate sono coerenti con il bilancio consolidato del Gruppo Mediobanca al 30 giugno 2023 e sono redatte in conformit\u00e0 alle norme di legge.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fe6ce7afae4e663b499a561e858996e5", "text": "Con riferimento alla dichiarazione di cui all\u2019art. 14, comma 2, lettera e), del D. Lgs. 27 gennaio 2010, n. 39, rilasciata sulla base delle conoscenze e della comprensione dell\u2019impresa e del relativo contesto acquisite nel corso dell\u2019attivit\u00e0 di revisione, non abbiamo nulla da riportare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Header", "element_id": "55f43e8b2367858882b95339c558c3a9", "text": "8", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 90, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5275613c24824ae66ed8e41304819ccc", "text": "EMARKET SDIR \u201d", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 91, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "815e127f8a397e1e8011dff2f8fffc97", "text": "_ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 91, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fceb26310f7ed6444d9798f60c61a7d1", "text": "Dichiarazione ai sensi dell\u2019art . 4 del Regolamento Consob di at t uazione del D. Lgs. 30 dicembre 2016, n. 254", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 91, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "91f6cc94be6e05c7be44619a77afc3cf", "text": "Gli amministratori di Mediobanca S.p.A. sono responsabili per la predisposizione della dichiarazione consolidata non finanziaria ai sensi del D. Lgs. 30 dicembre 2016, n. 254. Abbiamo verificato l\u2019avvenuta approvazione da parte degli amministratori della dichiarazione consolidata non finanziaria.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 91, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8c893669779c32ebf18334093f865f67", "text": "Ai sensi dell\u2019art. 3, comma 10, del D. Lgs. 30 dicembre 2016, n. 254, tale dichiarazione \u00e8 oggetto di separata attestazione di conformit\u00e0 da parte nostra.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 91, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7513f5e1d78aea2b99e8ed9b839be64b", "text": "Milano, 29 settembre 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 91, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ae40f8957d34439724222c7356b3bf03", "text": "EY S.p.A.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 91, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "8e972c7d39ce30ff58f241adb838c8ac", "text": "DL", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 91, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "FigureCaption", "element_id": "4a05a2c179bdf4081f7030391546fbc4", "text": "Davide Lisi (Revisore Legale)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 91, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "45557baff5af6e7f8e55e18c0bb0b3b9", "text": "9", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 91, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "451348b6392a854845c8bbf36f578241", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 92, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "89c871564ea975f1c8362373f4fe86b0", "text": "SCHEMI DEL BILANCIO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 92, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "4465d523eb57a2e5626db08b7fa8cf21", "text": "", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 92, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "40c4b9a558f43304b1e6b7383c2de2d9", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 93, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "040717e689ae8e53100456fdb68945de", "text": "Stato Patrimoniale consolidato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 93, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "21368fec1de5f9a60f0ee038184aaa8a", "text": "(\u20ac migliaia) 30 giugno 2022 (*) Voci dell\u2019attivo 30 giugno 2023 10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide 4.236.982 7.861.601 20. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico 10.654.399 10.681.019 a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione 9.546.212 9.530.935 b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 538.590 516.483 c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value 569.597 633.601 30. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 6.042.119 4.133.685 40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 62.555.709 60.822.518 a) crediti verso banche 4.478.644 4.068.584 b) crediti verso clientela 58.077.065 56.753.934 50. Derivati di copertura 1.321.883 872.431 60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) \u2014 \u2014 70. Partecipazioni 3.563.831 3.157.866 80. Riserve tecniche a carico dei riassicuratori \u2014 \u2014 90. Attivit\u00e0 materiali 530.742 511.828 100. Attivit\u00e0 immateriali 796.700 838.413 di cui: avviamento 574.550 616.791 110. Attivit\u00e0 fiscali 769.127 808.257 a) correnti 244.746 211.290 b) anticipate 524.381 596.967 120. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione (**) 251.987 191 130. Altre attivit\u00e0 915.534 880.611 Totale attivo 91.639.013 90.568.420", "metadata": {"text_as_html": "
Voci dell\u2019attivo30 giugno 2023 4.236.98230 giugno 2022 ) 7.861.601
10. 20.Cassa e disponibilit\u00e0 liquide
Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico10.654.39910.681.019
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione9.546.2129.530.935
b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value538.590516.483
c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value569.597633.601
30.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva6.042.1194.133.685
40.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato62.555.70960.822.518
a) crediti verso banche4.478.6444.068.584
b) crediti verso clientela58.077.06556.753.934
Derivati di copertura1.321.883872.431
Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-)\u2014\u2014
70.Partecipazioni3.563.8313.157.866
80.Riserve tecniche a carico dei riassicuratori\u2014\u2014
90.Attivit\u00e0 materiali530.742511.828
100.Attivit\u00e0 immateriali796.700838.413
di cui:
avviamento574.550616.791
110.Attivit\u00e0 fiscali769.127808.257
a) correnti244.746211.290
b) anticipate524.381596.967
120.Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 \u00een via di disn251.987191
130.Altre attivit\u00e0915.534880.611
Totaleattivo91.639.01390.568.420
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Voci del passivo e del patrimonio netto30 giugno 2023 64.903.06630 giugno 2022 66.715.625
10.Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato
a) debiti verso banche13.275.08915.751.826
b) debiti verso clientela30.750.60232.723.575
c) titoli in circolazione20.877.37518.240.224
20.Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione9.436.6729.206.705
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value1.580.956641.664
Derivati di copertura2.069.5421.361.863
Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-)--
60.Passivit\u00e0 fiscali867.266659.787
a) correnti416.935257.268
b) differite450.331402.519
70.Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 \u00een via di dismissione (*)8.134\u2014
80.Altre passivit\u00e01.051.080955.196
90.Trattamento di fine rapporto del personale20.58421.969
100.Fondi per rischi e oneri:161.127137.768
a) impegni e garanzie rilasciate22.16624.264
b) quiescenza e obblighi simili\u2014\u2014
c) altri fondi per rischi e oneri138.961113.504
110.Riserve tecniche111.338119.001
120.Riserve da valutazione62.127433
130.Azioni rimborsabili\u2014\u2014
140.Strumenti di capitale\u2014\u2014
150.Riserve7.675.2836.908.263
160.Sovrapprezzi di emissione2.195.6062.195.606
170.Capitale444.169443.640
180.Azioni proprie (-)(78.876)(240.807)
190.Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-)104.143101.571
200.Utile (perdita) d\u2019esercizio (+/-)1.026.796906.977
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Voci30 giugno 202330 giugno 2022
10. \u2014Interessi attivi e proventi assimilati2.834.0841.847.987
di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell\u2019interesse effettivo2.394.3711.655.536
20._ Inte passivi e oneri assimilati(1.026.491).681)
30.Margine d\u2019interesse1.807.5931.494.306
40.Commissioni attive835.972834.723
50.Commissioni passive(158.005)(166.719)
60.Commissioni nette677.967668.004
70.Dividendi e proventi simili78.758117.764
80.\u2014 Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di negoziazione99.411(10.663) (*)
90. 100.Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di copertura(2.115)
Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:24.952
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato6.212
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0
complessiva19.760
110.\u00a9) passivit\u00e0 finanziarie Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value(1.020)
con impatto a conto economico9.674(20.770)
a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value15.05513.288
b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value(5.381)(34.058)
120.Margine di intermediazione2.679.6692.271.478
130. 140.Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito:31.373)(206.182)
attivit\u00e0 valutate al costo ammortizzato
a) finanziarie(232.089)(203.877)
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva716(2.305)
Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni(617)5)
150.Risultato netto della gestione finanziaria2.447.6792.065.241
160.Premi netti40.02244.374
.Saldo altri della assicurativa
proventi/oneri gestione(10.185)(12.916)
180.Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa2.477.5162.096.699
190.Spese amministrative:(1.487.108)(1.381.467)
a) spese per il personale(731.643)(671.474)
b) altre spese amministrative(755.465)(709.993)
200.Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri(35.817)(6.941)
a) impegni e garanzie rilasciate2.1342.893
b) altri accantonamenti netti(37.951)
210.Rettifiche/riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali(62.144)
220.Rettifiche/riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali(30.192)(29.528)
230.Altri oneri/proventi di gestione173.634177
240.Costi operativi(1.441.627)(1.297.658)
250.Utili (Perdite) delle partecipazioni453.860359.254
260.Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali
.Rettifiche di valore dell\u2019avviamento(3.733)
280.Utili (Perdite) da cessione di investimenti\u00e87.087
290.Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al lordo delle imposte1.424.5751.161.649
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30 giugno 202330 giugno 2022
10.Utile (Perdita) d\u2019esercizio1.029.830909.654
Altre componenti reddituali al netto delle imposte senza rigiro a conto economico59.37398.187
20.Titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva18.90637.918
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value con impatto a conto economico (variazioni del proprio merito creditizio)(6.636)4.425
40.Copertura di titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014\u2014
Attivit\u00e0 materiali\u2014\u2014
60.Attivit\u00e0 immateriali\u2014\u2014
70.Piani a benefici definiti1.0124.718
80.Attivit\u00e0 non correnti in via di dismissione\u2014\u2014
90.Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto46.09151.126
Altre componenti reddituali al netto delle imposte con rigiro a conto economico(367.686)(596.480)
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ATTIVIT\u00c0 OPERATIVA 1. Gestione 730.214 2.977.529 (1.359.051) 77.658 507.467 (552.436) 34.584 (150.626) (832.059) 284.545 (257.397) \u2014 (1.871.607) 376.596 16.345 58.885 536.428 1.616.990 (293.903) 117.945 256.591 (511.278) 33.458 (149.719) (498.788) 252.774 (287.642) \u2014 (2.359.320) 1.258.324 63.529 (26.991) - interessi attivi incassati (+) - interessi passivi pagati (-) - dividendi e proventi simili (+) - commissioni nette (+/-) - spese per il personale (-) - premi netti incassati (+) - altri proventi/oneri assicurativi (+/-) - altri costi (-) - altri ricavi (+) - imposte e tasse (-) - costi/ricavi relativi alle attivit\u00e0 operative cessate al netto dell\u2019effetto fiscale (+/-) 2. Liquidit\u00e0 generata/assorbita dalle attivit\u00e0 finanziarie - attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione - attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value - altre attivit\u00e0 valutate obbligatoriamente al fair value - attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 (1.883.759) 406.218 complessiva - attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato - altre attivit\u00e0 282.581 (722.255) (2.019.567) (1.835.890) 183.423 850.676 (1.217.776) (3.160.960) (3.537.825) (522.575) 6.968.561 7.244.844 (70.086) (61.075) (145.122) 5.145.669 3. Liquidit\u00e0 generata/assorbita dalle passivit\u00e0 finanziarie - passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato - passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione - passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value - altre passivit\u00e0 Liquidit\u00e0 netta generata/assorbita dall\u2019attivit\u00e0 operativa B. ATTIVIT\u00c0 DI INVESTIMENTO 1. Liquidit\u00e0 generata da: - vendite partecipazioni - dividendi incassati su partecipazioni - vendite di attivit\u00e0 materiali - vendite di attivit\u00e0 immateriali - vendite di societ\u00e0 controllate e di rami d\u2019azienda 253.890 \u2014 243.847 9.702 95 246 (83.598) (7.400) (39.751) (36.447) \u2014 170.292 322.163 \u2014 313.833 2.075 6.255 \u2014 (58.620) \u2014 (26.460) (32.160) \u2014 263.543 2. Liquidit\u00e0 assorbita da: - acquisti di partecipazioni - acquisti di attivit\u00e0 materiali - acquisti di attivit\u00e0 immateriali -acquisti di societ\u00e0 controllate e di rami d\u2019azienda Liquidit\u00e0 netta generata/assorbita dall\u2019attivit\u00e0 d\u2019investimento C. ATTIVIT\u00c0 DI PROVVISTA", "metadata": {"text_as_html": "
orto
30 giugno 202330 giugno 2022*
A. ATTIVIT\u00c0 OPERATIVA
. Gestione730.214536.428
sati (+)2.977.5291.616.990
[O(1.359.051)(293.903)
- dividendi e proventi simili (+)8117.945
- commissioni nette (+/-)507.467256.591
- spese per il personale (-)(552.436)(511.278)
- premi netti incassati (+)34.584458
- altri proventi/oneri assicurativi (+/-)(150.626)(149.719)
- altri costi (-)(832.059)(498.788)
- altri ricavi (+)284.545252.774
- imposte e tasse (-)(257.397)(287.642)
i relativi alle attivit\u00e0 operative cessate al netto dell\u2019effetto fiscale (+/-)\u2014\u2014
dalle attivit\u00e0 finanziarie
. Liquidit\u00e0 generata/assorbita(1.871.607)(2.359.320)
- attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione376.5961.258.324
- attivit\u00e0 finanziarie al value16.345
designate fair
- altre attivit\u00e0 valutate obbligatoriamente al fair value58.885(26.991)
- attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0(1.8:406.218
complessiva
- attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato282.;.825)
- altre attivit\u00e0(7:.575)
. Liquidit\u00e0 generata/assorbita dalle passivit\u00e0 finanziarie(2.019.6.968.561
ivit\u00e0
finanziarie valutate al costo ammortizzato(1.8:7.244.844
\u00e0 finanziarie di negoziazione183.423(70.086)
- passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value850.676(61.075)
- altre p:(1.217.776)(145.122)
Liquidit\u00e0 netta generata/assorbita dall\u2019attivit\u00e0 operativa(3.160.960)5.145.669
. ATTIVIT\u00c0 DI INVESTIMENTO
. Liquidit\u00e0 generata da:253.890322.163
- vendite partecipazioni\u2014\u2014
- dividendi incassati su partecipazioni243.847
- vendite di attivit\u00e0 materiali9.702
- vendite di attivit\u00e0 immateriali95
- vendite di societ\u00e0 controllate e di rami d\u2019azienda246\u2014
. Liquidit\u00e0 assorbita da:(83.598)(58.620)
- acquisti di partecipazioni(7.400)\u2014
- acquisti di attivit\u00e0 materiali(39.751)(26.460)
- acquisti di attivit\u00e0 immateriali(36.447)(32.160)
di societ\u00e0 controllate e di rami d\u2019azienda\u2014\u2014
Liquidit\u00e0 netta generata/assorbita dall\u2019attivit\u00e0 d\u2019investimento170.292263.543
.ATTIVIT\u00c0 DI PROVVISTA
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BilancioImporto
30 giugno 202330 giugno 2022 \u2018
Cassa e disponibilit\u00e0 liquide all\u2019inizio dell\u2019esercizio7.861.6013.273.438
Liquidit\u00e0 totale netta generata/assorbita nell\u2019esercizio(3.624.619)4.588.163
a e disponibilit\u00e0 liquide: effetto della variazione dei cambi
usura dell\u2019esercizio ssa e disponibilit\u00e0 liquide alla cl4.236.9827.861.601
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Parte A - Politiche contabili103
A.1 - Parte generale103
Sezione 1 - Dichiarazione di conformit\u00e0 ai principi contabili internazionali103
Sezione 2 - Principi generali di redazione103
Sezione 3 - Area e metodi di consolidamento112
Sezione 4 - Eventi successivi alla data di riferimento del bilancio118
Sezione 5 - Altri aspetti119
A.2 - Parte relativa alle principali voci di bilancio120
A.3 - Informativa sui trasferimenti tra portafogli di attivit\u00e0 finanziarie144
A.4 - Informativa sul fair value144
A.5 - Informativa sul ec.d. \u201cday one profit/loss\u201d161
Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale consolidato162
Attivo Sezione 1 Cassa disponibilit\u00e0 liquide Voce 10162
Sezione 2 - Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico - Voce 20163
Sezione 3 - Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 - Voce 30167
complessiva
- -
Sezione 4 Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato Voce 40168
Sezione 5 - Derivati di copertura - Voce 50171
Sezione 7 - Le partecipazioni - Voce 70172
Sezione 9 - Attivit\u00e0 materiali - Voce 90179
Sezione 10 Attivit\u00e0 immateriali Voce 100184
Sezione 11 - Attivit\u00e0 fiscali e le passivit\u00e0 fiscali - Voce 110 dell\u2019attivo e
Voce 60 del passivo197
Sezione 12 - Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione e passivit\u00e0 associate - Voce 120 dell\u2019attivo e voce 70 del passivo201
Sezione 13 - Altre attivit\u00e0 - Voce 130202
Passivo
Sezione 1 - Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato - Voce 10203
Sezione 2 - Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione - Voce 20206
Sezione 3 - Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value - Voce 30207
Sezione 4 - Derivati di copertura - Voce 40208
Sezione 6 - Passivit\u00e0 fiscali - Voce 60209
Sezione 7- Pa: vit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismi209
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 102, "parent_id": "f818fb5edf1d7d23a7faed48cdcb5fdc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "94d267239db0383dcfa4880b763267b8", "text": "Passivo Sezione 1 - Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato - Voce 10 Sezione 2 - Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione - Voce 20 Sezione 3 - Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value - Voce 30 Sezione 4 - Derivati di copertura - Voce 40 Sezione 6 - Passivit\u00e0 fiscali - Voce 60 Sezione 7 - Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione - Voce 70 Sezione 8 - Altre passivit\u00e0 - Voce 80 Sezione 9 - Trattamento di fine rapporto del personale - Voce 90 Sezione 10 - Fondi per rischi e oneri - Voce 100 Sezione 11 - Riserve tecniche - Voce 110 Sezione 13 - Patrimonio del gruppo - Voci 120, 130, 140, 150, 160, 170 e 180 Sezione 14 - Patrimonio di pertinenza di terzi - Voce 190", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 102, "parent_id": "f818fb5edf1d7d23a7faed48cdcb5fdc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "ff06cfd31636797976d19fa0375cdbbc", "text": "203 206 207 208 209 209 209 210 211 216 217 218", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 102, "parent_id": "f818fb5edf1d7d23a7faed48cdcb5fdc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bd76fc6456cf320878e649c7b102f729", "text": "Bilancio Consolidato | Note esplicative ed integrative 101", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 102, "parent_id": "f818fb5edf1d7d23a7faed48cdcb5fdc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d366935de667e2a77705c35e609a999a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 103, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "167c84ae59cdc5d3217730f9f29cf5f4", "text": "Altre informazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 103, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "f9a47033e5a8b0eb8abb4176d135c817", "text": "Parte C - Informazioni sul Conto economico consolidato Sezione 1 - Interessi - Voci 10 e 20 Sezione 2 - Commissioni - Voci 40 e 50 Sezione 3 - Dividendi e proventi simili - Voce 70 Sezione 4 - Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di negoziazione - Voce 80 Sezione 5 - Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di copertura - Voce 90 Sezione 6 - Utili (Perdite) da cessione/riacquisto - Voce 100 Sezione 7 - Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate 223 223 225 226 227 228 228 229 Sezione 8 - Le rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito - Voce 130 230 Sezione 9 - Gli utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni - al fair value con impatto a conto economico - Voce 110 232 Voce 140 232 Sezione 10 - Premi netti - Voce 160 233 Sezione 11 - Saldo altri proventi e oneri della gestione assicurativa - Voce 170 234 Sezione 12 - Spese amministrative - Voce 190 235 Sezione 13 - Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri - Voce 200 236 Sezione 14 - Rettifiche/riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali - Voce 210 237 Sezione 15 - Rettifiche/riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali - Voce 220 237 Sezione 16 - Altri proventi/oneri di gestione - Voce 230 238 Sezione 17 - Utili (Perdite) delle partecipazioni - Voce 250 239 Sezione 19 - Rettifiche di valore dell\u2019avviamento - Voce 270 Sezione 20 - Utili (Perdite) da cessione investimenti - Voce 280 239 Sezione 21 - Imposte sul reddito dell\u2019esercizio dell\u2019operativit\u00e0 corrente - Voce 300 240 241 Sezione 23 - Utile (Perdita) d\u2019esercizio di pertinenza di terzi - Voce 340 242 Sezione 25 - Utile per azione Parte D - Redditivit\u00e0 consolidata complessiva 243 Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura Premessa Sezione 1 - Rischi del consolidato contabile Sezione 2 - Rischi del consolidato prudenziale 244 244 244 253 Parte F - Informazioni sul patrimonio consolidato Sezione 1 - Il patrimonio consolidato Sezione 2 - I fondi propri e i coefficienti di vigilanza bancari 354 354 356", "metadata": {"text_as_html": "
Sezione 1 - Interessi - Voci 10 e 20223
Sezione 2 - Commissioni - Voci 40 e 50225
Sezione 3 - Dividendi e proventi simili - Voce 70226
Sezione 4 - Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di negoziazione - Voce 80227
Sezione 5 - Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di copertura - Voce 90228
Sezione 6 - Utili (Perdite) da cessione/riacquisto - Voce 100228
Sezione 7 - Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate
al fair value con impatto a conto economico - Voce 110229
Sezione 8 - Le rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito - Voce 130 Sezione 9 - Gli utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni -230
Voce 140232
Sezione 10 - Premi netti - Voce 160232
Sezione 11 - Saldo altri proventi e oneri della gestione assicurativa - Voce 170233
Sezione 12 - Spese amministrative - Voce 190234
Sezione 13 - Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri - Voce 200235
Sezione 14 - Rettifiche/riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali - Voce 210 Sezione 15 di valore attivit\u00e0 immateriali Voce 220236 237
- Rettifiche/riprese nette su - Sezione 16 - Altri proventi/oneri di gestione - Voce 230237
Sezione 17 - Utili (Perdite) delle partecipazioni - Voce 250238
Sezione 19 - Rettifiche di valore dell\u2019avviamento - Voce 270239
Sezione 20 - Utili (Perdite) da cessione investimenti - Voce 280239
Sezione 21 - Imposte sul reddito dell\u2019esercizio dell\u2019operativit\u00e0 corrente - Voce 300240
Sezione 23 - Utile (Perdita) d\u2019esercizio di pertinenza di terzi - Voce 340241
Sezione 25 - Utile per azione242
Parte D - Redditivit\u00e0 consolidata complessiva243
Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura244
Premessa244
Sezione 1 - Rischi del consolidato contabile244
Sezione 2 - Rischi del consolidato prudenziale253
Parte F - Informazioni sul patrimonio consolidato354
Sezione 1 - Il patrimonio consolidato354
Sezione 2 - I fondi propri e i coefficienti di vigilanza bancari356
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In particolare, si tiene conto delle \u201cIstruzioni per la redazione del bilancio dell\u2019impresa e del bilancio consolidato delle banche e delle societ\u00e0 finanziarie capogruppo di gruppi bancari\u201d emanate dalla Banca d\u2019Italia con la Circolare n. 262 del 22 dicembre 2005 \u2013 7\u00b0 aggiornamento del 29 ottobre 2021 e successive integrazioni (1) \u2013 che stabilisce gli schemi di bilancio e le relative modalit\u00e0 di compilazione, nonch\u00e9 il contenuto della Nota Integrativa. La presente relazione \u00e8 inoltre redatta in conformit\u00e0 alle prescrizioni dell\u2019art. 154 ter del D. Lgs. N. 58 del 24 febbraio 1998 (TUF).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 104, "parent_id": "6151cb491e9b08d4b27cf9a0464c75bd", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "455615fe1510b2b278026c1f63e3ad06", "text": "SEZIONE 2", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 104, "parent_id": "6151cb491e9b08d4b27cf9a0464c75bd", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "8949a3b34990510491c989188172d05d", "text": "Principi generali di redazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 104, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9cab6d010fbea60d9846caf80d142749", "text": "La presente situazione contabile consolidata \u00e8 composta da:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 104, "parent_id": "8949a3b34990510491c989188172d05d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "eebd9eaebf0b3be799bb98fb9887c3fd", "text": "il prospetto di stato patrimoniale consolidato;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 104, "parent_id": "8949a3b34990510491c989188172d05d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6dcb4e670c9d650adc07ee45a72b5ddb", "text": "il prospetto di conto economico consolidato;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 104, "parent_id": "8949a3b34990510491c989188172d05d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5d36286dbdc5d6a8b4b3e611189b906e", "text": "il prospetto della redditivit\u00e0 consolidata complessiva;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 104, "parent_id": "8949a3b34990510491c989188172d05d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "71ed0b2cbf3332701a1775c9394b2263", "text": "il prospetto delle variazioni del patrimonio netto consolidato;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 104, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "10662f7567d43546df9713564dc5b212", "text": "(1) Lo scorso 17 novembre 2022 \u00e8 stato pubblicato l\u20198\u00b0 aggiornamento della Circolare. Tale aggiornamento \u00e8 principalmente volto a recepire dagli esercizi con inizio il 1\u00b0 gennaio 2023 o in data successiva il nuovo principio contabile internazionale IFRS17 \u201cContratti assicurativi\u201d e le conseguenti modifiche introdotte in altri principi contabili internazionali, tra cui lo IAS1 \u201cPresentazione del bilancio\u201d e l\u2019IFRS7 \u201cStrumenti finanziari: informazioni integrative\u201d. Per il Gruppo Mediobanca tale aggiornamento entrer\u00e0 in vigore a partire dal 1\u00b0 luglio 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 104, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cc8e8b7e60c0bc4517c64fc865a1ea60", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 103", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 104, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5d7225d1ea090527b0e722c4935d5896", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 105, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d044eba0cedd3e05d2fbb0686edb7ce7", "text": "il prospetto del rendiconto finanziario consolidato, redatto secondo il metodo diretto;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 105, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "bd2ba4c293baa177606297b9a5ae4516", "text": "la nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 105, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0bb8b6d3a22f65b8dfb9bf3004ccb4ad", "text": "Tutti i prospetti, redatti in conformit\u00e0 ai principi generali previsti dallo IAS e ai principi illustrati nella parte A.2, presentano i dati del periodo di riferimento raffrontati coi dati dell\u2019esercizio precedente o del corrispondente periodo dell\u2019esercizio precedente rispettivamente per le poste dello stato patrimoniale e del conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 105, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4e489b593661d795906b90e4046387b1", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio, la Commissione Europea ha adottato due regolamenti, che recepiscono alcune modifiche ai principi contabili attualmente in vigore (IFRS17 e IAS12).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 105, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "06e0e1192580a826919a39caa7a11b29", "text": "Con il Regolamento (UE) 2021/2036 del 19 novembre 2021 era entrato in vigore il principio IFRS17 \u201cContratti assicurativi\u201d applicabile dal 1\u00b0 gennaio 2023, con il Regolamento 2022/1491 dell\u20198 settembre 2022, pubblicato in Gazzetta Ufficiale L 234 del 9 settembre 2022, sono state introdotte alcune modifiche all\u2019IFRS17. In particolare, la modifica delle disposizioni transitorie dell\u2019IFRS17 consente alle imprese di superare le differenze di classificazione una tantum delle informazioni comparative del precedente esercizio al momento della prima applicazione dell\u2019IFRS17 e dell\u2019IFRS9 \u201cStrumenti finanziari\u201d. Le imprese possono applicare la modifica solo alla prima applicazione dell\u2019IFRS17 e dell\u2019IFRS9 (2).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 105, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b4ddf7d8ba3cb884405406f58dbc5089", "text": "Sullo stesso tema si segnala anche il comunicato congiunto Banca d\u2019Italia \u2013 IVASS \u2013 Consob \u201cBilancio IAS/IFRS al 31 dicembre 2022 - Informativa sulla transizione all\u2019\u2019IFRS 17 e all\u2019IFRS 9\u201d del 27 ottobre 2022 dove si invitano tutte le imprese che redigono il bilancio (d\u2019esercizio e consolidato) nel rispetto dei principi contabili internazionali a fornire adeguata informativa riguardo all\u2019entrata in vigore dal 1\u00b0 gennaio 2023 del nuovo principio contabile, in ottemperanza al paragrafo 30 di IAS8. Il suddetto comunicato congiunto rimanda inoltre alle Raccomandazioni della European Securities and Markets Authority (ESMA) la quale con il Public Statement ESMA32-339-208 \u201cTransparency on implementation of IFRS 17 Insurance Contracts\u201d dello scorso 13 maggio si pone l\u2019obiettivo di identificare alcune informazioni che le societ\u00e0 quotate sono incoraggiate a fornire nelle proprie Relazioni Finanziarie Semestrali e Annuali del 2022 in merito agli impatti derivanti dalla prima applicazione dell\u2019IFRS17.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 105, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5cddf87761f7d991e5656d37d2e2e4be", "text": "(2) Per maggiori dettagli si rimanda al paragrafo dedicato al nuovo principio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 105, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1f5aa5ea1ca79b4dbd276343ead159ad", "text": "104 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 105, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "6acccc2c1d8af9890201b9b71e0300e0", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 106, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0b0490f845bb5de914ef7f0ec9c2c786", "text": "Come noto, il Gruppo Mediobanca detiene una partecipazione in Assicurazioni Generali iscritta tra le societ\u00e0 collegate alla luce dell\u2019influenza notevole e valutata, nel bilancio consolidato, utilizzando il metodo del patrimonio netto in linea con lo IAS28. Applicando quanto disposto dai paragrafi 33 e 34 dello IAS28, il Gruppo utilizza per il consolidamento una situazione contabile della collegata riferita a tre mesi precedenti basandosi solo su informazioni pubbliche. La situazione contabile ufficiale e approvata dal Consiglio di Amministrazione di Assicurazioni Generali utilizzata ai fini della predisposizione del presente Bilancio \u00e8 la situazione al 31 marzo 2023 che recepisce gli effetti dell\u2019applicazione dei principi IFRS9-IFRS17 come richiesto dalla normativa vigente. Di conseguenza il conto economico e il risultato della redditivit\u00e0 complessiva derivanti dall\u2019applicazione dell\u2019equity method per i primi 3 trimestri dell\u2019esercizio riflette l\u2019applicazione dello IAS39/IFRS4, unicamente il quarto trimestre segue le disposizioni IFRS9/IFRS17.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 106, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "75d2af9f1042c74ae8f062cb92027b42", "text": "Gli effetti diretti derivanti dall\u2019applicazione del nuovo principio sulla controllata Compass RE, peraltro non significativi, saranno recepiti nella trimestrale del Gruppo al 30 settembre 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 106, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6a937a683aa36fd8394dc6a234ef7eef", "text": "Il Regolamento 2022/1392 dell\u201911 agosto 2022, pubblicato in Gazzetta Ufficiale L 211 del 12 agosto 2022, adotta modifiche allo IAS12 \u201cImposte sul reddito\u201d. Tali modifiche precisano in che modo le imprese devono contabilizzare le imposte differite su operazioni quali leasing e obbligazioni di smantellamento e mirano a ridurre la diversit\u00e0 nell\u2019iscrizione in bilancio di attivit\u00e0 e passivit\u00e0 fiscali differite su leasing e obbligazioni di smantellamento. Le societ\u00e0 applicano le disposizioni a partire dal 1\u00b0 gennaio 2023 o successivamente, per il Gruppo Mediobanca dal 1\u00b0 luglio 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 106, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "69e72c1ad208ff58ea268142fc3aab7c", "text": "Si riportano di seguito i provvedimenti e pronunciamenti pubblicati negli ultimi 12 mesi dalle autorit\u00e0 di regolamentazione e vigilanza in merito alle modalit\u00e0 pi\u00f9 idonee di applicazione dei principi contabili che integrano i provvedimenti indicati nell\u2019ultimo bilancio al 30 giugno 2022 a cui si rimanda per maggiori dettagli.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 106, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fe77d85ac33c6da0a5a89de4dafa32cd", "text": "L\u2019ESMA nell\u2019ottobre 2022 ha pubblicato la dichiarazione annuale \u201cEuropean common enforcement priorities for 2022 annual financial reports\u201d in cui delinea le priorit\u00e0 sulle quali devono focalizzarsi le societ\u00e0 quotate nella predisposizione delle relazioni finanziarie annuali di dicembre 2022. L\u2019ESMA raccomanda in particolare che nei bilanci IFRS 2022 sia fornita un\u2019informativa relativamente:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 106, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3474c659ca4cb97ef04b6067164a0b5c", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 105", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 106, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0965b319405d22687f96beb3a4dbcc81", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 107, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "13ea46e9d604a30f18054a7b099a09bb", "text": "agli eventuali impatti del conflitto tra Russia e Ucraina (3) sia nei risultati finanziari che nelle misure alternative di performance (Alternative Performance Measures o APM), agli impatti del difficile contesto macroeconomico attuale (uscita dal periodo pandemico, inflazione, innalzamento dei tassi di interesse e deterioramento prospettive economiche) (4), alle comunicazioni di allineamento delle attivit\u00e0 economiche ai sensi dell\u2019articolo 8 del Regolamento Tassonomia (UE 2020/852 (5)), agli effetti dei rischi climatici (climate change) con impatti, stime e strategie implementate per la loro mitigazione (6) dando particolare importanza alla coerenza tra valutazioni e stime applicate in nota integrativa. e la disclosure presente nella relazione sulla gestione (7) e nella Dichiarazione Non Finanziaria. Nel medesimo documento l\u2019ESMA ricorda, infine, che, a partire dall\u2019anno fiscale 2022 (8), entrer\u00e0 in vigore l\u2019obbligo di marcatura iXBRL per gli schemi del bilancio e per la nota integrativa in ottemperanza al Regolamento ESEF (9).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 107, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "96d4b28a5238a193b1fb033d36cbeeba", "text": "Nel settembre 2022 le tre Autorit\u00e0 europee di vigilanza (EBA, EIOPA e ESMA \u2013 c.d. AEV) hanno pubblicato una relazione congiunta sui rischi dell\u2019autunno 2022 (Joint Committee - Autumn 2022 Report on Risks and Vulnerabilities). La relazione sottolinea come la guerra della Russia contro l\u2019Ucraina, unita alle pressioni inflazionistiche preesistenti, abbia causato un forte aumento dei prezzi di energia e materie prime indebolendo quindi il potere d\u2019acquisto delle famiglie ed aumentando il rischio di stagflazione. Di conseguenza il comitato congiunto delle AEV consiglia alle autorit\u00e0 nazionali competenti, agli istituti finanziari e agli operatori di mercato di adottare adeguate misure per limitarne gli effetti negativi. Infine, le istituzioni finanziarie e le autorit\u00e0 di vigilanza dovrebbero continuare a gestire attentamente i rischi ambientali (10) e i rischi informatici (11) per affrontare le minacce alla sicurezza delle informazioni e alla continuit\u00e0 aziendale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 107, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "03a35077c6cd630784d4fe7ca912c6eb", "text": "(3) Si rimanda a Parte E - SEZIONE 1 \u2013 Rischi del consolidato prudenziale in particolare il paragrafo 6 dedicato agli Impatti derivanti dal conflitto russo-ucraino.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 107, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1b30b73e12136a93bce1cfb6dcbcf286", "text": "(4) L\u2019ESMA si attende che dei potenziali effetti del difficile contesto economico sia preso in considerazione dagli enti nell\u2019ambito degli standard IFRS in particolare nell\u2019ambito di applicazione dei diversi principi in particolare IAS36 e IFRS9.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 107, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b3cd7368040ad4bfe9c43efe5c3b618b", "text": "(5) Si rimanda a quanto riportato nella Dichiarazione Non Finanziaria consolidata nel sito www.mediobanca.com.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 107, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fb5fac28c1b94432cd2a1a3d9f618163", "text": "(6) Si rimanda a Parte E \u2013 ESG e Climate Change Risk.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 107, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a9056ec9c68b96adae0a6fe6d50cc6f2", "text": "(7) L\u2019ESMA si attende che l\u2019impatto delle questioni climatiche sia preso in considerazione dagli enti nell\u2019ambito degli standard IFRS in particolare nell\u2019ambito di applicazione dei principi IAS16, IAS36 e IAS38.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 107, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "40a3e6c408db124a044589a34f2ec32d", "text": "(8) Per il gruppo Mediobanca il Regolamento si applicher\u00e0 a partire dal bilancio al 30 giugno 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 107, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b49f06eba20bc85463c4f943e2eaae4e", "text": "(9) Si rimanda a Parte A - Nuovo Regolamento ESEF.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 107, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0fb1e0aa6c27d2713a7c7ffa35b8a25e", "text": "(10) Per la trattazione su questo tema si rimanda a Parte E \u2013 ESG e Climate Change Risk.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 107, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "95cdf297b7f763285ba421b92602a0e4", "text": "(11) Per la trattazione su questo tema si rimanda a Parte E \u2013 Rischio informatico e Cyber Risk.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 107, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a0f3c2c9809bc77a1763527d31d8c5cb", "text": "106 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 107, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3ec52a610e9d5dab4da6cf0090b7b461", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 108, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a788265c751ece817102b7fa1337e835", "text": "Da ultimo, lo scorso 16 dicembre 2022, in occasione della pubblicazione del \u201cClosure report of Covid-19 measures\u201d, l\u2019EBA ha annunciato l\u2019abrogazione delle sue linee guida sul reporting e la disclosure riguardanti la pandemia da Covid-19 a partire dal 1\u00b0 gennaio 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 108, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "cdfb612952f8e811fe201801ae6723d6", "text": "Dichiarazione di continuit\u00e0 aziendale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 108, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "339335f481e8f1ef414f822753e6622f", "text": "Con riferimento a quanto richiesto da Banca d\u2019Italia, Consob e Isvap nel Documento Congiunto n.4 del 3 marzo 2010, il bilancio consolidato al 30 giugno 2023 \u00e8 stato predisposto nel presupposto della continuit\u00e0 aziendale: gli Amministratori non ritengono, infatti, siano emersi rischi ed incertezze tali da far sorgere dubbi riguardo alla continuit\u00e0 aziendale. Gli Amministratori hanno considerato che il Gruppo abbia la ragionevole aspettativa di continuare ad operare in un futuro prevedibile.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 108, "parent_id": "cdfb612952f8e811fe201801ae6723d6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4ee093881d0605d0f4a72a33a43496da", "text": "Per l\u2019informativa sui rischi e sui relativi presidi del Gruppo si fa rinvio a quanto contenuto nella \u201cParte E \u2013 Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura\u201d della presente Nota Integrativa, nonch\u00e9 nell\u2019ambito della Relazione sulla gestione del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 108, "parent_id": "cdfb612952f8e811fe201801ae6723d6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ca3970011fb9d1895efdc326a2462629", "text": "Valutazioni discrezionali, rischi ed incertezze legati all\u2019utilizzo di stime contabili significative", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 108, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b3e5f9a113af3607d15e1bd1b46346d9", "text": "In conformit\u00e0 agli IFRS, la direzione aziendale deve formulare valutazioni, stime e ipotesi che influenzano l\u2019applicazione dei principi contabili e gli ammontari delle attivit\u00e0, delle passivit\u00e0, dei costi e dei ricavi rilevati in bilancio, nonch\u00e9 l\u2019informativa relativa ad attivit\u00e0 e passivit\u00e0 potenziali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 108, "parent_id": "ca3970011fb9d1895efdc326a2462629", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a2341225575f08af078fcf16a99f60a4", "text": "Le assunzioni alla base delle stime formulate tengono in considerazione tutte le informazioni disponibili alla data di redazione del bilancio nonch\u00e9 le ipotesi considerate ragionevoli, anche alla luce dell\u2019esperienza storica.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 108, "parent_id": "ca3970011fb9d1895efdc326a2462629", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e69e97dad31f2c895318f26c00b76494", "text": "Al riguardo si evidenzia che le stime di bilancio, per loro natura e per quanto ragionevoli, potrebbero dover essere riviste a seguito dei mutamenti nelle circostanze sulle quali le stesse erano fondate, della disponibilit\u00e0 di nuove informazioni o della maggiore esperienza registrata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 108, "parent_id": "ca3970011fb9d1895efdc326a2462629", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2faeaf1905f8131eccf44f99435f2a37", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 107", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 108, "parent_id": "ca3970011fb9d1895efdc326a2462629", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "18dc924e6de7e852a5e4f152fe99b8d4", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 109, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "179980d61520f4438595e896d4698428", "text": "Le principali fattispecie per le quali \u00e8 maggiormente richiesto l\u2019impiego di valutazioni soggettive e giudizi da parte della direzione aziendale sono:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 109, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "61220aea1bb1e006363c1c866c411979", "text": "la quantificazione delle perdite per riduzione di valore dei crediti e, in genere, delle altre attivit\u00e0 finanziarie;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 109, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2b8d4435983528f2b345b693aafff25b", "text": "b) la valutazione della congruit\u00e0 del valore delle partecipazioni e delle altre attivit\u00e0 non finanziarie (avviamenti, attivit\u00e0 materiali, compresi i valori d\u2019uso degli asset acquisiti con il leasing, e attivit\u00e0 immateriali);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 109, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "27b7562eaa70262a541af3b475f4e554", "text": "l\u2019utilizzo di modelli valutativi per la rilevazione del fair value degli strumenti finanziari non quotati in mercati attivi;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 109, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6631b9f4fd48290dc8cb1b0de201184b", "text": "d) la stima delle passivit\u00e0 derivanti da fondi di quiescenza aziendale a prestazioni definite;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 109, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7e9c0967a33a5bf2d94c0dfdceec0b83", "text": "la quantificazione dei fondi per rischi ed oneri di natura legale e fiscale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 109, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5e9040e742f05f4ce8f1e49dd540d8b4", "text": "L\u2019elenco dei processi valutativi sopra indicati viene fornito al solo fine di consentire al lettore una migliore comprensione delle principali aree di incertezza, ma non \u00e8 inteso in alcun modo a suggerire che assunzioni alternative, allo stato attuale, possano essere pi\u00f9 appropriate. Per le poste pi\u00f9 rilevanti soggette a stima viene fornita, nelle specifiche sezioni di Nota Integrativa, l\u2019informativa delle principali ipotesi ed assunzioni utilizzate nella stima, nonch\u00e9 un\u2019analisi di sensitivit\u00e0 rispetto ad ipotesi alternative.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 109, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "cc167b0dd151c2eebefc8400e76c349d", "text": "Il nuovo principio contabile IFRS17 - Contratti assicurativi: overview del principio e informativa richiesta", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 109, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "080af354d3dbb193e6705790cd812f3e", "text": "L\u2019IFRS17 sostituisce l\u2019IFRS4 come nuovo standard per la rappresentazione dei contratti assicurativi fornendo una metodologia unica ed armonizzata che favorisce una pi\u00f9 immediata possibilit\u00e0 di confronto fra istituti di differenti paesi. Il principio IFRS17 viene applicato congiuntamente all\u2019IFRS9 andando a sostituire la precedente combinazione IFRS4-IAS39.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 109, "parent_id": "cc167b0dd151c2eebefc8400e76c349d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1bf874e09cb4ec5bf5a8c3212b6be9e2", "text": "L\u2019IFRS17 si applica a tutti i contratti assicurativi, ivi inclusi contratti di riassicurazione e quelli che nell\u2019ambito del contratto di assicurazione contemplino una componente di investimento anche con elementi di partecipazione discrezionali al relativo rendimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 109, "parent_id": "cc167b0dd151c2eebefc8400e76c349d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1f56d684614940c5035c95f05de3cb4f", "text": "L\u2019IFRS17 prescrive che, in sede di rilevazione iniziale, i contratti assicurativi e i contratti di cessione in riassicurazione siano aggregati in gruppi omogenei", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 109, "parent_id": "cc167b0dd151c2eebefc8400e76c349d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "262347d93bf12fa63a32461868e83609", "text": "108 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 109, "parent_id": "cc167b0dd151c2eebefc8400e76c349d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "140c9fd45550e01ff628b5e52a9330c1", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 110, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a7f2f201fc3a33172c9fca87e895373c", "text": "(\u201ccoorti\u201d) ai quali si applicano le disposizioni sulla loro rilevazione, misurazione e presentazione in bilancio. Tuttavia, il Regolamento (UE) 2021/2036 della Commissione consente alle imprese di derogare al suddetto criterio e di non applicare l\u2019obbligo della suddivisione dei contratti in coorti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 110, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "db4a042db5c143b6a7294055279cbe98", "text": "Il nuovo principio prevede l\u2019introduzione di nuove grandezze patrimoniali e differenti modalit\u00e0 di riconoscimento della redditivit\u00e0 dei prodotti assicurativi nei bilanci delle compagnie, che \u2013 unitamente alle scelte che saranno operate sull\u2019approccio di transition \u2013 potrebbero portare sia impatti patrimoniali in sede di prima applicazione del principio, sia volatilit\u00e0 di conto economico a target.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 110, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "97b13878591109bc0b9b2778df0ecfc6", "text": "Transizione al nuovo principio: impatti sul Gruppo Mediobanca", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 110, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5a89bb2bd4c765db2baa6ea8561d6764", "text": "Il Gruppo Mediobanca opera direttamente nel mercato assicurativo attraverso Compass RE, societ\u00e0 specializzata in riassicurazioni, interamente controllata da Compass Banca. Inoltre, nell\u2019ambito dell\u2019applicazione dell\u2019equity method alle partecipazioni di collegamento, recepisce gli effetti della transizione al nuovo principio e all\u2019IFRS 9, come previsto dalla normativa, di Assicurazioni Generali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 110, "parent_id": "97b13878591109bc0b9b2778df0ecfc6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "33aa8e0cf7becf352470f26a4e629c40", "text": "Le disposizioni normative prescrivono l\u2019applicazione dell\u2019IFRS17 a partire dai bilanci degli esercizi che hanno avuto inizio il 1\u00b0 gennaio 2023 (per il Gruppo Mediobanca l\u2019applicazione del principio ricade nell\u2019esercizio con inizio dal 1\u00b0 luglio 2023), la data di transizione (FTA) \u00e8 identificata con l\u2019inizio del periodo d\u2019esercizio immediatamente precedente alla data di prima applicazione (1\u00b0 gennaio 2022, per il Gruppo Mediobanca l\u2019esercizio con inizio dal 1\u00b0 luglio 2022). Considerato che, dopo il 1\u00b0 gennaio 2023, non sono pi\u00f9 applicabili le disposizioni transitorie che permettevano la non applicazione del principio IFRS 9 e risulta pertanto obbligatoria per Assicurazioni Generali la transizione ai nuovi principi IFRS 9 e IFRS 17, il patrimonio netto utilizzato per l\u2019applicazione dell\u2019equity method previsto dallo IAS 28, nel bilancio consolidato del Gruppo Mediobanca al 30 giugno 2023, recepisce gli effetti della transizione registrati dalla Compagnia nel proprio bilancio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 110, "parent_id": "97b13878591109bc0b9b2778df0ecfc6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2d549f6cb45bad4fa1dd193f5ebe4a83", "text": "In particolare, dall\u2019informativa resa pubblica da Assicurazioni Generali \u00e8 emerso che l\u2019impatto del passaggio ai nuovi principi \u00e8 contenuto in sede di First Time Application all\u20191 gennaio 2022 mentre \u00e8 pi\u00f9 significativo al 31 dicembre 2022. Il passaggio di gran parte della Riserva OCI da voce di Patrimonio Netto a passivit\u00e0, derivante dall\u2019applicazione dei nuovi principi, ha avuto un effetto sulla", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 110, "parent_id": "97b13878591109bc0b9b2778df0ecfc6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "abf20de98b4adbae172e95f4d63341ad", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 109", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 110, "parent_id": "97b13878591109bc0b9b2778df0ecfc6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "38fe1cbaf4d5d917e821d4c4ff114663", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 111, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7d05210b545b393c9d1585c9fa74b6d4", "text": "determinazione del book value della partecipazione nel Bilancio Consolidato del Gruppo Mediobanca e ne ha comportato l\u2019aumento di valore come riportato nella Parte B della Nota Integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 111, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f3e31780a9b845535b0344f7575d9dc1", "text": "Si segnala, infine, che anche nel presente Bilancio Consolidato del Gruppo Mediobanca le \u201cRiserve da valutazione di partecipazioni valutate a Equity Method\u201d sono determinate ex IFRS17/IFRS9 senza apportare alcuna rettifica.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 111, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3c8c0141fb29d09157e6dcee19489ec0", "text": "Il passaggio in Compass RE riguarder\u00e0 il solo principio IFRS17 in quanto l\u2019IFRS9 \u00e8 applicato dalla societ\u00e0 sin dalla sua entrata in vigore al fine di rendere omogenei i dati con il resto del Gruppo. L\u2019approccio scelto, considerata la tipologia di contratti assicurativi presenti nel portafoglio di Compass RE, \u00e8 quello semplificato Premium Allocation Approach (PAA). Le analisi effettuate rilevano impatti non materiali sul Patrimonio Netto e sui risultati del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 111, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2d2cbdca568003c573ee5da2641574d2", "text": "Operazioni Targeted Longer-Term Refinancing \u2013 T-LTRO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 111, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e519375ad397b63b56307d638cb25e2e", "text": "L\u2019operazione di rifinanziamento T-LTRO III consiste in un programma di erogazioni, fino a 10 e ciascuna con scadenza a tre anni, a partire da settembre 2019 con frequenza trimestrale che prevedeva un interesse finale a scadenza calcolato sulla media delle rilevazioni trimestrali del tasso di rifinanziamento sui depositi bancari oltre ad un premio (50bps) per le operazioni in essere tra il 24 giugno 2020 e il 23 giugno 2022. Il riconoscimento del premio \u00e8 previsto a scadenza di ciascuna operazione subordinatamente al rispetto di un certo livello di impieghi a famiglie ed impresa (c.d \u201celigibility criteria\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 111, "parent_id": "2d2cbdca568003c573ee5da2641574d2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "93fa5e5bad9cf7a8cff2297e064da422", "text": "A seguito del mutato scenario macroeconomico, il 27 ottobre 2022 la BCE ha deciso di ricalibrare la modalit\u00e0 di calcolo degli interessi per il periodo dal 23 novembre 2022 fino alla data di scadenza o alla data di rimborso anticipato di ciascuna tranche in essere, indicizzandolo ai tassi di interesse di riferimento medi della BCE applicabili su tale periodo invece che sulla intera durata del programma.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 111, "parent_id": "2d2cbdca568003c573ee5da2641574d2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1694388c7c17a1c78f19c0d7bfe216b5", "text": "Lo strumento \u00e8 contabilizzato a costo ammortizzato secondo quanto previsto dal principio IFRS9. La modifica portata dalla BCE nella determinazione del tasso di interesse non \u00e8 causa n\u00e9 di derecognition, n\u00e9 di modification, e ha", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 111, "parent_id": "2d2cbdca568003c573ee5da2641574d2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3367c79c99445422969810edd0261bcc", "text": "110 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 111, "parent_id": "2d2cbdca568003c573ee5da2641574d2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "02dbc74d1a5e15d247bd77ec4db9819f", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 112, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4465da20334600f3cf47075f699ab748", "text": "portato alla rideterminazione del tasso effettivo a scadenza che, in continuit\u00e0 con quanto svolto al 30 giugno 2022, incorpora l\u2019evoluzione attesa dei tassi ed il riconoscimento del premio alla data di scadenza dello strumento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 112, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8fc28eaec7d4c3b6bd0a8970bb596bda", "text": "L\u2019effetto a conto economico nei 12 mesi inclusa la ricalibrazione del tasso, ha generato interessi passivi per circa 105 milioni con un impatto su margine di interesse, rispetto all\u2019esercizio precedente, di 140 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 112, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fa32fb1a159e00d9f5ef6504bb9228ee", "text": "Transizione dei Tassi Interbancari Benchmark: progetto di Gruppo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 112, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1ae1fef11d1f81f1e304a95ab444abd0", "text": "Nell\u2019esercizio si sono concluse le attivit\u00e0 relative alla transizione del tasso Libor USD, prevista per la fine di giugno 2023 senza significativi impatti a conto economico. In linea con le raccomandazioni BCE del maggio 2021, \u00e8 in corso un\u2019attivit\u00e0 che prevede la revisione e il rafforzamento delle clausole di fall-back relative ai contratti e prodotti indicizzati al tasso Euribor, oltre all\u2019individuazione degli interventi necessari nelle filiere operative e tecnologiche per una eventuale futura transizione, sebbene la dismissione dello stesso non sia al momento prevista.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 112, "parent_id": "fa32fb1a159e00d9f5ef6504bb9228ee", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f19fad81f1a14f9da4c906d8712658b1", "text": "Hedge Accounting", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 112, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b17da69c2554613e5855db9b3d959852", "text": "Nel manuale di Gruppo in materia di Hedge Accounting sono dettagliate le scelte metodologiche e procedurali per la gestione contabile delle coperture e le modalit\u00e0 con cui viene condotto il test per la verifica della loro relazione economica.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 112, "parent_id": "f19fad81f1a14f9da4c906d8712658b1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "518063b19e0775dd9c801c502143d675", "text": "L\u2019utilizzo del modello comportamentale su depositi e mutui a tasso fisso ha portato ad una riduzione dell\u2019esposizione di Gruppo al rischio tasso con un beneficio sul margine di interesse alla luce dell\u2019estensione della durata della raccolta.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 112, "parent_id": "f19fad81f1a14f9da4c906d8712658b1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "60ec67cd173269e32dd829cef54f57d1", "text": "Regolamento ESEF", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 112, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ba506b863ede0bf752a14f85abe2edc1", "text": "La Direttiva 2013/50/UE, che ha modificato la Direttiva 2004/109/CE (Direttiva sulla trasparenza), ha stabilito che tutte le relazioni finanziarie annuali degli emittenti, i cui valori mobiliari sono ammessi alla negoziazione in un mercato regolamentato, devono essere redatte in un formato elettronico unico di comunicazione. La Commissione europea ha recepito tali regole nel Regolamento delegato 2019/815 del 17 dicembre 2018 (Regolamento", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 112, "parent_id": "60ec67cd173269e32dd829cef54f57d1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bf120292afa4c3211ef0fa615a7e7294", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 111", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 112, "parent_id": "60ec67cd173269e32dd829cef54f57d1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "124857760368d503eb8a07aa07e26fda", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 113, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "840e0743eab5e36cf3adb92c4b1e7ee4", "text": "ESEF- European Single Electronic Format). Il Regolamento prevede che gli emittenti che redigono il bilancio consolidato conformemente agli IFRS devono redigere e pubblicare la loro relazione finanziaria annuale nel formato XHTML (eXtensible HyperText Markup Language), utilizzando il linguaggio \u201cInline Extensible Business Reporting Language (iXBRL)\u201d per la marcatura dei prospetti contabili consolidati (Stato Patrimoniale, Conto Economico, Prospetto della redditivit\u00e0 complessiva, Prospetto delle variazioni del Patrimonio Netto, Rendiconto Finanziario), il Gruppo Mediobanca lo ha implementato per la prima volta nel bilancio al 30 giugno 2022 mentre a partire dal presente bilancio dovranno essere marcate anche le informazioni contenute nella nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 113, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f137e3976ac16774be2e9e99ba245d3a", "text": "La combinazione del formato XHTML con le marcature i-XBRL ha l\u2019obiettivo di:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 113, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "dfdb2fdfac43b6bdc3f0e5c4014969b7", "text": "rendere le relazioni finanziarie annuali leggibili tanto da utenti umani quanto da dispositivi automatici;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 113, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f6873b69681ee6a7cfbd85fb44414d9e", "text": "migliorare l\u2019accessibilit\u00e0, l\u2019analisi e la comparabilit\u00e0 delle informazioni incluse nelle relazioni finanziarie annuali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 113, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8bd1e0652e51ff875538d095a0e9ed2e", "text": "Gli emittenti possono comunque continuare a pubblicare il Bilancio in altri formati (i.e. PDF).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 113, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e1537eed82865bde8da487a9785fec26", "text": "Si segnala infine che alcune informazioni contenute nella Nota Integrativa del bilancio consolidato quando estratte dal formato XHTML in un\u2019istanza XBRL, a causa di taluni limiti tecnici, potrebbero non essere riprodotte in maniera identica, rispetto alle corrispondenti informazioni visualizzabili nel bilancio consolidato in formato XHTML", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 113, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f8c4fb0aba8fce1817bd896003b1eabb", "text": "SEZIONE 3", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 113, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "553cf295a46052469086064529890790", "text": "Area e metodi di consolidamento", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 113, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f64bb7643e53060e2d73df1d4bacbecf", "text": "Il bilancio consolidato comprende le risultanze patrimoniali ed economiche delle controllate e delle societ\u00e0 direttamente o indirettamente controllate, incluse le societ\u00e0 operanti in settori dissimili da quello di appartenenza della Capogruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 113, "parent_id": "553cf295a46052469086064529890790", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b59fc5d8d012cdd6faa57a7fdbbfe8d4", "text": "112 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 113, "parent_id": "553cf295a46052469086064529890790", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9b2c83c4bae7f5a2e0185181115fea42", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 114, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e37bac585ed2fa674b8a84913a7f77fd", "text": "In base a quanto prescritto dalle norme congiunte dell\u2019IFRS10 \u201cBilancio consolidato\u201d, dell\u2019IFRS11 \u201cAccordi a controllo congiunto\u201d e dell\u2019IFRS12 \u201cInformativa sulle partecipazioni in altre entit\u00e0\u201d, il Gruppo ha proceduto al consolidamento delle societ\u00e0 controllate tramite il metodo del consolidamento integrale, delle societ\u00e0 collegate e delle societ\u00e0 sottoposte a controllo congiunto attraverso il metodo del patrimonio netto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 114, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dda9ee45ac6089c9ed69a8fa3aacc0a1", "text": "Nell\u2019esercizio si segnala quanto segue:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 114, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6493980c94826b9f94e85a478134fad8", "text": "il perfezionamento della scissione del ramo d\u2019azienda \u201cGestione NPL\u201d della controllata MBCS confluito nella nuova societ\u00e0 Revalea (costituita il 19 aprile 2022 e controllata al 100% da Compass Banca) avendo ottenuto, a fine dicembre 2022 le necessarie autorizzazioni per operare nell\u2019attivit\u00e0 di gestione del credito;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 114, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fae131e68956a6b2b672942c051c0aba", "text": "la costituzione di MB INVAG S.r.l. (detenuta al 100% Mediobanca e consolidata con il metodo integrale), dove \u00e8 confluito il pro quota dell\u2019attivo (rappresentato da azioni Assicurazioni Generali) e del passivo di INV AG S.r.l., (posseduto al 13,5%). Il Consiglio di Amministrazione del 27 luglio scorso ha approvato la fusione per incorporazione in Mediobanca SpA;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 114, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b1adee8bc33d15f0882474566f0a1f1f", "text": "l\u2019acquisto del 19,5% di Heidi Pay dove \u00e8 stata identificata l\u2019influenza notevole di Compass Banca. L\u2019acquisizione di Soisy (100% di Compass Banca) consolidata integralmente. La Purchase Price Allocation (PPA) ex IFRS3 \u00e8 stata gi\u00e0 conclusa ed \u00e8 illustrata nella Parte B della Nota Integrativa. Entro la fine del 2023 \u00e8 prevista la fusione per incorporazione in Compass Banca;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 114, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a134d2f05cc6798a0b6e4cd70e645fd0", "text": "la cancellazione dal Registro delle Imprese di Spafid Connect post chiusura della liquidazione;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 114, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8015c75d3879b59f0f0992a3a783376a", "text": "la modifica della ragione sociale di Cairn Capital in Polus Capital Management.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 114, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "93692533af5346d0c23da62bd2600c9e", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 113", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 114, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "50bd024d57a5acc3246f0eaa1241e2bb", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 115, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "49633fcb66ce5d7fbedd5aa138677d60", "text": "Si segnalano, inoltre, i seguenti accordi che avranno effetto sull\u2019area di consolidamento dal prossimo esercizio:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 115, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "57dd66e0d6f299db5bcb14c8a1394881", "text": "l\u2019accordo strategico con i soci di Arma Partners, con l\u2019obiettivo di rafforzare i servizi di advisory offerti nell\u2019ambito della Digital Economy a favore della clientela CIB e Wealth Management. Il closing dell\u2019operazione, avendo ottenuto l\u2019autorizzazione dalla Banca Centrale Europea (BCE), \u00e8 previsto entro la fine del 2023, a cui seguir\u00e0 il consolidamento con il metodo integrale;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 115, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0e7e30d3fb1e13cae21758ee8aa1fd53", "text": "l\u2019accordo di acquisto del 100% di Heidi Pay Switzerland AG, (partecipata della collegata Heidi Pay acquisita nei primi mesi dell\u2019esercizio) specializzata nel BNPL con oltre 400 accordi commerciali con importanti distributori, marchi di lusso ed operatori di tecnologia (il closing \u00e8 previsto entro la fine del 2023);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 115, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d792ba5ac2666a1a9791a402df78a02f", "text": "l\u2019accordo con Ifis per la cessione di Revalea SpA nell\u2019ambito di un pi\u00f9 ampio accordo di collaborazione per la gestione dei crediti deteriorati che coinvolge MBCredit Solutions (affiancher\u00e0 l\u2019acquirente nell\u2019attivit\u00e0 di gestione nonch\u00e9 di recupero dei crediti in sofferenza e deteriorati). Il closing dell\u2019operazione, subordinato all\u2019ottenimento delle relative autorizzazioni normativo regolamentari, dovrebbe avvenire entro la fine del 2023;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 115, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f5bcf6b99e357e3939ceef5cb045267d", "text": "l\u2019accordo di partnership con Founders Factory, volto al lancio di un nuovo venture studio e di un acceleratore in ambito fintech con l\u2019obiettivo di agevolare l\u2019innovazione nei servizi finanziari sia con il supporto a startup fintech internazionali in fase early-stage sia attraverso investimenti nel fiorente ecosistema italiano di startup.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 115, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8419521c181290ced0bf981faae95fff", "text": "114 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 115, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c11fe85c997569d7cb908ae30ded72c0", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1c06d47ee4bcb523e1bd4a0827bcd820", "text": "1. Partecipazioni in societ\u00e0 controllate in via esclusiva", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ef10aa90611900e21b359866c4ee926f", "text": "Rapporto di partecipazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d6badde9ea5d908ef6fec637d380a19d", "text": "Disponibilit\u00e0 voti % (2)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fe624f490af2d6d4308e2b35bbe5ee8e", "text": "Denominazioni imprese", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "48c68aabe777b6136dbc2f0943248efe", "text": "Sede", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "8b498ad8b40369ae2728262cfc1f88cf", "text": "Tipo di rapporto (1) Impresa partecipante Quota % A. IMPRESE INCLUSE NEL CONSOLIDAMENTO A.1 Metodo integrale Milano 1. MEDIOBANCA - Banca di Credito Finanziario S.p.A. Milano 2. SPAFID S.P.A Milano 3. MEDIOBANCA INNOVATION SERVICES - S.C.P.A. Montecarlo 4. CMB MONACO S.A.M. Montecarlo 5. CMG MONACO S.A.M. Montecarlo 6. CMB ASSET MANAGEMENT S.A.M. 7. MEDIOBANCA INTERNATIONAL (LUXEMBOURG) S.A. Lussemburgo 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 \u2014 A.1.1 A.1.1 A.1.1 A.1.4 A.1.5 A.1.1 A.1.8 A.1.1 A.1.1 A.1.8 A.1.1 A.1.1 A.1.1 A.1.1 A.1.8 A.1.8 A.1.9 A.1.8 A.1.7 A.1.1 A.1.20 A.1.20 \u2014 100,\u2013 100,\u2013 100,\u2013 99,92 99,5 99,\u2013 1,\u2013 100,\u2013 100,\u2013 100,\u2013 60,\u2013 100,- 100,\u2013 100,\u2013 90,\u2013 90,\u2013 90,\u2013 100,\u2013 100,\u2013 89,07 (*) 100,\u2013 100,\u2013 \u2014 100,\u2013 100,\u2013 100,\u2013 99,92 99,5 99,\u2013 1,\u2013 100,\u2013 100,\u2013 100,\u2013 60,\u2013 100,- 100,\u2013 100,\u2013 90,\u2013 90,\u2013 90,\u2013 100,\u2013 100,\u2013 64,4 100,\u2013 100,\u2013 Milano 8. COMPASS BANCA S.P.A. Milano 9. CHEBANCA! S.P.A. Milano 10. MBCREDIT SOLUTIONS S.P.A. Milano 11. SELMABIPIEMME LEASING S.P.A. Lussemburgo 12. MB FUNDING LUXEMBOURG S.A. New York 13. MEDIOBANCA SECURITIES USA LLC Milano 14. MB FACTA S.P.A. Milano 15. QUARZO S.R.L. Milano 16. QUARZO CQS S.R.L. Milano 17. MEDIOBANCA COVERED BOND S.R.L. Lussemburgo 18. COMPASS RE (LUXEMBOURG) S.A. 19. MEDIOBANCA INTERNATIONAL IMMOBILIERE S. A R.L. Lussemburgo 20. POLUS CAPITAL MANAGEMENT GROUP LIMITED 21. POLUS CAPITAL MANAGEMENT LIMITED 22. POLUS CAPITAL MANAGEMENT (US) I.N.C. Londra Londra Wilmington (USA) Londra 1 A.1.20 100,\u2013 100,\u2013 23. POLUS CAPITAL MANAGEMENT INVESTMENTS LIMITED (non operativa) Londra 1 A.1.20 100,\u2013 100,\u2013 24. POLUS INVESTMENT MANAGERS LIMITED (non operativa) Grand Cayman Reading Reading Grand Cayman Wilmington Wilmington Milano Milano Lussemburgo Milano Ginevra Lussemburgo Parigi New York Milano Milano Milano Londra 1 A.1.20 100,\u2013 100,\u2013 25. Bybrook Capital Management Limited 1 1 1 A.1.25 A.1.25 A.1.25 100,\u2013 100,\u2013 100,\u2013 100,\u2013 100,\u2013 100,\u2013 26. Bybrook Capital LLP 27. Bybrook Capital Services (UK) Limited 28. Bybrook Capital Burton Partnership (GP) Limited 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 A.1.25 A.1.25 A.1.2 A.1.2 A.1.1 A.1.1 A.1.1 A.1.35 A.1.1 A.1.37 A.1.10 A.1.8 A.1.8 A.1.35 100,\u2013 100,\u2013 100,- 100,- 100,- 100,- 98,3 (**) 100,- 100,\u2013(***) 100,\u2013(***) 100,- 100,- 100,- 100,- 100,\u2013 100,\u2013 100,- 100,- 100,- 100,- 95,8 100,- 79,6 50,- 100,- 100,- 100,- 100,- 29. Bybrook Capital (GP) LLC 30. Bybrook Capital (US) LP 31. SPAFID FAMILY OFFICE SIM 32. SPAFID TRUST S.R.L. 33. MEDIOBANCA MANAGEMENT COMPANY S.A. 34. MEDIOBANCA SGR S.P.A. 35. RAM ACTIVE INVESTMENTS S.A. 36. RAM ACTIVE INVESTMENTS (LUXEMBOURG) S.A. 37. MESSIER ET ASSOCIES S.A.S. 38. MESSIER ET ASSOCIES L.L.C. 39. MBCONTACT SOLUTIONS S.R.L. 40. COMPASS RENT S.R.L. 41. COMPASS LINK S.R.L. 42. RAM ACTIVE INVESTMENTS LIMITED (UK) (in liquidazione) Montecarlo 43. CMB REAL ESTATE DEVELOPMENT SAM", "metadata": {"text_as_html": "
DenominazioniSedelipo di rapportoRapporto di partecipazioneDisponil a voti % )
iImpresa \u2014 partecipanteQuota %
> . IMPRESE INCLUSE NEL CONSOLIDAMENTO
Metodo integrale >
. MEDIOBANCA - Banca di Credito Finanziario S.p.A.Milano1
SPAFID S.P.AMilano1100,-
. MEDIOBANCA INNOVATION SERVICES - S.C.P.Milano1100,-
MB MONAC .A.M. newN=ZMontecarlo1100,-
IG MONAC .A.M.Montecarlo199,92
. CMB ASSET MANAGEMENT S.A.M. SOMontecarlo199,5
. MEDIOBANCA INTERNATIONAL (LUXEMBOURG) S.A.Lussemburgo199,-
11-
. COMPASS BANCA S.P.A. \u00aeMilano1100,-
. CHEBANI \u00a9Milano1100,-
10. MBCREDIT SMilano1100,-
11. SELMABIPIEMME LEASINGMilano1ALI60,-
12. MB FUNDING LUXEMBOURGLussemburgo\u2014 1100,-
13. MEDIOBANCA SECURITIESNewYok1100,-
14. MB FAC'Milano1
100,-
15. QUARZCMilano190,-
16. QUARZO CMilano190,-
17. MEDIOBANC.Milano190,-
1100,-
A INTERNATIONAL IMMOBILIERE S. A R.L.1AL7100,-100,-
20. POLUS CAPITAL MANAGEMENT GROUP LIMITED1AL1 -64.4
89,07(*)
21. POLUS CAPITAL MANAGEMENT LIMITED1A.120100,-100,-
22. POLUS CAPITAL MANAGEMENT (US) L.N.C.Wilmington1A.120100.-100,-
(USA)
23. POLUS CAPITAL MANAGEMENT INVESTMENTSLondra1A.1.20100,-100.-
LIMITED (non operativa)
24. POLUS INVESTMENT MANAGERS LIMITEDLondra1A.1.20100,-100.-
(non operativa) 25. Bybrook Capital Management LimitedGrand1A.1.20100,-100.-
Cayman
26. Bybrook Capital LLPReading1100,-100.-
27. Bybrook Capital Services (UK) LimitedReading100.-100.-
28. Burton LimitedGrand1100.-
Bybrook Capital Partnership (GP)100,-
Cayman
29. Bybrook Capital (GP) LLCWilmington100,-100,-
30. Bybrook Capital (US) LPWilmington100,100,-
SPAFID FAMILY OFFICE SIMMilano100,-100,-
SPAFID TRUST S.R.L.Milano100,-100,-
SGRS.PA.MilanoAL1100,-100,-
GinevraALI98,3(**)95,8
LussemburgoA.1.35100,-100,-
ParigiALI100,(***)79,6
New YorkA137100,-(***)50,-
MilanoA.1.10100,-100,-
MilanoA18100,-100,-
42. RAM ACTIVE INVESTMENTS LIMITED (UK)Milano LondraA18 A.1.35100,- 100,-100,- 100,-
(in liquidazione)
43. CMB REAL ESTATE DEVELOPMENT SAM A.14 Montecarlo 60,-
A.1140
. REVALEA S.P.A.MilanoA.1.8100,-
SOISY S.P.A.MilanoA.1.8100,-
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "parent_id": "48c68aabe777b6136dbc2f0943248efe", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "80d8e1fc8dbf0b94f5d743f922f5aea6", "text": "1 1 1 1 1", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "parent_id": "48c68aabe777b6136dbc2f0943248efe", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "65886a33b277318e17df3a6b9a21724a", "text": "A.1.4 A.1.1 A.1.8 A.1.8 A.1.1", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "parent_id": "48c68aabe777b6136dbc2f0943248efe", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "4756d78028ee05cebace87f6268cfdec", "text": "60,- 40,- 100,\u2013 100,\u2013 100,\u2013", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "parent_id": "48c68aabe777b6136dbc2f0943248efe", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "72e881feb2e2bc85bec514435aac3286", "text": "60,- 40,- 100,\u2013 100,\u2013 100,\u2013", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "parent_id": "48c68aabe777b6136dbc2f0943248efe", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "39b6cba742dbd9a15716aba38d930d68", "text": "Milano Milano Milano", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "548d8c99e77a4f8589c15da8c60882d3", "text": "44. REVALEA S.P.A. 45. SOISY S.P.A. 46. MB INV AG S.R.L. (*) Tenuto conto dell\u2019opzione put & call esercitabile dal 3\u00b0 anno successivo alla data di stipula dell\u2019operazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "parent_id": "39b6cba742dbd9a15716aba38d930d68", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e74053b6d5d03c6802036fbe5e4a5518", "text": "(**) Tenuto conto delle opzioni put & call esercitabili dal 3\u00b0 al 10\u00b0 anno successivo alla data di stipula dell\u2019operazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "parent_id": "39b6cba742dbd9a15716aba38d930d68", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e1cb7f0c2f7d3dbd76f41c0e3d39e9d9", "text": "(***) Tenuto conto dell\u2019opzione put & call esercitabile dal 5\u00b0 anno successivo alla data di stipula dell\u2019operazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "parent_id": "39b6cba742dbd9a15716aba38d930d68", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "7ee271cb9515e00af416a7cb0fc34f49", "text": "Legenda (1) Tipo di rapporto:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5d4d0aa1f8a671c9c3d28cc35d9e395d", "text": "1 = maggioranza dei diritti di voto nell\u2019assemblea ordinaria 2 = disponibilit\u00e0 voti nell\u2019assemblea ordinaria, distinguendo tra effettivi e potenziali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "parent_id": "7ee271cb9515e00af416a7cb0fc34f49", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f900cafa8fdddfd1142298c95c97bb11", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 115", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 116, "parent_id": "7ee271cb9515e00af416a7cb0fc34f49", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "74652e9e917f19a118b0252b9fa0ec76", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 117, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8e5086e91123b37ee8e830405cb68277", "text": "2. Valutazioni e assunzioni significative per determinare l\u2019area di consolidamento", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 117, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1a91c16e15bd04b923eeffd4bc1c6b4d", "text": "L\u2019area di consolidamento \u00e8 definita in base all\u2019IFRS10 \u201cBilancio consolidato\u201d che stabilisce che per avere il controllo devono essere contemporaneamente verificate le seguenti tre condizioni:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 117, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "901da0dfc8bb3255fa76d227a3560323", "text": "si ha il potere sull\u2019entit\u00e0 oggetto di investimento (\u201cinvestee\u201d), ovvero si hanno \u201cdiritti sostanziali\u201d (\u201csubstantive rights\u201d) sulle \u201cattivit\u00e0 rilevanti\u201d (\u201crelevant activities\u201d) dell\u2019entit\u00e0 nella quale si \u00e8 effettuato l\u2019investimento;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 117, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "018101b8fb72ef699114d525034c69c5", "text": "si ha un\u2019esposizione a (o si hanno diritti sui) rendimenti variabili che discendono dall\u2019entit\u00e0 nella quale si \u00e8 effettuato l\u2019investimento; e", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 117, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fae6be3e1f0c8955f93655529f1fa010", "text": "si ha la capacit\u00e0 di utilizzare il potere sull\u2019investee per incidere sull\u2019ammontare dei variable returns.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 117, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6a47b6e9cd1b05e4884edcd751f0f596", "text": "Il consolidamento integrale, cui sono sottoposte le societ\u00e0 controllate, prevede l\u2019eliminazione del valore di carico della partecipazione, contro il relativo patrimonio netto dopo l\u2019attribuzione delle pertinenze di terzi, a fronte dell\u2019assunzione degli aggregati di stato patrimoniale e conto economico. Le differenze positive oltre i plusvalori di attivit\u00e0 e passivit\u00e0 sono rilevate come avviamento. Le attivit\u00e0 e le passivit\u00e0, i proventi e gli oneri derivanti da transazioni tra imprese consolidate sono elise in sede di consolidamento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 117, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f62e2e2ac3ca0946077c854cd3c24b9a", "text": "Il metodo del patrimonio netto viene utilizzato per il consolidamento delle societ\u00e0 collegate e per le societ\u00e0 sottoposte a controllo congiunto. Sono collegate le societ\u00e0 sottoposte ad influenza notevole, definita come il potere di partecipare nelle attivit\u00e0 rilevanti della societ\u00e0, ma non il controllo su di esse. L\u2019influenza notevole viene presunta nel caso una societ\u00e0 detenga almeno il 20% dei diritti di voto nella partecipata. Sono da considerare anche i diritti potenziali, ancora da esercitare in virt\u00f9 di opzioni, warrant, opzioni di convertibilit\u00e0 all\u2019interno di strumenti finanziari; sono da tenere presente anche gli assetti proprietari, nonch\u00e9 i diritti di voto posseduti anche dagli altri investitori.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 117, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "969f3f9a0c6ec92df37d938709e94a7b", "text": "Le societ\u00e0 sottoposte a controllo congiunto sono quelle per cui l\u2019IFRS11 prevede il duplice requisito dell\u2019esistenza di un vincolo contrattuale e che esso dia a due o pi\u00f9 parti il controllo congiunto dell\u2019accordo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 117, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "015b83f72662c6cc09479d716f4268a4", "text": "Il metodo del patrimonio netto prevede che ogni differenza di patrimonio netto della partecipata (comprensivo degli utili o delle perdite) dal momento dell\u2019acquisto venga incluso nel valore di carico della partecipazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 117, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "325bfc0047c9f43e5028f2e38c9bf088", "text": "116 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 117, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "50ea7a53abe3abe907fcf17dabab7734", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 118, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "eac5261a9f9b2bb648fb0d4d509d61ac", "text": "(originariamente iscritto al costo); tale valore viene abbassato nel caso in cui la partecipazione distribuisca dividendi. Nel conto economico consolidato vengono rilevati il pro-quota dell\u2019utile o delle perdite della partecipazione, nonch\u00e9 qualsiasi riduzione durevole o ripresa di valore; tutte le altre differenze sono invece iscritte direttamente a patrimonio netto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 118, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "02c2733f63c6882637b6450eea031f0c", "text": "I bilanci delle societ\u00e0 consolidate la cui moneta di conto \u00e8 diversa dall\u2019euro vengono convertiti applicando alle voci dell\u2019attivo e del passivo patrimoniale i cambi correnti di fine periodo e alle voci di conto economico la media dei cambi medi dell\u2019esercizio. Tutte le differenze di cambio derivanti dalla conversione vengono rilevate in una specifica riserva da valutazione del patrimonio netto che, al momento dell\u2019eventuale cessione della partecipazione, viene eliminata con contestuale addebito/accredito a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 118, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8d41a9d74a14e98c8384116b8f9ab303", "text": "In merito alla determinazione dell\u2019interessenza utilizzata per il consolidamento al Patrimonio netto si precisa che viene determinata come rapporto tra le azioni in propriet\u00e0 escluse quelle possedute per trading e/o attraverso operazioni di prestito titoli (che ne trasferiscono il possesso, ma non i rischi e benefici) ed il capitale votante, rappresentato dal capitale sociale al netto delle azioni proprie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 118, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "af5d5dd824e31c3f77240c6e0441e9a2", "text": "Come previsto dal paragrafo 5-A dell\u2019IFRS12 rientrano tra le societ\u00e0 incluse nell\u2019area di consolidamento, di cui va data disclosure nel presente paragrafo, anche le partecipazioni dell\u2019entit\u00e0 classificate come possedute per la vendita (o incluse in un gruppo in dismissione che \u00e8 classificato come posseduto per la vendita).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 118, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b00b30f8af02aa19bca70b3d54c2a5aa", "text": "Nel presente bilancio la controllata Revalea SpA \u00e8 stata oggetto di un accordo di cessione e ricorrono i presupposti per la sua classificazione in conformit\u00e0 all\u2019IFRS5 \u201cAttivit\u00e0 non correnti possedute per la vendita e attivit\u00e0 operative cessate\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 118, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a081702f59b08bc348c4740119595a9d", "text": "Partecipazioni in societ\u00e0 controllate in via esclusiva con interessenze di terzi significative", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 118, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ab9ff1b1d952cdadf21d4b741b6387d9", "text": "Nessun dato da segnalare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 118, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f4ea22c4e134cb455f1a3bfaf28c3aec", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 117", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 118, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a531621326d0c36025fa03291e35cfd4", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 119, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7a5c12060fb0cfef13e98d46cb224a35", "text": "4. Restrizioni significative", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 119, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "62eda4e793d647daa181801eb09f091a", "text": "Il Gruppo ritiene di non avere vincoli di natura statutaria, parasociale o regolamentare che impediscano o in qualche modo limitino la sua capacit\u00e0 di accedere alle attivit\u00e0 o di regolare le passivit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 119, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dee480ab7850245fd5f6cabf3ac6a0f7", "text": "Allo stesso modo, il Gruppo ritiene che non sussistano diritti protettivi nei confronti di azionisti di minoranza o di terze parti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 119, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "50e45e0f9bf716d55975269da361bdb3", "text": "5. Altre informazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 119, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0a9215222b60719734cc758b18635dab", "text": "La data di riferimento del bilancio consolidato coincide con la data di chiusura del bilancio della Capogruppo. In presenza di entit\u00e0 controllate che chiudono il periodo ad una data diversa da quella della Capogruppo il consolidamento delle stesse avviene sulla base della situazione patrimoniale ed economica redatta alla data di riferimento del bilancio consolidato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 119, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4d9839f1e9ab9d9f52d08003d1524aeb", "text": "Tutti i bilanci delle entit\u00e0 controllate sono redatti in base a criteri conformi ai principi di Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 119, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ec7e8968801de5012f671c8bbd568549", "text": "Le entit\u00e0 collegate che chiudono il bilancio ad una data diversa dalla Capogruppo predispongono una situazione contabile speciale alla data del consolidato o in alternativa inviano una situazione ad una data precedente in ogni caso non superiore a tre mesi antecedenti. Tale possibilit\u00e0 \u00e8 esplicitamente prevista dal principio IAS28 par. 33-34 purch\u00e9 si tenga conto di eventuali operazioni o fatti significativi che siano intervenuti tra quella data e la data di riferimento del bilancio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 119, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c9d207265191720149d5589f773042b5", "text": "SEZIONE 4", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 119, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "851027c16c97cc788f6957a76737aa9b", "text": "Eventi successivi alla data di riferimento del bilancio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 119, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8c64c2987f2657e85c5c9253cd2c9476", "text": "A fine giugno Mediobanca ha dato il proprio assenso al processo di salvataggio di Eurovita nella doppia veste di banca distributrice e di sistema attraverso la sottoscrizione di due linee di finanziamento alla Newco costituita da cinque compagnie assicurative che acquister\u00e0 le attivit\u00e0 della compagnia entrata in crisi. Si precisa che i termsheet sottoscritti tra le parti a giugno non avevano natura vincolante e pertanto non comportavano l\u2019insorgere di un\u2019obbligazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 119, "parent_id": "851027c16c97cc788f6957a76737aa9b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c591534ef4103efec826a4a35e3a3eca", "text": "118 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 119, "parent_id": "851027c16c97cc788f6957a76737aa9b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "f6cc325a1e32850698687e55439bc116", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 120, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "850d2e271d3902968234def7dbdb4969", "text": "legale in capo al gruppo da cui sarebbero potuti derivare impatti ai fini del presente bilancio. La sottoscrizione degli impegni definitivi, prevista a giorni, sar\u00e0 per un commitment complessivo non superiore ai 77 milioni, da utilizzare in base ai rimborsi richiesti, in primo luogo, dalla nostra clientela Private e che per gran parte saranno garantiti dagli attivi liquidi della Newco (Cronos Vita SpA). Parallelamente Mediobanca si impegna a riconoscere una service fee annua legata alle polizze di volta in volta in essere. Alla luce dell\u2019esposizione contenuta della clientela wealth e, tenuto conto che le condizioni di entrambi i finanziamenti sono a mercato, l\u2019operazione Eurovita non produrr\u00e0 effetti materiali sui numeri di Mediobanca.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 120, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3c998c3ad6fc56453eae405daa4efc2c", "text": "L\u2019art. 26 del Decreto Legge n. 104/2023 (pubblicato nella GU n. 186 del 10 agosto 2023) ha introdotto, limitatamente al 2023, un prelievo straordinario del 40% sugli extraprofitti delle banche determinato come maggior valore tra: a) l\u2019ammontare del margine d\u2019interesse relativo all\u2019esercizio antecedente a quello in corso al 1\u00b0 gennaio 2023 che eccede per almeno il 5 per cento il medesimo margine nell\u2019esercizio antecedente a quello in corso al 1\u00b0 gennaio 2022 e b) l\u2019ammontare del margine di interesse relativo all\u2019esercizio antecedente a quello in corso al 1\u00b0 gennaio 2024 che eccede per almeno il 10 per cento il medesimo margine nell\u2019esercizio antecedente a quello in corso al 1\u00b0 gennaio 2022. Tuttavia, l\u2019ammontare di tale imposta straordinaria non potr\u00e0 essere superiore a una quota pari allo 0,1 per cento del totale dell\u2019attivo di Stato Patrimoniale relativo all\u2019esercizio antecedente a quello in corso al 1\u00b0 gennaio 2023. L\u2019obbligo di iscrizione a conto economico sorger\u00e0 solo dopo la conversione del decreto; alla luce dell\u2019attuale testo gli extra-profitti per Mediobanca saranno quelli maturati al 30 giugno 2023 e 30 giugno 2022 e pertanto, l\u2019imposta dovrebbe essere versata entro il 31 gennaio 2024. Si precisa che alla data di approvazione della relazione degli Amministratori l\u2019iter di approvazione del decreto \u00e8 in corso e quindi la norma potrebbe subire modifiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 120, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "92f97205a4f00e7a30d4ef620cd2e4a0", "text": "Non si segnalano, altres\u00ec, eventi occorsi successivamente al 30 giugno 2023 che inducono a rettificare le risultanze esposte nel Bilancio consolidato al 30 giugno 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 120, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0719811400c63ce458220ef31bde3181", "text": "SEZIONE 5", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 120, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "35ae69a1269952a733c8777e3ee5386e", "text": "Altri aspetti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 120, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "02cdfde2df3bd8ee03e850ed0acf50ff", "text": "Nel rispetto della Direttiva 2004/109/CE (la \u201cDirettiva Transparency\u201d) e del Regolamento Delegato (UE) 2019/815 (il \u201cRegolamento ESEF\u201d), il presente", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 120, "parent_id": "35ae69a1269952a733c8777e3ee5386e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "be5fabec65717c98237aa5956269c86c", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 119", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 120, "parent_id": "35ae69a1269952a733c8777e3ee5386e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c4540f3e804a1f01fc5104f87fe319aa", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 121, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "da7f3363288db0866b0e7a0e204b45c7", "text": "documento \u00e8 redatto nel linguaggio XHTML e gli schemi del bilancio consolidato sono \u201cmarcati\u201d utilizzando il linguaggio informatico integrato iXBRL, approvato da ESMA. Per approfondimenti si rimanda al paragrafo \u201cNuovo Regolamento ESEF: progetto di Gruppo\u201d all\u2019interno della \u201cParte A Politiche Contabili - A.1 Parte Generale\u201d di nota integrativa consolidata. I depositi dell\u2019intero documento presso le sedi e le istituzioni competenti sono effettuati ai sensi di legge.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 121, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "66fa7d12b2821c3dc1ca6512d6ffa7b5", "text": "Il bilancio consolidato \u00e8 corredato dall\u2019Attestazione del Dirigente Preposto, ai sensi dell\u2019art. 154 bis del TUF ed \u00e8 sottoposto a revisione contabile da parte della Societ\u00e0 di revisione EY S.p.A., secondo quanto previsto dal D. Lgs. 27 gennaio 2010 n. 39.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 121, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "01cb5832ab63b6660faf9151517ca365", "text": "A.2 - Parte relativa alle principali voci di bilancio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 121, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a7bbe5a3a785b08efd36e4a77ce8ce51", "text": "1 - Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 121, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dad21d0be83021edf8b4316ea1e6460a", "text": "Includono le attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione e le altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value e le attivit\u00e0 per le quali viene applicabile la Fair Value Option.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 121, "parent_id": "a7bbe5a3a785b08efd36e4a77ce8ce51", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "aaf0e0a2bccb7e9ad85cc9670ef8f4c3", "text": "Le attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione comprendono quelle attivit\u00e0 finanziarie che sono state acquistate principalmente per la negoziazione. Comprendono i titoli di debito, i titoli di capitale, i finanziamenti oggetto di negoziazione ed il valore positivo dei contratti derivati detenuti con finalit\u00e0 di negoziazione, inclusi quelli incorporati in strumenti finanziari complessi (quali ad esempio obbligazioni strutturate) che sono oggetto di rilevazione separata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 121, "parent_id": "a7bbe5a3a785b08efd36e4a77ce8ce51", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f80c7125c2996d31148f33319064ae0e", "text": "Le attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value comprendono le attivit\u00e0 finanziarie che non sono detenute per la negoziazione ma che sono obbligatoriamente valutate a fair value con impatto a conto economico in quanto non soddisfano i requisiti per la classificazione a costo ammortizzato o al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva. In particolare, a seguito delle precisazioni dell\u2019IFRS Interpretation Committee, vi rientrano le quote di investimento (12).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 121, "parent_id": "a7bbe5a3a785b08efd36e4a77ce8ce51", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "40a4b02d746f655eb9c2780944867177", "text": "(12) Il pronunciamento dell\u2019IFRS Interpretation Committee esclude infatti la possibilit\u00e0 di trattare questi strumenti nell\u2019ambito degli strumenti di capitale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 121, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bbc5d4ba88ccb5483535ce79c9f3b24b", "text": "120 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 121, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e373b0bdf081c3682b7e200f1846a581", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 122, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "487ad3c6c6be7565d33c64e850040b4c", "text": "La rilevazione iniziale avviene alla data di regolamento per i titoli e i finanziamenti e alla data di sottoscrizione per i contratti derivati. Tali attivit\u00e0 finanziarie sono iscritte in sede di prima rilevazione al fair value senza considerare i costi o i proventi di transazione direttamente attribuibili allo strumento stesso che vengono contabilizzati a conto economico. Successivamente alla rilevazione iniziale continuano ad essere valorizzate al fair value e le variazioni di fair value sono rilevate a conto economico. Gli interessi sugli strumenti obbligatoriamente valutati al fair value sono rilevati utilizzando il tasso contrattuale. I dividendi derivanti da strumenti di capitale sono rilevati a conto economico quando sorge il diritto di incassarli.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 122, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "795f88d6dec422c84a921956d27b9e7e", "text": "I titoli di capitale ed i correlati strumenti derivati, per i quali non sia possibile determinare il fair value in maniera attendibile con i metodi sopra indicati sono valutati al costo (anche questa categoria rientra nel cosiddetto Livello 3); nel caso in cui emergano riduzioni di valore, tali attivit\u00e0 vengono adeguatamente svalutate sino al valore corrente delle stesse.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 122, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "131be9792477625df5bc0682b93c06c1", "text": "Gli utili e le perdite realizzati sulla cessione o sul rimborso nonch\u00e9 gli effetti (positivi e negativi) derivanti dalle periodiche variazioni di fair value vengono iscritti in conto economico nelle rispettive voci.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 122, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c6971aeff08690ddb4b0cdc1fe17ee10", "text": "Nelle attivit\u00e0 di negoziazione obbligatoriamente valutate al fair value sono altres\u00ec ricompresi i finanziamenti che non garantiscono la restituzione integrale del capitale in caso di difficolt\u00e0 finanziaria della controparte e non superano il test SPPI. Il processo di svalutazione di queste posizioni \u00e8 in linea con quello degli altri finanziamenti, dato che l\u2019esposizione \u00e8 essenzialmente riconducibile al rischio di credito, indicando l\u2019esposizione lorda ed il relativo fondo svalutazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 122, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "627dd210965acf788fcd665192db152e", "text": "La voce include anche le attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value al momento della rilevazione iniziale. In tale fattispecie sono irrevocabilmente iscritte le attivit\u00e0 finanziarie al fair value con impatto a conto economico se, e solo se, la loro registrazione nella categoria elimina o riduce significativamente un\u2019incoerenza valutativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 122, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "114048487e7a0897cb038d300c1bfa94", "text": "2 - Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 122, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fe1f03412b3ae7e0c9674d379d31927e", "text": "Includono gli strumenti finanziari (principalmente titoli di debito) quando entrambe le seguenti condizioni sono soddisfatte:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 122, "parent_id": "114048487e7a0897cb038d300c1bfa94", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "75f97ae57e2ad8175697ea2002d39c70", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 121", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 122, "parent_id": "114048487e7a0897cb038d300c1bfa94", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "37f9cbae6dada0400ad9e6f1ac7ecaa7", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 123, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f62b48106ca11500087b77378bd096ee", "text": "gli strumenti sono detenuti con un modello di business che ha come obiettivo sia l\u2019incasso dei flussi contrattuali che il ricavo derivante dalla vendita degli stessi;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 123, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0cb384318d1867d2394cad2607929e44", "text": "i termini contrattuali soddisfano l\u2019SPPI test.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 123, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f8907ec0cbb398eab5b6a2ce129efc65", "text": "Le attivit\u00e0 finanziarie valutate a fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva (FVOCI) sono iscritte al fair value, comprensivo dei costi o proventi di transazione direttamente attribuibili allo strumento stesso. Successivamente alla rilevazione iniziale continuano ad essere valutate al fair value. Le variazioni di fair value sono iscritte in contropartita della redditivit\u00e0 complessiva mentre gli interessi e gli utili e perdite da cambi sono rilevati a conto economico (come avviene per gli strumenti finanziari valutati al costo ammortizzato).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 123, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0b86715234db686de214834427f576cb", "text": "Le attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva (sia nel caso di titoli di debito che di crediti) sono soggette al conteggio delle expected losses/perdite attese (processo di impairment) alla stregua delle attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato con conseguente rilevazione a conto economico dell\u2019eventuale rettifica di valore.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 123, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "270bea070eea53a102891e6ad0c00fde", "text": "Gli utili e le perdite cumulative rilevate nella redditivit\u00e0 complessiva sono riciclati a conto economico al momento della cancellazione dello strumento dal bilancio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 123, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fec89136a6e40ce9c9aea14ec4edc880", "text": "Nella categoria rientrano anche gli strumenti di capitale, non detenuti per la negoziazione, che soddisfano la definizione dello IAS32 e che in sede di prima rilevazione il Gruppo ha scelto di classificare irrevocabilmente in questa categoria. Trattandosi di strumenti di capitale non sono soggetti ad impairment e gli utili e le perdite rilevate sugli strumenti di capitale non vengono mai riversate a conto economico, neppure a seguito della cessione dello strumento. Per contro i dividendi sono rilevati a conto economico quando sorge il diritto di incassarli.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 123, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "7c71ab11c35a2dd9898a4c8bf4ade33e", "text": "3 - Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 123, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3d177c4441e2fde976cafa5e081cb6ce", "text": "Includono gli impieghi a favore della clientela e di banche, i titoli di debito e le operazioni in pronti termine che soddisfano le seguenti condizioni:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 123, "parent_id": "7c71ab11c35a2dd9898a4c8bf4ade33e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "3bb16402d35fd8ec82565155254e7c53", "text": "lo strumento finanziario \u00e8 detenuto e gestito sulla base del modello di business Hold-to-collect, ossia con l\u2019obiettivo di detenerlo per incassare i flussi finanziari contrattualmente previsti;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 123, "parent_id": "7c71ab11c35a2dd9898a4c8bf4ade33e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ee1d09e869886b2cf72705290820e558", "text": "122 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 123, "parent_id": "7c71ab11c35a2dd9898a4c8bf4ade33e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "eebc6244fdc945ba442ec1cb31dfa05c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 124, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "746c012d80d28f1ef593aa7642932b5b", "text": "i flussi di cassa contrattuali rappresentano esclusivamente il pagamento di capitale ed interessi (e pertanto soddisfano i requisiti previsti dal cosiddetto SPPI Test).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 124, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "248fcde4d80f463c7a3a6a4148613eae", "text": "In questa voce rientrano anche i crediti originati da operazioni di leasing finanziario le cui regole di valutazione e classificazione sono disciplinate dall\u2019IFRS16 (cfr. infra) anche se ai fini valutativi vengono applicate le regole di impairment previste dall\u2019IFRS9.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 124, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4fd846725b528e929c744b91b3489a4a", "text": "Il modello di business del Gruppo deve riflettere le modalit\u00e0 di gestione delle attivit\u00e0 finanziarie a livello di portafoglio e non di singolo strumento sulla base di fattori osservabili a livello di portafoglio e non di singolo strumento quali:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 124, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "3901149c67f89bd8662227e2fecf8a17", "text": "modalit\u00e0 operative adottate dal management nella valutazione delle performance;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 124, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d023bf16536e037fff20d0076d6a9646", "text": "tipologia di rischio e modalit\u00e0 di gestione dei rischi assunti incluso gli indicatori di rotazione dei portafogli;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 124, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "69e7af55b13cbffa3640afe59bec86c9", "text": "modalit\u00e0 di determinazione dei meccanismi di remunerazione dei responsabili della gestione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 124, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a558c167b3c339d459b0b7b81d74f914", "text": "Il modello di business \u00e8 basato su scenari attesi ragionevoli (senza considerare \u2018\u2018worst case\u2019\u2019 o \u2018\u2018stress case\u2019\u2019) ed in presenza di andamenti dei flussi di cassa diversi da quelli previsti in fase iniziale, il Gruppo non \u00e8 tenuto a cambiare la classificazione degli strumenti finanziari del portafoglio ma utilizza tali informazioni ai fini della classificazione dei nuovi strumenti finanziari (13).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 124, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "efcdc32905f2bed4d82d604fff163ead", "text": "All\u2019atto della prima classificazione, il Gruppo procede altres\u00ec all\u2019analisi dei termini contrattuali degli strumenti finanziari per verificare il superamento del test SPPI svolto a livello di strumento finanziario, prodotto o sottoprodotto. A tal proposito, il Gruppo ha predisposto un processo standardizzato per lo svolgimento del test, prevedendo l\u2019analisi dei finanziamenti tramite un apposito tool sviluppato internamente strutturato su alberi decisionali, a livello di singolo strumento finanziario o di prodotto in base al diverso grado di tailorizzazione. In caso di fallimento del test, il tool fornir\u00e0 l\u2019indicazione della classificazione delle attivit\u00e0 al fair value con imputazione a conto economico (Fair Value Through Profit & Loss \u2013 FVTPL). La modalit\u00e0 di testing dei finanziamenti \u00e8 differenziata tra retail e corporate a livello di prodotto per il primo comparto, analiticamente", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 124, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "2c7198adcf0c5bedf5cb0897855bb019", "text": "(13) Tali considerazioni sono state riportate nelle politiche interne di gestione che, oltre a ribadire il collegamento tra business model e trattamento contabile, introducono soglie di frequenza e significativit\u00e0 per la movimentazione dei portafogli contabilizzati al costo ammortizzato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 124, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a9fd3c148801a9580aea8280cc6085a8", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 123", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 124, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5aac5e91bee189216415f6b54c73d9fa", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 125, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4a9cdde976f4d040464423fd8a6e0fe8", "text": "per singola erogazione per il secondo. Per l\u2019analisi dei titoli di debito ci si avvale di un info provider esterno; nel caso in cui non fossero presenti le risultanze del test, l\u2019analisi dello strumento verr\u00e0 effettuata tramite l\u2019SPPI tool. Laddove i flussi di cassa contrattuali dello strumento non siano rappresentati dal solo rimborso di capitale e pagamento di interessi sul valore residuo, il Gruppo procede, pertanto, obbligatoriamente alla classificazione dello strumento al fair value con impatti sul conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 125, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "eec1b454b5e46fe7895b9f811ef75d75", "text": "Alla data di rilevazione iniziale, le attivit\u00e0 finanziarie sono iscritte al fair value comprensivo dei costi/proventi direttamente imputabili alle singole operazioni e determinabili sin dall\u2019origine ancorch\u00e9 liquidati in momenti successivi. Sono esclusi i costi che, pur avendo le caratteristiche suddette, sono oggetto di rimborso separato da parte della controparte debitrice o inquadrabili tra i normali costi interni di carattere amministrativo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 125, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6364ed1270f332198c3deace9ccde7ae", "text": "La valutazione viene fatta al costo ammortizzato (ossia il valore iniziale diminuito/aumentato dei rimborsi di capitale, delle rettifiche/riprese di valore e dell\u2019ammortamento - calcolato col metodo del tasso di interesse effettivo - della differenza tra l\u2019ammontare erogato e quello rimborsabile a scadenza) rettificato per tener conto delle perdite attese.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 125, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8f8aca4ea40828cc64bdf13cbd932ea0", "text": "Il metodo del costo ammortizzato non viene utilizzato per i crediti a breve termine per i quali l\u2019effetto attualizzazione risulta trascurabile; tali crediti vengono valorizzati al costo storico. Il tasso di interesse effettivo \u00e8 individuato calcolando il tasso che eguaglia il valore attuale dei flussi futuri del credito, per capitale ed interesse, al valore di prima iscrizione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 125, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "962c3a62478e533275d95557b361cb2e", "text": "Il tasso effettivo originario di ciascun credito rimane invariato nel tempo ancorch\u00e9 sia intervenuta una rinegoziazione del rapporto che abbia comportato la variazione del tasso contrattuale al di sotto di quello di mercato ivi incluso il caso in cui il credito diventi infruttifero. La rettifica di valore \u00e8 iscritta a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 125, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9df2aff23d6f85f8af221b8ddb716153", "text": "Secondo quanto previsto dall\u2019IFRS9, il modello di impairment prevede la classificazione delle attivit\u00e0 finanziarie in tre distinti stadi di rischio o \u201cStage\u201d (Stage1, Stage2, Stage3), in funzione dell\u2019evoluzione del merito creditizio del debitore, a cui corrispondono diversi criteri di misurazione delle perdite attese le attivit\u00e0 finanziarie vengono suddivise in tre categorie:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 125, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8bc875ac7911871edf968106e8625f98", "text": "124 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 125, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "64892ccc1d5eceb35a4153eb8ed8e8d7", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 126, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d22bf058897309cc9083b5f083b77c75", "text": "Stage1: comprende le esposizioni alla data della prima rilevazione in bilancio e fintanto che non hanno subito un peggioramento significativo del merito creditizio; per questi strumenti la perdita attesa \u00e8 da calcolare sulla base di eventi di default che sono possibili entro i 12 mesi dalla data di bilancio;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 126, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d6f0fd5f3bd8b4b01979795434ff0945", "text": "Stage2: comprende le esposizioni che, sebbene non deteriorate, hanno subito un significativo deterioramento del rischio di credito rispetto alla data di iscrizione iniziale; nel passaggio da Stage1 a Stage2 occorre rilevare le perdite attese lungo la vita residua dello strumento;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 126, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "33accd1aece23cf6d5c65dacdad77921", "text": "Stage3: comprende le esposizioni deteriorate (impaired) secondo la definizione regolamentare. Al momento del passaggio a Stage3 le esposizioni sono soggette ad un processo di valutazione analitica, ossia la rettifica di valore viene calcolata quale differenza tra il valore di carico alla data (costo ammortizzato) ed il valore attuale dei flussi di cassa previsti, calcolato applicando il tasso di interesse effettivo originario. I flussi di cassa previsti tengono conto dei tempi di incasso atteso, del presumibile valore di realizzo delle eventuali garanzie, dei costi che si ritiene debbano essere sostenuti per il recupero dell\u2019esposizione creditizia in un\u2019ottica forward looking che fattorizza scenari alternativi di recupero e di evoluzione del ciclo economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 126, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4f4e05db301001aff754827e9a42c899", "text": "Nel modello di calcolo delle perdite attese applicato dal Gruppo, le informazioni forward looking sono considerate facendo riferimento a tre possibili scenari macroeconomici (baseline, mild-positive e mild-negative) che impattano sulla PD e sulla LGD, ivi inclusi eventuali scenari di vendita laddove la strategia NPL di Gruppo preveda esperire il recupero attraverso la cessione sul mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 126, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "300bccccdc6ff623d376d8c8c089a8f6", "text": "La policy del Gruppo per stabilire l\u2019incremento significativo del rischio creditizio si basa su criteri quali-quantitativi e utilizza la presenza di 30 giorni di scaduto o la classificazione a forborne quali condizioni da ricondursi in ogni caso allo Stage2 (cosiddetti backstop indicators). Vengono inoltre individuate casistiche di strumenti a basso rischio alla data di rilevazione, compatibili a prescindere con la classificazione a Stage1 (cosiddetta low credit risk exemption), al ricorrere di un rating BBB- della scala Standard & Poor\u2019s o di una corrispondente stima interna di probabilit\u00e0 di default.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 126, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "99d1efc703b8f7c39cd659004bb2e02d", "text": "I POCI (Purchased or Originated Credit Impaired) sono crediti gi\u00e0 deteriorati alla data di acquisto o erogazione. Alla data di prima iscrizione sono iscritti al costo ammortizzato sulla base di un tasso interno di rendimento calcolato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 126, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a327d15215d974d077a2ea4c44224c0d", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 125", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 126, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d876e7b58555b21e059b48e551e38606", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 127, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9b620826f71de09300376bcbe06425c8", "text": "sulla stima dei flussi di recupero del credito attesi alla data; i flussi attesi sono periodicamente aggiornati in base alle nuove evidenze e attualizzati utilizzando il gi\u00e0 menzionato tasso interno di rendimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 127, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "58e946a8cba40aaaf51616ce02421a93", "text": "Dopo la rilevazione iniziale tutte le attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato sono assoggettate al modello di impairment in base all\u2019expected loss (perdite attese); la valutazione riguarda non solo le attivit\u00e0 deteriorate ma anche le esposizioni in bonis.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 127, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2ac6d1c46a4d22709880ef92000a9fe4", "text": "L\u2019impairment riguarda le perdite attese che si ritiene sorgeranno nei 12 mesi successivi alla data di riferimento del bilancio oppure, nel caso di un incremento significativo del rischio credito, le perdite che si ritiene sorgeranno lungo la vita residua dello strumento. Sia le perdite attese a 12 mesi che quelle sulla vita residua dello strumento possono essere calcolate su base individuale o collettiva in funzione della natura del portafoglio sottostante.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 127, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7de44e1261f84634e989278bf76791ee", "text": "Le expected credit loss sono rilevate e rilasciate solo nella misura in cui si sono verificate delle variazioni. Per quegli strumenti finanziari considerati in default il Gruppo rileva una perdita attesa sulla vita residua dello strumento (simile a quello indicato per lo Stage2); le rettifiche di valore vengono determinate per tutte le esposizioni suddivise nelle diverse categorie tenendo conto di informazioni previsionali che scontano fattori macroeconomici (forward looking).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 127, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "39a631845bf52487d3ed51059cf1ae9f", "text": "4 - Cancellazione di attivit\u00e0", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 127, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "187590337d8107d1298dd95f51a301f1", "text": "Un\u2019attivit\u00e0 finanziaria deve essere eliminata dal bilancio se e solo se scadono i diritti contrattuali sui flussi finanziari da essa derivanti, oppure avviene un trasferimento dell\u2019attivit\u00e0 finanziaria nel rispetto delle circostanze ammesse dal principio IFRS9. In questo caso il Gruppo verifica che siano trasferiti i diritti contrattuali a ricevere i flussi finanziari dell\u2019attivit\u00e0 o, alternativamente, siano mantenuti tali diritti, ma al tempo stesso sussista un\u2019obbligazione contrattuale a pagare gli stessi ad uno o pi\u00f9 beneficiari. Occorre infatti verificare che siano trasferiti sostanzialmente tutti i rischi e i benefici e, qualsiasi diritto e obbligazione, originati o mantenuti derivanti dall\u2019operazione di trasferimento, vengono, se del caso, rilevati separatamente come attivit\u00e0 o passivit\u00e0. Se al contrario il Gruppo mantiene sostanzialmente tutti i rischi e i benefici, allora l\u2019attivit\u00e0 finanziaria deve continuare ad essere rilevata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 127, "parent_id": "39a631845bf52487d3ed51059cf1ae9f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3f5adb96015d823f849b5861fd1447ec", "text": "126 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 127, "parent_id": "39a631845bf52487d3ed51059cf1ae9f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a441a52bb080d6c77bf5ffbd07786f0d", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 128, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9fdbbdabe548934a5452df15b6ba4596", "text": "Infine, se il Gruppo non ha n\u00e9 trasferito, n\u00e9 mantenuto, tutti i rischi e i benefici, ma ha comunque mantenuto il controllo dell\u2019attivit\u00e0 finanziaria, questa continua ad essere contabilizzata nella misura del coinvolgimento residuo nella stessa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 128, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b74a29a44ea6a91ba09b2474d04bb3e5", "text": "Attualmente le principali operazioni poste in essere dal Gruppo che non determinano la cancellazione dell\u2019attivit\u00e0 sottostante sono quelle di cartolarizzazione crediti, operazioni di pronti contro termine e di prestito titoli. Per contro non sono iscritte le partite ricevute nell\u2019ambito dell\u2019attivit\u00e0 di banca depositaria, remunerata attraverso l\u2019incasso di una commissione, essendo tutti i relativi rischi e benefici trasferiti ai soggetti finali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 128, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fa65a2fd977b411a7d13bcb710399fc0", "text": "Nel caso di rinegoziazione delle attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato, il Gruppo attua la cancellazione dello strumento esclusivamente nel caso in cui la rinegoziazione stessa comporta una modifica tale per cui lo strumento iniziale \u00e8 diventato, nella sostanza, un nuovo strumento. In tali casi la differenza tra il valore di carico dello strumento originale ed il fair value del nuovo strumento viene rilevato a conto economico tenendo conto delle eventuali svalutazioni precedenti. Il nuovo strumento viene classificato nello Stage1 ai fini del calcolo delle perdite attese (salvo quei casi in cui il nuovo strumento venga classificato tra i POCI).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 128, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "62cf04e573a91a49d241d880274dc119", "text": "Nel caso in cui la rinegoziazione non si traduca in flussi di cassa sostanzialmente differenti, il Gruppo non procede alla cancellazione dello strumento, tuttavia dovr\u00e0 essere rilevata a conto economico la differenza tra il valore di carico originario e l\u2019attualizzazione dei flussi di cassa attesi al tasso interno di rendimento originale (tenuto conto dell\u2019eventuale fondo di svalutazione gi\u00e0 presente).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 128, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "7440bd9b36e8c37b7fe0a14322bf484e", "text": "5 - Leasing (IFRS16)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 128, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "37e3d7972204eb2240ee0da411bf77ed", "text": "La classificazione di un accordo come contratto di leasing (14) (o contenente un elemento di leasing) \u00e8 basato sulla sostanza dell\u2019accordo alla data di stipula. Un accordo \u00e8, o contiene, un leasing se prevede il soddisfacimento dell\u2019uso di uno specifico bene (o beni) e conferisce il diritto ad utilizzare tale bene (o beni) \u2013 il cosiddetto Right of Use (RoU) \u2013 per un periodo di tempo stabilito e", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 128, "parent_id": "7440bd9b36e8c37b7fe0a14322bf484e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "51f7f786fab4d16061abf75382c852e7", "text": "(14) I contratti di leasing in cui il Gruppo \u00e8 locatore sono distinti tra leasing finanziario e leasing operativo. Un leasing \u00e8 classificato come finanziario se trasferisce tutti i rischi e i benefici tipici della propriet\u00e0 al conduttore. La contabilizzazione avviene con il metodo finanziario con l\u2019iscrizione nell\u2019Attivo di un credito il cui valore \u00e8 pari all\u2019importo erogato al netto delle quote capitale delle rate di leasing scadute e pagate da parte del locatario, nel conto economico vengono rilevati gli interessi attivi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 128, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e47e0947c0d21ac933d88a8574d0dac2", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 127", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 128, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5e7c8211b79d05a7d80d058a650780c3", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 129, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3677535a67363f3f04078df431d14708", "text": "in cambio di un corrispettivo (Lease liabilities); nella definizione di leasing vi rientrano, pertanto, i contratti di affitto e noleggio a lungo termine.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 129, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "09e3be57fd3a34eb4e69807d6a90d833", "text": "Il diritto d\u2019uso iscritto tra le \u201cAttivit\u00e0 materiali\u201d \u00e8 determinato dalla somma del valore attuale dei pagamenti futuri (che corrisponde al valore attuale della passivit\u00e0 iscritta), dei costi diretti iniziali, degli eventuali canoni ricevuti in anticipo o alla data di decorrenza del leasing (maxicanone), degli eventuali incentivi ricevuti dal locatore, delle stime di eventuali costi di rimozione o di ripristino dell\u2019attivit\u00e0 sottostante al leasing.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 129, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e2e6ba22235cd9df0f064ddca42fb2c8", "text": "Tale posta \u00e8 fronteggiata da una passivit\u00e0, iscritta tra le \u201cPassivit\u00e0 valutate al costo ammortizzato\u201d, che corrisponde al valore attuale dei pagamenti dovuti per il leasing attualizzati, cos\u00ec come previsto per il principio al tasso di finanziamento marginale identificato dal Gruppo nel Tasso Interno di Trasferimento (TIT) alla data.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 129, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "90ca9fae98f749c4bc413d2432fd47c2", "text": "La durata del contratto di leasing deve considerare, non solo il periodo non annullabile stabilito dal contratto, ma le opzioni di proroga qualora sia ritenuto ragionevolmente certo il loro utilizzo; in particolare nel caso di facolt\u00e0 di rinnovo tacito, dovranno essere considerati i comportamenti passati, l\u2019esistenza di piani aziendali di dismissione dell\u2019attivit\u00e0 locata e ogni altra circostanza indicativa dell\u2019esistenza della ragionevole certezza del rinnovo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 129, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4976e3a381df7af073906ca63ee886f0", "text": "Successivamente all\u2019iscrizione iniziale, il diritto d\u2019uso \u00e8 oggetto di ammortamento lungo la durata del leasing e, laddove ne sussistano le circostanze, di rettifiche di valore. La passivit\u00e0 viene incrementata per la maturazione degli interessi passivi e progressivamente ridotta per effetto del pagamento dei canoni; in caso di modifica dei pagamenti la passivit\u00e0 viene rideterminata in contropartita all\u2019attivit\u00e0 per diritto d\u2019uso.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 129, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6cc2667b7ef730eaa2cc78fd901fbc85", "text": "Nel caso di sub-leasing, ovvero qualora un contratto di affitto originario sia stato replicato con una controparte, e ricorrano le condizioni per classificarlo come leasing finanziario la passivit\u00e0 relativa al leasing originario \u00e8 fronteggiata da un credito nei confronti del sottoscrittore anzich\u00e9 dal valore d\u2019uso.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 129, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6d60ff8ed43a22a9f1029113b255bc6d", "text": "6 - Operazioni di copertura", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 129, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "89f96149f3e82098448ae45a0557e059", "text": "Con riferimento alle operazioni di copertura il Gruppo ha scelto di adottare sin dal 1\u00b0 luglio 2018 le disposizioni dell\u2019IFRS9, e di non avvalersi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 129, "parent_id": "6d60ff8ed43a22a9f1029113b255bc6d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "061e6e05514a797c27e3fa5be086cb26", "text": "128 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 129, "parent_id": "6d60ff8ed43a22a9f1029113b255bc6d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0f2a3df77ddae5dabb959aa0161fe2ad", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 130, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d0b7336d7d74925f1258558a13415fed", "text": "dell\u2019eccezione prevista ovvero continuare ad applicare a tali operazioni le regole dello IAS39, ad eccezione degli specifici casi previsti nell\u2019IFRS9 (par. 6.1.3 (15)) e non disciplinati dallo stesso.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 130, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "40c33a9ebd5890d7e13123fa82d0b11a", "text": "Le tipologie di operazioni di copertura adottate dal Gruppo sono le seguenti:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 130, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7b738836e2629b8d36bfd63e6a2aabfe", "text": "copertura di fair value, volta a neutralizzare l\u2019esposizione alla variazione del fair value di una posta di bilancio o di un gruppo omogeneo sotto il profilo del rischio;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 130, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1ee323291c30ebcc08f2382e2ffa5aa2", "text": "copertura di flussi finanziari, volta a neutralizzare l\u2019esposizione alle variazioni dei flussi di cassa futuri attribuibili a particolari rischi associati a poste del bilancio;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 130, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "152cd7107c5802e6ac1127eec4f43b34", "text": "copertura di investimenti esteri in valuta: attiene alla copertura dei rischi di un investimento in un\u2019impresa estera espresso in valuta.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 130, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d69dce5355b4f5fbb12c2cbf99899cc3", "text": "Affinch\u00e9 sia efficace la copertura deve essere effettuata con una controparte esterna al Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 130, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "94378c13d833da7ac76b49aacd597ca8", "text": "I derivati di copertura sono iscritti e valutati al fair value; in particolare:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 130, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c28ee95c28d50a3e2f35ada2acd2e3f6", "text": "nel caso di copertura di fair value, la variazione del fair value dell\u2019elemento coperto viene compensata dalla variazione del fair value dello strumento di copertura, entrambe rilevate a conto economico, ove emerge per differenza l\u2019eventuale parziale inefficacia dell\u2019operazione di copertura;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 130, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "87d585100a44f181a94fb76a3e2cde11", "text": "nel caso di copertura di flussi finanziari, le variazioni di fair value sono imputate a patrimonio netto per la quota efficace della copertura e a conto economico solo quando, con riferimento alla posta coperta, si manifesti la variazione dei flussi di cassa da compensare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 130, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "60ec8967ad600792ad73a7cccb8e456d", "text": "Lo strumento derivato pu\u00f2 essere considerato di copertura se esiste documentazione formalizzata circa la relazione univoca con l\u2019elemento coperto e se questa risulti efficace nel momento in cui la copertura abbia avuto inizio e, prospetticamente, lungo la vita della stessa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 130, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "da3f234f818ca75aaea02b176b5985c2", "text": "(15) IFRS9 par 6.1.3: \u201cPer la copertura di fair value (valore equo) dell\u2019esposizione al tasso di interesse di un portafoglio di attivit\u00e0 o passivit\u00e0 finanziarie (e soltanto per tale copertura), l\u2019entit\u00e0 pu\u00f2 applicare le disposizioni sulla contabilizzazione delle operazioni di copertura di cui allo IAS39 anzich\u00e9 quelle del presente Principio. In tal caso, l\u2019entit\u00e0 deve anche applicare i requisiti specifici per la contabilizzazione delle operazioni di copertura di fair value (valore equo) per la copertura del portafoglio dal rischio di tasso di interesse e designare come elemento coperto una parte che \u00e8 un importo in valuta (cfr. paragrafi 81 A, 89 A e AG114-AG132 dello IAS39).\u201d", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 130, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9b04a0527582d6397b3b9eec940b63d3", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 129", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 130, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "1e383535cbfe0d0d400a84ad9860f79e", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 131, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "046a4cb63e5e738e604d96d2d4013831", "text": "All\u2019inizio della relazione di copertura, il Gruppo designa e documenta formalmente la relazione di copertura, indicando gli obiettivi di gestione del rischio e la strategia della copertura. La documentazione include l\u2019individuazione dello strumento di copertura, dell\u2019elemento coperto, della natura del rischio coperto e di come l\u2019entit\u00e0 valuter\u00e0 se la relazione di copertura soddisfi i requisiti di efficacia della copertura (compresa l\u2019analisi delle fonti di inefficacia della copertura e di come essa determina il rapporto di copertura). La relazione di copertura soddisfa i criteri di ammissibilit\u00e0 per la contabilizzazione delle operazioni di copertura se, e soltanto se, tutte le seguenti condizioni sono soddisfatte:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 131, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "16b8cf655ddd3223966581ab8c738317", "text": "l\u2019effetto del rischio di credito non prevale sulle variazioni di valore risultanti dal rapporto economico;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 131, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9f2229a5d5d471b5dba6117139274be6", "text": "il rapporto di copertura della relazione di copertura \u00e8 lo stesso di quello risultante dalla quantit\u00e0 dell\u2019elemento coperto che l\u2019entit\u00e0 effettivamente copre e dalla quantit\u00e0 dello strumento di copertura che il Gruppo utilizza effettivamente per coprire tale quantit\u00e0 di elemento coperto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 131, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6e3e32f114fd259eb86c72203fedd6c9", "text": "Copertura di fair value", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 131, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d386065652b09e6890d5de7373a06cf0", "text": "Fintanto che la copertura di fair value soddisfa i criteri di ammissibilit\u00e0, l\u2019utile o la perdita sullo strumento di copertura deve essere rilevato nel conto economico o nelle altre componenti di conto economico complessivo se lo strumento di copertura copre uno strumento rappresentativo di capitale per il quale il Gruppo ha scelto di presentare le variazioni di fair value in OCI. L\u2019utile o la perdita sull\u2019elemento coperto vengono rilevate a rettifica del valore contabile della copertura con contropartita il conto economico, anche nei casi in cui l\u2019elemento coperto \u00e8 una attivit\u00e0 finanziaria (o una sua componente) valutata al fair value con variazioni in OCI. Tuttavia, se l\u2019elemento coperto \u00e8 uno strumento rappresentativo di capitale per il quale l\u2019entit\u00e0 ha scelto di presentare le variazioni del fair value in OCI, gli importi restano nelle altre componenti di conto economico complessivo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 131, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3d06c8549b1d3a537787d662a49205e3", "text": "Se l\u2019elemento coperto \u00e8 un impegno irrevocabile non iscritto (o una sua componente), la variazione cumulata del fair value dell\u2019elemento coperto conseguente alla sua designazione \u00e8 rilevata come attivit\u00e0 o passivit\u00e0 con un utile o una perdita corrispondenti rilevati nell\u2019utile (perdita) d\u2019esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 131, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e223278d94a20471701608bee5149f04", "text": "130 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 131, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b53823c34151d19c9e3e4eabf461be92", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 132, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5d22e2b2b974de88c3e109acc7cc5337", "text": "Coperture di flussi di cassa", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 132, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d8f2fbe4bea49aeec2a55a6be71361ba", "text": "Fintanto che soddisfa i criteri di ammissibilit\u00e0 la copertura di flussi di cassa \u00e8 contabilizzata come segue:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 132, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "15fb8bc87693d54612498bde42e73dda", "text": "l\u2019utile o la perdita sullo strumento di copertura e relative alla parte efficace \u00e8 rilevata in OCI nella riserva di cash flow, mentre la parte di inefficacia \u00e8 rilevata immediatamente a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 132, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "583321ddb75b60a7e53ad0ed95709e6f", "text": "la riserva di cash flow \u00e8 rettificata al minore importo tra:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 132, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0383ed54cd36e609109c9cf4ef422062", "text": "l\u2019utile o la perdita cumulati sullo strumento di copertura dall\u2019inizio della copertura; e", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 132, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fa8da257eaea02df472bdeff5757f153", "text": "la variazione cumulata del fair value (al valore attuale) dell\u2019elemento coperto (ossia il valore attuale della variazione cumulata dei flussi finanziari futuri attesi coperti) dall\u2019inizio della copertura;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 132, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ceec91f039b73032763bcca5bc7577ff", "text": "L\u2019importo accumulato nella riserva per la copertura dei flussi finanziari deve essere riclassificato dalla riserva per la copertura dei flussi finanziari nell\u2019utile (perdita) d\u2019esercizio come rettifica da riclassificazione nello stesso esercizio o negli esercizi in cui i flussi finanziari futuri attesi coperti hanno un effetto sull\u2019utile (perdita) d\u2019esercizio (per esempio, negli esercizi in cui sono rilevati gli interessi attivi o gli interessi passivi o quando si verifica la vendita programmata). Tuttavia, se l\u2019importo costituisce una perdita e l\u2019entit\u00e0 non prevede di recuperare tutta la perdita o una parte di essa in un esercizio o in pi\u00f9 esercizi futuri, l\u2019entit\u00e0 deve immediatamente riclassificare nell\u2019utile (perdita) d\u2019esercizio (come rettifica da riclassificazione), l\u2019importo che non prevede di recuperare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 132, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "70395c23a1e6ce86dce336e137ac4f09", "text": "Coperture di investimenti esteri in valuta", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 132, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "495cb11b2ee2af9e1d9efaed9f10d0a3", "text": "Fintanto che soddisfa i criteri di ammissibilit\u00e0 la copertura dei flussi di cassa \u00e8 contabilizzata come segue:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 132, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "077532ef4d3e058d2af1379fc74b3bac", "text": "la parte di utile o perdita sullo strumento di copertura che risulta essere una copertura efficace deve essere rilevata nelle altre componenti di conto economico complessivo; e", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 132, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "643976b93fed28f6b37fa66591779bd6", "text": "la parte non efficace deve essere rilevata nell\u2019utile (perdita) d\u2019esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 132, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cbc42638ce0db8f44ff7d42398ec4646", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 131", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 132, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d3243077f54c5fe7177e573678b7e5d4", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 133, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "76115e91ce9ee7c2c30a5d73aaf7e81a", "text": "L\u2019utile o la perdita cumulati sullo strumento di copertura relativi alla parte efficace della copertura che \u00e8 stata accumulata nella riserva di conversione di valuta estera devono essere riclassificati dal patrimonio netto nell\u2019utile (perdita) d\u2019esercizio come rettifica da riclassificazione (cfr. IAS1) conformemente ai paragrafi 48-49 dello IAS21 concernenti la dismissione o la dismissione parziale della gestione estera.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 133, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2df3559112db49ae9a2eedc9d9ec9811", "text": "7 - Partecipazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 133, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3332ce981f9bfdda5784615dc0fe0511", "text": "La voce include le interessenze (16) detenute in societ\u00e0 controllate congiuntamente e collegate. Sono considerate societ\u00e0 sottoposte a controllo congiunto (joint ventures), le entit\u00e0 per le quali, su base contrattuale, il controllo \u00e8 condiviso fra il Gruppo e uno o pi\u00f9 altri soggetti, ovvero quando per le decisioni riguardanti le attivit\u00e0 rilevanti \u00e8 richiesto il consenso unanime di tutte le parti che condividono il controllo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 133, "parent_id": "2df3559112db49ae9a2eedc9d9ec9811", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b27d7efa92a65fd9918ab2e9beb09582", "text": "Sono considerate societ\u00e0 sottoposte ad influenza notevole (collegate), le entit\u00e0 in cui il Gruppo possiede almeno il 20% dei diritti di voto (ivi inclusi i diritti di voto \u2018\u2018potenziali\u2019\u2019) o nelle quali - pur con una quota di diritti di voto inferiore - ha il potere di partecipare alla determinazione delle politiche finanziarie e gestionali della partecipata in virt\u00f9 della rappresentativit\u00e0 negli organi di gestione, senza tuttavia averne il controllo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 133, "parent_id": "2df3559112db49ae9a2eedc9d9ec9811", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c05da2d144134f399fc9ad30201ca0c2", "text": "Il Gruppo utilizza il metodo del patrimonio netto per la valutazione di queste partecipazioni, pertanto le partecipazioni sono inizialmente iscritte al costo e successivamente aggiustate per riflettere le variazioni nelle attivit\u00e0 nette di pertinenza del Gruppo rispetto alla data di acquisizione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 133, "parent_id": "2df3559112db49ae9a2eedc9d9ec9811", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3b76f2402828cc846a59f47c03371104", "text": "Dopo l\u2019applicazione del metodo del patrimonio netto, se esistono evidenze che il valore di una partecipazione possa aver subito una riduzione, si procede alla stima del valore recuperabile della partecipazione stessa, tenendo conto del valore attuale dei flussi finanziari futuri che la partecipazione potr\u00e0 generare, incluso il valore di dismissione finale dell\u2019investimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 133, "parent_id": "2df3559112db49ae9a2eedc9d9ec9811", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0c45f7b6a170fcc5ef5fea5e2732ac45", "text": "Qualora il valore di recupero risulti inferiore al valore contabile, la relativa differenza \u00e8 rilevata a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 133, "parent_id": "2df3559112db49ae9a2eedc9d9ec9811", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "d0e8f12de82fbc925b3a58002884aeaa", "text": "(16) Come precisato dallo IAS28 l\u2019interessenza in una societ\u00e0 collegata \u00e8 il valore contabile della partecipazione nella societ\u00e0 collegata calcolato in base al metodo del patrimonio netto unitamente a qualsiasi altra interessenza a lungo termine che, nella sostanza, rappresenta un ulteriore investimento netto della entit\u00e0 nella societ\u00e0 collegata. Eventuali operazioni di breve durata (operazioni di trading e prestito titoli) non rilevano per la determinazione dell\u2019interessenza ai fini del consolidamento al patrimonio netto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 133, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c941cd85ab0bfe2896df2ef3bf7ec195", "text": "132 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 133, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3bdcb4b40b19e05171c3266b052b08b5", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 134, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "478e49f166e5458e28f373a9816be28a", "text": "Qualora, in un esercizio successivo a quello in cui si \u00e8 registrato una riduzione durevole di valore, si verifica una variazione delle stime utilizzate per la determinazione del valore recuperabile, il valore contabile della partecipazione sar\u00e0 rivalutato a concorrenza del valore recuperabile e la rivalutazione costituir\u00e0 una ripresa di valore.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 134, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1381e9e493e388ff90e067d16169f441", "text": "A seguito della perdita di influenza notevole o controllo congiunto il Gruppo rileva e valuta qualunque quota ancora detenuta a fair value. Qualunque differenza tra il valore contabile della partecipazione alla data di perdita dell\u2019influenza notevole o controllo congiunto, il fair value della quota ancora detenuta ed il corrispettivo di cessione sar\u00e0 rilevato a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 134, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c033cfd9287e40da630755f90b76f5ed", "text": "8 - Attivit\u00e0 materiali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 134, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c881a4592743ef53ffc097d47345e51a", "text": "Comprendono i terreni, gli immobili strumentali e di investimento, gli impianti tecnici, i mobili, gli arredi e le attrezzature di qualsiasi tipo. Sono, infine, inclusi i diritti d\u2019uso acquisiti con il leasing e relativi all\u2019utilizzo di un\u2019attivit\u00e0 materiale (per le societ\u00e0 locatarie), le attivit\u00e0 concesse in leasing operativo (per le societ\u00e0 locatrici), ancorch\u00e9 la titolarit\u00e0 giuridica degli stessi resti in capo alla societ\u00e0 locatrice.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 134, "parent_id": "c033cfd9287e40da630755f90b76f5ed", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b5573c41b01337443875cfaf14e20b31", "text": "Le attivit\u00e0 detenute a scopo d\u2019investimento si riferiscono agli eventuali investimenti immobiliari (in propriet\u00e0 o in leasing finanziario) non strumentali e/o prevalentemente dati in locazione a soggetti terzi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 134, "parent_id": "c033cfd9287e40da630755f90b76f5ed", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5b9b00b33d2b238c8f79dad5c075f0ee", "text": "Include anche le attivit\u00e0 materiali classificate in base allo IAS2 - Rimanenze, che si riferiscono sia a beni derivanti dall\u2019attivit\u00e0 di escussione di garanzie o dall\u2019acquisto in asta che l\u2019impresa ha intenzione di vendere nel prossimo futuro, senza effettuare rilevanti opere di ristrutturazione, e che non hanno i presupposti per essere classificati nelle categorie precedenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 134, "parent_id": "c033cfd9287e40da630755f90b76f5ed", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c0beadd425922f44fdd28f7dffffce96", "text": "Sono iscritte al costo che comprende, oltre al prezzo pagato, tutti gli eventuali oneri accessori direttamente imputabili all\u2019acquisto e alla posa in opera del bene. Le spese di manutenzione straordinaria vengono contabilizzate ad incremento del valore dei cespiti; quelle di manutenzione ordinaria sono rilevate a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 134, "parent_id": "c033cfd9287e40da630755f90b76f5ed", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8889ed090b862e9cb127ce18e132a85e", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 133", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 134, "parent_id": "c033cfd9287e40da630755f90b76f5ed", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ca452132c547cf04a5abd277a774216b", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 135, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "aa4f1393356ada44040166f726a3b734", "text": "Le immobilizzazioni sono ammortizzate lungo la loro vita utile, a quote costanti, ad eccezione dei terreni che hanno vita utile indefinita. Qualora sul terreno insista un immobile \u2018\u2018cielo-terra\u2019\u2019, il valore dei fabbricati viene iscritto separatamente sulla base di perizie di esperti indipendenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 135, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a7d0759073b93bf03c9685adc0e68cc7", "text": "Ad ogni chiusura di bilancio o di situazione infra- annuale, qualora si rilevi che un\u2019attivit\u00e0 possa aver subito una perdita di valore, si procede al confronto tra il valore di carico e quello aggiornato, pari al maggiore tra il fair value, al netto degli eventuali costi di vendita, ed il relativo valore d\u2019uso. Le eventuali rettifiche vengono rilevate a conto economico. Ove successivamente vengano meno i motivi che hanno portato alla rilevazione della perdita, si procede a effettuare una ripresa di valore, che non pu\u00f2 eccedere il valore che l\u2019attivit\u00e0 avrebbe avuto al netto degli ammortamenti calcolati in assenza di precedenti perdite di valore.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 135, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "85e1b6e220b5ac0cfd5a92adb3bec6ba", "text": "9 - Attivit\u00e0 immateriali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 135, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "293cfe9b8ae35c244746c25d84074285", "text": "il software applicativo ad l\u2019avviamento, utilizzazione pluriennale e le altre attivit\u00e0 immateriali rinvenienti da operazioni di aggregazione aziendale soggette ad IFRS3.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 135, "parent_id": "85e1b6e220b5ac0cfd5a92adb3bec6ba", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b248d8aa2e2ee4498018c741e2ee4732", "text": "L\u2019avviamento pu\u00f2 essere iscritto qualora sia rappresentativo delle capacit\u00e0 reddituali future della societ\u00e0 partecipata. Ad ogni chiusura contabile viene effettuato un test di verifica del valore dell\u2019avviamento (17). L\u2019eventuale riduzione di valore \u00e8 determinata sulla base della differenza tra il valore di iscrizione dell\u2019avviamento ed il suo valore di realizzo, pari al maggiore tra il fair value dell\u2019unit\u00e0 generatrice di flussi finanziari, al netto degli eventuali costi di vendita, e l\u2019eventuale relativo valore d\u2019uso. Le conseguenti rettifiche di valore vengono rilevate a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 135, "parent_id": "85e1b6e220b5ac0cfd5a92adb3bec6ba", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fab661f37a498945f3ac0fffeb5d6eb5", "text": "Le altre attivit\u00e0 immateriali sono iscritte al costo, rettificato per eventuali oneri accessori solo ove sia probabile che i futuri benefici economici attribuibili", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 135, "parent_id": "85e1b6e220b5ac0cfd5a92adb3bec6ba", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "da1d3724f99a7611dbe39140cbf1e309", "text": "(17) Il Gruppo si \u00e8 dotato di una politica per il processo di verifica di impairment allineata con quanto previsto dall\u2019Organismo Italiano di Valutazione \u2013 OIV (Impairment test dell\u2019avviamento in contesti di crisi finanziaria del 14 giugno 2012, Principi Italiani di Valutazione \u2013 PIV pubblicati nel 2015, Discussion Paper del 22 gennaio 2019, Discussion Paper n. 01/2021 emanato il 16 marzo 2021 dall\u2019Organismo Italiano di Valutazione (O.I.V.) \u201cL\u2019uso di informazione finanziaria prospettica nella valutazione d\u2019azienda\u201d, Discussion Paper n. 02/2021 emanato il 16 marzo 2021 dall\u2019Organismo Italiano di Valutazione (O.I.V.) \u201cLinee Guida per l\u2019Impairment Test dopo gli effetti della pandemia da Covid-19), coi suggerimenti pubblicati dall\u2019ESMA, le linee guida del documento congiunto Banca d\u2019Italia, Consob, IVASS (documento n. 4 del 3 marzo 2010 e n. 8 del 21 dicembre 2018) e le varie comunicazioni e Richiami di attenzione Consob.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 135, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e2ec170eb7e55a0bced134ff2337ffe6", "text": "134 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 135, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ecf88588c00817fccad5088d749b73fa", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 136, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "14f727327daebf4b330121ef45730275", "text": "all\u2019attivit\u00e0 si realizzino ed il costo dell\u2019attivit\u00e0 stessa possa essere determinato attendibilmente. In caso contrario il costo dell\u2019attivit\u00e0 immateriale \u00e8 rilevato a conto economico nell\u2019esercizio in cui \u00e8 stato sostenuto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 136, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1816dc25f9ff21e4d16416648d7b4419", "text": "Il costo delle immobilizzazioni immateriali \u00e8 ammortizzato a quote costanti sulla base della relativa vita utile. Se questa \u00e8 indefinita non si procede all\u2019ammortamento, ma solo alla periodica verifica dell\u2019adeguatezza del valore di iscrizione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 136, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fb8aafcf1c4b243fadbcf643a83e5aa0", "text": "Ad ogni chiusura di bilancio o di situazione infra-annuale, in presenza di evidenze di perdite di valore, si procede alla stima del valore di realizzo dell\u2019attivit\u00e0 (18). L\u2019ammontare della perdita, rilevato a conto economico, \u00e8 pari alla differenza tra il valore contabile dell\u2019attivit\u00e0 ed il valore recuperabile.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 136, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c375098271eb01ade776bb76087a8c86", "text": "10 - Attivit\u00e0 e passivit\u00e0 fiscali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 136, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4afbf4bdbffd03afebc7f025979b3286", "text": "Le imposte sul reddito sono rilevate a conto economico, ad eccezione di quelle relative a voci addebitate o accreditate direttamente a patrimonio netto. L\u2019accantonamento per imposte sul reddito \u00e8 determinato sulla base di una prudenziale previsione dell\u2019onere fiscale corrente, di quello anticipato e di quello differito. In particolare, le imposte anticipate e quelle differite vengono determinate sulla base delle differenze temporanee - senza limiti temporali - tra il valore attribuito ad un\u2019attivit\u00e0 o ad una passivit\u00e0 secondo i criteri civilistici ed i corrispondenti valori assunti ai fini fiscali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 136, "parent_id": "c375098271eb01ade776bb76087a8c86", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d50d2dabee7402cce90910d03cb705e4", "text": "Le attivit\u00e0 per imposte anticipate vengono iscritte in bilancio nella misura in cui esiste la ragionevole certezza del loro recupero.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 136, "parent_id": "c375098271eb01ade776bb76087a8c86", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5d7dde1690cf5e3266ddb4b87f91d170", "text": "Le passivit\u00e0 per imposte differite vengono iscritte in bilancio, con la sola eccezione delle riserve in sospensione d\u2019imposta, qualora la consistenza delle riserve disponibili gi\u00e0 assoggettate a tassazione consenta ragionevolmente di ritenere che non saranno effettuate d\u2019iniziativa operazioni che ne comportino la tassazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 136, "parent_id": "c375098271eb01ade776bb76087a8c86", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "176ab13feeb4533263b537471f46ea69", "text": "(18) Lo IAS36 prevede che la verifica della riduzione per perdita di valore sulle singole attivit\u00e0 materiali ed immateriali (impairment test) debba essere svolta almeno una volta l\u2019anno in sede di redazione di bilancio, o con cadenza anche pi\u00f9 frequente in presenza di eventi o manifestazioni che inducono a ritenere vi sia stata una riduzione di valore (cd. \u201cimpairment indicators\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 136, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2229a717c17bff025ee2622145ec4650", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 135", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 136, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a0847a4744999e6cbc3f772f6c0898c8", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 137, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fd3df80407d0f1a034a861fee0e20de2", "text": "Le attivit\u00e0 e le passivit\u00e0 di natura fiscale vengono adeguate a fronte di eventuali modifiche intervenute nelle norme o nella misura delle aliquote applicate nonch\u00e9 per fare fronte agli oneri che potrebbero derivare da accertamenti o da contenziosi in essere con le autorit\u00e0 fiscali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 137, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9713542702640976c3faf275ce7ec077", "text": "I contributi ai sistemi di garanzia dei depositi e meccanismi di risoluzione sono contabilizzati secondo quanto previsto dall\u2019IFRIC21.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 137, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "63c01a0994de7b2fad524cbe1b6b391c", "text": "11 - Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione (IFRS5)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 137, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "047afc7128530103107486cd2bcd6807", "text": "Vengono classificate nella voce dell\u2019attivo \u201cAttivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione\u201d e in quella del passivo \u201cPassivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione\u201d le attivit\u00e0 non correnti o gruppi di attivit\u00e0/passivit\u00e0 per le quali il loro valore contabile sar\u00e0 presumibilmente recuperato mediante la vendita. Per essere classificate nelle predette voci, le attivit\u00e0 o passivit\u00e0 (o gruppo in dismissione) devono essere immediatamente disponibili per la vendita e devono essere riscontrati programmi attivi e concreti tali da far ritenere come altamente probabile la loro dismissione. In seguito alla classificazione nella suddetta categoria, tali attivit\u00e0 sono valutate al minore tra il valore di carico ed il loro fair value al netto dei costi di cessione, ad eccezione di alcune tipologie di attivit\u00e0 (quali le attivit\u00e0 finanziarie rientranti nell\u2019ambito di applicazione dell\u2019IFRS9) per cui l\u2019IFRS5 prevede specificatamente che debbano essere applicati i criteri valutativi del principio contabile di pertinenza. Nella situazione in cui i beni in dismissione siano ammortizzabili, a decorrere dall\u2019esercizio di classificazione tra le attivit\u00e0 non correnti in via di dismissione cessa il processo di ammortamento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 137, "parent_id": "63c01a0994de7b2fad524cbe1b6b391c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6c3b82a21cadd95f766a71bf33d5c53d", "text": "Nel caso di discontinued operations, ossia cessioni di attivit\u00e0 operative che riguardano un importante ramo autonomo o area geografica di attivit\u00e0, il principio prevede di raggruppare i proventi e gli oneri ad essi riconducibili, al netto dell\u2019effetto fiscale, nella voce di conto economico \u201c320. Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 137, "parent_id": "63c01a0994de7b2fad524cbe1b6b391c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "19afa73754bbf2126dd13064b58fa719", "text": "Nel caso in cui il fair value delle attivit\u00e0 e delle passivit\u00e0 in via di dismissione, al netto dei costi di vendita, dovesse risultare inferiore al valore di carico, si procede ad effettuare una rettifica di valore da imputare a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 137, "parent_id": "63c01a0994de7b2fad524cbe1b6b391c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "87a87bf2130702eeb0494fdd956e2b83", "text": "Le attivit\u00e0 ed i gruppi di attivit\u00e0 non correnti in via di dismissione sono eliminati dallo stato patrimoniale al momento della dismissione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 137, "parent_id": "63c01a0994de7b2fad524cbe1b6b391c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a637f743398d80e486c672ff74ab194f", "text": "136 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 137, "parent_id": "63c01a0994de7b2fad524cbe1b6b391c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "be8a5a881ab18a78cb50464dcaf47c5a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 138, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b9a34f43d86a8ecf337606caaad40db2", "text": "12 - Fondi per rischi ed oneri", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 138, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5a2da26ba2b4ffee54a5297511f1befe", "text": "Riguardano i rischi connessi agli impegni ad erogare fondi ed alle garanzie rilasciate, quelli legati all\u2019operativit\u00e0 del Gruppo che possano comportare oneri futuri nonch\u00e9 i fondi di quiescenza (cfr. infra).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 138, "parent_id": "b9a34f43d86a8ecf337606caaad40db2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fdc3812adb091e6b3654589788b22ba6", "text": "Nel primo caso (fondi per rischi ed oneri a fronte di impegni e garanzie rilasciate) la quantificazione avviene secondo le regole dell\u2019impairment sulle attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 138, "parent_id": "b9a34f43d86a8ecf337606caaad40db2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b26b784cc0e16f8e3f84d1fdf96436be", "text": "Per gli altri fondi si applicano le regole IAS37, ossia il potenziale onere deve essere stimabile in maniera attendibile; laddove l\u2019elemento temporale sia significativo, gli accantonamenti vengono attualizzati utilizzando i tassi correnti di mercato; l\u2019accantonamento \u00e8 rilevato a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 138, "parent_id": "b9a34f43d86a8ecf337606caaad40db2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d962aabad686a60418e670a50c5a5895", "text": "I fondi accantonati sono periodicamente riesaminati e laddove il sostenimento di possibili oneri divenga improbabile gli accantonamenti vengono in tutto o in parte stornati a beneficio del conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 138, "parent_id": "b9a34f43d86a8ecf337606caaad40db2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5be82ba71c3569efbba80aefa36aa1fa", "text": "Un accantonamento \u00e8 utilizzato solo a fronte degli oneri per i quali \u00e8 stato originariamente previsto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 138, "parent_id": "b9a34f43d86a8ecf337606caaad40db2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ecfca6744aebb97533fa4eb1e712e812", "text": "Si precisa che come previsto dal par. 92 dello IAS37 non viene fornita indicazione puntuale delle eventuali passivit\u00e0 potenziali, laddove questo possa arrecare pregiudizio alla societ\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 138, "parent_id": "b9a34f43d86a8ecf337606caaad40db2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b8ef7afdac7d92fe7b6a4bc9b54194ca", "text": "13 - Trattamento di fine rapporto del personale e fondi di quiescenza", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 138, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7d273a2692e2696ab2cd89d39993e4ab", "text": "Il fondo trattamento di fine rapporto del personale si qualifica come un piano a contribuzione definita per le quote di trattamento di fine rapporto del personale maturande a partire dal 1\u00b0 gennaio 2007 (data di entrata in vigore della riforma della previdenza complementare di cui al Decreto Legislativo del 5 dicembre 2005 n. 252) sia nel caso di opzione da parte del dipendente per la previdenza complementare, sia nel caso di destinazione al Fondo di Tesoreria presso l\u2019INPS. Per tali quote l\u2019importo contabilizzato tra i costi del personale \u00e8 determinato sulla base dei contributi dovuti senza l\u2019applicazione di metodologie di calcolo attuariali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 138, "parent_id": "b8ef7afdac7d92fe7b6a4bc9b54194ca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cd0d9345f43a33eb1625bf2258a0b8bd", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 137", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 138, "parent_id": "b8ef7afdac7d92fe7b6a4bc9b54194ca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "94fce69de00bd0ce69021ea1f3c87c1b", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 139, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "07c07b01079da8374e23333cc7d21c3e", "text": "Il TFR maturato fino al 1\u00b0 gennaio 2007 si qualifica come un piano pensionistico a benefici definiti, e come tale viene iscritto sulla base del valore attuariale calcolato in linea con il metodo della Proiezione Unitaria, pertanto, la stima degli esborsi futuri viene effettuata sulla base di analisi storiche statistiche (ad esempio turnover e pensionamenti) e della curva demografica; tali flussi vengono quindi attualizzati sulla base di un tasso di interesse di mercato prendendo a riferimento il rendimento di mercato di obbligazioni di aziende primarie e tenendo conto della durata media residua della passivit\u00e0, ponderata in base alla percentuale dell\u2019importo pagato e anticipato, per ciascuna scadenza, rispetto al totale da pagare e anticipare fino all\u2019estinzione finale dell\u2019intera obbligazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 139, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c1d95dfa050586173fffc5516509a575", "text": "I Fondi di quiescenza sono costituiti in attuazione di accordi aziendali e si qualificano anch\u2019essi come piani a benefici definiti. In questo caso il valore attuale dell\u2019obbligazione \u00e8 ridotto del fair value delle eventuali attivit\u00e0 a servizio del piano.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 139, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f32eafc904cbfbd45336b0423f39e9df", "text": "Gli utili/perdite attuariali sono contabilizzati nel prospetto della Redditivit\u00e0 Complessiva, la componente interessi viene invece rilevata a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 139, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d617236f35cee628a29ebde92a86b945", "text": "14 - Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 139, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "da6de44d14321e462a7bb1369c9da9b5", "text": "Comprendono i Debiti verso banche, i Debiti verso clientela, i Titoli in circolazione al netto degli eventuali ammontari riacquistati. La voce include anche i debiti originati da operazioni di leasing finanziario le cui regole di valutazione e classificazione sono disciplinate dall\u2019IFRS16 e che sono assoggettati alle regole di impairment previste dall\u2019IFRS9. Per le regole di valutazione e classificazione dei crediti di leasing si rimanda allo specifico paragrafo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 139, "parent_id": "d617236f35cee628a29ebde92a86b945", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "01995ea4852380f72501ebbe81ba0b75", "text": "La prima iscrizione - all\u2019atto dell\u2019incasso delle somme raccolte o della emissione dei titoli di debito - \u00e8 effettuata al fair value pari all\u2019importo incassato al netto dei costi di transazione direttamente attribuibili alle passivit\u00e0 finanziarie. Dopo la rilevazione iniziale, le passivit\u00e0 sono valutate al costo ammortizzato sulla base del tasso di interesse effettivo, ad eccezione delle passivit\u00e0 a breve termine, che rimangono iscritte per il valore incassato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 139, "parent_id": "d617236f35cee628a29ebde92a86b945", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a1aa9821e945c37700ce666a5e33ff89", "text": "I derivati eventualmente incorporati negli strumenti di debito strutturati vengono separati dal contratto primario ed iscritti al fair value quando questi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 139, "parent_id": "d617236f35cee628a29ebde92a86b945", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f65818dafdd8958ea336a3672d375007", "text": "138 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 139, "parent_id": "d617236f35cee628a29ebde92a86b945", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2a694f6e68c72f92145f059b281cbf15", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 140, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d42bf26cd0f9ae17357627a7ec0e7e2a", "text": "non sono strettamente correlati allo strumento ospite. Le successive variazioni di fair value sono attribuite al conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 140, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "33877fc22745f37eb8b1223afe33ebf6", "text": "Le passivit\u00e0 finanziarie sono cancellate dal bilancio quando risultano scadute o estinte anche in presenza di riacquisto di titoli precedentemente emessi. La differenza tra il valore contabile delle passivit\u00e0 e quanto pagato per riacquistarle viene registrata a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 140, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9c3795d2789db30945107e02974a7a6c", "text": "La cessione sul mercato di titoli propri riacquistati (anche attraverso operazioni di pronti contro termine e prestito titoli) \u00e8 considerata come una nuova emissione con iscrizione al nuovo prezzo di cessione, senza effetti a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 140, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "440fc35b07e2e5307d48d2161281e64a", "text": "15 - Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 140, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c6377a5ba80d43205864f8d7605a689c", "text": "Includono il valore negativo dei contratti derivati di trading e dei derivati impliciti presenti in eventuali contratti complessi. Sono incluse anche le passivit\u00e0 per scoperti tecnici connessi all\u2019attivit\u00e0 di negoziazione di titoli. Tutte le passivit\u00e0 di negoziazione sono valutate al fair value e le variazioni sono rilevate a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 140, "parent_id": "440fc35b07e2e5307d48d2161281e64a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d9580f6581c26d66c507f7fe05575f19", "text": "16 - Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 140, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c0832bb5721d59f0bbe398fab497ebe3", "text": "Includono il valore delle passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value con contropartita il Conto Economico, sulla base della facolt\u00e0 riconosciuta alle imprese (c.d. \u201cfair value option\u201d) dall\u2019IFRS9 e nel rispetto delle casistiche previste dalla normativa stessa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 140, "parent_id": "d9580f6581c26d66c507f7fe05575f19", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "696b7ee0f3760902de07ea5d03e1e8e0", "text": "Tali passivit\u00e0 sono valutate al fair value con imputazione del risultato secondo le seguenti regole previste dall\u2019IFRS9:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 140, "parent_id": "d9580f6581c26d66c507f7fe05575f19", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0bdcc005659350e133af700b1d4c644c", "text": "le variazioni di fair value che sono attribuibili alla variazione del proprio merito creditizio devono essere rilevate nel Prospetto della redditivit\u00e0 complessiva (Patrimonio Netto);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 140, "parent_id": "d9580f6581c26d66c507f7fe05575f19", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "10fd8883997abef8b27340e3d684f902", "text": "le restanti variazioni di fair value devono essere rilevate nel Conto Economico;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 140, "parent_id": "d9580f6581c26d66c507f7fe05575f19", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "27f078e51a1867ef7344ef413920a98f", "text": "gli importi rilevati nel Prospetto della redditivit\u00e0 complessiva non rigirano successivamente a conto economico. Tale modalit\u00e0 di contabilizzazione non deve essere applicata qualora la rilevazione degli effetti del proprio merito", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 140, "parent_id": "d9580f6581c26d66c507f7fe05575f19", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "437ad324fc1b4d5b76d62b87dfb9c39b", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 139", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 140, "parent_id": "d9580f6581c26d66c507f7fe05575f19", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3f72bfc73b8a4951a034e34b3e0ff7d4", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 141, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e2c50de8e60f45748e9b64da26bf06da", "text": "di credito a Patrimonio netto determini o accentui un accounting mismatch a conto economico. In questo caso gli utili o le perdite legate alla passivit\u00e0, incluse quelle che si determinano come effetto della variazione del proprio merito creditizio, devono essere rilevate a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 141, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e21ee48804a26a0d7134fb7b0584eabc", "text": "17 - Passivit\u00e0 finanziarie valutate al valore attuale dell\u2019importo di rimborso", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 141, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5893050698ed6461a343e6f6a4ef6127", "text": "Rientrano le passivit\u00e0 finanziarie originate da accordi di riacquisto di quote di minoranza nell\u2019ambito dell\u2019acquisizione di partecipazioni di controllo. Tali passivit\u00e0 finanziarie, iscritte nella voce \u201c80. Altre passivit\u00e0\u201d dello stato patrimoniale, sono rilevate al valore attuale dell\u2019importo di rimborso (present value of the redemption amount).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 141, "parent_id": "e21ee48804a26a0d7134fb7b0584eabc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "aa0bf6f15d09afb86bd83b100214d674", "text": "18 - Operazioni in valuta", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 141, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "16a62f414a77853417855f85ebc43d30", "text": "Le operazioni in valuta estera sono registrate applicando all\u2019importo in valuta estera il tasso di cambio in vigore alla data dell\u2019operazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 141, "parent_id": "aa0bf6f15d09afb86bd83b100214d674", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cc4bcf472e59882fb97ca0cb92277abe", "text": "Le attivit\u00e0 e le passivit\u00e0 denominate nelle divise diverse dall\u2019euro sono valorizzate ai cambi correnti alla data di riferimento. Le differenze cambi relative a elementi monetari sono rilevate a conto economico; quelle relative a elementi non monetari sono rilevate coerentemente con il criterio di valorizzazione della categoria di appartenenza (costo, a conto economico o a patrimonio netto).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 141, "parent_id": "aa0bf6f15d09afb86bd83b100214d674", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "55d2aef29039858a255e15878293eacb", "text": "Le attivit\u00e0 e le passivit\u00e0 dell\u2019entit\u00e0 estere consolidate integralmente sono convertite al tasso di cambio alla data di riferimento della situazione contabile, mentre le voci del conto economico sono convertite utilizzando la media dei cambi medi mensili del periodo; le differenze che emergono successivamente alla conversione sono imputate tra le riserve da valutazione del Patrimonio Netto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 141, "parent_id": "aa0bf6f15d09afb86bd83b100214d674", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f3308a791c07336436476ca0d695ad27", "text": "19 - Altre informazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 141, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ef526ae02da47f52e52dcf31e2ae0f1e", "text": "Stock option, performance shares e Long Term Incentive", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 141, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3c4e7f5a036cc54bae84878a982938d4", "text": "I piani di stock option, performance shares e Long Term Incentive (LTI) a favore di dipendenti e collaboratori del Gruppo rappresentano una componente del costo del lavoro.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 141, "parent_id": "ef526ae02da47f52e52dcf31e2ae0f1e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b015192acbdbfb0f49210f805ba2bd4a", "text": "140 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 141, "parent_id": "ef526ae02da47f52e52dcf31e2ae0f1e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "32ac7324eadd63649d3643a3904cbba1", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 142, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "871694bd3cde9aab24919d45179df26c", "text": "I piani che prevedono il regolamento mediante assegnazione di azioni sono rilevati nel conto economico, con un corrispondente incremento del patrimonio netto, sulla base del fair value degli strumenti finanziari attribuiti alla data di assegnazione ripartendo il costo del piano lungo il periodo in cui i requisiti di servizio, e gli eventuali obiettivi di prestazione, sono soddisfatti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 142, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "54dea5cd20a7bbd9e9dc1002355929d3", "text": "Il costo complessivo del piano \u00e8 rilevato in ogni esercizio sino alla data di maturazione del piano in modo da riflettere la migliore stima del numero di azioni che giunger\u00e0 a maturazione. Condizioni di servizio ed obiettivi di prestazione non vengono presi in considerazione nel determinare il fair value degli strumenti oggetto di assegnazione, ma la probabilit\u00e0 di raggiungimento di tali obiettivi viene stimato dal Gruppo e concorre alla determinazione del numero di strumenti che giungeranno a maturazione. Eventuali condizioni di mercato saranno invece incluse nella determinazione del fair value, mentre condizioni che non sono correlate ad un requisito di servizio sono considerate \u2018\u2018non vesting conditions\u2019\u2019 e sono riflesse nella determinazione del fair value degli strumenti e comportano l\u2019immediata rilevazione del costo complessivo del piano a conto economico in assenza di condizioni di servizio e/o obblighi di prestazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 142, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "82d366ea24302f07e0d064aa4ce41d95", "text": "Nel caso di mancato raggiungimento degli obblighi di prestazione o servizio, e conseguente mancata assegnazione del beneficio, il costo del piano sar\u00e0 stornato. Nel caso, invece, del mancato raggiungimento di eventuali obbiettivi di mercato, il costo dovr\u00e0 essere rilevato integralmente se le altre condizioni sono soddisfatte.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 142, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a667fecd08925553e052b6fd4344a193", "text": "In caso di modifica del piano il costo minimo da rilevare \u00e8 il fair value alla data di assegnazione del piano ante modifica se le condizioni di maturazione originali risultano soddisfatte. Un costo addizionale, determinato alla data di modifica del piano, deve essere rilevato qualora la modifica abbia comportato un incremento del fair value complessivo del piano per il beneficiario.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 142, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cdd3441143d5d05de814b8f2c03c99ea", "text": "Per piani che alla scadenza saranno regolati in contanti, il Gruppo rileva un debito per un importo pari al fair value del piano misurato alla data di assegnazione del piano ed a ogni data di bilancio, fino ed includendo la data di regolamento, con le variazioni rilevate nel costo del lavoro.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 142, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3a012d993f246298c804b47b0472ffee", "text": "Azioni proprie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 142, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "06feaf908c99927e5a65d8ea3d0ebd5e", "text": "Le azioni proprie detenute sono dedotte dal patrimonio netto. Le eventuali differenze tra l\u2019esborso iniziale all\u2019acquisto e il ricavato in caso di cessione vengono anch\u2019esse rilevati a patrimonio netto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 142, "parent_id": "3a012d993f246298c804b47b0472ffee", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "549cfa33b1585a92c1d608cf3b155c05", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 141", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 142, "parent_id": "3a012d993f246298c804b47b0472ffee", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b3d76c2709cf57af3aa6f4f3f5220405", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 143, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "09af24577031e1b1fad24ec0a303ac67", "text": "Commissioni da servizi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 143, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "afd5bdfbf81221ae9f87a5ac24307e81", "text": "Includono tutti i ricavi derivanti dall\u2019erogazione di servizi alla clientela con l\u2019eccezione di quelli relativi a strumenti finanziari, contratti di leasing e contratti assicurativi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 143, "parent_id": "09af24577031e1b1fad24ec0a303ac67", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "072ce95d09fdcadbeabf8d2a2edf9235", "text": "I ricavi derivanti da contratti con la clientela sono rilevati a conto economico quando il controllo del servizio \u00e8 trasferito al cliente e per un importo che riflette il corrispettivo a cui il Gruppo ritiene di avere diritto in cambio del servizio offerto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 143, "parent_id": "09af24577031e1b1fad24ec0a303ac67", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "91b0d42e6f66b115b4cc950abca50a81", "text": "Ai fini della rilevazione dei ricavi il Gruppo analizza i contratti al fine di stabilire se questi contengano pi\u00f9 di un obbligo di prestazione a cui allocare il prezzo di transazione. I ricavi vengono poi rilevati lungo l\u2019arco temporale di erogazione del servizio, utilizzando opportuni metodi per determinare la misura in cui il servizio \u00e8 stato erogato. Il Gruppo tiene anche in considerazione gli effetti di eventuali corrispettivi variabili e l\u2019esistenza di una significativa componente finanziaria.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 143, "parent_id": "09af24577031e1b1fad24ec0a303ac67", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d4f6f383dc9c3b9b63e93e7aef2a1070", "text": "In presenza di costi incrementali sostenuti per il conseguimento del contratto o per dare esecuzione al contratto, laddove tali costi soddisfano i requisiti dell\u2019IFRS15, il Gruppo valuta se capitalizzare gli stessi per poi ammortizzarli lungo la durata del contratto oppure usufruire dell\u2019esemplificazione prevista dall\u2019IFRS15 di spesare immediatamente tali costi nei casi in cui il periodo di ammortamento di suddetti costi avverrebbe entro 12 mesi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 143, "parent_id": "09af24577031e1b1fad24ec0a303ac67", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "584e777c0c2774b5bb3d861b846d777f", "text": "Dividendi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 143, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "82f6ed6d8104ebd652e434b025d0bdfc", "text": "I dividendi sono rilevati a conto economico nel corso dell\u2019esercizio in cui ne viene deliberata la distribuzione; riguardano le distribuzioni rivenienti da titoli di capitale che non rientrano nelle partecipazioni collegate e/o joint venture valutate in base alle disposizioni dello IAS28.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 143, "parent_id": "584e777c0c2774b5bb3d861b846d777f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f4ae735cf6088777ad7a11f134200b73", "text": "Riconoscimento dei costi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 143, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c82579bdf401277bc2b058d1b86a39be", "text": "I costi sono rilevati a conto economico coerentemente con la contabilizzazione dei relativi ricavi ad eccezione dei casi in cui siano presenti i requisiti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 143, "parent_id": "f4ae735cf6088777ad7a11f134200b73", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c8bd848321a75ef20e6b921d072acf52", "text": "142 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 143, "parent_id": "f4ae735cf6088777ad7a11f134200b73", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9d64b67066bd5a6fe9ac1e781e920cb8", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 144, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cc9046b84509e285276f8c72fc9628b9", "text": "previsti per la capitalizzazione e quando previsto per la determinazione del costo ammortizzato. Gli eventuali altri costi non associabili a ricavi vengono contabilizzati immediatamente a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 144, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "00f02edf349c2f0a731bfcf26a1251e5", "text": "Parti correlate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 144, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "193f5913259069af1a13158c20055e08", "text": "Le parti correlate definite sulla base del principio IAS24 e tenuto conto della policy di Gruppo adottata ai sensi del Regolamento Consob, sono:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 144, "parent_id": "00f02edf349c2f0a731bfcf26a1251e5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "dd8afb1d2562564a3e59213be926f0da", "text": "i soggetti che, direttamente o indirettamente, esercitano influenza notevole sull\u2019Istituto;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 144, "parent_id": "00f02edf349c2f0a731bfcf26a1251e5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ab54703f26b22d04801adc7c5ef63f59", "text": "gli azionisti con partecipazione pari o superiore al 3% del capitale di Mediobanca (19);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 144, "parent_id": "00f02edf349c2f0a731bfcf26a1251e5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "41acc6350162278353de8a00a33dbe58", "text": "le societ\u00e0 controllate dall\u2019Istituto;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 144, "parent_id": "00f02edf349c2f0a731bfcf26a1251e5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "842969f92db4f15f3bfdab5ec4597383", "text": "le societ\u00e0 collegate, le joint venture e le entit\u00e0 controllate dalle stesse;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 144, "parent_id": "00f02edf349c2f0a731bfcf26a1251e5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9a21121b92fd86ae168026fc7804c1f2", "text": "i dirigenti con responsabilit\u00e0 strategiche, ossia quei soggetti ai quali sono attribuiti poteri e responsabilit\u00e0, direttamente o indirettamente, della pianificazione, della direzione e del controllo delle attivit\u00e0 della Capogruppo, compresi gli amministratori e i componenti del collegio sindacale;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 144, "parent_id": "00f02edf349c2f0a731bfcf26a1251e5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0f701f427346512bef663334376e1d00", "text": "le entit\u00e0 controllate, controllate congiuntamente da uno dei soggetti di cui alle lettere a) ed e) e le joint venture dei soggetti di cui alla lettera a);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 144, "parent_id": "00f02edf349c2f0a731bfcf26a1251e5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6575de2ab2d954d0d3de8f138fde28a9", "text": "gli stretti familiari dei soggetti di cui alle lettere a) ed e), ossia quei soggetti che ci si attende possono influenzare, o essere influenzati, nei loro rapporti con Mediobanca (questa categoria pu\u00f2 includere i figli, il coniuge e i suoi figli, il convivente more uxorio e suoi figli, le persone a carico del soggetto, del coniuge nonch\u00e9 del convivente more uxorio) nonch\u00e9 le entit\u00e0 controllate o controllate congiuntamente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 144, "parent_id": "00f02edf349c2f0a731bfcf26a1251e5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "bec7ce6094f6b0e99e77c800bee32f6d", "text": "(19) Ad esclusione dei market makers e dei gestori del risparmio, anche esteri che, nell\u2019esercizio dell\u2019attivit\u00e0 di gestione di fondi collettivi, non si ripromettano di intervenire attivamente nella gestione della societ\u00e0 cui sono investitori.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 144, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c79ebf93058f05fade5eeedabfcbad8d", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 143", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 144, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2e990f2c460675105668ced57ebedbc1", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 145, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "120072fcfe2168f85f8fca341da7244a", "text": "A.3 - Informativa sui trasferimenti tra portafogli di attivit\u00e0 finanziarie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 145, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b8a97fbefcfbcd6802f9f7bd8edb9204", "text": "A.3.1 Attivit\u00e0 finanziarie riclassificate: cambiamento di modello di business, valore contabile e interessi attivi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 145, "parent_id": "120072fcfe2168f85f8fca341da7244a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c9ff6a63f6c25c105c6390866d2f6cb7", "text": "A.3.2 Attivit\u00e0 finanziarie riclassificate: cambiamento di modello di business, Fair Value ed effetti sulla redditivit\u00e0 complessiva", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 145, "parent_id": "120072fcfe2168f85f8fca341da7244a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "bd45a05dd8627882409d35c95a165092", "text": "A.3.3 Attivit\u00e0 finanziarie riclassificate: cambiamento di modello di business e tasso di interesse effettivo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 145, "parent_id": "120072fcfe2168f85f8fca341da7244a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "eb05ce86c4616b267aee0267c08d579e", "text": "Al 30 giugno 2023 non vi sono dati da segnalare per nessuno dei tre punti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 145, "parent_id": "120072fcfe2168f85f8fca341da7244a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "18be472e2f5d197e7bc4ceb465108719", "text": "A.4 - Informativa sul fair value", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 145, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "425d9c16e4e1e170b3448c3e2921d7e7", "text": "INFORMATIVA DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 145, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d68b4349876cba04c9f8e8a9cdd46faf", "text": "Fair Value", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 145, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a113ccd6bb18d1e704884579968b6874", "text": "Coerentemente con i principi contabili internazionali, il Fair Value degli strumenti finanziari in bilancio \u00e8 pari al c.d. exit price, ovvero il prezzo che verrebbe ricevuto per vendere un\u2019attivit\u00e0 o pagato per trasferire una passivit\u00e0 in una transazione ordinata tra partecipanti al mercato alla data di valutazione, nelle condizioni di mercato correnti (un prezzo di uscita), indipendentemente dal fatto che tale prezzo sia direttamente osservabile o stimato utilizzando un\u2019altra tecnica di valutazione (IFRS13 \u00a724).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 145, "parent_id": "d68b4349876cba04c9f8e8a9cdd46faf", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c14fffb91b295d72b1c3323234af41ce", "text": "Il Fair Value, dunque, \u00e8 \u201cil prezzo che si percepirebbe per la vendita di un\u2019attivit\u00e0 ovvero che si pagherebbe per il trasferimento di una passivit\u00e0 in una regolare operazione tra operatori di mercato alla data di valutazione\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 145, "parent_id": "d68b4349876cba04c9f8e8a9cdd46faf", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1d646f7f352eed92d17a27ba9f4c1be7", "text": "La gerarchia del Fair Value di uno strumento \u00e8 conseguenza diretta dell\u2019approccio di determinazione del Fair Value: in linea di principio, uno strumento finanziario \u00e8 considerato quotato su un mercato attivo se il relativo prezzo rappresenta il suo valore corrente di scambio in normali, effettive e regolari operazioni di mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 145, "parent_id": "d68b4349876cba04c9f8e8a9cdd46faf", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "31b18304817f4df009ac796dfbc44d0f", "text": "144 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 145, "parent_id": "d68b4349876cba04c9f8e8a9cdd46faf", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c1541759afdafbd6b7829da8b9f10491", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 146, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fa3743410ab85726eede25924c4b8b85", "text": "In caso di mercato non attivo, la misurazione del Fair Value dello strumento oggetto di valutazione \u00e8 effettuata ricorrendo ai prezzi di mercato per strumenti simili su mercati attivi (comparable approach) oppure, in assenza di strumenti simili, mediante una tecnica valutativa che utilizza informazioni di mercato e non (input osservabili/non osservabili).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 146, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8c91da1c89b2085199dc35cd7d62b6b1", "text": "Il Gruppo ha stabilito precise linee guida riguardanti tre aspetti fondamentali: la determinazione indipendente del Fair Value, condotta dalle funzioni di controllo; l\u2019applicazione di eventuali correzioni al Fair Value per considerare aspetti di incertezza/liquidit\u00e0; e la classificazione degli strumenti finanziari in base a una gerarchia del Fair Value, determinata dal livello di incertezza della valorizzazione. Oltre al Fair Value contabile, il quale influenza sia lo stato patrimoniale che il conto economico, il Gruppo deve effettuare delle correzioni di prudent valuation al fine di calcolare i requisiti prudenziali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 146, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f6df603968e3021954f45acd8da4fd07", "text": "Tali linee guida, declinate in Politiche approvate dal Consiglio di Amministrazione e relative Direttive di implementazione approvate dai Comitati competenti, sono state definite in rispetto alle principali normative internazionali (IFRS13 (20) e CRR art 105 (21)) e corroborate da un esercizio di benchmarking; di seguito si riportano le principali attivit\u00e0 per la determinazione dell\u2019exit price degli strumenti finanziari in portafoglio (22).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 146, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c30459775636cb79230ca22a3f5759df", "text": "Indipendent Price Verification (IPV)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 146, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "78a28e0f364454e476fc7c0d8a3ec21d", "text": "L\u2019Independent Price Verification (IPV) \u00e8 il processo attraverso il quale i prezzi e i dati di mercato, utilizzati per la determinazione del Fair Value e per la misurazione del prudent value, siano soggetti ad un processo di verifica secondo specifici standard di accuratezza definiti internamente dal Gruppo. La Politica e la Direttiva di Independent Price Verification soddisfano i requisiti stabiliti dall\u2019art. 105, par. 8, del Regolamento (UE) 575/2013, che richiede alle istituzioni finanziarie di effettuare verifiche indipendenti dei prezzi in aggiunta al mark-to-market giornaliero o al mark-to-model e di istituire e mantenere sistemi e controlli sufficienti per fornire stime di valutazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 146, "parent_id": "c30459775636cb79230ca22a3f5759df", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "2e5937d64187434bb2f88b3739a1fad4", "text": "(20) Il principio IFRS13 stabilisce le linee guida sia per l\u2019individuazione dell\u2019exit price utilizzando quotazioni disponibili, modelli di valutazione ed eventuali correzioni (FVA) per considerare elementi di illiquidit\u00e0/rischio che, se non applicate, porterebbero a sovrastimare lo strumento finanziario, che la necessit\u00e0 di classificare gli strumenti finanziari in base al livello di oggettivit\u00e0 della determinazione del fair value (FVH).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 146, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7018718185fd1152cfee68601b549fee", "text": "(21) Nella direttiva CRR art 105 sono definiti i principi guida dei processi di IPV e PVA.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 146, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a7117cbe5296c6c3d3d5c24bdbce0495", "text": "(22) \u00c8 importante sottolineare che l\u2019accuratezza e la coerenza di tali linee guida sono soggette a una rigorosa supervisione da parte della funzione Audit di Gruppo, la quale ne verifica l\u2019efficacia e l\u2019adeguatezza. Inoltre, \u00e8 stata istituita una specifica funzione di validazione interna, Quantitative Risk Methodologies (QRM), che si focalizza sulla convalida dei metodi quantitativi impiegati", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 146, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0db524f7eb723c2c738947075dd43ef5", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 145", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 146, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5c577838a0d74703d0cbaab015cf7af7", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 147, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f618b25f812eb6faf9494e7abdba8916", "text": "L\u2019attivit\u00e0 di Independent Price Verification ha i seguenti obiettivi: la formalizzazione delle metodologie di controllo, definizione delle logiche di validazione dei parametri di mercato, definizione delle metodologie di quantificazione delle soglie di controllo, le modalit\u00e0 e le tipologie di escalation e reporting alla Direzione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 147, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c0b71111a717a4fa54e5fc2c2e2394be", "text": "Il controllo sulla correttezza della valutazione si basa sulla verifica dei parametri di mercato utilizzati per la valorizzazione degli strumenti che presentano un profilo di rischio per il Gruppo e i singoli Desk attraverso l\u2019analisi della corretta importazione dei dati da info provider e dell\u2019adeguatezza del valore finanziario tramite confronto con altri info provider, quotazioni indicative fornite dai broker e parametri impliciti desunti da tali quotazioni. In merito agli strumenti finanziari illiquidi \u00e8 inoltre previsto un controllo per quanto concerne i dati di input relativi alla metodologia di valorizzazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 147, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7a2dcd53b67fd056877ddb9c35b6c7b8", "text": "L\u2019attivit\u00e0 di IPV svolge quindi l\u2019analisi dei dati al fine di garantire la coerenza rispetto a una fonte di confronto, al fine di consentire una corretta valutazione delle posizioni di rischio dei principali driver di conto economico della Banca e dei singoli Desk. Eventuali modifiche ai dati hanno un impatto non solo sul bilancio ma anche nel processo di rendicontazione del Profit and Loss del portafoglio interessato. Inoltre, la decisione di modificare la fonte di valorizzazione di un dato di mercato durante il processo di Independent Price Verification, cos\u00ec come la modalit\u00e0 di verifica stessa, pu\u00f2 generare una classificazione diversa dello strumento analizzato rispetto alla Gerarchia del Fair Value.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 147, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "acfc323b22f0e24633a1f166daa887cf", "text": "Per il calcolo degli Independent Price Verification adjustment, il Gruppo Mediobanca utilizza fonti disponibili e attendibili e, ove possibile, utilizzate anche per il processo di prudent valuation adjustment (PVA) in linea con quanto disposto dall\u2019art. 3 del Regolamento Delegato (UE) 2016/101. Tali fonti dati sono validate in coerenza con quanto previsto dalla documentazione e/o normativa interna.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 147, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "48d050e2758f23670b0d4383dd636680", "text": "Il processo di validazione si focalizza sulle asset class che hanno diretto impatto sul Conto Economico del Gruppo, sia per strumenti in propriet\u00e0 sia per strumenti in garanzia. A tal proposito, prima di procedere con l\u2019analisi dei parametri di mercato, viene individuato un perimetro suddiviso per asset class entro il quale effettuare la certificazione. Tuttavia, per ogni esposizione sono stabilite delle soglie di materialit\u00e0 (a livello di fattore di rischio) al di sopra del quale applicare il calcolo descritto in seguito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 147, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "205ed608e8a8da82b38fe7388ed16f23", "text": "146 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 147, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5f31bf89a5d8a2dd5fa148fcabdf1500", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 148, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "47e122aa87c3e32b574d30edacec3e43", "text": "L\u2019IPV prevede controlli giornalieri su tutte le posizioni del Gruppo (trading e banking book), che includono il prezzo puntuale degli strumenti finanziari, le curve di mercato e le superfici di volatilit\u00e0. Inoltre, vengono effettuati controlli al massimo mensili su alcune asset class, basati su servizi di consensus, data la natura e la frequenza con cui i dati di valorizzazione sono disponibili nei sistemi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 148, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4c6afc5a9e8c5e91aa7b5e69fff97467", "text": "Fair Value Adjustment (FVA)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 148, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "84aec5a95bb3d328d9dad6988eb01c54", "text": "Il Fair Value Adjustment (FVA), o adeguamento al Valore Equo, riveste un ruolo fondamentale nella valutazione degli strumenti finanziari, poich\u00e9 assicura che il valore equo rifletta il prezzo effettivamente realizzabile in una transazione di mercato fattibile. Le linee guida definite nella politica del Fair Value riflettono pienamente i requisiti definiti dal principio contabile IFRS13, secondo il quale la valutazione degli strumenti finanziari segue la metodologia del prezzo di chiusura (exit price) e permette di apportare correzioni alle valorizzazioni in circostanze specifiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 148, "parent_id": "4c6afc5a9e8c5e91aa7b5e69fff97467", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "efd4f1cd4d15b70880c5df824ddd1c2d", "text": "Questo approccio al valore equo assicura che le valutazioni effettuate dal Gruppo siano basate su prezzi realistici e rappresentativi delle attuali condizioni di mercato Garantendo un\u2019adeguata considerazione delle condizioni di uscita e delle possibilit\u00e0 effettive di vendita o acquisto degli strumenti finanziari valutati. Ci\u00f2 consente di fornire informazioni finanziarie accurate e affidabili a livello interno e per gli stakeholder esterni. In particolare:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 148, "parent_id": "4c6afc5a9e8c5e91aa7b5e69fff97467", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "18e2ad2a20b16ce95e8aa7ca4b09cb81", "text": "Input basati su Prezzi Bid e Ask - \u00a770: quando si valuta un\u2019attivit\u00e0 o una passivit\u00e0 al valore equo e ci si trova di fronte sia a un prezzo bid sia a un prezzo ask (come nel caso di input provenienti da un mercato di operatori), viene scelto il prezzo all\u2019interno dello spread bid-ask che meglio rappresenti il valore equo nelle circostanze specifiche. Il Gruppo utilizza i prezzi bid o ask al fine di allinearsi al prezzo di chiusura.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 148, "parent_id": "4c6afc5a9e8c5e91aa7b5e69fff97467", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0595233f008a31d3709a525e58b358ae", "text": "Input derivati da Prezzi Bid e Ask - \u00a771: il principio non vieta l\u2019uso di prezzi medi di mercato o altre convenzioni sui prezzi comunemente utilizzate dai partecipanti al mercato per la misurazione del valore equo all\u2019interno dello spread bid-ask. Tuttavia, nell\u2019approccio del Gruppo si \u00e8 preferito adottare i prezzi bid e ask e ottenere una misurazione pi\u00f9 precisa del valore equo, particolarmente allineata a un prezzo di chiusura attendibile.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 148, "parent_id": "4c6afc5a9e8c5e91aa7b5e69fff97467", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b1847adea9ad859764e04a8d4a9ce31e", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 147", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 148, "parent_id": "4c6afc5a9e8c5e91aa7b5e69fff97467", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7aa1e929f263799662b5103a3a82a749", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 149, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d5c29f11ee2aef5649ecdfc48b137bf7", "text": "Gli aggiustamenti effettuati al valore equo, hanno un impatto sul conto economico e tengono conto della liquidit\u00e0 di mercato, delle incertezze dei parametri, dei costi di finanziamento e della complessit\u00e0 dei modelli di valutazione utilizzati in assenza di prassi di mercato condivise.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 149, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "842c9567419941b504a8f480e6d49de9", "text": "Il perimetro degli adeguamenti al valore equo comprende le seguenti categorie:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 149, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5a97be5e81255742238239605d1768e4", "text": "incertezza del Prezzo di Mercato (market parameter uncertainty, MPU): rappresenta l\u2019incertezza nella valutazione basata sulle quotazioni di mercato;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 149, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1d9760b9b713d4543ca1238351d02ee5", "text": "Costi di Liquidazione (closed-out cost, COC): indica l\u2019incertezza riguardante il costo della liquidit\u00e0 che il Gruppo potrebbe sostenere in caso di cessione parziale o totale di un\u2019attivit\u00e0 valutata al valore equo;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 149, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b28305c2a766144a3c6ff3d81c96149e", "text": "Rischio di Modello (model risk, MR): aggiustamenti volti a mitigare il rischio di discrepanza rispetto alla pratica di mercato nella valutazione di un prodotto in relazione alla scelta e all\u2019implementazione del modello di valorizzazione;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 149, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "3db32808c1a4db73488030b0e855ba42", "text": "Posizioni Concentrate: riflette l\u2019incertezza nella valutazione del prezzo di uscita per posizioni classificate come concentrate (i.e. posizioni per le quali la dismissione influenzerebbe significativamente il prezzo di mercato);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 149, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8bc99fbe329001c4dc8849ec5ed15475", "text": "ulteriori costi di investimento e finanziamento: i costi di investimento e finanziamento possono verificarsi per emissioni obbligazionarie proprie con clausola di rimborso anticipato o in caso di chiusura anticipata di posizioni in strumenti derivati. Questi costi possono variare a seconda delle fluttuazioni dei costi di finanziamento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 149, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c3c913d0bbe17daf98566b1708896f4f", "text": "Gli adeguamenti sul Credito/Debito (CVA/DVA) sono incorporati nella valutazione dei derivati per riflettere l\u2019impatto del rischio di credito della controparte e della qualit\u00e0 del credito del Gruppo. Il CVA (Credit Value Adjustment) rappresenta un importo negativo che tiene conto dei casi in cui la controparte potrebbe fallire prima del Gruppo/la Banca, con un valore di mercato positivo nei confronti della controparte. Il DVA (Debt Value Adjustment) rappresenta un importo che tiene conto dei casi in cui il Gruppo/la Banca potrebbe fallire prima della controparte, con un impatto per la controparte. Questi adeguamenti vengono calcolati tenendo conto di eventuali accordi di mitigazione del rischio, come accordi di collaterale e di netting per ciascuna controparte.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 149, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "37c6fb64eaa0d98c157f05af56532f07", "text": "148 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 149, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ac6aa43fa99c67c19238a52d9c44a1e8", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 150, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d98795982f94bd4868b839592390742c", "text": "La metodologia utilizzata per il calcolo del CVA/DVA si basa sui seguenti input:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 150, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4f4b962128e1f54d7673a0ac6a43aa83", "text": "Profili di Esposizione Positivi (EPE) e Negativi (ENE), derivati da tecniche di simulazione, che riflettono le esposizioni di valutazione positive e negative dei derivati;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 150, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f83e858de62de69f4284db1ef378cb82", "text": "Probabilit\u00e0 di Default (PD), che possono essere derivate da probabilit\u00e0 di default storiche o implicite nelle quotazioni di mercato di Credit Default Swap o obbligazioni;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 150, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f1d23b1709e473e52b8c5de898d9b37d", "text": "Loss Given Default (LGD), basata sul valore stimato del recupero atteso in caso di default della controparte, definito da analisi del Gruppo o tassi di recupero convenzionalmente usati nelle quotazioni di Credit Default Swap.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 150, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b65bd07eddc5d24eb914123f0cdb1c91", "text": "Inoltre, il valore equo dei derivati non collateralizzati pu\u00f2 essere influenzato dai costi di finanziamento del Gruppo (Funding Value Adjustment). Pertanto, vengono effettuati adeguamenti per i diversi costi di finanziamento utilizzando una curva di sconto rappresentativa del livello medio di finanziamento delle banche attive nel mercato europeo dei derivati corporate.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 150, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "0a846b765fe0d43a07babaf671e6e4f1", "text": "Fair Value Hierarchy (FVH) \u2013 Osservabilit\u00e0 e materialit\u00e0 dei parametri di input", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 150, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f067b09635dfcc814e21b3e713aab557", "text": "La Direttiva di Observability Leveling e Day-one Profit, come indicato sia nelle circolari di Banca d\u2019Italia n. 285 e n. 262 che nell\u2019IFRS13, prevede una gerarchia di livelli che riflette la significativit\u00e0 degli input utilizzati nelle valutazioni. Questi input, chiamati \u201cinput di valutazione,\u201d sono i dati di mercato utilizzati per stimare il Fair Value degli strumenti finanziari. Il termine \u201cinput di valutazione\u201d si riferisce ai dati di mercato utilizzati per stimare il valore equo degli strumenti. Per stimare il valore equo degli strumenti, il Gruppo utilizza tecniche di valutazione adeguate alle circostanze e per le quali sono disponibili dati sufficienti. Le tecniche di valutazione possono essere basate su approcci diversi:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 150, "parent_id": "0a846b765fe0d43a07babaf671e6e4f1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fbfbdc9bcd1adffd453c407851fa0afd", "text": "approccio di mercato, che utilizza prezzi e altre informazioni rilevanti generate dalle transazioni di mercato che coinvolgono asset o passivit\u00e0 identici o comparabili;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 150, "parent_id": "0a846b765fe0d43a07babaf671e6e4f1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "08fd3d00d38893b24f56880cc5bc2333", "text": "approccio al costo (o approccio di sostituzione attuale), che riflette l\u2019importo necessario attualmente per sostituire la capacit\u00e0 di servizio di un asset;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 150, "parent_id": "0a846b765fe0d43a07babaf671e6e4f1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8e4f9e020a1e705c853eecd3d3b9e847", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 149", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 150, "parent_id": "0a846b765fe0d43a07babaf671e6e4f1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d0ca06d46a46c0fe2f3c0915ed3e5692", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 151, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "e8cd0340573c390430dadebf716d96da", "text": "approccio al reddito, che converte importi futuri (ad esempio flussi di cassa o ricavi e spese) in un unico importo scontato attraverso, ad esempio: tecniche del valore attuale e modelli di valutazione delle opzioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 151, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2a377b8383065dc1d7713d4eb5039c7a", "text": "Tali tecniche di valutazione possono utilizzare diversi tipi di input, che possono essere input osservabili o input non osservabili. Vengono classificati come \u201cinput osservabili\u201d i prezzi citati nei mercati attivi. In altri casi, le informazioni sono considerate osservabili quando la valutazione si basa su informazioni di mercato ottenute da fonti indipendenti dal Gruppo o da transazioni effettive. Secondo IFRS13 par. B34, alcuni esempi di mercati da cui possono essere ricavati input osservabili includono i seguenti:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 151, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7fa5f31793c9dab68c54f3e7165f9ff5", "text": "mercati di scambio: in un mercato di scambio, i prezzi di chiusura sono facilmente disponibili e generalmente rappresentativi del valore equo. Un esempio di tale mercato \u00e8 la Borsa di Londra;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 151, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "da49fc8271f2623f5b481b732f11b929", "text": "mercati dei dealer: in un mercato dei dealer, i dealer sono pronti a negoziare (comprare o vendere per conto proprio), fornendo liquidit\u00e0 utilizzando il proprio capitale per detenere un inventario degli oggetti per i quali fanno mercato. I prezzi di offerta e domanda (rappresentanti il prezzo a cui il dealer \u00e8 disposto a comprare e il prezzo a cui \u00e8 disposto a vendere, rispettivamente) sono generalmente pi\u00f9 facilmente disponibili rispetto ai prezzi di chiusura. I mercati over-the-counter (per cui i prezzi sono pubblicamente segnalati) sono mercati dei dealer. I mercati dei dealer esistono anche per alcuni altri asset e passivit\u00e0, inclusi alcuni strumenti finanziari, materie prime e beni fisici;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 151, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "750b68d517b69030ea585c2fd9e6064e", "text": "mercati intermediati dai broker: in un mercato intermediato dai broker, i broker cercano di mettere in contatto acquirenti e venditori ma non sono pronti a negoziare per conto proprio. I broker non utilizzano il proprio capitale per detenere un inventario degli oggetti per i quali fanno mercato ma conosce i prezzi offerti e richiesti dalle rispettive parti. I prezzi delle transazioni concluse sono talvolta disponibili. I mercati intermediati dai broker includono le reti di comunicazione elettroniche, in cui gli ordini di acquisto e vendita vengono abbinati, e i mercati immobiliari commerciali e residenziali;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 151, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "af7648cf0c63539821682f4af5a6ac24", "text": "mercati principale-principale: in un mercato principale-principale, le transazioni, sia di origine che di rivendita, sono negoziate in modo indipendente senza intermediari. Poche informazioni su tali transazioni possono essere rese disponibili pubblicamente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 151, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7c651fc769d4ebfb588ddd71a99a49c7", "text": "150 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 151, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "00624b196bbf6165d3e2dc372399971e", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 152, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b286f7fd80024bea6cb94a9dc7fb1377", "text": "Vengono classificati come \u201cinput non osservabili\u201d tutti i casi in cui non \u00e8 possibile dimostrare la loro osservabilit\u00e0 e, in particolare, quando le informazioni su cui si basano le tecniche di valutazione riflettono il giudizio dell Gruppo, formulato utilizzando le migliori informazioni disponibili in tali circostanze.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 152, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c7a40c2d286fe14dce44d5e7a6463b1e", "text": "Secondo l\u2019IFRS13 par. 67, le tecniche di valutazione utilizzate per misurare il valore equo devono massimizzare l\u2019uso di input osservabili rilevanti e minimizzare l\u2019uso di input non osservabili.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 152, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "722b9870178ac3f5fb17c6bd9de6a8a5", "text": "Pi\u00f9 in dettaglio, in base alla loro osservabilit\u00e0 e considerando criteri aggiuntivi, gli input possono essere classificati in tre diversi livelli.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 152, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d4328a77b223a196c2ff0e7271d49b17", "text": "Input di Livello 1:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 152, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "43a6dde1ba4df60f7ccfd057c292f262", "text": "Gli input di Livello 1 sono prezzi quotati (non rettificati) in mercati attivi per asset o passivit\u00e0 identiche che l\u2019entit\u00e0 pu\u00f2 accedere alla data di rilevazione. Le quotazioni disponibili su un mercato attivo sono la migliore evidenza del Valore Equo e rappresentano i prezzi da utilizzare prioritariamente per valorizzare gli asset e passivit\u00e0 finanziarie detenute in portafoglio. Infatti, se un prezzo quotato registrato su un mercato attivo \u00e8 disponibile, non possono essere utilizzate tecniche alternative di valutazione basate su quotazioni di strumenti comparabili o modelli quantitativi e lo strumento \u00e8 classificato come un \u201cstrumento di Livello 1\u201d nella sua interezza. L\u2019obiettivo \u00e8 arrivare al prezzo a cui uno strumento finanziario sarebbe negoziato alla data di rendicontazione (senza alterare lo strumento) sul mercato attivo considerato principale o quello pi\u00f9 vantaggioso per il Gruppo e a cui ha accesso immediato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 152, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cdf11716c6ae04067778ecf488e63706", "text": "Input di Livello 2:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 152, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "23cbde1c9a7561d4a9461b27c9321e8d", "text": "Gli input di Livello 2 sono input diversi dai prezzi quotati inclusi nel Livello 1, ma che sono ancora osservabili per l\u2019asset o passivit\u00e0, sia direttamente che indirettamente. Gli input di Livello 2 includono quanto segue:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 152, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "92d6d4403a2c46600464a568d96b7b0d", "text": "prezzi quotati per asset o passivit\u00e0 simili in mercati attivi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 152, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "bad143346998a52abd57435bbdcbafdf", "text": "prezzi quotati per asset o passivit\u00e0 identiche o simili in mercati non attivi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 152, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6987f9ad47b5f7662d18cc29fd16a1c1", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 151", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 152, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "eac40dda6e5b6891b897fcc716fc1866", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6f45fcb0b9e454d9cc5eea4a154f5c9f", "text": "Altri input diversi dai prezzi quotati osservabili per l\u2019asset o passivit\u00e0, ad esempio:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "15bb2fa0aa80b7af3f61f7cd08741211", "text": "(i) Tassi di interesse e curve dei rendimenti osservabili a intervalli comunemente quotati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c39505e8431268cb7036e77397d45832", "text": "(ii) Volatilit\u00e0 implicita.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6fbba4c7938c19c6538dee793332b4ef", "text": "(iii) Spread di credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f9fba8c01d1f87476b8f093587064583", "text": "Input corroborati dal mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3c4a84d55bfc25913320a26ab857882c", "text": "Gli input di Livello 2 possono richiedere adeguamenti, ad esempio relativi a:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "074a414d4c5795f6ff3293a8ed4e04a7", "text": "le condizioni o la posizione dell\u2019asset.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2bb014aad666fa4369d1ec269abeea7e", "text": "l\u2019entit\u00e0 a cui gli input si riferiscono e la loro comparabilit\u00e0 con l\u2019asset o passivit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c72041986be5beb17fd5099bbf9a42ce", "text": "il volume o il livello di attivit\u00e0 nei mercati in cui gli input sono osservati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "93edea047ba5e0e647f93d98631349eb", "text": "Se non esiste quotazione pubblica su un mercato attivo per il prezzo dello strumento finanziario nella sua interezza, ma esistono mercati attivi per i suoi componenti, il Valore Equo viene determinato facendo riferimento ai prezzi di mercato pertinenti per quei componenti. In questo caso, la valutazione non si basa sulle quotazioni di mercato attive per lo strumento finanziario in esame, ma su parametri osservabili sul mercato o attraverso l\u2019uso di parametri che non sono osservabili ma supportati e confermati dai dati di mercato. L\u2019uso di questo approccio non esclude l\u2019utilizzo di una metodologia di calcolo, o piuttosto, di un modello di pricing, mediante il quale \u00e8 possibile stabilire il prezzo corretto della transazione alla data di riferimento, in un ambiente ideale e indipendente di negoziazione giustificato da normali considerazioni di mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "24ccc640b6e8804720ef65cf9dfaf4a1", "text": "Input di Livello 3:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "529f7074b0ae56706013076c5573345f", "text": "Gli input di Livello 3 sono input non direttamente osservabili che vengono utilizzati per misurare il Fair Value nel caso in cui non siano disponibili input osservabili rilevanti, permettendo di stimare un prezzo di chiusura anche in situazioni di scarsa attivit\u00e0 di mercato per l\u2019asset o passivit\u00e0 alla data di rilevazione. Il Gruppo determina input non osservabili utilizzando le migliori informazioni disponibili nelle circostanze, che potrebbero includere dati propri, considerando tutte le informazioni sulle assunzioni dei partecipanti al mercato che sono", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1c16fa4385dbdc6e9d551902c214f483", "text": "152 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 153, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "29c4aba6cc3517f33723f75fba59a548", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 154, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "559a202dd0e52fc214380e88e98c2203", "text": "ragionevolmente disponibili. A differenza degli input di Livello 2, in questo caso gli input devono essere stimati internamente secondo metodologie quantitative, come ad esempio l\u2019uso di serie storiche e strumenti sottostanti comparabili. \u00c8 possibile che per un certo strumento vengano utilizzati sia input di Livello 2 che input di Livello 3. In questo caso, la classificazione finale dello strumento viene definita attraverso l\u2019applicazione della valutazione di materialit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 154, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f2e1bf5f1821f401d5fcce75c8f24648", "text": "Nel processo di determinazione dei livelli e dell\u2019osservabilit\u00e0 degli input, vengono seguite due fasi. Nella prima fase, viene assegnato un livello a tutti gli input applicati nel modello di valutazione dello strumento. Nella seconda fase, si verifica la materialit\u00e0 dei diversi parametri utilizzati per determinare la rilevanza degli input non osservabili sulla valutazione complessiva dello strumento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 154, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "45041b34539aa95ece1f032972ee86da", "text": "La materialit\u00e0 rappresenta un passaggio cruciale per stabilire se gli input non osservabili (Livello 2 o 3) siano significativi per l\u2019intera misurazione dello strumento. Questa analisi di materialit\u00e0 si estende anche agli input utilizzati per calcolare eventuali correzioni, come il Fair Value Adjustment (FVA) o il Credit Value Adjustment (CVA).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 154, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b540c1a1db4f70c41473d43ef1872210", "text": "In sintesi, il processo di osservabilit\u00e0 e materialit\u00e0 assicura che i Fair Value degli strumenti finanziari siano classificati correttamente in base alla significativit\u00e0 degli input utilizzati, garantendo un\u2019adeguata valutazione delle attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 154, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9ef2f633667ac12530db374ea780b1ed", "text": "Prudent Valuation Adjustment (PVA)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 154, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "097b1d6d8d561f5aad1fca7b34f2a46e", "text": "La Politica e la Direttiva di Prudent Valuation rispondono ai requisiti normativi dell\u2019Art. 34 e dell\u2019Art. 105, Par. 2, del Regolamento (UE) 575/2013, che richiede di effettuare, ai soli fini prudenziali e quindi senza impatti contabili, una valutazione prudenziale (23) applicando parametri di input aggiustati in modo di catturare eventi stressati. La differenza tra il Valore Prudente e il Fair Value (prezzo di uscita utilizzato per la contabilizzazione degli strumenti nel bilancio della Gruppo) \u00e8 chiamata Additional Valuation Adjustment (AVA). L\u2019aggregazione di questi AVA \u00e8 denominata Prudent Value Adjustment (PVA) e viene dedotta direttamente dal Capitale Primario di Classe 1 (Common Equity Tier 1 \u2013 CET1).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 154, "parent_id": "9ef2f633667ac12530db374ea780b1ed", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "601b5f283585a9179b77ca2bf8426a8e", "text": "(23) Per valutazione prudenziale si intende un valore di uscita dalla posizione (\u201cexit price\u201d) con un livello di certezza pari al 90%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 154, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cf6acaab0e6cfb30bd3ddfa2ee3b90d9", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 153", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 154, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b64b978f66fc1a64e06385e18dadc6d1", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 155, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1f1aaf8727a78ec943cd1b2f491ae7e1", "text": "L\u2019aggiustamento finale \u00e8 definito dal Regolatore come l\u2019aggregazione di nove AVA:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 155, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "75c4880ddc60a6d32bd6396fde47d4ed", "text": "Market Price Uncertainty (MPU): rappresenta l\u2019incertezza nella valorizzazione basata sulle quotazioni di mercato, calcolata a livello di esposizione valutata;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 155, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "36ae03a0a8d3f422d034f9a84038d8c1", "text": "Close-out Costs (CoC): rappresenta l\u2019incertezza del prezzo di uscita, calcolata a livello di esposizione valutata;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 155, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "cd4b157f500850ac70521c5c6ece1077", "text": "Model Risk (MR): si riferisce all\u2019incertezza nella valutazione derivante dall\u2019incertezza del modello utilizzato e/o dalla sua calibrazione da parte dei partecipanti di mercato;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 155, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9d974bdc5c52fd697e17e0700b074fe1", "text": "Unearned Credit Spreads (UCS): rappresenta l\u2019incertezza nella valutazione necessaria per includere il valore attuale delle perdite attese in caso di default della controparte per le posizioni su derivati;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 155, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "57b8442a52ec0a2d5106c588db787c31", "text": "Investing and Funding Costs (IFC): rappresenta l\u2019incertezza nella valutazione dei costi di finanziamento utilizzati per la valutazione del prezzo di uscita, in conformit\u00e0 con le norme contabili applicabili;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 155, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a79fd0daf3bed7399c24b9ec8b364d06", "text": "Concentrated Positions (CP): rappresenta l\u2019incertezza relativa al prezzo di uscita delle posizioni definite come concentrate;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 155, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "74785145db5971bb07e421ddeef4abae", "text": "Future and Administrative Costs (FAC): tiene conto dei costi amministrativi e dei futuri costi di copertura nel corso della vita prevista delle esposizioni valutate per le quali non \u00e8 applicato un prezzo di uscita diretto per gli AVA CoC;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 155, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "32e7042c2b102790927f67c52fbbc9ca", "text": "Early Termination (ET): considera le potenziali perdite derivanti dalla chiusura anticipata non contrattuale delle posizioni di negoziazione dei clienti;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 155, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c8f01d96660fd1571e1e6894beab8337", "text": "Operational Risk (OR): considera le potenziali perdite derivanti dai rischi operativi connessi ai processi di valutazione;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 155, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "89c0f705fd045df7fc38db3abe9205c7", "text": "Le posizioni valutate al Fair Value includono diverse categorie di attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie, come definite dagli International Financial Reporting Standards (IFRS); tuttavia, alcune posizioni sono escluse dal calcolo degli AVA se un cambiamento nella valutazione del loro ammontare non influisce sulle risorse di capitale. Queste esclusioni includono le posizioni disponibili per la vendita (FVOCI) nella misura in cui le variazioni di valutazione sono soggette a filtro prudenziale, le posizioni di segno opposto perfettamente corrispondenti (back-to-back) e le posizioni soggette a operazioni di copertura (hedge accounting).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 155, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "71784c14b4cc4e55e00bf13043e08313", "text": "154 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 155, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "54ddd57233ba56fe71cfe6a5f0539f44", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 156, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e3e0bbadd2586d8f6b4aabfecb74a3ba", "text": "A.4.1 Processi e sensibilit\u00e0 delle valutazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 156, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9c93b2860b552b452ad1ae8a1b5ab0d3", "text": "Come richiesto dal principio IFRS13 di seguito viene fornita l\u2019informativa quantitativa sugli input non osservabili significativi utilizzati nella valutazione degli strumenti di Livello3.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 156, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a5053c3bebe5c504aaf8556a937a106b", "text": "Incertezze sui parametri ed impatti sul Mark to Market - Prodotti equity", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 156, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "c7866ee006495f52968dddb97a5ec2e0", "text": "Input non osservabile Quantificazione dell\u2019incertezza di parametro +/- Delta sul MtM (\u20ac migliaia) 30.06.23 (4,4) Volatilit\u00e0 implicita Definita per ciascun nodo della superficie di volatilit\u00e0 come una standard deviation del Consensus fornito dal data provider Markit. Per i sottostanti non contribuiti si identifica una proxy ricavata dai dati utilizzato per i sottostanti contribuiti (16,3) Correlazione equity-equity Definita per ciascuna scadenza della curva di correlazione come una standard deviation del Consensus fornito dal data provider Markit. Per i sottostanti non contribuiti si identifica una proxy ricavata dai dati utilizzato per i sottostanti contribuiti", "metadata": {"text_as_html": "
Input non osservabilezione dell\u2019incertezza di parametro+/- Delta sul MIM
Volatilit\u00e0 impliciciascun nodo della superficie di volatilit\u00e0 come una standard deviation del Consensus fornito dal data provider Markit. Per i sottostanti non contribuiti si identifica una proxy ricavata dai dati utilizzato per i sottostanti contribuiti
Correlazione equity-equityDefinita per ciascuna scadenza della curva di correlazione come una standard deviation del Consensus fornito dal data provider Markit. Per i sottostanti non contribuiti si identifica una proxy ricavata dai dati utilizzato per i sottostanti contribuiti(16,3)
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 156, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "562601916f403a3f9e01e610d2d5e2a9", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio \u00e8 stato introdotto un nuovo processo di monitoraggio della volatilit\u00e0 e correlazione equity, in particolare sugli strumenti equity autocallable.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 156, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "64fe909f0595b93e00d5c9b9b306af98", "text": "Tecniche di valutazione - Prodotti equity - credito - tasso", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 156, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "461d4a511b9fc969d14910ad09e1cb4c", "text": "Fair value (*) Passivit\u00e0 30-06-22 (\u20ac milioni) (14,08) Fair value (*) Attivit\u00e0 30-06-22 (\u20ac milioni) 10,59 Fair value (*) Passivit\u00e0 30-06-23 (\u20ac milioni) Tecnica di valutazione Input non osservabili Fair value (*) Attivit\u00e0 30-06-23 (\u20ac milioni) Modello di Black- Scholes/Black Modello di Black- Scholes, modello a volatilit\u00e0 locale Volatilit\u00e0 implicita1 Volatilit\u00e0 implicita Correlazione equity-equity2 11,70 (5,68) 13,08 (16,40) 7,45 (11,56) Arbitrage Free Credit Spread Model Modello di BlackScholes Recovery Rate 0,37 \u2014 \u2014 \u2014 Proiezione di flussi di premi futuri e tassi di mortalit\u00e0 delle policy holders3 0,01 (29,25) 0,46 (30,52)", "metadata": {"text_as_html": "
ProdottoInput non osservabiliFair value (*) Attivit\u00e0 30-06-23 (\u20ac milioni)Fair value (*) Passivit\u00e0 \u2014 30-06-23 _ (\u20ac )Fair value (*) Attivit\u00e0 30-06-22 (\u20acmFair value (*)
DTC equity single name \u2014 ptions, Variance swap _Modello di Black- Scholes/BlackVolatilit\u00e0 implicita!11,70(5,68)(14,08)
DTC equity basket options, hest of/worst of. equity \u2014 1utocallable multiasset prionsModello di Black- Scholes, modello a volatilit\u00e0 locale\u2014 Volatilit\u00e0 imp] Correlazione equity-equity\u00b07,45(11,56)13.08(16,40)
CDS su Single Names con Recovery Rate 0Arbitrage Free Credit Spread ModelRecovery Rate0,37\u2014\u2014\u2014
Put option a garanzia del 'endimento finanziario di \u2018ondi pensioneModello di BlackScholesProiezione di flussi di premi futuri e tassi di mortalit\u00e0 delle policy holders\u00ae0,01(29,25)0.46
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Maggiore \u00e8 la volatilit\u00e0 del sottostante, maggiore \u00e8 il rischio legato allo strumento. In generale, posizioni lunghe in opzioni beneficiano degli aumenti della volatilit\u00e0 mentre posizioni corte in opzioni ne sono danneggiate. Con riferimento ai derivati equity, la superficie di volatilit\u00e0 implicita pu\u00f2 essere ricavata dal prezzo delle opzioni call e put, dal momento che per esse esistono dei mercati regolamentati. L\u2019incertezza di questo parametro pu\u00f2 essere legata ad una delle tre fattispecie seguenti: illiquidit\u00e0 delle quotazioni (bid/ask spread ampi, tipicamente presenti a lunghe maturity o moneyness lontane dall\u2019At-The-Money), effetti di concentrazione e non osservabilit\u00e0 dei dati di mercato (anche in questo caso presenti quando si considerano maturity troppo lunghe o moneyness troppo lontane dall\u2019At-The-Money).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 156, "parent_id": "e1c925783162b25af5c8b30ba4dc20e0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f7c6c3a7f7923d564a6ef7c6ad8f1634", "text": "(2) La correlazione equity-equity \u00e8 una misura della relazione esistente tra due strumenti finanziari equity sottostanti ad un derivato. Variazioni nei livelli di correlazione possono avere impatti favorevoli e non, a seconda del tipo di correlazione, sul Fair Value di uno strumento. Le correlazioni equity-equity sono meno osservabili delle volatilit\u00e0 perch\u00e9 non esistono dei mercati regolamentati dove i prodotti di correlazione vengano quotati. Per tale motivo, le correlazioni sono maggiormente soggette ad incertezza di parametro.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 156, "parent_id": "e1c925783162b25af5c8b30ba4dc20e0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "95b0a61752956bcdf1427b73017fc670", "text": "(3) La forma contrattuale \u00e8 strutturata come una put option della durata originaria tra i 10 ed i 30 anni la cui valorizzazione \u00e8 soggetta ad incertezza sia per la stima dei premi futuri che per il livello del NAV dei fondi pensione sottostanti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 156, "parent_id": "e1c925783162b25af5c8b30ba4dc20e0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "47587f1a9c707e4170f12625b0c0a585", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte A - Politiche contabili 155", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 156, 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attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie con posizioni compensative dei rischi di mercato e del rischio di credito della controparte.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 157, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8598a431c4d43ed25fbcc2ede5829598", "text": "156 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 157, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "8ab810f8781a2f2e50c98d08fbc22cb4", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 158, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "349a20903bc6f8385a5afb2a75052573", "text": "INFORMATIVA DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 158, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": 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Attivit\u00e0/Passivit\u00e0 finanziarie misurate al fair value Livello 1 Livello 2 Livello 3 Livello 1 Livello 2 1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value 6.871.089 2.883.005 con impatto a conto economico a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la 6.714.689 2.343.281 488.242 5.836.934 2.732.339 negoziazione b) attivit\u00e0 finanziarie designate al \u2014 538.590 \u2014 \u2014 516.483 fair value c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value 156.400 1.134 412.063 275.890 690 2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 5.680.235 51.050 310.834 3.696.496 17.793 \u2014 1.321.883 \u2014 \u2014 872.431 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 12.551.324 4.255.938 1.211.139 9.809.320 4.139.736 1. Passivit\u00e0 finanziarie detenute per la 4.968.008 4.166.238 302.426 4.604.876 3.897.854 negoziazione 2. Passivit\u00e0 finanziarie designate al \u2014 1.540.419 40.537 \u2014 638.151 fair value \u2014 2.069.542 \u2014 \u2014 1.361.863 4.968.008 7.776.199 342.963 4.604.876 5.897.868", "metadata": {"text_as_html": "
\u00e0/Passivit\u00e0 finanziarie nisurate al fair value30 giugno 202330 giugno 2022
Livello 1Livello 2Livello 3Livello 1Livello 2Livello 3
L Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico68710802,883.005900.3056.112.8243.249.5121.318,683
A) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione6.714.6892,343.281\u2014 488.2425.836.9342.732.339961662
x{1;mnz\\.xne designate al-538.590--516.483-
c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value156.4001134412063275.890690357021
?. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva5,680.23551050\u2014 310.834360649617.793419,396
3. Derivati di copertura\u20141.321.883\u2014\u2014872431\u2014
1. Attivit\u00e0 materiali
>. Attivit\u00e0 immateriali
lotale4.255.038\u2014 1.211.1399.809.3204.139.736
. Passivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione4.968.008\u2014 4.166.238\u2014 3024264.604.8763.897.854
?. Pu\u2018ssnnl\\ finanziarie designate al fair value\u20141540.41940537-638.1513.513
3. Derivati di copertura\u2014\u2014 2.069.542\u2014\u20141.361.863_
lotale4.968.008- 7.776.199\u2014 342.96346048765.897.868\u2014 707.488
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\u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 a o t t a p m e s a b 0 3 r i a f ) b l a e i r a i z n a n fi l a : i u c i i n o i l i n o c u s i d m 7 , 9 0 4 e u l a v e u l a v r i a f e 3 2 0 2 o n g u i g r i a f 6 8 8 . 1 5 5 0 1 8 . 3 7 1 4 8 6 . 6 4 1 3 1 2 . 5 2 \u00e0 t i v i t t a r e p ) 1 ( 5 8 9 . 2 2 3 1 2 . 5 2 ) 3 5 2 . 8 3 2 ( 3 1 9 . 1 \u2014 ) 5 2 2 . 5 6 ( ) 1 1 5 . 9 1 1 ( ) 8 3 2 . 5 ( \u2014 ) 7 2 9 . 4 ( ) 8 3 2 . 5 ( ) 9 2 4 . 9 3 ( ) 0 5 8 . 8 ( 3 4 4 . 7 8 4 \u2014 l a e n o i z a i z o g e n e t a t u l a v e t u n e t e d l a ) a e t a t u l a v : i u c 0 3 e i r a i z n a n fi l a e i r a i z n a n fi i d i n o i l i a l m 8 , 0 ( \u00e0 t i v i t t a \u00e0 t i v i t t 7 0 9 . 8 0 9 2 9 0 . 1 6 2 3 4 2 . 0 9 1 4 5 0 . 9 3 e l a t o T 5 8 9 . 2 2 4 5 0 . 9 3 5 9 7 . 1 3 \u2014 ) 2 9 4 . 0 7 2 ( \u2014 ) 6 5 7 . 4 7 ( ) 1 1 5 . 9 1 1 ( ) 8 4 3 . 7 2 ( ) 7 2 9 . 4 ( ) 8 4 3 . 7 2 ( ) 7 2 0 . 0 4 ( 7 0 5 . 9 9 8 \u2014 ) 0 5 8 . 8 ( e t a i d e m r e t n i A e l l e d i n o i z p o e n o i z u n i m i d n i i l l e v i l i l l e v i l o t n e m u a e z n e l a v s u n i m e z n e l a v s u l p e l l e d o t t e n o t t e n i r t l a i r t l a o t a c r e m : a : a n i a d d a", "metadata": {"text_as_html": "
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Aumenti
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2.2.1 Conto economico
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2.3 Trasferimenti da altri livelli
2.4 Altre variazioni in aumento
Diminuzioni130.112
3.1 Rimborsi76.898
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Aumenti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 161, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "5d82362be4d4a39180750bb7ec3efbf1", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 161, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "20d92d4b7134cd8be0565482edb0ac76", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 161, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "dfbaca3eed13957519cd32b2a7a13b9a", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 161, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "e367b674069c0183034ed0cd70dae666", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 161, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "1ff2963c482fb6c69ff24dc69e6a5378", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 161, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "26f48c0e70e48b937189057d06d0e8a3", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 161, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "f3db0f832e0ccf3a49cc895c0446fa23", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 161, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "4c71e96f757d814027768ec4e479da2a", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 161, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "757d76e033e2c92dca615274ef47f7ac", "text": "3. 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Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 2. Attivit\u00e0 materiali 30 giugno 2023 30 giugno 2022 Valore di bilancio Livello 1 Livello 2 Livello 3 Valore di bilancio Livello 1 Livello 2 Livello 3 62.555.709 3.963.714 16.948.503 39.522.590 60.822.518 3.999.535 18.298.303 40.219.422 50.486 \u2014 \u2014 125.440 59.644 \u2014 \u2014 145.673 detenute a scopo di investimento 3. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione 251.987 \u2014 \u2014 \u2014 191 \u2014 \u2014 \u2014 Totale 62.858.182 3.963.714 16.948.503 39.648.030 60.883.761 3.999.535 18.298.303 40.365.095 1. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 64.903.066 1.038.611 63.352.460 261.493 66.715.625 859.014 65.729.829 59.252 2. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione 8.134 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Totale 64.911.200 1.038.611 63.352.460 261.493 66.715.625 859.014 65.729.829 59.252", "metadata": {"text_as_html": "
non misurate al fair value su base non ricorrente30 giugno 202330 giugno 2022
Livello 1Livello 2Livello 3bilancioLivello 1Livello 2Livello 3
finanziarie valutate al ammortizzato sto71416.948.50360.822.51840.219.422
N Attivit\u00e0 materiali detenute a scopo di investimento50.486125.44059.644145.673
w . Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismi:251.987\u2014191
Totale62.858.1823.963.71416.948.50339.648.03060.883.7613.999.53518.298.30340.365.095
. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato64.903.0661.038.61163.352.460261.493- 66.715.62559.252
N . Passivit\u00e0 ad attiv8.134
Totale64.911.2001.038.61163.352.460261.493- 66.715.62559.252
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Questa differenza pu\u00f2 essere positiva o negativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 162, "parent_id": "c7f75ef071fdabde96fa364217c70a9f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "23e14d62eb8bce1049cfa2c935640bde", "text": "Nel caso in cui la differenza sia positiva (day one profit) e basata su quotazioni di mercato e modelli che prevedono quasi esclusivamente l\u2019utilizzo di parametri osservabili sul mercato, tale importo pu\u00f2 essere incluso nelle componenti positive del conto economico. Tuttavia, se la differenza positiva \u00e8 basata su parametri non osservabile sul mercato, il fair value dello strumento deve essere corretto per questa differenza e rilasciata a conto economico nel momento in cui i parametri diventano osservabili.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 162, "parent_id": "c7f75ef071fdabde96fa364217c70a9f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "83d616bdc5f3b669dc04ea5c0c04de68", "text": "Nel caso in cui, invece, la differenza imputabile a parametri non osservabili sia negativa (day one loss), questa viene prudenzialmente registrata immediatamente a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 162, "parent_id": "c7f75ef071fdabde96fa364217c70a9f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6fdd01e646ae171adf5ffcae9258d910", "text": "Il Gruppo applica la sospensione del day one profit a strumenti finanziari classificati come di Livello3 della gerarchia di Fair Value, ovvero quegli strumenti per i quali l\u2019impatto di uno o pi\u00f9 parametri non osservabili sul fair value \u00e8 ritenuto significativo, come definito nel paragrafo 73 dell\u2019IFRS13. Il day-one profit, calcolato al netto dei fair value adjustment, viene ammortizzato nel periodo atteso per il quale i dati di input rimarranno non osservabili. Il day one profit non viene applicato nel caso in cui i rischi generati dall\u2019operazione siano coperti con una controparte di mercato (back-to-back) e quindi non ci siano impatti a conto economico dovuti al parametro non osservabile.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 162, "parent_id": "c7f75ef071fdabde96fa364217c70a9f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e9aa23d9eac07a8d5853482c38289270", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio si \u00e8 ricorso all\u2019applicazione del day one profit per due tipologie di operazioni:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 162, "parent_id": "c7f75ef071fdabde96fa364217c70a9f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6e9ebae7285515f22c8c8203b93dfaf6", "text": "contingent derivatives: deal soggetti ad un esito positivo di una corporate action i cui impatti a conto economico sono interamente sospesi in attesa dell\u2019evento societario. 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Totale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
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c) Conti correnti e depositi a vista presso banche613.699817.934
Totale4.236.9827.861.601
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Voci/ValoriTotale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
Livello 1Livello 2Livello 3Livello 1Livello 2Livello 3
A. Attivit\u00e0 per cassa
1. Titoli di debito4.993.089188.834296.1723.334.975499.618239.124
1.1 Titoli strutturati1.31010.62547.8219.5708.13446.138
1.2 Altri titoli di debito4.991.779178.209248.3513.325.405491.484192.986
2. Titoli di capitale (!)1.020.812\u2014163.4981.851.609\u2014274.971
3. Quote di O.L.C.R.25\u20143.258802\u2014
4. Finanziamenti4.085\u2014\u20143.698\u2014\u2014
4.1 Pronti contro termine
4.2 Altri4.085\u2014\u20143.698\u2014\u2014
Totale (A)6.018.011188.834462.9285.191.084499.618519.629
B. Strumenti derivati
1. Derivati finanziari696.6782.001.01919.964645.8501.997.471433.912
1.1 di negoziazione (*)696.6782.001.01919.964645.8501.997.383433.826
1.2 connessi con la fair value option
1.3 altri86
2. Derivati creditizi\u2014153.4285.350\u20148.121
2.1 di negoziazione\u2014153.4285.350\u20148.121
2.2 connessi con la fair value option
2.3 altri
Totale (B)696.6782.154.44725.314721442.033
Totale (A+B)6.714.6892.343.281488.242961.662
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30 giugno 202330 giugno 2022
1. Titoli di debito5.478.0954.073.717
a) Banche Centrali\u2014\u2014
b) Amministrazioni pubbliche3.253.8992.072.555
c) Banche1.514.6881.229.430
d) Altre societ\u00e0 finanziarie599.285432.986
di cui: imprese di assicurazione\u201469
e) Societ\u00e0 non finanziarie110.223338.746
2. Titoli di capitale1.184.3102.126.580
a) Banche217.180154.928
b) Altre societ\u00e0 finanziarie271.147384.051
di cui: imprese di assicurazione9.97727.584
c) Societ\u00e0 non finanziarie695.9831.587.601
d) Altri emittenti\u2014\u2014
3. Quote di OICR3.2836.336
1. Finanziamenti4.0853.698
a) Banche Centrali\u2014\u2014
b) Amministrazioni pubbliche\u2014\u2014
\u00a9) Banche\u2014\u2014
d) Altre societ\u00e0 finanziarie\u2014\u2014
di cui: imprese di assicurazione\u2014\u2014
e) Societ\u00e0 non finanziarie4.0853.698
1) Famiglie\u2014\u2014
ile (A)6.669.7736.210.331
trumenti derivati
) Controparti Centrali1.487.1261.029.987
b) Altre1.389.3132.290.617
ile (B)2.876.4393.320.604
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loci/ValoriTotale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
Livello 1Livello 2Livello 3Livello 1Livello 2Livello 3
1.Titoli di debito \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014
1.1 Titoli strutturati \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014
1.2 Altri titoli di debito\u2014\u2014\u2014-\u2014\u2014
2. Finanziamenti \u2014 538.590 \u2014 \u2014 516.483 \u2014
2.1 Strutturati \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014
2.2 Altri (1)\u2014538.590e\u2014516.483\u2014
Totale\u2014538.590\u2014\u2014516.483\u2014
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Voci/Valori30 giugno 2023 30 giugno2022
1. Titoli di debito
a) Banche Centrali
b) Amministrazioni pubbliche
\u00a9) Banche
d) Altre societ\u00e0 finanziarie
di cui: imprese di assicurazione
e) Societ\u00e0 non finanziarie
?. Finanziamenti538.590516.483
a) Banche Centrali\u2014\u2014
b) Amministrazioni pubbliche \u2014 \u2014
\u00a9) Banche \u2014 \u2014
d) Altre societ\u00e0 finanziarie538.590516.483
di cui: imprese di assicurazione538.590516.483
e) Societ\u00e0 non finanziarie \u2014 \u2014
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Totale538.590516.483
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Voci/Valori30 giugno 2022
Livello 2Livello 2Livello 3
1. Titoli di debito412\u201445174\u2014459
1.1 Titoli strutturati
1.2 Altri titoli di debito412\u201445174\u2014459
2. Titoli di capitale\u2014\u20147.474\u2014\u20149.503
3. Quote di O.L.C.R.155.988\u2014399.449275.816\u2014342.418
4. Finanziamenti\u20141.1344.689\u20146904.641
4.1 Pronti contro termine
4.2 Altri\u20141.1344.689\u20146904.641
Totale156.4001.134412.063275.890690357.021
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Voci/valori30 giugno 202330 giugno 2022
1. Titoli di capitale7.4749.503
di cui: banche \u2014 \u2014
di cui: altre societ\u00e0 finanziarie7.4749,503
di cui: societ\u00e0 non finanziarie \u2014 \u2014
2. Titoli di debito863533
a) Banche Centrali \u2014 \u2014
b) Amministrazioni pubbliche41274
\u00a9) Banche\u2014\u2014
d) Altre societ\u00e0 finanziarie451459
di cui: imprese di assicurazione \u2014 \u2014
e) Societ\u00e0 non finanziarie \u2014 \u2014
3. Quote di O.I.555.437618.234
4. Finanziamenti5.8235.331
a) Banche Centrali \u2014 \u2014
b) Amministrazioni pubbliche \u2014 \u2014
\u00a9) Banche \u2014 \u2014
d) Altre societ\u00e0 finanziarie1.134690
di cui: imprese di assicurazione1.134690
e) Societ\u00e0 non finanziarie4.6894641
f) Famiglie Totale\u2014 569.597\u2014 633.601
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Voci/Valori30 giugno 2022
Livello 1lo 3 (\")Livello 1Livello 2Livello 3 (!)
1. Titoli di debito5.563.499186.5713.579.68417.793275.590
1.1 Titoli strutturati
1.2 Altri titoli di debito5.563.49951.050186.5713.579.68417.793275.590
2. Titoli di116.736\u2014124.263116.812\u2014143.806
3. Finanziamenti
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oci/Valori30 giugno 202330 giugno 2022
. Titoli di debito5.801.1203.873.067
a) Banche Centrali \u2014 \u2014
b) Amministrazioni pubbliche4.548.2782.896.867
c) Banche627.515383.030
d) Altre societ\u00e0 finanziarie433.068394.816
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a) Banche Centrali
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\u00a9) Banche
d) Altre societ\u00e0 finanziarie
di cui: imprese di assicurazione
e) Societ\u00e0 non finanziarie
f) Famiglie
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Primo staValore lordoTerzo stadioTerzo stadiocomplessivi
Titoli di debito5.771.319\u2014\u2014\u2014
Finanziamenti
Totale 30 giugno 2023.771.31931.064\u2014\u2014\u2014
Totale 30 giugno 20223.805.027\u2014\u2014\u2014\u2014
di cui: attivit\u00e0 finanziarie impaired deteriorate acquisite 0 originatexx--x---
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Primo e secondo stadioTerzo stadioImpaired Livello acquisite o originate \u20141 Livello 2 Livello3Primo e Terzo secondo stadio stadioImpaired acquisite o originateLivello 1 \u2014Livello 2 Livello :
Crediti verso Banche CentraliValore di bilancioFair value (*)Valore di bilancioFair value (*)
520.930\u2014520.930\u2014314714\u2014314714-
1. Depositi a scadenza200.003\u2014XxXxXx\u2014\u2014XxXx,
2. Riserva obbligatoria320.927\u2014XxXxX314714\u2014XxXx,
3. Pronti contro termine\u2014\u2014XxXxXx\u2014\u2014XxXx,
4. Altri\u2014\u2014XxXxXx\u2014\u2014XxXx,
Crediti verso banche3.957.714\u2014 190.3563.774.273194273.753.870\u2014343,8903.284.99616152
1. Finanziamenti3.760.248\u2014\u20143774262194273.410.250\u2014\u20143.284.9961615
1.1 Conti correnti\u2014\u2014XxXxXx0\u2014XxXx,
1.2. Depositi a scadenza38.557\u2014XxXxX99188\u2014XxXx,
1.3. Altri finanziamenti:3.721.691\u2014XxXxX_3311.062\u2014XxXx,
- Pronti contro termine attivi1.796.987\u2014XxXxX_1411.168\u2014XxXx,
- Finanziamenti per leasing284\u2014XxXxXx1254\u2014XxXx,
- Altri ()1.924.420\u2014XxXxX1898640\u2014XxXx,
2. Titoli di debito197.467\u2014 190.35611\u2014343620\u2014343.890\u2014-
2.1 Titoli strutturati\u2014\u2014\u2014\u2014\u20140\u2014\u2014\u2014-
2.2 Altri titoli di debito197467\u2014 190.35611\u2014343620\u2014343.890\u2014-
tale4.478.644\u2014 190.3564.295.20319.4274.068.584\u2014343,890 3.599.710 16152
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Gli importi dello scorso esercizio sono stati riclassificati per una migliore comparazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 169, "parent_id": "7110a202c8ea3fccbc49b3383a5c7903", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "16312ee6c45651ea346af6a647c03360", "text": "168 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 169, "parent_id": "7110a202c8ea3fccbc49b3383a5c7903", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "bb81a1489bea8152e5c98939bc293522", "text": "3", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 169, "parent_id": "7110a202c8ea3fccbc49b3383a5c7903", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "f74d81ce42021e99f79ba1feb8e362e2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "FigureCaption", "element_id": "2afed5fe881df7e42a545cade30865cf", "text": "4.2 Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato: composizione merceologica dei crediti verso clientela", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "0e9f37c5732326161ec74022e1ea41ab", "text": "Totale 30 giugno 2023 Totale 30 giugno 2022 Valore di bilancio Fair value (*) Valore di bilancio Fair value (*) Livello 1 Livello 2 Livello 3 Primo e secondo stadio Terzo stadio Impaired acquisite o originate Livello 1 Livello 2 Terzo stadio Primo e secondo stadio Impaired acquisite o originate 53.235.519 369.701 \u2014 \u2014 12.634.270 38.908.792 51.663.437 379.796 350.583 2.744.448 138 \u2014 X X X 2.239.242 \u2014 65.048 X X 1.652.332 \u2014 \u2014 X X X 1.216.869 \u2014 \u2014 X X 28.627.106 96.614 \u2014 X X X 28.631.387 118.266 30.277 X X 9.293.671 170.706 \u2014 X X X 9.155.989 161.433 236.278 X X 1.343.227 32.333 \u2014 X X X 1.486.323 63.713 18.980 X X 2.401.346 2.084 \u2014 X X X 2.615.935 3.862 \u2014 X X 7.173.389 67.826 \u2014 X X X 6.317.692 32.522 \u2014 X X finanziamenti 4.471.845 \u2014 \u2014 3.773.358 19.030 594.371 4.360.118 \u2014 \u2014 3.655.645 9.920 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4.471.845 \u2014 \u2014 3.773.358 19.030 594.371 4.360.118 \u2014 \u2014 3.655.645 9.920 57.707.364 369.701", "metadata": {"text_as_html": "
ipologia operazioni/ aloriTotale 30 Valore di bilanciogiugno 2023 Fair value (*)Totale 30 Valore di bilanciogiugno 2022 Fair value (*)
Primo e secondo stadioTerzo \u2014 stadioImp d aequisite \u00b0 originateLivello 1Livello 2Livello 3Primo secondo stadioe Terzo \u2014Impaired stadioaequisite o originateLivello 1Livello 2Livello i
Finanziamenti \u2014532355193697101=51663437370796350588\u2014 14688673 3931123
11 Conticorrenti \u20142744418\u2014 18=XxX2230212\u2014 \u20146508XXx\u00c0
2 l2 Pronticontrio termine attivi1 ggazma==XxXxX12168689\u2014=XxXxM
1.3. Mutui28.627.1069%.614\u2014XxXxX28.631.387118.26630.277XxXxX
1.4. Carte di credito, prestiti personali e cessioni del quinto0203671170706\u2014 \u2014xxX9155989161433236278XxXx\u00c0
LS Finanziamenti per leasing134322732333-XxxX148632363.713\u2014 18.980XxXx\u00c0
1.6. Factoring24013462084\u2014xxX2638602-XxXx\u00c0
LT Alui finanziamenti717338067826\u2014xxX6317692320522_XxXx\u00c0
Titoli di debito44T85\u20143773358190305943714360118_9920746656
2.1. Titoli strutturati\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014-
22 Aluitioli di debitoaa=3773358100305043714360118_9920746656
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Titoli di debito", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "parent_id": "f739a399765a37d9efb7d72c8c123b3e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "66baa89221c728f5bdac04ff2d4e41b3", "text": "746.656", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "parent_id": "f739a399765a37d9efb7d72c8c123b3e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "70aefee6064c4c3be8fab35468676e94", "text": "2.1. Titoli strutturati", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "f013cd0a4d56ca67327357491602a647", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "parent_id": "70aefee6064c4c3be8fab35468676e94", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "24ef702a5c15afa9b48de4e6dc671e33", "text": "2.2. Altri titoli di debito", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "4f4f901df4eace8103b62a161897b4e3", "text": "746.656", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "parent_id": "24ef702a5c15afa9b48de4e6dc671e33", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "39d99ff34babad9e7639ebce775a46c5", "text": "Totale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "1131b4aa96f1e808af4b2095233d4731", "text": "\u2014 3.773.358 12.653.300 39.503.163 56.023.555 379.796 350.583 3.655.645 14.698.593 40.057.895", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "parent_id": "39d99ff34babad9e7639ebce775a46c5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "FigureCaption", "element_id": "829aefcb84c90b63a68080701b6d638c", "text": "(*) In riferimento ai criteri adottati per la determinazione del Fair value nonch\u00e9 la classificazione degli strumenti finanziari nei tre livelli della gerarchia del Fair value si rimanda alla Parte A - Politiche Contabili\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "parent_id": "39d99ff34babad9e7639ebce775a46c5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0b835cc76778ea900af25d127803293b", "text": "Al 30 giugno 2022 la colonna \u201cImpaired acquisite o originate\u201d contiene i Non Performing Loans (NPLs) acquistati dalla controllata MBCredit Solutions, tali crediti sono stati successivamente trasferiti alla neo-costituita Revalea S.p.A.. A seguito della cessione di Revalea S.p.A. del maggio scorso, le esposizioni residue (pari a 238,8 milioni al 30 giugno 2023) sono confluite nella tabella \u201c12.1 Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione: composizione per tipologia di attivit\u00e0\u201d in accordo al principio IFRS5 ed alla Circolare di Banca d\u2019Italia 262/2005.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "parent_id": "39d99ff34babad9e7639ebce775a46c5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "586fc066b5b04fb584609c5748492e91", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale consolidato 169", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "parent_id": "39d99ff34babad9e7639ebce775a46c5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "861c0ba4d87f79a4667bf164450e4c7b", "text": "3", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 170, "parent_id": "39d99ff34babad9e7639ebce775a46c5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "adb1825732fde777918b8ae004209eea", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 171, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e3d7f9facfc89e023657e89e6fe84afb", "text": "4.3 Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato: composizione per debitori/ emittenti dei crediti verso clientela", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 171, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "58b16b93c6da1f50959850803aef9ba7", "text": "Tipologia operazioni/Valori Totale 30 giugno 2023 Totale 30 giugno 2022 Primo e secondo stadio Terzo stadio Attivit\u00e0 impaired acquisite o originate (*) Primo e secondo stadio Terzo stadio Attivit\u00e0 impaired acquisite o originate \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1. Titoli di debito 4.471.845 4.360.118 a) Amministrazioni \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.389.280 3.288.430 pubbliche \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 b) Altre societ\u00e0 finanziarie 880.348 955.577 di cui: imprese di assicurazione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 177.265 186.079 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 c) Societ\u00e0 non finanziarie 202.217 116.111 \u2014 51.663.437 2. Finanziamenti verso: 53.235.519 369.701 379.796 350.583 a) Amministrazioni \u2014 220.453 1.217 651.066 1.403 \u2014 pubbliche \u2014 b) Altre societ\u00e0 finanziarie 6.502.771 3.554 5.409.857 4.260 336 di cui: imprese di assicurazione \u2014 \u2014 \u2014 299.474 \u2014 433.307 \u2014 18.785.619 c) Societ\u00e0 non finanziarie 18.002.204 74.572 81.367 65.121 \u2014 26.816.895 d) Famiglie 28.510.091 290.358 292.766 285.126 \u2014 56.023.555 Totale 57.707.364 369.701 379.796 350.583", "metadata": {"text_as_html": "
Primo e secondo stadioTerzo stadioAttivit\u00e0 impai! d acquisite o originatePrimo e secondo stadioTerzo stadioacq originate (*)
1. Titoli di debito4.471.845\u2014\u2014\u2014 4.360.118\u2014\u2014
a) 1\\11\\11\\\\f115\\1'az10\\\\i pubbliche3.389.280\u20143.288.430\u2014\u2014
b) Altre societ\u00e0 finanziarie880.348\u2014\u2014955.577\u2014\u2014
di cui: imprese di assicurazione177265\u2014186.079\u2014\u2014
\u00a9) Societ\u00e0 non finanziarie202.217\u2014\u2014116.111\u2014\u2014
2. Finanziamenti verso:53.235.519369.701\u2014\u2014 51.663.437379.796350.583
a) Amministrazioni pubbliche220.4531.217-651.0661.403\u2014
b) Altre societ\u00e0 finanziarie6.502.771\u201454098574.260336
299.474\u2014-433.307--
\u00a9) Societ\u00e0 non finanziarie18.002.20474.572\u2014_ 18.785.61981.36765.121
d) Famiglie28.510.091290.358\u2014\u2014 26.816.895292.766285.126
Totale57.707.364369.701\u2014\u2014 56.023.555379.796350.583
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Primo stadioValore di eui: Strumenti con io di creditolordo Ses condo \u2014 stadioTerzo \u2014 stadio\u2014 Impaired acquisite o originateRettifiche Primo stadiodi Secondo stadiovalore \u2014 Terzo \u2014 stadiocomplessive \u2014 Impaired acquisite o originate (*)Write-off parziali \u2014 complessivi
Titoli di debito4.666.518168.50911195\u2014\u20144.823\u2014\u2014\u2014
Finanziamenti55.341.435446.4092.880.8501.328.389\u2014326.069379.521958.688\u20143.667
\u00cel\"nl\u2026\\le H 30 giugno 202360.007.953614.9182.892.0451.328.389\u2014329.646384344958.688\u20143.667
Totale 30 giugno 202258.129(1)968.9773.427.2241.316.866360269309504383.710937.0709.6864312
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 171, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "877ff2063908163fe6599afa10c63f7d", "text": "(*) Al 30 giugno 2022 la voce era totalmente riconducibile ai crediti impaired acquistati di MBCS. tali crediti sono stati successivamente trasferiti alla neo-costituita Revalea S.p.A. poi ceduta nel maggio scorso, le cui esposizioni sono confluite, in accordo al principio IFRS5 nella voce \u201cAttivit\u00e0 in via di dismissione\u201d, maggiori dettagli nella tabella 12.1 Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione: composizione per tipologia di attivit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 171, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3611bf3c718054bcbefab6404c7f5c8d", "text": "(1) La voce contiene i depositi cauzionali su derivati precedentemente riportati nella voce 10 \u2013 Cassa e disponibilit\u00e0 liquide. Gli importi dello scorso esercizio sono stati riclassificati per una migliore comparazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 171, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a2ab13916db479988ddbbd1382d192b8", "text": "170 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 171, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a2f7becc264487d6bd98ef77d31663e6", "text": "EMARKET SDIR CERTIFIED Z", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "10c2cecb05e57284ad295bc9dde5aa96", "text": "4.4a Finanziamenti valutati al costo ammortizzato oggetto di misure di sostegno Covid-19: valore lordo e rettifiche di valore complessive", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "16c703ae27eb15cae9f575e3f9c0e158", "text": "Valore lordo Rettifiche di valore complessive Primo stadio Secondo stadio Terzo stadio Impaired acquisite o originate Secondo stadio Terzo stadio Impaired acquisite o originate Primo stadio di cui: Strumenti con basso rischio di credito 1. Finanziamenti oggetto di concessione conformi con le GL \u2014 \u2014 124 \u2014 \u2014 \u2014 2 \u2014 \u2014 2. Finanziamenti oggetto di misure di moratoria in essere non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come oggetto di concessione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3. Finanziamenti oggetto di altre misure di concessione \u2014 \u2014 14.098 1.242 \u2014 \u2014 408 467 \u2014 4. Nuovi finanziamenti 86.099 \u2014 167 455 \u2014 239 78 250 \u2014 Totale 30 giugno 2023 86.099 \u2014 14.389 1.697 \u2014 239 488 717 \u2014 Totale 30 giugno 2022 122.112 \u2014 36.244 2.016 \u2014 188 939 747 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
Primo stadio\u2014 di cui: Strumenti con basso ischio di creditoSecondo \u2014 stadioTerzo stadioImpaired acquisite \u00b0 originatePrimo stadioRettifiche di valore Secondo stadioTerzo stadiocomplessive Impaired acquisite \u00b0 originateWrite-of) b ial \u00a9OMP' \u201d\"?',f' )
1. Finanziamenti oggetto di concessione conformi con le GL1242
2. Finanziamenti oggetto di misure di moratoria in essere non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come oggetto di
concessione
. Finanziamenti oggetto di altre misure di concessione\u2014\u2014140981.242\u2014\u2014408467\u2014\u2014
4. Nuovi finanziamenti86.099\u2014167455\u201423978250\u2014\u2014
Totale 30 giugno 202386.099\u2014143891.697\u2014239488717\u2014\u2014
Totale 30 giugno 2022122.112\u201436.2442.016\u2014188939747\u2014\u2014
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "da6eb4b44d1bc26111059987ea4b54a5", "text": "Write-off parziali complessivi (*)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "947d21c3230eb7f84e59daffe2a036b9", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "parent_id": "da6eb4b44d1bc26111059987ea4b54a5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "5110cd4a6af3ca4948c4e9276b46a1f0", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "parent_id": "da6eb4b44d1bc26111059987ea4b54a5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "17de746ffadc86ff7ae16c4cd262086d", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "parent_id": "da6eb4b44d1bc26111059987ea4b54a5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "b4eb4f84890c136b5afd525b818a3ba7", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "parent_id": "da6eb4b44d1bc26111059987ea4b54a5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "f3a4eb322048412266fcb0a47cc0ac22", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "parent_id": "da6eb4b44d1bc26111059987ea4b54a5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "e0af1d9c69a4c129a98c5d431aa2ec9d", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "parent_id": "da6eb4b44d1bc26111059987ea4b54a5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0d5deb52b6669cf96b6a518b210706c2", "text": "(*) La riga \u201cFinanziamenti oggetto di concessione conformi con le GL\u201d riporta le informazioni relative alle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di moratoria che rientrano nell\u2019ambito di applicazione delle \u201cGuidelines on legislative and non legislative moratoria on loan repayments applied in the light of the COVID 19 crisis\u201d pubblicate dall\u2019EBA (EBA/GL/2020/02) e successive modifiche e integrazioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "parent_id": "da6eb4b44d1bc26111059987ea4b54a5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d86f5d3d59c8547233c5f934360bbfdc", "text": "SEZIONE 5", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "70d3191e1cf698b0056831dcebd86c2f", "text": "Derivati di copertura - Voce 50", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "de779df1e023b4e7c7346a0257f46f68", "text": "5.1 Derivati di copertura: composizione per tipologia di copertura e per livelli", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 172, "parent_id": "70d3191e1cf698b0056831dcebd86c2f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "6d7dd564f5e6448d0e5509cfc488b660", "text": "Fair Value 30 giugno 2023 Valore nozionale 30 giugno 2023 Fair Value 30 giugno 2022 Valore nozionale 30 giugno 2022 Livello 1 Livello 2 Livello 3 Livello 1 Livello 2 Livello 3 A. Derivati finanziari 1. Fair value \u2014 890.006 30.279.394 \u2014 591.900 18.686.508 \u2014 \u2014 2. Flussi finanziari \u2014 431.877 8.556.000 \u2014 280.531 10.551.074 \u2014 \u2014 3. Investimenti esteri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 B. Derivati creditizi \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1. Fair value \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2. Flussi finanziari \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Totale \u20141.321.883 38.835.394 \u2014 872.431 29.237.582 \u2014 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
Fair Value 30 giugno 2023Valore nozionale 30 giugno 2023Fair Value 30 giugno 2022Valore nozionale 30 giugno 2022
Livello 1Livello 2Livello3Livello 1Livello 2Livello 3
A. Derivati finanziari
1. Fair value\u2014890.00630.279.394\u2014591.900\u201418.686.508
2. Flussi finanziari\u2014431.8778.556.000\u2014280.531\u201410.551.074
3. Investimenti esteri
B. Derivati creditizi
1. Fair value
2. Flussi finanziari
Totale\u20141.321.88338.835.394\u2014872.431\u2014
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Operazioni/ Tipo di coperturaFair Value SpecificasenericaFlussi Specificafinanziari \u2014 GenericaInvesi esti
titoli di capitalevalute e \u00a9 oroaltri
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value \u2019 con impatto sulla redditivit\u00e0 comples:- 78.459\u2014\u2014\u2014XxxXx\u2014XxXx
2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato732.061x\u2014\u2014Xx_ XxXx\u2014xXx
3. PortafoglioXxxXxXxXxx\u2014Xx\u2014Xx
4. Altre operazionixx
Totale attivit\u00e0810.520
1. Passivit\u00e0 finanziarie79.487x\u2014\u2014\u2014\u2014X_ 431.877xXx
. PortafoglioXxXxXxXxXx\u2014Xx\u2014X
Totale passivit\u00e079.487431.877
1. Transazioni atteseXxxXxXxXxXxXx\u2014xXx
i\u00e0 e Portafoglio di atti 5i10 di ai vit\u00e0 finanziariexxxxXx_ Xx\u2014
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DenominazionilegaleSede operativaTipo di rapportoRapporto di partecipazi
Impresa partecipanteQuota
A. Imprese sottoposte a influenza notevole
1. Assicurazioni Generali S.p.TriesteTriesteMediobanca S.p.A.13,10
. Istituto Europeo di Oncologia SMilanoMilanoNMediobanca $
LI Holdings II LtdLondraLondraNMediobanca
4. Finanziaria Gruppo Bisazza S.r..Montecchio Maggiore (VI)Montecchio Maggiore (VI)Mediobanca S.p.A.22,67
5. Heidi Pay AGGinevraGinevraCompass Banca S.p.A.1945
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DenominazioniValore di bilancioFair Value (*)
. Impr ottoposte a influenza notevole
1. Assicurazioni Generali S.p.A.3.472.192\u2014 3.804.842237.036
2. Istituto Europeo di Oncologia S.r.l.39.101n.d.n.d.
LI Holdings Il Ltd38.624n.d.8.427
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Heidi Pay AG.6.599nd.n.d.
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(1.628.148 azioni, pari allo 0,104% del capitale).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 175, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4a6e1c62688966313594d3161f36b918", "text": "Heidi Pay \u00e8 una fintech basata in Svizzera e specializzata nello sviluppo di piattaforme digitali a supporto del Buy Now Pay Later (BNPL) nel mondo dell\u2019e- commerce. La societ\u00e0 rientra anch\u2019essa tra le entit\u00e0 sottoposte ad influenza notevole, sebbene la quota di possesso sia inferiore al 20%, essendovi gli altri presupposti previsti dallo IAS28. In quanto start-up Heidi Pay ha un patrimonio netto esiguo, l\u2019elevata potenzialit\u00e0 della societ\u00e0 giustifica il delta rispetto al prezzo pagato. Al 30 giugno 2023 il valore di bilancio della partecipazione \u00e8 pari a 6,6 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 175, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "add975f101e40580d1a40919836bba0b", "text": "Riguardo alla collegata Assicurazioni Generali, si evidenzia che Mediobanca deteneva una partecipazione di minoranza (13,5%) nella societ\u00e0 INV AG S.r.l., veicolo societario costituito per la gestione di un pacchetto di azioni Assicurazioni Generali (0,76% del capitale); lo scorso 22 dicembre, a seguito della liquidazione del veicolo, Mediobanca ha costituito MB INV AG S.r.l. nella quale sono confluite, tramite scissione, n. 1,6 milioni di azioni Assicurazioni Generali per un controvalore di 27,4 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 175, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "045bcb9aad550aad97422e62d1ce08c0", "text": "La quota in Assicurazioni Generali \u00e8 aumentata dal 12,77% al 13,10% anche tenuto conto della movimentazione delle azioni proprie della Compagnia (2) (13,25% se calcolata sulle azioni in circolazione). Nell\u2019esercizio il book value aumenta da 3.069,4 a 3,472,2 milioni dopo utili per 442,8 milioni, variazioni patrimoniali per 197 milioni e lo stacco del dividendo (-237 milioni). Il valore al 30 giugno 2023 riflette l\u2019applicazione dei nuovi principi IFRS17/IFRS9 che ha determinato una consistente riduzione delle riserve da valutazione (passate da -8,6 a -2,4 miliardi), per maggiori informazioni sugli impatti e sui nuovi principi contabili si rimanda alla parte A \u2013 Politiche Contabili.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 175, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a8541ed4c1c49f86503807645b306990", "text": "Riguardo alle altre partecipazioni: IEO (25,37%) ha un book value pari a 39,1 milioni, in linea con il 30 giugno scorso; Finanziaria Gruppo Bisazza S.r.l.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 175, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "0ec39140251f521cdd5671259d038265", "text": "(2) Aumentate nel corso dell\u2019esercizio a seguito dell\u2019operazione di buyback e poi oggetto di cancellazione lo scorso aprile con delibera 13 marzo per circa il 70% dell\u2019ammontare in essere.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 175, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f5eee270dcfc4b5558e04ee1850ec4b2", "text": "174 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 175, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "8230c5e8936aa7e009afef1c948b3836", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3a3fcfdc925daaca451e9123d42564c6", "text": "(22,67%) presenta un book value pari a 7,1 milioni, in lieve diminuzione rispetto al 30 giugno scorso (7,4 milioni), CLI Holdings II Limited (35,67%) \u00e8 in carico a 38,6 milioni (41,8 milioni lo scorso giugno) dopo l\u2019incasso dei dividendi (8,4 milioni) e gli utili di periodo (5,2 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f076cb2922f599d516955903d703c3d4", "text": "I test di impairment sulle partecipazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4996ad08c1cabbc632eabcd722de5c5b", "text": "Il valore di bilancio delle partecipazioni \u00e8 stato sottoposto al test di impairment come richiesto dai principi contabili (IAS28, IAS36, IFRS10 e IFRS11) al fine di verificare se esistono obiettive evidenze che possano far ritenere non interamente recuperabile il valore di iscrizione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "parent_id": "f076cb2922f599d516955903d703c3d4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ebd135dd282245ec5aeeced7ca834ddc", "text": "Il processo prevede la verifica dell\u2019esistenza di indicatori di impairment e la determinazione dell\u2019eventuale svalutazione. Gli indicatori possono essere suddivisi in due categorie:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "parent_id": "f076cb2922f599d516955903d703c3d4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0e1f2b8d36de4bd97f3d72cb1825b7cd", "text": "indicatori quantitativi: capitalizzazione di borsa inferiore al patrimonio netto contabile della societ\u00e0, nel caso di titoli quotati su mercati attivi;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "parent_id": "f076cb2922f599d516955903d703c3d4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a79c25a6c9d4870e56dc4142279ebcf2", "text": "indicatori qualitativi: manifeste difficolt\u00e0 finanziarie, conseguimento di risultati economici negativi o significativo scostamento rispetto ad obiettivi di budget o previsti da piani pluriennali comunicati al mercato, annuncio/ avvio di procedure concorsuali o di piani di ristrutturazione, peggioramento del rating (in particolare se a livelli inferiori all\u2019investment grade).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "parent_id": "f076cb2922f599d516955903d703c3d4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "062a05c8f75ff83ab99672d7efceaf1d", "text": "Il paragrafo 41A dello IAS28 afferma infatti che:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "parent_id": "f076cb2922f599d516955903d703c3d4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2bd7ee49bd212c75fd0ac4aae78ea82f", "text": "occorre procedere all\u2019impairment dell\u2019asset se il valore di carico risulta superiore al cosiddetto valore recuperabile definito (ex IAS36) come il maggiore tra il \u201cfair value\u201d (dedotti i costi di vendita) ed il \u201cvalore d\u2019uso\u201d;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "parent_id": "f076cb2922f599d516955903d703c3d4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "37e9836a88cdf48c81aedfb3d1e3c2d4", "text": "per la determinazione del \u201cfair value\u201d (disciplinato dall\u2019IFRS13) occorre riferirsi obbligatoriamente ai:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "parent_id": "f076cb2922f599d516955903d703c3d4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0d5245f460d0ca9b31edc5c2c325ea55", "text": "\u2013 prezzi di borsa, laddove la partecipata sia quotata in un mercato attivo;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "parent_id": "f076cb2922f599d516955903d703c3d4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0978597fc25fd26f55ca00ff98a431aa", "text": "\u2013 modelli valutativi generalmente riconosciuti dal mercato tra cui anche quello dei multipli con particolare riferimento alle transazioni ritenute significative;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "parent_id": "f076cb2922f599d516955903d703c3d4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5b241be837253241efc42a70496ffc05", "text": "per la determinazione del \u201cvalore d\u2019uso\u201d (disciplinato dal paragrafo 42 dello IAS28) le metodologie sono alternativamente:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "parent_id": "f076cb2922f599d516955903d703c3d4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3fb3500740f156f47fd5d39d8d44dfa6", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale consolidato 175", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 176, "parent_id": "f076cb2922f599d516955903d703c3d4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "f2e5f8d53815ebbaa1980db2d3397a16", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 177, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "858db2ccebab099df44e4ecab3abdbc1", "text": "\u2013 il valore attuale dei flussi finanziari generati dalla partecipata, rivenienti dai flussi di cassa generati dalle attivit\u00e0 della partecipata stessa e dai proventi derivanti dalla dismissione eventuale delle medesime attivit\u00e0; o", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 177, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "34b1dc932ed1b9ae83eac1b50cca4cbd", "text": "\u2013 il valore attuale dei flussi finanziari che si suppone potr\u00e0 derivare dai dividendi e dalla dismissione finale dell\u2019investimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 177, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "43a5b3db7cbdd539db2f07c919209f52", "text": "Per quanto riguarda i parametri utilizzati ai fini del calcolo del valore d\u2019uso si rinvia alle considerazioni svolte con riferimento all\u2019impairment test dell\u2019avviamento nell\u2019apposito capitolo della presente Nota integrativa consolidata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 177, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1f9a4b85b0d1f0eee6d99e04b60e7c2d", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 177, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "65330d45b0aca16f5c89be0fdf59e755", "text": "Si riportano di seguito le informazioni di natura contabile indicate nei pi\u00f9 recenti bilanci consolidati delle societ\u00e0 partecipate, ossia al 31 dicembre 2022.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 177, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4eced1c9432d42407e983e20de5c4be7", "text": "7.3 Partecipazioni significative: informazioni contabili", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 177, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "46c8dcd4c80bf89f320e835a9ac9a018", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 177, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "686a3817cdd7444b1f3cb32165d4201b", "text": "Denominazioni Imprese sottoposte ad influenza notevole Assicurazioni Generali S.p.A. (1) Istituto Europeo di Oncologia S.r.l. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide X X Attivit\u00e0 finanziarie 451.317 83 Attivit\u00e0 non finanziarie 60.490 156 Passivit\u00e0 finanziarie 48.653 126 Passivit\u00e0 non finanziarie 452.260 69 Ricavi totali 81.530 382 Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al lordo delle imposte 4.738 6 Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al netto delle imposte 3.189 4 Utile (Perdita) dei gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione al netto delle imposte \u2014 \u2014 Utile (Perdita) d\u2019esercizio (1) 3.189 4 Altre componenti reddituali al netto delle imposte (2) (15) \u2014 Redditivit\u00e0 complessiva (3) = (1) +(2) 3.174 4", "metadata": {"text_as_html": "
DenominazioniImprese sottoposte ad influenza notevole
A
Cassa e disponibilit\u00e0 liquidexx
Attivit\u00e0 finanziarie451.31783
Attivit\u00e0 non finanziarie60.490156
Passivit\u00e0 finanziarie48.653126
Passivit\u00e0 non finanziarie452.26069
Ricavi totali81.530382
Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al lordo delle imposte4.7386
Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al netto delle imposte3.1894
Utile (Perdita) dei gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione al netto delle imposte \u2014 \u2014
Utile (Perdita) d\u2019esercizio (1)3.189
Altre componenti reddituali al netto delle imposte (2)(15)\u2014
Redditivit\u00e0 complessiva (3) = (1) +(2)3.1744
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 177, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2847691550c64025a35fad98eb8032e3", "text": "(1) I dati di bilancio esposti si riferiscono all\u2019esercizio chiuso al 31 dicembre 2022 e quindi precedenti alla FTA dei principi IFRS9/IFRS17.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 177, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "46ce0e41312757313836f0b32c483fba", "text": "176 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 177, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "6ff1bd60911926c4fc2ea41a1bbf00c8", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "text": "7.4 Partecipazioni non significative: informazioni contabili", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0510015f264f87c95065922c67b167b3", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "parent_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "bcd0343c62b1584e2222eacd9d42e6ea", "text": "Denominazioni Imprese sottoposte ad influenza notevole Heidi Pay AG CLI Holdings II Ltd Finanziaria Gruppo Bisazza S.r.l. Valore di bilancio delle partecipazioni 38.624 7.148 6.599 Totale attivo 106.252 38.721 12.449 Totale passivit\u00e0 106.249 6.396 8.408 Ricavi totali X X X Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al netto delle imposte 1 1.361 (4.676) Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative al netto delle imposte \u2014 \u2014 \u2014 Utile (Perdita) d\u2019esercizio (1) 1 1.361 (4.676) Altre componenti reddituali al netto delle imposte (2) \u2014 \u2014 \u2014 Redditivit\u00e0 complessiva (3)=(1) + (2) 1 1.361 (4.676)", "metadata": {"text_as_html": "
ottoposte ad influenza not le
CLI Holdings II LidFinanziaria G Bisazza S.Heidi Pay AG
Valore di bilancio delle partecipazioni38.6247.1486.599
Totale attivo106.25238.72112.449
Totale passivit\u00e0106.2496.3968.408
Ricavi totalixxx
Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al netto delle imposte11.361(4.676)
Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative al netto delle imposte \u2014 \u2014 \u2014
Utile (Perdita) d\u2019esercizio (1)11.361(4.676)
Altre componenti reddituali al netto delle imposte (2) \u2014 \u2014 \u2014
Redditivit\u00e0 complessiva (3)=(1) + (2)11.361(4.676)
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "parent_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "de7643009125900d61eecedd74b7180a", "text": "Si riporta di seguito la riconciliazione tra il valore contabile delle partecipazioni e i dati utilizzati ai fini della valutazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "parent_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "15acaea7df20aa792c2476c8ab7b45a9", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "parent_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "16d1d30df3bd265aa0c2b24c46f3e84d", "text": "Imprese sottoposte a influenza notevole Patrimonio netto complessivo Pro quota patrimonio Differenze di consolidamento Valore di bilancio consolidato 26.236,5 (1) (3,1) (2) Assicurazioni Generali S.p.A. 3.475,3 3.472,2 154,1(3) Istituto Europeo di Oncologia S.r.l. 39,1 \u2014 39,1 108,3 (4) CLI Holdings II Ltd 38,6 \u2014 38,6 Finanziaria Gruppo Bisazza S.r.l. 31,5 7,1 \u2014 7,1 33,9 (5) Heidi Pay AG 6,6 \u2014 6,6", "metadata": {"text_as_html": "
Imprese sottoposte a influenza notevolePatrimonio netto complessivoPro quotaDifferenze di consolidamento\u2014 Valore di bilancio consolidato
irazioni Generali S.p.A.26.236,5 \u00a9)(3,1) \u00ae3.472,2
tituto Europeo di Oncologia S.r.1.154,1\u00ae\u201439,1
CLI Holdings II Ltd108,3 4)\u201438.6
Finanziaria Gruppo Bisazza S.r.l.31,57.1\u20147.1
Heidi Pay AG33,9 @)6.6\u20146.6
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "parent_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "37f130dcdb7ef0ffb5ca267c78ea6c14", "text": "(1) Il patrimonio netto complessivo sconta i dividendi distribuiti lo scorso maggio (1.790 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "parent_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cdfbe4aafea9f69ddbd35640883a6fcf", "text": "(2) Le differenze di consolidamento riguardano le azioni Mediobanca nel portafoglio titoli della Compagnia (23,2 milioni, pro-quota 3,1 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "parent_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a4d7984fb708bcdfaa4b854abd8d00d4", "text": "(3) Il patrimonio netto al 31 marzo 2023 pari a 137,8 milioni (pro quota: 35 milioni) \u00e8 stato rettificato per tenere conto della rivalutazione degli immobili, al netto degli ammortamenti maturati (pro quota pari a 4,3 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "parent_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "191d271994e94e75f083f217698864b1", "text": "(4) Il patrimonio netto complessivo sconta i dividendi distribuiti lo scorso aprile (1,7 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "parent_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5718ced62e9a5c64e3af4f6fbd043410", "text": "(5) Il patrimonio netto di Heidi Pay include il maggior valore attribuito in sede di acquisizione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "parent_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1e55ac9edb5f9559fe723bb9b4027428", "text": "Riguardo alla natura delle relazioni si rimanda alla sezione 7.1.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "parent_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "05e0804aa8f48ca80d929fd2a89d59b7", "text": "Al 30 giugno il valore di mercato della partecipazione in Assicurazioni Generali pari a 3.804,8 milioni (\u20ac18,62 per azione) e risulta superiore al valore contabile di carico (3.472,2 milioni). In linea con gli esercizi precedenti, si \u00e8 comunque proceduto al calcolo del valore d\u2019uso della partecipazione, risultato ampiamente superiore al valore di carico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "parent_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e3ae0a84f70fc922b74231c449a64647", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale consolidato 177", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 178, "parent_id": "9ceb79b5b285d9961040680a0150d35f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "94720b983929a3e0eb347c4ebf23c366", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 179, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "87dbaab288af5cad586ccecdf40cd3e1", "text": "Per la determinazione del valore d\u2019uso \u00e8 stato utilizzato il metodo del Dividend Discount Model nella variante Excess Capital. La valutazione \u00e8 avvenuta in continuit\u00e0 di metodo rispetto agli esercizi precedenti ed ha fatto uso della sola informazione pubblica, ossia:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 179, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "dfe1adf6e00cf66dd83df19490320c46", "text": "ai fini dell\u2019individuazione dei flussi finanziari da attualizzare si \u00e8 fatto riferimento alle pi\u00f9 recenti stime degli analisti;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 179, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "cd1134c28903d575c6cbfc905ae84408", "text": "il costo del capitale (pari al 9,83%) \u00e8 stato determinato sulla base del metodo del Capital Asset Pricing Model e la determinazione di un tasso di crescita \u00e8 stato ipotizzato, in coerenza con il tasso di inflazione atteso dal Fondo Monetario Internazionale per l\u2019Area Euro nel 2028, pari all\u2019 1,87%;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 179, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5e4f65cbd10b0a2a141e768b82fe3089", "text": "\u00e8 stata effettuata un\u2019analisi di sensitivity dei risultati ottenuti al variare dei parametri valutativi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 179, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "312de39101b665d9c06b9ff8bd117979", "text": "Il valore recuperabile per azione \u00e8 risultato ben superiore al valore contabile ed (\u20ac17 per azione) ed in linea con la media dei target prices degli analisti (\u20ac19,7 per azione) in essere al 30 luglio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 179, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3e8efd51b9c6b373da9620c76df16f41", "text": "Riguardo alla partecipazione nell\u2019Istituto Europeo di Oncologia si evidenzia che ha un valore di carico contabile in linea col patrimonio netto contabile rettificato per tenere conto della rivalutazione degli immobili di propriet\u00e0 ai valori di mercato in sede di acquisizione. Al 30 giugno 2023 non si rilevano evidenze (interne o esterne) che possano indurre a rivedere tale maggior valore.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 179, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8c17b5e9e87defc95bfd390a882d7293", "text": "Le partecipazioni in CLI Holdings II e Finanziaria Gruppo Bisazza (il cui book value \u00e8 il pro-quota del loro Patrimonio Netto) non presentano elementi critici per procedere alla determinazione di un esercizio di impairment test.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 179, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d506288aebe502d892a7bc1cbc957630", "text": "Infine, su Heidi Pay \u00e8 stata fatta una valutazione interna del valore della societ\u00e0 acquisita che ha ampiamente confermato il valore che le \u00e8 stato attribuito in sede di acquisizione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 179, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2eede675b84b1dd32e0ddf072a1d7030", "text": "178 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 179, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "18369731f16e3879a2cba27b09f2c061", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "36cf1e22b6676fedcbb565aa5c527e49", "text": "7.5 Partecipazioni variazioni annue", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "1f2a36479e382bf3b12fbb805bf30e30", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 3.157.866 3.702.990 659.655 408.590 7.472 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 652.183 408.590 253.690 953.714 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 253.690 953.714 3.563.831 3.157.866 \u2014 \u2014 733.478 733.478", "metadata": {"text_as_html": "
\\. Esistenze iniziali30 giugno 2023 3.157.8663.702.990
3. Aumenti408.590
B.l Acquisti \u00a9\u2014
B.2 Riprese di valore \u2014 \u2014
B.3 Rivalutazioni \u2014 \u2014
B.4 Altre variazioni \u00ae652.183408.590
-. Diminuzioni253.690053.714
C.1 Vendite \u2014 \u2014
C.2 Rettifiche di valore \u2014 \u2014
C.3 Svalutazioni\u2014\u2014
C.4 Altre variazioni \u00ae253.690053.714
). Rimanenze finali3.563.8313.157.866
Rivalutazioni totali
. Rettifiche totali733.478
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Aumenti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4e2c7d95f19d3d015292c77879f66b00", "text": "B.1 Acquisti (1)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d2f0fb3f853e44cffda09ae5f356bb31", "text": "B.2 Riprese di valore", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "parent_id": "4e2c7d95f19d3d015292c77879f66b00", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3ccd057c5ac5dd002792f2067bb71ece", "text": "B.3 Rivalutazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c68c671ea5954ccd6b27b3430ad7cc3c", "text": "B.4 Altre variazioni (2)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "23f47fe140db15fcdc79824e5450c041", "text": "C. Diminuzioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e130d3ddd333e422bfb973717b5b29e9", "text": "C.1 Vendite", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e82771921b2bc9f138bc4119890e80cf", "text": "C.2 Rettifiche di valore", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "parent_id": "e130d3ddd333e422bfb973717b5b29e9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b995773516654a607363b6be35d61117", "text": "C.3 Svalutazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "81e9e92f6bb155c8aa8808ba5f154827", "text": "C.4 Altre variazioni (3)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f1f42bc481c1174c4b809c9d6a3cf56e", "text": "D. Rimanenze finali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "63b7ed56e23595b00f7a1159abe36a6e", "text": "E. Rivalutazioni totali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a52148a68a4e67a57e2cd1333be75820", "text": "F. Rettifiche totali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1fd553ab81dc0fcd7f9f118d4b0cbcf6", "text": "(1) Si riferisce all\u2019acquisizione di Heidi Pay.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "parent_id": "a52148a68a4e67a57e2cd1333be75820", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "45ae7a12f84ee8e6263a6872bb7f291a", "text": "(2) \u00c8 confluita la nuova quota in Assicurazioni Generali posseduta tramite il veicolo MB INV AG per 27,4 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "parent_id": "a52148a68a4e67a57e2cd1333be75820", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d8170a3b0fb3e58a17ab26cc6cfe0e87", "text": "(3) Include i dividendi incassati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "parent_id": "a52148a68a4e67a57e2cd1333be75820", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "54d300837ed583511e4ce0f84dc14532", "text": "SEZIONE 9", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9282ec1fbefcbd9b9452f5f9e931af80", "text": "Attivit\u00e0 materiali - Voce 90", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b98aa1cb7b3f59202aed7125c8ab8808", "text": "9.1 Attivit\u00e0 materiali ad uso funzionale: composizione delle attivit\u00e0 valutate al costo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 180, "parent_id": "9282ec1fbefcbd9b9452f5f9e931af80", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "4750b6708324de3bb3a87b26e7cf9576", "text": "Totale 30 giugno 2023 Totale 30 giugno 2022 232.425 220.369 a) terreni 100.239 100.239 b) fabbricati 70.359 72.866 c) mobili 28.405 19.265 d) impianti elettronici 6.490 6.649 e) altre 26.932 21.350 242.458 226.262 a) terreni \u2014 \u2014 b) fabbricati 230.702 216.945 c) mobili \u2014 \u2014 d) impianti elettronici \u2014 \u2014 e) altre 11.756 9.317 474.883 446.631 di cui: ottenute tramite l\u2019escussione delle garanzie ricevute 69 71", "metadata": {"text_as_html": "
\u00e0 di propriet\u00e0232.425220.369
a) terreni100.239100.239
b) fabbricati70.35972.866
c) mobili19.265
d) impianti elettronici6.649
e) altre2 0
Diritti d\u2019uso acquisiti con il leasing226.262
a) terreni
b) fabbricati216.945
c) mobili
d) impianti elettronici
e) altre11.756
\u2018otale474.883446.631
di cui: ottenute tramite l\u2019escussione delle garanzie ricevute6971
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Valore di bilancioFair valueValore di PilancioFair value
7ivello 1Livello 2Livello 3Fivello 1Livello 2Livello 3
1. Attivit\u00e0 di propriet\u00e050.486\u2014\u2014125.440- 59.644\u2014\u2014145.673
a) terreni25.253\u2014\u201458.91428.494\u2014\u2014_ 90.980
b) fabbricati25.233\u2014\u201466.52631.150\u2014\u2014_ 54.693
2. Diritti d\u2019uso acquisiti con il leasing \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014
a) terreni \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014
b) fabbricati
Totale50.486\u2014\u2014125.44059.644\u2014\u2014145.673
di cui: ottenute tramite l\u2019escussione delle garanzie ricevute27.078-\u20143694035.825 i i-\u201443.460
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Voci/Valori sione delle . Rimanenze di attivit\u00e0 materiali ottenute tramite l\u2019es garanzie ricevuteTotale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
a) terreni313483
b) fabbricati5.0605.070
c) mobili
d) impianti elettronici
e) altre
?. Altre rimanenze di attivit\u00e0 materiali
l'otale
di cui: valutate al fair value al netto dei costi di vendita
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Esistenze iniziali lorde A.1 Riduzioni di valore totali nette100.239 \u2014FabbricatiMobilimpianti elettroni \u2014 45.707 \u2014 (39.058)Altre 89319 \u2014 (58.652)Total 783.15 \u2014 (336.51<
\u2014 475.63072255
(185819)\u2014 (52.990)
A.2 Esistenze iniziali nette100.239289.81119.265664930667446.63
Aumenti:\u20146023612.8491.65823320\u2014 107.06
B.1 Acquisti\u2014\u201412816165812.0732654
- di cui operazioni di aggregazione aziendale\u2019
B.2 Spese per migliorie capitalizzate\u201413190\u2014\u2014\u20141310
B.3 Riprese di valore di value-
B.4 Variazioni positive fair imputate a
a) patrimonio netto-
b) conto economico-
B.5 Differenze positive di cambio\u2014131\u201431
B.6 Trasferimenti da immobili detenuti
a scopo di investimento .7 Altre variazioni\u2014 56.03332112446730
Diminuzioni:\u2014579863.709\u2014 1.81715.2997881
\u2014396
C.1 Vendite - di cui operazioni di aggregazione\u2014\u20141511656 O
aziendale C.2 Ammortamenti\u2014434713.4381.759\u2014 11.9486031
C.3 Rettifiche di valore da
deterioramento imputate a a) patrimonio netto-
b) conto economico-
C.4 Variazioni negative di fair value imputate a
a) patrimonio netto-
b) conto economico-
C.5 Differenze negative di cambio6
C.6 Trasferimenti a:
a) attivit\u00e0 materiali detenute a scopo di investimento
b) attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione
Altre variazioni\u201414.815120422.94917.92,
Rimanenze finali nette100.239301.06128.4056.49038.688474.88
D.1 Riduzioni di valore totali nette\u2014(210.758)(54.319)(40.745)(64.919)_ (370.741
D.2 Rimanenze finali lorde100.239511.81982.72447.235103.607845.62
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I nuovi contratti di leasing stipulati nell\u2019esercizio ammontano a 56,3 milioni (riportati nella riga B.7 \u201cAltre variazioni\u201d), mentre gli ammortamenti per i diritti d\u2019uso sono pari a 44,7 milioni (riportati nella riga C.2 \u201cAmmortamenti\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 183, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4987ae3649875b729a87429997d73ba9", "text": "9.7 Attivit\u00e0 materiali detenute a scopo di investimento: variazioni annue", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 183, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "37201f7ab2806abc045c005528ecd443", "text": "Totale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 183, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "4452fb1fc03f1e1da10592e34bb4a76a", "text": "Terreni Fabbricati 28.494 31.150 1.279 5.128 \u2014 \u2014 - di cui operazioni di aggregazione aziendale \u2014 \u2014 B.2 Spese per migliorie capitalizzate \u2014 14 B.3 Variazioni positive di fair value \u2014 \u2014 B.4 Riprese di valore \u2014 \u2014 B.5 Differenze di cambio positive \u2014 \u2014 B.6 Trasferimenti da immobili ad uso funzionale \u2014 \u2014 B.7 Altre variazioni (1) 1.279 5.114 4.520 11.045 2.936 6.203 - di cui operazioni di aggregazione aziendale \u2014 \u2014 C.2 Ammortamenti \u2014 1.828 C.3 Variazioni negative di fair value \u2014 \u2014 C.4 Rettifiche di valore da deterioramento \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 C.5 Differenze di cambio negative C.6 Trasferimenti a: \u2014 \u2014 a) immobili ad uso funzionale \u2014 \u2014 b) attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione \u2014 \u2014 C.7 Altre variazioni 1.584 3.014 25.253 25.233 E. Valutazione al fair value 58.914 66.526", "metadata": {"text_as_html": "
Fabbricati
A. Esistenze iniziali31.150
B. Aumenti5.128
B.1 Acquisti
- di cui operazioni di aggregazione aziendale
B.2 Spese per migliorie capitalizzate14
B.3 Variazioni positive di fair value
B.4 Riprese di valore
B.5 Differenze di cambio positive
B.6 Trasferimenti da immobili ad uso funzionale
B.7 Altre variazioni \u00a9)1.2795.114
C. Diminuzioni4.52011.045
C.1 Vendite2.9366.203
- di cui operazioni di aggregazione aziendale
C Ammortamenti1.828
C.3 Variazioni negative di fair value
C.4 Rettifiche di valore da deterioramento
Differenze di cambio negative
2.6 Trasferimenti a:
a) immobili ad uso funzionale
b) attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dis
Altre variazioni1.584
D. Rimanenze finali25.253
E. Valutazione al fair value58.914
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Ubicazione Immobilemq.
Roma10.015
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\u2018Totale40.202
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Rimanenze di attivit\u00e0 materiali ottenute tramite l\u2019escussione delle garanzie ricevuteTotale
TerreniFabbricati\u2014 MobiliAltre
A. Esistenze iniziali4835.070
B. Aumenti\u20142.122
B.1 Acquisti
B.2 Riprese di valore
B.3 Differenze di cambio positive
B.4 Altre variazioni\u20142.1222.122
C. Diminuzioni1702.1322.302
C.1 Vendite1708791.049
C.2 Rettifiche di valore da deterioramento
C.3 Differenze di cambio negative
C.4 Altre variazioni )\u20141.253
D. Rimanenze finali3135.060
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Durata definitaDurata indefinitaDurata definitaDurata indefinit
\\.] AvviamentoXxXx616.791]
A.1.1 di pertinenza del gruppoXxXx616.791
A.1.2 di pertinenza di terziXx\u2014Xx\u2014
1.2 Altre attivit\u00e0 immateriali67.99668.200
di cui: software50.319\u201448.103\u2014
A.2.1 Attivit\u00e0 valutate al costo:67.996154.15468.200153.42;
a) Attivit\u00e0 immateriali generate - internamente
b) Altre attivit\u00e067.996154.15468.200
A.2.2 Attivit\u00e0 valutate al fair value: \u2014
a) Attivit\u00e0 immateriali generate - internamente
b) Altre attivit\u00e0 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014
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\u2014 - a patrimonio netto X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - a conto economico X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 195 \u2014 in via di dismissione 1 \u2014 \u2014 14 7 6 \u2014 \u2014 280 \u2014 574.550 \u2014 \u2014 67.996 154.154 \u2014 \u2014 \u2014 (290.238) \u2014 574.550 \u2014 \u2014 358.234", "metadata": {"text_as_html": "
AvviamentoAltre attivit\u00e0 Immateriali: generate internamenteAltre attivit\u00e0 Fotale immateriali: altre
DEFINDEFDEF 338.INDEF1.108.726 270,
Esistenze iniziali616.791\u2014153.422
A.1 Riduzioni di valore totali nette\u2014\u2014270.2\u2014
A.2 Esistenze iniziali nette616.791\u201468.198153.422
Aumenti\u201430.574739
B.1 Acquisti\u201430.003\u2014
- di cui operazioni di aggregazione aziendale_
B.2 Incrementi di attivit\u00e0 immateriali internex-
B.4 Variazioni positive di fair value\u2014
- a patrimonio nettox\u2014
- a conto economicox\u2014
B.5 Differenze di cambio positive858\u201487391.60;
B.6 Altre variazioni\u2014\u2014563\u2014562
Diminuzioni49.543\u201430.776780.326
C.1 Vendite\u2014\u201495\u20149:
- di cui operazioni di aggregazione aziendale-
C.2 Rettifiche di valore49.536\u201430.192\u201479.72\u00a3
- AmmortamentiXx\u201430.192\u201430.192
- Svalutazioni49.53649.536
+ patrimonio nettoXx\u2014
+ conto economico49.53649.536
C.3 Variazioni negative di fair value:
- a patrimonio nettoXx
- a conto economicoXx
C.4 Trasferimenti alle attivit\u00e0 non correnti in via di dismissione--- 195-
C.5 Differenze di cambio negative1\u201414722
C.6 Altre variazioni6\u2014280\u2014286
Rimanenze finali nette574.550\u201467.996154.154796.70C
D.1 Rettifiche di valori totali nette\u2014\u2014(290.238)\u2014(290.238)
Rimanenze finali lorde574.550\u2014358.234- 154.1541.086.938
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Il perdurare di bassi tassi di interesse e di abbondante liquidit\u00e0 che hanno condizionato radicalmente il mercato dei fondi sistematici riducendone le prospettive di sviluppo nonostante la buona performance dei fondi unitamente alle attuali prospettive di mercato, hanno reso difficile prevedere un ritorno alla redditivit\u00e0 storica di RAM AI.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 187, "parent_id": "b5fe53bfe8cd4077d5073582bb56869b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3aa97728f0921aae20a0f7d08cf9f420", "text": "Di seguito una tabella riepilogativa degli effetti delle PPA di tutte le acquisizioni effettuate dal Gruppo nel corso degli anni:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 187, "parent_id": "b5fe53bfe8cd4077d5073582bb56869b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "7376f5ac7042a0dbf241ea26c1f95108", "text": "Tabella 1: Riepilogo effetti PPA: Acquisizioni ITALIA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 187, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "fd3b8e7f9afb066784f116ce4678a8f4", "text": "Linea IFID Spafid Connect Barclays(*) Esperia Soisy Data acquisizione 27 giugno 2008 1 agosto 2014 18 giugno 2015 26 agosto 2016 6 aprile 2017 10 ottobre 2022 Prezzo pagato 406.938 3.600 5.124 (240.000) 233.920 5.999 di cui: oneri accessori 2.000 200 \u2014 \u2014 \u2014 Passivit\u00e0 \u2014 \u2014 \u2014 80.000 \u2014 Attivit\u00e0 immateriali a vita definita (44.200) (700) (3.250) (26.000) (4.508) (1.056) n. anni ammortamento 8 7 10 5 5 Marchi (6.300) \u2014 \u2014 \u2014 (15.489) Aggiustamenti Fair Value \u2014 \u2014 \u2014 84.200 11.232 Sbilancio altre attivit\u00e0/altre passivit\u00e0 (2.659) 420 (466) 98.300 (176.585) Effetti fiscali 12.155 220 934 3.500 6.613 Totale Avviamento 365.934 3.540 2.342 \u2014 55.183 6.444", "metadata": {"text_as_html": "
LineaIFIDSpafid ConnectBarelays(*)Esperia
Data acquisizione27 giugno 20081 agosto 2014 18giugno 201526 agosto 20166 aprile 201710 ottobre 2022
Prezzo pagato406.9383.6005.124(240.000)\u2014 233,9205.999
di cui: oneri accessori2.000200
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n. anni ammortamento871055
Marchi(6.300)\u2014\u2014\u2014\u2014 (15.489\u2014
Aggiustamenti Fair Value\u2014\u2014\u201411.232\u2014
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Etffetti fiscali12.1552209346.613349
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CairnRAM \u00a9MMABybrook (Cairn) \u00ae
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: oneri accessori
20.81346.85054.540\u2014
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Attivit\u00e0 immateriali a vita definita\u2014(2.398)(11.330)
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Sbilancio altre attivit\u00e0/altre passivit\u00e0(8.345)(6.853)(13.353)
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Lo scorso esercizio era stato ceduto il ramo d\u2019azienda a cui si riferiva l\u2019avviamento mentre la societ\u00e0 Spafid Connect al 30 giugno 2023 risulta chiusa e cancellata dal Registro delle Imprese a cui era iscritta;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 188, "parent_id": "2e593a2211e7bfe92af18e185eab386c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d46e6b298a83edc27c06710abfa01199", "text": "l\u2019acquisto del ramo d\u2019azienda Barclays Italia, che ha previsto la corresponsione da parte del venditore di 240 milioni che, in sede di Purchase Price Allocation, \u00e8 stato allocato a passivit\u00e0 potenziali per 59 milioni (legate al processo di ristrutturazione) e a fondi rettificativi sui mutui ipotecari per 21 milioni, di cui circa la met\u00e0 a fronte delle posizioni deteriorate. Tenuto conto dell\u2019individuazione di attivit\u00e0 immateriali a durata definita per 26 milioni collegati a una lista clienti con masse gestite e amministrate con una vita utile di 5 anni (3), l\u2019operazione ha generato un provento (bargain purchase) di 98,3 milioni, in gran parte assorbito dai costi non ricorrenti connessi all\u2019integrazione della rete territoriale ed informatica in CheBanca! (circa 80 milioni);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 188, "parent_id": "2e593a2211e7bfe92af18e185eab386c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ded9ddca3fe75c664afbbf9a8a4b3cf8", "text": "(3) La lista clienti \u00e8 interamente ammortizzata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 188, "parent_id": "2e593a2211e7bfe92af18e185eab386c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "57bb0b5c1db70e716cb60da45d8112f1", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale consolidato 187", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 188, "parent_id": "2e593a2211e7bfe92af18e185eab386c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "34c443d6d8575a213be0fd4b82eba8bc", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 189, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "cb93f9df6090243fd554ae3646648324", "text": "l\u2019acquisto di Cairn Capital (4) (GBP 24,7 milioni per il 51% unitamente ad un accordo di Put & Call sul residuo 49% valorizzato GBP 20,8 milioni) ha determinato un goodwill di GBP 37,1 milioni (calcolato sul 100%). Tale goodwill \u00e8 stato confermato al termine del processo di Purchase Price Allocation; Cairn Capital Group \u00e8 stata considerata come un\u2019unica CGU. A seguito dell\u2019esercizio di alcune tranches l\u2019attuale partecipazione \u00e8 salita all\u201985,16%, mentre la passivit\u00e0 residua, valorizzata al presumibile valore di realizzo, si attesta a 12,5 milioni di euro. La valorizzazione degli accordi di Put and Call incluso la quota ex-Bybrook al 30 giugno 2023 \u00e8 pari a \u00a331,7 milioni;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 189, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "cfdf2a7ea0e03e4306d8bb77eb340386", "text": "l\u2019acquisto del 50% delle quote Banca Esperia detenute da Banca Mediolanum mediante il pagamento di 141 milioni (closing aprile 2017); nel dicembre 2017 Banca Esperia \u00e8 stata fusa per incorporazione in Mediobanca e nello stesso mese si \u00e8 concluso il processo di Purchase Price Allocation (PPA) che ha portato ad identificare un marchio per 15,5 milioni, una lista clienti per 4,5 milioni da ammortizzare in 5 anni e un goodwill per 52,1 milioni suddiviso nelle CGU Private Banking (29,4 milioni) e CGU MidCap (22,7 milioni). Contemporaneamente le societ\u00e0 Esperia Servizi Fiduciari ed Esperia Trust Company (controllate al 100% da Esperia) sono state cedute a Spafid rientrando nella CGU Servizi Fiduciari con l\u2019apporto di un goodwill pre-esistente per 3,1 milioni azzerato nel giugno 2022;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 189, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "64eb99223061845cbbf4bcf0f94e6792", "text": "l\u2019acquisto del 69,4% di RAM AI (febbraio 2018) con un accordo di Put & Call che prevede di incrementare la partecipazione fino all\u201989,25%. Il processo di Purchase Price Allocation ha portato ad identificare un marchio per 41,9 milioni di franchi svizzeri a vita indefinita e una lista clienti, connessa al contratto per la gestione delle masse in capo a Reyl, per 2,7 milioni di franchi svizzeri da ammortizzare in 5 anni (5). Il goodwill post PPA \u00e8 stato determinato in 172,1 milioni di franchi svizzeri inclusa la passivit\u00e0 per Put & Call (sul restante 20,25%) valorizzata a 46,9 milioni di franchi svizzeri. Negli anni successivi il goodwill iscritto \u00e8 stato progressivamente svalutato: nel giugno 2020 si era rilevato un significativo scostamento negativo tra risultati consuntivi e risultati preventivati a budget il management decise di svalutarlo del 60% con un impatto a conto economico di 103,3 milioni di franchi svizzeri, nel giugno 2021, a seguito della riorganizzazione conseguente all\u2019uscita del socio di minoranza Reyl e dei due soci fondatori, il management decise di svalutarlo di ulteriori 20,4 milioni di franchi svizzeri e nel corrente esercizio,", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 189, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a3ae18a35b0ac89178fcf616d4872ee4", "text": "(4) Ridenominata Polus Capital.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 189, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "42917defaecba3583a7c31efb0e140f4", "text": "(5) L\u2019ammortamento si \u00e8 concluso lo scorso febbraio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 189, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "758833734e9bb4f1b6ae14a09b153155", "text": "188 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 189, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "4d40e828c194a2d75f62a21781939af3", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 190, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "aa327306cdc105f765569e3d6133cb4d", "text": "come detto, \u00e8 stato azzerato. Al 30 giugno 2023 la passivit\u00e0 per put and call \u00e8 pari a 1,7 milioni di franchi svizzeri;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 190, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "f57665c19013077a06238ab86c879c2d", "text": "\u2013", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 190, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "62a32e88c177abe066173519a4a80ef4", "text": "l\u2019acquisizione del 66,4% del capitale di Messier Maris & Associ\u00e9s \u2013 MMA (aprile 2019), al prezzo di 107,9 milioni regolata con 11,6 milioni di azioni Mediobanca in portafoglio (1,3% del Capitale Sociale). \u00c8 stato, inoltre, sottoscritto un accordo di Put & Call, esercitabile dal quinto anno successivo alla data di acquisizione, che consentir\u00e0 di incrementare la percentuale di partecipazione fino al 100%. In concomitanza del closing \u00e8 stato conferito il marchio Messier Maris per un controvalore di 17 milioni incrementato a 27,2 milioni in sede di PPA unitamente ad una lista clienti per 11,3 milioni ammortizzabile in 8 anni che riduce il goodwill a 134,2 milioni. Nel corso dell\u2019esercizio 21/22 la societ\u00e0 \u00e8 stata interessata dall\u2019uscita di uno dei due soci fondatori che, in base agli accordi originari, ha portato all\u2019attivazione delle clausole di clawback su azioni in escrow e Put & Call; complessivamente si \u00e8 generato un provento straordinario di 41 milioni che sono stati integralmente compensati da un adeguamento del goodwill di pari importo. Al 30 giugno 2023 il goodwill iscritto in bilancio \u00e8 pari a 93,2 milioni e la passivit\u00e0 per put and call a 28,5 milioni;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 190, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "63f3f38f37aa7d1e94cd3a80ebbd321d", "text": "l\u2019acquisizione di Bybrook Capital LLP, gestore specializzato in distressed Assets. Il closing dell\u2019accordo di partnership strategica con Polus Capital Management (precedentemente denominata Cairn Capital) \u00e8 avvenuto il 31 agosto 2021 post ottenimento delle autorizzazioni BCE e FCA. L\u2019operazione si \u00e8 svolta in due momenti successivi: inizialmente la controllata Polus Capital \u00e8 subentrata al Revenue Sharing Agreement (\u201cRSA\u201c) che Bybrook aveva firmato con un investitore istituzionale per retrocedere il 25% delle commissioni annue generate e in un secondo momento ha proceduto con la vera e propria acquisizione di Bybrook dai due soci fondatori per un corrispettivo di \u00a343,3 milioni, di cui \u00a318,1 milioni cash e \u00a325,2 milioni in nuove azioni Polus (D Shares) corrispondenti al 21,86% della societ\u00e0 sulla met\u00e0 della quale \u00e8 previsto un accordo di Put & Call con Mediobanca. Il prezzo di acquisto/vendita per le azioni Bybrook e le altre sue controllate \u00e8 stato fissato in \u00a31. L\u2019 acquisizione \u00e8 confluita nella CGU Polus Capital Management, il cui goodwill \u00e8 aumentato da \u00a3 37,1 a \u00a3 48,4 milioni a cui si aggiungono altre attivit\u00e0 immateriali ex PPA relative a contratti di asset management per \u00a367,4 milioni (di cui \u00a358,9 a vita indefinita e \u00a38,5 milioni a vita definita da ammortizzare in 10 anni) e passivit\u00e0 fiscali differite che ammontano a \u00a3 15,9 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 190, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6638a22c7be59b2d8f2be91c4a41ed40", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale consolidato 189", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 190, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "bbbff229a26aa0b72475c0feac3f826e", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 191, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5136111ae253a2176bcda88240a6d6c8", "text": "Infine, come detto, in data 10 ottobre 2022 Compass ha acquisito il 100% del capitale di Soisy S.p.A. Il prezzo di acquisto, regolato per cassa, \u00e8 pari a 6 milioni. Come previsto dall\u2019IFRS3 \u00e8 stato svolto il processo di Purchase Price Allocation che ha portato all\u2019identificazione di una lista clienti a vita utile definita per 1,1 milioni da ammortizzare in 5 anni, di un goodwill pari a 6,4 milioni e imposte differite per 0,4 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 191, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8c87b6b938bd83b7c90e83d26efc53b0", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 191, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "550a66ea1870654ece7d670a6a4ae169", "text": "Le tabelle seguenti presentano l\u2019elenco delle attivit\u00e0 immateriali acquisite con operazioni straordinarie e il riepilogo del goodwill iscritto in bilancio suddiviso per operazione che l\u2019ha generato e per Cash Generating Unit.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 191, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6b37ecee7a596ebc4206bc99dfcabb91", "text": "Tabella 2: Altre attivit\u00e0 immateriali acquisite con operazioni straordinarie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 191, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "b19934db3dc468e6a0d6091e2949fd79", "text": "Tipologia Deal 30 giugno 2023 30 giugno 2022 Customer relationship 86.304 88.731 Spafid \u2014 57 CMB 3.263 3.914 Bybrook/Polus (1) 76.673 77.666 RAM Active Investments \u2014 366 Messier et Associ\u00e9s 5.312 6.728 Soisy 1.056 \u2014 Marchi 68.525 67.786 MB Private Banking 15.489 15.489 RAM Active Investments (1) 42.806 42.067 Messier et Associ\u00e9s 10.230 10.230 Totale attivit\u00e0 immateriali da PPA 154.829 156.517", "metadata": {"text_as_html": "
TipologiaDeal30 giugno 202330 giugno 2022
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La CGU rappresenta il pi\u00f9 piccolo gruppo di attivit\u00e0 identificabile in grado di generare flussi che non presentano sinergie con altre parti dell\u2019impresa, considerabile in via separata e cedibile autonomamente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 192, "parent_id": "b7d150849557e7212aae19a0e2bb0f40", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e3ea3048a0e31cbef2a797c498f174e0", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale consolidato 191", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 192, "parent_id": "b7d150849557e7212aae19a0e2bb0f40", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3552c151725e7715c7c9c15711011928", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 193, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bcb4fb81af3bfcbcd1ca0c21a03c2571", "text": "Ai fini della determinazione del valore recuperabile, posto a confronto con il valore di carico dell\u2019attivit\u00e0 iscritta in bilancio, si fa riferimento al maggiore tra il fair value (al netto degli oneri di dismissione) ed il valore d\u2019uso di un bene. In particolare, il valore d\u2019uso \u00e8 ottenuto attualizzando i flussi finanziari futuri attesi da una attivit\u00e0 o da una cash generating unit; le proiezioni dei flussi devono riflettere presupposti ragionevoli e si devono pertanto basare sui recenti budget/ previsioni approvati dagli organi di governo della Societ\u00e0; inoltre l\u2019attualizzazione deve avvenire ad un tasso di sconto che includa il corrente costo del denaro ed i rischi specifici connessi all\u2019attivit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 193, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "710024732c24366da30700bfed904b42", "text": "Il Gruppo si \u00e8 dotato di una policy, il cui ultimo aggiornamento \u00e8 stato sottoposto all\u2019approvazione del Consiglio di Amministrazione a giugno 2021, che regola il processo di verifica di impairment e che recepisce le linee guida emanate dall\u2019Organismo Italiano di Valutazione \u2013 OIV, i suggerimenti dell\u2019ESMA (6) e le Raccomandazioni dei regolatori nazionali (7).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 193, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c7da3f3fc386c0d0a49bb1212817b48a", "text": "Il valore recuperabile per il goodwill \u00e8 stimato ricorrendo alla tecnica del Dividend Discount Model, applicando la variante dell\u2019excess capital, metodologia di valutazione comunemente utilizzata dalle istituzioni finanziarie, per le CGU che necessitano di un capitale regolamentare (cd. capital intensive).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 193, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0d876e4a8ad43c7edb18b3d8c90e7b88", "text": "I flussi finanziari sono stati proiettati su un arco temporale di 3/5 anni sulla base dei piani strategici e dei budget annuali formulati dal management della singola CGU.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 193, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "72d84f895d9799ecdb162209341817a5", "text": "(6) Documento ESMA (European Security and Markets Authority) \u201cEuropean common enforcement priorities for 2013 financial statements\u201d, volto a sottolineare gli aspetti specifici dell\u2019impairment test del goodwill e degli intangibili specifici; Public Statement del 28 ottobre 2020 \u201cEuropean common enforcement priorities for 2020 annual financial reports\u201d, nel quale si chiede a tutti gli emittenti di prestare particolare attenzione agli effetti della pandemia da Covid-19.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 193, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f872bce06976c2cfcd8791a3260f6d89", "text": "(7) Documento congiunto (Banca d\u2019Italia, Consob e Isvap ora IVASS) n. 3 del 3 marzo 2010 il quale richiede, tra l\u2019altro, che le relazioni finanziarie delle societ\u00e0 quotate (bilanci annuali e relazioni semestrali) riportino un maggior dettaglio informativo sulla valutazione dell\u2019avviamento, delle altre attivit\u00e0 immateriali a vita utile indefinita e delle partecipazioni, prevedendo l\u2019indicazione delle metodologie e dei parametri utilizzati oggetto di una formale e consapevole approvazione da parte del Consiglio di Amministrazione; Documento congiunto (Banca d\u2019Italia, Consob e Isvap ora IVASS) n.8 il quale contiene talune indicazioni in merito alla valutazione delle quote di Fondi utili ai fini della valorizzazione al Fair value di interessenza partecipativa in fondi; Comunicazione Consob n. DIE/17131 del 3 marzo 2014, nella quale vengono fornite tra l\u2019altro indicazioni in merito alle tempistiche di effettuazione dell\u2019impairment e i compiti e le responsabilit\u00e0 dell\u2019organo di amministrazione in tale processo; Comunicazione Consob n. 3907 del 19 gennaio 2015, nella quale sono contenute indicazioni a cui le societ\u00e0 quotate si devono attenere al fine di una rendicontazione finanziaria di elevata qualit\u00e0 anche in tema di impairment; \u201cRichiamo di attenzione n. 8/20 del 16 luglio 2020\u201d, \u201cn. 6/20 del 9 aprile 2020\u201d e \u201cn. 1/21 del 16 febbraio 2021\u201d aventi ad oggetto: \u201cCovid-19 \u2013 Richiamo di attenzione sull\u2019informativa finanziaria\u201d nei quali viene richiamata l\u2019attenzione dei componenti gli organi di amministrazione e di controllo e dei dirigenti preposti sulla necessit\u00e0 di osservare i principi che presiedono al processo di produzione dell\u2019informativa finanziaria tenuto conto degli impatti che gli effetti dovuti alla pandemia possono avere con riferimento, tra gli altri, alle valutazioni delle attivit\u00e0 non finanziarie (cd. Impairment Test).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 193, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "14d92a509d4cab41862035963fefd09b", "text": "192 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 193, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "42c23e9b1dc3a9420bdd84aa2a5cada6", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 194, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9dd6a6099581e1cc185673f03ce22991", "text": "Per la stima del Cost of Equity, determinato mediante il Capital Asset Model (CAPM) coerentemente con i dettami dello IAS36, sono utilizzati alcuni parametri comuni a tutte le CGU, in dettaglio:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 194, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ecfbe4bd25af6182b232547fab7eb2b0", "text": "il tasso Risk-free che corrisponde alla remunerazione di investimenti esenti o a rischio minimo su un arco di tempo recente e non superiore all\u2019anno. \u00c8 nella prassi generalmente identificato nel rendimento dei titoli governativi del paese nel quale risiede l\u2019attivit\u00e0 oggetto di valutazione;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 194, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "549ec0efc514ad4efb48fdf1c0fc4dd5", "text": "il Market risk premium che \u00e8 la remunerazione che gli investitori richiedono per accettare un aumento della rischiosit\u00e0 dei loro impieghi. Nell\u2019esercizio il management ha rivisto la precedente metodologia utilizzata, ovvero la sua determinazione in base a molteplici fonti tra cui ricerche di societ\u00e0 ed emeriti accademici, con l\u2019utilizzo di un equity risk premium indistinto e pari al premio per il rischio del mercato azionario statunitense stimato secondo il criterio storico dalla New York University-Stern School of Business in base alla differenza tra il ritorno del mercato azionario americano rispetto a quello del mercato obbligazionario dal 1928 (media geometrica);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 194, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "bd967fe275bf6824ca9e5f6704a33d8e", "text": "il tasso di crescita (g), utilizzato per il calcolo del terminal value, con la metodologia della c.d. \u201cPerpetuity\u201d, determinato partendo dal tasso di inflazione atteso nel lungo periodo del paese in cui ha sede la specifica CGU; in taluni casi per\u00f2 si tengono in considerazione altri fattori quali lo scenario di crescita reale del settore in cui opera la CGU;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 194, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7bb5eb26913398f87ec5ae9d82e2c42c", "text": "il parametro Beta \u00e8 diverso per le differenti tipologie di business, sono stati stimati muovendo dalla dinamica dei rendimenti storici di campioni di societ\u00e0 quotate comparabili a quelle oggetto di valutazione e dei rispettivi rendimenti storici degli indici di mercato dei paesi in cui le societ\u00e0 sono quotate.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 194, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "eaffbe6f56916fa09e105a38babb3f09", "text": "Infine, va sottolineato che ai fini del calcolo del Cost of Equity (Ke) si deve considerare anche l\u2019eventuale rischio specifico della CGU attraverso un additional risk premium (coefficiente/fattore alfa) che tiene conto dei fattori di rischio (specifico e/o sistematico) non catturati nei flussi e/o non gi\u00e0 completamente riflessi nei parametri sottostanti al CAPM. Il management ha optato per incrementare le stime di costo opportunit\u00e0 del capitale per tutte le CGU, fatta eccezione per la CGU Consumer, di una misura almeno pari all\u20191,50%. Per quanto riguarda RAM e Polus, il", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 194, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8f7a99dd91cf233557eda32ed12a1e3a", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale consolidato 193", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 194, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b3170331cfdb43d87b98b9dbde41666c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 195, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "83a8b42c37cfdd3042752be3c766cf31", "text": "management ha optato per applicare un additional risk premium superiore e pari al 3,20%, in considerazione del rischio insito nel Piano (con orizzonti pi\u00f9 lunghi rispetto all\u2019orizzonte assunto per tutte le altre CGU e pari a 3 anni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 195, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "af511d8c803dd745d82aff5c82af8e51", "text": "Tabella 5: Parametri per CGU del cost of equity", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 195, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "e71793780d968f23ebece466a23af83f", "text": "30 giugno 2023 CGU Tasso risk free Premio per il rischio Beta 2y Coefficiente Cost of equity Tasso di crescita atteso Rf Erp b a Ke g Consumer 4,08 5,06 1,13 0,\u2013 9,79 2,\u2013 MB Private banking 4,08 5,06 1,04 1,50 10,85 2,\u2013 MB Mid corporate 4,08 5,06 0,97 1,50 10,47 2,\u2013 Polus Capital Management 4,31 5,06 1,15 3,20 13,32 2,\u2013 RAM Active Investments 0,92 5,06 1,15 3,20 9,93 1,9 Messier et Associ\u00e9s 2,92 5,06 0,97 1,50 9,32 1,6", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 2023
CGUTasso risk free RfPremio per il risBeta 2y b\u2014 CoefficienteCost of equityTasso di erescita atteso
ErpaKeg
Consumer4,085,061.130.-9,72-
MB Private banking4,085,061.041,5010,852-
MB Mid corporate4,085,060,971,5010.472-
Polus Capital Management4,315,061.153.2013,322-
RAM Active Investments0,925,061.153.209,931.9
2,925,060,971.509,321.6
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 195, "parent_id": "af511d8c803dd745d82aff5c82af8e51", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "7e9cb4223f0fe92cdac3bffcec00c78c", "text": "30 giugno 2022 CCGU Tasso risk free Premio per il rischio Beta 2y Coefficiente Cost of equity Rf Erp b a Ke g Consumer 3,53 5,13 1,10 0,\u2013 9,19 2,\u2013 MB Private banking 3,53 5,13 1,04 1,50 10,35 2,\u2013 MB Mid corporate 3,53 5,13 0,83 1,50 9,27 2,\u2013 Polus Capital Management 2,37 5,13 0,98 3,20 10,58 2,\u2013 RAM Active Investments 1,18 5,13 0,98 3,20 9,40 1,9 Messier et Associ\u00e9s 2,03 5,13 0,83 1,50 7,77 1,6", "metadata": {"text_as_html": "
CCGUTasso risk freePremio per il rischio ErpBeta 2y b\u2014 Coefficiente aCost of equity KeTasso di erescita atteso &
Consumer5,131.109,192,-
MB Private banking5,131.0410,352-
MB Mid corporate5,130,839,272-
Polus Capital Management5,130,9810,582-
RAM Active Investments5,130,989,401.9
Messier et Associ\u00e9s5,130,837.771.6
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 195, "parent_id": "af511d8c803dd745d82aff5c82af8e51", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cac91ad938a219b30d9b2120d5782623", "text": "Tasso di crescita atteso", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 195, "parent_id": "af511d8c803dd745d82aff5c82af8e51", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c0b6e3d33d7ad685051a605aae3b005f", "text": "Rispetto allo scorso anno i Cost of Equity di tutte le CGU risultano pi\u00f9 elevati a causa dell\u2019incremento del tasso risk free e del beta. I tassi risk free (calcolati - in continuit\u00e0 con lo scorso esercizio - come media ad 1 mese alla data di impairment test dei rendimenti giornalieri a scadenza dei benchmark governativi decennali ove \u00e8 ubicata la CGU oggetto di valutazione) scontano un progressivo incremento a causa delle politiche monetarie restrittive di contenimento dell\u2019inflazione perseguite dalle principali Banche Centrali; il tasso risk free dell\u2019Italia \u00e8 passato dal 3,53% al 4,08%, mentre solo per la Svizzera si registra una flessione dall\u20191,18% allo 0,92%. Riguardo l\u2019Equity Risk Premium si \u00e8 assunto quale riferimento per tutte le CGU la media storica a lunghissimo termine dei premi per il rischio osservati nel mercato statunitense (pari al 5,06%) in quanto rappresentativo del premio associato all\u2019investimento globale nel mercato azionario. Tale valore \u00e8 stato assunto una volta verificato l\u2019allineamento al range delle differenti misure di premio per il rischio adottate per i differenti paesi europei (fondate su medie storiche pi\u00f9 brevi). I Beta risultano tutti in", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 195, "parent_id": "af511d8c803dd745d82aff5c82af8e51", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b07c90110632ec20c48913bdb2c589fa", "text": "194 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 195, "parent_id": "af511d8c803dd745d82aff5c82af8e51", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7c8aec232f5754ebc9d61fb4d2398fc7", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 196, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "82139195de8688f52c7efea778ce5206", "text": "aumento fatta eccezione per la CGU Private Banking di Mediobanca stabile a 1,04. Infine, il tasso di crescita (g), pari al tasso di inflazione attesa nel lungo periodo nei paesi di residenza delle CGU, \u00e8 stato fissato al 2% per l\u2019Italia e l\u2019UK, all\u20191,87% per la Svizzera e all\u20191,56% per la Francia.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 196, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "360083dd691492cd1c254c6231b72fb2", "text": "L\u2019applicazione della formula valutativa richiede di stimare il valore attuale dei flussi attesi di ogni CGU oltre il periodo di previsione esplicita (il periodo di piano) che definisce il c.d. Terminal Value. Al riguardo si precisa che \u00e8 stato ottenuto capitalizzando la media degli utili distribuibili degli ultimi 2/3 anni di Piano che \u00e8 stata ritenuta, in via prudenziale, il valore che meglio riflette un flusso finanziario normalizzato che tenga conto delle prospettive reddituali delle singole CGU secondo un approccio across the cycle.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 196, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d98aaa9fcdbd2a6bae24114c8b11ad13", "text": "Tutte le CGU del Gruppo hanno superato l\u2019impairment test essendo il valore d\u2019uso superiore ai valori di carico tenuto conto di eventuali interventi effettuati nel corso dell\u2019esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 196, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8db9410adcd1814c61f7380ff5430954", "text": "Tale situazione e confermata dalle analisi di sensitivit\u00e0 effettuate sulle seguenti variabili:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 196, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7d4044480032c6ebd145d9ad57b4c9c7", "text": "Cost of equity +/- 0,25%, con una variazione complessiva in aumento e diminuzione fino a 50 bps;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 196, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ac12f851d62b04d27cb2c87120d039bb", "text": "Tasso di crescita di lungo periodo +/- 0,20%, con una variazione complessiva in aumento e diminuzione fino a 60 bps;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 196, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6a8621cc554071383d5e9cf1059b4d56", "text": "Flusso distribuibile a terminal value +/-5%, con una variazione complessiva in aumento e diminuzione fino al 10%;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 196, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "96a2d159afba604774e39fb4918d9de3", "text": "In aggiunta \u00e8 stata eseguita un\u2019analisi di sensitivit\u00e0 sul cost/income ratio con l\u2019obiettivo di individuare la percentuale d\u2019incremento del parametro necessaria ad azzerare il delta tra il valore d\u2019uso e il valore di carico di ciascuna CGU.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 196, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0fc0d5649420bb2936c225b974cde022", "text": "Inoltre, \u00e8 stato effettuato un ulteriore impairment test (c.d. impairment test di II livello) andando a verificare che il value in use dei differenti segmenti operativi (Consumer, Wealth Management e Corporate and Investment Banking) tenuto conto dell\u2019allocazione di tutti i costi corporate delle Holding Functions, fosse superiore ai rispettivi carrying amount, determinato come somma tra il patrimonio di vigilanza assorbito integrato del goodwill ed altri intangibili allocati. Il test di impairment risulta superato da tutti e tre i segmenti operativi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 196, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "92a2ac90422b4789e8788c3373994a44", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale consolidato 195", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 196, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "f1f106710b1e761d371834e10c305e4c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 197, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8fc69990995207ced6ca7a5ec56d17fe", "text": "Infine, \u00e8 stata svolta un\u2019analisi di ragionevolezza del valore del Gruppo - ottenuto come Somma delle Parti - e i prezzi di borsa ed i target prices indicati dagli analisti finanziari. Per quanto riguarda l\u2019andamento dei prezzi di Borsa e l\u2019indicatore Price to Book value si segnala che alla data di chiusura dell\u2019esercizio (30 giugno 2023) il titolo quotava \u20ac 11 per salire a \u20ac 12 da fine luglio), inferiore al patrimonio netto per azione di Gruppo. Va tuttavia, sottolineato che in una fase congiunturale come quella attuale, la valutazione incorporata nei prezzi di Borsa pone massima enfasi sui multipli di mercato fondati su: i) aspettative di reddito a breve termine, ii) tassi di attualizzazione coerenti con la proiezione in perpetuity dello scenario macroeconomico corrente (tassi risk free ed inflazione elevati) e iii) configurazioni di valore differenti (fair value nella prospettiva dell\u2019azionista di minoranza con applicazioni di holding discount) non trovando necessariamente riscontro nei fondamentali del Gruppo. I corsi di Borsa risultano, pertanto, inferiori al Value in Use a causa della differente configurazione di valore.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 197, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9c87169ea9fa46e96200def8ab429283", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 197, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "564c75dd9df5a169025aa9380ef34215", "text": "Preventivamente al test di impairment del goodwill \u00e8 stata fatta la valutazione dei marchi a vita indefinita allocati alle differenti CGU. Si tratta dei marchi afferenti al Private Banking, a RAM e Messier et Associ\u00e9s. La stima del valore recuperabile dei marchi \u00e8 avvenuta facendo uso di un criterio fondato sul royalty relief method che desume il valore del brand sulla base del valore attuale dei redditi rivenienti dal marchio, stimati come prodotto tra il tasso di royalty implicito nella valutazione dei rispettivi marchi in sede di PPA (Business Combination ai sensi IFRS3) ed il valore dei proventi operativi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 197, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "47071f1346ad1787c73487b2c21028cc", "text": "Tutti i valori degli altri marchi sono stati confermati e non sono state rilevate evidenze di impairment.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 197, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fb088e3f30deeb33e584f91af428ca8f", "text": "196 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 197, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "f12c9a91e00adfddb98b7bb0cc55be94", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 198, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "845dd0c09aca8c66dd67430e90cc3908", "text": "SEZIONE 11", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 198, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "cd62c62f5e464f8cce915e58da730902", "text": "Attivit\u00e0 fiscali e passivit\u00e0 fiscali \u2013 Voce 110 dell\u2019attivo e Voce 60 del passivo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 198, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b2e28a2ec213a177f1861ab68addf968", "text": "11.1 Attivit\u00e0 per imposte anticipate: composizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 198, "parent_id": "cd62c62f5e464f8cce915e58da730902", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "06c2ca2dafa2e0edbf4679b7c7f645d0", "text": "Totale 30 giugno 2023 Totale 30 giugno 2022 - In contropartita al Conto Economico 493.245 559.819 - In contropartita al Patrimonio Netto 31.136 37.148 Totale 524.381 596.967", "metadata": {"text_as_html": "
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\u2014 Attivit\u00e0 per imposte anticipate lorde524.381596.967
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Fondi rischi e oneri diversi20.53134.767
Avviamento e immobilizzazioni immateriali (**)106.198116.774
Strumenti finanziamenti e valorizzazione ad OCI32.378
Perdite fiscali1.526
Altro32.364
\u2014 Compensazione con passivit\u00e0 fiscali differite
\u2014 Attivit\u00e0 per imposte anti524.381596.967
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "parent_id": "def274fae49dd5c23aedb079083c4c68", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "362d1c476ed0b7f2beb3177df4277ac3", "text": "A \u2013 Attivit\u00e0 per imposte anticipate lorde", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6c18149e0d323d0f2fc0c1a6327487b0", "text": "B \u2013 Compensazione con passivit\u00e0 fiscali differite", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3671011739d25738a977ad6a8aedf4ca", "text": "C \u2013 Attivit\u00e0 per imposte anticipate nette", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "88a1a5350acd5f089242b74c2d4dbaa5", "text": "(*) Tale posta include tra le altre: i) le imposte anticipate iscritte sulle svalutazioni e sulle perdite su crediti verso la clientela, che verranno riassorbite entro il 30 giugno 2027 secondo il piano di cui all\u2019art. 16 del D.L. n. 83/2015 e successive modifiche; ii) le imposte anticipate iscritte sulle componenti accantonate a fondo copertura per perdite attese su crediti in sede di FTA IFRS9, che verranno riassorbite in decimi entro il 30 giugno 2029.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "parent_id": "3671011739d25738a977ad6a8aedf4ca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "49e1538595543d88856a17a708f3c31c", "text": "(**) Il dato include principalmente gli affrancamenti del goodwill sulle operazioni di fusione Compass/Linea (101,5 milioni), di cui 18,2 milioni ex art. 176 del DPR n. 917/1986 e 83,3 milioni in attuazione della previsione dell\u2019art. 110 del D.L. n. 104/2020 avente un periodo di ammortamento di 18 anni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "parent_id": "3671011739d25738a977ad6a8aedf4ca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ab396e7eb6bf3b8d49517afa9e3b6152", "text": "11.2 Passivit\u00e0 per imposte differite: composizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "e3f053b544707a7f49f26296e0b2d407", "text": "Totale 30 giugno 2023 Totale 30 giugno 2022 - In contropartita al Conto Economico 286.798 302.098 - In contropartita al Patrimonio Netto 163.533 100.421 Totale 450.331 402.519", "metadata": {"text_as_html": "
- In contropartita al Conto Economico302.098
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Totale402.519
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "parent_id": "ab396e7eb6bf3b8d49517afa9e3b6152", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "96e0178990c41c5761996a89ecb1d7ac", "text": "11.3 Variazioni delle imposte anticipate (in contropartita del conto economico)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "parent_id": "ab396e7eb6bf3b8d49517afa9e3b6152", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "83a734b75a0cb45d931cf44f4b2e187b", "text": "Totale 30 giugno 2023 Totale 30 giugno 2022 559.819 556.808 18.432 106.864 2.1 Imposte anticipate rilevate nell\u2019esercizio 18.127 103.871 a) relative a precedenti esercizi \u2014 \u2014 b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014 c) riprese di valore \u2014 \u2014 d) altre 18.127 103.871 2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali \u2014 \u2014 2.3 Altri aumenti 305 2.993 85.006 103.853 3.1 Imposte anticipate annullate nell\u2019esercizio 72.178 96.861 a) rigiri 70.617 96.062 b) svalutazioni per sopravvenuta irrecuperabilit\u00e0 \u2014 \u2014 c) mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014 d) altre 1.561 799 3.2 Riduzioni di aliquote fiscali \u2014 \u2014 3.3 Altre diminuzioni: 12.828 6.992 a) trasformazione in crediti d\u2019imposta di cui alla legge.n.214/2011 \u2014 \u2014 b) altre 12.828 6.992 493.245 559.819", "metadata": {"text_as_html": "
. Importo iniziale559.819556.808
. Aumenti18.432106.864
2.1 Imposte anticipate rilevate nell\u2019esercizio18.127103.871
a) relative a precedenti \u2014 \u2014
b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014
c) riprese di valore\u2014\u2014
d) altre18.127103.871
2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali \u2014 \u2014
tri aumenti2.993
. Diminuzioni103.853
3.1 Imposte anticipate annullate nell\u2019esercizio96.861
a) rigiri96.062
b) svalutazioni per sopravvenuta irrecuperabilit\u00e0 \u2014 \u2014
c) mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014
d) altre1.561799
3.2 Riduzioni di aliquote fiscali \u2014 \u2014
Altre diminuzioni:12.8286.992
a) trasformazione in crediti d\u2019imposta di cui alla legge.n.214/2011 \u2014 \u2014
b) altre12.8286.992
. Importo finale493.245559.819
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "parent_id": "ab396e7eb6bf3b8d49517afa9e3b6152", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "eb32732cdee36499dab86941c0b3b2ec", "text": "1. Importo iniziale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "parent_id": "ab396e7eb6bf3b8d49517afa9e3b6152", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2d77c752a483d482f2940ae5fa23cc0c", "text": "2. Aumenti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "parent_id": "ab396e7eb6bf3b8d49517afa9e3b6152", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "16d1f61c5035fa3b80fb496df848addf", "text": "3. Diminuzioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "parent_id": "ab396e7eb6bf3b8d49517afa9e3b6152", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "179867ff2f5a745790faaef5887fdbfb", "text": "4. Importo finale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "parent_id": "ab396e7eb6bf3b8d49517afa9e3b6152", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8ab00acf8a79fba8824a344bd32b5734", "text": "198 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 199, "parent_id": "ab396e7eb6bf3b8d49517afa9e3b6152", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2c9b84cf9fadbd14704308a75fb086bd", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 200, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "afa896c933a8bbb3cf99f10a89d36cb9", "text": "11.4 Variazioni delle imposte anticipate di cui alla L . 214/2011 (*)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 200, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "0143ab0beef5425420392647d513fc65", "text": "Totale 30 giugno 2023 Totale 30 giugno 2022 400.281 476.065 \u2014 \u2014 57.719 75.784 3.1 Rigiri 49.384 71.065 3.2 Trasformazione in crediti d\u2019imposta \u2014 946 a) derivante da perdite di esercizio \u2014 946 b) derivante da perdite fiscali \u2014 \u2014 3.3 Altre diminuzioni 8.335 3.773 342.562 400.281", "metadata": {"text_as_html": "
. Importo iniziale400.281476.065
. Aumenti \u2014 \u2014
. Diminuzioni57.71975.784
3.1 Rigiri49.38471.065
3.2 Trasformazione in crediti d\u2019imposta\u2014946
a) d nte da perdite di esercizio\u2014946
b) derivante da perdite fiscali \u2014 _
3.3 Altre diminuzioni
. Importo finale342.562
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. Importo iniziale302.098301.938
.. Aumenti1.0852.692
2.1 Imposte differite rilevate nell\u2019esercizio1021.563
a) relative a precedenti ese
b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014
c) altre1021.563
2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali \u2014 \u2014
2.3 Altri aumenti9831.129
. Diminuzioni16.3852.532
3.1 Imposte differite annullate nell\u2019esercizio15.842231
a) rigiri14.780228
b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014
c) altre1.0623
3.2 Riduzioni di aliquote fiscali \u2014 \u2014
3.3 Altre diminuzioni5432.301
Importo finale286.798302.098
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 200, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5b51940d39499c632536849c2b8452a6", "text": "1. Importo iniziale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 200, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1a8a21e5e27aa1764a8e36bc69ae9b79", "text": "2. Aumenti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 200, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "e1c6e11a5f6bc659a58bdbb506717bf0", "text": "3. Diminuzioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 200, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "254c6d7b3c9dc08f3f99c756baa2cbff", "text": "4. Importo finale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 200, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "13355c1b2d4331132cc99c87fd1b7b6c", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale consolidato 199", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 200, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "bf3dc6f13dbf4ce902136a184fe27722", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6d289fd3d844876f165f510e612b63ef", "text": "11.6 Variazioni delle imposte anticipate (in contropartita del patrimonio netto) (*)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "953b8bd99d739b39c9474032e7647b12", "text": "Totale 30 giugno 2023 Totale 30 giugno 2022 37.148 27.395 161.046 47.242 2.1 Imposte anticipate rilevate nell\u2019esercizio 160.947 47.218 a) relative a precedenti esercizi \u2014 7 b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014 c) altre 160.947 47.211 2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali \u2014 \u2014 2.3 Altri aumenti 99 24 167.058 37.489 3.1 Imposte anticipate annullate nell\u2019esercizio 165.537 37.089 a) rigiri 164.409 32.286 b) svalutazioni per sopravvenuta irrecuperabilit\u00e0 \u2014 \u2014 c) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014 d) altre 1.128 4.803 3.2 Riduzioni di aliquote fiscali \u2014 \u2014 3.3 Altre diminuzioni 1.521 400 31.136 37.148", "metadata": {"text_as_html": "
. Importo iniziale37.148
. Aumenti161.046
2.1 Imposte anticipate rilevate nell\u2019esercizio160.947
a) relative a precedenti eserc\u20147
b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014
c) altre160.94747.211
2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali \u2014 \u2014
tri aumenti9924
. Diminuzioni167.05837.489
3.1 Imposte anticipate annullate nell\u2019esercizio165.53737.089
a) rigiri164.40932.286
b) svalutazioni per sopravvenuta irrecuperabilit\u00e0 \u2014 \u2014
c) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014
d) altre1.1284.803
3.2 Riduzioni di aliquote fiscali \u2014 \u2014
Altre diminuzioni1.521400
. Importo finale31.13637.148
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ff3f3f9fb26594ee52a3b7faec1995f2", "text": "1. Importo iniziale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "aabcf1d29fdbe8d2d81ca6229bf98bad", "text": "2. Aumenti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c3fee62bb23ad7f982f8aad67b84b36a", "text": "3. Diminuzioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ec61ccd4fe0b010bbf5a5be1631e3bc8", "text": "4. Importo finale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ca492c54ea9334a4b536ce0703ec05e9", "text": "(*) Imposte relative alla copertura dei flussi finanziari ed alle valorizzazioni degli strumenti finanziari rilevati al fair value con impatti sulla redditivit\u00e0 complessiva.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8fd2dade30db944a1d2665d0d4ad33e6", "text": "11.7 Variazioni delle imposte differite (in contropartita del patrimonio netto)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "8b0a1960760c49335b57b475014ef7cd", "text": "Totale 30 giugno 2023 Totale 30 giugno 2022 100.421 36.847 147.052 202.018 2.1 Imposte differite rilevate nell\u2019esercizio 135.086 200.110 a) relative a precedenti esercizi \u2014 \u2014 b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014 c) altre 135.086 200.110 2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali \u2014 \u2014 2.3 Altri aumenti 11.966 1.908 83.940 138.444 3.1 Imposte differite annullate nell\u2019esercizio 78.079 127.278 a) rigiri 78.079 127.278 b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014 c) altre \u2014 \u2014 3.2 Riduzioni di aliquote fiscali \u2014 \u2014 3.3 Altre diminuzioni 5.861 11.166 163.533 100.421", "metadata": {"text_as_html": "
. Importo iniziale100.42136.847
.. Aumenti147.052202.018
2.1 Imposte differite rilevate nell1200.110
a) relative a precedenti ese\u00ec \u2014
b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014
c) altre200.110
2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali
2.3 Altri aumenti11.966
. Diminuzioni83.940
3.1 Imposte differite annullate nell\u2019esercizio78.079
a) rigiri78.079127.278
b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014
c) altre \u2014
3.2 Riduzioni di aliquote fiscali \u2014
3.3 Altre diminuzioni5.86111.166
Importo finale100.421
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c5c609e6519c6268f40868327238262d", "text": "1. Importo iniziale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a1bca0cf8037ca500be07be51eef4753", "text": "2. Aumenti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0e59ae099cf54aa532f30b9e81643425", "text": "3. Diminuzioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "74228e2e91a886d09ef41ca8eb7c0147", "text": "4. Importo finale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "39ebc8611103d18a9545ed5dd45caf27", "text": "200 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 201, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0334341d495d9087b05acaf60480b173", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 202, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Header", "element_id": "6fd5c4167d90930e68263382fe0d1a27", "text": "SEZIONE 12", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 202, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fbf913f105b5d10c740748e005f79d37", "text": "Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione e passivit\u00e0 associate \u2013 Voce 120 dell\u2019attivo e voce 70 del passivo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 202, "parent_id": "6fd5c4167d90930e68263382fe0d1a27", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2a535ceb8311c76f2b24ca67ab7b6896", "text": "12.1 Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione: composizione per tipologia di attivit\u00e0", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 202, "parent_id": "fbf913f105b5d10c740748e005f79d37", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "d68ed9d0b525794dcbe0b229f4bb18d2", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 A. Attivit\u00e0 possedute per la vendita A.1 Attivit\u00e0 finanziarie 242.164 \u2014 A.2 Partecipazioni \u2014 \u2014 A.3 Attivit\u00e0 materiali 105 \u2014 di cui: ottenute tramite l\u2019escussione delle garanzie ricevute \u2013 \u2014 A.4 Attivit\u00e0 immateriali 195 A.5 Altre attivit\u00e0 non correnti 9.523 Totale (A) 251.987 di cui valutate al costo 251.987 di cui valutate al fair value livello 1 \u2014 \u2014 di cui valutate al fair value livello 2 \u2014 \u2014 di cui valutate al fair value livello 3 \u2014 \u2014 C. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 possedute per la vendita C.1 Debiti 2.149 \u2014 C.2 Titoli \u2014 \u2014 C.3 Altre passivit\u00e0 5.985 \u2014 Totale (C) 8.134 \u2014 di cui valutate al costo 8.134 \u2014 di cui valutate al fair value livello 1 \u2014 \u2014 di cui valutate al fair value livello 2 \u2014 \u2014 di cui valutate al fair value livello 3 \u2014 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022
A. Attivit\u00e0 possedute per la vendita
A.1 Attivit\u00e0 finanziarie242.164
A.2 Partecipazioni
A.3 Attivit\u00e0 materiali105
di cui: ottenute tramite l\u2019escussione delle garanzie ricevute
A.4 Attivit\u00e0 immateriali191
A.5 Altre attivit\u00e0 non correnti\u2014
Totale (A)251.987191
di cui valutate al costo251.987191
di cui valutate al fair value livello 1 \u2014 \u2014
di cui valutate al fair value livello 2\u2014\u2014
di cui valutate al fair value livello 3\u2014\u2014
C. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 possedute per la vendita
C.1 Debiti2.149\u2014
C.2 Titoli \u2014 \u2014
E5.985\u2014
Totale (C)8.134-
di cui valutate al costo8.134\u2014
di cui valutate al fair value livello 1
di cui valutate al fair value livello 2
di cui valutate al fair value livello 3
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30 giugno 202330 giugno 2022
1. Oro, argento e metalli preziosi695695
2. Ratei attivi diversi da quelli capitalizzati sulle relative attivit\u00e071.13063.283
3. Crediti di funzionamento e fatture da emettere237.258304.665
4. Crediti verso Erario (non imputate alla voce 110)351.639239.720
5. Altre partite:254.812272.248
- effetti all\u2019incasso69.93366.818
- per premi e contributi relativi ad operazioni di finanziamento23.98622.023
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Valore di bilancioFair ValuebilancioFair Value
Livello 2Livello 3
1. Debiti verso banche centraliXxX_ 8.442.206XxXX
2. Debiti verso banchexX_ 7.309.620xXX
2.1 Conti correnti e depositi a vistaxx461.414xxy
2.2 Depositi a scadenza68.864xX29131xxX
2.3 Finanziamenti7.125.681xX6.704,893xxX
2.3.1 Pronti contro \u2014 termine passivi3467,320xX_ 3.160.595xxX
2.3.2 Alti3.658.361xX3544298xxX
2.4 Debiti per impegni di riacquisto di propri strumenti patrimoniali\u2014Xxx\u2014xxX
2.5 Debiti per leasing228XxX82xxX
2.6 Altri debiti177.524XXX114100XXX
lotale\u201413.275.089\u201415.751.826\u2014 _
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Tipologia operazi Valori0 giugno 2023 Fair valueVvBTotale 30 giugno 2022 Fair value
Livello 1Livello 23Livello 2Livello
1. Conti correnti e depositi o a vista17.795.987XxX24.528.643xxX
2. Depositi a scadenza11.712.096XXxX5.024.530XXX
3. Finanziamenti649.XXX1.893.112XXx
3.1 Pronti contro termine passivi614.310xxX1.782.550xxX
3.2 Alui34.945XXX110562XXX
4. r impegni di riacquisto di propri strumenti patrimoniali\u2014xxX\u2014xX
5. Debiti per leasing216.381XXX208765XXX
6. Altri debiti \u00a9376.883XXxX168525XxXX
Totale\u201430.750.602\u201432.723.575_
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Tipologia titoli/Valori30 giugno 202330 giugno 2022
Valore di bilancioFair value (*)Valore di PilancioFair value (*)
\u201c rivello 1_Livello 2Livello 3rivello 1Livello 2Livello 3
A. Titoli
1. obbligazioni19.875.7791.038.61118.586.665\u201417.398.373859.01416.471.829\u2014
1.1 strutturate2.999.458\u20143.005.730\u20142.493.001\u20142.535.107\u2014
1.2 altre16.876.3211.038.61115.580.935\u201414.905.372859.01413.936.722\u2014
2. altri titoli1.001.596\u2014740.103261.493841.851\u2014
2.1 strutturate
2.2 altre \u00ec1.001.596\u2014740.103261.493841.851\u2014
Totale1.038.61119.326.768261.49318.240.224859.01417.254.428
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(1) Nella voce confluisce l\u2019operativit\u00e0 in cambiali finanziarie, iniziata nell\u2019esercizio al giugno 2023 per un valore di 219.763.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 205, "parent_id": "0c5aa3800810f13de38bb7a00f3bc981", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "64805d5cdc3a88e37a2ea003a1f09def", "text": "I titoli obbligazionari aumentano da 17,4 a 19,9 miliardi dopo nuove emissioni per 4,8 miliardi fronteggiati da rimborsi e riacquisti per 2,8 miliardi (realizzando utili per 7,1 milioni), cui si aggiungono altre rettifiche in aumento (adeguamento cambio, costo ammortizzato e effetto delle coperture) per 533,5 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 205, "parent_id": "0c5aa3800810f13de38bb7a00f3bc981", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ee5b7dba462038a537e057e9b63dba5a", "text": "Tra le obbligazioni in circolazioni emesse figurano 1,7 (9) miliardi (di cui 1,6 miliardi emessi dalla controllata Mediobanca International e garantiti dalla capogruppo) di emissioni connesse a strategie di arbitraggio a leva su indici o derivati su basi (skew) principalmente legate a derivati su crediti e derivati su commodities e, in misura minore, ad arbitraggi su tasso, inflation rischio azionario (underlying transaction). Tutti questi prestiti garantiscono il rimborso integrale del capitale a scadenza ed il pagamento degli interessi (incluso un premio \u2013 extra yield). Qualora il sottoscrittore richieda il rimborso anticipato, l\u2019emittente, a sua discrezione, pu\u00f2 procedere al riacquisto ad un prezzo che sconter\u00e0 il fair value corrente incluso quello delle underlying transactions. In accordo con quanto disciplinato dal par. 4.3.3 dell\u2019IFRS9 il derivato embedded, identificato dal diritto di includere il valore dell\u2019arbitraggio nel prezzo di riacquisto, \u00e8 stato separato dall\u2019obbligazione valutata al costo ammortizzato e contabilizzato al fair value delle underying transaction.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 205, "parent_id": "0c5aa3800810f13de38bb7a00f3bc981", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fca02337d51db999b1212524c79f9217", "text": "(9) 1,7 miliardi lo scorso anno.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 205, "parent_id": "0c5aa3800810f13de38bb7a00f3bc981", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9de3d8ff29bd2e5c3fcc27bbb5b553ec", "text": "204 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 205, "parent_id": "0c5aa3800810f13de38bb7a00f3bc981", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "815ab65c40b003848d968487ebc49d73", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 206, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "17e814cc473ced9b716fbb44734d3c98", "text": "1.4 Dettaglio dei debiti/titoli subordinati", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 206, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c547fd04bbf15e4fa618571da9b7ca6d", "text": "Tra i \u201cTitoli in circolazione\u201d figurano le seguenti cinque emissioni subordinate Tier 2, per complessivi 1.351.237. Nel corso dell\u2019esercizio si segnala la scadenza di una emissione ad aprile 2023 e l\u2019emissione di un titolo 10 anni callable a 5 anni per 300 milioni al tasso Euribor 3 mesi +480bps.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 206, "parent_id": "17e814cc473ced9b716fbb44734d3c98", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "163fdf40c0c8fd2838b588389da206d4", "text": "Emissione 30 giugno 2023 ISIN Valore nominale Valore di bilancio MB SUBORDINATO TV con min 3% 2025 IT0005127508 496.805 501.129 MB SUBORDINATO 3.75% 2026 IT0005188351 299.750 272.969 MB SUBORDINATO 1,957% 2029 XS1579416741 50.000 50.735 MB SUBORDINATO 2,3% 2030 XS2262077675 248.854 226.414 MB SUBORDINATO TF 10Y Callable XS2577528016 299.950 299.990 Totale titoli subordinati 1.395.359 1.351.237", "metadata": {"text_as_html": "
Emissione30 giugno 2023
NValore nominaleValore di bilancio
MB SUBORDINATO TV con min 3% 20251T0005 8496.805501.129
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\u2018ipologia operazioni/ alori30 giugno 202330 giugno 2022
Valore nominale o nozionaleFair valueFair value\u2014Valore Fair valueFair valua
L iello 1(*) mominaleo i nozionale
\\. Passivit\u00e0 per cassa
1. Debiti verso banche4285434173\u201444.9.6428.98.
2. Debiti verso clientela4.160.964_ 4.085.164205\u201440853693.732.3483.720.644
3. Titoli di debito--\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014-
3.1 Obbligazioni\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014-
3.1.1 Strutturate\u2014\u2014\u2014\u2014X\u2014\u2014\u2014\u2014}
o
3.2 Altri titoli--\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014-
3.2.] Strutturati\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
Xx
3.22 Altri\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
Xx
otale (A) 4.203.818 4.119.337 10.757 \u2014 4130094 3.741.990 3.729.627 \u2014 \u2014 3.729.62\u00b0 derivati
. Strumenti 1. Derivati finanziari \u2019 \u2014 848671 3.739.098 302426 875249 3367400 703.975 \u2014
1.1 Di negoziazioneX8486713.739.040302426\u2014 Xx\u2014 X8752493366543703.490}
A
1.3 AltriR 58857}
2. Derivati creditiziXx\u2014416383\u2014XxXx\u2014530454485
2.1 Di-\u2014416383\u2014\u2014\u2014\u2014530454\u2014\u2014
negoziazioneXx\u2014\u2014XxXx\u2014\u2014
AR
23 AltriXx\u2014\u2014\u2014XxXx\u2014\u2014\u2014
otale (B)302.426XxX875249 34
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aloriYNFair valueFair value )YNFair valueFai \"\":',:\u2018
lo 1_Livello 2Livello 3Livello 1Livello 2Livello 3
. Debiti verso banche -
1.1 Strutturati,
1.2 Altri,
di cui: \u2014
impegnia erogare fondi\u2014xxxxXXxx)
- garanzie finanziarie rilasciate\u2014XxXxXxXxXxXxXxXx,
. Debiti verso clientela -
2.1 StrutturatiXx,
2.2 AltriXx,
di cui:
impegnia erogare fondi\u2014xxxxXXxx)
- garanzie finanziarie rilasciate\u2014XxXxXxXxXxXxXxXx,
. Titoli di debito1.679.786\u20141540.41940.5371.580.905751.428\u20146381513513641.66
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3.2 Altri\u2014\u2014\u2014\u2014Xx\u2014\u2014\u2014\u2014,
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Derivati finanziari \u2014 2.069.542 \u2014 49.729.652 \u2014 1.361.863 \u2014 38.300.798 1) Fair value \u2014 2.068.723 \u2014 49.699.652 \u2014 1.358.504 \u2014 38.164.524 2) Flussi finanziari \u2014 819 \u2014 30.000 \u2014 3.359 \u2014 136.274 3) Investimenti esteri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 B. Derivati creditizi \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1) Fair value \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2) Flussi finanziari \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Totale \u2014 2.069.542 \u2014 49.729.652 \u2014 1.361.863 \u2014 38.300.798", "metadata": {"text_as_html": "
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Portafoglio di attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 209, "parent_id": "edbcf0b417126d53f98c857f283a2e1f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "f209f60d0bd0dcdb25cdf3721f613708", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 209, "parent_id": "edbcf0b417126d53f98c857f283a2e1f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c51a8cedb9b7198a4dc99c99064bcd50", "text": "208 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 209, "parent_id": "2c055e2839d9fdb251659ab26d5de0d6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0e6b7abd4938d13abef0282f91c1cd21", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 210, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1da3b85eef846289625f1860860b5135", "text": "SEZIONE 6", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 210, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "21e3306e8db306542a17d9adb0bcc7f2", "text": "Passivit\u00e0 fiscali - Voce 60", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 210, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "daa8281a46edccf08afd8dca0e01a4ca", "text": "Vedi sezione 11 dell\u2019attivo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 210, "parent_id": "21e3306e8db306542a17d9adb0bcc7f2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c032cc9e277bd5badc742406587432ec", "text": "SEZIONE 7", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 210, "parent_id": "21e3306e8db306542a17d9adb0bcc7f2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bef989ed8606c7de2448ea57199332b9", "text": "Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione \u2013 Voce 70", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 210, "parent_id": "21e3306e8db306542a17d9adb0bcc7f2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7156109cb582fdf2c01bf34a8c351528", "text": "Vedi sezione 12 dell\u2019attivo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 210, "parent_id": "21e3306e8db306542a17d9adb0bcc7f2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7e2ec9e9975a9ea68911ef8c6bbcb993", "text": "SEZIONE 8", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 210, "parent_id": "21e3306e8db306542a17d9adb0bcc7f2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b46c12e375c5ba36974dc5c905e216db", "text": "Altre passivit\u00e0 - Voce 80", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 210, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b6af4541aaa1133dc55af50a3bf7ca99", "text": "8.1 Altre passivit\u00e0: composizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 210, "parent_id": "b46c12e375c5ba36974dc5c905e216db", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "2aecb7e1f2eef30ce9602b0aa5498779", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 1. Saldo partite illiquide di portafoglio 338.827 368.606 2. Debiti verso l\u2019erario 78.426 58.740 3. Debiti verso il personale dipendente 300.129 254.751 4. Altre partite 333.698 273.099 - cedenti effetti all\u2019incasso 24.838 25.698 - cedole e dividendi non ancora incassati 3.557 2.638 - somme a disposizione da riconoscere a terzi 90.475 74.134 - premi, contributi e vari relativi ad operazioni di finanziamento 20.552 20.400 -partite varie (1) 194.276 150.229 Totale altre passivit\u00e0 1.051.080 955.196", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022
1. Saldo partite illiquide di portafoglio338.827368.606
2. Debiti verso l\u2019erario78.42658.740
3. Debiti verso il personale dipendente300.129254.751
4. Altre partite333.698273.099
- cedenti effetti all\u2019incasso24.83825.698
- cedole e dividendi non ancora incassati3.5572.638
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. Esistenze inizialiTotale 30 giugno 2023 21.969Totale 30 giugno 2022 26.886
. Aumenti9.8269.878
B.1 Accantonamenti dell\u2019esercizio7.7507.630
B.2 Altre variazioni2.0762.248
- di cui operazioni di aggregazione aziendale \u2014 \u2014
Diminuzioni11211
C.1 Liquidazioni effettuate2.120
C.2 Altre variazioni9.09111.663
- di cui operazioni di aggregazione aziendale \u2014 \u2014
. Rimanenze finali20.58421.969
otale20.58421.969
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Diminuzioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 211, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5e50635899cc8bce9f5edf803a287dcc", "text": "C.1 Liquidazioni effettuate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 211, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "7c3afc306fbbfc4114eb2998ce0ed6fd", "text": "C.2 Altre variazioni (1)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 211, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9baf994a900752a1c3ede6df9b25e593", "text": "D. 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Per alcune delle ipotesi utilizzate si \u00e8 fatto riferimento all\u2019esperienza diretta del Gruppo (stima del fenomeno della inabilit\u00e0, frequenza di uscita anticipata, tasso annuo di incremento retributivo, frequenza di anticipazione del TFR), mentre per le altre si \u00e8 tenuto conto della best practice di riferimento (il tasso di mortalit\u00e0 \u00e8 stato determinato utilizzando le tavole IPS55, l\u2019et\u00e0 di collocamento a riposo \u00e8 stata determinata tenendo opportunamente in considerazione le ultime disposizioni legislative emanate); come tasso di attualizzazione si \u00e8 utilizzato l\u2019indice iBoxx Eurozone Corporate AA rilevato al 30 giugno 2023 su aziende simili a quelle oggetto di valutazione (pari al 3,67% rispetto al 2,47% dello scorso giugno) mentre il tasso di inflazione \u00e8 pari al 2,40%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 211, "parent_id": "96338074cadf340e3faa300f9461a33d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c62f8e5952ab0a7975196df21697996e", "text": "210 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 211, "parent_id": "96338074cadf340e3faa300f9461a33d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a983a9994044a060c907c39b97605531", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 212, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "87cd2488e2806d1b5dda85fa1875c6c7", "text": "SEZIONE 10", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 212, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f0799f2aea2acfef598da29092e9fd1d", "text": "Fondi per rischi e oneri \u2013 Voce 100", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 212, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f8d9ab0411fe1910bef94cecfaa22507", "text": "10.1 Fondi per rischi e oneri: composizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 212, "parent_id": "f0799f2aea2acfef598da29092e9fd1d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "414c6b68ac056b365ff41f38b44691fe", "text": "Voci/Componenti 30 giugno 2023 30 giugno 2022 1. Fondi per rischio di credito relativo a impegni e garanzie finanziarie 21.581 23.727 rilasciate 2. Fondi su altri impegni e altre garanzie rilasciate 585 537 3. Fondi di quiescenza aziendali \u2014 \u2014 4. Altri fondi per rischi ed oneri 138.961 113.504 4.1 controversie legali e fiscali \u2014 \u2014 4.2 oneri per il personale 28.235 2.458 4.3 altri 110.726 111.046 161.127 137.768", "metadata": {"text_as_html": "
Voci/Componenti30 giugno 202330 giugno 2022
1. Fondi per rischio di credito relativo a impegni e garanzie finanziarie rii21.58123,727
2. Fondi su altri impegni e altre garanzie rilasciate585537
3. Fondi di quiescenza aziendali \u2014 \u2014
1. Altri fondi per ri138.961113.504
4.1 controversie legali e fiscali \u2014 \u2014
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Totale161.127137.768
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Periodicamente gli accantonamenti sono rivisti per riflettere la miglior stima corrente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 212, "parent_id": "7b753c4bf5aad781d3b04e8ca5d077f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "da089979093b0d16e441e884fa3f8de1", "text": "Al 30 giugno la voce \u201cFondi per rischi ed oneri\u201d \u00e8 pari a 161,1 milioni (in aumento rispetto ai 137,8 milioni dello scorso esercizio) con la componente di impegni e garanzie rilasciate in leggera riduzione (da 23,7 a 21,6 milioni). L\u2019incremento degli \u201caltri fondi rischi ed oneri\u201d a presidio di controversie legali/ fiscali e di altre passivit\u00e0 inclusi gli oneri del personale (26 milioni) si riferisce all\u2019accantonamento straordinario effettuato da alcune societ\u00e0 del Gruppo (Mediobanca, Compass e CheBanca!) per il varo di un piano di prepensionamento e turnover volto a favorire il ricambio generazionale. Lo stock di fine esercizio \u00e8 cos\u00ec ripartito: Mediobanca 67,3 milioni (67,9 milioni), Compass 29 milioni (18,4 milioni) CheBanca! 32 milioni (17,2 milioni), SelmaBPM 6,1 milioni (5,2 milioni) e CMB Monaco 2,2 (2,1 milioni); altre societ\u00e0 del Gruppo per 2,3 milioni (2,7 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 212, "parent_id": "7b753c4bf5aad781d3b04e8ca5d077f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0050897f9e26cb1d9ca451cfa00a882f", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale consolidato 211", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 212, "parent_id": "7b753c4bf5aad781d3b04e8ca5d077f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "dc034d9630bd4005f3b97665238ddbea", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 213, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3dc4c077e2de437b56c3fc5f86e93c51", "text": "Con riferimento ai principali procedimenti legali, si segnala quanto segue:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 213, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f6e195e09d15bbcea7584f550ecfb73e", "text": "in merito alla richiesta di risarcimento danni formulata da Lucchini S.p.A. in A.S. (\u201cLucchini\u201d) nei confronti di 12 banche (inclusa Mediobanca) sul presupposto che queste avrebbero concorso al dissesto economico finanziario della societ\u00e0, con sentenza del 28 dicembre 2022 la Corte d\u2019Appello di Milano ha respinto le domande proposte dalla Lucchini a spese compensate. Al 30 giugno 2023 il termine per l\u2019impugnazione \u00e8 decorso senza che Lucchini abbia provveduto alla notifica del ricorso per Cassazione; di conseguenza, la sentenza della Corte d\u2019Appello del 28 dicembre 2022 \u00e8 passata in giudicato e la vertenza pu\u00f2 ritenersi definitivamente conclusa;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 213, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "eadacaa9518644a263d0af0732aef8fa", "text": "relativamente agli effetti della c.d. sentenza \u201cLexitor\u201d della Corte di Giustizia dell\u2019Unione Europea, la Corte Costituzionale, con sentenza del 22 dicembre 2022, ha dichiarato l\u2019incostituzionalit\u00e0 parziale dell\u2019art. 11-octies, comma 2 del Decreto Sostegni Bis. Per effetto della suddetta sentenza della Corte Costituzionale, i consumatori avranno diritto alla riduzione proporzionale di tutti i costi sostenuti in relazione ai contratti di credito al consumo, anche nel caso in cui siano stati conclusi prima del 25 luglio 2021, fermi restando i termini di prescrizione previsti ex lege (10 anni). Sulla base di questa sentenza si \u00e8 ritenuto opportuno accantonare 3,3 milioni che, al netto degli utilizzi effettuati, porta il saldo dello specifico fondo a 13,2 milioni;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 213, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fdf28d1774d303c6084628395b8f0e03", "text": "per quanto riguarda le controversie connesse all\u2019assunzione di banker e promotori finanziari e relativa alla politica di manleve, si \u00e8 ritenuto di incrementare i fondi a 13,7 milioni con un accantonamento netto di circa 7 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 213, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "64095a30cd38fe4deb23b517eea7b948", "text": "Per quanto riguarda i contenziosi pendenti verso l\u2019Amministrazione finanziaria si segnalano le seguenti variazioni di rilievo:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 213, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "76e262232c11f1549ef664a79e25e6d9", "text": "con riferimento alla presunta mancata applicazione della tassazione per trasparenza prevista dalla normativa sulle Controlled Foreign Company (CFC) dei redditi prodotti da CMB Monaco e CMG Monaco negli esercizi 2013, 2014 e 2015 (per un totale di 124,4 milioni di reddito e 53,7 milioni di imposte contestati, oltre sanzioni ed interessi) sono pendenti tre contenziosi nei confronti dell\u2019Amministrazione finanziaria, in diversi gradi di giudizio. Nel dettaglio, nel contenzioso relativo all\u2019esercizio 2013/2014 (utili 2013, imposta pari a 21,3 milioni oltre interessi e sanzioni) la Banca \u00e8 risultata vittoriosa in I e II grado, ma pende ricorso in Cassazione. Nei contenziosi riuniti relativi agli esercizi 2014/2015 e 2015/2016 (rispettivamente utili", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 213, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "aef76ad299531a92cc81e7c5d66fefcc", "text": "212 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 213, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c27a87e7015b39f6faaa260086ecd911", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 214, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dbc5d190f17063111dd4d6807dcd5202", "text": "2014 e 2015) per un totale imposta pari a 32,5 milioni, oltre interessi e sanzioni, la Banca, \u00e8 risultata vittoriosa in primo grado ma pende il ricorso al II grado promosso dall\u2019Agenzia;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 214, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "78493a434539e48ba4872364960697bd", "text": "con riferimento alla presunta omessa applicazione di ritenute da parte di Mediobanca sugli interessi passivi pagati nell\u2019ambito di un\u2019operazione di secured financing negli anni 2014, 2015 e 2016 (imposta, per 6,4 milioni oltre interessi e sanzioni), dopo che la CTP Milano ha respinto le prime due annualit\u00e0 contestate, la Banca ha provveduto a proporre ricorso in II grado mentre si \u00e8 in attesa del giudizio di I grado per l\u2019annualit\u00e0 2016;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 214, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "90493179e97d14ce6cbc1be718f93877", "text": "si \u00e8 concluso il contenzioso presso la cassazione riguardante un trasferimento di denaro verso l\u2019estero (money transfer) relativo all\u2019operativit\u00e0 di Banca Esperia gi\u00e0 interamente spesato negli esercizi precedenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 214, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bd7521e8e92c035c325921906eb6fe60", "text": "Oltre a quanto sopra descritto i contenziosi in essere al 30 giugno sono i seguenti:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 214, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "09ed126a8c008a7e86dd7ef02920c2e9", "text": "due contenziosi relativi al mancato rimborso di interessi maturati su crediti IVA vantati da SelmaBipiemme per l\u2019annualit\u00e0 2008 (importo complessivo pari a 2,5 milioni);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 214, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f8cd35c50e3386c2a5b0eb9192530611", "text": "sei contenziosi relativi ad imposte dirette ed indirette, di rilevanza minore e con diversi gradi di giudizio per un totale di imposta accertata pari a 1,5 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 214, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7336a2cc378004323b5c3cf5d9da6cc6", "text": "Infine, non vi sono novit\u00e0 sui contenziosi in cui Mediobanca SGR \u00e8 citata in giudizio in qualit\u00e0 di gestore di un fondo immobiliare, relativamente al preteso omesso versamento di imposta sostitutiva su tre operazioni per una maggior imposta accertata di 746mila (a carico del fondo). La Societ\u00e0, vittoriosa in I grado ma soccombente in II grado, aveva presentato ricorso in Cassazione ed \u00e8 tuttora in attesa della fissazione dell\u2019udienza.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 214, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e8440dc59d84718842f5a55756a47536", "text": "Il fondo rischi ed oneri stanziato in bilancio fronteggia adeguatamente gli importi elencati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 214, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "cab8f52d444ae9ee6cb2e24fbba4fb74", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale consolidato 213", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 214, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0458cca38b63dae497402a34f5ac8b87", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6ebed611ba2a6b73b77446532420c9bd", "text": "10.2 Fondi per rischi e oneri: variazioni annue", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "3cb7b93c57678961519084658559b7ac", "text": "Totale Altri fondi per rischi ed oneri: Altri Fondi di quiescenza Altri fondi per rischi ed oneri: Oneri per il personale Fondi su altri impegni e altre garanzie rilasciate 537 \u2014 2.458 111.046 114.041 873 869 26.437 30.577 58.756 873 869 26.000 24.491 52.233 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 437 6.086 6.523 di cui operazioni di aggregazione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 aziendale 825 869 660 30.897 33.251 \u2014 \u2014 360 29.942 30.302 \u2014 404 \u2014 \u2014 404 825 465 300 955 2.545 di cui operazioni di aggregazione aziendale \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 585 \u2014 28.235 110.726 139.546", "metadata": {"text_as_html": "
garanzie rilasciateFondi di quiescenza\u2014 Altri fondi per rischi ed one\u00ecTotale
. Esistenze iniziali\u20142.458111.046114.041
. Aumenti86926.43730.
B.1 antonamento dell\u2019es86926.00024.491
B.2 Variazioni dovute al passare del tempo
B.3 Variazioni dovute a modifiche del tasso di sconto
B.4 Altre variazioni )\u2014\u20144376.0866.523
di cui operazioni di aggregazione - - - - - aziendale
. Diminuzioni82586966030.89733.251
C.1 Utilizzo nell\u2019esercizio\u2014\u201436029.94230.302
C.2 \\\u2026\u2026uzmmydnvule a modifiche del tasso di sconto \u00a9-404--404
C.3 Altre variazioni8254653009552.545
di cui operazioni di aggregazione - - - - - aziendale
. Rimanenze finali585\u201428.235110.726139.546
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Aumenti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "73798505253b35622e598987c3c4a1e4", "text": "B.1 Accantonamento dell\u2019esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5484a85d5378f1ff0f69f9baff69ddbd", "text": "B.2 Variazioni dovute al passare del tempo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "1cdddfbe581214cff5a79dcd11ea0c91", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "parent_id": "5484a85d5378f1ff0f69f9baff69ddbd", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "235d48c8f8ac680f23700ce70b7214a6", "text": "B.3 Variazioni dovute a modifiche del tasso", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "parent_id": "5484a85d5378f1ff0f69f9baff69ddbd", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f555eab9fba159a204afd93be1749ab6", "text": "di sconto B.4 Altre variazioni (1)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "b2c0951176af6cdc619cfbc869cafc25", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "parent_id": "f555eab9fba159a204afd93be1749ab6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d4cb62206a16dda74adc652bba238d3e", "text": "C. Diminuzioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "52bd6f313fb0c79350a224c2c64edd8f", "text": "C.1 Utilizzo nell\u2019esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "parent_id": "d4cb62206a16dda74adc652bba238d3e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7d74bf691071df70929aa2163e2a4878", "text": "C.2 Variazioni dovute a modifiche del tasso", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "parent_id": "d4cb62206a16dda74adc652bba238d3e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "31360ee2937a75b31e6fb8ef464393d4", "text": "di sconto (2) C.3 Altre variazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "48dc92706618c91fe706090a98e142ed", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "parent_id": "31360ee2937a75b31e6fb8ef464393d4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d4fffb393fe9d36a28e0e9669adcabc6", "text": "D. Rimanenze finali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f8088aca3706ab51204da6a39d12f4d8", "text": "(1) Alla luce delle novit\u00e0 introdotte dalla Legge di Bilancio 2023 e dell\u2019andamento del contenzioso si \u00e8 provveduto ad una rivalutazione del rischio fiscale nel suo complesso che ha comportato un rilascio di fondi nell\u2019ordine di 6 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "parent_id": "d4fffb393fe9d36a28e0e9669adcabc6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fae61af2000c4ebafee6e81ec0f50bd3", "text": "(2) Dovuto interamente al ricalcolo del tasso di attualizzazione effettuato sul Piano a benefici definiti sottoscritto dalla controllata RAM AI per i suoi dipendenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "parent_id": "d4fffb393fe9d36a28e0e9669adcabc6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6ebb1094026a3f9fb2182b84cf277340", "text": "10.3 Fondi per rischio di credito relativo a impegni e garanzie finanziarie rilasciate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 215, "parent_id": "d4fffb393fe9d36a28e0e9669adcabc6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "c78d018a9faf01d6fa344fc03e2c566f", "text": "Fondi per rischio di credito relativo a impegni e garanzie finanziarie rilasciate Totale Primo stadio Secondo stadio Terzo stadio Impaired acquisiti/e o originati/e Impegni a erogare fondi 18.064 1.941 135 \u2014 20.140 Garanzie finanziarie rilasciate 978 463 \u2014 \u2014 1.441 Totale 19.042 2.404 135 \u2014 21.581", "metadata": {"text_as_html": "
Fondi per rischio di eredito relativo a impegni e garanzie finanziarit
Primo stadioSecondo stadioTotale
Impegni a erogare fondi18.0641.94113520.140
Garanzie finanziarie rilasciate978463\u20141.441
Totale19.0422.40413521.581
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zione netta (*)CHF/1000EUR/1000
30 giugno 202330 giugno 202230 giugno 202330 giugno 2022
Valore attuale obbligazione a benefici definiti(6.823)(6.440)(6.971)(6.466)
Valore attuale delle attivit\u00e0 al servizio del piano74267.2217.5867.250
Surplus/(deficit)603781616784
Aggiustamenti nel rispetto dell\u2019IFRIC14 (Passivit\u00e0)/Attivit\u00e0 netta in bilancio(603)(781)(616)(784)
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 216, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "69e3036e48bcabd7c6441b52846c94a9", "text": "(*) Per la determinazione del valore della passivit\u00e0 si \u00e8 fatto ricorso ad alcune assunzioni finanziarie (tasso di attualizzazione pari a 1,85% contro il 2,30% a dicembre 2022 e 2,25% a giugno 2022; incremento salariale pari a 1%) e ad assunzioni demografiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 216, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9f3b79a208638c07728a4b318bda0668", "text": "Sul DBO viene, inoltre, effettuata un\u2019analisi di sensitivity al variare delle principali assunzioni adottate.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 216, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d0bef7c8de0789c3d9d9078001927533", "text": "(11) Il paragrafo 64 dello IAS19 limita la valutazione di un\u2019attivit\u00e0 a servizio di un piano a benefici definiti al valore minore tra l\u2019avanzo nel piano a benefici definiti e il massimale di attivit\u00e0. Il paragrafo 8 dello IAS19 definisce il massimale di attivit\u00e0 come \u201cil valore attuale di ogni beneficio economico disponibile sotto forma di rimborsi dal piano o di riduzioni dei contributi futuri al piano\u201d. Sono sorti quesiti relativamente a quando i rimborsi o le riduzioni dei contributi futuri dovrebbero essere considerati disponibili, con L\u2019IFRIC14 lo IASB ha fornito i chiarimenti richiesti stabilendo che un\u2019entit\u00e0 deve determinare la disponibilit\u00e0 di un rimborso o di una riduzione di contributi futuri in conformit\u00e0 ai termini e alle condizioni del piano e alle disposizioni statutarie vigenti nella giurisdizione in cui opera il piano. Nel caso specifico l\u2019esperto indipendente non ha ravvisato il sorgere di un diritto al rimborso da parte dei dipendenti in quanto si tratta di Surplus che non deriva da modifiche \u201coperative\u201d del fondo che generano una migliore condizione economica ma dalla variazione dei tassi di valutazione che hanno comportato un impatto ad \u201cActuarial Gain & Lossess\u201d con riduzione ed azzeramento della passivit\u00e0 senza iscrizione di un\u2019attivit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 216, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f8e0d352727796adb2848175adf93edc", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale consolidato 215", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 216, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0e7ff32fe426e4837d8037fb8ceab687", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 217, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "0552f65bf76cf9a24eb89e7a81903847", "text": "SEZIONE 11", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 217, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2e0f449ccddd53fbfd2535e2b6c35d62", "text": "Riserve tecniche \u2013 Voce 110", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 217, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "820059c19840297ee8b80c05d97569a9", "text": "11.1 Riserve tecniche: composizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 217, "parent_id": "2e0f449ccddd53fbfd2535e2b6c35d62", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "0dfb1b45a710efe80f14e630e35dbed1", "text": "Lavoro diretto Lavoro indiretto 30 giugno 2023 \u2014 111.338 111.338 \u2014 101.895 101.895 \u2014 9.443 9.443 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 sopportato dagli assicurati \u2014 \u2014 \u2014 connesse con fondi di investimento e indici di mercato \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 111.338 111.338", "metadata": {"text_as_html": "
LavorodirettoLavoro i30 giugno 202330 giugnoa 2022
. Ramo danni\u2014111.338111.338119.001
A. Riserve premi\u2014101.895101.895108.097
A2. Riserve sinistri\u20149.4439.44310.904
A3 Altre riserve
. Ramo vita
ve matematiche
ve per somme da pagare
B3. Altre riserve
Riserve tecniche allorch\u00e9 il rischio dell\u2019im sopportato dagli assicurati
C1. Riserve relative a contratti le cui prestazioni sono connesse con fondi di investimento e indici di mercato
C2. Riserve derivanti dalla gestione dei fondi pensione
\u2019. Totale riserve tecniche\u2014111.338111.338119.001
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Riserve premi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 217, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "c3a4b78d6ca012f9c2e04c544fc5e90f", "text": "108.097", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 217, "parent_id": "5e71da777d46d458619390b1764aa50d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ad84e2d5267c8fb5060591ddca5c20d9", "text": "A2. Riserve sinistri", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 217, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "d1dd8d3dd0794dee8bc627c6e4066044", "text": "10.904", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 217, "parent_id": "ad84e2d5267c8fb5060591ddca5c20d9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "96eb6a4b4d32ecf4cd9aaf31d083ab79", "text": "A3. Altre riserve", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 217, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "3fec4fe2e1513bfdc4ac59f1601a4360", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 217, "parent_id": "96eb6a4b4d32ecf4cd9aaf31d083ab79", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "8e8085f1990d221502923c2e2e3ebfbc", "text": "B. Ramo vita", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 217, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "4ddd16f9d265b757525daf28c033b4c8", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 217, "parent_id": "8e8085f1990d221502923c2e2e3ebfbc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "67d002f6a1e77e5e32df217c0c66f4d8", "text": "B1. 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Ramo vita e altre riserve tecniche \u2014 \u2014 Operazioni di aggregazione aziendale \u2014 \u2014 Variazione per premi \u2014 \u2014 Variazione per somme da pagare \u2014 \u2014 Variazione per pagamenti \u2014 \u2014 Variazioni per redditi e altri bonus riconosciuti agli assicuratori (+/-) \u2014 \u2014 Variazione delle altre riserve tecniche (+/-) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 C. Totale riserve tecniche 111.338 119.001", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022
A. Ramo danni
Esistenze iniziali119.001131.350
Operazioni di aggregazioni aziendale
Variazione della riserva (+/-)(7.663)(12.349)
Altre variazioni
Esistenze finali111.338119.001
B. Ramo vita e altre riserve tecniche
Esistenze iniziali
Operazioni di aggregazione aziendale
Variazione per premi
Variazione per somme da pagare
Variazione per pagamenti
Variazioni per redditi e altri bonus riconosciuti agli assicuratori (+/-)
Variazione delle altre riserve tecniche (+/-)
Altre variazioni
Esistenze finali . Totale riserve tecniche111.338119.001
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Voci/ValoriOrdinarie
A. Azioni esistenti all\u2019inizio dell\u2019esercizio864.698.552
- interamente liberate864.698.55
- non interamente liberate
A.1 Azioni proprie (-)(25.812.945)
A.2 Azioni in circolazione: esistenze iniziali838.885.607
B. Aumenti1.916.938
B.1 Nuove emissioni1.058.922
- a pagamento \u2014
- operazioni di aggregazioni di imprese\u2014
- conversione di obbligazioni\u2014
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- altre \u2014
- a titolo gratuito:1.058.922
- a favore dei dipendenti
- a favore degli amministratori
- altre
B.2 Vendita azioni proprie858.016
B.3 Altre variazioni
. Diminuzioni
_.1 Annullamento
.2 Acquisto di azioni proprie
.3 Operazioni di cessione di imprese
C.4 Altre variazioni
D. Azioni in circolazione: rimanenze finali840.802.545
D.1 Azioni proprie (+)(8.454.929)
D.2 Azioni esistenti alla fine dell\u2019esercizio849.257.474
- interamente liberate
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Voci/ValoriNumero azioniValore (\u20ac migliaia)
Riserva azioni proprie: esistenze iniziali al 30 giugno 202225.812.945240.807
Aumenti \u2014 \u2014
-Nuove emissioni \u2014 \u2014
-Aequisto azioni proprie \u2014 \u2014
-Altre variazioni \u2014 \u2014
Diminuzioni17.358.016161.931
-Annullamento16.500.000153.928
-Vendita di azioni proprie858.0168.003
-Altre variazioni \u2014 \u2014
Riserva azioni proprie: rimanenze finali al 30 giugno 20238.454.92978.876
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Voci/Valori30 giugno 202330 giugno 2022
Riserva legale88.72888.728
Riserva statutaria720.073836.680
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Altre6.787.606
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Denominazione imprese30 giugno 202330 giugno 2022
1. SelmaBipiemme S.p.A.91.71990.232
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Valore nominale Primo stadiosu impegni e Secondo stadiogaranzie finanzia _ Terzo stadioTotale 30 2STotale 30 22
1. Impegni a erogare fondi15.441.08089.2541.06615.531.400\u2014 15.079.889
a) Banche Centrali2.901\u2014\u20142.901\u2014
b) [}\\:\u2018;\u00cc\u2018f\u201cf]';\u2018;:\\\u2018*\u2018\u201c\u201c\"\u20183.158.946\u2014\u20143.158.946_ 2.724.900
\u00a9) Banche30.050\u2014\u2014
d) Altre societ\u00e0 finanziarie1.543.909350\u2014
e) Societ\u00e0 non finanziarie7.726.31357.7083737.784.394\u2014 7.701.716
f) Famiglie2.978.96131.1966933.010.850_ 2.670.682
2 \u00ee|f;:(\u201c]\u00ee\u2018; finanziarie496.74110.998\u2014507.739572.551
a) Banche Centrali
b) Amministrazioni pubbliche
\u00a9) Banche500\u2014\u201450011.563
d) Altre societ\u00e0 finanziarie13.288\u2014\u201413.28819.961
e) Societ\u00e0 non finanziarie459.56210.998\u2014470.560509.381
f) Famiglie23.391\u2014\u201423.39131646
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Valore nominale 30 giugno 2023Valore nominale 30 giugno 2022
1. Altre garanzie rilasciate159.776177.447
di cui: esposizioni creditizie deteriorate\u2014300
a) Banche Centrali \u2014 \u2014
b) Amministrazioni pubbliche\u2014\u2014
\u00a9) Banche478478
d) Altre societ\u00e0 finanziarie47.83961.198
e) Societ\u00e0 non finanziarie25.78235.125
f) Famiglie85.67780.646
?. Altri impegni132.587111.333
di cui: esposizioni creditizie deteriorate \u2014 \u2014
b) Amministrazioni pubbliche \u2014 \u2014
\u00a9) Banche32.016101.645
d) Altre societ\u00e0 finanziarie60.774\u2014
e) Societ\u00e0 non finanziarie39.7979.688
f) Famiglie
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PortafogliImporto 30 giugno 2023Importo 30 giugno 2022
1. Attiviti Ihn;.mzmn valutate al fair value con impatto a conto economico2.957.7784.194.222
2. Attivit\u00e0 h.n;.mzmne valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva2.166.2202.370.377
3. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato22.234.27323.634.127
4. Attivit\u00e0 materiali \u2014 \u2014
di cui: attivit\u00e0 materiali che costituiscono rimanenze \u2014 \u2014
22.765210.435
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l'ipologia serviziImporto 30 giugno 2023Importo 30 giugno 2022
1. Esecuzione di ordini per conto della clientela
a) acquisti50.053.05339.869.719
1. regolati49.699.70038.048.514
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1. regolate41.619.25929.771.909
2. non regolate353.353921.205
2. Gestioni di portafogli
a) individuali7.856.2707.044.324
b) collettive18.317.54518.922.300
ustodia e amministrazione di titoli
a) titoli di terzi in deposito: connessi con lo svolgimento di banca depositaria (escluse le gestioni di portafogli)9.097.8128.894.618
1. titoli emessi dalle societ\u00e0 incluse nel consolidamento2.524.304613
2. altri titoli6.573.5088.894.005
b) titoli di terzi in deposito (escluse gestioni di portafogli): altri26.179.57617.986.082
1. titoli emessi dalle societ\u00e0 incluse nel consolidamento30.00030.000
2. altri titoli26.149.57617.956.082
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d) titoli di propriet\u00e0 depositati presso terzi11.893.8797.875.485
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Forme tecnicheAmmontare finanziarie (a)PAmmontare finanziari \"\u201c\"'f.\"\u201c\u201c in bilancio i (e| Ammontari correlati nonAmmontare netto (f=e-d-e) 30 giugno 2023| Ammontare tto 0 2022
\u2014 finanziari (d)contant i ricevuti n garanzia (e)
1. Derivati32654441.870.58113948631.318.42018.82757.616291.527
2. Pronti contro termine3.449.319\u201434493193449319\u2014\u2014\u2014
3. Prestito titoli
4. Altre
Totale 30 giugno 20231) 7a 6.714.763- 1.870.581A 944 ]99 4.844.182P 4,767.739- 18.827a 57.616x
Totale 30 giugno 2022- 5.882.805/ 2 1.245.13325 n 4.637.672o 4.236.507; 109.638X; a 201527
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Forme tecniche\u2014 Ammontare passi finanziarie (a) lordo dellefina comp4 bilancio (b) Ammontare delle attiAmmontareAmmontari correlati nonAmmontare
a garanzia (e)
1. Derivati2.254.8811318.420\u2014 377349559.112319209
2 \u00ee\u00eef\u2019\ufb02\u00ee\u2018:i:\"\u201c\"\u201c4.080.8424.080.842\u2014\u2014\u2014
3. Prestito titoli
4. Altre operazioni
\u2018Totale 30 giugno 20235.399.262\u2014 377349\u2014 559.112X
\u2018Totale 30 giugno 20226.551.860\u2014 404687X319209
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Tipologia di operazioni prestito titoliStatoAltri tit
1. Titoli ricevuti in prestito garantito da contante - Crediti verso:60.071424.331
a) Banche\u2014410.218
b) Intermediari finanziari60.07114.113
c) Clientela
2. Titoli dati in prestito garantito da contante - Debiti verso:\u2014(200.895)(363.625)
a) Banche\u2014(200.789)(363.143)
b) Intermediari finanziari\u2014(106)(482)
c) Clientela
Totale prestito titoli (valore di bilancio)60.07160.706
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 223, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "15d70fcf43fffe1c8530a1b7e9acacbd", "text": "424.331", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 223, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "59e2d922267bd276872cb9d34a0ebcd1", "text": "410.218", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 223, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "f8d79ddc929862de5e07ed467eaf7632", "text": "14.113", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 223, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "42fd3c3fe3362d3e05d6e0ad6259b759", "text": "(363.625)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 223, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "1dde01aa58b49bbef66ba46cae9db8c2", "text": "(363.143)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 223, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "2a19ca58ae656f0457b30c88b744eeea", "text": "(482)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 223, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "3bad74ffbf6ddfadaaabf047369ec7fc", "text": "60.706", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 223, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "8a9e3048f6cf050280c36cbdafa4c718", "text": "Tipologia di operazioni prestito titoli Tipologia di titoli Titoli di Stato Titoli bancari Altri titoli 1.848.627 588.000 1. Titoli ricevuti in prestito garantito da titoli o non garantito: \u2014 588.000 a) Banche 1.848.627 b) Intermediari finanziari \u2014 \u2014 c) Clientela \u2014 \u2014 (1.923.436) (35.856) 2. Titoli dati in prestito garantito da titoli o non garantito: (451.929) \u2014 a) Banche (1.471.507) (35.856) b) Intermediari finanziari c) Clientela \u2014 \u2014 \u2014 (74.809) 552.144 Totale prestito titoli (fair value)", "metadata": {"text_as_html": "
Titol StatoTitoli bancari
1. Titoli ricevuti in prestito garantito da titoli o non garantito:1.848.627588.000
a) Banche\u2014588.00072
b) Intermediari finanziari1.848.627\u2014-
) Clientela\u2014\u2014117
2. Titoli dati in prestito garantito da titoli o non garantito:(1.923.436)(35.856)(767.244)
a) Banche(451.929)\u2014(399.041)
b) Intermediari finanziari(1.471.507)(35.856)(368.203)
\u00a9) Clientela
Totale prestito titoli (fair value)(74.809)552.144(767.055)
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Voci/Forme tFinanziamentiEsercizio 2022/23Esercizio _ 2021/22
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con
impatto a conto economice74.18820.620\u201494.80862.191
1.1 Attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione74.114158\u201474.27240.876
1.2 Attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u201420.460\u201420.46021.108
1.3 Altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value742\u201476207
?. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva129.128\u2014Xx129.12858.295
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3.1 Crediti verso banche6.846x180.19612.863
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lT'otale302.5118.6032.834.0841.847.987
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Voci/Forme tecnicheDebitiTitoliEsercizio 2022/23
. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato (485.966) \u2014 (439.404) \u2014 \u2014 (925.370) \u2014 (317.767)
1.1 Debiti verso banche centrali(105.542)XxX(105.542)(112)
1.2 Debiti verso banche(156.729)xXx(156.729)(8.618)
1.3 Debiti verso clientela(223.695)xXx(223.695)(40.537)
1.4 Titoli in circolazioneXx(439.404)Xx(439.404)(268.500)
\u2019. Passivit\u00e0 finanzi. di negoziazione
;. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014 (@22.043)\u2014\u2014 (22.043)(20.420)
Altre passivit\u00e0 e fondixXx(6)(6)(255)
. Derivati di coperturaxXx(77.121)(77.121)\u2014
\u00bb. Attivit\u00e0 finanziarie )XxXxXx(1.951)(15.239)
l'otale(485.966)\u2014 (461.447)\u2014 (77.127)(1.026.491)\u2014 (353.681)
di cui: interessi passivi relativi ai debiti per leasing(2.671)XX(2.671)(2.092)
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Voci2021/22
A. Differenziali positivi relativi a operazioni di copertura:732.225362.643
B. Differenziali negativi relativi a operazioni di copertura:(809.346)(301.707)
C. Saldo (A-B)(77.121)60.936
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l'ipologia servizi/ValoriEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22
) Strumenti finanziari260.779255.613
1. Collocamento titoli163.858164.313
1.1 Con assunzione a fermo e/o sulla base di un impegno irrevocabile
1 enza impegno irrevocabile163.858164.313
2. Attivit\u00e0 di ricezione e trasmissione di ordini e esecuzione di ordini per conto dei clienti27.33222.512
2.1 Ricezione e trasmissione di ordini di uno o pi\u00f9 strumenti finanziari27.33222.512
2.2 Esecuzione di ordini per conto dei clienti
3. Altre commissioni connesse con attivit\u00e0 legate a strumenti finanziari69.58968.788
di cui: negoziazione per conto proprio18.46417.795
di cui: gestione di portafogli individuali51.12550.993
\u00bb) Corporate Finance146.974161.718
1. Consulenza in materia di fusioni e acquisizioni146.974161.718
2. rvizi di tesoreria
3. Altre commissioni servizi di
connesse con corporate finance
c) Attivit\u00e0 di consulenza in materia di investimenti5.0345411
d) Compensazione e regolamento
e) Gestione di portafogli collettive108.674106.170
f) Custodia e amministrazione31.07929.529
1. Banca depositaria7.4587.458
2. Altre commissioni legate all\u2019attivit\u00e0 di custodia e amministrazione23.62122.071
?) Servizi amministrativi centrali per gestioni di portafogli collettive
1) Attivit\u00e0 fiduciaria5.6485.587
) Servizi di pagamento41.48834.770
1. Conto correnti14.28510.172
2. Carte di credito15.82314.637
3. Carte di debito ed altre carte di pagamento7.9587.021
4. Bonifici e altri ordini di523461
pagamento
5. Altre commissioni legate ai servizi di pagamento2.8992.479
) Distribuzione di servizi di terzi95.961100.021
1. Gestioni di portafogli collettive4.3444.023
2. Prodotti assicurativi80.76580.872
3. Altri prodotti10.85215.126
di cui: gestioni di portafogli individuali10.72415.107
&) Finanza strutturata
) Attivit\u00e0 di servicing per operazioni di cartolarizzazione526393
1) Impegni a erogare fondi73.38375.894
1) Garanzie finanziarie rilasciate6.4006.228
li cui: derivati su crediti
) Operazioni di finanziamento20.50116.089
di cui: per operazioni di factoring18.26313.642
\u00bb) Negoziazione di valute11991
) Merci
) Altre commissioni attive39.40637.209
\u00e0 di gestione di sistemi multilaterali di scambio
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Servizi/ValoriEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22
a) Strumenti finanziari(9.309)(10.044)
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di cui: collocamento di strumenti finanziari(1.187)(1.541)
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b) Compensazione e regolamento \u2014 \u2014
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1. Proprie \u2014 \u2014
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Voci/Proventisercizio 2022/23
DividendiProventi simili
A. Attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione62.52424
B. Altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u201410.6541626.249
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Operazioni/Componenti redditualiPlusvalenze (A)Utili da \u2014 negoziazione (B)Minusvalenze (C)Perdite da \u2014 negoziazione (D)Risultato netto [(A+B) - (C+D)]
1. Attivit\u00e0 finanziarie di negoziazione177.771628.370(210.560)(188.629)406.952
1.1 Titoli di debito133.244126.308(78.677)(77.892)102.983
1.2 Titoli di capitale44.187499.951(131.844)(109.725)302.569
1.3 Quote di O.L.C.R.32.111(39)(1.012)1.063
1.4 Finanziamenti337\u2014\u2014\u2014337
1.5 Altre
2. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione
2.1 Titoli di debito
2.2 Debiti
2.3 Altre
3. Attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie: differenze di
cambio \u2018XxXxXxXx(14.287)
4. Strumenti derivati2.169.2012.215.87:(2.547.299)_ (2.162.864)(293.254)
4.1 Derivati finanziari:1.708.9701.717.443(2.054.607)- (1.714.865)(311.229)
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- Su valute e oroXxXxXxXx31.830
- Altri36.7491.445(29.209)(4.791)4.194
4.2 Derivati su crediti 460.231 498.435 (492.692) (447.999) 17.975
di cui: coperture naturali connesse con la fair value optionXxXxXX\u2014
Totale2.346.9722.844.24899.411
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cizio 2022/23Esercizio 2021/22
\\. Proventi relativi
A.1 Derivati di copertura del fair value1.134.281
A.2 Attivit\u00e0 finanziarie coperte (fair value)-108.420
A.3 Passivit\u00e0 finanziarie coperte (fair value)582.8021.565.842
A.4 Derivati finanziari di copertura dei flussi finanziari36
A.5 Attivit\u00e0 e passivit\u00e0 in valuta \u2014 \u2014
\u2018otale proventi dell\u2019attivit\u00e0 di copertura (A)1.218.0522.808.549
;. Oneri relativi a:
B.1 Derivati di copertura del fair value(916.297)(1.832.714)
B.2 Attivit\u00e0 finanziarie coperte (fair value)(247.748)(927.461)
B.3 Passivit\u00e0 finanziarie coperte (fair value).568)(50.489)
B.4 Derivati finanziari di copertura dei flussi finanziari
B.5 Attivit\u00e0 e passivit\u00e0 in valuta
\u2018otale oneri dell\u2019attivit\u00e0 di copertura (B)(1.216.613)(2.810.664)
Itato netto dell\u2019attivit\u00e0 di copertura (A - B)1.439(2.115)
risultato delle coperture su posizioni nette
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ci/Componenti redditualiPerditeEsercizio 2022/23 Risultato nettoUtiliEsercizio \u2014 Perdite2021/22 (*) Risultato netto
. Attivit\u00e0 finanziarie
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato21.308(16.881)4.42718.092(11.880)6.212
1.1 Crediti verso banche1.559(1.668)(109)2.009(198)1.811
1.2 Crediti verso clientela19.749(15.213)4.53616.083(11.682)4.401
2. {\\ll\\\\it \ufb01n;.mzi;u'iei valutate al fair value con impatto sulla reddi. comple:7.117(13.856)\u2014 (6.739)19959(199)19760
2.1 Titoli di debito7.117(13.856)\u2014 (6.739)19.959(199)19.760
2.2 Finanziamenti
tale attivit\u00e0 (A)28.425(30.737)(2.312) \u201438.051(12.079)\u2014 25.972
Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato -
1. Debiti verso banche
2. Debiti verso clientela
3. Titoli in circolazione7.831(692)849_ (1.869)\u2014 (1.020)
tale passivit\u00e0 (B)7.831(692)849(1.869)\u2014 (1.020)
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Attivit\u00e0 finanziarie 22.107 \u2014 \u2014 \u2014 22.107 1.1 Titoli di debito \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.2 Finanziamenti 22.107 \u2014 \u2014 \u2014 22.107 2. Passivit\u00e0 finanziarie 39.848 130 (24.238) (22.526) (6.786) 2.1 Titoli in circolazione 39.848 130 (24.238) (22.526) (6.786) 2.2 Debiti verso banche \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.3 Debiti verso clientela \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3. Attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie in valuta: differenze di cambio X X X X (266) Totale 61.955 130 (24.238) (22.526) 15.055", "metadata": {"text_as_html": "
redditualiPlusvalenze (A)Utili da realizzo (B)Minusvalenze (C)Perdite da realizzo (D)Risultato netto [(A+B) - (C+D)]
1. Attivit\u00e0 finanziarie22.107\u2014\u2014\u201422.107
1.1 Titoli di debito
1.2 Finanziamenti22.107\u2014\u2014\u201422.107
2. Passivit\u00e0 finanziarie39.848130(24.238)(22.526)(6.786)
2.1 Titoli in circolazione39.848130(24.238)(22.526)(6.786)
2.2 Debiti verso banche
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Attivit\u00e0 e pa: finanziarie in valuta: differenze di cambioxXxXxx(266)
Totale130(24.238)(22.526)15.055
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1.4 Finanziamenti
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3 2 ( ) 8 9 0 . 8 2 2 ( ) 6 3 4 . 4 ( ) 9 8 0 . 2 3 2 ( e n o i z i s o p m o c / d e r i a p m I o e t a n i g i r o \u2014 \u2014 \u2014 0 4 4 . 7 6 0 4 4 . 7 6 \u2014 0 4 4 . 7 6 e t i s i u q c a : o t a z z i t r o m m a o i d a t s \u2014 \u2014 \u2014 5 8 5 . 6 1 1 6 9 7 . 5 1 1 9 8 7 5 8 5 . 6 1 1 ) 2 ( o z r e T e r o l a v o d n o c e S o i d a t s \u2014 \u2014 \u2014 2 4 8 . 5 4 1 2 4 8 . 5 4 1 \u2014 2 4 8 . 5 4 1 i d o t s o c e s e r p i R l a e t a t u l a v o m i r P o i d a t s 9 4 5 1 7 3 8 7 1 8 0 2 . 4 0 2 8 2 1 . 2 0 2 0 8 0 . 2 7 5 7 . 4 0 2 0 3 1 e c o V \u2013 o t i d e r c e i r a i z n a n fi e r t l \u2014 \u2014 \u2014 ) 6 8 ( ) 6 8 ( \u2014 ) 6 8 ( o A e t i s i u q c a e t a n i g i r o f f o - e t i r \u2014 \u2014 \u2014 ) 0 8 9 . 4 4 ( ) 0 8 9 . 4 4 ( \u2014 ) 0 8 9 . 4 4 ( d e r i a p m I \u00e0 t i v i t t a W e r t l \u2014 \u2014 \u2014 ) 5 7 6 . 9 1 3 ( ) 2 7 5 . 9 1 3 ( ) 3 0 1 ( ) 5 7 6 . 9 1 3 ( d a i d o i h c s i r ) 1 ( A e r o l a v o v i t a l e r o i d a t s o z r e T i d f f o - e t i r \u2014 \u2014 \u2014 ) 3 6 1 . ) 3 6 1 . \u2014 ) 3 6 1 . e h c fi i t t e R o t i d e r c 6 ( 6 ( 6 ( r e p e t t e n e r o l a v W o d n o c e S o i d a t s \u2014 \u2014 \u2014 ) 0 3 9 . 9 0 2 ( ) 9 2 3 . 6 0 2 ( ) 1 0 6 . 3 ( ) 0 3 9 . 9 0 2 ( i d o i h c s i r o m i r P o i d a t s ) 4 0 1 ( ) 4 5 ( ) 0 5 ( ) 5 7 7 . 5 8 1 ( ) 4 7 1 . 2 8 1 ( ) 1 0 6 . 3 ( ) 9 7 8 . 5 8 1 ( r e p e t t e n i d i l a u t i d d e r e r o l a v a l e t n e i l c e h c n a b ", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 231, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bbedadd8736b091300c408e99d4a7187", "text": "e s e r p i r / e h c fi i t t e R", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 231, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "af6bbbacd4de7790435fd2f77be04fad", "text": "i t n e n o p m o C", "metadata": {"filetype": 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Impaired acquisite o originate Primo stadio Secondo stadio Write-off Altre Write-off Altre 1. Finanziamenti oggetto di concessione conforme con le GL (*) \u2014 (2) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (2) \u2014 2. Finanziamenti oggetto di misure di moratoria in essere non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come oggetto di concessione (**) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3. Finanziamenti oggetto di altre misure di concessione \u2014 (71) \u2014 (16) \u2014 \u2014 (87) 77 4. Nuovi finanziamenti (162) \u2014 \u2014 (138) \u2014 \u2014 (300) 341 Totale 30 giugno 2023 (162) (73) \u2014 (154) \u2014 \u2014 (389) X Totale 30 giugno 2022 443 241 \u2014 (266) \u2014 \u2014 \u2014 418", "metadata": {"text_as_html": "
\u2018omponenti redditualiRettifiche di valore netteTotale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
- Secondo stadioTei sta\u2014 Impaired acquisite 0 originate
Write-offAltre\u201c Write-offAltre
1. Finanziamenti oggetto di sione conforme con le \u2014 @) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 @) \u2014
oggetto di moratoria in essere non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come oggetto di concessione (**)
3. Finanziamenti oggetto di altre misure di concessione\u2014(71)\u2014(16)\u2014\u2014(87)7
4. Nuovi finanziamenti(162)\u2014\u2014(138)\u2014\u2014\u2014 (300)341
Totale 30 giugno 2023(162)(73)\u2014(154)\u2014\u2014(389)Xx
Totale 30 giugno 2022443241\u2014(266)\u2014\u2014\u2014418
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(ComponentiRettifiche di valore (1)Riprese di valore (2)Totale Esercizio 2021/22
P siadioSecondo \u2014 stadio\u2014 Terzo \u2014 stadio Write-offPrimo \u2014 stadio \u2014 AltreImpaired acquisite 00 Write-offAltre AltrePrimo stadioSecondo \u2014 stadioTerzo Impaired Esercizio stadio acquisite o 2022/23 originate
A. Titoli di debito(74)790716(2.305)
B. Finanziamenti
- Verso clientela
- Verso banche
T'otale(74)790716(2.305)
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remi derivanti dall\u2019attivit\u00e0 assicurativaLavoro direttoEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22
.. Ramo Vita
A.1 Premi lordi contabilizzati (+)
A.2 Premi ceduti in riassicurazione (-)\u2014x\u2014-
A.3 Totale
. Ramo Danni \u2014
B.1 Premi lordi contabilizzati (+)\u2014\u2014 33.820
B.2 Premi ceduti in riassicurazione (-)\u2014x\u2014\u2014
B.3 Variazione dell\u2019importo lordo della riserva premi (+/-)\u20146202620212.300
B.4 Variazione della riserva premi a carico dei riassicuratori (+/-)
B.5 Totale\u2014400224002244374
. Totale premi netti\u2014400224002244374
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Voci
1. Variazione netta delle riserve tecniche
2. Sinistri di competenza pagati nell\u2019esercizio(7.916)(8.877)
3. Altri proventi e oneri della gestione assicurativa(2.269)(4.039)
Totale(10.185)(12.916)
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Oneri per sinistri
Ramo vita: oneri relativi ai sinistri, al netto delle cessioni in riassicurazione
A. Importi pagati _
A.1 Importo lordo annuo \u2014
icuratori \u2014 A.2 (-) Quote a carico dei ri
B. Variazione della riserva per somme da pagare \u2014
B.1 Importo lordo annuo\u2014
B.2 (-) Quote a carico dei riassicuratori\u2014
Totale inistri ramo vita \u2014
C. Importi pagati(7.916)(8.927)
C.1 Importo lordo annuo(7.916)(8.927)
C.2 (-) Quote a carico dei riassicuratori \u2014 \u2014
D. Variazione dei recuperi al netto delle quote a carico dei riassicuratori \u2014 \u2014
E. Variazioni della riserva sinistri\u201450
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E.2 (-) Quote a carico dei riassicuratori\u2014\u2014
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l'ipologia di spese/Settoriizio 2022/23i0 2021/22
1) Personale dipendente(710.812)(650.012)
a) salari e stipendi(479.587)
b) oneri sociali(112.958)(99.771)
\u00a9) indennit\u00e0 di fine rapporto(3.456)(3.718)
d) spese previdenziali \u2014 \u2014
e) accantonamento al trattamento difine rapporto del personale(16.401)(13.245)
tonamento al fondotrattamento di quiescenza e obblighi269(219)
- a contribuzione definita\u2014\u2014
- a benefici definiti269 0(219)
8) versamenti ai fondi di previdenzacomplementare esterni:(17.795)(16.289)
- a contribuzione definita(17.795)(16.289)
- a benefici definiti \u2014 \u2014
h) costi derivanti da accordi di patrimonialipagamento basati su propri strumenti(11.177(13.266)
i) altri benefici a favore deidipendenti(22.981)(23.917)
?) Altro personale in attivit\u00e0(6.514)(6.332)
3) Amministratori e sindaci(11.309)(12.751)
1) Personale collocato a riposo(3.008)(2.379)
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2021/22
Personale dipendente:
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Tipologia servizi/ValoriEsercizio 2021/22
ALTRE SPESE AMMINISTRATIVE
- legali, fiscali e professionali(60.369)(55.832)
- attivit\u00e0 di recupero crediti(75.941)(73.745)
- marketing e comunicazione(49.157)(42.073)
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Esercizio 2022/23021/22 Totale
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Esercizio 2021/22
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AccantonamentiEsercizio 2022/23 RiattribuzioTotaleEsercizio 2021/22
1. Altri fondi
1.1 Controversie legali
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T'otale(51.254)13.303(37.951)(9.834;
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it\u00e0/Componente redAmmortamento (a)Rettifiche di valore per deterioramento (b)Riprese di valore (e)Risultato netto (a+b-e)
A. Attivit\u00e0 materiali
1 Ad uso funzionale(60.316)\u2014\u2014(60.316)
- Di propriet\u00e0(15.596)\u2014\u2014
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2 Detenute a scopo di investimento(1.828)\u2014\u2014(1.828)
- Di propriet\u00e0(1.828)\u2014\u2014(1.828)
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3 Rimanenze Xx
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\\ttivit\u00e0/Componenti redditualiAmmortamento (a)Ret: peiRiprese di valore (e)Risultato netto (a+b-e)
\\. Attivit\u00e0 immateriali
di cui: sofiware(17.018)\u2014\u2014(17.018)
A.1 Di propriet\u00e0(30.192)\u2014\u2014(30.192)
- Generate internamente dall\u2019azienda
- Altre(30.192)\u2014\u2014(30.192)
A.2 Diritti d\u2019uso acquisiti con il leasing \u2014
l'otale(30.192)\u2014\u2014(30.192)
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Tipologia servizi/ValoriEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22
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b) Costi e spese diversi \u00a9) @(35.335)(20.975)
Totale altri oneri di gestione(29.426)
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l'ipologia servizi/ValoriFsercizio 2022/2023Esercizio 2021/2022
) Recuperi da clientela104.16496.143
\u00bb) Attivit\u00e0 di leasing8.0968.251
:) Altri proventi \u00a9)105.506102.367
l'otale altri proventi di gestione217.766206.761
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) Imprese a controllo congiunto
A. Proventi
1. Rivalutazioni
2. Utili da one
3. Riprese di valore
4. Altri proventi
B. Oneri
1. Svalutazioni
2. Rettifiche di valore da deterioramento
3. Perdite da cessione
4. Altri oneri
isultato netto
) Imprese sottoposte a influenza notevole
A. Proventi454.912
1. Rivalutazioni454.912
2. Utili da one
3. Riprese di valore
4. Altri proventi
B. Oneri(68)
1. Svalutazioni(68)
2. Rettifiche di valore da deterioramento\u2014\u2014
3. Perdite da cessione\u2014\u2014
4. Altri oneri\u2014\u2014
tisultato netto453.860359.254
\u2018otale453.860359.254
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ponenti redditualii0 2022/232021/22
ettifiche di valore dell\u2019avviamento(49.536)3)
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izio 2022/23Esercizio 2021/22
A. Immobili2911(331)
- Utili da cessione2911121
- Perdite da cessione\u2014(452)
B. Altre attivit\u00e0(17.296)7.418
- Utili da cessione4239.259
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Risultato netto(14.385)7.087
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Componenti reddituali/SettoriEsercizio 2022/23i0 2021/22
. Imposte correnti (-)(354.106)(254.427)
N . Variazioni delle imposte correnti dei precedenti esercizi (+/-)3.621
Riduzione delle imposte correnti dell\u2019esercizio (+)570
bis Riduzione delle imposte correnti dell\u2019esercizio per crediti d\u2019imposta di cui alla Legge n. 214/2011 (+)81.261
4. Variazione delle imposte anticipate (+/-)(60.138)2.675
5. Variazione delle imposte differite (+/-)15.300554
. Imposte di competenza dell\u2019esercizio (-) (-1+/-2+3+3bis+/-4+4/-5)(251.995)
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 241, "parent_id": "8ab4034170a7c3f208aec455c71deb51", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3343c829633899fa62a269c744f5bb89", "text": "In via generale, ai fini IRES la perdita fiscale generata da una societ\u00e0 non aderente ad un consolidato fiscale pu\u00f2 essere computata in diminuzione dei redditi prodotti negli esercizi successivi, in misura non superiore all\u201980% del reddito imponibile di ciascun periodo. In altri termini, la perdita prodotta in un esercizio generer\u00e0 risparmi di imposta futuri che, a talune condizioni, ai fini contabili possono essere evidenziati attraverso l\u2019iscrizione di crediti per imposte anticipate. All\u2019interno di un consolidato fiscale, al contrario, la quota delle perdite fiscali prodotte da una societ\u00e0 aderente che trova capienza nei redditi prodotti dalle altre societ\u00e0 partecipanti, genera un immediato risparmio di imposta, che viene riconosciuto come provento alla societ\u00e0 che ha apportato la perdita.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 241, "parent_id": "8ab4034170a7c3f208aec455c71deb51", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "96f2d1e20253213692f90ab9676654db", "text": "La voce \u201cImposte correnti\u201d include lo stanziamento dell\u2019imposta sostitutiva (19,2 milioni) sulle riserve di utili prodotte all\u2019estero (dalla controllata CMB Monaco) e non distribuite relative all\u2019esercizio chiuso nel periodo di imposta antecedente a quello in corso al 1\u00b0 gennaio 2022, nel rispetto delle disposizioni della Legge di Bilancio 2023 (art. 1, commi da 87 a 95, L. 197/2022).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 241, "parent_id": "8ab4034170a7c3f208aec455c71deb51", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6883de26c8b06df991a3342b7de4364e", "text": "Nell\u2019esercizio chiuso al 30 giugno 2022 era stato effettuato un accantonamento straordinario di 11,6 milioni collegato alla fiscalit\u00e0 latente sulla potenziale distribuzione di dividendi da parte di controllate estere al di fuori del regime di \u201cpartecipation exemption\u201d, di tale importo 9 milioni sono stati allocati a copertura della tassazione IRAP di tali poste.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 241, "parent_id": "8ab4034170a7c3f208aec455c71deb51", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c3ef7203cf5cd836df17dcb06f83c2f2", "text": "240 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 241, "parent_id": "8ab4034170a7c3f208aec455c71deb51", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "62a8888d86569c4087920ff4ad554fc6", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 242, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b0e5c81607447a057f21db83b3d1acc1", "text": "21.2 Riconciliazione tra onere fiscale teorico e onere fiscale effettivo di bilancio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 242, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "c0d4dc7feb7b4b5a3f65095099e0ce54", "text": "Esercizio 2022/23 Valori % Valori assoluti Utile (perdita) al lordo delle imposte 100,\u2013% 1.424.575 Imposte teoriche (risparmio di imposta) 27,50% 391.758 Dividendi (-) 0,31% 4.345 Utili su partecipazioni all\u2019equity method (-) -7,68% (109.412) Aliquote fiscali differenti (societ\u00e0 non finanziarie, societ\u00e0 estere) (+/-) 0,17% 2.412 Deducibilit\u00e0 Irap 10 % e costo del lavoro (-) -0,05% (646) Impairment (+/-) 1,09% 15.544 Affrancamento riserve CMB ex art. 1 L. 197/2022 1,35% 19.200 Altre variazioni (+/-) -0,25% (3.496) TOTALE IRES 22,44% 319.705 IRAP 5,27% 75.040 TOTALE VOCE (1) 27,71% 394.745", "metadata": {"text_as_html": "
Valori %Valori assoluti
Utile (perdita) al lordo delle imposte100,-%1.424.
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Aliquote fiscali differenti (societ\u00e0 non finanziarie, societ\u00e0 estere) (+/-)0,17%2.412
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Impairment (+/-)1,09%15.544
Affrancamento riserve CMB ex art. ]1 L. 197/20221,35%19.200
Altre variazioni (+/-)-0,25%(3.496)
TOTALE IRES22,44%319.705
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Denominazi mprese2021/22
1. SelmaBipiemme S.p.A.(2.140)(1.810)
2. RAM Active Investment10185
3. Polus Capital Group Ltd.(995)(952)
Totale(3.034)(2.677
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Esercizio 2022/23Esercizio 2021/22
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Numero medio azioni diluite842.075.394
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L\u2019EPS normalizzato \u00e8 pari a 1,42 (1,12 al 30 giugno 2022).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 243, "parent_id": "fd3a7b4378f0407435c19a7338db3517", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "88998e637ddb2b3d8f102e24724cc6ae", "text": "242 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 243, "parent_id": "fd3a7b4378f0407435c19a7338db3517", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "22f88504ed95e8275a3f26a4eabc44ea", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 244, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6b472e89ff3c3548ba067b769fe70b75", "text": "Parte D - Redditivit\u00e0 consolidata complessiva", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 244, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7b8f1ea506b9d38a420ce39a6575b237", "text": "Prospetto analitico della redditivit\u00e0 consolidata complessiva", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 244, "parent_id": "6b472e89ff3c3548ba067b769fe70b75", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "37fe0813f017e80f15ce238969bce4f0", "text": "Voci 30 giugno 2023 Importo netto 1.029.830 30 giugno 2022 Importo netto 909.654 10. Utile (Perdita) d\u2019esercizio Altre componenti reddituali senza rigiro a conto economico 20. Titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva: 18.906 (43.652) 62.558 37.918 36.871 1.047 a) variazione di fair value b) trasferimenti ad altre componenti di patrimonio netto 30. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value con impatto a conto economico (variazioni (6.636) (6.636) \u2014 4.425 7.243 (2.818) del proprio merito creditizio): a) variazione di fair value b) trasferimenti ad altre componenti di patrimonio netto 40. Coperture di titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.012 \u2014 46.091 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4.718 \u2014 51.126 complessiva: a) variazione di fair value (strumento coperto) b) variazione di fair value (strumento di copertura) 50. Attivit\u00e0 materiali 60. Attivit\u00e0 immateriali 70. Piani a benefici definiti 80. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione 90. Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto 100. Imposte sul reddito relative alle altre componenti reddituali senza rigiro a conto \u2014 \u2014 economico Altre componenti reddituali con rigiro a conto economico 110. Copertura di investimenti esteri: 319 319 \u2014 \u2014 1.172 \u2014 \u2014 1.172 96.448 96.448 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (10.606) (10.606) \u2014 \u2014 8.156 \u2014 \u2014 8.156 193.621 193.621 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 a) variazioni di fair value b) rigiro a conto economico c) altre variazioni 120. Differenze di cambio: a) variazioni di valore b) rigiro a conto economico c) altre variazioni 130. Copertura dei flussi finanziari: a) variazioni di fair value b) rigiro a conto economico c) altre variazioni di cui: risultato delle posizioni nette 140. Strumenti di copertura (elementi non designati): a) variazioni di valore b) rigiro a conto economico c) altre variazioni 150. Attivit\u00e0 finanziarie (diverse dai titoli di capitale) valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva: a) variazioni di fair value b) rigiro a conto economico - rettifiche per rischio di credito - utili/perdite da realizzo c) altre variazioni 160. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione: a) variazioni di fair value b) rigiro a conto economico c) altre variazioni 170. Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto: a) variazioni di fair value b) rigiro a conto economico - rettifiche da deterioramento - utili / perdite da realizzo c) altre variazioni", "metadata": {"text_as_html": "
Voci 10.30 giugno 2023 30 giugno 2022 Importo netto Importo netto
Utile (Perdita) d\u20191.029.830909.654
Altre componenti \u2018nza rigiro a conto economico
20.Titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva:18.90637.918
a) variazione di fair value(43.652)36.871
b) trasferimenti ad altre componenti di patrimonio netto62.5581.047
ie designate al fair value con impatto a conto econon 0 (variazioni
del proprio merito ereditizio): a) variazione di fair value(6.636) (6.636)4.425 7.243
b) trasferimenti ad altre componenti di patrimonio netto(2.818)
40.Coperture di titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0
complessiva:
a) variazione di fair value (strumento coperto)
50.b) variazione di fair value (strumento di copertura) Attivit\u00e0 materiali
60.Attivit\u00e0 immateriali
70.Piani a benefici definiti
80. 90. 100.Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismi
Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto
Imposte sul reddito relative alle altre componenti reddituali senza rigiro a conto ico econon
Altre componenti reddituali con rigiro a conto economico
110.Copertura di investimenti esteri: a) variazioni di fair value(10.606) (10.606)
b) rigiro a conto economico
c) altre variazioni
120.Differenze di cambio:8.156
a) variazioni di valore
b) rigiro a conto economico
c) altre variazioni8.156
130.Copertura dei flussi finanziari:193.621
a) variazioni di fair value193.621
b) rigiro a conto economico
c) altre variazioni
di cui: risultato delle posizioni nette
140.Strumenti di copertura (elementi non designati)
a) variazioni di valore
b) rigiro conto
a economico c) altre variazioni
150.Attivit\u00e0 finanziarie (diverse dai titoli di capitale) valutate al fair value con impatto sulla
dditivit\u00e0 comple:(8.210)(89.644)
a) variazioni di fair value(10.584)(78.161)
b) rigiro a conto economico rettifiche rischio di credito2374 (480)(11.483 1.542
per - utili/perdite da realizzo2.854
c) altre variazioni
160.Attivit\u00e0 correnti di attivit\u00e0 in via di dismissione:
non e gruppi
a) variazioni di fair value b) conto
rigiro a economico altre variazioni
Quota delle riserve da valutazione delle ipazioni valutate a patrimonio netto:@57.115)(698.007)
parte a) variazioni di fair value
b) rigiro a conto economico
- rettifiche da deterioramento
- utili / perdite da realizzo
c) altre variazioni(457.415)(698.007)
180. Imposte sul reddito relative alle altre componenti reddituali con rigiro a conto economico
190.Totale altre componenti reddituali(308.313)G98.293)
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Imposte sul reddito relative alle altre componenti reddituali con rigiro a conto economico 190. Totale altre componenti reddituali 200. Redditivit\u00e0 complessiva (voce 10+190) 210. Redditivit\u00e0 consolidata complessiva di pertinenza di terzi 220. Redditivit\u00e0 consolidata complessiva di pertinenza della capogruppo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 244, "parent_id": "6b472e89ff3c3548ba067b769fe70b75", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4fd70fce8cc99b7b8a2c0c8cf6d2643c", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte D - Redditivit\u00e0 Consolidata Complessiva 243", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 244, "parent_id": "6b472e89ff3c3548ba067b769fe70b75", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "67612a9f4c14d15dde9b6418acefc5a2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 245, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a0da107c8815cbbf16e0c5cf7c4e3df3", "text": "Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 245, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "951066daff061e7a630e06f8ac6b9a82", "text": "PREMESSA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 245, "parent_id": "a0da107c8815cbbf16e0c5cf7c4e3df3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6dbfe6686f00f7761e821417df5260e7", "text": "Nell\u2019ambito del governo dei rischi del Gruppo, un ruolo chiave \u00e8 attribuito alla Funzione Risk Management che identifica, misura e monitora tutti i rischi cui \u00e8 esposto il Gruppo Bancario (1) (o il \u201cGruppo\u201d) e li gestisce e mitiga in coordinamento con le Aree di business. Di seguito si delineano gli aspetti relativi ai compiti e responsabilit\u00e0 della funzione, le sue caratteristiche di indipendenza ed il ruolo delle diverse strutture aziendali nella gestione dei rischi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 245, "parent_id": "a0da107c8815cbbf16e0c5cf7c4e3df3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "59602c159d1d9c2b9625935671099395", "text": "Per la disclosure qualitativa si rimanda alla sezione 2 - Rischi del consolidato prudenziale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 245, "parent_id": "a0da107c8815cbbf16e0c5cf7c4e3df3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0869fccc546998c1f1e4314141168a5d", "text": "SEZIONE 1", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 245, "parent_id": "a0da107c8815cbbf16e0c5cf7c4e3df3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c17edfe2ddc96d5b7a90bb4c355fe607", "text": "Rischi del consolidato contabile", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 245, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fe3c05bdb7f331596c2b46774d5c902f", "text": "L\u2019area di consolidamento contabile include il consolidamento con il metodo integrale delle controllate Compass RE (imprese di assicurazioni), Compass Rent, RAM UK e MBContact Solutions (altre imprese) che nel perimetro prudenziale vengono consolidate con il metodo del patrimonio netto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 245, "parent_id": "c17edfe2ddc96d5b7a90bb4c355fe607", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b49c4e567b7b760da208b612d87575d5", "text": "(1) Sono escluse dal perimetro prudenziale le controllate Compass RE (imprese di assicurazioni), Compass Rent, MBContact Solutions e RAM UK (altre imprese).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 245, "parent_id": "c17edfe2ddc96d5b7a90bb4c355fe607", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "124fe0fd0cdbdcc7b8c4bcb5818964ed", "text": "244 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 245, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "335628ae838b100e8c53300c021f3801", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 246, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "15ca01146ee14840d88fcd8b0f9080de", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 246, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1f66529201eb08abc626d5973d38f3f1", "text": "A. Qualit\u00e0 del credito", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 246, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5db47a33fe06ff2c813111b50dca6fe7", "text": "A.1 Esposizioni creditizie deteriorate e non deteriorate: consistenze, rettifiche di valore, dinamica e distribuzione economica", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 246, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "94f8e52377a3abb54157b20d1b51a517", "text": "A.1.1 Distribuzione delle attivit\u00e0 finanziarie per portafogli di appartenenza e per qualit\u00e0 creditizia (valori di bilancio)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 246, "parent_id": "5db47a33fe06ff2c813111b50dca6fe7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "1a728571d0a6a9b5f9bee821a0e35abc", "text": "Altre esposizioni non deteriorate Esposizioni scadute non deteriorate Portafogli/qualit\u00e0 Sofferenze Inadempienze probabili Esposizioni scadute deteriorate 1.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 41.256 211.024 117.421 2.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 5.801.120 3.Attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 538.590 4.Altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value \u2014 4.689 \u2014 \u2014 1.997 5.Attivit\u00e0 finanziarie in corso di dismissione (*) 238.455 378 \u2014 \u2014 \u2014 Totale 30 giugno 2023 279.711 216.091 117.421 Totale 30 giugno 2022 402.779 248.095 84.146", "metadata": {"text_as_html": "
SofferenzeInadempienze probabiliEsposizioni scadute deteriorateEsposizioni scadute non \u2014 deteriorateAltre \u2014 esposizioni non deteriorateTotale
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato41.256211.024117.421244.38861.941.62062..:
2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva5.801.120- 5.801.12(
3. Attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value590538.59(
4. Altre atti finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u20144.689\u2014\u20141.9976.684
Attivit\u00e0 finanziarie in corso di dis \u2018one (*)238.455378\u2014\u2014\u2014238.82
Totale 30 giugno 2023279.711216.091117.421244.38868.283.32769.140.93
Totale 30 giugno 2022402.779248.09584.146198.30364.284.60965.217.
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Alla voce concorrono inoltre le esposizioni nette oggetto di rinegoziazione a fronte di accordi collettivi per un importo complessivo pari a 108,1 milioni, riconducibili sostanzialmente ai mutui ipotecari per 106,5 milioni. Dei crediti in bonis scaduti, le rate effettivamente impagate hanno un\u2019incidenza pari al 22% (valore lordo pari a 66,2 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 246, "parent_id": "27b6a57d90b01dc19969ac237708a802", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d7c40abc6a6a909c5ddc7da121143f3f", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 245", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 246, "parent_id": "27b6a57d90b01dc19969ac237708a802", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7ac92657549c998370310ad005acda9d", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 247, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "FigureCaption", "element_id": "e853f01d0a9671612448d46e9d2d161b", "text": "A.1.2 Distribuzione delle attivit\u00e0 finanziarie per portafogli di appartenenza e per qualit\u00e0 creditizia (valori lordi e netti)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 247, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "4acdc59bf443f8b1ba37565a455ec8cb", "text": "Portafogli/qualit\u00e0 Esposizione lorda Deteriorate Non deteriorate Esposizione netta Esposizione lorda Rettifiche di valore complessive Esposizione netta Write-off parziali complessivi Esposizione lorda Rettifiche di valore complessive 1.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 1.328.389 (958.688) 369.701 3.662 62.899.997 (713.989) 62.186.008 62.555.709 2.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 5.809.042 (7.922) 5.801.120 5.801.120 3.Attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X X 538.590 4.Altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value 11.325 (6.636) 4.689 \u2014 X X 1.997 5.Attivit\u00e0 finanziarie in corso di dismissione 242.354 (3.521) 238.833 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 238.833 Totale 30 giugno 2023 1.582.068 (968.845) 613.223 3.662 68.709.039 (721.911) 68.527.715 69.140.938 Totale 30 giugno 2022 1.688.411 (953.391) 735.020 4.307 64.668.553 (703.347) 64.482.912 65.217.932", "metadata": {"text_as_html": "
Portafogli/qualit\u00e0 Esposizione lordaDete. ateNon deteriorateTotale (espo: ne netta)
Esposizione lordaRel di valore complessive icheEsposizione nettaWri parziali complessivi ffEsposizione lordaRetti di val complessi icheEsposizione netta
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato1.328.389(958.688)369.7013.66262.899.997(713.989)62.186.00862.5;
2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 5.809.042 complessiva (7.922) 5.801.120 5.801.120
3. Attivit\u00e0 finanziarie designate al fair valueX538590\u2014 538.590
4. Altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value11.325(6.636)4.689Xx1.9976.686
5. Attivit\u00e0 finanziarie in corso di dismissione242.354(3.521)238.833238.833
Totale 30 giugno 20231,582.068(968.845)613.2233.66268.709.039(721.911) 68.527.715 69.140.938
Totale 30 giugno 20221.688.411(953.391)735.0204.30764.668.553 (703.347) 64.482.912 65.217.932
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Portafogli/qu:
1. Attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione9.428.794
2. Derivati di copertura243.217
Totale 30 giugno 20239.672.011
Totale 30 giugno 20228.270.450
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Si segnala che, come indicato nella Parte A della Nota Integrativa, \u00e8 stato recentemente siglato l\u2019accordo di cessione di Revalea a Banca Ifis, le sue attivit\u00e0 rientrano, pertanto, nelle attivit\u00e0 in via di dismissione in base alle disposizioni dell\u2019IFRS5 e sono riportate nella voce \u201c5. 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Attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X X (917.768) (917.768) Francia \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X X 74.208 74.208 Germania \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X X \u2014 \u2014 Italia \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X X (447.179) (447.179) Belgio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X X (712.776) (712.776) Altri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X X 167.979 167.979 2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4.548.276 \u2014 4.548.276 4.548.276 Italia \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.019.973 \u2014 3.019.973 3.019.973 Germania \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 266.821 \u2014 266.821 266.821 Stati Uniti \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 779.543 \u2014 779.543 779.543 Spagna 292.899 292.899 292.899 Altri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 189.040 \u2014 189.040 189.040 3. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.389.278 \u2014 3.389.278 3.389.278 Italia 2.111.125 \u2014 2.111.125 2.111.125 Germania 443.361 443.361 443.361 Stati Uniti 399.705 399.705 399.705 Francia 402.986 402.986 402.986 Altri 32.101 \u2014 32.101 32.101", "metadata": {"text_as_html": "
Portafogli/qualit\u00e0Attivit\u00e0 deteriorateIn bonisTotale \u2014 netta )
Esposizione lorda\u2014 Rettifiche _ spe >Rettifiche di portafoglioEsposizione nettaEsposizione lordaRettifiche di portafoglioEsposizione netta
1. Attivit\u00e0 finanziarie detenute la
per negoziazioneXxX(917.768)(917.768)
FranciaXxXx74.20874.208
GermaniaXxXx\u2014\u2014
ItaliaXxX(447.179)(447.179)
BelgioxX(712.776)(712.776)
AltrixX_ 167.979167.979
2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva4.548.276\u20144.548.2764.548.276
Italia3.019.973 \u20143.019.9733.019.973
Germania266.821\u2014266.821]266.821
Stati Uniti779.543\u2014779543779543
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Altri189.040\u2014189.040189.040
3. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato3.389.278\u20143.389.2783.389.278
Italia2.111.125\u20142.111.1252.111.125
Germania443.361443.361- 443.361
Stati Uniti399.705399.705399.705
Francia402.986402.986402.986
Altri32.101\u201432.10132.101
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Informativa sulle entit\u00e0 strutturate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 249, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cdfa751a66c8bd9f0530c7680908e375", "text": "Il Gruppo, coerentemente con quanto stabilito dall\u2019IFRS12, classifica come entit\u00e0 strutturate (SPV/SPE) le entit\u00e0 costituite per raggiungere un obiettivo limitato e ben definito attraverso accordi contrattuali che spesso impongono rigidi vincoli alle facolt\u00e0 decisionali dei suoi organi direttivi. Di norma, sono quindi configurate in modo tale che i diritti di voto (o similari) non costituiscono il fattore preponderante per stabilire da chi sono controllate (le attivit\u00e0 rilevanti sono spesso dirette attraverso accordi contrattuali condivisi in sede di strutturazione e difficilmente modificabili).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 249, "parent_id": "8fe8abe4b471b78592c2210c8603a49d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3ca4c8d7b5c142e8c1c95cfed43ef0e6", "text": "B.1 Entit\u00e0 strutturate consolidate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 249, "parent_id": "8fe8abe4b471b78592c2210c8603a49d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b92c3669d9fbf2419c7d54679e2bc089", "text": "Sono incluse nell\u2019area di consolidamento del Gruppo, come indicato nella Parte A \u2013 sezione 3 della presente Nota le societ\u00e0 veicolo di cartolarizzazione ex legge 130/99 ossia Quarzo S.r.l., Quarzo CQS S.r.l. nonch\u00e9 la societ\u00e0 di diritto lussemburghese MB Funding Lux S.A. (detenuta al 100% da Mediobanca S.p.A.).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 249, "parent_id": "8fe8abe4b471b78592c2210c8603a49d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e86683fa325139cf6c39dc8cd0b54dd7", "text": "248 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 249, "parent_id": "8fe8abe4b471b78592c2210c8603a49d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "171e763afe871175f7cb14b30bfa5cc0", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 250, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8ab5f1fbfd5c2b040a865c9e64b9f230", "text": "B.2 Entit\u00e0 strutturate non consolidate contabilmente", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 250, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "076cbec7ff2a7854d48c8bd3d38f6280", "text": "Il Gruppo non ha altre interessenze nel capitale di entit\u00e0 strutturate da segnalare, ad eccezione delle quote in OICR riferibili all\u2019attivit\u00e0 di sponsor (CheBanca!, CMB Monaco, Polus Capital Management e RAM Active Investments) e di investitore in fondi di Mediobanca S.p.A. inclusa l\u2019attivit\u00e0 di Seed Capital a favore di fondi gestiti dalle societ\u00e0 del Gruppo (Polus Capital Management, Mediobanca SGR e RAM Active Investments).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 250, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8a50bc06fd28e065fed84a193f6dfd20", "text": "B.2.1 Entit\u00e0 strutturate consolidate prudenzialmente", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 250, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a520f53c8a9ea050a566c4c409865ddf", "text": "Al 30 giugno 2023 non si segnala alcuna informativa da riportare, perch\u00e9 non risulta essere presente la casistica.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 250, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "595ab7f68f3d1d52d28d910e872f9094", "text": "B.2.2 Altre entit\u00e0 strutturate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 250, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "bc185c7c7578d43c8ddf5fe94693c9b1", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 250, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8a7ad02ab7663c042c6c58e3f3a723f0", "text": "L\u2019operativit\u00e0 del Gruppo si svolge attraverso veicoli, in particolare si segnala che:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 250, "parent_id": "bc185c7c7578d43c8ddf5fe94693c9b1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f15855e2e4bbf973cb138d485727c728", "text": "OICR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 250, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "67ada50b3e70925b2a0ae9a38aa01910", "text": "Con riguardo ai fondi di RAM Active Investments SA, la Capogruppo, ha sottoscritto fondi per un NAV pari a 149,4 milioni nello specifico RAM Global Sustainable Income Equities (14,1 milioni), RAM Stable Climate Global Equities (30,3 milioni), RAM Global Multi-Asset (36,4 milioni), RAM Asia Bond Total Return (16 milioni), Palladium FCP - RAM Mediobanca Strata UCITS Credit (52,6 milioni); tutti questi investimenti sono UCITS di diritto lussemburghese con NAV calcolato giornalmente a cui si aggregano investimenti diretti per 3 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 250, "parent_id": "f15855e2e4bbf973cb138d485727c728", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d9ae1147dfdf3732fa6b43e5b30029cf", "text": "Con riguardo a Polus Capital Management la Capogruppo ha sottoscritto investimenti per un NAV pari a 163,3 milioni; nello specifico il fondo di credito Polus European Loan Fund (108,5 milioni), investimenti diretti per 3,7 milioni oltre a 51,1 milioni investiti nei veicoli dei CLO denominati CLI Holdings I (12,5 milioni) e CLI Holdings II (38,6 milioni) quest\u2019ultimo iscritto a partecipazione ad equity method (IAS28) dalla Capogruppo per via di una quota partecipativa superiore al 35% e della qualifica di Qualifying Noteholder.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 250, "parent_id": "f15855e2e4bbf973cb138d485727c728", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c27280d84de505f424c3dd68e7826f59", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 249", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 250, "parent_id": "f15855e2e4bbf973cb138d485727c728", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "6d02ade8e2feafc609ce4a89cf7da140", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 251, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9937cc15705290340e3bf767f408c127", "text": "Con riguardo ai fondi che gestisce Mediobanca SGR e Mediobanca Management Company il Gruppo ha sottoscritto fondi per un NAV complessivo pari a 38,4 milioni di cui 13,4 milioni sottoscritti dalla Capogruppo nei fondi Mediobanca Fondo per le Imprese II (1,6 milioni), Mediobanca Euro High Yield (4,1 milioni) e Mediobanca Social Impact (7,7 milioni); a questi si aggiungono 24,9 milioni sottoscritti da CheBanca! nell\u2019ambito dell\u2019attivit\u00e0 di distribuzione e relativa a Mediobanca MFS Prudent Capital Euro Hedged (2,3 milioni), Mediobanca Global Multimanager 15 (6,1 milioni), Palladium Protetto (1,5 milioni) e ai nuovi fondi Mediobanca Morgan Stanley Step ES e Mediobanca Fidelity World (rispettivamente 5 e 10 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 251, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b1b8a25902d9a16a14c9511c43b292c6", "text": "CMB Monaco ha collocato alla sua clientela sei comparti della CMB Global Lux (societ\u00e0 lussemburghese autorizzata), l\u2019attivit\u00e0 di gestione della Sicav \u00e8 svolta direttamente da CMB Monaco mentre la gestione e la custodia dei fondi sono state affidate rispettivamente alla controllata CMG Monaco e a CACEIS Luxembourg. Al 30 giugno 2023 la Capogruppo non ha in essere investimenti nei comparti sopracitati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 251, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e302ea57232221ac3e92245ae04a8d10", "text": "Mediobanca partecipa al fondo Negentropy RAIF, fondo di investimento alternativo mobiliare di diritto lussemburghese gestito da Negentropy Capital Partners Limited con un investimento di 64,1 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 251, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ebc43b7159551894b6be88826c293fc8", "text": "Il processo di delega e sub-delega delle attivit\u00e0 di investimento, l\u2019ampia discrezionalit\u00e0 prevista ai delegati e la temporaneit\u00e0 degli investimenti consentono di non far configurare la capacit\u00e0 di incidere sui rendimenti prevista dall\u2019IFRS10 come condizione necessaria al riconoscimento del controllo delle Sicav; non si rileva pertanto alcun controllo diretto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 251, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "96dd7f9783cbca584c8dafe755b21379", "text": "Asset Backed", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 251, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bd5983249a86acdee8988a2ccf178991", "text": "Si tratta di entit\u00e0 costituite per l\u2019acquisizione, costruzione o gestione di asset fisici o finanziari, le cui prospettive di recupero del credito dipendono principalmente dai cash flow generati dagli asset stessi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 251, "parent_id": "96dd7f9783cbca584c8dafe755b21379", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "59c3837070d321b1d0e6c091dc1f0200", "text": "Nell\u2019ambito della normale attivit\u00e0 di concessione del credito il Gruppo finanzia SPE Asset Backed senza detenere forme di partecipazione azionaria diretta n\u00e9 interessenze tali da configurare il ruolo di sponsor.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 251, "parent_id": "96dd7f9783cbca584c8dafe755b21379", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "33191e28f9f8af256afb276fb56a8371", "text": "Le operazioni creditizie Hold to Collect (iscritte alla voce \u201c40 \u2013 Attivit\u00e0 finanziarie al costo ammortizzato: composizione merceologica dei crediti verso clientela\u201d dell\u2019attivo) nelle quali il Gruppo risulta essere l\u2019unico finanziatore sono pari a 539 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 251, "parent_id": "96dd7f9783cbca584c8dafe755b21379", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f781ddc2639c4126b757c4540fd78701", "text": "250 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 251, "parent_id": "96dd7f9783cbca584c8dafe755b21379", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "8071900441d5ef38e5df4e74357a3081", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 252, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "49fbb77cdd1b4252b36d5d4c94aff983", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 252, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bfd83b895e18d4870783c36a01560c7e", "text": "Voci di bilancio/ Tipologia di entit\u00e0 strutturata", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 252, "parent_id": "49fbb77cdd1b4252b36d5d4c94aff983", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b90a9aa975278906896e765069e05204", "text": "Differenza tra esposizione al rischio di perdita e valore contabile (E=D-C)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 252, "parent_id": "49fbb77cdd1b4252b36d5d4c94aff983", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9287bb7ebb46a871dd235c1cb8930b3d", "text": "Esposizione massima al rischio di perdita (D)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 252, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e1bc7b8e4f678e5648275a458510d00b", "text": "Valore contabile netto (C=A-B)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 252, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ab38e7b45556de0f707dce5f104b8b14", "text": "Totale passivit\u00e0 (B)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 252, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": 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Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value 1.478 \u2014 \u2014 1.478 1.478 Palladium Protetto Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value Mediobanca Morgan Stanley Step ES 5.045 \u2014 \u2014 5.045 5.045 Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value 10.000 \u2014 \u2014 10.000 10.000 Mediobanca Fidelity World Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value 45 \u2014 \u2014 45 45 CMG Funds Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value 108.462 \u2014 \u2014 108.462 108.462 Polus European Loan Fund Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value 12.452 \u2014 \u2014 12.452 12.452 CLI Holdings I Partecipazioni valutate al patrimonio netto ex IAS28 CLI Holdings II 38.624 \u2014 \u2014 38.624 38.624 Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value 3.729 \u2014 \u2014 3.729 3.729 Other Polus Funds Palladium FCP - RAM Mediobanca Strata UCITS Credit Fund Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value 52.564 \u2014 \u2014 52.564 52.564 Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value RAM - Asia Bond Total Return 16.004 \u2014 \u2014 16.004 16.004 Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value RAM - Global Sustainable Income Equities 14.105 \u2014 \u2014 14.105 14.105 Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value RAM - Global Multi-Asset 36.412 \u2014 \u2014 36.412 36.412 Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value RAM Stable Climate Global Equities 30.283 \u2014 \u2014 30.283 30.283 Attivit\u00e0 Finanziarie Detenute per la Negoziazione Mediobanca Funds 230 \u2014 \u2014 230 230 Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value Mediobanca Social Impact 7.657 \u2014 \u2014 7.657 7.657", "metadata": {"text_as_html": "
Mediobanca GlobalAttivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutateP)perdita valo contabi (E=D-
Multimanager 15 Mediobanca MFS Prudental Fair value Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate6.1506.1506.150
Capital Euro Hedgedal Fair value Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate2.2672.2672.267
Palladium Protetto Mediobanca Morganal Fair value Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate1.4781.4781.478
Stanley Step ESal Fair value Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate:5.045
Mediobanca Fidelity Worldal Fair value Attivit\u00e0 Finanziarie10.00010.000
CMG Fundsobbligatoriamente valutate al Fair value Attivit\u00e0 Finanziarie4545
Polus European Loan Fundobbligatoriamente valutate al Fair value Attivit\u00e0 Finanziarie108.462108.462108.462
CLI Holdings 1obbligatoriamente valutate al Fair value12.45212.45212.452
CLI Holdings IIPartecipazioni valutate al patrimonio netto ex IAS28 Attivit\u00e0 Finanziarie38.62438.62438.624
Other Polus Fundsobbligatoriamente valutate al Fair value3.7293.7293.729
Palladium FCP - RAM Mediobanca Strata UCITS Credit FundAttivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value52.56452.56452.564
RAM - Asia Bond Total ReturnAttivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value16.00416.00416.004
RAM - Global Sustainable Income EquitiesAttivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value14.10514.10514.105
RAM - Global Multi-AssetAttivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value36.41236.41236.412
RAM Stable Climate Global EquitiesAttivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value30.28330.28330.283
Mediobanca FundsAttivit\u00e0 Finanziarie Detenute per la Negoziazione230230230
Mediobanca Social ImpactAttivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value7.6577.6577.657
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Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 251", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 252, "parent_id": "115e2c941a02434893cc41db636190b2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "da029b55f7db173335c02238d9144418", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 253, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "af0a2d1fe729477d655f81e0bb242bad", "text": "Esposizione massima al rischio di perdita (D) Valore contabile netto (C=A-B) Totale passivit\u00e0 (B) Portafogli contabili del passivo Totale attivit\u00e0 (A) Portafogli contabili dell\u2019attivo Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value 1.643 \u2014 \u2014 1.643 1.643 Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value 4.134 \u2014 \u2014 4.134 4.134 Attivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value 64.067 \u2014 \u2014 64.067 64.067 Attivit\u00e0 Finanziarie al costo ammortizzato 538.926 \u2014 \u2014 538.926 538.926", "metadata": {"text_as_html": "
lancio/ Tipologia entit\u00e0 strutturataPortafogli dell\u2019attivo contabili(A) Totale attivit\u00e0Portafogl contalTotale passivit\u00e0 (B)Valor, contabile netto (C=A-B)Esposizione massimarischio perdit vale contal (E=D.
ediobanca Fondo per le iprese IIAttivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value1.6431.6431.643
ediobanca Euro High eldAttivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value4.1344.1344.134
gentropy RAIF FundAttivit\u00e0 Finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair value64.06764.067
set BackedAttivit\u00e0 Finanziarie al costo ammortizzato538.926538.926
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secondo la definizione BCE confermata nella lettera al sistema del luglio 2022, riguarda esposizioni a controparti con rating sub-investment grade e:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 253, "parent_id": "603356f00bdfe7f3db82332f4d48b0a7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "aa6e8cdf6e00486bd29713ed401d5be8", "text": "il cui rapporto tra il Debito totale lordo irrevocabile (\u201ccommitted\u201d) ed Ebitda, al momento dell\u2019erogazione, superi le 4 volte (se supera le 6 volte le operazioni sono classificate come \u201cHighly Leveraged Transactions\u201d), o;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 253, "parent_id": "603356f00bdfe7f3db82332f4d48b0a7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2b1f7089f957588255c473e9f3eb94a8", "text": "controllate (controllo o possesso di oltre 50% del capitale azionario) da uno Sponsor Finanziario.", "metadata": 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complessivo, circa il 7% degli RWA del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 253, "parent_id": "603356f00bdfe7f3db82332f4d48b0a7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "62e0b4dda5a911fc96a8f171e96f2f87", "text": "(2) A partire da luglio 2023, tuttavia, la BCE ha indicato la necessit\u00e0 di reincludere nel perimetro Leveraged Finance le categorie Holding e Margin Loan, invariato a giugno 2023, circa 1 miliardo (989 milioni erogati e 1.007 milioni committed comprensivi di off balance).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 253, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "3406523db41fb961753c896afb31237c", "text": "(3) A cui si aggiungono esposizioni fuori bilancio (impegni e derivati) per 1.026 milioni (-46% rispetto al 30 giugno scorso che comprendeva un\u2019operazione con ticket rilevante erogata in luglio e ora confluita nel segmento Corporate).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 253, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8fb31bbe47914e13bcc03809619fb49b", "text": "252 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 253, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "00c76ea5ac516f4389f1a12a575c9b7a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 254, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6236d509d46ff9727ae6be094a55cddb", "text": "La quota \u201cHighly Leveraged Transactions\u201d (HLT) ammonta a 1.106 milioni pari al 32% del totale Portafoglio Leveraged in calo del 26% rispetto a giugno 2022 (1.490 milioni); l\u2019esposizione in \u201cPure LBO\u201d rimane contenuta (219 milioni, -22% rispetto al giugno scorso). La quota NPL cala del 15%, da 131 a 112 milioni dopo la riclassificazione a bonis di una posizione UTP.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 254, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a2121c2853bcf15d5815147d06bbc6e2", "text": "L\u2019esposizione Leveraged \u00e8 principalmente relativa alle categorie Corporate (73%) e Infrastructure (16%).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 254, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c76276a5ffd8a80966aa7004723f9853", "text": "Nell\u2019esercizio si registrano complessivamente nuovi finanziamenti per 890 milioni che bilanciano estinzioni per 888 milioni e rimborsi netti su linee revolving pari a 93 milioni. Le uscite dal perimetro Leveraged dovute ad un miglioramento dei parametri di classificazione sono pari a 40 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 254, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "53717e58ba0927d05a7f82899ffe7c2c", "text": "SEZIONE 2", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 254, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c4d6a633630374b35b8424d98b97de08", "text": "Rischi del consolidato prudenziale (*)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 254, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ef3ae5050ee9413b05818a851957ee25", "text": "1.1 RISCHIO DI CREDITO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 254, "parent_id": "c4d6a633630374b35b8424d98b97de08", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3d0463d91098806a26ea3830a7f9eb4f", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 254, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "71e294047f44960ba99d67b3cdc1570d", "text": "Pur essendo la gestione del rischio responsabilit\u00e0 di ogni funzione aziendale, la Funzione Risk Management presiede il funzionamento del sistema del rischio del Gruppo definendo le appropriate metodologie di misurazione del complesso di rischi, attuali e prospettici, conformemente alle previsioni normative e alle scelte gestionali del Gruppo individuate nel RAF (4), svolgendo un\u2019attivit\u00e0 di monitoraggio degli stessi e di verifica del rispetto dei limiti stabiliti per le diverse linee di business.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 254, "parent_id": "3d0463d91098806a26ea3830a7f9eb4f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "009d33a2dae7a3ecef657e31d0213952", "text": "Il Risk Management \u00e8 organizzato sulla base di presidi locali presso le varie societ\u00e0 del Gruppo nel rispetto del principio di proporzionalit\u00e0, coordinati attivamente dalla funzione Risk Management di Capogruppo (Group Risk", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 254, "parent_id": "3d0463d91098806a26ea3830a7f9eb4f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "c6640a315b4621afb9ade8844b10fb38", "text": "(*) Sono escluse dall\u2019area di consolidamento prudenziale le societ\u00e0 Compass RE, Compass Rent e MBContact Solutions e RAM UK", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 254, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "f97adbee8aacc215a200e82c951afe67", "text": "(4) Il 27 giugno 2023 il C.d.A. ha approvato l\u2019aggiornamento della Politica sulla definizione del Risk Appetite e calibrazione del Risk appetite statement (RAS). Nell\u2019ambito del Framework, tenuto conto del piano strategico e definito il massimo rischio assumibile, il Gruppo indica il Livello e le tipologie di rischio che la Banca intende assumere definendo obiettivi, eventuali soglie di tolleranza e limiti operativi in condizioni di normale operativit\u00e0 e di stress.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 254, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bb2de4b3b3e71176d5b31ab86929fb95", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 253", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 254, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0a96f39d125e30e9ae02fe534686dcb4", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 255, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "aa61d56e4501debf7035ee841e516961", "text": "Management) che svolge anche attivit\u00e0 specifiche sul perimetro dei rischi di Mediobanca S.p.A., al pari delle funzioni locali sulle rispettive societ\u00e0 di riferimento. La funzione Group Risk Management, posta a diretto riporto dell\u2019Amministratore Delegato, sotto la direzione del Group Chief Risk Officer, \u00e8 costituita dalle seguenti unit\u00e0 organizzative: i) Supervisory relations & Risk Governance, la quale gestisce le relazioni con le Autorit\u00e0 di Vigilanza; ii) Enterprise Risk Management, che svolge i processi integrati di Gruppo (ICAAP, RAF, Recovery Plan, supporto alla pianificazione); iii) Quantitative Risk Methodologies, responsabile dello sviluppo delle metodologie quantitative per la misurazione e gestione dei rischi di credito iv) Credit Risk Management, che si occupa di effettuare l\u2019attivit\u00e0 di analisi del rischio di credito, dell\u2019assegnazione del rating interno alle controparti e del parametro di perdita in caso di insolvenza; v) Market Risk Management e Transformation, che si occupa del monitoraggio dei rischi di mercato e controparte e di sviluppare, coordinare, razionalizzare e rendere omogenea l\u2019evoluzione dell\u2019informatica all\u2019interno del Risk Management; vi) Asset and Liability Risk Management, che si occupa del monitoraggio dei rischi di liquidit\u00e0 e tassi di interesse del Banking Book; vii) Non financial Risk Management, responsabile del presidio dei Rischi Operativi e dei rischi legati alla distribuzione di prodotti e servizi di investimento alla clientela; viii) Internal Validation & Control, la quale definisce le metodologie, i processi, gli strumenti e la reportistica impiegati nell\u2019attivit\u00e0 di validazione interna, effettua la validazione stessa dei sistemi di misurazione del rischio del Gruppo, definisce e svolge attivit\u00e0 di controllo sui principali processi creditizi della Capogruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 255, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5e46121aa07800e4f7d6ae2ef65fda40", "text": "Nell\u2019ambito del percorso di autorizzazione all\u2019utilizzo dei modelli interni per il calcolo dei requisiti di capitale regolamentare per il rischio di credito, il Gruppo \u00e8 stato autorizzato dalle Autorit\u00e0 di Vigilanza al calcolo dei requisiti patrimoniali attraverso l\u2019utilizzo del proprio sistema di rating (Probability of Default e Loss Given Default) per il portafoglio Corporate di Mediobanca e Mediobanca International e per il portafoglio mutui ipotecari Italia di CheBanca!. Come parte integrante di tale percorso, in ottemperanza alle disposizioni normative in materia di requisiti prudenziali per gli enti creditizi (Regolamento del Parlamento Europeo e del Consiglio n. 575 del 2013 e successive modificazioni - CRR), il Gruppo ha elaborato un Piano di adozione progressiva dei modelli interni per le diverse esposizioni creditizie (\u201cPiano di Roll-Out\u201d). Il prossimo passo di estensione del portafoglio coperto da modelli IRB sar\u00e0 riferibile a Compass, che ha ricevuto l\u2019autorizzazione BCE all\u2019utilizzo del proprio sistema di rating per le esposizioni consumer dalla segnalazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 255, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "72fd600cffe1fc9c679b04ee25340b5d", "text": "254 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 255, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a4c5260b6732d39e7d9d094852a818c7", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 256, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "11a98c1f17679fe2f61425490c328641", "text": "trimestrale del 30 settembre 2023. \u00c8 inoltre in corso lo sviluppo del modello applicabile alle esposizioni Corporate relative all\u2019attivit\u00e0 factoring di MBFACTA, per il quale si conta di presentare l\u2019Application Package entro la fine del 2023. Rispetto alle esposizioni assoggettate alla metodologia Standardizzata per il calcolo dei requisiti di capitale regolamentare, il Gruppo si \u00e8 comunque dotato a fini gestionali di modelli interni per il rischio di credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 256, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "89e1bed62d0c91685d9fee610de30232", "text": "Il Gruppo inoltre si \u00e8 dotato di un modello di portafoglio al fine di calcolare il capitale economico per il rischio di credito, che permette di tenere in considerazione effetti di concentrazione e diversificazione geo-settoriale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 256, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c692c51cb782184936761ed2011bfb13", "text": "Impatti derivanti dal conflitto bellico in Ucraina", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 256, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3840b735a990331cadcf4f970bf4bdec", "text": "Il portafoglio del Gruppo non evidenzia esposizioni creditizie rilevanti dirette verso Federazione Russa, Ucraina e Bielorussia.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 256, "parent_id": "c692c51cb782184936761ed2011bfb13", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "092ce7911edb24fcd98d48a4486fecdc", "text": "Le esposizioni presenti al 30 giugno 2023 riguardano per circa 12 milioni il Corporate and Investment Banking (in riduzione rispetto ai 28 milioni dello scorso anno), 307 milioni di crediti Private (240 milioni) e 92 milioni nel Retail (sostanzialmente invariato).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 256, "parent_id": "c692c51cb782184936761ed2011bfb13", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "47822e6d0961b75982219c69afe2ba29", "text": "L\u2019esposizione diretta CIB \u00e8 stata erogata da Mediobanca International, \u00e8 classificata a Stage2 ma \u00e8 coperta da assicurazione (Sace).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 256, "parent_id": "c692c51cb782184936761ed2011bfb13", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b64b6fd0d160b529df4c455c6437eaf6", "text": "Le esposizioni Private riguardano 57 nuclei di clienti CMB Monaco di nazionalit\u00e0 russa o ucraina gran parte dei quali residenti in Europa o comunque all\u2019estero (residuano solo 6 nuclei a soggetti residenti nella Federazione Russa per 12,3 milioni); si tratta comunque di crediti garantiti in larga parte da immobili di pregio nell\u2019area Monaco \u2013 Costa Azzurra e/o dagli strumenti finanziari depositati presso la Banca (le garanzie complessivamente iscritte su tali esposizioni comportano un Loan to Value contenuto, inferiore al 40%).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 256, "parent_id": "c692c51cb782184936761ed2011bfb13", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cfe148a94c415c5d2f6f31a520ba9dce", "text": "Le esposizioni Retail riguardano clientela Compass (61,8 milioni) e CheBanca! (30 milioni) di nazionalit\u00e0 russa ed ucraina, ma residente in Italia nella quasi totalit\u00e0 dei casi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 256, "parent_id": "c692c51cb782184936761ed2011bfb13", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6ffe2e494de0268c16698a46ebf696bb", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 255", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 256, "parent_id": "c692c51cb782184936761ed2011bfb13", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2889e2870612e67c8f0e9e32d2262d1d", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 257, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ae22d421e509da3e452734e193cad114", "text": "2. Politiche di gestione del rischio di credito", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 257, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f329d8fbc3e2697a1323dd3e4a570f5f", "text": "2.1 Aspetti organizzativi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 257, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a12cd420ebe17dacbf3eba780606238e", "text": "Il Gruppo si \u00e8 dotato di un sistema di governo e controllo dei rischi articolato nelle diverse funzioni organizzative coinvolte, al fine di assicurare il miglior presidio dei rischi rilevanti cui \u00e8, o potrebbe essere, esposto e nel contempo garantire la coerenza dell\u2019operativit\u00e0 alla propria propensione al rischio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 257, "parent_id": "f329d8fbc3e2697a1323dd3e4a570f5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "699a98ac3132922b6654bb103a195a6b", "text": "Al Consiglio di Amministrazione, nel suo ruolo di supervisione strategica, \u00e8 riservata l\u2019approvazione delle linee e degli indirizzi strategici del Risk Appetite Framework (RAF), dell\u2019adozione dei Sistemi di Rating Interni (IRB) a Livello di Capogruppo e del Piano di estensione progressiva dell\u2019approccio IRB a Livello di Gruppo, dei piani industriali e finanziari, dei budget e della politica di gestione dei rischi e dei controlli interni, e del Recovery Plan (Piano di Risanamento) redatto in linea con le disposizioni contenute nella Direttiva 2014/59/UE (BRRD, Bank Recovery and Resolution Directive).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 257, "parent_id": "f329d8fbc3e2697a1323dd3e4a570f5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "98ecdb5304779565845b58fe6f8a7994", "text": "Al Comitato Esecutivo \u00e8 delegata la gestione corrente della Banca ed il coordinamento e la direzione delle societ\u00e0 del Gruppo, ferme restando le competenze riservate al Consiglio di Amministrazione. Il Comitato Rischi assiste il Consiglio di Amministrazione, svolgendo funzioni consultive ed istruttorie sul sistema dei controlli interni, sulla gestione dei rischi, sull\u2019assetto informativo contabile. Il Collegio Sindacale vigila sul sistema di gestione e controllo dei rischi come definiti dal RAF e sul sistema dei controlli interni, valutando l\u2019efficacia di tutte le strutture e funzioni coinvolte nonch\u00e9 il loro coordinamento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 257, "parent_id": "f329d8fbc3e2697a1323dd3e4a570f5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ffe1119276dd3d318e6b303f0301e186", "text": "Nell\u2019ambito del governo del rischio di credito della Capogruppo, operano con specifiche competenze all\u2019interno dei processi di assunzione, gestione, misurazione e controllo i seguenti Comitati manageriali: Comitato Gestione Rischi di Gruppo con compiti di indirizzo a Livello di Gruppo per tutti i rischi, compiti istruttori per tutte le proposte indirizzate al Comitato Rischi e Consiglio di Amministrazione, e compiti deliberativi per rischi di mercato; Comitato Lending e Underwriting, con poteri deliberativi per i rischi di credito, controparte ed emittente; Comitato Nuove Operativit\u00e0, per la valutazione preventiva di nuove attivit\u00e0 e l\u2019approvazione dell\u2019ingresso in nuovi settori, di nuovi prodotti e dei relativi modelli di pricing.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 257, "parent_id": "f329d8fbc3e2697a1323dd3e4a570f5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f4d545e1634ab626310eaabfe118b8ba", "text": "256 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 257, "parent_id": "f329d8fbc3e2697a1323dd3e4a570f5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "4047638e9157a36f09dc9a82d739a193", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 258, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a6b66eb513d19175cebb0b655c6cf80b", "text": "2.2 Sistemi di gestione, misurazione e controllo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 258, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7233cb0a9611a5bcb8cee2b748848012", "text": "Mediobanca ha provveduto a definire nell\u2019ambito del processo di definizione del Risk Appetite Framework (\u201cRAF\u201d) il Livello di rischio complessivo e per tipologia che intende assumere per il perseguimento dei propri obiettivi strategici, individuando le metriche oggetto di monitoraggio e le relative soglie di tolleranza e limiti di rischio. Il Risk Appetite Framework \u00e8 la cornice di riferimento che lega i rischi alla strategia aziendale (traduce la mission e la strategia in variabili quali-quantitative di rischio) e gli obiettivi di rischio all\u2019operativit\u00e0 aziendale (traduce gli obiettivi di rischio in vincoli e incentivi per la struttura).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 258, "parent_id": "a6b66eb513d19175cebb0b655c6cf80b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9b97c8ed93635da64f1b5ab2179e61cb", "text": "Come richiesto dalla normativa prudenziale la formalizzazione, attraverso la definizione del RAF, di obiettivi di rischio coerenti con il massimo rischio assumibile, il modello di business e gli indirizzi strategici \u00e8 un elemento essenziale per la determinazione di una politica di governo dei rischi e di un sistema dei controlli interni con l\u2019obiettivo di rafforzare la capacit\u00e0 della banca di presidiare i propri rischi aziendali garantendo altres\u00ec uno sviluppo sostenibile nel medio-lungo periodo. In tale ambito il Gruppo ha sviluppato un modello di governo del Risk Appetite Framework all\u2019interno del quale vengono identificati i ruoli e le responsabilit\u00e0 degli Organi aziendali e delle funzioni coinvolte corredati dall\u2019esistenza di meccanismi di coordinamento finalizzati a consentire l\u2019integrazione della propensione al rischio nei processi gestionali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 258, "parent_id": "a6b66eb513d19175cebb0b655c6cf80b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9f6e4dc9f4f2fad25ab19081784afd7b", "text": "Nel processo di definizione del Risk Appetite la Capogruppo:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 258, "parent_id": "a6b66eb513d19175cebb0b655c6cf80b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c6135acc5cf5174f66a7a48e0b9bec2b", "text": "identifica i rischi che \u00e8 disposta ad assumere;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 258, "parent_id": "a6b66eb513d19175cebb0b655c6cf80b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8e1426e882cd2cab4ec429367ae4aab2", "text": "definisce, per ogni rischio, gli obiettivi e i limiti anche in condizioni stressate;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 258, "parent_id": "a6b66eb513d19175cebb0b655c6cf80b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "776ddecebdac6faf78f5345f65785437", "text": "individua le azioni gestionali necessarie per ricondurre il rischio assunto entro l\u2019obiettivo prestabilito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 258, "parent_id": "a6b66eb513d19175cebb0b655c6cf80b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c58d2b6da6339b9b9974d47ae1e6667c", "text": "Ai fini della definizione del RAF, sulla base del posizionamento strategico e del profilo di rischio che il Gruppo si \u00e8 prefissato di raggiungere, lo statement di Risk Appetite viene declinato in metriche e soglie di rischio, da individuare con riferimento ai seguenti pilastri del framework, in linea con la best practice internazionale: adeguatezza patrimoniale, adeguatezza di liquidit\u00e0 e funding,", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 258, "parent_id": "a6b66eb513d19175cebb0b655c6cf80b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5fbe7344dd62949569f8c9bca40a610a", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 257", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 258, "parent_id": "a6b66eb513d19175cebb0b655c6cf80b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7247cdf8249554ec9b2892ce1082a791", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 259, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "88ab76bb28bba99aba88adb598bcb316", "text": "redditivit\u00e0, fattori idiosincratici e rischi non finanziari. Il Consiglio di Amministrazione assume un ruolo proattivo nella definizione del RAF garantendo che il profilo di rischio atteso sia coerente con il Piano strategico, il budget, l\u2019ICAAP e il Recovery Plan e declinabile in metriche e limiti di rischio adeguati ed efficaci. Per ciascuna dimensione di analisi, il rischio assunto si rapporta a un sistema di obiettivi e di soglie rappresentative dei vincoli regolamentari e della generale attitudine al rischio del Gruppo, definito in coerenza con i processi di pianificazione strategica, valutazione dell\u2019adeguatezza patrimoniale (ICAAP) e gestione dei rischi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 259, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3ef9328e56af921dddf7f51052e12066", "text": "Oltre alle logiche di individuazione e fissazione dei parametri di propensione al rischio, sono disciplinati i meccanismi che regolano la governance e i processi di determinazione e attuazione del RAF, in termini di aggiornamento/revisione, monitoraggio ed escalation informativa nei confronti dei Comitati e degli Organi aziendali. Sulla base della propria operativit\u00e0 e dei mercati in cui opera, il Gruppo ha identificato i rischi rilevanti da sottoporre a specifica valutazione in sede di rendicontazione ICAAP (Internal Capital Adequacy Assessment Process) (5) valutando la propria adeguatezza patrimoniale in un\u2019ottica attuale e prospettica che tiene conto delle strategie e dell\u2019evoluzione del contesto di riferimento. Conformemente a quanto previsto della direttiva \u201cCapital Requirements Directive IV\u201d (CRD IV), il Gruppo predispone il documento di Internal Liquidity Adequacy Assessment Process (ILAAP), riportante il complesso delle politiche, dei processi e degli strumenti a presidio dei rischi di liquidit\u00e0 e funding. L\u2019obiettivo del Gruppo \u00e8 di mantenere un Livello di liquidit\u00e0 che consenta di far fronte agli impegni di pagamento assunti, ordinari e straordinari, minimizzando contestualmente i costi. La strategia di gestione della liquidit\u00e0 di Gruppo \u00e8 basata sulla volont\u00e0 di mantenere un adeguato rapporto tra potenziali flussi in entrata e potenziali flussi in uscita, nel breve e nel medio-lungo termine attraverso il monitoraggio di metriche regolamentari e gestionali, in coerenza con il profilo di rischio definito in ambito RAF.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 259, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "7352b0dfdd7656771a657129f1795e0e", "text": "2.3 Metodi di misurazione delle perdite attese", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 259, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "98b90120b3cdf060955c5deb8b945691", "text": "In base al principio contabile internazionale IFRS9 \u201cStrumenti finanziari\u201d, le attivit\u00e0 finanziarie, non oggetto di misurazione in bilancio al fair value su base ricorrente (attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato ed", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 259, "parent_id": "7352b0dfdd7656771a657129f1795e0e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "052c1daad92bd8cae248fef46aa45ea1", "text": "(5) Coerentemente con le disposizioni di Banca d\u2019Italia contenute nella Circolare n. 285 \u201cDisposizioni di vigilanza per le banche\u201d del 17 dicembre 2013 e successivi aggiornamenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 259, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7051b6190208beb68b1a9ce26923667b", "text": "258 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 259, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3941ab119ee6c0a624f856d914549d30", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 260, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "63580359db858090362368527af13ed7", "text": "esposizioni fuori bilancio) devono essere assoggettate al modello di impairment basato sulle perdite attese.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 260, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "142e5bbee35916b5638ae220dd6b9af7", "text": "I modelli interni di rating rappresentano uno strumento di base per la determinazione dei parametri di rischio utilizzati in ambito di calcolo delle perdite attese, previo aggiustamento dei parametri ad uso regolamentare per le caratteristiche che non si prestano al diretto impiego in ambito contabile (ad esempio la riconversione per un approccio di tipo \u201cpoint in time\u201d). Il calcolo delle perdite attese richiesto dal principio IFRS9 avviene infatti attraverso il metodo del prodotto tra PD, LGD e EAD. Tale calcolo avviene sulla base della vita residua per gli strumenti che hanno subito un significativo deterioramento del rischio (cd. \u201cStage2\u201d) o che presentino oggettivi segnali di deterioramento (\u201cStage3\u201d) e su un orizzonte di 12 mesi per gli strumenti che non rientrino nelle categorie precedenti (\u201cStage1\u201d). Per quanto riguarda le esposizioni fuori bilancio, nel calcolo delle perdite attese vengono utilizzati fattori di conversione creditizia derivanti dall\u2019applicazione dei modelli interni e, qualora non ci siano modelli specifici, i fattori associati al calcolo standard dell\u2019EAD.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 260, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3ba2806b22d2491e1445150cf59bbdbd", "text": "Il Gruppo adotta criteri quali-quantitativi per determinare se \u00e8 intervenuto un significativo incremento di rischio di credito e utilizza la presenza di 30 giorni di scaduto o la classificazione a forborne quali condizioni da ricondursi in ogni caso allo Stage2 (cosiddetti backstop indicators). Vengono inoltre individuate casistiche di strumenti a basso rischio alla data di rilevazione, compatibili a prescindere con la classificazione a Stage1 (cosiddetta low credit Risk exemption), al ricorrere di un rating BBB- della scala Standard & Poor\u2019s o di una corrispondente stima interna di probabilit\u00e0 di default.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 260, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fe836bfaa6303d7a1cc31c0b00c3a66d", "text": "Coerentemente con le opzioni fornite dal Principio, la variazione di PD forward-looking a 12 mesi viene adottata quale misura quantitativa di riferimento per la misurazione del Significativo Incremento del Rischio di Credito (SICR) ai fini dell\u2019individuazione delle posizioni da classificarsi a Stage2. Il Gruppo verifica che la PD a 12 mesi rappresenti una ragionevole approssimazione degli incrementi di rischio su base lifetime (6). La variazione di PD selezionata per il trasferimento a Stage2, cos\u00ec come gli elementi qualitativi osservati, sono specifici per ogni societ\u00e0 del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 260, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "6eb0684f85d540115eb20f2aedc63be0", "text": "(6) Nel corso del 2022 l\u2019Autorit\u00e0 di Vigilanza ha condotto una specifica attivit\u00e0 di valutazione del portafoglio Corporate della Capogruppo analizzando, tra gli altri, gli aspetti quantitativi relativi all\u2019ambito IFRS9. Sulla base delle risultanze di tale attivit\u00e0 sono attualmente in corso di sviluppo perfezionamenti metodologici tesi ad affinare i criteri di \u201cLow Credit Risk Exemption\u201d e transitare verso un approccio life-time per la valutazione del SICR. Le innovazioni individuate saranno progressivamente introdotte nel corso del prossimo esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 260, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "320c964166203d8d0d197808a54adffd", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 259", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 260, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "8dbe88e6b36f1c06ef64d2d8e8561896", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 261, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "be0fdc291b17787ce98e1188b7c1ea32", "text": "I fondi accantonati riflettono la somma delle perdite creditizie attese (su un orizzonte di 12 mesi o con un approccio lifetime (7) in funzione dello stage) scontate all\u2019effective interest rate. La perdita creditizia attesa \u00e8 il risultato di una valutazione congiunta di tre scenari, un baseline e due scenari alternativi. Gli scenari, determinati a Livello di Gruppo, sono aggiornati almeno semestralmente. In particolare, il Gruppo definisce le previsioni degli scenari elaborando le variabili economiche attraverso la personalizzazione di un modello macro- economico esterno cos\u00ec come indicato al paragrafo 6.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 261, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e78391e8d252df8a161a0e08f3dc576c", "text": "I pesi degli scenari utilizzati nella determinazione della ECL sono stati fissati al 50% per lo scenario base e 25% per gli alternativi; i valori sono quantificati analiticamente sulla base di analisi storiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 261, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ebc40c05e16b65e12f2fd3d9e664e788", "text": "Alla luce della principale ipotesi che caratterizza lo scenario base relativa ad un Livello di inflazione che rimane stabilmente molto elevato, ed in considerazione del fatto che l\u2019impatto risulter\u00e0 eterogeneamente distribuito sui vari ambiti merceologici, il Gruppo Mediobanca, in continuit\u00e0 con quanto fatto nel precedente esercizio, ha deciso di adottare accantonamenti aggiuntivi (\u201coverlay\u201d). Diversamente dallo scorso esercizio caratterizzato principalmente dagli effetti del protrarsi della pandemia, gli attuali overlay sono stati applicati nel Corporate (incluso Factoring e Leasing) su settori particolarmente esposti alla pressione inflazionistica al fine di valorizzare eventuali picchi di rischiosit\u00e0 su particolari settori industriali che la metodologia quantitativa coglie solo in media. Sulle posizioni retail (Consumer e mutui ipotecari) gli overlay sono stati mantenuti contro le incertezze del quadro macroeconomico, in continuit\u00e0 con lo scorso esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 261, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "63e4c98d1f3b812d1679026a430e794f", "text": "Per quanto riguarda il calcolo dell\u2019ECL, sono state inoltre effettuate delle analisi di sensitivity rispetto a possibili scenari macroeconomici alternativi, al fine di valutare come i fattori forward looking possano influenzare le perdite attese nel contesto di differenti scenari basati su previsioni coerenti nell\u2019evoluzione dei diversi fattori macroeconomici. Le innumerevoli interrelazioni tra i singoli fattori macroeconomici sono, infatti, tali da rendere scarsamente significativa un\u2019analisi di sensitivit\u00e0 delle perdite attese basata sul singolo fattore macroeconomico. In particolare, si \u00e8 provveduto a stimare l\u2019impatto, in termini di ECL, conseguente all\u2019applicazione di parametri di rischio ottenuti rispettivamente tramite l\u2019adozione di uno scenario baseline e due scenari alternativi, mild-positive e mild-negative, determinati su base storica statistica.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 261, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "516f8134465e23e1f6c943c3b385feb6", "text": "(7) L\u2019approccio lifetime considera, qualora possibile, la scadenza contrattuale dell\u2019esposizione. In caso di prodotti senza scadenza contrattuale (es. carte di credito, piani cambiari, linee di credito cancellabili, conti correnti o scoperti di conto corrente), il calcolo viene effettuato su un orizzonte temporale di 12 mesi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 261, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1eeadcbcc2015cc1b5232d9b8f6b7311", "text": "260 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 261, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "25bd90d4b027757edfd57964d2c45d74", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 262, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9459cd5cbadf67737de17df50b5be166", "text": "L\u2019analisi ha coperto le esposizioni dei principali portafogli del Gruppo: il portafoglio Wholesale di Mediobanca S.p.A. e Mediobanca International, il portafoglio Private Banking di Mediobanca, i mutui di CheBanca!, il credito al consumo di Compass, il factoring di MBFACTA, i leasing di Selma.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 262, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "99e41f6ca262e101a90138d17141a413", "text": "La ECL calcolata al realizzarsi degli scenari mild-negative, baseline, mild-positive corrisponde ad una variazione rispettivamente di +5.9%, +0.7% e -4.0% rispetto alla ECL di bilancio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 262, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cf0f7566d344347c40c45cb71dca23ae", "text": "Nell\u2019ipotesi in cui si realizzi con certezza ciascuno degli scenari mild- negative, baseline e mild-positive, la variazione della incidenza della esposizione in Stage2 sul totale della esposizione performing, gross carrying amount includendo sia on-balance che off-balance, \u00e8 pari rispettivamente a +0.90%, +0.04% e -0.16% rispetto a quanto contabilizzato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 262, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "185df1089923fde3c25d5aeeca873c9d", "text": "2.4 Tecniche di mitigazione del rischio di credito", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 262, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b9bb915612753af2d85e3c24c86f1f67", "text": "Il Gruppo dispone di un sistema di gestione delle tecniche di attenuazione del rischio di credito che presiede all\u2019intero processo di acquisizione, valutazione, sorveglianza e realizzo degli strumenti di mitigazione utilizzati. I requisiti di ammissibilit\u00e0 a fini regolamentari delle garanzie sono dettagliati nel Regolamento del Parlamento Europeo e del Consiglio n. 575 del 2013 e successive modifiche (CRR). Nel Gruppo vengono inoltre elaborati specifici criteri per il riconoscimento gestionale di garanzie ritenute efficaci nella mitigazione del rischio, bench\u00e9 non riconosciute a fini regolamentari.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 262, "parent_id": "185df1089923fde3c25d5aeeca873c9d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "51a36264b0948c1c0c6d0698fe1447e8", "text": "Nello svolgimento dell\u2019attivit\u00e0 creditizia \u00e8 diffuso il ricorso a garanzie reali su strumenti finanziari o su beni mobili e immobili e a garanzie personali. In particolare:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 262, "parent_id": "185df1089923fde3c25d5aeeca873c9d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a1ba27b0aca3633ea75f95820e3bbbe3", "text": "garanzie ipotecarie \u2013 in fase di acquisizione \u00e8 richiesta una perizia rilasciata da tecnici indipendenti; specifiche procedure prevedono inoltre il calcolo ed il monitoraggio periodico del fair value del bene in base a indici di mercato forniti da info provider esterni; ulteriori valutazioni peritali vengono richieste nel caso di scostamenti significativi rispetto all\u2019ultima valorizzazione disponibile;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 262, "parent_id": "185df1089923fde3c25d5aeeca873c9d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fa084f83e0720485b67494f64dc1f1a9", "text": "garanzie pignoratizie \u2013 la valutazione delle garanzie pignoratizie \u00e8 basata sul valore di mercato per gli strumenti finanziari quotati, o diversamente sul valore di presunto realizzo; al valore cos\u00ec determinato sono applicati scarti prudenziali, differenziati in funzione degli strumenti finanziari assunti a garanzia.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 262, "parent_id": "185df1089923fde3c25d5aeeca873c9d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7833fa4ce873391da51024da310b0e77", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 261", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 262, "parent_id": "185df1089923fde3c25d5aeeca873c9d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "8b9728848ba2d78e9823ad83aa34b4e5", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 263, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5d0721fc65eecddc37cd7122fef968bf", "text": "Il Gruppo adotta, inoltre, politiche di mitigazione del rischio tramite la stipula di accordi di compensazione (\u201cnetting agreement\u201d) e accordi di collateralizzazione (\u201ccollateral agreement\u201d), verificandone la validit\u00e0 giuridica e il rispetto di criteri normativi per il loro riconoscimento ai fini prudenziali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 263, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "64a83af7a433693c21f64ca5273c9136", "text": "Le attivit\u00e0 di Credit Risk Mitigation vengono disciplinate da apposite Direttive nelle Societ\u00e0 del Gruppo interessate. La specificit\u00e0 dei prodotti di riferimento dei singoli business e delle forme di collateralizzazione che li assistono, in aggiunta alla diversit\u00e0 nei modelli organizzativi necessariamente adottati nelle varie controllate, comporta la coesistenza nel Gruppo di processi di CRM differenziati. In particolare, le fasi di acquisizione delle garanzie, controllo e reporting e valutazione della loro eligibilit\u00e0 possono essere svolte da funzioni diverse. Rimane tuttavia centrale il ruolo del Risk Management in sede di declinazione delle eligibilit\u00e0 sia a fini regolamentari che gestionali, rispetto ai quali il Risk Management di Gruppo presidia la coerenza complessiva. I controlli relativi agli strumenti di mitigazione sono inseriti nel framework generale di controllo e gestione dei rischi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 263, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0ba7375b6dbcdaf2fd122ecb21edad48", "text": "Nel Private Banking vengono identificate le situazioni caratterizzate da maggior rischio per dare pronta attuazione alle attivit\u00e0 di ripristino dei margini di garanzia tipici del credito c.d. lombard. L\u2019esposizione complessiva \u00e8 caratterizzata da diversificazione dei portafogli a garanzia e da haircut richiesti in sede di determinazione del lending value.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 263, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "efa5eaca1ea7af7263b8a367f04b4747", "text": "3. Esposizioni creditizie deteriorate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 263, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "da2a287af33f965df381d8a9bbab2545", "text": "Il Gruppo si caratterizza per un approccio prudente al rischio che si manifesta in termini di un Livello di posizioni deteriorate tra i pi\u00f9 contenuti nel panorama nazionale. Contribuisce inoltre al contenimento dei livelli di esposizioni deteriorate in portafoglio l\u2019attivit\u00e0 di gestione delle stesse, che comprende l\u2019utilizzo delle diverse opzioni tipicamente disponibili quali la dismissione del credito (a Livello di singolo credito o di portafoglio), l\u2019attivit\u00e0 di escussione delle garanzie ed il raggiungimento di accordi di ristrutturazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 263, "parent_id": "efa5eaca1ea7af7263b8a367f04b4747", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b2bf2436d4006a8e07ad3b6c01ebe403", "text": "Il Gruppo riconduce ad un\u2019unica e omogenea definizione i concetti di \u201cdefault\u201d proprio della normativa in materia di requisiti di capitale regolamentare, di \u201cnon-performing\u201d proprio delle segnalazioni statistiche di vigilanza, e di attivit\u00e0 a Stage3 (\u201ccredit - impaired\u201d) proprio della", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 263, "parent_id": "efa5eaca1ea7af7263b8a367f04b4747", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f5f3992850fba570c556d00b80790d9c", "text": "262 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 263, "parent_id": "efa5eaca1ea7af7263b8a367f04b4747", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "05e3a99e9d3dbb652890aa3b5897bc73", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 264, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "af4a46532f9eb70d69d4650e17d613b4", "text": "normativa contabile. Sono stati recepiti a tal proposito gli Orientamenti EBA sull\u2019applicazione della definizione di default (EBA/GL/2016/07), il Regolamento Delegato (UE) 2018/171 della Commissione del 19 ottobre 2017 e il Regolamento (UE) 2018/1845 della BCE del 21 novembre 2018. In linea con tali principi, le fattispecie di attivit\u00e0 deteriorate includono:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 264, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9c4772c46188b1ea8d76d549c7542918", "text": "le esposizioni individuate con il criterio dello scaduto da 90 giorni, rispetto al quale le citate norme hanno standardizzato i criteri di calcolo a Livello europeo (in particolare in termini di soglie di rilevanza applicabili e di indifferenza, ai fini del calcolo, della specifica rata a cui viene imputato lo scaduto);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 264, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6a1095f919443baf1da292b952dae7df", "text": "i casi di cessione dell\u2019obbligazione creditizia che abbiano comportato perdite significative connesse al rischio di credito;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 264, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "91af26f22c586afd95764d9d7ca1fc74", "text": "le ristrutturazioni onerose, vale a dire concessioni nei confronti di un debitore che fronteggia o \u00e8 in procinto di fronteggiare difficolt\u00e0 nell\u2019onorare i propri impegni finanziari che implichino una obbligazione finanziaria significativamente ridotta;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 264, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0acec348620117c641027cb20953fe5a", "text": "i casi di fallimento o altri sistemi di tutela che comprendono tutti i creditori o tutti i creditori con crediti non garantiti, i cui termini e condizioni sono approvate dal giudice o da altra autorit\u00e0 competente;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 264, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fc762e4a7d15526be10916c4e4a2a1a3", "text": "i casi individuati attraverso altre indicazioni dell\u2019improbabile adempimento di un debitore, quali l\u2019esercizio delle garanzie, il superamento di determinati livelli di leva finanziaria, evidenze negative da sistemi informativi quali la Centrale Rischi, sopravvenuta indisponibilit\u00e0 delle fonti di reddito del mutuatario.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 264, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c349854ece7740469e6eda34ce198a9c", "text": "Tale approccio si articola a Livello di singole societ\u00e0 del Gruppo, che in funzione degli specifici processi di monitoraggio possono privilegiare modalit\u00e0 di rilevamento delle posizioni deteriorate che non abbiano ancora raggiunto i 90 giorni di scaduto di tipo monografico oppure basate su algoritmi automatici. Parimenti, la valutazione contabile dei crediti deteriorati prevede, a seconda delle specificit\u00e0 del business delle singole societ\u00e0, modalit\u00e0 di analisi di tipo monografico oppure basate sull\u2019individuazione di cluster di posizioni similari.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 264, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ed0264e033f86e39cbb57db24429e203", "text": "In sede di monitoraggio vengono inoltre vagliate eventuali esigenze di write-off, ossia casistiche di non recuperabilit\u00e0, anche parziale, del credito. Il write-off interviene anche prima che le azioni legali per il recupero dell\u2019attivit\u00e0 finanziaria siano terminate e non comporta necessariamente la rinuncia al diritto legale di recuperare il credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 264, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "306efc202f92d6668987549ba311e5d2", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 263", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 264, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "6d06caf3388a71d6a3a5bae81ee49ef1", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 265, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "716b648310cb43d4a584611fa27a8133", "text": "Con lo scopo di presidiare adeguatamente la gestione dei portafogli NPL, nel corso degli ultimi anni, sono state emanate dal Regulator diverse disposizioni tese a indirizzare il comparto finanziario verso la minimizzazione degli stock dei portafogli deteriorati e l\u2019accelerazione delle attivit\u00e0 di recupero. Il 26 Aprile 2019 il Parlamento Europeo ha pubblicato sulla gazzetta ufficiale l\u2019aggiornamento del Regolamento UE n. 575/2013 (CRR) con inclusione delle nuove regole da applicare in materia di copertura degli NPL (c.d. Calendar Provisioning) derivanti da crediti erogati a partire dalla data di emanazione del nuovo Regolamento. Il meccanismo di calendario prevede, ai fini delle segnalazioni di vigilanza, la copertura integrale dei crediti deteriorati al raggiungimento di determinati periodi di permanenza in portafoglio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 265, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1a0aa90cba11700129b942314a586fb1", "text": "4 Attivit\u00e0 finanziarie oggetto di rinegoziazioni commerciali e esposizioni oggetto di concessioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 265, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7a1ef73aa5c3358f4cb5cdd766abe645", "text": "Le attivit\u00e0 finanziarie possono essere oggetto di modifiche contrattuali principalmente in ragione di due esigenze: mantenere un rapporto commerciale di reciproca soddisfazione nei confronti della clientela oppure ricostituire/ migliorare le condizioni di merito creditizio di un cliente che si trova o sta per trovarsi in difficolt\u00e0 nel rispettare gli impegni assunti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 265, "parent_id": "1a0aa90cba11700129b942314a586fb1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b60bc3b79371ff154d4a0fc38d6c2cae", "text": "La prima casistica, definita rinegoziazione commerciale, interviene nel momento in cui il cliente potrebbe interrompere il rapporto in essere, grazie al merito creditizio intrinseco e a favorevoli condizioni di mercato. In tale situazione, sono possibili interventi su iniziativa della clientela o su base preventiva volti a mantenere la relazione con il cliente migliorando le condizioni commerciali offerte, salvo il mantenimento di una redditivit\u00e0 soddisfacente rispetto al rischio e la congruit\u00e0 con gli obiettivi strategici generali prefissati (ad esempio in termini di target di clientela).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 265, "parent_id": "1a0aa90cba11700129b942314a586fb1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a530811822e44db66ddad1bbf532adc1", "text": "La seconda casistica, che integra il concetto di cosiddetta \u201cforbearance measure\u201d, viene rilevata in conformit\u00e0 con la specifica normativa in occasione di modifiche contrattuali, rifinanziamenti o di esercizio da parte della clientela di clausole presenti nei contratti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 265, "parent_id": "1a0aa90cba11700129b942314a586fb1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7125a86de0c1c0aeae1ce901e3592ca4", "text": "Per la classificazione a forborne il Gruppo individua se a fronte di tali concessioni alla clientela (tipicamente rimodulazione delle scadenze,", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 265, "parent_id": "1a0aa90cba11700129b942314a586fb1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "982af5924d70a4ceac96f71b582a581b", "text": "264 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 265, "parent_id": "1a0aa90cba11700129b942314a586fb1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a6c9fd6b01af0e8afed20443ad6b9fc0", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 266, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3b3d39f094e5d2faf7a3248b3bdf0639", "text": "sospensione di pagamenti, rifinanziamenti, waiver su covenant) si configuri una condizione di difficolt\u00e0 riconducibile all\u2019accumulo effettivo o potenziale (in assenza di concessioni) di oltre 30 giorni di scaduto. La valutazione delle difficolt\u00e0 finanziarie si avvale principalmente di analisi monografica nell\u2019ambito dell\u2019attivit\u00e0 Corporate e leasing mentre si rilevano condizioni predefinite nell\u2019ambito del credito al consumo (ad esempio osservazione degli accodamenti concessi) e dei mutui immobiliari (ad esempio rilevazione della perdita del posto di lavoro, casi di malattia grave, divorzio/separazione).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 266, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d124e65cbe641289a4625909d109815e", "text": "La classificazione a forborne pu\u00f2 riscontrarsi sia in esposizioni deteriorate sia in esposizioni in cui le difficolt\u00e0 rilevate risultino ancora compatibili con la classificazione a bonis. In ogni caso, come segnalato nelle precedenti sezioni, l\u2019assegnazione di una esposizione allo status \u201cforborne\u201d \u00e8 ritenuto non compatibile con la classificazione a Stage1. Pertanto, l\u2019applicazione dei periodi di permanenza minima dello status \u201cforborne\u201d previsti dalla normativa in materia di segnalazioni statistiche di vigilanza si riflette anche in una prudente transizione a Livello di Stage1, 2 e 3. A fronte di concessioni su esposizioni a Stage2 non \u00e8 infatti possibile un ritorno a Stage1 in meno di 2 anni, coerentemente con la durata minima prevista di 2 anni per lo status di \u201cesposizione bonis forborne\u201d (in tale periodo lo status pu\u00f2 modificarsi solo per cogliere eventuale passaggio a deteriorato). Analogamente, per le esposizioni a Stage3 non \u00e8 possibile un ritorno a Stage1 in meno di 3 anni, coerentemente con la permanenza dello status di \u201cesposizione deteriorata forborne\u201d per almeno 1 anno a cui fa seguito (salvo necessit\u00e0 di proroga dello status di deteriorato) la permanenza minima di 2 anni in status \u201cesposizione bonis forborne\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 266, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "62daa42db1aae062992db261b45e19f4", "text": "Per tornare in Stage1 le esposizioni devono aver dato prova di completo recupero della qualit\u00e0 creditizia e devono essere venute meno le condizioni per la segnalazione tra le esposizioni \u201cforborne\u201d. Pertanto, il monitoraggio finalizzato a cogliere eventuali nuove esigenze di passaggio a Stage2 o 3 \u00e8 il medesimo riservato alle esposizioni che siano sempre rimaste in Stage1. Sono tuttavia oggetto di monitoraggio rafforzato le esposizioni \u201cforborne\u201d che siano passate da Stage3 a Stage2, rispetto alle quali \u00e8 previsto che un ritardo di pagamento superiore a 30 giorni o l\u2019applicazione di una nuova misura di tolleranza determini in ogni caso l\u2019immediato ritorno prudenziale a Stage3.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 266, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "887bcb3bb2cca6214397744c71541919", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 265", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 266, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "27467cd57110d3d9ec513003197e4694", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 267, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6f5862a4116cd39055ee9245ee8f424e", "text": "5 Dettagli per segmento di attivit\u00e0", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 267, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2085e4d5d88526ca6dc7c7886e694441", "text": "Attivit\u00e0 Corporate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 267, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d3e2ad2c7a320499651bfa069d661662", "text": "La gestione, la valutazione ed il controllo dei rischi creditizi riflettono la tradizionale impostazione dell\u2019Istituto improntata a generali criteri di prudenza e selettivit\u00e0: l\u2019assunzione del rischio \u00e8 basata su un approccio analitico che si fonda su un\u2019estesa conoscenza della realt\u00e0 imprenditoriale, patrimoniale e gestionale di ciascuna societ\u00e0 finanziata, nonch\u00e9 del quadro economico in cui essa opera. In sede di analisi viene acquisita tutta la documentazione necessaria per effettuare un\u2019adeguata valutazione del merito creditizio del prenditore e per definire la corretta remunerazione del rischio assunto; nell\u2019analisi rientrano valutazioni in merito alle caratteristiche di durata e importo degli affidamenti, al presidio di idonee garanzie e all\u2019utilizzo di impegni contrattuali (covenant) volti a prevenire il deterioramento del merito di credito della controparte.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 267, "parent_id": "2085e4d5d88526ca6dc7c7886e694441", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1b48a16f3480c4314e646e2d8b3bccf8", "text": "Con riferimento alla corretta applicazione delle tecniche di mitigazione del rischio (cd. Credit Risk Mitigation), vengono effettuate specifiche attivit\u00e0 finalizzate a definire e soddisfare tutti i requisiti necessari al fine di massimizzare l\u2019effetto di mitigazione delle garanzie reali e personali sui crediti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 267, "parent_id": "2085e4d5d88526ca6dc7c7886e694441", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dbd06d066c1c65c97070aa1cac41eb85", "text": "Ai fini dell\u2019assunzione di rischi di credito, tutte le controparti sono di regola oggetto di analisi e munite di rating interno, attribuito dalla funzione Risk Management sulla base di modelli interni tenendo conto delle specifiche caratteristiche quantitative e qualitative della controparte. Le transazioni in proposta sono inoltre assoggettate all\u2019applicazione dei modelli LGD, ove applicabili.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 267, "parent_id": "2085e4d5d88526ca6dc7c7886e694441", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3a2806e6465b1d84af1425ca80e0b4e9", "text": "Gli affidamenti originati dall\u2019attivit\u00e0 delle divisioni di business, opportunamente valutati dalla funzione Risk Management, sono regolati da deleghe in materia di delibera e di gestione delle operazioni di maggior rilievo che prevedono il vaglio a differenti livelli della struttura operativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 267, "parent_id": "2085e4d5d88526ca6dc7c7886e694441", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c9ed3a32de5341fd078b8cbb21547167", "text": "Il Credit Risk Management effettua inoltre una revisione dei rating assegnati alle controparti, con frequenza almeno annuale. Con la medesima frequenza, gli affidamenti deliberati devono essere sottoposti a conferma dell\u2019organo deliberante.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 267, "parent_id": "2085e4d5d88526ca6dc7c7886e694441", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "68d2f984ad3423434b40f644c6fc9eec", "text": "La quantificazione dell\u2019expected credit loss avviene analiticamente per le pratiche non performing ed in base a parametri di PD e LGD per il portafoglio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 267, "parent_id": "2085e4d5d88526ca6dc7c7886e694441", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7abb1a3a657bc681c46c9ee99b14e8df", "text": "266 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 267, "parent_id": "2085e4d5d88526ca6dc7c7886e694441", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "bc43010a0cbbcacc1124baf35a3ccbc3", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 268, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ab827ad18edf776200c45625a44bcfff", "text": "bonis. Con riguardo ai fondi analitici si applicano valutazioni di discounted cash flows e di multipli di bilancio in caso di continuit\u00e0 aziendale, oppure una valutazione dei cespiti in ipotesi di liquidazione. Con riferimento ai crediti in bonis, i parametri di PD sono ottenuti a partire da matrici through the cycle utilizzate per lo sviluppo del modello di rating interno, poi convertendo il dato in termini point in time. Le LGD sono calcolate a partire dalla modellistica finalizzata al calcolo regolamentare, rispetto alla quale viene rimosso l\u2019effetto downturn. La componente forward looking dei modelli viene fattorizzata condizionando i parametri di rischio con gli scenari macroeconomici definiti internamente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 268, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2887139875a9649b6786843809cb856a", "text": "Nell\u2019ambito del monitoraggio andamentale sulle singole esposizioni di credito, Mediobanca adotta una metodologia di early warning al fine di identificare una lista di controparti (\u201cWatchlist\u201d) meritevoli di un\u2019analisi approfondita per debolezze potenziali o manifeste; le esposizioni individuate vengono classificate in base a diversi livelli di allerta (Amber, Red, per le posizioni in bonis, e Black per quelle deteriorate) e vengono esaminate periodicamente al fine di individuare le azioni di mitigazione pi\u00f9 opportune. La Watchlist \u00e8 adottata come elemento qualitativo di allocazione a stage 2, nel quale confluiscono le controparti classificate ad \u201cAmber\u201d o \u201cRed\u201d. Sono inoltre oggetto di specifico monitoraggio tutte le posizioni forborne e possono essere applicate revisioni alle classificazioni single name sulla base di decisioni interne supportate da analisi monografiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 268, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "610288fcc545fd20072bc2bcf28cec49", "text": "Leasing", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 268, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c2834c9c328c7c9068f5d22e3798d2d4", "text": "La valutazione dei rischi \u00e8 basata in via generale su un\u2019istruttoria monografica effettuata con metodologie analoghe a quelle previste per l\u2019attivit\u00e0 Corporate. Inoltre, per le operazioni di piccolo taglio \u00e8 prevista la valutazione e la delibera tramite l\u2019utilizzo di un modello di credit scoring sviluppato sulla base di serie storiche, differenziato per tipologia di prodotto e per natura giuridica della controparte (tipologia societ\u00e0 richiedente).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 268, "parent_id": "610288fcc545fd20072bc2bcf28cec49", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2d06da4b20c02dac80681e0c8a295a94", "text": "Le attivit\u00e0 di analisi, erogazione, monitoraggio e controllo dei rischi di credito sono supportate in misura significativa del Sistema Informativo Aziendale; \u00e8 prevista anche una valutazione tecnica del bene oggetto della locazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 268, "parent_id": "610288fcc545fd20072bc2bcf28cec49", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bc640c3a1484cb7c1b0e46f4db295e8e", "text": "Con l\u2019intento di rendere maggiormente coerente la gestione del rischio al complesso scenario congiunturale, sono state riviste le facolt\u00e0 deliberative e", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 268, "parent_id": "610288fcc545fd20072bc2bcf28cec49", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bdf24694cc5b90b0427f234475017161", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 267", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 268, "parent_id": "610288fcc545fd20072bc2bcf28cec49", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "edb2bcfb55e6ab39ec8304102c4bea07", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 269, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "722a28395902b8037bf8539940e66f04", "text": "rafforzati i processi di misurazione e controllo, attraverso valutazioni periodiche dei crediti in bonis anche in ottica di early warning (Watchlist). Il contenzioso viene gestito con diverse azioni che danno alternativa priorit\u00e0 al recupero del credito piuttosto che del bene in funzione della diversa patologia del rischio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 269, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e39e52a0987a9dad4a94fa8a06fa395e", "text": "La quantificazione degli accantonamenti di tutti i contratti non performing \u00e8 oggetto di valutazione monografica ai fini della determinazione delle relative previsioni di perdita, tenuto conto del valore cauzionale dei beni desunto dalle risultanze peritali aggiornate periodicamente, prudenzialmente riviste in diminuzione, e di eventuali garanzie reali. Vengono inoltre fattorizzati scenari riferiti alle strategie di vendita. Il portafoglio in bonis \u00e8 oggetto di valutazione in base ai parametri interni di PD e di LGD. Per la definizione dei parametri di PD sono state utilizzate le matrici di transizione through the cycle dei modelli gestionali basate su dati interni, poi convertendo il dato in termini point in time. La componente forward looking viene fattorizzata condizionando le PD con gli scenari macroeconomici definiti internamente. Le LGD delle esposizioni sono differenziate in funzione della tipologia di prodotto (targato, strumentale, nautico, immobiliare) e condizionate agli stessi scenari macroeconomici definiti internamente per ottenere valori forward looking.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 269, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "23d29d9ef7b1d595d38f0a7994e9e1f4", "text": "In termini di criteri per il passaggio a Stage2 delle operazioni di leasing, oltre alle posizioni identificate tramite il criterio quantitativo dell\u2019incremento della PD, alle posizioni forborne performing, o con 30 giorni di scaduto, vengono utilizzate quale elemento qualitativo le evidenze di Watchlist di Capogruppo sulla clientela Corporate (confluiscono in Stage2 le controparti classificate ad \u201cAmber\u201d o \u201cRed\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 269, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a52a2504c23ba71ab988e004718bfe5d", "text": "Credito al consumo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 269, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "43ee7d0002c3ab20f624e3b9ce0e4bdd", "text": "L\u2019operativit\u00e0 riguarda primariamente Compass, i cui affidamenti sono approvati con l\u2019utilizzo di un modello di credit scoring diversificato per prodotto. Le griglie di scoring sono sviluppate sulla base di serie storiche interne arricchite da informazioni provenienti da centrali rischi. I punti vendita convenzionati utilizzano un collegamento telematico con la Societ\u00e0 che consente l\u2019immediata trasmissione delle domande di finanziamento e il relativo esito. Lo schema di deleghe, attribuite dal Consiglio di Amministrazione della Societ\u00e0, prevede che per combinazioni di importo e perdita attesa crescenti l\u2019approvazione sia demandata alle strutture di sede secondo le autonomie attribuite dal Consiglio di Amministrazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 269, "parent_id": "a52a2504c23ba71ab988e004718bfe5d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e51213ac7b038021bc4395ca0cbecc0f", "text": "268 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 269, "parent_id": "a52a2504c23ba71ab988e004718bfe5d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "804cff10904bc1fd099d2d204df1f5a1", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 270, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7fd5056dbc1615ec3db2fa5f09618e81", "text": "Il processo di amministrazione dei crediti con andamento irregolare prevede, sin dal primo episodio di inadempienza, il ricorso a tutti gli strumenti del recupero (sollecito postale, telefonico e con recuperatori esterni oppure azioni di recupero legale); nell\u2019esercizio, Compass ha rafforzato i criteri di early detection NPE poich\u00e9 in presenza di segnali minimi quali un accodamento (sempre considerato forbearance) o lievi ma reiterati ritardi in associazione a evidenze negative su banche dati esterne, si procede alla classificazione a default secondo il principio di \u201cunlikeliness to pay\u201d. Dopo 6 rate arretrate (o 4 rate, in casi particolari come le carte di credito), la societ\u00e0 procede alla decadenza del beneficio del termine (ai sensi dell\u2019art. 1186 c.c.). I crediti per i quali \u00e8 giudicata antieconomica un\u2019azione giudiziale vengono ceduti attraverso aste competitive a factors, a partire dal sesto mese successivo alla decadenza dal beneficio del termine, ottenendo un prezzo di cessione frazionale rispetto al capitale residuo, che tiene conto del presumibile valore di realizzo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 270, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "90e99b0a95989e8b58580479c7abe47d", "text": "La quantificazione degli accantonamenti avviene in maniera collettiva sulla base di metriche di PD, LGD e CCF stimate attraverso l\u2019uso di modelli interni. Per la stima dei parametri di PD ed LGD ai fini del calcolo delle perdite lifetime sono state utilizzate le matrici di transizione through the cycle computate separatamente per tipologia di prodotto, in linea con i processi gestionali interni (carte di credito revolving / a saldo, prestiti finalizzati, prestiti personali a basso rischio, prestiti personali ad alto rischio, small ticket e cessione del quinto a pubblici, privati o pensionati). Una volta ricavati i parametri non condizionati da evidenze storiche recenti, la componente forward looking viene fattorizzata condizionando le PD, le relative matrici di transizione e le LGD con specifici modelli macroeconomici basati su scenari interni di Gruppo e sugli andamenti recenti dei tassi di default e perdita interni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 270, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1fb15175776e547aaebc26cb4ffe5daa", "text": "Nel credito al consumo, oltre al criterio quantitativo basato sulla variazione di PD, sono in uso specifici indicatori qualitativi di classificazione a Stage2 delle esposizioni, quali la presenza di misure di sospensione, la presenza di altri crediti deteriorati verso lo stesso debitore ed evidenze nel recente passato di irregolarit\u00e0 di pagamento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 270, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "088a9ad148679291be564b166c9397f4", "text": "Factoring", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 270, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e6a3e8f2ef972c511ad4ff92aab0c912", "text": "Il factoring, in cui \u00e8 specializzata MBFacta, include l\u2019attivit\u00e0 tipica (acquisto di crediti commerciali a breve termine e spesso garantiti da coperture assicurative) e quella rateale (acquisto di crediti dalla controparte cedente", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 270, "parent_id": "088a9ad148679291be564b166c9397f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "708568af2901738a811f624d376322ce", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 269", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 270, "parent_id": "088a9ad148679291be564b166c9397f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "cdf9e2f5c62779814a880bf8f89db8f7", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 271, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ad441e089fcd2bc8960447197bc42413", "text": "rimborsati con rate mensili dai debitori ceduti pressoch\u00e9 integralmente rappresentati da clientela retail).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 271, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5a586be86dd1a8225f4581c13be51a7c", "text": "Nel primo caso le strutture interne valutano il grado di solvibilit\u00e0 dei cedenti e dei debitori ceduti con un\u2019istruttoria monografica effettuata con metodologie analoghe a quelle previste per l\u2019attivit\u00e0 Corporate; nel rateale invece il prezzo di acquisto \u00e8 determinato a seguito di un\u2019adeguata analisi statistica delle posizioni oggetto di cessione e tiene conto delle proiezioni di recupero, degli oneri e dei margini attesi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 271, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9cebac6e72a68f4be7095db5899329f6", "text": "La quantificazione delle esposizioni non performing \u00e8 oggetto di valutazione monografica nel caso di controparti Corporate e in base all\u2019individuazione di cluster di posizioni similari nel caso delle esposizioni retail. Il portafoglio bonis \u00e8 oggetto di valutazione in base a parametri di PD e di LGD. Per la definizione dei parametri di PD si utilizzano le PD ricalibrate fornite da provider esterno o stimate internamente sul portafoglio retail. Nel caso di transazioni valutate da Capogruppo nell\u2019ambito dell\u2019attivit\u00e0 Corporate si applicano i parametri previsti dal processo di Capogruppo. La Watchlist di Capogruppo \u00e8 inoltre adottata come elemento qualitativo di allocazione a Stage2, nel quale confluiscono le controparti classificate ad \u201cAmber\u201d o \u201cRed\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 271, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6ea6dda307f5b9a23834472b791ec3f6", "text": "Business NPL (8)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 271, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7e7b4c6a3948ab8decf4f16c1bafce04", "text": "L\u2019operativit\u00e0 viene svolta da Revalea, che opera sul mercato degli NPL mediante l\u2019acquisto pro soluto di crediti non performing ad un prezzo notevolmente inferiore al valore nominale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 271, "parent_id": "6ea6dda307f5b9a23834472b791ec3f6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "12c029305504933d5207dd5b2114e04b", "text": "La determinazione dei prezzi di acquisto dei crediti non performing viene svolta seguendo consolidate procedure che prevedono un\u2019adeguata analisi a campione o statistica delle posizioni oggetto di cessione e tiene conto delle proiezioni di recupero, degli oneri e dei margini attesi. Ad ogni chiusura di bilancio o di situazione infrannuale viene effettuato un sistematico raffronto tra incassi attesi per singola posizione ed incassi realizzati. L\u2019attivit\u00e0 non rientra pi\u00f9 tra le attivit\u00e0 core di Mediobanca, nel bilancio al 30 giugno 2023 rientra tra le attivit\u00e0 in via di dismissione ex IFRS5.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 271, "parent_id": "6ea6dda307f5b9a23834472b791ec3f6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7b8ab218bc0ab430dec5e01b69a033cc", "text": "(8) Per la definizione e il trattamento dei POCI si rimanda a quanto indicato nella Parte A della presente Nota Integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 271, "parent_id": "6ea6dda307f5b9a23834472b791ec3f6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a23f9b9a8745e0be348227dc636b3d1b", "text": "270 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 271, "parent_id": "6ea6dda307f5b9a23834472b791ec3f6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2244d15e91afeb09ff7e796686aeaf40", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 272, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a0469fd5b0c17d3ef297275a74e429ab", "text": "Premier e Private Banking", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 272, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "244bbf8ebd493adb98f4f0df42719a23", "text": "Il Premier e Private Banking include la concessione di finanziamenti come servizio complementare rispetto alla relazione con la clientela \u201cAffluent\u201d, \u201cHigh Net Worth\u201d ed istituzionale, allo scopo di offrire servizi di Wealth Management ed Asset Management. L\u2019attivit\u00e0 esposta a rischio di credito verso clientela si sostanzia in forme tecniche quali l\u2019affidamento per cassa (nella forma di apertura di credito in conto corrente o finanziamenti a breve, medio-lungo termine), autorizzazioni allo sconfinamento di conto corrente, crediti di firma, mutui ipotecari e concessione di massimali su carte di credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 272, "parent_id": "a0469fd5b0c17d3ef297275a74e429ab", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "384eb1e86fb174bfe3e58c8de77157b0", "text": "Gli affidamenti rappresentano di norma rischi garantiti, cio\u00e8 assistiti da garanzia di firma o reale (pegno su strumenti finanziari del cliente, in gestione patrimoniale o su dossier amministrato, ipoteche su immobili, garanzia rilasciata da altro istituto di credito).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 272, "parent_id": "a0469fd5b0c17d3ef297275a74e429ab", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6c5e7c40e8ffd882939064198ba056fe", "text": "Gli affidamenti sono regolati da deleghe in materia di delibera che prevedono la valutazione a diversi livelli della struttura operativa e l\u2019approvazione da parte di Organi individuati in funzione dei livelli di rischio assunti, in base alla dimensione dell\u2019affidamento, alle garanzie e alla tipologia. 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La Watchlist di Capogruppo \u00e8 inoltre adottata come elemento qualitativo di allocazione a Stage2, nel quale confluiscono le controparti classificate ad \u201cAmber\u201d o \u201cRed\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 272, "parent_id": "a0469fd5b0c17d3ef297275a74e429ab", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f568094a8fe325a2c41d3ca4997c66d9", "text": "Mutui immobiliari", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 272, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2abdf63611eaf156509040ed832e40a2", "text": "Il prodotto mutui immobiliari \u00e8 gestito principalmente da CheBanca!, la cui istruttoria e delibera dei rischi \u00e8 interamente accentrata presso gli uffici della sede centrale. L\u2019approvazione delle domande di finanziamento, effettuata con", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 272, "parent_id": "f568094a8fe325a2c41d3ca4997c66d9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ff62f5701b8084b7aa01487e01650737", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 271", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 272, "parent_id": "f568094a8fe325a2c41d3ca4997c66d9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "dbd585a55b99fc2d4947a9618c62e802", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 273, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4f9e9cd4ca482cadc7e141675395d1a8", "text": "ricorso a un modello di rating interno, \u00e8 demandata alla valutazione monografica svolta sulla base di parametri reddituali e di massimo indebitamento oltre che sul valore peritale degli immobili. 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Una nuova perizia \u00e8 richiesta in generale anche per gli immobili a garanzia di posizioni passate a sofferenza.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 273, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "706380980d24f462cbb8d5105814f0e2", "text": "Il monitoraggio del credito (ivi incluse le partite anomale) viene assicurato da un sistema di reporting che consente ai gestori di verificare l\u2019evoluzione della qualit\u00e0 del portafoglio e \u2013 attraverso gli opportuni indicatori \u2013 il tempestivo censimento delle posizioni a rischio, anche per attivare necessari correttivi alle politiche creditizie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 273, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b7aee9887d61fcf1c7e9e30c11393a55", "text": "Le pratiche deteriorate sono gestite - nella fase stragiudiziale del recupero - da una struttura organizzativa dedicata con l\u2019ausilio di collector esterni. In caso di insolvenza della posizione (o situazioni sostanzialmente equiparabili) vengono attivate procedure di esecuzione immobiliare affidate a legali esterni. Le procedure interne prevedono il censimento ad inadempienza probabile di tutte le pratiche con almeno quattro rate totalmente impagate (anche non consecutive), casistiche di perdurante irregolarit\u00e0, concessioni che generano una ridotta obbligazione finanziaria superiore all\u20191% nonch\u00e9 casistiche di finanziamenti regolari per i quali, tramite informazioni interne od esterne (es. centrali rischi pubbliche/private), l\u2019unit\u00e0 preposta ne valuta la classificazione a inadempienza probabile. Il passaggio a sofferenza si verifica una volta accertata l\u2019inefficacia delle azioni di recupero.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 273, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "290237e434cfd68636faa6893cf2a94b", "text": "Per quanto relativo alle esposizioni oggetto di concessione, sono identificate come esposizioni forborne, ovvero esposizioni oggetto di misure di tolleranza, i mutui, in bonis o deteriorati, verso i quali CheBanca! concede delle modifiche alle originarie condizioni contrattuali a fronte di uno stato di difficolt\u00e0 finanziaria del debitore, accertato o presunto, e in ragione del quale si giudica improbabile che possa adempiere integralmente e regolarmente alle proprie obbligazioni creditizie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 273, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d6375797bf31256abe00148e5d31f190", "text": "La quantificazione dell\u2019ECL avviene analiticamente per le pratiche in sofferenza e in base all\u2019individuazione di cluster di posizioni similari per", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 273, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "54431a1c0d56d5cf1dec3a9c5ecb8907", "text": "272 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 273, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "cd9a525f1543610d1902212d6c4de498", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 274, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "71c482f1f0e1adb577b47952c796b7a4", "text": "inadempienze probabili, altri scaduti e bonis. Con riguardo alla quota analitica sulle sofferenze si tiene conto del valore peritale dei cespiti (prudentemente deflazionato), dei tempi e dei costi di recupero. Per la definizione dei parametri di PD sono state utilizzate le matrici di transizione through the cycle dei modelli gestionali interni basate su dati interni, poi convertendo il dato in termini point in time. La componente forward looking viene fattorizzata condizionando le PD con gli scenari macroeconomici definiti internamente. Le LGD sono calcolate a partire dalla modellistica finalizzata al calcolo regolamentare, rispetto alla quale viene rimosso l\u2019effetto downturn; l\u2019inclusione di elementi forward looking si basa su modelli satellite applicati agli scenari macroeconomici definiti internamente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 274, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c531400dac4e9b8b2e8ea11939630f66", "text": "Ai fini di classificazione a Stage2 dei mutui immobiliari \u00e8 in uso un elemento qualitativo di identificazione rappresentato dall\u2019assegnazione alla peggiore classe di rating interno prima del default.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 274, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "431e27a1de81a3a1bc92809e305acb7a", "text": "6 Scenario macroeconomico e impatti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 274, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8250a70271d722f0963e916749b0360a", "text": "Il contesto macroeconomico del primo semestre 2023 che disciplina l\u2019accantonamento IFRS9 di giugno 2023 \u00e8 caratterizzato dalle medesime ipotesi sottese allo scenario disponibile a dicembre 2022.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 274, "parent_id": "431e27a1de81a3a1bc92809e305acb7a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5c259ac88057ea27836e11e8a87e70b8", "text": "La stagflazione si conferma come caratteristica pi\u00f9 probabile per il 2023 con un aumento del Livello dei prezzi associato ad una crescita debole in particolare per la seconda met\u00e0 dell\u2019anno in corso.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 274, "parent_id": "431e27a1de81a3a1bc92809e305acb7a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fdfd9898673676ebc3268330448fe6e6", "text": "Tuttavia, per il 2023 le previsioni macroeconomiche sono leggermente migliori rispetto allo scenario di base disponibile a dicembre 2022 a causa delle migliori performance del sistema economico complessivo osservate tra novembre 2022 e marzo 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 274, "parent_id": "431e27a1de81a3a1bc92809e305acb7a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6f04cca9c3f7f27e195324854dc63fa4", "text": "A partire dal 2024 la crescita rimane contenuta ma positiva per il biennio successivo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 274, "parent_id": "431e27a1de81a3a1bc92809e305acb7a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "89a5c8551528104a45876a9769a839f9", "text": "Ad esempio, per l\u2019economia domestica nonostante il continuo aumento dei prezzi il 2022 \u00e8 stato caratterizzato da una crescita economica ben oltre le attese con un tasso di crescita del prodotto interno superiore al 3,8%, pi\u00f9 elevato di mezzo punto percentuale del Livello base previsto lo scorso semestre sempre per il 2022.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 274, "parent_id": "431e27a1de81a3a1bc92809e305acb7a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a1e683073e1b491b0baa7c2b631ca032", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 273", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 274, "parent_id": "431e27a1de81a3a1bc92809e305acb7a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e5335aff50de9ac1686fd6d0602d1635", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 275, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4f916cfc1a3a8d9acb5a906a7563169f", "text": "La crescita del 2023 risulta tuttavia pi\u00f9 modesta, anche a seguito della stretta monetaria in corso, e la chiusura su base annua prevede un Livello di crescita del PIL ridotto allo 0,7%, bench\u00e9 pi\u00f9 elevato di quanto previsto nel precedente semestre che stimava livelli negativi. Anche per contesto Europeo in generale, e delle relative principali economie nazionali come quella tedesca, si osserva un medesimo andamento con una crescita nel 2022 al disopra delle attese iniziali anche se con un\u2019intensit\u00e0 minore rispetto a quella osservata in Italia, mentre il 2023 risulta caratterizzato da una forte riduzione della crescita rispetto alle previsioni precedenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 275, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "17cd741987e40823eaa07d972abfa24e", "text": "Tuttavia, la maggior resilienza delle principali economie europee rispetto all\u2019Italia riguardo gli effetti della crisi energetica, dovuta sia alla possibilit\u00e0 di disporre in alcuni casi di efficaci misure di contenimento dei prezzi (es. Germania) o in altri casi di approvvigionamenti energetici alternativi alle fonti fossili (es. Francia) permetter\u00e0 loro di riprendere un sentiero di crescita pi\u00f9 sostenuto rispetto all\u2019Italia a partire dal 2024. Ad esempio, per l\u2019UE nel biennio 2024-2025 i tassi di crescita risulteranno pari rispettivamente a 1,9% e 2,4% contro 1,3% e 1,2% dell\u2019Italia.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 275, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "75bacac07cfbb75a17b50b6fe2bd65b5", "text": "Inoltre, un ulteriore aspetto che potrebbe penalizzare l\u2019economia domestica \u00e8 il Livello di disoccupazione con un tasso medio che per l\u2019Italia nel triennio 2023-2025 segner\u00e0 una sensibile crescita essendo previsto pari all\u20198,5% contro 8,1% del 2022, rimanendo per il prossimo triennio stabilmente sopra 8%, rispetto ad un andamento europeo che si mantiene stabile e su livelli pi\u00f9 contenuti. (6,2% in media nel triennio 2023/25).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 275, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "968847717bacd204a53da6f8de1e034f", "text": "Tabella 1 \u2013 Parametri scenario macro-economico baseline al 30/06/2023 (9)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 275, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "44ae20a7ceb3fb1d4ffd8f0fedd7b33e", "text": "Previsioni PIL 2022 2023 2024 2025 Italia 3,8% 0,7% 1,3% 1,2% UE 3,5% 0,6% 1,9% 2,4% USA 2,1% 0,6% 0,5% 2,4% Tasso di Disoccupazione 2022 2023 2024 2025 Italia 8,1% 8,5% 8,4% 8,2% UE 6,1% 6,4% 6,2% 6,\u2013% USA 3,6% 4,1% 4,6% 3,9% Tasso di Interesse titoli Governativi (10 anni) 2022 2023 2024 2025 Italia 3,1% 4,8% 4,8% 4,7% Germania 1,2% 2,7% 2,7% 2,7% USA 3,\u2013% 4,\u2013% 4,1% 3,9%", "metadata": {"text_as_html": "
Previsioni PIL2022202320242025
Italia3.8%0,7%1,3%1.2%
UE3.,5%0,6%1,9%2,4%
USA2,1%0,6%0,5%2,4%
Tasso di Disoccupazione2022202320242025
Italia8,1%8,5%8,4%8,2%
UE6.1%6.4%6,2%
USA3.6%4,1%4,6%
Tasso di Interesse titoli Governativi (10 anni)202220232024
Italia3,1%4,8%4,8%
Germania1,2%2,7%2,7%
3,-%4,-%4,1%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 275, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cca66de909917ee75c708a832e132254", "text": "(9) Come riportato nella sezione 2.3, si ricorda che il Gruppo definisce le previsioni dello scenario baseline elaborando le variabili economiche attraverso un modello macro-economico esterno, nel quale vengono fattorizzate le aspettative interne sui tassi di interesse.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 275, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "064bb6cb0d0517c786cd248d1e5d0f39", "text": "274 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 275, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9f50f1c0adc5832b889dbb0e59a62b8b", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 276, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d1ae65ab51fd54061de5105f7fc9e755", "text": "Tabella 2 \u2013 Parametri scenario macro-economico mild positive al 30/06/2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 276, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "afd2e4c65c6f42878e01a1b63ee429e1", "text": "Previsioni PIL 2022 2023 2024 2025 Italia 3,8% 1,9% 2,9% 2,4% UE 3,5% 2,6% 4,7% 4,6% USA 2,1% 2,4% 2,3% 3,8% Tasso di Disoccupazione 2022 2023 2024 2025 Italia 8,1% 8,2% 7,6% 7,1% UE 6,1% 6,1% 5,4% 4,9% USA 3,6% 3,7% 3,7% 2,8% Tasso di Interesse titoli Governativi (10 anni) 2022 2023 2024 2025 Italia 3,1% 5,1% 5,6% 5,7% Germania 1,2% 3,1% 3,8% 4,2% USA 3,\u2013% 5,1% 5,6% 5,7%", "metadata": {"text_as_html": "
Previsioni PIL202320242025
Italia1.,9%2,9%2,4%
UE2,6%4,7%4,6%
USA2,4%2,3%3.,8%
Tasso di Disoccupazione202320242025
Italia8,2%7,6%7,1%
UE6,1%54%4,9%
USA3,7%3,7%2,8%
Tasso di Interesse titoli Governativi (10 anni)202320242025
Italia5,1%5.6%
Germania3,1%3,8%
U5,1%5.,6%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 276, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cb0d9a169a496cff3ce0f6b8206021ba", "text": "Tabella 3 \u2013 Parametri scenario macro-economico mild negative al 30/06/2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 276, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "fee1624d90d76fe132b509c74d2c4552", "text": "Previsioni PIL 2022 2023 2024 2025 Italia 3,8% -0,6% -0,5% -0,2% UE 3,5% -1,4% -0,9% 0,1% USA 2,1% -1,1% -1,4% 0,8% Tasso di Disoccupazione 2022 2023 2024 2025 Italia 8,1% 8,8% 9,2% 9,4% UE 6,1% 6,7% 7,\u2013% 7,1% USA 3,6% 4,5% 5,4% 5,\u2013% Tasso di Interesse titoli Governativi (10 anni) 2022 2023 2024 2025 Italia 3,1% 4,4% 4,\u2013% 3,7% Germania 1,2% 2,3% 1,7% 1,3% USA 3,\u2013% 3,5% 2,8% 2,3%", "metadata": {"text_as_html": "
20222024
3.8%-0,5%
3.,5%-0,9%
2,1%-1,4%
Tasso di Disoccupazione20222024
Italia8,1%9,2%
UE6.1%7,-%
USA3.6%5,4%
Tasso di Interesse titoli Governativi (10 anni)20222024
Italia3,1%4,-%
Germania1,2%1,7%
USA3,-%2,8%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 276, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "85d407dd85980a7a0342c879e68f13e4", "text": "Il Gruppo ha mantenuto gli accantonamenti aggiuntivi (c.d. \u201coverlay\u201d) con lo scopo di includere nei livelli di copertura le incertezze dell\u2019evoluzione del contesto macroeconomico. Diversamente dallo scorso esercizio caratterizzato principalmente dagli effetti del protrarsi della pandemia, in questo esercizio gli overlay sono stati applicati nel Corporate (incluso Factoring e Leasing) su settori particolarmente esposti alla pressione inflazionistica al fine di valorizzare eventuali picchi di rischiosit\u00e0 su particolari settori industriali che la metodologia quantitativa coglie solo in media. Infine, sulle posizioni Consumer e mutui ipotecari, gli overlay sono stati contro le incertezze del quadro macroeconomico, in continuit\u00e0 con lo scorso esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 276, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3e3f54ce661eb0e5c89748389db9de65", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 275", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 276, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "71d48efffc5f3d750e3d9f77f2e94cc2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 277, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bfa284f6a13488d991d6f9f387689132", "text": "Complessivamente, tali overlay ammontano a 268,5 milioni, suddivisi tra Consumer (208,6 milioni), Corporate (39,9 milioni di cui 25,3 per Wholesale, 14,6 nel Factoring), Leasing (8,7 milioni) e Wealth Management (11,3 milioni interamente riferibili a mutui ipotecari CB!). La riduzione di overlay (294 milioni a giugno 2022) riguarda principalmente il comparto Corporate and Investment Banking, a seguito della riduzione del perimetro delle controparti ad alto impatto inflazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 277, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8735076a48efd1abc4766ae28388a082", "text": "Gli overlay applicati aumentano il Livello di provisioning che sul bonis si attesta a 703,7 milioni pari ad un tasso dell\u20191,34%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 277, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f4a1184385ac270e90457a0af898c0db", "text": "Tabella 4 \u2013 Overlay Stock", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 277, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "6e81e5027bb70a4a61de779d1365ae8b", "text": "Overlay stock alla data 30 giugno 2023 30 giugno 2022 Corporate and Investment Banking 39,9 57,8 Consumer Banking 208,6 215,3 Wealth Management 11,3 14,8 Leasing (Holding Functions) 8,7 6,1 Totale 268,5 294,\u2013", "metadata": {"text_as_html": "
Overlay stock alla data
30 giugno 202330 giugno 2022
Corporate and Invesiment Banking39,9
Consumer Banking208,6
Wealth Management11,314.8
Leasing (Holding Functions)8,76,1
Totale268,5204
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 277, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "89c765bfa7da7fbe9267f5650733b486", "text": "Il Credito al Consumo continua ad aumentare il Livello di provisioning (con un tasso di copertura sul bonis del 3,75% come nel precedente esercizio) stanziando overlay in linea con lo scorso esercizio (208,6 milioni contro 215,3 milioni). In particolare, questi livelli di conservativit\u00e0 fronteggiano l\u2019incertezza congiunturale e compensano tassi di default recenti significativamente pi\u00f9 bassi rispetto ai livelli tipici per questo segmento di mercato, manifestatisi a partire dalla crisi pandemica e solo in parte spiegabili con politiche di erogazione pi\u00f9 stringenti nel corso degli ultimi mesi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 277, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0dfbce2f4e7787c6847881bbb0449d4f", "text": "Con riferimento al Corporate and Investment Banking sono stati stanziati 39,9 milioni di overlay (di cui 25,3 nel Large corporate e 14,6 nel Factoring) e allocati sui settori particolarmente esposti alla pressione inflazionistica. Gli overlay sono stati ridotti rispetto allo scorso esercizio in considerazione della buona reattivit\u00e0 dei modelli agli scenari peggiorativi attesi per il 2023/2024 e per la classificazione di alcuni settori da impatto High/Medium ad Impatto Low per il rischio inflazione in considerazione della buona capacit\u00e0 di superare l\u2019aumento dei costi delle materie prime attraverso l\u2019adeguamento dei prezzi di vendita nonch\u00e9 di una generale tenuta dei volumi. La quota overlay del Leasing \u00e8 pari a 8,7 milioni ed includono una piccola quota a presidio della possibile", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 277, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "610d2b613102da903ec420f0d7b1835c", "text": "276 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 277, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2152f734c18fe2e1291c961c79e79e00", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 278, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8fa55483cbe904c480a781db5783f6c1", "text": "richiesta di moratoria da parte della clientela residente nelle zone interessate dall\u2019alluvione dell\u2019Emilia-Romagna.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 278, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8c4bc0e85e2343142b38088b41d75c8f", "text": "Con riferimento ai mutui ipotecari l\u2019ammontare di overlay \u00e8 pari a 14,6 milioni (13,2 milioni a giugno 2022). Gli accantonamenti aggiuntivi sono stati applicati a tutte le esposizioni performing con un maggiore Livello di conservativit\u00e0 sulla porzione di portafoglio individuata come rischiosa a seguito del monitoraggio da parte della Direzione Monitoraggio e Recupero Crediti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 278, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "81099bd9f3e6e8e2581076fe1a8ce1f3", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 278, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d6c6f97d813b12ec0b2911ca780e49ab", "text": "A. 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Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 212.493 24.483 36.409 40.779 77.399 19.578 115.134 34.951 174.758 \u2014 \u2014 2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3. Attivit\u00e0 finanziarie \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 in corso di dismissione Totale 30 giugno 2023 212.493 24.483 36.409 40.779 77.399 19.578 115.134 34.951 174.758 \u2014 Totale 30 giugno 2022 36.007 9.650 21.313 50.744 50.486 30.103 99.024 31.864 172.702 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
Portafogli/stadi diPrimo stadioSecondo stadioTerzo stadio
Dal giorno aoltre 30 \u201dDaOltre 90 giorni\u2014 Da 1 giorno aoltre 30 IDaOltre 90 \u2014 giorniDa 1 giornoDaOltre 90 oltre 30 giorni\u2014 Da 1 giorno a30 giorniDa Oltre 90 oltre 30 giorni giorni \u2014 fino a 90 giorni
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato212.49324.48336.40940.77977.39919.578115.13434.951174.758\u2014\u2014 \u2014
2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con muullo sulla redditivit\u00e0
238.833
Tnl\u2026\\le 2092 30 giugno 2023212.49324.48336.40940.77977.39919.578115.13434.951 174.758\u2014\u2014 238.833
Totale 30 giugno 202236.0079.65021.31350.74450.48630.10399.02431.864172.702\u2014\u2014 350.583
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e t a n i g i r o o e t i s i u q c a d e r i a p m i d \u00e0 t i v i t t e i r a i z n a n i f i d o s r o c n i e n o i s - s i 2 9 3 . 1 \u2014 ) 7 6 6 . 8 1 ( X \u2014 1 2 5 . 3 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1 2 5 . 3 A m s i d \u00e0 t i v i t t e t a t u l a v e u l a V r i a F o t t a p m \u00e0 t i v i t i d d e r e i r a i z n a n i f a v i s s e l p m o c \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 i A . n i f i n o c \u00e0 t i v i t t a l l u s l a A \u00e0 t i v i t t e t a t u l a v o t s o c o t a z z i t r o m m a e i r a i z n a n i f 2 3 8 . 2 6 8 6 . 9 X ) 3 1 3 . 6 2 ( \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 ) 6 8 6 . 9 ( \u2014 A l a : i u c i n o i z a t u l a v s e v i t t e l l o c 0 4 3 9 6 9 . 6 0 7 5 7 6 . 0 5 ) 6 3 2 . 3 ( ) 0 3 8 . 5 4 1 ( 4 1 8 . 8 1 1 \u2014 \u2014 ) 8 2 8 . 3 2 ( \u2014 0 0 8 . 6 0 7 i d : i u c i n o i z a t u l a v s i l a u d i v i d n i 5 2 8 0 0 1 . 0 3 2 ) 6 2 9 . 1 ( 2 9 0 . 1 ) 7 6 5 . 5 ( 3 4 3 . 3 6 \u2014 \u2014 ) 9 3 7 . 3 3 ( ) 2 9 ( 7 3 1 . 5 5 2 i d o i d a t s o z r e t \u00e0 t i v i t t e n o i s s i e i r a i z n a n i f i d o s r o c n i \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 A m s i d l e n i t n a r t n e i r n o c \u00e0 t i v i t t l a e i r a i z n a n i f a l l u s o t t a p m \u00e0 t i v i t i d d e r a v i s s e l p m o c \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 e t a t u l a v e u l a V r i a F A \u00e0 t i v i t t i \u00e0 t i v i t t e t a t u l a v o t s o c o t a z z i t r o m m a e i r a i z n a n i f 9 6 0 . 7 3 9 5 6 1 . 1 ) 2 6 1 . 5 ( 7 6 7 . 1 5 ) 7 9 3 . 1 5 1 ( 8 0 9 . 8 7 1 \u2014 \u2014 ) 7 6 5 . 7 5 ( ) 2 9 ( 8 8 6 . 8 5 9 A A l a e v i s s e l p m o c \u2014 i t i d e r C o s r e v e e h c n a B a a t s i v \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 e h c n a b i l a r t n e C : i u c i n o i z a t u l a v s e v i t t e l l o c 9 5 0 . 7 8 3 \u2014 ) 6 5 9 ( 8 4 2 . 2 9 ) 8 4 9 . 5 1 ( ) 0 1 3 . 2 6 ( \u2014 \u2014 ) 3 9 9 . 1 ( ) 2 4 3 . 3 1 ( 4 1 7 . 5 8 3 e r o l a v i d i v i s s e l p m o c i d e h c i f i t t e R : i u c i n o i z a t u l a v s i l a u d i v i d n i \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 i d o i d a t s o d n o c e s \u00e0 t i v i t t e i r a i z n a n i f i d o s r o c n i e n o i s s i \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 A m s i d l e n i t n a r t n e i r n o c \u00e0 t i v i t t e i r a i z n a n i f l a a l l u s o t t a p m \u00e0 t i v i t i d d e r a v i s s e l p m o c 7 4 3 . 3 \u2014 \u2014 \u2014 ) 8 0 0 . 1 ( ) 4 5 9 ( \u2014 \u2014 \u2014 i t n e m a n o t n a c c a \u2014 5 8 3 . 1 e t a t u l a v e u l a V r i a F A \u00e0 t i v i t t i \u00e0 t i v i t t e i r a i z n a n i f e t a t u l a v o t s o c o t a z z i t r o m m a 1 1 7 . 3 8 3 \u2014 ) 6 5 9 ( 8 4 2 . 2 9 ) 0 4 9 . 4 1 ( ) 9 3 3 . 1 6 ( \u2014 \u2014 ) 3 9 9 . 1 ( ) 2 4 3 . 3 1 ( 5 4 3 . 4 8 3 A A l a i t i d e r C o s r e v e e h c n a B a a t s i v \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 e h c n a b i l a r t n e C : i u c i n o i z a t u l a v s e v i t t e l l o c 0 3 5 . 6 1 3 \u2014 ) 1 8 5 ( 7 6 9 . 5 7 1 ) 8 0 8 . 7 2 ( ) 1 3 6 . 1 2 1 ( \u2014 \u2014 ) 3 6 9 . 1 ( ) 5 2 2 . 4 ( 0 7 8 . 6 3 3 i d i l g e d : i u c i n o i z a t u l a v s i l a u d i v i d n i \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 i d e \u00e0 t i v i t t e i r a i z n a n i f i d o s r o c n i e n o i s s i \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 A m", "metadata": {"text_as_html": "
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Trasferimenti tra secondo stadio e terzo stadio Trasferimenti tra primo stadio e terzo stadio Da primo stadio a terzo stadio Da terzo stadio a secondo stadio Da secondo stadio a terzo stadio Da secondo stadio a primo stadio Da primo stadio a secondo stadio 1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate 1.423.760 1.000.125 261.059 123.908 216.135 5.439 al costo ammortizzato 2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3. Attivit\u00e0 finanziarie in corso \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 di dismissione 4. Impegni a erogare fondi e garanzie finanziarie rilasciate 51.752 88.458 \u2014 416 260 3.087 30 giugno 2023 1.475.512 1.088.583 261.059 124.324 216.395 8.526 30 giugno 2022 1.631.750 1.044.661 201.829 179.912 171.262 9.651", "metadata": {"text_as_html": "
e secondo stadiTrasferimentiTrasferin enti e terzotra primo stadio stadio
Da primo stadio a secondo stadio\u2014 Da secondo stadio a\u2014 Da secondo stadio a terzo stadioDa terzo stadio a secondo stadiostadio a terzo stadioa pr
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato14237601,000.125261.0593.908216.135
2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva
3. Attivit\u00e0 finanziarie in corso di dismissione
4. Impegni a erogare fondi e garanzie finanziarie rilasciate88.458\u20144162603.087
30 giugno 20231.088.583261.059124.32421638.526
30 giugno 20221.1.044.661201.829179.9121712629.651
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e secondo stadio
Da primo a secondoDa secondo stadio a\u2014 Da secondo Da stadio a terzoterzo stadio a secondo stadioaterzo stadioa primo stadio
A. Finanziamenti valutati al costo ammortizzato- 130a 391\u2014
A.1 oggetto di concessione conforme con le GL
A.2 oggetto di misure di moratoria in essere non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come oggetto di concessione
A.3 oggetto di altre misure di concessione%
A.4 nuovi finanziamenti\u201431391\u2014
fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva B.l oggetto di concessione
conforme con le GL B.2 oggetto di misure di
moratoria in essere non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come oggetto di concessione B.3 oggetto di altre misure
di concessione B.4 nuovi finanziamenti
Totale 30 giugno 2023135\u2014130391\u2014
Totale 30 giugno 20225.25953600
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logie esposizioni/valoriEsposizione lordaRettifiche di valore complessive e accantonamenti complessiviEsposizione Netta Writ, pa comple
Primo stadioSecondo stadioTerzo stadio 0Impaired acquisite originatePrimo stadioSecondo stadioTerzo stadioImpaired acquisite o originate
\u2018sposizioni creditizie per cassa
A.1 A vista4.112.2414.112.2411701704.112.071
a) Deteriorate\u2014X
b} Non deteriorate4.1122414.112.241170170_X_4.112.071
A.2 Altre6.480.4854.965.7943.5333.9336.476.952
a) Sofferenze\u2014X
- di cui: esposizioni oggetto di concessioni\u2014X
b) Inademp. probabili
- di cui: esposizioni di concessioni
oggetto
c) Esposizioni scadute deteriorate - di cui: esposizioni
oggetto di concessioni d) Esposizioni scadute non
deteriorate - di cui: esposizioni_X_
oggetto di concessioni e) Altre esposizioni non_X-
deteriorate - di cui: esposizioni6.480.4854.965.7943.9333.533_ _X X_ _6.476.952
oggetto di concessioni
le (A)10.592.7269.078.0353.7033.70310.589.023
\u2018sposizioni creditizie fuori ilancio
a) Deteriorate\u2014X
b} Non deteriorate16.214.70833429_X_16.214.708
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di cui: esposizioni oggetto di concessioni 169.477 X \u2014 162.841 \u2014 163.623 X \u2014 156.987 \u2014 5.854 b) Inadempienze probabili 635.865 X \u2014 630.798 378 419.774 X \u2014 419.774 \u2014 216.091 - di cui: esposizioni oggetto di concessioni 291.084 X \u2014 286.395 \u2014 182.725 X \u2014 182.725 \u2014 108.359 c) Esposizioni scadute 273.404 X \u2014 273.404 \u2014 155.983 X \u2014 155.983 \u2014 117.421 deteriorate - di cui: esposizioni oggetto di concessioni 62.484 X \u2014 62.484 \u2014 48.224 X \u2014 48.224 \u2014 14.260 d) Esposizioni scadute non 294.813 136.658 158.155 X \u2014 50.427 1.736 48.691 X \u2014 244.386 deteriorate - di cui: esposizioni oggetto di concessioni 16.127 \u2014 16.127 X \u2014 4.350 \u2014 4.350 X \u2014 11.777 e) Altre esposizioni non 67.659.725 60.381.170 2.771.611 X \u2014 667.888 330.849 337.039 X \u2014 66.991.837 deteriorate - di cui: esposizioni oggetto di concessioni 657.711 \u2014 657.711 X \u2014 91.376 \u2014 91.376 X \u2014 566.335 69.536.606 60.517.828 2.929.766 1.328.389 242.354 1.687.160 332.585 385.730 958.688 3.521 67.849.446 FUORI BILANCIO a) Deteriorate 1.066 X \u2014 1.066 \u2014 135 X \u2014 135 \u2014 931 b) Non deteriorate 26.683.320 15.923.619 100.253 X \u2014 22.030 19.627 2.404 X \u2014 26.661.290 26.684.386 15.923.619 100.253 1.066 \u2014 22.165 19.627 2.404 135 \u2014 26.662.221", "metadata": {"text_as_html": "
\u201cTipologie esposizioni/valoriEsposizione lordaEsposizione Netta\u2014 Write-of
Primo stadio\u2014 Secondo stadioTerzo stadioImpairedPrimostadioSecondo
- ESPOSIZIONI CREDITIZIE PER CASSA
a) Sofferenze6712799X\u2014424187241976393.08820711
sdicuisesposizioni \u2018oggetto di concessioni\u20141604TXx\u201416281\u2014163623584
b) Inadempienze probabili\u2014 635.865X\u2014607983784IOT4216.091
sdicuisesposizioni \u2014 \u2018oggetto di concessioni201084X\u2014286395\u201418275108.359
\u00a9) Esposizioni scadute deteriorate273.404X\u20142B44\u2014155983117421
- di cui: esposizioni. \u2018oggetto di concessioni62484X\u2014648\u2014482414260
d) Esposizioniscadutenon deteriorate194813136658158155X\u201404214386
- di cui: esposizioni \u2018oggetto di concessioni16127\u201416127X\u20144350ILTT
\u00a9) Altre esposizioni non deteriorate7650125603811702771611X\u2014667888\u2014669918375
- di cui: esposizioni \u2018oggetto di concessioni657711\u20146711\u20149137566335
DTALE (A)69.536.60660.517.828292076613283802423541.687.160352167.810.46
ESPOSIZIONI CREDITIZIE FUORI BILANCIO
a) Deteriorate1066Xx-931
b) Non deteriorate2668332015923,619100253\u201426661290
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L\u2019aumento dell\u2019indice di copertura (61,2% contro 56,4%) comporta una riduzione pi\u00f9 marcata delle deteriorate nette (da 735 a 613,2 milioni). L\u2019incidenza delle attivit\u00e0 deteriorate lorde senza includere gli NPL purchased di Revalea si attesta \u2013 come al 30 giugno 2022 - al 2,5%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 283, "parent_id": "33808abdd5c74cd9de848ad163d0991f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b4c838f478998f8af8ff62c9a92fc71f", "text": "282 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 283, "parent_id": "33808abdd5c74cd9de848ad163d0991f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "374b720b84961c4c84c69420fa967b21", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 284, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fe0966d1d1d149ad61f97b415dad2da6", "text": "Gross NPL Ratio Finrep (*)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 284, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b7e28d1d0f7b410f4257ad78fa4894a2", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 284, "parent_id": "fe0966d1d1d149ad61f97b415dad2da6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "93463333ed0e5d40ed3742d6ef37b4a9", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 52.642,2 51.654,8 Finanziamenti 1.339,7 1.327,3 Crediti deteriorati 53.981,9 52.982,1 Impieghi a clientela 242,4 360,3 NPL acquisiti 10.229,\u2013 12.664,1 Impieghi di tesoreria (1) 64.453,3 66.006,5 Totale Prestiti e anticipazioni 2,5% 2,6% Gross NPL ratio Finrep %", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022
Finanziamenti52.642,2
Crediti deteriorati1.339,7
Impieghi a clientela53.981,952.982,1
NPL acquisiti242,4360,3
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Fonte: EBA Risk Dashboard, Risk Indicators in the Statistical Annex (AQT_3.2).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 284, "parent_id": "fe0966d1d1d149ad61f97b415dad2da6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "411403790e5fab94873717ebb067a27a", "text": "(1) In linea con le indicazioni EBA Risk Dashboard, la voce esclude la Cassa e ricomprende i depositi liberi presso Banche Centrali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 284, "parent_id": "fe0966d1d1d149ad61f97b415dad2da6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cefd79a28e5d30c20d6d4b125c77955d", "text": "Al 30 giugno 2023 il Gruppo Mediobanca registra un Gross NPL ratio Finrep al 2,5%, in leggero miglioramento rispetto al precedente esercizio (2,6%). Il Gross NPL Ratio Finrep calcolato senza gli NPL acquistati di Revalea (attivit\u00e0 ceduta e in via di dismissione) si attesterebbe al 2,1% in leggero aumento rispetto a giugno 2022 (2%) ma comunque confermando il Gruppo in linea col mercato domestico (10).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 284, "parent_id": "fe0966d1d1d149ad61f97b415dad2da6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8f9fff4f0abcd57b3ca0807d438aabd0", "text": "10 Fonte: EBA Risk Dashboard del 1Q2023 (2,4%)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 284, "parent_id": "fe0966d1d1d149ad61f97b415dad2da6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2f79a3279c6be53f3a9a86e85efdcf41", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 283", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], 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Impaired acquisite o originate 117 \u2014 \u2014 117 \u2014 117 \u2014 \u2014 117 \u2014 \u2014 a) Oggetto di concessione conformi con le GL \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 b) Oggetto di misure di moratoria non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come oggetto di concessione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 c) Oggetto di altre misure di concessione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 d) Nuovi finanziamenti 117 \u2014 \u2014 117 \u2014 117 \u2014 \u2014 117 \u2014 \u2014 1.553 \u2014 \u2014 1.553 \u2014 589 \u2014 \u2014 589 \u2014 964 PROBABILI a) Oggetto di concessione conformi con le GL \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 b) Oggetto di misure di moratoria non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come oggetto di concessione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 c) Oggetto di altre misure di concessione 1.242 \u2014 \u2014 1.242 \u2014 467 \u2014 \u2014 467 \u2014 775 d) Nuovi finanziamenti 311 \u2014 \u2014 311 \u2014 122 \u2014 \u2014 122 \u2014 189 27 \u2014 \u2014 27 \u2014 11 \u2014 \u2014 11 \u2014 16 a) Oggetto di concessione conformi con le GL \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 b) Oggetto di misure di moratoria non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come oggetto di concessione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 c) Oggetto di altre misure di concessione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 d) Nuovi finanziamenti 27 \u2014 \u2014 27 \u2014 11 \u2014 \u2014 11 \u2014 16 1.163 275 888 \u2014 \u2014 42 \u2014 42 \u2014 \u2014 1.121 DETERIORATI a) Oggetto di concessione conformi con le GL \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 b) Oggetto di misure di moratoria non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come oggetto di concessione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 c) Oggetto di altre misure di concessione 721 \u2014 721 \u2014 \u2014 42 \u2014 42 \u2014 \u2014 679 d) Nuovi finanziamenti 442 275 167 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 442 99.325 85.824 13.501 \u2014 \u2014 685 317 368 \u2014 \u2014 98.640 DETERIORATI a) Oggetto di concessione conformi con le GL 124 \u2014 124 \u2014 \u2014 2 \u2014 2 \u2014 \u2014 122 b) Oggetto di misure di moratoria non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come oggetto di concessione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 c) Oggetto di altre misure di concessione 13.377 \u2014 13.377 \u2014 \u2014 366 \u2014 366 \u2014 \u2014 13.011 d) Nuovi finanziamenti 85.824 85.824 \u2014 \u2014 \u2014 317 317 \u2014 \u2014 \u2014 85.507", "metadata": {"text_as_html": "
Primo stadioSTerzo stadio 117hettiiche di vatore compiessive \u00e8 accantonamenti complessiviTaposizione nettaparzia complessi
Impaired acquisite o originatePrimo stadioSecondo \u2014 stadioTerzo Impaired stadio aequisite o originate
FINANZIAMENTI IN SOFFERENZA117117
a) Oggetto di concessione conformi con le GL
b) Oggetto di misure di moratoria non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come \u2018oggelto di concessione
c) Oggetto di altre misure di concessione
d) Nuovi finanziamenti117117
FINANZIAMENTI IN INADEMPIENZE PROBABILI15531553
a) Oggetto di concessione conformi conle GL
b) Oggetto di misure di moratoria non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come \u2018oggetto di concessione
c) Oggetto di altre misure di concessione12421242
d) Nuovi finanziamenti31
FINANZIAMENTI SCADUTI DETERIORATI27
a) Oggetto di concessione confonmi con le GL b) Oggetto di misure di moratoria non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come
\u2018oggetto di concessione c) Oggetto di altre misure di concessione
d) Nuovi finanziamenti27
ALTRI FINANZIAMENTI SCADUTI NON DETERIORATI1.163
a) Oggetto di concessione conformi con le GL
b) Oggetto di misure di moratoria non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come di conce ione
\u2018oggetto c) Oggetto di altre misure di concessione721-42
) Nuovi finanziamenti442
ALTRI FINANZIAMENTI NON DETERIORATI99,32585.82436898.640
a) Oggetto di concessione conformi con le GL124122
b) Oggetto di misure di moratoria non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come \u2018oggetto di concessione
c) Oggetto di altre misure di concessione1337713.011
) Nuovi finanziamenti85.82437 3785.507
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dinamica delle esposizioni deteriorate lorde", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 286, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "85dfeab1c9c0400e2ca6c10edbb22cda", "text": "Sofferenze (*) Inadempienze probabili (*) 778.882 661.399 28.573 59.110 - di cui: esposizioni cedute non cancellate 153.688 403.688 22.962 282.202 661 originate \u2014 \u2014 106.423 60.754 deteriorate \u2014 \u2014 \u2014 23.642 60.732 259.771 429.222 1.266 117.558 64.760 25.221 63.832 87.564 81.315 9.465 38 364 1.665 108.097 deteriorate \u2014 \u2014 \u2014 46.895 80.953 672.799 635.865", "metadata": {"text_as_html": "
ausali/CategorieSofferenze (*)
. Esposizione lorda iniziale778.882661.399248.130
- di cui: esposizioni cedute non cancellate28.57359.11035.696
. Variazioni in aumento153.688403.688209.149
B.1 ingressi da esposizioni non deteriorate22.962282.202160.137
\u00cen \"::\u2019Pdu attivit\u00e0 finanziarie impaired acquisite o661--
B.3 :;:::=];;::::u da altre categorie di esposizioni106.42360.75415.371
B.4 modifiche contrattuali senza cancellazioni
B.5 altre variazioni in aumento23.64260.732
. Variazioni in diminuzione259.771429.222
C.1 uscite verso esposizioni non deteriorate1.26611 8
C.2 write-off64.76025.221
C.3 incassi63.83287.564
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C.7 modifiche contrattuali senza cancellazioni
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. Esposizione lorda finale672.799635.865273.404
- di cui: esposizioni cedute non cancellate22.14857.41730.192
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Causali/Qualit\u00e0deteriorate
A. Esposizione lorda iniziale547.774735.490
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D. Esposizione lorda finale523.045
- di cui: esposizioni cedute non cancellate41.177
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Sofferenze
Totaleesposi: oggeti conces:
\\. Rettifiche complessive iniziali376.103OL.771413.304234048163.98441.466
- di cui: esposizioni cedute non cancellate27.3164.986\u2014 45.46722701243185.684
3. Variazioni in aumento183.50799.370295.909105.189124.76735.871
B.1 rettifiche di valore da attivit\u00e0 finanziarie impaired acquisite o originate\u2014x\u2014x\u2014x
B.2 altre rettifiche di valore71.40822.999195.49345.634\u2014 88.60914.023
B.3 perdite da cessione38283647922
B.4 trasferimenti da altre categorie di esposizioni deteriorate77.95646.08552,82113.830114056.485
B.5 modifiche contrattuali senza cancellazioni
B.6 altre variazioni in aumento34.10530.258\u2014 47.23145.646\u2014 24.75115.361
Variazioni in diminuzione166.52227.518289439156.51213276820.113
C.1 riprese di valore da valutazione2.36935625.91815.000\u2014 5.1271.589
riprese di valore da incasso37.6408.1872349112.482212396.687
utili da cessione6.594147675172.066\u2014 1.499255
.4 write-off64.7602.48525.2213.49519.883428
C.5 trasferimenti ad altre categorie di esposizioni deteriorate2.98639878.2335174760.96315.213
C.6 modifiche contrattuali senza cancellazioni
C.7 altre variazioni in diminuzione52.17314.616129.05971.72224.0574.941
). Rettifiche complessive finali393.088163.623419.774182.725155.98348.224
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Attivit\u00e0 finanziarie valutate al 1.913.163 4.935.894 5.358.070 1.970.876 679.826 31.551 49.042.220 costo ammortizzato - Primo stadio 1.910.528 4.920.497 5.354.248 1.932.994 619.796 25.318 44.947.785 - Secondo stadio 2.635 15.397 3.822 37.882 60.030 6.233 2.766.046 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.328.389 - Impaired acquisite o originate \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 B. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al Fair Value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 1.506.406 157.967 3.328.081 425.068 161.123 \u2014 230.396 - Primo stadio 1.506.406 157.967 3.328.081 425.068 123.400 \u2014 230.396 - Secondo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 37.723 \u2014 \u2014 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Impaired acquisite o originate \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 C. Attivit\u00e0 finanziarie in corso di \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 242.354 dismissione - Primo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Secondo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Impaired acquisite o originate \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 242.354 Totale (A+B+C) 3.419.569 5.093.861 8.686.151 2.395.944 840.949 31.551 49.514.970 D. Impegni a erogare fondi e 134.972 1.026.817 7.090.978 531.653 334.866 2.973 6.916.380 garanzie finanziarie rilasciate - Primo stadio 134.972 1.026.817 7.090.978 531.493 321.042 2.973 6.829.046 - Secondo stadio \u2014 \u2014 \u2014 160 13.824 \u2014 86.268 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.066 - Impaired acquisiti/e o \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 originati/e Totale (D) 134.972 1.026.817 7.090.978 531.653 334.866 2.973 6.916.380", "metadata": {"text_as_html": "
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- Primo stadio1.910.5284,920.4975.354.2481.932.994\u2014 619.79644.947.785\u2014 59.711.166
- Secondo stadio2635153973822882\u2014 60.0302.766.0462,892.045
- Terzo stadio1.328.3891328389
- Impaired acquisite o originate
B. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al Fair Value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva1506406157.9673.328.081\u2014 425.068161123\u2014\u2014 2303965.809.041
- Primo stadio1.506.406\u2014 157.9673.328,081\u2014 425.068123.400\u2014\u2014 230,39%
- Secondo stadio\u2014\u2014\u2014\u20143723\u2014\u2014
- Terzo stadio
- Impaired acquisite o originate
C. (r{\\\u00a3;;j:\u00eej:]lgl\u00eczi.\\ne in corso di242354242354
- Primo stadio
- Secondo stadio
- Terzo stadio
- Impaired acquisite o originate242.354242354
Totale (A+B+C)3.419.5695.093.8618.686.1512.395.944840.949\u2014 3155149.514.97069.982.995
D. Z?l\u00ee\u00ee;\u00ce;S\u00c0\u00ce.\u00ce\u00ce:\\;?::?\u2026\u2018;\u2026\u201c\u20181349721.026.8177.090.9785316533348662973691638016.038.639
- Primo stadio1349721.026.8177.090.978\u2014 53149332104229736.829.04615.937.321
- Secondo stadio\u2014\u2014\u201416013.824\u201486.268100.252
- Terzo stadio1.0661.066
- Impaired acquisiti/e o originati/e
Totale (D)134.9721.026.8177.090.97853165333486629736.916.38016.038.639
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"element_id": "b0c7c32f1fa70b884bb9c3f89d5c91b2", "text": "Le prime tre classi di rischio (classi 1, 2 e 3) sono costituite dalle esposizioni di investment grade, con un rating compreso tra AAA e BBB- di Standard & Poor\u2019s, e rappresentano l\u201984% del portafoglio totale (86% considerando anche gli impegni a erogare fondi e le garanzie finanziarie rilasciate), escludendo le controparti prive di rating e i crediti deteriorati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 290, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d9325ba33a4fc799677dd3a23c434418", "text": "Le esposizioni prive di rating sono relative essenzialmente alla clientela retail e alle piccole-medie imprese.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 290, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8af243b857e8726ab8e431d2e3d37a3c", "text": "A.2.2 Consolidato prudenziale \u2013 Distribuzione delle attivit\u00e0 finanziarie, degli impegni a erogare fondi e delle garanzie finanziarie rilasciate per classi di rating interni (valori lordi)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 290, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "7c0444385c8ee959af6574cee5ef7d18", "text": "Esposizioni Classi di rating interni Attivit\u00e0 deteriorate Senza rating Classe 1 Classe 2 Classe 3 Classe 4 Classe 5 Classe 6 A. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo 2.434.962 9.366.709 19.794.453 15.572.916 8.045.805 1.292.736 1.283.043 6.140.976 63.931.600 ammortizzato - Primo stadio 2.433.934 9.352.311 19.755.900 14.992.914 6.987.588 212.804 \u2014 5.975.715 59.711.166 - Secondo stadio 1.028 14.398 38.553 580.002 1.058.217 1.079.932 \u2014 119.915 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.283.043 45.346 - Impaired acquisite o originate \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 B. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al Fair Value con 1.381.153 333.808 3.350.177 355.021 108.780 \u2014 \u2014 280.102 impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva - Primo stadio 1.381.153 333.808 3.350.177 317.298 108.780 \u2014 \u2014 280.102 - Secondo stadio \u2014 \u2014 \u2014 37.723 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Impaired acquisite o originate \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 C. Attivit\u00e0 finanziarie in corso di dismissione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 242.354 \u2014 - Primo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Secondo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Impaired acquisite o originate \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 242.354 \u2014 Totale (A+B+C) 3.816.115 9.700.517 23.144.630 15.927.937 8.154.585 1.292.736 1.525.397 6.421.078 69.982.995 D. Impegni a erogare fondi e garanzie finanziarie 87.980 1.251.372 9.565.387 1.821.083 565.543 42.077 1.066 2.704.131 16.038.639 rilasciate - Primo stadio 87.980 1.251.372 9.565.352 1.792.556 520.415 21.026 \u2014 2.698.620 15.937.321 - Secondo stadio \u2014 \u2014 35 28.527 45.128 21.051 \u2014 5.511 100.252 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.066 \u2014 1.066 - Impaired acquisiti/e o originati/e \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Totale (D) 87.980 1.251.372 9.565.387 1.821.083 565.543 42.077 1.066 2.704.131 16.038.639", "metadata": {"text_as_html": "
EsposizioniClassi di rating interniAttivit\u00e0 deteriorateSenza rating\u2014 Totale
Classe 1Classe 2Classe 3Classe 4Classe 5Classe 6
Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato2.434.9629.366.70919.794.4539168,045.8051.292.7361.283.0436.140.97663.931.600
- Primo stadio90014.992.9146.987.588212.80459.711.166
- Secondo stadio10582171.079.9322.892.045
- Terzo stadio1.283.0431.328.389
- Impaired acquisite o originate
B. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al Fair Value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva1.381.153333.8083,350.177108.780280.1025.809.041
- Primo stadio1.381.153333.8083,350.177108.780280.102\u2014 5.771,318
- Secondo stadio
- Terzo stadio
- Impaired acquisite o originate
Attivit\u00e0 finanziarie in corso di dismissione242354
+ Primo stadio
econdo stadio
erzo stadio
- Impaired acquisite o originate242,354
Totale (A+B+C)3,816.1159.700.51723.144.63015.927.93712927361,525.3976.421.078
D. Impegni a erogare fondi e garanzie finanziarie rilasciate87.9802513729.565.3871.821.08342.07710662704131
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- Terzo stadio\u20141.066
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30 giugno 202330 giugno 2022
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Restano limitate e sostanzialmente invariate le posizioni su tranche mezzanine (3,5 milioni) e junior (0,5 milioni). Il differenziale tra valore contabile (costo ammortizzato) e fair value (desunto dalle piattaforme di mercato) si attesta a 15,2 milioni principalmente per l\u2019incremento dei tassi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 299, "parent_id": "a45bf8d26192185558d7a10b469be75e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "75df026ff578997eb0e025df46a34304", "text": "Il trading book si attesta a 264,3 milioni (261,3 milioni): la quota senior ammonta a 149,3 milioni (143,3 milioni), di cui 100,5 milioni nell\u2019operazione di Transferable Custody Receipt (12), 23,9 milioni in performing loan consumer e 24,8 milioni in CLO (19,5 milioni a giugno 2022). La quota mezzanine si attesta", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 299, "parent_id": "a45bf8d26192185558d7a10b469be75e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "426fbc9a524cc0181fe12c1d10bd27bd", "text": "(12) L\u2019Istituto ha sottoscritto nel corso dell\u2019esercizio 21/22 una nota emessa dalla banca depositaria in cui erano stati conferiti sotto forma di trust tre posizioni di CLO (con sottostante Corporate loan europei) acquistate da Mediobanca e delle financial guarantee sugli stessi CLO con cui l\u2019Istituto ha comprato protezione; la TCR riconosce capitale e interesse dei CLO sottostanti al netto del premio delle financial guarantee.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 299, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e86a170484f1fdf450f8236fe957306d", "text": "298 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 299, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "1a13e42f4ae56742b0ea4fab23c6e448", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 300, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "29b239732f36ae5caacd5cc8bcd72b29", "text": "a 115 milioni (115,3 milioni) suddivisa tra 66,1 milioni della strategia \u201cnegative basis\u201d, 27,4 milioni di CLO e 3 tranche di consumer ABS italiani. Non sono pi\u00f9 presenti esposizioni junior.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 300, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f03a983ac1e027701a6b90815cbb43cd", "text": "Mediobanca ha inoltre esposizioni verso:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 300, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4c82126c821320b4a6f414a5789f5c71", "text": "CLI Holdings e CLI Holdings II (13), SPV di diritto inglese che hanno sottoscritto rispettivamente il capitale di Cairn Loan Investments e Cairn Loan Investments II, gestori indipendenti dei CLO a marchio Polus che, per rispettare le regole prudenziali (art 405 del reg UE 585/2013), investono nelle tranche Junior dei CLO gestiti. Al 30 giugno, CLI H I \u00e8 registrato a bilancio per 12,5 milioni, CLI H II per 38,6 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 300, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d915cbfb7a61a0d0d57d4c2593f29e4d", "text": "Italian Recovery Fund, fondo di investimento alternativo mobiliare chiuso di diritto italiano gestito da DeA Capital SGR S.p.A. attualmente investito in 5 operazioni (Valentine, Berenice, Cube, Este e Sunrise I) con sottostante NPLs di banche italiane; l\u2019impegno di 30 milioni \u00e8 ad oggi utilizzato per 29 milioni;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 300, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "df1b408595f52ee1ce64d9c6adcf04b6", "text": "Negentropy RAIF \u2013 Debt Select Fund, fondo di investimento alternativo mobiliare di diritto lussemburghese, gestito da Negentropy Capital Partners Limited e di cui Mediobanca ha svolto il ruolo di advisor; il fondo ha sottostante tranches senior di NPLs e di finanziamenti immobiliari con un NAV complessivo di 118,8 milioni (64,1 milioni la quota di Mediobanca) che scontato le incertezze sui recuperi e il rialzo dei tassi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 300, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e4650a4b52352e85583b46edea1c999f", "text": "(13) CLI H I \u00e8 riportato nell\u2019informativa sulle Entit\u00e0 strutturate non consolidate contabilmente, mentre CLI H II \u00e8 una partecipazione consolidata ad equity method ex IAS 28.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 300, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "997e35ff6d4d2f7be10a73faba2280ae", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 299", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 300, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2df71ae11018f486dec59dc73eaaa3a1", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 301, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "88736a2d0235c4435cd84c09227a2958", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 301, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "04bd2c25b23982da595fd32daf611d2e", "text": "C.2 Consolidato prudenziale \u2013 Esposizioni derivanti delle principali operazioni di cartolarizzazione di \u201cterzi\u201d ripartite per tipologia delle attivit\u00e0 cartolarizzate e per tipo di esposizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 301, "parent_id": "88736a2d0235c4435cd84c09227a2958", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "79de7e95ea8ea926b0fa6bd28bc22e78", "text": "Tipologia attivit\u00e0 sotttostanti/Esposizioni Esposizioni per cassa Senior Mezzanine Junior Valore di bilancio Valore di bilancio Rettifiche/ Riprese di valore Valore di bilancio Rettifiche/ Riprese di valore A. NPLs Italia (mutui ipotecari e immobili) 486.305 (2.387) 0 0 0 0 B. Consumer ABS Italia 15.990 2 21.516 99 0 0 C. Performing Loan Olanda 12.759 (14) 992 0 451 (8) D. Performing Loan UK 34.262 0 0 0 0 0 E. Altri crediti (*) 384.757 (75) 96.006 2.291 0 0 Totale 30 giugno 2023 934.073 (2.474) 118.514 2.390 451 (8) Totale 30 giugno 2022 1.160.628 (4.277) 118.778 (12.860) 3.185 (402)", "metadata": {"text_as_html": "
SeniorMezzanineJunior
Valore di bilancioValore di bilancioRettifiche/ R di valoreValore di bilancioReti
A. NPLs Italia (mutui ipotecari e immobili)486.3050000
B. Consumer ABS Italia2215169900
C. Performing Loan Olanda(4)9920451(8)
D. Performing Loan UK00000
E. Altri crediti (*)9%6.006229100
Totale 30 giugno 2023118.5142.390451(8)
Totale 30 giugno 20221.160.628118.778_ (12.860)3.185(402)
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ominazione societ\u00e0 veicoloSede legaleConsolidamentoAttivit\u00e0Passivit\u00e0
CreditiTitoliAltre\u2014 Senior\u2014 Mezzanine\u2014 Junior
Quarzo 7 - Quarzo S.r.].\u2014 MilanoContabile888.079\u2014113385654.114\u2014290.900
Quarzo 9 - Quarzo S.r.].\u2014 MilanoContabile201.587\u201446.117124.978\u2014120.915
Quarzo 10 - Quarzo S.rl.MilanoContabile744.472\u201475883570477\u2014248.800
Quarzo 11 - Quarzo S.rl.MilanoContabile508.123\u201457487477.949\u201472.000
Quarzo 12 - Quarzo S.rl.MilanoContabile685.338\u201429.049605500\u201494500
- QuarioyilanoContabile63.564\u2014765013.480\u2014_ 52.000
MB Funding Lux S.A. \u2014LussemburgoContabile1.012.488343.701\u20141.100.896\u2014_
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Servicer _Societ\u00e0 veicoloAttivit\u00e0 cartolarizzate \u2014 (dato di fine periodo)Incassi crediti realizzati nell\u2019annoQuota percentuale dei titoli rimborsati (dato di fine periodo)
i Deterioratelon _ eterioratei DeteriorateNonSeniorMezzanineJunior
eteriorate_ Attivit\u00e0 deteriorateAttivit\u00e0 non deteriorate\u2014 Attivit\u00e0 deteriorateAttivit\u00e0 non deterioratedeteriorateAttivit\u00e0 nor deteriorate
C CompassQuarro COS \u2014 3018)GSIL 6.561527 61527\u201443.598 435\u201495 E\u2014\u2014\u2014-
' CompassQuarzo Sel 07' 63.303; \u2014 906.320- 739.64546-
' Compass PoQuarzo Srl 082 305 35.395100-
CompassQuarro Stl (09)50397206102170.76284-
\u2014 Compass(010)Quarzo SE2 56.863e \u2014 756.103665.61668_
CompassQuarro Stl (Q1I)17609494071316.6969-
CompassQuarzo S (Q12)3.12768242776,057-
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data emissioneseniorJjuniorcrediti ceduti nell\u2019annodata inizio rimborso
TAA
15 febbraio 2017\u2014121528513115 novembre 2022
25 novembre 201960018311715 luglio 2020
17 aprile 2020\u20141.76024015 dicembre 2021
6 aprile 20225287219615 maggio 2023
11 maggio 2023450155953517 giugno 2024
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Data el neValore nominaleData 0rso
22 maggio 20178003 luglio 2028
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Data emissioneValoreData rso
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Operazioni di cessione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 305, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "72f1bdb417b395b9e5db5c4e403b6f2c", "text": "A. Attivit\u00e0 finanziarie cedute e non cancellate integralmente", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 305, "parent_id": "e140e2184f1be7293c57b50fa0b88694", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4f31f584ea974970dfb49d6ae72219a2", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 305, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2dde89e856f9ce191aae86fee346a09b", "text": "Per quanto riguarda la descrizione dell\u2019operativit\u00e0 rappresentata nelle tabelle D.1 e D.3, di seguito riportate, si fa rimando a quanto riportato in calce alle tabelle stesse. Per quanto attiene in particolare all\u2019operativit\u00e0 in titoli di debito a fronte di pronti contro termine a medio e lungo termine, si rimanda invece a quanto riportato nella presente Nota integrativa - Parte B.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 305, "parent_id": "4f31f584ea974970dfb49d6ae72219a2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2a9ed3e0b7427c991fca6ee8a31e3f2e", "text": "304 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 305, "parent_id": "4f31f584ea974970dfb49d6ae72219a2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c123237574a68006447276ab56f55506", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 306, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e23b98be519cf2fca1b1bdc407870afc", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 306, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "597859c006f5fa090462932882d25dca", "text": "D.1 Consolidato prudenziale \u2013 Attivit\u00e0 finanziarie cedute rilevate per intero e passivit\u00e0 finanziarie associate: valori di bilancio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 306, "parent_id": "e23b98be519cf2fca1b1bdc407870afc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "0f86a228dd3e0d21afc56fb28228a15d", "text": "Attivit\u00e0 finanziarie cedute rilevate per intero Passivit\u00e0 finanziarie associate di cui: oggetto di contratti di vendita con patto di riacquisto di cui deteriorate Valore di bilancio di cui: oggetto di operazioni di cartolarizzazione di cui: oggetto di contratti di vendita con patto di riacquisto Valore di bilancio di cui: oggetto di operazioni di cartolarizzazione A. Attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione 1.499.821 \u2014 1.499.821 X 1.364.696 \u2014 1.364.696 1. Titoli di debito 1.349.542 \u2014 1.349.542 X 1.219.563 \u2014 1.219.563 2. Titoli di capitale 150.279 \u2014 150.279 X 145.133 \u2014 145.133 3. Finanziamenti \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 4. Derivati \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 B. Altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1. Titoli di debito \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2. Titoli di capitale \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 3. Finanziamenti \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 C. Attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1. Titoli di debito \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2. Finanziamenti \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 D. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 1.184.230 \u2014 1.184.230 \u2014 847.866 \u2014 847.866 1. Titoli di debito 1.184.230 \u2014 1.184.230 \u2014 847.866 \u2014 847.866 2. Titoli di capitale \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 3. Finanziamenti \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 E. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 3.703.385 2.355.717 1.347.668 27.023 2.817.053 1.852.999 964.054 1. Titoli di debito 1.341.450 \u2014 1.341.450 \u2014 953.981 \u2014 953.981 2. Finanziamenti 2.361.935 2.355.717 6.218 27.023 1.863.072 1.852.999 10.073 Totale 30 giugno 2023 6.387.436 2.355.717 4.031.719 27.023 5.029.615 1.852.999 3.176.616 Totale 30 giugno 2022 7.687.785 2.628.586 5.059.199 26.278 5.808.973 1.610.451 4.198.522", "metadata": {"text_as_html": "
Attivit\u00e0 finanziarie cedute rilevate per interoPassivit\u00e0 finanziarie associate
Valore di bilancio\u2014 di cui: oggetto \u2014 di operazioni di cartolarizzazionedi cui: oggetto contratti di vendita con patto di riacquistodi cui deteriorate\u2014 Valore di bilancio\u2014 di cui: oggetto di operazioni di cartolarizzazionedi cui: oggetto \u2014 di contratti riacquisto
A. Attivit\u00e0 finanziarie detenute
per la negoziazione1.499.8211.499.821X _1364696\u20141.364.696
1. Titoli di debito1.349.5421.349.542X1219563\u20141.219.563
2. Titoli di capitale150.279\u2014X145133\u2014145.133
3. Finanziamenti\u2014\u2014\u2014Xx
4. Derivati\u2014\u2014\u2014X
w Altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al
fair value
1. Titoli di debito
2. Titoli di capitale\u2014\u2014_Xx___
3. Finanziamenti
Itivit\u00e0 finanziarie designate
al fair value
1. Titoli di debito
2. Finanziamenti
D. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 1.184.23 \u2014 1.184.230 \u2014 _ 847.866 \u2014 847.866
1. Titoli di debito1.184.230\u20141.184.230\u2014_ 847.866\u2014847.866
2. Titoli di capitale\u2014\u2014\u2014Xx\u2014__
3. Finanziamenti
E. Attivit\u00e0 finanziarie valutate
al costo ammortizzato1.347.6682.817.0531.852.999964.054
1. Titoli di debito1.341.450\u2014_ 953.981\u2014953.981
2. Finanziamenti6.2181.863.0721.852.99910.073
Totale 30 giugno 20234.031.7195.029.6151.852.99976.616
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Rilevate per interoTotale
30 giugno 202330 giugno 2022
A. Att finanziarie detenute per la negoziazione1.499.8211.499.8212.324.398
1. Titoli di debito1.349.5421.349.5421.798.008
2. Titoli di capitale526.390
3. Finanziamenti
4. Derivati
B. Altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value
1. Titoli di debito
2. Titoli di capitale
3. Finanziamenti
Atti finanziarie designate al fair value
1. Titoli di debito
2. Finanziamenti
D. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva1.184.230l184230\u2014 1.610.176
1. Titoli di debito1.184.2301.184.2301.610.176
2. Titoli di capitale
3. Finanziamenti
E. (r\\/\u00cc::; 1,\u00ce\u00cc[\u00ceZ\\:);.\u2026Z\u00ccLMP valutate al costo ammortizzato3.914.5813.914.5814.065.285
1. Titoli di debito1. 841.38: 41.112.925
2. Finanziamenti2.530.9970.9972.952.360
Totale attivit\u00e0 finanziarie6.598.6326.598.6327.999.859
Totale passivit\u00e0 finanziarie as5.781.150XxXx
Valore netto 30 giugno 2023817.4826.598.632Xx
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Attivit\u00e0 finanziarie cedute e cancellate integralmente con rilevazione del continuo coinvolgimento", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "603edf0538725c68eac370d7314ece4a", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA E QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2c545e1973140b3c16726d9e3de83cd4", "text": "A fine esercizio non sussistono operazioni di cessione di attivit\u00e0 finanziarie cancellate Integralmente che abbiano determinato la rilevazione in bilancio del continuo coinvolgimento (\u201ccontinuing involvement\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "parent_id": "603edf0538725c68eac370d7314ece4a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8d2ed70fec2591152068c35d7e4d1f9e", "text": "C. Attivit\u00e0 finanziarie cedute e cancellate integralmente", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "parent_id": "603edf0538725c68eac370d7314ece4a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "73dc897c254b1432f3f01ffef5e2cb40", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA E QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5f8b638adeb0f5368f8bc53e7a3763fa", "text": "A fine esercizio non sussistono operazioni di cessione di attivit\u00e0 finanziarie cancellate Integralmente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "parent_id": "73dc897c254b1432f3f01ffef5e2cb40", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fc73fab3a65bcff06019124cae596ae5", "text": "D. Operazioni di covered bond", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "parent_id": "73dc897c254b1432f3f01ffef5e2cb40", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f2714ea31970f83c096835b3fb8e85ed", "text": "La societ\u00e0 veicolo Mediobanca Covered Bond srl, costituita ai sensi dell\u2019articolo 7 bis della L.130/99, \u00e8 controllata da CheBanca! al 90% e il residuo 10% \u00e8 in capo a SPV Holding.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "parent_id": "73dc897c254b1432f3f01ffef5e2cb40", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "500382b88879d2cd5c38b8b85a7c3021", "text": "Il Consiglio di Amministrazione di dicembre 2020 ha deliberato il rinnovo del Programma di Covered Bond per ulteriori 10 anni rispetto al termine originario di scadenza (dicembre 2021) e per un importo complessivo di \u20ac 10 miliardi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "parent_id": "73dc897c254b1432f3f01ffef5e2cb40", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0d3690c72b591fef984f76a1a142a7c7", "text": "L\u2019operazione prevede il coinvolgimento di:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "parent_id": "73dc897c254b1432f3f01ffef5e2cb40", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "65aba455af02bc6f938310306082580e", "text": "Mediobanca quale emittente dei covered bond;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "parent_id": "73dc897c254b1432f3f01ffef5e2cb40", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "06b11cdd8dacc8a8961331c5fe722c53", "text": "CheBanca! quale cedente, anche su base revolving, di attivi cedibili in base alla normativa nei limiti collegati ai coefficienti patrimoniali consolidati di Mediobanca e nel ruolo di Servicer;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "parent_id": "73dc897c254b1432f3f01ffef5e2cb40", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d87b9771ee09323a58fd9824d8bad78e", "text": "Mediobanca Covered Bond S.r.l. (societ\u00e0 veicolo) quale cessionaria pro- soluto degli attivi e garante dei covered bond.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "parent_id": "73dc897c254b1432f3f01ffef5e2cb40", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c0e112a0664860001ac1b49820acb893", "text": "Le emissioni del programma hanno rating AA attribuito da Fitch; a seguito dell\u2019innalzamento del rating sovrano italiano anche le emissioni del covered bond di Mediobanca spa hanno ottenuto un upgrade (precedente rating AA-).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "parent_id": "73dc897c254b1432f3f01ffef5e2cb40", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1493efdfb16accbce19baff679c022dd", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 307", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 308, "parent_id": "73dc897c254b1432f3f01ffef5e2cb40", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a2364852bef942482382ff3b5ca428b3", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 309, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7ef01d5aeec085e8f25ac9843279b870", "text": "Il programma ha in essere 7 operazioni per un controvalore di 5.250 milioni collocati ad investitori istituzionali garantiti da attivi ceduti da che CheBanca! a Mediobanca Covered Bond per 7.099,3 milioni cos\u00ec suddivise:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 309, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "720350d67352e4b888cf07547654d5ec", "text": "data emissione valore nominale tasso data scadenza ott-13 750 Fix: 3,625% ott-23 nov-15 750 Fix: 1,375% nov-25 nov-17 750 Fix: 1,25% nov-29 lug-18 750 Fix: 1,125% ago-24 lug-19 750 Fix: 0,5% ott-26 gen-21 750 Fix: 0,01% feb-31 giu-22 (*) 750 Fix: 2,375% giu-27", "metadata": {"text_as_html": "
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", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 309, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "FigureCaption", "element_id": "b301a997c1dc7cb52564e4dd5ec9edf7", "text": "(*) In data 10/08/2022 c\u2019\u00e8 stato un increase di 250 milioni a valere sull\u2019emissione da 500 milioni effettuata a giugno.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 309, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a12eef98e9a71924367d14a3b1544c11", "text": "Nell\u2019esercizio sono stati ceduti attivi da CheBanca! alla societ\u00e0 veicolo Mediobanca Covered Bond per 672,1 milioni con contestuale riacquisto di attivi per 14,5 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 309, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fbe23d22ddc351e861b0ead2cc82927f", "text": "A seguito dell\u2019introduzione del nuovo Titolo 1-bis nell\u2019ambito della legge 130/1999 (il \u201cTitolo 1-bis\u201d) e del 42\u00b0 aggiornamento della Circolare 285/2013 (le \u201cDisposizioni\u201d), Mediobanca e CheBanca!, rispettivamente in qualit\u00e0 di Banca Emittente e Banca Cedente nell\u2019ambito del Programma di covered bond in essere hanno effettuato una serie di attivit\u00e0 volte ad adeguare il programma, le procedure operative, i presidi di controllo e la relativa documentazione contrattuale al nuovo quadro normativo introdotto dal predetto Titolo 1-bis e dalle nuove Disposizioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 309, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b0639cf08018466e5789db88c9821e6c", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 309, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "272dbefede1554b5b2a7e725de4db060", "text": "308 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 309, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5f12c97f028eeb1e1c1f8efdc8db2cd8", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 310, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "330c496e7cebdd29f3ae3aa8bd5ce86e", "text": "E. Consolidato prudenziale - modelli per la misurazione del rischio di credito", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 310, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "468e2b8ee85320d49c5cb03c364273f2", "text": "Il Gruppo Mediobanca utilizza il metodo IRB Advanced (parametri PD e LGD) per la quantificazione del requisito patrimoniale a fronte del rischio di credito del portafoglio Corporate di Mediobanca e Mediobanca International e del portafoglio mutui ipotecari Italia di CheBanca!. \u00c8 stato inoltre elaborato un Piano di adozione progressiva dei modelli interni per le diverse esposizioni creditizie (\u201cPiano di Roll-Out\u201d) nell\u2019ambito del quale Compass applicher\u00e0 il metodo IRB sulle esposizioni Consumer dal 30 settembre 2023. Rispetto alle esposizioni assoggettate alla metodologia Standardizzata per il calcolo dei requisiti di capitale regolamentare, il Gruppo si \u00e8 comunque dotato a fini gestionali di modelli interni per il rischio di credito. Il Gruppo inoltre si \u00e8 dotato di un modello di portafoglio al fine di calcolare il capitale economico per il rischio di credito, che permette di tenere in considerazione effetti di concentrazione e diversificazione geo-settoriale. Per maggiori informazioni si rimanda a quanto indicato nella \u201cSezione 1.1 Rischi di credito\u201d della presente Parte della Nota Integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 310, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "17a6213598a37cb6fce202fa3076e7d6", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 309", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 310, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5a90f4107f72ba18dd668faac256c0c6", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 311, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ac2a93629bcedf10029a2f0af284413f", "text": "1.2 RISCHI DI MERCATO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 311, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "820a8869b71d3b82cbb94f797a00ab09", "text": "1.2.1 RISCHIO DI TASSO DI INTERESSE E RISCHIO DI PREZZO \u2013 PORTAFOGLIO DI NEGOZIAZIONE DI VIGILANZA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 311, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e874ac5892960101caaa3da145353557", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 311, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "594df444baf919f7058584773553a6ae", "text": "La misurazione ed il monitoraggio quotidiano dell\u2019esposizione gestionale ai rischi di mercato generati dalle posizioni presenti nel portafoglio di trading vengono svolte utilizzando, oltre al calcolo giornaliero dei risultati economici gestionali, principalmente i seguenti indicatori:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 311, "parent_id": "e874ac5892960101caaa3da145353557", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d720574e8353062afe68481d71ea6bc4", "text": "sensitivity - principalmente Delta e Vega - verso i principali fattori di rischio (tassi di interesse, prezzi delle azioni, tassi di cambio, spread creditizi, inflazione, volatilit\u00e0, dividendi, correlazioni, ecc.); essi rappresentano la variazione positiva o negativa del valore di attivit\u00e0 finanziarie e di derivati a variazioni dei summenzionati fattori di rischio, fornendo una rappresentazione statica del rischio di mercato del portafoglio di trading;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 311, "parent_id": "e874ac5892960101caaa3da145353557", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "87949c3a91c91933055b390deab2565a", "text": "Value-at-Risk calcolato utilizzando una metodologia di simulazione storica pesata con scenari aggiornati giornalmente, con orizzonte di liquidazione delle posizioni fissato ad un giorno lavorativo e con un Livello di confidenza del 99%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 311, "parent_id": "e874ac5892960101caaa3da145353557", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b5c0a31ae36066388ddf422b3c1018c2", "text": "Il monitoraggio dei limiti attraverso VaR e sensitivity \u00e8 effettuato giornalmente per assicurare il rispetto dei limiti gestionali a presidio dell\u2019appetito al rischio stabilito dall\u2019Istituto per il portafoglio di negoziazione e, nel caso del VaR, anche per valutare attraverso il backtesting la robustezza del modello. Sul complesso delle posizioni oggetto di calcolo del VaR viene anche calcolata giornalmente l\u2019expected shortfall in simulazione storica, misura che rappresenta la media delle perdite potenziali che si collocano oltre il Livello di confidenza del VaR. Vengono poi svolti con cadenza giornaliera (su specifiche posizioni) e mensile (su tutto il portafoglio) stress test sui principali fattori di rischio per poter cogliere anche gli impatti di movimenti pi\u00f9 ampi nelle principali variabili di mercato (ad esempio indici azionari, tassi e cambi) calibrati sulla base di variazioni estreme delle variabili di mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 311, "parent_id": "e874ac5892960101caaa3da145353557", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ac69025c4bb1461db952d75e952d1587", "text": "Vengono infine utilizzate altre metriche di rischio complementari pi\u00f9 specifiche per poter meglio valutare i rischi di posizioni di trading non pienamente misurati dal VaR e dalle sensitivity. Il peso dei prodotti che", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 311, "parent_id": "e874ac5892960101caaa3da145353557", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7062f92ee725a99d1f025c2065bab8db", "text": "310 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 311, "parent_id": "e874ac5892960101caaa3da145353557", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a329d5f80d1ad3a0ebaeb019fa256e46", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 312, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e7ac6517d08c1d8c2aeddb90724f2c99", "text": "richiedono queste metriche supplementari \u00e8 comunque estremamente limitato rispetto all\u2019entit\u00e0 complessiva del portafoglio di trading dell\u2019Istituto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 312, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ab4a56136864fd54c866ef881e5ffb7f", "text": "L\u2019esercizio \u00e8 stato caratterizzato da una persistente volatilit\u00e0 su tutte le asset class, in particolar modo sui tassi di interesse. La causa di ci\u00f2 \u00e8 da ascriversi al contesto macroeconomico, caratterizzato da un elevato tasso di inflazione per le principali economie occidentali. Inoltre, nel mese di marzo, il default di Silicon Valley Bank e l\u2019acquisizione forzata di Credit Suisse da parte di UBS hanno fatto temere l\u2019inizio di una nuova crisi bancaria che \u00e8 prontamente rientrata. Non da ultimo, il conflitto russo-ucraino contribuisce al periodo di instabilit\u00e0 dei mercati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 312, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "134c2412a4d50520d6941090704bc68b", "text": "La spinta inflattiva, iniziata alla fine del 2021 come effetto della ripresa post-Covid, ha subito un\u2019accelerazione nel corso del 2022 anche a causa della guerra in Ucraina e delle conseguenti tensioni sul mercato delle materie prime energetiche. Per fronteggiare l\u2019aumento dei prezzi, le Banche Centrali (in particolare la Fed e la BCE) hanno fatto ricorso a politiche monetarie restrittive, tramite ripetuti rialzi dei tassi di sconto (+525 bps in US e +400 bps nell\u2019Area Euro rispetto al 2020). Nonostante ci\u00f2, l\u2019inflazione sia negli Stati Uniti che nell\u2019Unione Europea \u00e8 rimasta ben al di sopra degli obiettivi di politica monetaria. Questo ha generato volatilit\u00e0 sui mercati sia per la mancanza di un orizzonte certo per la fine delle politiche restrittive e sia per il timore di una recessione, dato l\u2019elevato costo del denaro. Solamente a partire dal periodo maggio-giugno si \u00e8 assistito ad una pi\u00f9 decisa diminuzione del tasso di inflazione sia in Europa che negli Stati Uniti. Nel contesto appena descritto, il picco di volatilit\u00e0 \u00e8 stato registrato nel mese di marzo, quando le notizie sullo stato dei conti di Silicon Valley Bank (SVB) ed il suo successivo default hanno sollevato timori sulla stabilit\u00e0 del settore bancario, sia negli USA che in Europa. Nelle settimane successive, il panico da sell-off si \u00e8 trasferito su Credit Suisse, considerata l\u2019istituzione finanziaria globale pi\u00f9 fragile con un repentino calo delle quotazioni, fino a che le autorit\u00e0 elvetiche hanno spinto per la sua acquisizione da parte della rivale UBS. Ai movimenti sul mercato azionario, negli stessi giorni, si sono aggiunte oscillazioni senza precedenti sul mercato dei tassi di interesse, specialmente sui Titoli di Stato americani - la curva dei rendimenti a breve termine ha ceduto pi\u00f9 di 80 bps in una sola seduta; tale situazione si \u00e8 verificata a causa di una errata previsione degli operatori di mercato a favore di un improvviso cambio di politica monetaria da parte della Fed, volto ad evitare l\u2019effetto contagio su altri istituti bancari americani ritenuti poco solidi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 312, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "0af3fe6c186d80923ce31bf76d141797", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 311", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 312, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c58eeada91be5dc2dcbb5a359fd29a03", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 313, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "14669edff0e55d66076035ceb7a702c8", "text": "Superamenti dei limiti di VaR e Stop Loss si sono verificati nel corso del mese di marzo, in corrispondenza degli eccezionali picchi di volatilit\u00e0 sul mercato dei tassi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 313, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7f546f8fcd699b89a19b1c1673694144", "text": "Il Value-at-Risk dell\u2019aggregato di Trading \u00e8 oscillato, nei 12 mesi, tra un minimo di 4,5 milioni a settembre ed un massimo di 16,7 milioni registrato a met\u00e0 marzo. Il dato medio (8,4 milioni) \u00e8 risultato superiore del 35% rispetto alla media dell\u2019esercizio precedente (6,1 milioni). Dopo il picco, il dato di VaR \u00e8 sceso progressivamente fino a raggiungere i 6,7 milioni, ben al di sotto della media dell\u2019esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 313, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dfacb5523d40fcd27f3ff66b9c7be264", "text": "I fattori di rischio che spiegano l\u2019andamento del VaR sono principalmente: (i) i tassi di interesse USD a breve termine (Futures sulla curva forward 3 mesi SOFR) sottostanti alcune posizioni in opzioni call e put, intermediate su mercati quotati; (ii) i rendimenti dei Titoli di Stato italiani e di paesi dell\u2019Area Euro core. Marginale \u00e8 il contributo di altri fattori di rischio come i prezzi dei corsi azionari o i tassi di cambio, verso i quali la posizione dell\u2019Istituto \u00e8 conservativa o sostanzialmente neutrale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 313, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a5669ad3163327f8b4b12134c08c3b99", "text": "Coerentemente con l\u2019andamento del VaR, l\u2019Expected shortfall \u2013 che misura un ulteriore scenario di stress sulle stesse serie storiche del VaR - mostra un dato medio superiore rispetto al periodo precedente (12,8 milioni contro 8,2 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 313, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d69d65b0b19fe232c8b7e5026bfebb94", "text": "I risultati del backtesting giornaliero (basato sul confronto con i Profitti e Perdite teoriche) hanno mostrato nei 12 mesi di osservazioni 3 casi di scostamento rispetto al VaR. Tali superamenti sono avvenuti in corrispondenza dei picchi di volatilit\u00e0 dei tassi di interesse del mese di marzo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 313, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "51b4bac985b16ada8a20d13932b45cae", "text": "312 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 313, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "8faf9ecc6603126bf94a72e8721a12d2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 314, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ec04235c5ad5421560a5c9dd80c6155e", "text": "Tab.1: Value at Risk ed Expected Shortfall del portafoglio di trading", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 314, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1643c95a1a879a0ec2375324255d40ec", "text": "(\u20ac migliaia) Esercizio 2021/2022", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 314, "parent_id": "ec04235c5ad5421560a5c9dd80c6155e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "50be68e4d866dd36c5fdcf845a7fd19f", "text": "Fattori di rischio Esercizio 2022-2023 30 giugno Min Max Media 5.044 1.697 15.354 7.071 2.735 Tassi di interesse 2.571 1.483 3.641 2.548 1.532 Credito 2.359 815 8.852 3.609 3.817 Azioni 1.145 543 2.327 904 633 Tassi di cambio 47 43 1.586 365 140 Inflazione 5.469 1.884 15.083 6.254 3.421 Volatilit\u00e0 Effetto diversificazione (*) (9.918) (20.769) (6.664) (12.369) (617) 6.717 (14.304) 40.179 8.382 11.661 Totale 11.048 5.581 27.851 12.846 8.190 Expected Shortfall", "metadata": {"text_as_html": "
Fattori di rischioEsercizio 2021/2022
Media
Tassi di interesse
redito
Azioni
Tassi di cambio
Inflazione431.586
Volatilit\u00e05.4691.88415.0833.421
Effetto diversificazione (*)(9.918)(20.769)(6.664)(617)
Totale6.717(14.304)40.17911.661
Expected Shortfall11.0485.58127.85112.8468.190
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Fattori di rischioEsercizio 2022/2023Esercizio 0212022
30 giugnoMinMaxMedia
Delta azionario (+19%)(24.805)\u2014 (513.481)418.680318.529
Vega azionario (+19%)239.406\u2014 (461.445)\u2014 3.166.1.438.665
Delta tasso d\u2019interesse (+1bp)183.720(173.610)612.45682.913
Delta inflazione (+1 bp)3.705(245)42.311221
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Delta di credito (+1bp)460.497(4.356)730.681421.632514.646
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Portafoglio di negoziazione di vigilanza: distribuzione per durata residua (data di riprezzamento) delle attivit\u00e0 e delle passivit\u00e0 finanziarie per cassa e derivati finanziari", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 316, "parent_id": "ae41de794caea69624bfe67995d5cd79", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "6d864263a73a40bba1280527f3166c9a", "text": "Oltre 10 anni Da oltre 5 anni fino a 10 anni Da oltre 1 anno fino a 5 anni Da oltre 6 mesi fino a 1 anno A vista Fino a 3 mesi Da oltre 3 mesi fino a 6 mesi \u2014 576.197 365.394 1.844.709 1.904.444 330.350 456.999 1.1 Titoli di debito \u2014 576.197 365.394 1.844.709 1.904.444 330.350 456.999 \u2013 con opzione di rimborso \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 anticipato \u2013 altri \u2014 576.197 365.394 1.844.709 1.904.444 330.350 456.999 1.2 Altre attivit\u00e0 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.428 26.806 616.511 810.676 2.090.077 403.444 139.024 2.1 P.C.T. passivi \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.2 Altre passivit\u00e0 3.428 26.806 616.511 810.676 2.090.077 403.444 139.024 3.1 Con titolo sottostante \u2013 Opzioni + Posizioni lunghe \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 + Posizioni corte \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2013 Altri + Posizioni lunghe \u2014 713.906 72.696 \u2014 204.380 \u2014 \u2014 + Posizioni corte \u2014 713.906 72.696 \u2014 204.380 \u2014 \u2014 3.2 Senza titolo sottostante \u2013 Opzioni + Posizioni lunghe \u2014 5.721.196 1.078.673 1.187.570 4.602.679 1.467.297 \u2014 + Posizioni corte \u2014 5.721.196 1.078.673 1.187.570 4.602.679 1.467.297 \u2014 \u2013 Altri + Posizioni lunghe 9.925 18.199.251 23.494.283 32.600.624 34.765.334 10.421.303 6.545.566 + Posizioni corte 9.925 44.758.814 26.199.416 15.156.741 27.814.701 8.848.824 3.247.866", "metadata": {"text_as_html": "
ipologia/Durata residuaA vistaFinoa 3 mesiDaoltre 3 mesi fino abmesi\u2014 Daoltre 6 mesi fino alanno\u2014 Daoltre 1 anno fino \u2014 a5anni\u2014 Daoltre 5 anni fino a 10 anni\u2014 Oltre 10 anni\u2014 Durata indeter- minata
Attivit\u00e0 per cassa\u2014576.197365.3941.844.7091.904.444456.999\u2014
1.1 Titoli di debito\u2014576.197365.3941.844.7091.904.444456.999\u2014
\u2014 con opzione di rimborso anticipato
- altri\u2014576.197365.3941.844.7091.904.444330.350_ 456.999\u2014
1.2 Altre attivit\u00e0
Passivit\u00e0 per cassa3.42826.806616.511810.6762.090.077403.444_ 139.024\u2014
2.1 PC.T. passivi
2.2 Altre passivit\u00e03.42826.806616.511810.6762.090.077403.444_ 139.024\u2014
Derivati finanziari
3.1 Con titolo sottostante
\u2014 Opzioni
+ Posizioni lunghe
+ Posizioni corte
- Altri
+ Posizioni lunghe\u2014713.90672.696\u2014204.380\u2014\u2014\u2014
+ Posizioni corte\u2014713.90672.696\u2014204.380\u2014\u2014\u2014
Senza titolo sottostante
\u2014 Opzioni
+ Posizioni lunghe\u20145.721.19610786731.187.5704.602.679\u2014\u2014
+ Posizioni corte\u20145721.19610786731.187.5704.602.679\u2014\u2014
- Altri
+ Posizioni lunghe9.92518.199.25123.494.28332.600.62434.765.33410.421.3036.54:\u2014
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Portafoglio di negoziazione di vigilanza: esposizioni per cassa in titoli e O.I.C.R.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 317, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "395d32cc767b477cbb0cfc270ed35406", "text": "Valore di bilancio Livello 1 Livello 2 980.684 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - armonizzati aperti \u2014 \u2014 - non armonizzati aperti \u2014 \u2014 - chiusi \u2014 \u2014 - riservati \u2014 \u2014 - speculativi \u2014 \u2014 25 \u2014 - armonizzati 25 \u2014 - non armonizzati aperti \u2014 \u2014 - non armonizzati chiusi \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - aperti \u2014 \u2014 - chiusi \u2014 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
ipologia esposizione/ValoriValore di bilancio
Livello 1Livello 2Livello 3
. Titoli di capitale
A.1 Azioni980.684-163.49\u00a3 \u2014
A.2 Strumenti innovativi di capitale\u2014-
A.3 Altri titoli di capitale - \u2014 -
. O.LC.R.
B.1 Di diritto italiano\u2014-23(
- armonizzati aperti \u2014 \u2014 _
- non armonizzati aperti\u2014\u2014_
- chiusi\u2014\u201423(
- riservati\u2014\u2014_
- speculativi-\u2014-
B.2 Di altri Stati UE25\u2014_
- armonizzati25\u2014_
- non armonizzati aperti \u2014 \u2014 _
- non armonizzati chiusi \u2014 \u2014 _
B.3 Di Stati non UE \u2014 \u2014 _
- aperti_\u2014-
- chiusi\u2014\u2014_
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La sensitivity del margine di interesse quantifica l\u2019impatto sugli utili correnti nel peggiore scenario tra quelli previsti dalle linee guida del Comitato di Basilea (BCBS) recepite nel documento pubblicato dall\u2019EBA nell\u2019ottobre 2022 (EBA/GL/2022/14). In tale analisi gli stock patrimoniali vengono mantenuti costanti rinnovando le poste in scadenza con altre aventi identiche caratteristiche finanziarie e considerando un orizzonte temporale di 12 mesi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 318, "parent_id": "76eca51ee3fcbafb6c8c41ec291ac979", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e48ecee44688ccfa54e0143852e88727", "text": "La sensitivity del valore economico, invece, misura l\u2019impatto sul valore attuale dei flussi futuri nel peggiore scenario tra quelli previsti dalle linee guida del Comitato di Basilea (BCBS).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 318, "parent_id": "76eca51ee3fcbafb6c8c41ec291ac979", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6a74a038f6eee38d1b1759decae6c56f", "text": "Tutti gli scenari presentano un limite al ribasso (floor) parametrico, impostato secondo le linee guida EBA, che prevede un limite a \u2013 1,5% sulla scadenza a vista con lineare progressione fino a 0% sulla scadenza a 50 anni. Nell\u2019attuale contesto di mercato, tale floor ha un impatto molto limitato sulle metriche di sensitivity.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 318, "parent_id": "76eca51ee3fcbafb6c8c41ec291ac979", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "502c45f633ffa13a4e4e0e8dbaccdbbb", "text": "Per ambedue le sensitivities le poste di bilancio sono considerate al profilo contrattuale fatta eccezione per le poste relative ai depositi in conto corrente della clientela al dettaglio (che sono state considerate sulla base di modelli comportamentali proprietari) e alle poste relative ai crediti al consumo e ai mutui ipotecari (che scontano la probabilit\u00e0 di estinzione anticipata).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 318, "parent_id": "76eca51ee3fcbafb6c8c41ec291ac979", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a459265ccf617e901c433ac5f836cef5", "text": "Per la determinazione del valore attuale dei flussi sono state adottate diverse curve di riferimento, per l\u2019attualizzazione e per la determinazione dei tassi futuri, sulla base della valuta di negoziazione della posta di bilancio (multicurva). Unicamente per la sensitivity del valore economico, i flussi di cassa sono stati decurtati della componente creditizia.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 318, "parent_id": "76eca51ee3fcbafb6c8c41ec291ac979", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2f8528dfcc931c6d54e20bb1b07d7ccd", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 317", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 318, "parent_id": "76eca51ee3fcbafb6c8c41ec291ac979", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "199fa756ed467f57a5dcd1b350fa45cb", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 319, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c8c8b677e7d4a67ba28eda9d4f5773c4", "text": "Con riferimento alle posizioni del Banking Book del Gruppo al 30 giugno, in caso di un ribasso parallelo della curva (\u201cParallel Down\u201d), il margine d\u2019interesse atteso subirebbe una variazione negativa di 142 milioni in netto peggioramento rispetto allo scorso anno (-57 milioni), per via dell\u2019innalzamento repentino dei tassi di interesse di mercato e la conseguente perdita del beneficio del floor regolamentare. Tuttavia, il margine d\u2019interesse atteso risulta nettamente inferiore a quello registrato a fine dicembre (-262 milioni) che ha determinato uno sforamento del limite RAF prontamente rientrato nei primi mesi del 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 319, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a68f4b50890ab5bec6df7215c83d93ed", "text": "Nel dettaglio, la riduzione della sensitivity del margine di interesse ha riguardato la gestione del rischio refixing attraverso la ristrutturazione delle coperture in essere, la riduzione della liquidit\u00e0 depositata presso la Banca Centrale e acquisto di titoli governativi a tasso fisso.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 319, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4d2ef47564d784fd62d2c76a3bfcd718", "text": "Con riferimento all\u2019analisi del valore attuale dei cash flow futuri del portafoglio bancario di Gruppo, lo shock che determina la peggior variazione si verifica nell\u2019ipotesi di appiattimento curva dei tassi (\u201cFlattener\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 319, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dca8828957bb326e76f35b7d6f762869", "text": "La variazione sarebbe infatti negativa di 76 milioni, principalmente per l\u2019impatto di Mediobanca (-42 milioni) e Compass (-35 milioni) e a fronte della variazione positiva delle altre controllate. Lo scorso anno la variazione massima era di 201 milioni nello scenario \u201cShort Up\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 319, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d2730f6db524dcfe0c5b67d3ad7df90e", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 319, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "7e46e4bb2b9385765ffd7558ad1f8664", "text": "Banking Book Dati al 30 giugno 2023 Scenario Limite Gruppo Mediobanca S.p.A. CheBanca! Compass Altre Parallel Down Sensitivity del Margine d\u2019Interesse (142) (66) (14) (18) (44) Sensitivity del Valore Attuale dei Cash Flows attesi Flattener (76) (42) 9 (35) (8)", "metadata": {"text_as_html": "
Dati al 30 giugno 2023Banking Book
Scenario LimiteCheBanea!CompassAltre
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", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 319, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e1839cc89c97456e25dae6f78afc49e7", "text": "A Livello di Gruppo, i valori ottenuti per la sensitivity del margine di interesse risultano inferiori al limite di RAF di Gruppo pari al 14,5% (sensitivity del Margine di interesse/Margine d\u2019interesse atteso di Gruppo) mentre la sensitivity del valore economico risulta inferiore al limite di RAF di Gruppo del 4,5% (sensitivity del Valore Economico/CET1).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 319, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "42d9123cf69e287316878a4f8df307fb", "text": "L\u2018indicatore regolamentare SOT risulta essere pari a 1,75% (sensitivity del Margine di interesse/Tier 1 Capital) e ben al di sotto della soglia regolamentare recentemente alzata dal 2,5% al 5%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 319, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a29c73eae8a45c0d398dcc438aa83256", "text": "318 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 319, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ea764f8ff61e3d8dfdad6e2bb12f3b09", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 320, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "afc493f93ac0a8bc5b4c8de2d27614aa", "text": "La riduzione della sensitivity del margine di interesse riflette le azioni correttive intraprese negli ultimi mesi, tra cui: gestione del rischio refixing attraverso la ristrutturazione delle coperture in essere, riduzione della liquidit\u00e0 depositata presso la Banca Centrale e acquisto di titoli governativi a tasso fisso, tutti elementi che avevano per contro determinato l\u2019impennata di fine dicembre.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 320, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8e2bbdd38cd3b1d0afd9a4290a52a638", "text": "Oltre agli scenari previsti dal punto di vista regolamentare sono stati analizzati altri scenari:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 320, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a4ea1e007fb920ba2f8abcb761fc7610", "text": "Steepening Up \u00e8 uno scenario in cui la curva cresce ma in maniera pi\u00f9 pronunciata sulla parte lunga della curva;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 320, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b8781e92ba8ff5993f1f1cf686b6cc1a", "text": "Flattening Up \u00e8 uno scenario in cui la curva cresce ma in maniera pi\u00f9 pronunciata nella parte breve della curva;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 320, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "611c7ce5ad3f221d6239238b03b53cea", "text": "+ 50 bps \u00e8 uno scenario in cui la curva si muove parallelamente in alto di 50 punti base", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 320, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a5a9fd404c7c3f7c32a932f45b1ac94e", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 320, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "3e698fc9d2c45e7c026fb742279b246f", "text": "Dati al 30 giugno 2023 Banking Book Scenario Gruppo Mediobanca S.p.A. Steepening Up 49 15 Flattening 186 75 +50 bps 36 17", "metadata": {"text_as_html": "
Dati al 30 giugno 2023 ScenarioBanking Book
ruppo \u2014 Mediobanca S.p.A.
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In particolare, per le coperture di fair value, il Gruppo si pone l\u2019obiettivo di minimizzare il rischio finanziario sui tassi di interesse riportando l\u2019esposizione fruttifera al tasso Euribor (generalmente a 3 mesi) (14).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 320, "parent_id": "e808389afd5c21f26024bc129a1f498d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "e09a58ff389509cff7e4c7f653498339", "text": "(14) Tale target viene mantenuto anche in presenza di contratti di copertura con controparti di mercato con le quali sono stati firmati accordi di netting e collateralizzazione (CSA \u2013 Collateralized Standard Agreements) e la cui valorizzazione \u00e8 effettuata a tassi Ester", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 320, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6d21ed536e3eb867205803c9cb7e36f8", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 319", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 320, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "09544be80ddddeecd6f4acf5cf2d6d92", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 321, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2f48d0e037bb39dbcc499a23fd6d52e8", "text": "A. Attivit\u00e0 di copertura del fair value", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 321, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bb522e21c91b0e896b82f15d3860aa11", "text": "Le coperture di fair value sono utilizzate per neutralizzare gli effetti dell\u2019esposizione al rischio di tasso e di prezzo relativa a specifiche posizioni dell\u2019attivo o del passivo, attraverso la stipula di contratti derivati con primarie controparti di mercato ad elevato standing creditizio. In particolare, per quanto riguarda il rischio tasso, il Gruppo applica coperture specifiche di singoli item o di gruppi di attivit\u00e0 e passivit\u00e0 omogenei sotto il profilo del rischio tasso. L\u2019obiettivo delle coperture \u00e8 ridurre il rischio tasso attraverso swap che trasformano le attivit\u00e0 e/o passivit\u00e0 da tasso fisso a tasso variabile. Gli elementi principalmente coperti sono le passivit\u00e0 a tasso fisso o strutturate emesse da Mediobanca, gli investimenti in titoli a tasso fisso dell\u2019attivo detenuti nel portafoglio HTC and HTCS, il portafoglio dei mutui a tasso fisso, i floor impliciti nei finanziamenti a tasso variabile del lending e nei mutui a tasso variabile erogati da CheBanca! e i depositi di CheBanca! per i quali si tiene conto del nuovo modello comportamentale con un beneficio sulla scadenza effettiva.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 321, "parent_id": "2f48d0e037bb39dbcc499a23fd6d52e8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4bfff9eb84f21f4b5d32e5593b83b62b", "text": "Residuano in portafoglio alcune emissioni obbligazionarie strutturate, che non presentano rischi correlati al rischio principale, scomposte tra componente tasso di interesse (coperta) ed altri rischi che trovano rappresentazione nel portafoglio di negoziazione e sono di norma fronteggiati da posizioni esterne di segno opposto; per le obbligazioni strutturate emesse nell\u2019esercizio, per lo pi\u00f9 di tipo tasso di interesse, l\u2019Istituto ha applicato la fair value option in fase di registrazione iniziale della passivit\u00e0 ed i relativi rischi sono stati coperti con derivati valutati al Fair value Through Profit and Loss in modo da fronteggiare gli impatti di conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 321, "parent_id": "2f48d0e037bb39dbcc499a23fd6d52e8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4ad87c47e6e6804b33042ced7bad6ddc", "text": "Le coperture di fair value sono anche utilizzate dalla Capogruppo per mitigare il rischio prezzo di investimenti azionari iscritti nel portafoglio di attivit\u00e0 valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 321, "parent_id": "2f48d0e037bb39dbcc499a23fd6d52e8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ab25cb9b68133e2c459b11c57c6d1a99", "text": "La copertura del portafoglio mutui di CheBanca! avviene attraverso swap amortizing il cui profilo di notional e scadenze segue sia il profilo dei rimborsi dei mutui sia il tasso di prepayment atteso del portafoglio sulla base del modello sviluppato dal Risk Management ed oggetto di approvazione interna tenuto conto di un margine di prudenza sui prepayment.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 321, "parent_id": "2f48d0e037bb39dbcc499a23fd6d52e8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0712ef473e3218369505024f39894899", "text": "All\u2019inizio dell\u2019esercizio \u00e8 stato ricalibrato il modello comportamentale relativo ai depositi di CheBanca!, al fine di efficientare la copertura di tali poste", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 321, "parent_id": "2f48d0e037bb39dbcc499a23fd6d52e8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d4340156e015a504f9205d1bda65bf3b", "text": "320 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 321, "parent_id": "2f48d0e037bb39dbcc499a23fd6d52e8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "02bf4b2f8518f23a0be3ee14296092a4", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 322, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a1c3f9247c68dbd3612797c92980a74b", "text": "di bilancio, riducendo ulteriormente l\u2019esposizione di Gruppo al rischio tasso beneficiando, a Livello di margine, della trasformazione delle scadenze.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 322, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d0703f8775fe3affe9186bc6a42fd874", "text": "Infine, si segnala che \u00e8 stato completato il passaggio a SOFR (per il USD) su tutte le poste coperte in hedge accounting e relativi strumenti di copertura associati senza registrare, come atteso, variazioni significative nell\u2019efficacia delle coperture.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 322, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "289defe5e1d72f2e254e0678d732d435", "text": "B. Attivit\u00e0 di copertura dei flussi finanziari", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 322, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1a2f05f4de1016c197ca084d44fb83e2", "text": "Questa forma di copertura viene utilizzata principalmente nell\u2019ambito dell\u2019operativit\u00e0 di alcune societ\u00e0 del Gruppo (con particolare riferimento al credito al consumo ed al leasing) dove a fronte di un elevato numero di operazioni di importo modesto generalmente a tasso fisso viene effettuata una provvista a tasso variabile per importi rilevanti. La copertura viene attuata per trasformare tali posizioni a tasso fisso correlando i flussi di cassa a quelli degli impieghi. Di norma il Gruppo attraverso il contratto derivato fissa il costo atteso della raccolta nel periodo a fronte dei finanziamenti a tasso variabile in essere e delle transazioni future legate ai rinnovi sistematici di tali finanziamenti una volta giunti a scadenza.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 322, "parent_id": "289defe5e1d72f2e254e0678d732d435", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3e5397530ed57ba923b9f89f8c4821d5", "text": "C. Attivit\u00e0 di copertura di investimenti esteri", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 322, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "342fd820d62369a0d6a8ffcc4f921a93", "text": "Le attivit\u00e0 di copertura di investimenti esteri consistono nella copertura dell\u2019esposizione di una partecipazione di controllo e del relativo goodwill (incluse le attivit\u00e0 immateriali identificate a valle della Purchase Price Allocation) in valuta estera. Le coperture possono essere realizzate attraverso strumenti derivati o altri strumenti finanziari in valuta come ad esempio emissioni obbligazionarie. L\u2019effetto cambio dello strumento di copertura \u00e8 imputato a riserva di patrimonio netto per fronteggiare gli effetti dello strumento coperto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 322, "parent_id": "3e5397530ed57ba923b9f89f8c4821d5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "656be92e36e437e7744cde3ade7af972", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 321", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 322, "parent_id": "3e5397530ed57ba923b9f89f8c4821d5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "4aedb64897c1c962ad4c5644505df1fe", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 323, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2b995b06ec45a77783414113e331f084", "text": "D. Strumenti di copertura", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 323, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "94dbe8701ee5116a103cabd9c280fcfb", "text": "E. Elementi coperti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 323, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e7e9326d392de2407db5f6809cb75ef4", "text": "Per quanto riguarda gli strumenti coperti e di copertura sono gi\u00e0 ampiamente descritti nei punti precedenti e ripresi nelle varie parti del Fascicolo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 323, "parent_id": "94dbe8701ee5116a103cabd9c280fcfb", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4f8a2769a5aa9e517b8aec844e3196c3", "text": "Rischio di controparte", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 323, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5ae4835e3102fa0e63321f9dc9a37426", "text": "Il rischio di controparte generato dalle operazioni di mercato con la clientela o controparti istituzionali viene misurato in termini di valore di mercato potenziale atteso. Per quanto riguarda i prodotti derivati ed i finanziamenti collateralizzati a breve termine (pronti contro termine e securities lending) il calcolo si basa sulla determinazione della massima esposizione potenziale (dato un Livello di probabilit\u00e0 del 95%) in diversi punti di un orizzonte temporale fino a 30 anni. Il perimetro di applicazione riguarda tutti i gruppi di controparti che hanno rapporti con l\u2019Istituto, tenendo conto della presenza o meno di accordi di netting (es. ISDA, GMSLA o GMRA) e di collateralizzazione (es. CSA). Ad essi si aggiungono le esposizioni derivanti da operazioni sul mercato interbancario. Per queste tre tipologie di operazioni esistono linee accordate ad ogni controparte e/o gruppo previa analisi interna ed approvazione del Comitato Lending and Underwriting.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 323, "parent_id": "4f8a2769a5aa9e517b8aec844e3196c3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c3e0f81d7340039a033643969de705d9", "text": "Per le operazioni in derivati, cos\u00ec come previsto dall\u2019IFRS13, il fair value incorpora gli effetti del rischio creditizio della controparte (cd. CVA) e del rischio di credito Mediobanca (cd. DVA) basati sul profilo di esposizione futura dell\u2019insieme dei contratti in essere.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 323, "parent_id": "4f8a2769a5aa9e517b8aec844e3196c3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "08b3fc1cceb07f2c5eb1a771d70e40d5", "text": "322 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 323, "parent_id": "4f8a2769a5aa9e517b8aec844e3196c3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "56374b9c0df7cb88bea7a4eb04879156", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e15b4be54b0a937657aa04dc6f0d2a49", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ad44d682ee4428e33fa9d189b1a73bda", "text": "1. Portafoglio bancario: distribuzione per durata massima (data di riprezzamento) delle attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "e15b4be54b0a937657aa04dc6f0d2a49", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "ad7c561b64a51839fc1e7b4abd71718b", "text": "A vista Fino a 3 mesi Da oltre Da oltre Da oltre 3 mesi fino 6 mesi fino 1 anno fino a 6 mesi a 1 anno a 5 anni 5.325.770 15.323.138 7.583.236 3.524.090 2.371.534 2.046.064 \u2014 \u2014 \u2014 3.524.090 2.371.534 2.046.064 707 367.960 631.093 2.586.276 11.798.341 4.906.079 \u2014 \u2014 2.586.276 11.798.341 4.906.079 9.883.033 2.054.903 1.133.657 3.772.422 1.915.308 531.373 5.323.128 10.598.118 13.769.150 373.219 3.738.399 2.810.186 \u2014 \u2014 \u2014 373.219 3.738.399 2.810.186 \u2014 \u2014 \u2014 373.219 3.738.399 2.810.186 3.849.576 2.457.694 398.885 \u2014 \u2014 \u2014 3.849.576 2.457.694 398.885 9.546.355 4.402.025 2.114.057 \u2014 \u2014 \u2014 9.546.355 4.402.025 2.114.057 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Da oltre 5 anni fino a 10 anni 4.384.371 956.667 \u2014 956.667 \u2014 3.427.704 \u2014 3.427.704 3.354.249 73.455 1.046.041 69.824 \u2014 69.824 \u2014 69.824 29.348 \u2014 29.348 946.869 \u2014 946.869 \u2014 \u2014 \u2014 Oltre 10 anni 8.006.982 28.640.272 1.346.746 44.961 \u2014 \u2014 1.346.746 44.961 5.331.214 1.636.345 2.630.807 25.657.181 \u2014 1.544.870 1.085.937 25.657.181 199.265 6.623.341 886.672 19.033.840 18.009.241 19.895.493 7.562.102 17.167.715 1.876.569 15.598.614 5.685.533 1.569.101 \u2014 \u2014 5.685.533 1.569.101 6.722.802 840.465 \u2014 268.656 6.722.802 571.809 5.610.589 1.061 \u2014 \u2014 5.610.589 1.061 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.743.565 112.289 \u2014 112.289 128.550 3.502.726 \u2014 3.502.726 3.443.778 58.948 1.271.453 41.002 \u2014 41.002 \u2014 41.002 629.130 \u2014 629.130 601.321 \u2014 601.321 \u2014 \u2014 \u2014 1.1 Titoli di debito - con opzione di rimborso anticipato - altri \u2014 3.1 Con titolo sottostante \u2013 Opzioni + posizioni lunghe + posizioni corte \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2013 Altri derivati + posizioni lunghe + posizioni corte 3.2 Senza titolo sottostante \u2013 Opzioni \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 + posizioni lunghe + posizioni corte 22.120 22.120 130.000 130.000 \u2014 \u2014 2.917 2.917 721.204 721.204 \u2014 \u2014 835.704 835.704 \u2013 Altri derivati", "metadata": {"text_as_html": "
ipologia/Durata residuaAvista\u2014 Finoa 3 mesi 3Daoltre mesi fino abmesiDaoltre 6 mesi fino 1 alamoDa oltre anno fino a5anniDa oltre 5 anni fino a 10 anniOltre \u2014 10 anniDaur: _ indetermin:
Attivit\u00e0 per cassa8.006.98228.640.27277015.323.13843843713743565
1.1 Titoli di debito44961134674623715343524090\u2014 956667112289
- con opzione di rimborso anticipato\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
-altri449611346746204606423715343524090956.667112289
1.2 Finanziamenti a banche53312141636345631093367960707\u2014128550
1.3 Finanziamenti a clientela2.630.80725.657.1814.906.0792,586.27611.798.3413.427.73.502.726
-cle1.544.870\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
- altri finanziamenti1.085.9372 .]4.906.07911.798.3413.502.726
- con opzione di rimborso anticipato$9,883.0333M3.778
-altri6725313731915.30858.948
Passivit\u00e0 per cassa18.009.24]10.598.11813.769.1501271453
2.1 Debiti verso clientela17.167.7152.810.1863.738.39937321941.002
-cle15.598.6141.876.569\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
- altri debiti1.569.1015.685.5332.810.1863.738.399373.21969.82441.002
\u2014 con opzione di rimborso anticipato\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
-altri1.569.1015.685.5332.810.1863.738.399373.21941.002
69.824
2.2 Debiti verso banche840.4656.722.802398.8852.457.694384957620348629.130
-cle\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
268.656
\u2014 altri debiti
5718096722802398,8852457.6043,849.57620348629.130
Titoli di debito
2.,310615.610.5892.11405744020259546355946.869601321
\u2014 con opzione di rimborso anticipato\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
-altri10615610.5892.114057440202595946.869601321
2.4 Altre passivit\u00e0\u2014--\u2014\u2014-
- con di rimborso\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
opzione anticipato
-altri\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
Derivati finanziari
3.1 Con titolo sottostante
- Opzioni
+ posizioni lunghe\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
+ posizioni corte\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
\u2014 Altri derivati
+ posizioni lunghe\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
+ posizioni corte\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
3.2 Senza titolo sottostante
- Opzioni
+ posizioni lunghe22120130.000\u2014721204\u2014
+ posizioni corte22.120130.000\u2014721204\u2014
\u2014 Altri derivati
+ posizioni lunghe\u2014572701746331537931983585511812.312.5733.067.800
+ posizioni corte\u2014562154081.177.180336172115.827.9943.905.298_ 6.365.500
. Altre operazioni fuori bilancio2.019.61212.100.3792.616.406400939617.036.3231356444414087
+ posizioni lunghe46866.988.74712643992.0: 18662328\u2014 678.094124.198
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Attivit\u00e0 per cassa", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "9036a7c64e17f1c2e50236d75edf69d3", "text": "500 \u2014 \u2014 \u2014 98 402 \u2014 402 \u2014 402 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bc48ca22bdc32c6f32c47d45b6ac217c", "text": "1.2 Finanziamenti a banche 1.3 Finanziamenti a clientela \u2013 c/c \u2013 altri finanziamenti \u2013 con opzione di rimborso anticipato \u2013 altri 2. Passivit\u00e0 per cassa", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bd1e190ff3cdba4eca1236e56cd96634", "text": "2.1 Debiti verso clientela \u2013 c/c \u2013 altri debiti \u2013 con opzione di rimborso anticipato \u2013 altri 2.2 Debiti verso banche \u2013 c/c \u2013 altri debiti 2.3 Titoli di debito \u2013 con opzione di rimborso anticipato \u2013 altri 2.4 Altre passivit\u00e0 \u2013 con opzione di rimborso anticipato \u2013 altri 3. Derivati finanziari", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "ad0006c60405345fe9f7ccaa3de5547d", "text": "\u2014 \u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "fb0f2c28b0eaf3f4f8abe9474adb90f4", "text": "\u2014 \u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "cecea608775f32b8361114402fe36f0a", "text": "\u2014 \u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ff2a0956fbb3ad211fa036464dabaace", "text": "+ posizioni lunghe + posizioni corte 4. Altre operazioni fuori bilancio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "981f2f70a8b7f0919f6e7e52f2fcda9d", "text": "\u2014 57.270.174 \u2014 56.215.408 2.019.612 12.100.379 6.988.747 5.111.632", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "c508b30aa811f2bd38eebce615ffffdd", "text": "6.331.537 1.177.180 2.616.406 1.264.399 1.352.007", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "fbd5ee5376d23f497c0efe16aa009993", "text": "8.551.181 9.319.835 3.361.721 15.827.994 4.009.396 17.036.323 8.662.328 2.053.871 8.373.995 1.955.525", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "3df546817d2bc1b0c44715456884c169", "text": "2.312.573 3.905.298 1.356.444 678.094 678.350", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "f2f67a604eba1ca9b64619459f205021", "text": "3.067.800 6.365.500 414.087 124.198 289.889", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "7176f400bb2980aee79ab87154f51a01", "text": "\u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "ba35385f6c9a57de8e4897de76863dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "48f3610b634cb743153cf0e74b139a7d", "text": "+ posizioni lunghe + posizioni corte", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "089326c39c005b0d5def2b7a2e5ec0cf", "text": "4.686 2.014.926", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "48f3610b634cb743153cf0e74b139a7d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "FigureCaption", "element_id": "b8e0b945f39a6eba168a57095a93fed5", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 323", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "48f3610b634cb743153cf0e74b139a7d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "1d6b2d620ca1c2f219cd389475840690", "text": "_", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 324, "parent_id": "48f3610b634cb743153cf0e74b139a7d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c4ca7b5a74ac28e888ff8c88dd97060a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 325, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "115715d8a5c13f41f97bfb28e29f2a81", "text": "2. Portafoglio bancario: esposizioni per cassa in titoli e O.I.C.R.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 325, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "bccbd3cfaf4ff4c5efdde480d5989316", "text": "Valore di bilancio Livello 1 Livello 2 115.868 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 36.730 \u2014 - armonizzati aperti 32.596 \u2014 - non armonizzati aperti \u2014 \u2014 - chiusi \u2014 \u2014 - riservati \u2014 \u2014 - speculativi 4.134 \u2014 122.987 \u2014 - armonizzati \u2014 \u2014 - non armonizzati aperti \u2014 \u2014 - non armonizzati chiusi 122.987 \u2014 \u2014 \u2014 - aperti \u2014 \u2014 - chiusi \u2014 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
Livello 1Livello 2Livello 3
. Titoli di capitale \u00ae
A.1 Azioni115.868\u2014128.550
A.2 Strumenti innovativi di capitale
A.3 Altri titoli di capitale\u2014\u2014244.396
. O.1.C.R.
B.1 Di diritto italiano\u2014153.850 \u2014
- armonizzati aperti\u2014
- non armonizzati aperti
- chiusi\u2014\u2014152.207
- riservati
- speculativi4.134\u20141.643
B.2 Di altri Stati UE122.987\u2014245.058
- armonizzati
- non armonizzati aperti\u2014\u201472.593
- non armonizzati chiusi122.987\u2014172.465
B.3 Di Stati non UE
- aperti
- chiusi
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L\u2019effetto cambio di entrambe le partite \u00e8 gestito secondo il \u201cNet Investment of foreign operation\u201d,", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 325, "parent_id": "7152190ae9ce8bdcb94356f743093855", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fb6735889da807b3b47ab52f05d4ac3e", "text": "324 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 325, "parent_id": "7152190ae9ce8bdcb94356f743093855", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "44072e626627d6509cc0c0c145117c0a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 326, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "965cc675631f6cc50585a43db634b877", "text": "ossia le differenze cambio rivenienti dalle poste dell\u2019attivo e del relativo goodwill, e della passivit\u00e0 emessa sono direttamente contabilizzata in una riserva di patrimonio netto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 326, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "69c313a5f3bb492c111b8a02786647c2", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 326, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "91c93369c1c3316cca652af4ed6712a3", "text": "1. Distribuzione per valuta di denominazione delle attivit\u00e0 e passivit\u00e0 e dei derivati", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 326, "parent_id": "69c313a5f3bb492c111b8a02786647c2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "685780915ea5bbe8bbd05cc14119edc0", "text": "Voci", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 326, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "0f005405283b0f5a81edea71f119376a", "text": "Valute", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 326, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "94bb36a86fab77a951ccffaa0a6c7222", "text": "Dollari USA Sterline Yen Corone svedesi Franchi svizzeri Altre valute A. 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Dollari USASteYenAltre valute
A. Attivit\u00e0 finanziarie3.273.893776.16814.08285.447
A.1 Titoli di debito864.20493.506\u2014\u2014\u2014
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E. Derivati finanziari
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Modelli interni e altre metodologie per l\u2019analisi di sensitivit\u00e0", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 326, "parent_id": "681ae6df7770b89d28fc9aaadd62df87", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1210bf050646c2f2fe0fa91519369d98", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio il tasso eurodollaro si \u00e8 mosso intorno al valore medio di 1,04, con minimo a 0,95 e massimo a 1,10, per chiudere a 1,08 ovvero in prossimit\u00e0 dei valori di inizio esercizio. Il VaR forex complessivo si \u00e8 mantenuto relativamente costante a 800 mila con picchi di breve durata a 2 milioni nei momenti di massima escursione del cambio EUR/USD.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 326, "parent_id": "681ae6df7770b89d28fc9aaadd62df87", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "549ae92a164bdaf1454ee3be5cd8bbf5", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 325", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 326, "parent_id": "681ae6df7770b89d28fc9aaadd62df87", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "144e464e11979c25c3895004247bc833", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 327, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c5e88e1de62db1360b07499872377f71", "text": "1.3 GLI STRUMENTI DERIVATI E LE POLITICHE DI COPERTURA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 327, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4b3d783449de7b019424fb4d2c25118c", "text": "GLI STRUMENTI DERIVATI DI NEGOZIAZIONE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 327, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "8d9866c2248bfef455ed3a8489e5e388", "text": "A. Derivati finanziari", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 327, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "953ee9886223e9afb0925957e016c613", "text": "A.1 Derivati finanziari di negoziazione: valori nozionali di fine periodo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 327, "parent_id": "8d9866c2248bfef455ed3a8489e5e388", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "cac3ef99bce1c7029c8eb4065d6bbda3", "text": "Attivit\u00e0 sottostanti/ Tipologie derivati", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 327, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9332b4880e8ffa4b75517d52e4c88fdf", "text": "30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 327, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "eae92cc9192a4731c07e076b5a37a9d4", "text": "30 giugno 2022", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 327, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "edbd2ae9e2d900dfb76c47fb39cdd559", "text": "Over the counter Mercati organizzati Over the counter Controparti centrali Senza controparti centrali Controparti centrali Senza controparti centrali Con accordi di compensazione Senza accordi di compensazione Con accordi di compensazione Senza accordi di compensazione 1. Titoli di debito e tassi 94.215.475 22.556.759 1.258.298 2.115.793 51.140.611 24.802.696 2.223.147 243.799.846 d\u2019interesse a) Opzioni \u2014 4.802.779 613.240 1.269.393 \u2014 5.824.722 708.379 242.979.042 b) Swap 94.215.475 13.709.595 645.058 \u2014 51.140.611 14.862.262 1.514.768 \u2014 c) Forward \u2014 277.076 \u2014 \u2014 \u2014 348.654 \u2014 \u2014 d) Futures \u2014 \u2014 \u2014 846.400 \u2014 \u2014 \u2014 820.804 e) Altri \u2014 3.767.309 \u2014 \u2014 \u2014 3.767.058 \u2014 \u2014 2. Titoli di capitale e indici \u2014 14.285.141 3.047.327 18.361.567 \u2014 24.930.392 2.337.731 18.485.564 azionari a) Opzioni \u2014 13.792.650 744.742 17.860.244 \u2014 23.520.849 328.337 18.079.439 b) Swap \u2014 492.491 \u2014 \u2014 \u2014 1.409.543 \u2014 \u2014 c) Forward \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 d) Futures \u2014 \u2014 \u2014 501.323 \u2014 \u2014 \u2014 406.125 e) Altri (1) \u2014 \u2014 2.302.585 \u2014 \u2014 \u2014 2.009.394 \u2014 3. Valute e oro \u2014 20.148.517 789.845 \u2014 \u2014 18.773.897 1.377.560 \u2014 a) Opzioni \u2014 3.604.697 \u2014 \u2014 \u2014 458.175 \u2014 \u2014 b) Swap \u2014 6.601.337 504.598 \u2014 \u2014 7.820.925 528.736 \u2014 c) Forward \u2014 9.942.483 285.247 \u2014 \u2014 10.494.797 848.824 \u2014 d) Futures \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 e) Altri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4. Merci \u2014 1.750.000 169.947 \u2014 \u2014 1.700.000 127.453 \u2014 5. Altri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Totale 94.215.475 58.740.417 5.265.417 20.477.360 51.140.611 70.206.985 6.065.891 262.285.410", "metadata": {"text_as_html": "
Tipologie derivatiOrver the counterMercati OrganizzatiOver the counterMercati Organizzati
Controparti centrali__ Senza controparti centrali__ Controparti centrali__ Senza controparti centrali
\u2014 Con accordi di compensazione__ Senza accordi di - compensazioneCon accordi di compensazione\u2014 Senza accordi di \u2014 compensazione
1. Titoli di debito e tassi d\u2019interesse9421547522,556.7591.258.2982.115.79351.140.61124.802.6962.223.147243.799.846
a) Opzioni\u20144.802.77'613.2401.269.393\u20145.824.722708.379242.979.042
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c) Forward\u2014277.076\u2014\u2014\u2014348.654\u2014\u2014
d) Futures\u2014\u2014\u2014_ 846.400\u2014\u2014\u2014820.804
e) Altri\u20143.767.309\u2014\u2014\u20143.767.058\u2014\u2014
2 :;::\u00cc:\ufb02\u2018}': capitale e indici\u2014\u2014 14285,1413,047.32718.361.567\u2014249303922,387.73118485564
a) Opzioni\u201413.792.650744.742 _17.860.244\u2014_ 23.520.849328.33718.079.439
b) Swap\u2014492.491\u2014\u2014\u20141.409.543\u2014\u2014
c) Forward\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
d) Futures\u2014\u2014\u2014\u2014 501.323\u2014\u2014\u2014406.125
e) Altri \u00a9\u2014\u20142.302.585\u2014\u2014\u20142.009.394\u2014
3. Valute e oro\u2014_ 20.148.517789.845\u2014\u201418.773.8971.377.560\u2014
a) Opzioni\u20143.604.697\u2014\u2014\u2014458.175\u2014\u2014
b) Swap\u20146.601.337504.598\u2014\u20147.820.925528.736\u2014
c) Forward\u20149.942.483285.247\u2014\u201410.494.797848.824\u2014
d) Futures\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
e) Altri\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
4. Merci\u20141.750.000169.947\u2014\u20141.700.000127.453\u2014
5. Altri\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
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l'ipologie derivatiOver the counterMercati organizzatiOver the counterMercat organizzat
Controparti centraliSenza controparti centraliControparti centraliSenza controparti e
ord compensazioneSenza accordi di \u2014 compensazionecompensazionecompensazione
. Fair Value positivo
a) Opzioni\u2014616203270.054\u2014 688.152-1.039.01842778467
b) Interest rate suap242.61350.887\u2014169330196.2204753-
\u00a9) Cross curreney swap----381596--
d) Equity swap\u2014---161.284--
e) Forward-21239--286.45341523-
D) Futures--\u201478%--\u20141192
g Altri \u00ae--12602-----
lotale2426131415289363.782\u2014 605,9781693302.064.60146.703796601
?. Fair Value negativo
a) Opzioni\u20147224524325.764\u2014 833.108-1.053.2422.965120047
b) Interest rate suap2175051023818.861\u201419959385.6172.088-
\u00a9) Cross curreney swap\u201419805522.994--30839136283-
d) Equity swap\u20142875---685--
e) Forward\u20141048044.089--252.588
D) Futures--\u201423631--
) Altri \u00ae-\u20142099503 \u2014---
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Riguarda esclusivamente Certificates emessi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 328, "parent_id": "9f6d3d1efccd7fe8166a4072ff79aa4b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5cac114f8ae33ac4c8c42aab0852d9da", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 327", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 328, "parent_id": "9f6d3d1efccd7fe8166a4072ff79aa4b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3037e70e6e6bdd2949cbf2ce34a1532b", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 329, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d493c6991f16ae21db3d3b975bca9d63", "text": "A.3 Derivati finanziari di negoziazione OTC: valori nozionali, fair value lordo positivo e negativo per controparti", "metadata": {"filetype": 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\u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1) Titoli di debito e tassi d\u2019interesse - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo 94.215.475 242.613 21.750 10.845.932 299.982 314.325 6.291.468 197.153 228.787 5.419.357 65.825 278.957 2) Titoli di capitale e indici azionari - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo \u2014 \u2014 \u2014 7.902.678 72.842 205.572 4.638.683 247.906 109.008 1.743.780 118.100 44.347 3) Valute e oro - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo \u2014 13.723.586 250.206 \u2014 211.954 \u2014 2.619.479 66.599 60.755 3.805.454 90.991 84.859 4) Merci - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo \u2014 \u2014 \u2014 1.150.000 5.116 1.932 600.000 570 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 5) Altri", "metadata": {"text_as_html": "
{ttivit\u00e0 sottostantiControparti centraliBancheAltre societ\u00e0 finanziarieAltri soggetti
lontratti non rientranti in accordi di compensazione
1) Titoli di debito e tassi d\u2019interesse )
- valore nozionaleXx127.912200.000930.386
value positivoXx59.930\u2014344
- fair value negativoXx59279347.169
2) Titoli di capitale e indici azionari
- valore nozionaleXx2.335.711.46922
- fair value positivoXx282.2;3.161577
- fair value negativo \u00a9)Xx2.369.18727.7542.260
3) Valute e oro
- valore nozionale241.713541.084
Xx7.047
- fair value positivoXx173.445868
- fair value negativoXx\u201446422,992
Merci
4)
- valore nozionaleXx169.947\u2014\u2014
- fair value positivoXx13.206\u2014\u2014
- fair value negativoXx\u2014\u2014\u2014
5) Altri\u2014\u2014\u2014
- valore nozionalex\u2014\u2014\u2014
- fair value positivox\u2014\u2014\u2014
- fair value negativoXx\u2014\u2014\u2014
lontratti rientranti \u00een accordi di compensazione 1) Titoli di debito e tassi d\u2019interesse
- valore nozionale94.215.47510.845.9326.291.4685.419.357
- fair value positivo242.613299.982197.15365.825
- fair value negativo21.750314.2228.787278.957
2) Titoli di capitale e indici azionari
- valore nozionale\u20147.902.6784.638.6831.743.780
- fair value positivo\u201472.842247.906118.100
- fair value negativo\u2014205.572109.00844.347
3) Valute e oro
- valore nozionale\u2014 _13.723.5862.619.4793.805.454
- fair value positivo\u2014250.20666.59990.991
- fair value negativo\u2014211.95460.75584.859
4) Merci
- valore nozionale\u20141.150.000600.000\u2014
- fair value positivo\u20145.116570\u2014
- fair value negativo\u20141.932\u2014\u2014
5) Altri
- valore nozionale
- fair value positivo
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Sottostanti/Vita residuaFino ad 1 annoOltre 1 anno e fino a 5 anniOltre 5 anniTotale
A.1 Derivati finanziari su titoli di debito e tassi di interesse51.077.28621.199.364118.030.533
A.2 Derivati finanziari su titoli di capitale ed indici azionari10.999.400295.589\u2014 17.332.468
A.3 Derivati finanziari su valute e oro4.830.205575.19820.938.362
A.4 Derivati finanziari su merci1.590.043329.904-1.919.947
A.5 Altri derivati finanziari
Totale 30 giugno 202368.914.36467.236.79522.070.151158.221.310
Totale 30 giugno 202245.261.940\u2014 63.563.82418.587.723127.413.487
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\u2018ategorie di operazioniDerivati dinegoziazione
su un singolo soggetto\u2014 su pi\u00f9 soggetti (basket)
. Acquisti di protezione
a) Credit default products4.245.93423.081.608
b) Credit spread products\u2014\u2014
c) Total rate of return swap \u2014 \u2014
d) Altri \u00ae218.385\u2014
\u2018otale 30/06/20234.464.31923.081.608
\u2018otale 30/06/20224.525.64226.446.452
. Vendite di protezione
a) Credit default products2.834.99723.071.967
b) Credit spread products \u2014 \u2014
c) Total rate of return swap \u2014 \u2014
d) Altri \u00ae \u2014 -
\u2018otale 30/06/20232.834.99723.071.967
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(16) Gli embedded con sottostante commodities (170 milioni) e i relativi derivati (1.750 milioni) riportati nella tabella A.3.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 330, "parent_id": "87e3a278c70584483d7c0f3e853a7f96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "42c110ba18492874e4e2b726ce1bb829", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 329", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 330, "parent_id": "87e3a278c70584483d7c0f3e853a7f96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "4e37f2ae638898024665e282671d1692", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 331, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "919f9ce6e927a9fb90d762b3f25d5b15", "text": "B.2 Derivati creditizi di negoziazione: fair value lordo positivo e negativo \u2013 ripartizione per prodotti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 331, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "e06c66517242dcdf525671a0e58682dd", "text": "30 giugno 2023 a) Credit default products 158.778 b) Credit spread products \u2014 c) Total rate of return swap \u2014 d) Altri \u2014 158.778 a) Credit default products 212.650 b) Credit spread products \u2014 c) Total rate of return swap \u2014 d) Altri (1) 203.733 416.383", "metadata": {"text_as_html": "
lipologie derivati30 giugno 202330 giugno 2022
. Fair value positivo
a) Credit default products158.778
b) Cres spread produets
c) Total rate of return swap
d) Altri
l'otale158.778
\u2019. Fair value negativo
a) Credit default products212.650297.711
b) Credit spread products
c) Total rate of return swap
d) Altri \u00ae232.74C
l'otale416.383530.454
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Controparti centraliBanche\u2014 Altre societ\u00e0 finanziarie\u2014 Altri soggett
ntratti non rientranti in accordi di compensazione
1) Acquisto protezione
\u2014 valore nozionale )Xx2.196.17770.829\u2014
- fair value positivoXx8.8615.349\u2014
- fair value negativo \u00a9Xx203.910\u2014-
2) Vendita protezione
\u2014 valore nozionaleXx14.526\u2014\u2014
- fair value positivox\u2014-
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ntratti rientranti in accordi di compensazione
1) Acquisto protezione
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Sottostanti/Vita residuaFino ad 1 annoOltre 1 anno e fino a 5 anniOltre 5 anniTotale
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Tipologie derivatiOver the counterMercati organizzatiOver the counterMercati organizzati
Controparti cenlraliSenza controparti centraliControparti Celllr\ufb02liSenza controparti centrali
T Con accordi di compensazione_ Senza accordi di compensazioneCon accordi di compensazione_ Senza accordi di compensazione
1. Titoli di debito e tassi d\u2019interesse59,316.37528,878.16510.000\u201462.909.8594.,301.92120.000\u2014
a) Opzioni\u20141.711.945\u2014\u2014\u20142.146.137\u2014\u2014
b) Swap59.316.37527.166.22010.000\u2014_ 62.909.8591.913.23620.000\u2014
c) Forward\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014242.548\u2014\u2014
d) Futures\u2014\u2014-\u2014-\u2014\u2014\u2014
e) Altri\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
2. Titoli di capitale e indici azionari--------
a) Opzioni\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
b) Swap\u2014\u2014_=\u2014\u2014\u2014\u2014
c) Forward\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
d) Futures\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014___
e) Altri\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
3. Valute e oro\u2014360.506\u2014\u2014\u2014306.600\u2014-
a) Opzioni\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
b) Swap\u2014360.506\u2014\u2014\u2014306.600\u2014\u2014
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d) Futures\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
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5. Altri\u2014\u2014-_\u2014\u2014\u2014
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copertura
30 giugno 2023Mercati organizzati30 giugno 2022Mercati organizzati30 giugno 202330 giugno 2022
Controparti centraliOver the counter Senza controparti C s e on accordi di compensazioneControparti centraliOver the counter
centrali - Senza accordi diSenza controparti . PA Con accordi di compensazionecentrali - Senza accordi di
('onlpensazione l\u20180]llp?.ll\u00e0a\ufb02'l)lll? .. Fair Value
positivo 27.932
a) Opzioni b) f:\u00ee\u2018(f}\u2019)\u201d\" re\u2014 120770984.865\u2014 \u2014\u2014 \u2014\u2014 817.03036.604 17.164\u2014 \u2014\u2014 \u2014\u2014 299.123\u2014 454468
c) Cross currency-1377---894
swap d) Equity\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
swap Forward\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014739\u2014\u2014\u2014\u2014
e)
f) Futures\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
g) Altri\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
lotale1.207.709114.174\u2014\u2014_ 817.03055.401\u2014\u2014299.123- 454.468
\u2019. Fair Value negativo
a) Opzioni\u20146.461\u2014\u2014\u20146.788
D) ! Z\u2018(\u00ee\u2019}\u2019) re187062019193461\u2014124518810881010385\u2014905,6741828809
c) Cross currency swap-166--------
d) Equity swap\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
e) Forward\u2014\u2014\u2014\u2014\u201448\u2014\u2014\u2014\u2014
f) Futures\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
) Altri----\u2014\u2014
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Fair Value negativo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 333, "parent_id": "48ce0ef35161c1fddaa674c811d670f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "116f0a4e3ff672f39715adf9da407dca", "text": "Totale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 333, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "97b1e455a79290cdd3329a30515d4eea", "text": "1.870.620", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 333, "parent_id": "116f0a4e3ff672f39715adf9da407dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "eb7b391599e58797ed26d8fb1e43bbf3", "text": "198.861", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 333, "parent_id": "116f0a4e3ff672f39715adf9da407dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "719db1d8d9379b8ee0845f09a788fdf2", "text": "61", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 333, "parent_id": "116f0a4e3ff672f39715adf9da407dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "d51e149240e22fb7d57b663a1036f42b", "text": "\u2014 1.245.183", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 333, "parent_id": "116f0a4e3ff672f39715adf9da407dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "fde5145dc3161561a03c43ffcad6dc5a", "text": "115.646", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 333, "parent_id": "116f0a4e3ff672f39715adf9da407dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "56aa350289fa9299f8a088f0eb646225", "text": "1.035", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 333, "parent_id": "116f0a4e3ff672f39715adf9da407dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "d08810fcf76b47534e90e4f34a0aaba4", "text": "\u2014 905.674 1.828.809", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 333, "parent_id": "116f0a4e3ff672f39715adf9da407dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "21757a9428a768327e3e5c1003e8cacf", "text": "332 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 333, "parent_id": "116f0a4e3ff672f39715adf9da407dca", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "10dfb02423a0a6b1522fb468f85f640a", "text": "EMARKET SDIR W/", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 334, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "12cdceca53ad70488ae7a5445ee347b9", "text": "A.3 Derivati finanziari di copertura OTC: valori nozionali, fair value lordo positivo e negativo per controparti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 334, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "ef1e0604a06d7ea29643fb38d273ca3e", "text": "Controparti centrali Banche Altre societ\u00e0 finanziarie Altri soggetti 1) Titoli di debito e tassi d\u2019interesse - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo X X X 10.000 \u2014 61 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2) Titoli di capitale e indici azionari - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo X X X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3) Valute e oro - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo X X X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4) Merci - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo X X X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 5) Altri - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo X X X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1) Titoli di debito e tassi d\u2019interesse - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo 59.316.375 1.207.709 1.870.620 25.651.940 86.923 148.114 3.256.226 25.874 50.281 \u2014 \u2014 \u2014 2) Titoli di capitale e indici azionari - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3) Valute e oro - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo \u2014 \u2014 \u2014 315.965 1.377 370 44.541 \u2014 96 \u2014 \u2014 \u2014 4) Merci - valore nozionale - fair value positivo - fair value negativo \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 5) Altri", "metadata": {"text_as_html": "
\\ttivit\u00e0 sottostantiControparti centraliBancheAltri soggetti
lontratti non rientranti in accordi di compensazione
1) Titoli di debito e tassi d\u2019interesse
- valore nozionaleXx10.000\u2014\u2014
- fair value positivox\u2014\u2014\u2014
- fair value negativoXx61\u2014\u2014
2) Titoli di capitale e indici azionari
- valore nozionalex\u2014\u2014\u2014
- fair value positivox\u2014\u2014\u2014
- fair value negativoXx\u2014\u2014\u2014
3) Valute e oro
- valore nozionalex\u2014\u2014\u2014
- fair value positivox\u2014\u2014\u2014
- fair value negativoXx\u2014\u2014\u2014
4) Merci
- valore nozionalex\u2014\u2014\u2014
- fair value positivox\u2014\u2014\u2014
- fair value negativoXx\u2014\u2014\u2014
5) Altri
- valore nozionalex\u2014\u2014\u2014
\u2014\u2014\u2014
- fair value positivox
- fair value negativoXx\u2014\u2014\u2014
lontratti rientranti \u00een accordi di compensazione 1) Titoli di debito e tassi d\u2019interesse
- valore nozionale59.316.37525.651.9403.256.226\u2014
-\u2014
fair value positivo1.207.70986.923
- fair value negativo1.870.620148.114\u2014
2) Titoli di capitale e indici azionari
- valore nozionale
- fair value positivo
- fair value negativo
- valore nozionale\u2014315.96544.541\u2014
- fair value positivo\u20141.377\u2014\u2014
- fair value negativo\u20143709%\u2014
4) Merci
- valore nozionale
- fair value positivo
- fair value negativo
5) Altri
- valore nozionale
- fair value positivo
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Sottostanti/Vita residuaFino ad 1 annoOltre 1 anno e fino a 5 anniOltre 5 anniTotale
A.1 Derivati finanziari su titoli di debito e tassi di interess11.267.564_ 40.669.77536.267.20188.204.540
A.2 Derivati finanziari su titoli di capitale ed indici azionari
1.3 Derivati finanziari su valute ed oro\u2014315.96544.541360.506
A.4 Derivati finanziari su merci
A.5 Altri derivati finanziari
lotale 30 giugno 202311.267.56440.985.74036.311.74288.565.046
lotale 30 giugno 202215.776.07020.045.97467.538.380
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Strumenti non derivati di copertura", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 335, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "580b6935795088e5e189cf7bb856e67f", "text": "C.1 Strumenti di copertura diversi dai derivati: ripartizione per portafoglio contabile e tipologia di copertura", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 335, "parent_id": "fd8c83c5aa35b5abac181a03cd7ad2b5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "24dc8c8d129c49da89beb48ebfb053ce", "text": "Valore di bilancio Variazione del valore usato per rilevare l\u2019inefficacia della copertura Copertura del fair value Copertura dei flussi finanziari Copertura degli investimenti esteri Copertura del fair value Copertura dei flussi finanziari Copertura degli investimenti esteri Attivit\u00e0 finanziarie diverse dai derivati \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 di cui: attivit\u00e0 di negoziazione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 di cui: altre attivit\u00e0 obbligatoriamente valutate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 di cui: attivit\u00e0 designate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Totale 30 giugno 2023 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Totale 30 giugno 2022 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Passivit\u00e0 finanziarie diverse dai derivati \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 320 Passivit\u00e0 di negoziazione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Passivit\u00e0 designate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Passivit\u00e0 valutate al costo ammortizzato X X \u2014 \u2014 \u2014 320 Totale 30 giugno 2023 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 320 Totale 30 giugno 2022 \u2014 \u2014 (150.319) \u2014 \u2014 (10.606)", "metadata": {"text_as_html": "
Copertura del fair valueValore di Cop. flussi finanziariinvesi esteriVariazione del valore usato evare l efficacia della copertura
Attivit\u00e0 finanziarie diverse dai derivati
di cui: attivit\u00e0 di negoziazione
di cui: altre attivit\u00e0 obbligatoriamente valutate al fair value
di cui: attivit\u00e0 designate al fair value
Totale 30 giugno 2023
Totale 30 giugno 2022
Passivit\u00e0 finanziarie div dai derivati320
ssivit\u00e0 di negoziazione
\u00e0 designate al fair
\u00e0 valutate al costo ammortizzato0
Totale 30 giugno 2023320
Totale 30 giugno 2022(150.319)(10.606)
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Variazioni cumulate value dello strumento copertoOperture specttete _ cumulate \u2014 residue del fair value\u2014 coperturaperture
\\. Attivit\u00e0
.. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivt\u00e0 1.243.481 \u2014 15.485 \u2014 8.418 \u2014 complessiva - copertura di:
11 Tffnlx di debito e tassi d\u2019interesse1.243.481-15.485-8.418x
1.2 Titoli di capitale e indici azionarix
1.3 Valute e oroXx
1.4 CreditiXx
1.5 AltriXx
Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato -copertura di:10.630.590-519.469-211.412-
1.1 T_nnlx di debito e tassi d\u2019interesse 1.2 Titoli di indici3.076-70.039-27.828x
capitale e azionari 1.3 Valute e orox Xx
1.4 Crediti2.514\u2014449.430\u2014183.584Xx
1.5 AltriXx
'otale 30 giugno 202311.874.071\u2014534.954\u2014219.830\u2014
l'otale 30 giugno 202212.842.462\u2014390.700\u2014808.804\u2014
3. Passivit\u00e0
. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato - copertura di:26.574.907\u20141788619-526.817-
1.1 Titoli di debito e tassi d\u2019interesse26.574.907\u20141788619\u2014\u2014 526817X
1.2 Valute e oroXx
1.3 AltriXx
l\u2019otale 30 giugno 202326.574.907\u2014- 1.788.619\u2014526.817\u2014
l'otale 30 giugno 202226.684.699\u20141.295.748\u2014- 1.469.976\u2014
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Variazione del valor per l\u2019inefficacia della coperturaRiserve da coperturacopertura
. Copertura di flussi Finanziari
1. Attivit\u00e0 \u2014 \u2014 \u2014
1.1 Titoli di debito e d\u2019interesse \u2014 \u2014 \u2014
1.2 Titoli di capitale e indici azionari \u2014 \u2014 \u2014
1.3 Valute e oro \u2014 \u2014 \u2014
1.4 Crediti \u2014 \u2014 \u2014
1.5 Altri \u2014 \u2014 \u2014
2. Passivit\u00e0143.221\u2014
1.1 Titoli di debito e tassi d\u2019interesse143.221\u2014
1.2 Valute e oro
1.3 Altri
tale (A) 30 giugno 2023
tale (A) 30 giugno 2022287.699_
\u201c Copertura degli investimenti esteriXx(15.947)_
tale (A+B) 30 giugno 2023143.221256.436_
tale (A+B) 30 giugno 2022287.699160.259_
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Riserva da copertura dei flussi finanziariRiserva da copertura di investimenti esteri
Titoli di debito e tassi d\u2019interesseTitoli di capitale e indici azionariValute e oroCreditiAltriTitoli di debito e tassi d\u2019interesseTitoli capitale e indici azionaridi Valute oroe CreditiAltri
Esistenze iniziali176.525e\u2014(16.266)\u2014\u2014
Variazioni di fair value s F (quota efficace)- 95.858\u2014\u2014\u2018 319\u2014\u2014
Rigiri a conto economico \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014
di cui: transazioni future non pi\u00f9 attese Altre variazioni\u2014XXX XX
di cui: trasferimenti al valore contabile iniziale degli\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014XXX XX
coperti Rimanenze finali272.383\u2014\u2014(15.947)\u2014\u2014
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Controparti centraliBanche\u2014 Altre societ\u00e0 \u2014 finanziarieAltri soggetti
Derivati finanziari
1) Titoli di debito e tassi d\u2019interesse
- valore nozionale9.747.6946.349.743
- fair value netto positivo1.450.322214.87666.169
- fair value netto negativo1.892.370463.092271.710326.126
2) Titoli di capitale e indici azionari
- valore nozionale\u20145.350.1521.743.802
- fair value netto positivo\u2014.077251.067118.677
- fair value netto negativo\u20142.574.759136.76246.607
3) Valute e oro
- valore nozionale\u2014_ 14.046.5984.346.538
- fair value netto positivo\u2014251.60091.859
- fair value netto negativo\u2014212.324107.851
4) Merci
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5) Altri
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- fair value netto positivo
- fair value netto negativo
Derivati creditizi
1) Acquisto protezione
- valore nozionale7.240.6015.228.934- 15.076.392\u2014
- fair value netto positivo\u201410.49037.282\u2014
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Derivati creditizi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 338, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "29112d4731a8cb805866cf02f76a9a4a", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 338, "parent_id": "ac84d5561f20160d606a976203ba7395", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "ad994cb8f6dc812f53025eccc3d86f36", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 338, "parent_id": "ac84d5561f20160d606a976203ba7395", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "27a0f47308a29eaaaaf2aa95751d67de", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 338, "parent_id": "ac84d5561f20160d606a976203ba7395", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "d88773050cbacb0ba0f3e15a96ad82e7", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 338, "parent_id": "ac84d5561f20160d606a976203ba7395", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "9b96db09c72ece9c45c0b6407a8587b8", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 338, "parent_id": "ac84d5561f20160d606a976203ba7395", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "3433873b690e5f37499cf2f0ea3c3d1c", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 338, "parent_id": "ac84d5561f20160d606a976203ba7395", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "796c21e79a068cc69ff453f1b2fef871", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 337", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 338, "parent_id": "ac84d5561f20160d606a976203ba7395", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2d35f6582e79cef87d1cefd6a39345b0", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 339, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "089be97e255d3868267a1827b2219a3f", "text": "1.4 RISCHIO DI LIQUIDIT\u00c0", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 339, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "92cff75e61c06c22443d684de27c3fd1", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 339, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3ee1c643f2aacf9dca51d844318a1b58", "text": "A. Aspetti generali, processi di gestione e metodi di misurazione del rischio di liquidit\u00e0", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 339, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "14b4b5f15f38515293568928197e6c48", "text": "Le banche sono naturalmente esposte al rischio di liquidit\u00e0 connaturato al processo di trasformazione delle scadenze tipico dell\u2019attivit\u00e0 bancaria.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 339, "parent_id": "3ee1c643f2aacf9dca51d844318a1b58", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5804ae8181e124c86c50cff39a19fe59", "text": "Il rischio di liquidit\u00e0 presenta diversi profili temporali:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 339, "parent_id": "3ee1c643f2aacf9dca51d844318a1b58", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1b9d8368de6fe75242c1c55e05d8873d", "text": "il rischio corrente o potenziale che la banca non sia in grado di gestire ef- ficacemente il proprio fabbisogno di liquidit\u00e0 nel breve termine (\u201crischio di liquidit\u00e0\u201d);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 339, "parent_id": "3ee1c643f2aacf9dca51d844318a1b58", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ab453b3ee647dae11cc5c13cb38ebdb6", "text": "il rischio che la banca non disponga di fonti di finanziamento stabili nel medio e lungo termine, con la conseguenza di non poter far fronte ai propri obblighi finanziari senza un aumento eccessivo dei costi di finan- ziamento (\u201crischio di funding\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 339, "parent_id": "3ee1c643f2aacf9dca51d844318a1b58", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0ff0c98f1542617890dbfc56047a28b6", "text": "L\u2019adeguatezza del sistema di governo e gestione del rischio di liquidit\u00e0 e funding \u00e8 fondamentale per assicurare la stabilit\u00e0 del Gruppo e del sistema finanziario, sul quale, le difficolt\u00e0 di una singola istituzione si andrebbero a propagare. Tale sistema di governo e gestione si sviluppa all\u2019interno del Risk Appetite Framework e dei livelli di tolleranza al rischio in esso espressi. In particolare, il Risk Appetite Framework stabilisce, come obiettivo di ge- stione, il mantenimento di una posizione di liquidit\u00e0 nel breve e nel lungo termine adeguata a fronteggiare un periodo di stress prolungato (combinando fattori di stress idiosincratici e sistemici).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 339, "parent_id": "3ee1c643f2aacf9dca51d844318a1b58", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6b56d546800d3092d9cf9bb58d06f741", "text": "La \u201cPolitica di Gruppo per la gestione del rischio di liquidit\u00e0\u201d (in segui- to, \u201cPolitica\u201d) approvata dal Consiglio di Amministrazione della Capogruppo definisce l\u2019ammontare obiettivo di attivit\u00e0 prontamente liquidabili, a coper- tura dei flussi di liquidit\u00e0, da detenere nel breve e nel medio-lungo termine.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 339, "parent_id": "3ee1c643f2aacf9dca51d844318a1b58", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0f944d1545b226d1b9c50b9b521eeab6", "text": "La \u201cPolitica\u201d stabilisce, inoltre, ruoli e responsabilit\u00e0 delle funzioni aziendali e degli organi societari, le metriche utilizzate per la misurazione del rischio, le linee guida per l\u2019esecuzione delle analisi di stress, la definizio- ne del sistema dei prezzi interni di trasferimento dei fondi e il Contingency Funding Plan.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 339, "parent_id": "3ee1c643f2aacf9dca51d844318a1b58", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dc2dcf2d139ad1c5bc3e1bcde5473b1f", "text": "338 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 339, "parent_id": "3ee1c643f2aacf9dca51d844318a1b58", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "22ce390505667702db60e66dfd101b67", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 340, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2ef7ee5834927b7731ca5dff2412f0e5", "text": "Affinch\u00e9 l\u2019indirizzo di gestione del rischio di liquidit\u00e0 sia integrato e coerente all\u2019interno del Gruppo, le decisioni strategiche sono prese dal Con- siglio di Amministrazione della Capogruppo, a cui la \u201cPolitica\u201d attribuisce alcuni importanti adempimenti: la definizione e l\u2019approvazione delle linee guida e degli indirizzi strategici, la responsabilit\u00e0 di assicurare l\u2019affidabilit\u00e0 completa del sistema di governo del rischio e la verifica nel tempo dell\u2019an- damento del rischio di liquidit\u00e0 e funding e del Risk Appetite Framework del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 340, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "90dfd884f78a7de3005bb939be12690c", "text": "Inoltre, il Comitato ALM di Gruppo discute i temi maggiormente rilevan- ti relativi al rischio di liquidit\u00e0 definendo la struttura e la relativa assunzione di rischio di mismatch dell\u2019attivo e del passivo, indirizzandone la gestione in coerenza con gli obiettivi commerciali e finanziari definiti in sede di budget e dal Risk Appetite Framework di Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 340, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "01580cb6bce23b02e1adde0bec450a5c", "text": "In applicazione dell\u2019articolo 86 della Direttiva 2013/36/EU, il Gruppo Mediobanca identifica, misura, gestisce e monitora il rischio di liquidit\u00e0 nell\u2019ambito del processo di valutazione interna dell\u2019adeguatezza della liqui- dit\u00e0 (ILAAP \u2013 Internal Liqudity Adequacy Assessment Process). Il Gruppo Mediobanca, nell\u2019ambito di tale processo, che \u00e8 parte integrante dell\u2019atti- vit\u00e0 di supervisione dell\u2019Autorit\u00e0 di Vigilanza (SREP \u2013 Supervisory Review and Evaluation Process), definisce un\u2019autovalutazione dell\u2019adeguatezza del quadro di riferimento complessivo della gestione e misurazione del rischio di liquidit\u00e0 da un punto di vista qualitativo e quantitativo. I risultati della valutazione di adeguatezza del profilo di rischio e dell\u2019autovalutazione com- plessiva sono annualmente presentati agli Organi Sociali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 340, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bc8c9c54622feb00bc50c6da7c71cebe", "text": "Il processo di governo della liquidit\u00e0 del Gruppo Mediobanca \u00e8 accen- trato nella Capogruppo, che definisce la strategia e le linee guida per le societ\u00e0 controllate, assicurando al contempo la gestione e il controllo della posizione di liquidit\u00e0 a Livello consolidato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 340, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0af042897786486b2ed338ea807ef573", "text": "Le funzioni aziendali della Capogruppo preposte a garantire la corretta applicazione della \u201cPolitica\u201d sono:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 340, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d0b83c2fe4221f01c0e49abc9ffd9ff0", "text": "il Group Treasury, che ha la responsabilit\u00e0 a Livello di Gruppo della gestione della liquidit\u00e0, della raccolta, del collateral, del sistema dei prezzi interni di trasferimento e della predisposizione del Funding Plan di Gruppo coerentemente agli obiettivi di budget;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 340, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "35355b32480ce5329c8c2c8ced5c1e9f", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 339", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 340, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "dd2686a7020d72389e2800e30a97a665", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 341, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "86621c2bb136064caedd63b2046e6b69", "text": "il Risk Management che, nel rispetto dei principi di separazione e indi- pendenza, \u00e8 responsabile del sistema di controllo integrato di secondo Livello dei rischi di Gruppo attuali e prospettici, in coerenza con le re- golamentazioni e le strategie di governo del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 341, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5d999ebb5ee87ad66309c06d55a83b80", "text": "La Funzione Audit di Gruppo valuta la funzionalit\u00e0 e affidabilit\u00e0 del si- stema dei controlli che presiede alla gestione del rischio di liquidit\u00e0 e ne verifica l\u2019adeguatezza e la conformit\u00e0 ai requisiti stabiliti dalla normativa. Gli esiti dei controlli svolti sono sottoposti, con cadenza almeno annuale, agli Organi Sociali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 341, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0c47c21de97b42cf1384c94f3cb32fdf", "text": "L\u2019obiettivo del Gruppo \u00e8 mantenere un Livello di liquidit\u00e0 che consenta di far fronte agli obblighi di pagamento ordinari e straordinari alle scaden- ze previste, minimizzando contestualmente i costi e senza incorrere in per- dite. La politica di liquidit\u00e0 di breve termine del Gruppo Mediobanca ha l\u2019obiettivo di verificare che sia garantito uno sbilancio sostenibile tra flussi di liquidit\u00e0 in entrata e in uscita, attesi e inattesi, nel breve periodo, anche sull\u2019orizzonte temporale infra-giornaliero.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 341, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "93f7bd995904e50bee6d4da11cc32250", "text": "Il Gruppo, tramite la funzione Group Treasury, gestisce attivamente la propria posizione di liquidit\u00e0 con la finalit\u00e0 di rispettare i propri obblighi di regolamento nei tempi richiesti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 341, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "12412973564daf81cbce71af8d20d7bf", "text": "Il rischio di liquidit\u00e0 infra-giornaliero riguarda il mismatch temporale all\u2019interno di un giorno tra i pagamenti effettuati da parte di Mediobanca e quelli ricevuti da altre controparti di mercato. La gestione di tale rischio richiede, oltre ad un monitoraggio attento e continuativo dei flussi di cassa scambiati, anche adeguate riserve di liquidit\u00e0. Allo scopo di mitigare questo rischio, il Gruppo ha adottato un monitoraggio ed un sistema di indicatori che verificano la disponibilit\u00e0 delle riserve ad inizio giornata e la loro capa- cit\u00e0 di sopperire ad eventuali stress che possono coinvolgere altre controparti di mercato o il valore degli assets utilizzati per mitigare il rischio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 341, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6530b5d630742b7fe2923873520f8e3e", "text": "La metrica adottata per il monitoraggio su orizzonti temporali maggiori di quello infra-giornaliero \u00e8 la posizione netta di liquidit\u00e0 ottenuta come la somma della counterbalancing capacity (definita come disponibilit\u00e0 post- haircut di cassa, titoli obbligazionari scambiabili sul mercato e crediti stan- ziabili in operazioni di rifinanziamento presso la BCE) ed il flusso di cassa netto cumulato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 341, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "851d95a695733c87d9aa0f0edf6e8eb8", "text": "340 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 341, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9d484a327c45b6eb9b009151910310a5", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 342, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a00fa57c37ec0c95deee1c6778b1adbf", "text": "Il sistema dei limiti \u00e8 declinato in un contesto di normale corso degli affari fino ad un orizzonte temporale di 3 mesi, di stress sistemico ad 1 mese e di stress combinato a 45 giorni prevedendo, in tal modo, un sistema di pre- allerta in caso di avvicinamento al limite in condizioni normali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 342, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9aeb11c62c3f51aa46878c921bf3b641", "text": "Il monitoraggio di liquidit\u00e0 di breve termine e infra-giornaliero \u00e8 integra- to da un\u2019analisi di stress che ipotizza tre scenari:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 342, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "56aef1bd0464d0e3eafbfd96ecc01eea", "text": "Systemic Scenario: si rappresenta uno scenario di crisi pandemica ispirato agli eventi osservati durante la diffusione del virus SARS-CoV-2, influen- zato, su un orizzonte temporale di dodici mesi, da una profonda recessione economica, che porta ad effetti quali il deterioramento del portafoglio cre- ditizio e relativa contrazione dei volumi (principalmente per la componente di credito al consumo), aumento della rischiosit\u00e0 percepita con impatti sui valori delle riserve di liquidit\u00e0 e crescita delle richieste di marginazione, ri- duzione dell\u2019offerta di capitali sui mercati finanziari per il Gruppo ma anche per i clienti a cui sono state concesse linee di credito, che di conseguenza, saranno costretti ad utilizzare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 342, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "68dc5822d34acf76dae031ecebf28632", "text": "Idiosyncratic Scenario: lo scenario si avvia con uno specifico evento di attacco cyber che interessa i sistemi interni del Gruppo con conseguente limitazione nell\u2019operativit\u00e0 sul mercato. Ci\u00f2 comporta, da una parte, una perdita operativa, dall\u2019altra, un danno a Livello reputazionale. Quest\u2019ultima componente genera un effetto di prelievo di depositi da parte dei clienti retail e wholesale. In questo contesto, le agenzie di rating avviano un downgrade dell\u2019emittente Mediobanca compromettendo ancora di pi\u00f9 la capacit\u00e0 di accedere ai mercati finanziari, determinando un aumento del costo del funding e impatti sulle riserve di liquidit\u00e0 per quanto riguarda gli asset auto-ritenuti, impattando sui margini iniziali e sui deflussi da trigger legati a eventi di downgrade.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 342, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b1f64f1d32f83c8198bffbb51c5e2bc9", "text": "Combinato: scenario combinato tra Systemic e Idiosyncratic Scenario.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 342, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4a04a295af05a29695bda9c98fea4e3e", "text": "In aggiunta a quanto sopra riportato, con periodicit\u00e0 settimanale il Gruppo predispone la segnalazione della posizione di liquidit\u00e0 richiesta dalla Banca d\u2019Italia; il report Maturity Ladder, compilato secondo le indicazioni dell\u2019Autorit\u00e0 di Vigilanza, oltre a mettere in evidenza le principali operazioni in scadenza nell\u2019arco dei tre mesi successivi alla data di riferimento, \u00e8 integrato da un riepilogo delle attivit\u00e0 del Gruppo stanziabili presso la Banca Centrale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 342, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "378c67e13555e77eaf80649a74ada0a3", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 341", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 342, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "043a47129ad50584840b8733b8681443", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 343, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4d3a98c658d48dd6f4223e872ac1a045", "text": "Il monitoraggio della liquidit\u00e0 strutturale, invece, si pone l\u2019obiettivo di verificare un adeguato equilibrio finanziario della struttura per scadenze sull\u2019orizzonte temporale superiore ad un anno. Il mantenimento di un rapporto adeguato fra attivit\u00e0 e passivit\u00e0 a medio-lungo termine \u00e8 finalizzato anche ad evitare pressioni future sul breve termine. Le modalit\u00e0 operative adottate analizzano i profili di scadenza dell\u2019attivo e del passivo a medio/lungo termine, verificando che in media i flussi cumulati in entrata coprano quelli in uscita sull\u2019orizzonte temporale oltre 1, 3 e 5 anni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 343, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d1cd16862b45bb131807188d4ab148d2", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio, entrambi gli indicatori di liquidit\u00e0 gestionale, sia quello di breve che quello di lungo termine, hanno mostrato che il Gruppo ha mantenuto stabilmente un adeguato Livello di liquidit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 343, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "60a45b1b7b6a0bea33466c1c85f72931", "text": "Il Gruppo ha rispettato il requisito minimo per il coefficiente netto di finanziamento (Net Stable Funding Ratio \u2013 NSFR) (17) e quello di copertura della liquidit\u00e0 di breve termine (Liquidity Coverage Ratio \u2013 LCR) (18). In linea con quanto previsto dalGroup Risk Appetite Framework e si sono sempre mantenuti al di sopra dei limiti interni e regolamentari.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 343, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2a8fa55a554864494d33441e30a79b00", "text": "Nel dettaglio, il dato di LCR al 30 giugno \u00e8 pari a 179,5% (rispetto a 159% di giugno 2022), inclusa la stima prudenziale dei \u201cdeflussi aggiuntivi per altri prodotti e servizi\u201d in ottemperanza all\u2019art. 23 del Regolamento Delegato (UE) 2015/61. L\u2019indicatore ha mostrato una variabilit\u00e0 contenuta attorno al suo valore medio di 161% nel corso dell\u2019esercizio, quest\u2019ultimo in rialzo rispetto al dato medio annuale registrato lo scorso anno. Tale aumento della media annua ha consentito al Group Treasury di mantenere stabile la posizione di funding e liquidit\u00e0 del Gruppo permettendo di rimborsare nel corso dell\u2019esercizio circa 3 miliardi di TLTRO. In un contesto ancora incerto, minacciato dal rischio geopolitico e dall\u2019aumento dei tassi il Group Treasury ha governato le attivit\u00e0 altamente liquide cercando di coniugare le strategie commerciali con la necessit\u00e0 di disporre sempre di uno strumento adeguato, nella quantit\u00e0 e qualit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 343, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c5e4e30ea911c0176d33fb39b1aca422", "text": "L\u2019indicatore NSFR, calcolato secondo il Regolamento (UE) 2019/876, \u00e8 pari a 119,3%, in aumento rispetto al 30 giugno scorso (115,5%). L\u2019indicatore, lato passivo, ha conservato stabilit\u00e0 perch\u00e9 i rimborsi di TLTRO e le dinamiche in riduzione della raccolta Wealth Management sono state compensate da un", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 343, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c0c69b3931a0fd2e1f8e351c72a8b66c", "text": "(17) Direttiva (UE) 2019/878 (c.d. CRD V) e Regolamento (UE) 2019/876 (c.d. CRR2)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 343, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e81bf30c38a6e95c579ee1f276475f5b", "text": "(18) Regolamento Delegato (EU) 2015/61 e sui supplementi/modifiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 343, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "19f21f8599b894a0466e715be610fb18", "text": "342 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 343, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3c6237059be6205bb9aa35e76fa07fda", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 344, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9c75234fe5637df5ae1a550c6205f877", "text": "incremento della raccolta cartolare; sul versante degli impieghi, l\u2019indicatore ha beneficato di un incremento di attivi liberi a seguito della riduzione di funding secured presso la Banca Centrale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 344, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "16f3c62bf883f910582187281dbc8875", "text": "La sostenibilit\u00e0 degli indicatori sopra citati, in quanto inclusi nel Group Risk Appetite Framework, viene analizzata anche nella definizione del Group Funding Plan, attraverso l\u2019analisi prospettica su un orizzonte temporale di almeno tre anni, con un monitoraggio e aggiornamento semestrale. Nel medesimo contesto, \u00e8 svolto un esercizio di stress multirischio che si basa sull\u2019analisi di scenario. Definito uno scenario di stress, che pu\u00f2 coinvolgere il Gruppo, se ne valutano gli impatti simultanei, tenendo conto delle interrelazioni fra i rischi e della capacit\u00e0 di adattare le strategie di business definite in sede di budget al nuovo contesto di riferimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 344, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0afd913eea2f9505d51449c937f16119", "text": "Ai precedenti indicatori si aggiunge un modello di governo degli eventi definito Contingency Funding Plan (descritto nel \u201cRegolamento\u201d) da attivare in caso di crisi seguendo una procedura approvata dal Consiglio di Amministrazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 344, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1d293636687bf467fc541527ec6b0d18", "text": "L\u2019obiettivo perseguito dal \u201cContingency Funding Plan\u201d \u00e8 quello di assicurare in modo tempestivo l\u2019attuazione di interventi efficaci volti a far fronte ad una crisi di liquidit\u00e0, attraverso l\u2019identificazione puntuale di soggetti, poteri, responsabilit\u00e0, procedure di comunicazione ed i relativi criteri per la reportistica, che mirano ad incrementare le probabilit\u00e0 di superamento con successo dello stato di emergenza. Tale scopo viene raggiunto principalmente attraverso l\u2019attivazione di un modello operativo straordinario e di governo della liquidit\u00e0, supportato da una coerente comunicazione interna ed esterna e da una serie di indicatori specifici.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 344, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b1abab1f71cb96794de7f724a066dbd7", "text": "Per l\u2019identificazione tempestiva di uno stato di \u201cContingency\u201d \u00e8 stato predisposto un sistema di segnali di pre-allarme (\u201cEWI - Early Warning Indicators\u201d) per monitorare le situazioni che possono generare un deterioramento della posizione di liquidit\u00e0 derivante sia da fattori esterni e/o da dinamiche idiosincratiche al Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 344, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cf30e026e1f55dd16ddf343cd103f940", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 343", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 344, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "fb3f7487d0a0e0b6c1835a94ec3d0381", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 345, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "068e3cbbdc4c3a35b8423fba92e17086", "text": "Dai paragrafi precedenti si evince come le analisi di stress siano un fondamentale strumento di gestione per il rischio di liquidit\u00e0. Il rischio di liquidit\u00e0 si manifesta con minore frequenza ma con impatti significativi e occorrono strumenti per diagnosticare le vulnerabilit\u00e0 del Gruppo su diversi orizzonti temporali. I risultati degli stress test sono, pertanto, principalmente utilizzati per:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 345, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "251b7bea13c5774bc135c2d7a842daee", "text": "definire le strategie di raccolta del Funding Plan e pi\u00f9 in generale delle attivit\u00e0 di pianificazione (profilo di liquidit\u00e0 degli assets e delle liabilities);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 345, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "e85b63a2bb52a40d4ee25cec0836f281", "text": "valutare l\u2019adeguatezza del sistema dei limiti e costituire occorrenze significative per il processo di revisione periodico dei limiti stessi;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 345, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "672fddc9b88c2e9bc4b28ddea4c7e1d6", "text": "fornire supporto alla declinazione delle azioni da intraprendere nella gestione di stati operativi di crisi o di stress.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 345, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1f5dea9f0230af6951515936fbb29a6d", "text": "I fattori di mitigazione del rischio di liquidit\u00e0 adottati dal Gruppo Mediobanca sono:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 345, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c22b50432c178f797d92357aef6b7df3", "text": "un adeguato Livello di attivit\u00e0 di alta qualit\u00e0 prontamente liquidabili per far fronte a squilibri, anche prolungati nel tempo, di liquidit\u00e0;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 345, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "54e5e20dc5c2a9182a91dbed48131273", "text": "una puntuale attivit\u00e0 di pianificazione della liquidit\u00e0 di breve e di lungo periodo, affiancata da una qualificata attivit\u00e0 di previsione e monitoraggio;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 345, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "167ebccb39928c578fa56c32380e82ba", "text": "\u2013 un framework di stress test robusto e costantemente aggiornato;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 345, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c284a9a3a918d0e4680b626efc0ff23e", "text": "un\u2019efficiente \u201cContingency Funding Plan\u201d, per identificare gli stati di crisi e le azioni da attivare in tali circostanze, tramite un affidabile sistema di indicatori di pre-allarme.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 345, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "82f91c3d56d742170a90558b96de72c1", "text": "Al 30 giugno la counterbalancing capacity \u00e8 pari a 16,6 miliardi in aumento rispetto allo scorso anno (14,7 miliardi); iI rimborsi di TLTRO hanno infatti liberato attivit\u00e0 creditizie rientranti nella Counterbalancing Capacity. L\u2019ammontare di titoli disponibili consegnabili a pronti in BCE per ottenere immediatamente liquidit\u00e0 si attesta a 12,5 miliardi (7 miliardi). Il saldo del collaterale stanziato presso la Banca Centrale \u00e8 pari a 12 miliardi (13,6 miliardi un anno fa); del collaterale stanziato presso Banca Centrale circa 6,4 miliardi liberi ed immediatamente disponibili (5,3 miliardi) e, pertanto, rientranti nella counterbalancing capacity.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 345, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4928b7a674c0832e34a939e7a958aada", "text": "344 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 345, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b4be6768477458942363b6ce6ef4ef79", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 346, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9b78bc3a8d78f763f1622c40e7dfa272", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 346, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bde32a6f52fafcd9b09d6119c1687831", "text": "1. Distribuzione temporale per durata residua contrattuale delle attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 346, "parent_id": "9b78bc3a8d78f763f1622c40e7dfa272", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "bea99fb9dc79bee28bbd43a0f28c7a70", "text": "Oltre 5 anni Durata indeterminata Da oltre 1 anno fino a 5 anni Da oltre 6 mesi fino ad 1 anno Da oltre 3 mesi fino a 6 mesi Da oltre 1 mese fino a 3 mesi Da oltre 15 giorni a 1 mese Da oltre 7 giorni a 15 giorni Voci/Scaglioni temporali A vista Da oltre 1 giorno a 7 giorni Attivit\u00e0 per cassa 7.918.694 1.706.674 1.127.529 1.694.218 4.161.336 5.937.292 9.468.240 33.215.464 16.811.659 267.237 A.1 Titoli di Stato 1.035 \u2014 46.130 12.672 250.017 878.394 3.296.822 4.466.795 2.058.269 \u2014 A.2 Altri titoli di debito 1.228 10.531 1.394 49.703 99.872 569.314 255.025 2.907.618 1.784.276 \u2014 A.3 Quote O.I.C.R. 31.740 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 A.4 Finanziamenti 7.884.691 1.696.143 1.080.005 1.631.843 3.811.447 4.489.584 5.916.393 25.841.051 12.969.114 267.237 \u2013 Banche 5.312.038 218.776 80.144 104.695 35.947 541.851 388.877 900.708 128.552 262.246 \u2013 Clientela 2.572.653 1.477.367 999.861 1.527.148 3.775.500 3.947.733 5.527.516 24.940.343 12.840.562 4.991 Passivit\u00e0 per cassa 18.000.758 3.260.539 955.851 2.803.821 7.980.423 6.591.094 11.410.163 21.240.324 5.514.370 \u2014 B.1 Depositi e conti correnti 17.213.984 1.989.757 279.664 582.639 1.351.199 1.872.243 3.431.213 338.360 5.000 \u2014 \u2013 Banche 268.944 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 26.227 \u2014 \u2014 \u2013 Clientela 16.945.040 1.989.757 279.664 582.639 1.351.199 1.872.243 3.431.213 312.133 5.000 \u2014 B.2 Titoli di debito 1.059 8 27.319 512.633 645.766 1.364.037 1.535.492 13.166.562 4.498.212 \u2014 B.3 Altre passivit\u00e0 785.715 1.270.774 648.868 1.708.549 5.983.458 3.354.814 6.443.458 7.735.402 1.011.158 \u2014 Operazioni \u201cfuori bilancio\u201d C.1 Derivati finanziari con scambio di capitale \u2013 posizioni lunghe 9.925 866.610 544.905 3.653.348 3.096.560 1.783.949 2.389.964 25.422.072 7.364.945 \u2014 \u2013 posizioni corte 9.925 263.295 111.384 2.966.229 2.537.722 1.344.878 1.655.099 3.723.794 356.842 \u2014 C.2 Derivati finanziari senza scambio di capitale \u2013 posizioni lunghe 2.391.863 7.283 24.400 151.840 169.603 487.343 747.777 \u2014 1.069 \u2014 \u2013 posizioni corte 2.627.201 21.903 12.708 207.110 233.787 553.169 1.098.835 \u2014 1.069 \u2014 C.3 Depositi e finanziamenti da ricevere \u2013 posizioni lunghe \u2014 4.450.153 \u2014 \u2014 127.602 675.489 49.190 1.000 14.884 \u2014 \u2013 posizioni corte \u2014 \u2014 \u2014 9.974 109.881 365.372 1.991.060 2.405.124 436.906 \u2014 C.4 Impegni irrevocabili a erogare fondi (*) \u2013 posizioni lunghe 39.111 849 \u2014 77.179 221.767 731.361 1.623.624 1.813.553 1.704.792 \u2014 \u2013 posizioni corte 276.331 3.376.191 195.509 238.300 260.274 765.787 54.919 16.421 1.028.505 \u2014 C.5 Garanzie finanziarie 66.503 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 rilasciate C.6 Garanzie finanziarie \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 ricevute C.7 Derivati creditizi con scambio di capitale - posizione lunghe \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4.000 282.300 1.081.880 1.158.771 563.945 \u2014 - posizione corte \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4.000 291.900 1.132.180 1.294.699 368.117 \u2014 C.8 Derivati creditizi senza scambio di capitale - posizione lunghe 789.200 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
A vistaDa oltre 1 giorno a 7 giorniDa oltreDa oltre 15 giorni a 1 meseDa oltre 1 mese fino a 3 mesiDa oltre 3 mesi fino abmesiDa oltre 6 mesi fino \u2014 ad ] annoDa oltre 1 anno finoOltre 5 anni \u2014Durata indeterminata
Attivit\u00e0 per cassa17066741604218\u2014 41613365937202046824016811659267237
A. Titoli di Stato-12672250017878304320682252058260-
A.2 Altr titoli di debito10531497039987256031402529076181784276-
A3 Quate O.LC.R---------
AA Finanziamenti169%.1431080005163181338114744805845,0163082584105112060.114267237
- Banche218.776\u2014 801441046953594754L85]388877900708262246
Clientela1527.148003.047.7385527516240403484991
Passivit\u00e0 per cassay2803821798042311410.16321240324-
B.l Depositi e conti correnti17.213.98458263913511993431213338360-
- Banche26894-----\u2014%27--
Clientela160450401989757279.6645826391351199187224834312183121885000-
B2 Titoli di debito10598273195126381364037153540213.166,5624408212
B3 Altre passivit\u00e01270774618868170854933548146434581011158-
(Operazioni \u201cfuori bilancio\u201d C.] Derivati finanziari con scanbio di capitale
- posizioni lunghe0925866610549051.783.940254220727364945-
--
posizioni corte0925263205111384134878323.194356842
2 Derivati finanziari senza scanbio di capitale
-posizioni lunglie \u20142391863728824400151840160603487388UTT-1069-
- posizioni corte 2627201 21908 12708 207110 233787 553160 1098835 - 1069 - C.3 Depositi e finanziamenti da ricevere - posizioni lunghe \u2014 4450153 - \u2014 120602 675489 \u2014 49190 1000 14884 -
---\u2014997410988136537219910602405124436906-
posizioni corte C.A Impegni irrevocabili a erogare fondi (*) - posizioni lunghe 39.111 819 \u2014 M 21167 1,623.624 17104792 -
- posizioni corte2163313376191195509238300260274549191.028,505-
Garanzie finanziarie\u00e9--_---_--
rilasciate (C.6 Garanzie finanziariei---i---i-
ricevute C.7 Derivati creditizi con scanbio di
capitale - posizione lunghe---\u201440002823001081880LS8TT563945-
- posizione corte---\u2014400020190011321801204699368.117-
.8 Derivati creditizi senza scambio di capitale
- posizione lunghe789200
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Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 345", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 346, "parent_id": "9b78bc3a8d78f763f1622c40e7dfa272", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "32abeaaeaf90e3c6fb899f7ca7dd5d04", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 347, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b5cccf8cfc7c331b77e123232da444a5", "text": "1.5 RISCHI OPERATIVI", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 347, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c0cdbc407eab57950bf86bba8c858ec1", "text": "Definizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 347, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3bc04f8ae937fd8b66807cb195047be8", "text": "Il rischio operativo \u00e8 definito come il rischio di subire perdite derivanti dall\u2019inadeguatezza o dalla disfunzione di procedure e sistemi informativi, da errori umani o da eventi esterni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 347, "parent_id": "c0cdbc407eab57950bf86bba8c858ec1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1c03494fb147b32286a54d9d306107cc", "text": "Requisito di Capitale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 347, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "32ca6838b6359c8a5fc4e0f7fdfd3cf5", "text": "Mediobanca adotta il Basic Indicator Approach (\u201cBIA\u201d) per il calcolo del requisito patrimoniale a fronte del rischio operativo applicando il coefficiente regolamentare del 15% della media triennale dell\u2019indicatore rilevante. In base al metodo di calcolo indicato il requisito patrimoniale al 30 giugno 2023 \u00e8 pari a 374,7 milioni (341,5 milioni al 30 giugno 2022).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 347, "parent_id": "1c03494fb147b32286a54d9d306107cc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c3560cc2129f3cf771c7998b1e653c2b", "text": "Mitigazione dei rischi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 347, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "41d28bb1fe38de4c82d71c10a10a6c38", "text": "Nell\u2019ambito del governo del rischio opera il Comitato Rischi Non-Finanziari di Gruppo, con compiti di indirizzo, monitoraggio e mitigazione per i rischi non-finanziari (inclusi i rischi IT&Cyber, rischio frode, rischio terze parti/ outsourcing, rischi reputazionali) ed il Comitato Conduct, con compiti di indirizzo, presidio e deliberativi sui rischi di conduct del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 347, "parent_id": "c3560cc2129f3cf771c7998b1e653c2b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8e0861afcf3d470f5a9f27912f83c734", "text": "I rischi operativi sono presidiati a Livello di Capogruppo e delle principali controllate dalla struttura Operational Risk Management collocata nella funzione Non financial Risk Management.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 347, "parent_id": "c3560cc2129f3cf771c7998b1e653c2b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9be8d69db1b92df6d8dc68c2686d6bc3", "text": "Sulla base della Politica di gestione dei rischi operativi di Gruppo ed in coerenza al principio di proporzionalit\u00e0, in Capogruppo e nelle principali controllate sono definiti e attuati i processi di individuazione dei rischi operativi anche tramite raccolta e analisi dei dati di perdita, di valutazione e stima dei rischi stessi e di identificazione e promozione degli interventi di mitigazione. Sulla base alle evidenze raccolte, infatti, le azioni di mitigazione dei rischi operativi di maggior rilievo sono proposte, avviate e monitorate.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 347, "parent_id": "c3560cc2129f3cf771c7998b1e653c2b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a0e34383d3f80e254a79e8988355169e", "text": "346 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 347, "parent_id": "c3560cc2129f3cf771c7998b1e653c2b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "78ea1653340283afba89a73193fcb290", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 348, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a4adb9f22df36eb535733285471c83fd", "text": "Le perdite operative registrate nel corso dell\u2019anno incidono sul margine di intermediazione nella misura dell\u20191,2% circa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 348, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "00ba3faae111836ba67220ee7518924f", "text": "Relativamente alle differenti classi di rischio operativo, si riporta nel seguito la composizione percentuale delle tipologie di evento (Event type Basilea II) del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 348, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "ccf703d2238f12964471206bdc2d3794", "text": "Event Type % su Total Loss External Fraud 55% Execution, delivery and process management 23% Clients, products and business practices 19% Employment practices and workplace safety 3% Other 0%", "metadata": {"text_as_html": "
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", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 348, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "81c3e75578d1c3c4209b7830635ddcf9", "text": "La maggior parte delle perdite operative dell\u2019anno \u00e8 dovuta alla fattispecie \"External Fraud\" connessa ad eventi non ricorrenti, in particolare la frode subita da un cliente nell\u2019ambito di pagamenti connessi a investimenti di portafoglio. A fronte di tale evento sono state attivate le azioni di recupero e di copertura assicurativa, tuttora in corso, che hanno consentito di ridurre significativamente le perdite lorde. La seconda categoria di perdite per ammontare, \u201cExecution, delivery and process management\u201d, include accantonamenti e spese per litigation con altri istituti e perdite per disfunzioni di processo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 348, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c07a4f5b6877beca5fe76cb7d18ae9aa", "text": "include fattispecie \u201cClients, products and business practices\u201d accantonamenti e costi per la gestione di contestazioni o contenziosi con la clientela Consumer e Premier per condizioni economiche o tassi di interesse applicati su prodotti di finanziamento (di rilievo quelli derivanti dalla sentenza \u2018Lexitor\u2019). A seguire, si registrano accantonamenti per la gestione di vertenze con il personale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 348, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "de1edc95706fad783faf88a184e02d39", "text": "In termini di Business Lines, le perdite da rischi operativi risultano maggiori nel Wealth Management, anche in virt\u00f9 delle principali fattispecie di eventi sopra citati (in particolare \u201cExternal fraud\u201d). La business line Consumer Banking \u00e8 seconda per volume di perdite registrate; nel CIB e Holding Function si sono rilevate perdite molto contenute.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 348, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "581c76fddbe74edee73590e40aebc5b7", "text": "In termini di rischi potenziali, le business line Wealth Management e CIB in quanto caratterizzate da transazioni non standard e di elevate dimensioni, rimangono esposte ad eventi low frequency e high severity.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 348, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "44a9d05c5bd187a61c037fc7de919df8", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 347", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 348, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5a363dff721cc205ca6bff5505fa5929", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 349, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c7d81566313f500a1992173c00bb9770", "text": "Inoltre, bench\u00e9 non abbiano generato perdite di rilievo, si osserva, sia a Livello di Industry, sia a Livello di Gruppo, l\u2019incremento di alcune fattispecie (classi) di rischio operativo, quali l\u2019IT & Cyber Risk e l\u2019Outsourcing Risk.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 349, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "facdf17438adbaa483f072a7ecd6c447", "text": "A fronte di ci\u00f2, il Gruppo ha avviato il progetto Non-Financial Risk Management al fine di rinforzare ed evolvere framework specifici per ciascuna classe di rischio (quali l\u2019IT & Cyber Risk, il third party Risk, il fraud Risk ed il reputational Risk), fornendo al contempo una visione d\u2019insieme dei rischi stessi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 349, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a80697c86eae7c36ab383829f9c984a5", "text": "In particolare, l\u2019IT & Cyber Risk, caratterizzati da componenti in rapida evoluzione, risultano potenzialmente rilevanti nel medio termine rispetto alla posizione finanziaria e al modello di business del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 349, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "0b26c6f0201a42c1563d55c7c5cc86bc", "text": "Rischio informatico e Cyber Risk", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 349, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "94282e4ab21629ceef279bd70557d587", "text": "In questo esercizio il Gruppo Mediobanca, nel rispetto dei requisiti del 40\u00b0 aggiornamento della Circolare 285, ha predisposto le attivit\u00e0 per la costituzione della nuova unit\u00e0 di secondo Livello \u201cICT & Security Risk\u201d all\u2019interno della Funzione Rischi Non Finanziari facente parte della funzione Group Risk Management. L\u2019Unit\u00e0 sar\u00e0 responsabile del monitoraggio e della gestione dei rischi IT e di sicurezza, nonch\u00e9 della verifica dell\u2019aderenza delle operazioni IT al sistema di gestione dei rischi IT e di sicurezza.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 349, "parent_id": "0b26c6f0201a42c1563d55c7c5cc86bc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "69c756527e07892905ce2bb036432879", "text": "Per rischio di sicurezza (incluso il rischio cyber), si intende il rischio di incorrere in perdite economiche, di reputazione e di quote di mercato dovuto a:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 349, "parent_id": "0b26c6f0201a42c1563d55c7c5cc86bc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fc8d9490fd961400f6902cb85c1d8706", "text": "qualunque accesso o tentativo di accesso non autorizzato al sistema informativo del Gruppo o ai dati e alle informazioni digitali ivi contenuti;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 349, "parent_id": "0b26c6f0201a42c1563d55c7c5cc86bc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ccaf217308e35bdf3714ad5daf8032ea", "text": "qualunque evento (doloso o involontario) favorito o causato dall\u2019uso della tecnologia o ad essa connesso che ha o potrebbe avere un impatto negativo sull\u2019integrit\u00e0, la disponibilit\u00e0, la riservatezza e/o l\u2019autenticit\u00e0 dei dati e delle informazioni aziendali, ovvero sulla continuit\u00e0 dei processi aziendali;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 349, "parent_id": "0b26c6f0201a42c1563d55c7c5cc86bc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "af02f6387169cc5813766e4f96d712ce", "text": "uso e/o diffusione impropri di dati e informazioni, anche non direttamente prodotti e gestiti dal Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 349, "parent_id": "0b26c6f0201a42c1563d55c7c5cc86bc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7a4aee96a1cb941955657029ce05068d", "text": "348 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 349, "parent_id": "0b26c6f0201a42c1563d55c7c5cc86bc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c2b9422dc614b37eb49cc025e5b7a1b4", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 350, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6ac5cd2e3df57bdea8ec502d559364cf", "text": "Per rischio IT o tecnologico si intende il rischio di incorrere in perdite economiche, di reputazione e di quote di mercato in relazione all\u2019utilizzo del sistema informativo aziendale e connesso a malfunzionamento di hardware, software e reti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 350, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "96e862b2a86f102c5d421f6f4dc2b8a5", "text": "Per rischio IT o tecnologico si intende il rischio derivante da processi di gestione del sistema informativo inadeguati, oppure dall\u2019incapacit\u00e0 di trasformare\\aggiornare gli asset tecnologici. Rischi derivanti dall\u2019adozione di nuove tecnologie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 350, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6f69adedbe624a69f9aede4160c2bcbd", "text": "Pur non rappresentando rischi intrinsecamente nuovi, \u00e8 verosimile aspettarsi una potenziale significativa esposizione dovuta al crescente aumento della dipendenza dai sistemi IT e conseguente aumento del numero di utenti che utilizzano i canali virtuali e dei dispositivi interconnessi, alla crescita della quantit\u00e0 di dati gestiti che devono essere protetti e di qualit\u00e0 e al maggior ricorso ai servizi IT offerti da terze parti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 350, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c57b99766e170af025d8d5b5df756378", "text": "Nel corso degli ultimi anni, il Gruppo ha costantemente rafforzato la propria strategia di gestione del rischio ICT e di sicurezza, prevedendo, coerentemente alle indicazioni normative, uno specifico presidio di Risk Management. Ci\u00f2 consente di incrementare ed evolvere il sistema di principi e regole finalizzati a identificare e misurare il rischio ICT e di sicurezza a cui sono esposti gli asset aziendali, valutare i presidi esistenti e individuare le adeguate modalit\u00e0 di trattamento di tali rischi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 350, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "38b506a83515dac935dfe1b2f0ba1b74", "text": "Vengono svolte continue verifiche di sicurezza e attivit\u00e0 di analisi dei rischi ICT e di sicurezza, atte a garantire adeguati presidi di controllo, organizzativi e tecnologici, su tutto il perimetro del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 350, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5ee4efa99249cd821f5ace77dc3eb927", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 350, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "229ea647edc0f6560c41ed2edfe78ef4", "text": "Altri rischi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 350, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e279ed7ac396a83174f66590ef0ad97a", "text": "Nell\u2019ambito del processo di autovalutazione dell\u2019adeguatezza patrimoniale attuale e prospettica necessaria a svolgere la regolare bancaria (ICAAP) il Gruppo, oltre ai rischi in precedenza descritti (rischio di credito e controparte, di mercato, di tasso di interesse, di liquidit\u00e0 ed operativo), ha individuato come rilevanti le seguenti tipologie:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 350, "parent_id": "229ea647edc0f6560c41ed2edfe78ef4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "457cb1373607c4d772c5a1581ba48d65", "text": "rischio di concentrazione, inteso come quello derivante dalla concentrazione delle esposizioni verso singole controparti o gruppo di controparti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 350, "parent_id": "229ea647edc0f6560c41ed2edfe78ef4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "93c4718dd49cec8d3132d1d9277c627e", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 349", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 350, "parent_id": "229ea647edc0f6560c41ed2edfe78ef4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7177e951a3602adb56f0d39db92bbf5c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 351, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0dc6736e5917682d2097add63de32d71", "text": "connesse (rischio di concentrazione c.d. \u201csingle name\u201d) e verso controparti appartenenti al medesimo settore economico o che esercitano la stessa attivit\u00e0 o appartenenti alla medesima area geografica (rischio di concentrazione geo-settoriale);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 351, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9d057f03beb4d8a98e623d5390f55a86", "text": "rischio strategico, ossia l\u2019esposizione a variazioni attuali e prospettiche della redditivit\u00e0 rispetto alla volatilit\u00e0 dei volumi o a cambiamenti nei comportamenti della clientela (rischio di business), nonch\u00e8 come rischio attuale e prospettico di flessione degli utili o del capitale derivante da discontinuit\u00e0 aziendali legate a nuove scelte strategiche adottate, da decisioni aziendali errate o da attuazione inadeguata di decisioni (rischio strategico puro);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 351, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "86cb5956be9ce590236a4ea9464f0016", "text": "rischio da investimenti azionari nel portafoglio bancario \u201cHold to collect and sell\u201d (\u201cHTC&S\u201d), relativo alla potenziale riduzione di valore delle partecipazioni azionarie, quotate e non quotate, incluse nel portafoglio HTC&S a causa di movimenti sfavorevoli nei mercati finanziari o al downgrade di controparti (laddove non gi\u00e0 considerati in altre categorie di rischio);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 351, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8a157bfb33f7003f34d79b66bae73449", "text": "rischio sovrano, relativo al potenziale downgrade di Stati, o Banche centrali nazionali verso cui il Gruppo \u00e8 esposto;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 351, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0394e81fd4fa74226d0dc24f77ebf1c2", "text": "rischio compliance, riconducibile alla possibilit\u00e0 di incorrere in sanzioni, perdite finanziarie rilevanti o danni di reputazione in conseguenza di violazioni di norme o di autoregolamentazione interna;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 351, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "613a2eb3ff87909b7b5969dfccfd042e", "text": "rischio di reputazione, legato alla flessione degli utili o del capitale derivante da una percezione negativa dell\u2019immagine della Banca da parte di clienti, controparti, azionisti, investitori o autorit\u00e0 di vigilanza.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 351, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8d939380f633242e8ea8a73d7cd7af1c", "text": "I rischi sono monitorati attraverso apposite funzioni interne (Risk Management, pianificazione e controllo, compliance, internal audit) ed appositi comitati di Direzione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 351, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d2347667958df839a4fbff4bbb2f7590", "text": "350 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 351, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "24c3ef3232bc057f44c1aa53102ccf1a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 352, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "0605274f413edfa860236d0f7fb31c29", "text": "ESG e Climate change", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 352, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b2fa28deffadfc646180c0dcfcca99e4", "text": "Il Gruppo ha accolto le sfide che il cambiamento climatico e gli altri fattori di rischio ambientali pongono alla societ\u00e0 ed intende gestirle attivamente cogliendo anche le opportunit\u00e0 legate alla decarbonizzazione. A questo fine ha avviato a partire dall\u2019esercizio 2018-2019 un percorso per la definizione di un framework di Risk Assessment e Reporting per i rischi ESG e Climate Change, cui \u00e8 seguita un\u2019analisi del contesto di riferimento \ufb01nalizzata a identificare e gestire quelli potenzialmente rilevanti per il Gruppo secondo l\u2019approccio proposto dalla TCFD (19) e dalle linee guida emanate sul tema. I rischi ESG sono quindi inclusi nel framework complessivo di Risk Management in quanto rappresentano potenziali impatti negativi che un\u2019organizzazione o un\u2019attivit\u00e0 possono comportare sull\u2019ambiente, sulle persone e sulle comunit\u00e0, comprendendo i rischi connessi alla condotta aziendale (Corporate governance), sulla redditivit\u00e0, sul profilo reputazionale e sulla qualit\u00e0 del credito con possibili conseguenze legali. Fra i rischi ESG particolare rilievo assume il climate Risk, ovvero il rischio finanziario derivante dall\u2019esposizione al rischio fisico (20) e di transizione (21) connesso al cambiamento climatico. I rischi e le opportunit\u00e0 correlati ai cambiamenti climatici sono identificati e analizzati in modo coordinato dalle diverse funzioni aziendali, non trattandoli come un rischio a s\u00e9 stante ma come una serie di fattori che interagiscono con le categorie di rischio tradizionali (credito, mercato, operativo e di liquidit\u00e0).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 352, "parent_id": "0605274f413edfa860236d0f7fb31c29", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d0d9ade06239d7ce1a3aed593769799d", "text": "Alla luce di un quadro regolatorio in forte e rapida evoluzione e dell\u2019adozione da parte della Commissione Europea di un ambizioso pacchetto di misure \ufb01nalizzate a favorire i \ufb02ussi di capitale verso attivit\u00e0 sostenibili in tutta l\u2019Unione, il Gruppo ha integrato i rischi ESG, di disclosure e sostenibilit\u00e0 \ufb01nanziaria dei prodotti e di adeguamento alla Tassonomia Europea: l\u2019\u201cESG Program\u201d \u00e8 un percorso di adeguamento progressivo alle nuove normative in materia ESG declinato in tre ambiti progettuali:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 352, "parent_id": "0605274f413edfa860236d0f7fb31c29", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d9668355847b3b09191ba315c547fe98", "text": "Propriet\u00e0, si focalizza sul percorso di adeguamento ai seguenti regolamenti: ECB Guide on climate related and environmental Risk e EBA Guidelines on Loan Origination and Monitoring e sull\u2019integrazione dei criteri ESG nei processi di gestione credito e degli investimenti, nonch\u00e9, in senso lato, nella strategia di business;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 352, "parent_id": "0605274f413edfa860236d0f7fb31c29", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "e06ebbdf8b56d3134f6e1d7f82586760", "text": "(19) Per approfondimento si veda il paragrafo 3.3 Compliance, controllo interno e gestione dei rischi e il paragrafo 8.1 Politiche e rischi rilevanti della Dichiarazione Non Finanziaria ed i capitoli 2.6.1 ESG Program e 4 Risk Management del TCFD Report.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 352, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "35db99b953dcd5359a4b1810e04476fc", "text": "(20) I rischi fisici rappresentano l\u2019impatto finanziario negativo derivante dai cambiamenti climatici, compresi eventi metereologici estremi pi\u00f9 frequenti e mutamenti graduali del clima, nonch\u00e9 del degrado ambientale, ossia inquinamento atmosferico, dell\u2019acqua e del suolo, stress idrico, perdita di biodiversit\u00e0 e deforestazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 352, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "16ee63848de14edbf22d95c49b48e278", "text": "(21) I rischi di transizione sono rappresentati dagli impatti finanziari negativi in cui pu\u00f2 incorrere una societ\u00e0, direttamente o indirettamente, a seguito del processo di aggiustamento verso un\u2019economia a basse emissioni di carbonio e pi\u00f9 sostenibile sotto il profilo ambientale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 352, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "aef8140edfd79bd72490459a0fb6da08", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 351", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 352, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "500aa01ffd9a3560b435aaf61aabcfb1", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 353, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "803e7b2a49e5be9e13eb83926dcc8122", "text": "Clientela e Mercati, attiene principalmente al recepimento del Regolamento UE 2019/2088 Sustainable \ufb01nance disclosure regulation (SFDR);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 353, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0e4d2efbd8d37fb199c386022da283c5", "text": "tassonomia europea sull\u2019applicazione della Disclosure, (Regolamento UE 2020/852), nel contesto degli obblighi di rendicontazione ai sensi della Dichiarazione non finanziaria consolidata (quadro normativo peraltro in fase completamento). L\u2019ambito include anche l\u2019Informativa sui rischi ambientali, sociali e di governance richiesti dall\u2019art. 18bis del Regolamento di esecuzione (UE) 2021/637 in base al quale agli enti creditizi devono provvedere alla pubblicazione di informazioni qualitative sui rischi ambientali, sociali e di governance, informazioni quantitative sul rischio di transizione e sui rischi fisici connessi ai cambiamenti climatici, informazioni quantitative sulle azioni di attenuazione associate ad attivit\u00e0 economiche considerate ecosostenibili ai sensi della Tassonomia UE ed, infine, informazioni quantitative su altre azioni di attenuazione e su esposizioni ai rischi connessi ai cambiamenti climatici che non sono considerate attivit\u00e0 economiche ecosostenibili dalla Tassonomia UE. (22) Tale informativa \u00e8 inclusa in una sezione dedicata nel Pillar III \u2013 Informativa al pubblico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 353, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "681b2f8152a82f5b448f2246d7adab24", "text": "All\u2019interno del Piano Strategico 2023-2026 \u201cOne Brand \u2013 One Culture\u201d, il Gruppo Mediobanca ha rinnovato il proprio impegno in relazione a tematiche Climatiche e Ambientali ponendosi l\u2019obiettivo di supportare i clienti nelle strategie di transizione ESG con attivit\u00e0 di advisory ad hoc e allocare capitale con focus ESG. Nel nuovo piano strategico sono presenti specifici target relativi a tematiche in ambito Environmental. Si conferma l\u2019intenzione di raggiungere la neutralit\u00e0 delle emissioni di carbonio entro il 2050 (con circa il 35% di riduzione dell\u2019intensit\u00e0 carbonica dei finanziamenti al 2030, -18% entro il 2026).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 353, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f8867a9066ab172bb569cb57f82e68d2", "text": "Gli impegni sono coerenti con le Politiche di Sostenibilit\u00e0 e ESG di Gruppo che recepiscono dettagliate linee guida settoriali introducendo limitazioni verso operatori aventi un impatto negativo sul clima (23). Il raggiungimento degli obiettivi strategici \u00e8 garantito inoltre dall\u2019implementazione di nuove metriche nel Risk Appetite Framework del Gruppo, volte a promuovere attivit\u00e0 di business responsabili, mantenendo un basso profilo in termini di esposizione al rischio climatico. Il percorso intrapreso prevede una maggiore e continua integrazione,", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 353, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "3a4c3cdd66916d3d7dad3bf9acfd3ba1", "text": "(22) Riguardo all\u2019informativa quantitativa richiesta \u00e8 previsto un periodo di phase-in fino al giugno 2024, il BTAR \u00e8 invece richiesto su base volontaria del dicembre 2024.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 353, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "c7dbeaaae168ecd94b7868ce6d34b681", "text": "(23) Per approfondimenti si pu\u00f2 fare riferimento alla Politica ESG di Gruppo pubblicata sul sito istituzionale https://www.mediobanca.com/static/ upload_new/pol/politica-esg.pdf.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 353, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4e4272a044a672a262aa9720c5858218", "text": "352 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 353, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a7ee8961e73a0ffbf917ea2237e507cb", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 354, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a4ac505a5f4e4ff26e38fb22671e2baa", "text": "che comprende, ad oggi, l\u2019implementazione di nuove metriche nel Risk Appetite Framework di Gruppo, la proposizione di prodotti ESG e l\u2019adozione di politiche ESG, tra cui quelle di esclusione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 354, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "095e7ead0c92bbbde24c90b4fa78326a", "text": "Sono stati inoltre formalizzati obiettivi di riduzione delle emissioni di gas serra per le controparti che operano in quattro dei settori individuati dalla NZBA, l\u2019iniziativa promossa dalle Nazioni Unite con l\u2019obiettivo di accelerare la transizione sostenibile del settore bancario internazionale, conferma la volont\u00e0 del Gruppo di essere parte attiva nella transizione \u201cgreen\u201d, naturale sbocco dopo aver sottoscritto i Principles for Responsible Banking (PRB), promossi dalla United Nations Environment Programme Finance Initiative (UNEP FI), sezione del Programma ONU per l\u2019ambiente dedicata alle istituzioni finanziarie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 354, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f6dbb0c47ca7b0dd221ee916c82f77a9", "text": "In aggiunta, nel processo di pianificazione patrimoniale (incluso l\u2019Internal Capital Adequacy Assessment Process, ICAAP) Mediobanca ha deciso di integrare i potenziali impatti derivanti dall\u2019esposizione ai fattori di rischio climatico derivanti da specifici scenari climatici sulla propria adeguatezza patrimoniale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 354, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4b6cfb93b8fd457a877221bfab88a1b9", "text": "Con riferimento alle gestioni patrimoniali, si prosegue con l\u2019implementazione per il monitoraggio dei PAI e con l\u2019adeguamento agli RTS per i prodotti finanziari classificati ESG ex. Art. 8/9 mentre, in relazione alle attivit\u00e0 di consulenza continua l\u2019integrazione ESG nel modello di adeguatezza/Product Governance MIFID.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 354, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b644b0870d5703f77749de7a847977cc", "text": "Si segnala che il Gruppo non presenta significative esposizioni verso controparti con elevato rischio climatico e ambientale (al 30 giugno l\u2019esposizione a controparti a rischio alto per il portafoglio crediti ed investimenti del Wholesale Banking, come risulta dall\u2019analisi condotta con la ESG heatmap, \u00e8 inferiore all\u20191% del suddetto portafoglio).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 354, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d9d5021907afa6aed0e11c0eb9b2dd4e", "text": "Per maggiori informazioni si rimanda alla sezione dell\u2019Informativa al Pubblico Pillar III dedicata al Rischio ESG, alla Dichiarazione Consolidata Non Finanziaria e al Report ai sensi della Task Force on Climate-Related Financial Disclosure (TCFD), documenti pubblicati contemporaneamente alla presente Relazione annuale e consultabili nel sito www.mediobanca.com.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 354, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "52f630ad49328de7c930df5b337ace40", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 353", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 354, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b5e17de9145e2f7585c20dae86af6848", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 355, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9049d3197ada4bdd0c88e7233968a059", "text": "Parte F - Informazioni sul patrimonio consolidato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 355, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ca243c307833c7f4f84667a122274058", "text": "SEZIONE 1", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 355, "parent_id": "9049d3197ada4bdd0c88e7233968a059", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "559c8e07b85dd4b2d879954da77a4392", "text": "Il patrimonio consolidato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 355, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c90b51597b69138d0f342bd4738445b8", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 355, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1443b8bc5a1928e3e2914b24ebda5e46", "text": "B.1 Patrimonio contabile consolidato: ripartizione per tipologia di impresa (*)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 355, "parent_id": "c90b51597b69138d0f342bd4738445b8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "72c16addcc5d706c9a634695aa247af9", "text": "Totale di cui: Terzi Voci del patrimonio netto Consolidato prudenziale Imprese di assicurazione Altre imprese Elisioni e aggiustamenti da consolidamento 1. Capitale sociale 460.798 \u2014 \u2014 \u2014 460.798 16.629 2. Sovraprezzi di emissione 2.197.454 \u2014 \u2014 \u2014 2.197.454 1.848 3. Riserve 7.757.912 \u2014 \u2014 \u2014 7.757.912 82.629 4. Strumenti di capitale \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 5. (Azioni proprie) (78.876) \u2014 \u2014 \u2014 (78.876) \u2014 6. Riserve da valutazione: 62.130 \u2014 \u2014 \u2014 62.130 3 - Titoli di capitale designati al fair value 120.118 \u2014 \u2014 \u2014 120.118 \u2014 con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva - Copertura di titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Attivit\u00e0 finanziarie (diverse dai titoli di capitale) valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva (49.000) \u2014 \u2014 \u2014 (49.000) \u2014 - Attivit\u00e0 materiali \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Attivit\u00e0 immateriali \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Copertura di investimenti esteri (15.947) \u2014 \u2014 \u2014 (15.947) \u2014 - Copertura dei flussi finanziari 272.516 \u2014 \u2014 \u2014 272.516 133 - Strumenti di copertura [elementi non \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 designati] - Differenze di cambio 10.192 \u2014 \u2014 \u2014 10.192 (2) - Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 in via di dismissione - Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value con impatto a conto economico (variazioni del proprio merito creditizio) (5.806) \u2014 \u2014 \u2014 (5.806) \u2014 - Utili (Perdite) attuariali su piani previdenziali a benefici definiti (1.796) \u2014 \u2014 \u2014 (1.796) (128) - Quota delle riserve da valutazione delle (277.779) \u2014 \u2014 \u2014 (277.779) \u2014 partecipazioni valutate a patrimonio netto - Leggi speciali di rivalutazione 9.632 \u2014 \u2014 \u2014 9.632 \u2014 7. Utile (Perdita) d\u2019esercizio (+/-) del gruppo 1.029.830 \u2014 \u2014 \u2014 1.029.830 3.034 e di terzi Totale 11.429.248 \u2014 \u2014 \u2014 11.429.248 104.143", "metadata": {"text_as_html": "
Voci del patrimonio nettoConsolidato prudenzialeImprese di assicurazione\u2014 Altre imprese'oni e aggiustamenti da consolidamentoTotale
1. Capitale sociale460.798\u2014\u2014\u2014_ 460.79816.629
2. Sovraprezzi di emissione2.197.454\u2014\u2014\u20142.197.4541.848
3. Riserve7.757.912\u2014\u2014\u20147.7571.91282.629
4. Strumenti di capitale
5. (Azioni proprie)(78.876)\u2014\u2014\u2014(78.876)\u2014
6. Riserve da valutazione:62.130\u2014\u2014\u201462.1303
- Titoli di capitale t\u00cceslgvnl{ ?l fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 comples120.118--\u2014190.118-
- Copertura di titoli di capitale design: al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva
- Attivit\u00e0 finanziarie (diverse dai titoli di capitale) valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva(49.000)\u2014\u2014\u2014_ (49.000)\u2014
- Attivit\u00e0 materiali
- Attivit\u00e0 immateriali
- Copertura di investimenti esteri(15.947)\u2014\u2014\u2014(15.947)\u2014
- Copertura dei flussi finanziari272.516\u2014\u2014\u2014272516133
- Strumenti di copertura [elementi non designati]
- Differenze di cambio10.192\u2014\u2014\u201410.192(2)
- Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione
- Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value con impatto a conto economico (variazioni del proprio merito creditizio)(5.806)\u2014\u2014\u2014\u2014 (5.806)\u2014
- Utili (Perdite) attuariali su piani previdenziali a benefici definiti(1.796)--\u2014_ (1706)(128)
- Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto\u2014 577.779)l\u2014enmo-
- Leggi speciali di rivalutazione9.632\u2014\u2014\u20149.632\u2014
7. Utile (Perdita) d\u2019esercizio (+/-) del gruppo e di terzi1 029.830--_10208303034
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 355, "parent_id": "c90b51597b69138d0f342bd4738445b8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4e3159028a66033a0f4e7745536bb52d", "text": "(*) Include il consolidamento a patrimonio netto di Compass RE (imprese di assicurazione), Compass Rent, MBContact Solutions e RAM UK (altre imprese).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 355, "parent_id": "c90b51597b69138d0f342bd4738445b8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "74c43945dd97bafd0d56a6319c773e1a", "text": "354 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 355, "parent_id": "c90b51597b69138d0f342bd4738445b8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "f63c4e7451c1b13d9860f807ef975aa2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bd405df639d5a5642890861184886175", "text": "B.2 Riserve da valutazione delle attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva: composizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "e19f72dc42527df7714216441e79cd97", "text": "Attivit\u00e0/valori Consolidato prudenziale Imprese di assicurazione Altre imprese Elisioni e aggiustamenti da consolidameno Totale Riserva positiva Riserva negativa Riserva positiva Riserva negativa Riserva positiva Riserva negativa Riserva positiva Riserva negativa Riserva positiva 1.Titoli di debito 4.417 (53.417) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2. Titoli di capitale 124.058 (3.940) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 124.058 3. Finanziamenti \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Totale 30 giugno 2023 128.475 (57.357) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 128.475 (57.357) Totale 30 giugno 2022 181.452 (5.699) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 181.452", "metadata": {"text_as_html": "
Attivit\u00e0/valoriAltre impreseaggiusi consolidame:Totale
Riserva positivaRiserva negativa\u2014 Riserva _ positiva\u2014 Riserva negativa\u2014 Riserva positiva\u2014 Riserva negativanegativa
1.Titoli di debito4.4174.417(53.417)
2. Titoli di capitale- 124.058124.058(3.940)
3. Finanziamenti
Totale 30 giugno 2023128.475128.475
Totale 30 giugno 2022181.452_ (5.699)181.452
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d60d8d55b04ecb2c01c9a9df6bc2d733", "text": "Riserva negativa", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "4fdfeb4ca51f0808073813c9d1ac0a4a", "text": "4.417 (53.417)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "d60d8d55b04ecb2c01c9a9df6bc2d733", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "c6aaf4023a12466d8aae2c3ea5827608", "text": "(3.940)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "d60d8d55b04ecb2c01c9a9df6bc2d733", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "ab455deb95b8c92a3d30c3fc0675f8d0", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "d60d8d55b04ecb2c01c9a9df6bc2d733", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "7ae148b34ec7799dbcc714b8ad9cd8ba", "text": "(5.699)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "d60d8d55b04ecb2c01c9a9df6bc2d733", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1ca910ef7e01c9b2abcb37ec78755598", "text": "B.3 Riserve da valutazione delle attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva: variazioni annue", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "d60d8d55b04ecb2c01c9a9df6bc2d733", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "955d462c1ab5a6a93058193580b51bb4", "text": "Titolo di debito Titoli di capitale Finanziamenti (40.790) 163.770 \u2014 34.862 32.657 \u2014 2.1 Incrementi di fair value 22.258 32.657 2.2 Rettifiche di valore per rischio di credito 1.418 \u2014 \u2014 2.3 Rigiro a conto economico di riserve negative da realizzo 11.186 \u2014 \u2014 2.4 Trasferimenti ad altre componenti di patrimonio netto \u2014 \u2014 \u2014 (titoli di capitale) 2.5 Altre variazioni \u2014 \u2014 \u2014 43.072 76.309 \u2014 3.1 Riduzioni di fair value 32.842 14.626 3.2 Riprese di valore per rischio di credito 1.897 \u2014 \u2014 3.3 Rigiro a conto economico da riserve positive: da realizzo 8.333 61.683 \u2014 3.4 Trasferimenti ad altre componenti di patrimonio netto \u2014 \u2014 \u2014 (titoli di capitale) 3.5 Altre variazioni \u2014 \u2014 \u2014 (49.000) 120.118 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
debito
. Esistenze iniziali(40.790)
. Variazioni positive34.862
2.1 Incrementi di fair value22.258
2.2 Rettifiche di valore per rischio di credito1.418
Rigiro a conto economico di riserve negative da realizzo11.186\u201411.186
2.4 Trasferimenti ad altre componenti di patrimonio netto (titoli di capitale)
2.5 Altre variazioni\u2014\u2014\u2014
. Variazioni negative43.07276.309119.381
3.1 Riduzioni di fair value32.84214.62647.468
3.2 Riprese di valore per rischio di credito1.897\u20141.897
Rigiro a conto economico da riserve positive: da realizzo61.68370.016
3.4 Trasferimenti ad altre componenti di patrimonio netto {titoli di capitale)
3.5 Altre variazioni \u2014 \u2014 \u2014
. Rimanenze finali(49.000)\u2014 120.11871.118
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Variazioni positive", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "e5447f2d2322238ac3c5c00542fe4dd3", "text": "67.519", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "4096f514d7e2fc9a8112d1f3b824328e", "text": "54.915", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "862ea5e6d18aaf80eab27552b8986de4", "text": "1.418", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "31bde9f43d8b3abda1862c7e47a8b383", "text": "11.186", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "df7f9b33194c18a61536033751ccd4fb", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "b015f7ab67b18243bdc6a598ac3969e9", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0e0914a91a208f23094d21ae886cfccc", "text": "3. Variazioni negative", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "a40b87aaa963db228d36794ca6b52936", "text": "119.381", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "6df29c39e4e44079beaed24d834cd494", "text": "47.468", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "bc88116e5061088b4729d8de6c3b6ad8", "text": "1.897", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "2ad0d7049f6b1a73babdad588d7e2560", "text": "70.016", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "f9bd1cc20f7b8ffc136ed3d04814d3fc", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "0e96b57065e542ce225ac7a18d4f3ec6", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "966a2ba05bd100136898a2e16a7e3186", "text": "4. Rimanenze finali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "7e0558b51f294f4f4d30defa924e516f", "text": "71.118", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ccb18e05e7d4b626019b0780d7f5b2ff", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte F - Informazioni sul patrimonio consolidato 355", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 356, "parent_id": "943f081fe19afc052296bca9d48258f4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "bfcbaf0119b4b01880c77e3bea9a2241", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 357, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cff698e3e4aac01ee605f754b99c641a", "text": "SEZIONE 2", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 357, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "96a908056cae7d983761e98b0c11e8f7", "text": "I fondi propri e i coefficienti di vigilanza bancari", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 357, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "15d9af2524ae5834bf5ea41ae0de51c5", "text": "Il Gruppo Mediobanca conferma la forte solidit\u00e0 patrimoniale con ratios sempre ben al di sopra delle soglie regolamentari, come emerge dai risultati degli esercizi di stress test di Gruppo condotti negli ultimi anni dal Regolatore, dall\u2019ampio margine individuato dal processo di autovalutazione dell\u2019adeguatezza patrimoniale (cd. ICAAP \u2013 Internal Capital Adequacy Assessment Process) e da quella svolta dal Supervisor nell\u2019ambito del processo SREP.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 357, "parent_id": "96a908056cae7d983761e98b0c11e8f7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "14a971e6c3e49795ea20246fdc2cd1e1", "text": "Con decorrenza 1\u00b0 marzo \u00e8 entrata in vigore la \u201cDecisione SREP 2022\u201d che prevede un requisito aggiuntivo di Pillar 2 dell\u20191,68%; il Gruppo Mediobanca dovr\u00e0 pertanto detenere un Livello di CET1 ratio su base consolidata del 7,95%, incluso 2,50% di riserva di conservazione del capitale e 0,95% di requisito aggiuntivo di Pillar 2 (\u201cP2R\u201d), ossia il 56,25% dell\u20191,68% richiesto a Livello di Overall Capital Requirement (OCR), quest\u2019ultimo pari al 12,18% (Tier1 a 9,76%) (1). La \u201cDecisione SREP 2022\u201d prevede un incremento di 10bps riconducibile esclusivamente all\u2019applicazione del meccanismo del Calendar provisioning, con riferimento allo stock di esposizioni non performing in essere al 31 dicembre 2022 e originate prima del 26 aprile 2019, componente destinata a ridursi a seguito della cessione del portafoglio NPL acquisiti di Revalea.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 357, "parent_id": "96a908056cae7d983761e98b0c11e8f7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "06cd41ef27252330222c0ef505e132d8", "text": "2.1 Ambito di applicazione della normativa", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 357, "parent_id": "96a908056cae7d983761e98b0c11e8f7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "358484a9ba1e87a4fe022321d309dc64", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio sono stati rivisti i modelli AIRB PD e LGD a seguito della conclusione dell\u2019Internal Model Investigation sul portafoglio Large Corporate che ha introdotto una Limitation sul modello LGD attraverso un floor al 45% per il portafoglio performing. Questo intervento ha comportato un aggravio di RWA nell\u2019ordine di 1,5 miliardi (circa -45bps di CET1 ratio), impatto previsto rientrare dopo l\u2019implementazione di Basilea 4 che, dal 1\u00b0 gennaio 2025, comporter\u00e0 l\u2019introduzione del nuovo parametro Foundation al 40%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 357, "parent_id": "96a908056cae7d983761e98b0c11e8f7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "8e7a523f38756c5498f1ae595bddfd08", "text": "(1) I requisiti non includono la riserva di capitale anticiclica, al 30 giugno 2023 pari a 0,09%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 357, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4eaf16602a8bb7e1e06eb9bee72b711d", "text": "356 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 357, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c9ae0c48d0b6e72cd848db2ffb12370b", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 358, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "86d326a4c6e3dccf31aea3b0aa5498da", "text": "Parallelamente, secondo quanto previsto dal Regolamento (EU) 2022/954 del 12 maggio 2022, a partire dal 30 settembre scorso alle esposizioni NPL acquistate \u00e8 stato applicato un fattore di ponderazione del 100% in luogo del precedente 150% poich\u00e9 il Livello di provisioning \u00e8 superiore al 20% (ex art. 127 della CRR), con un beneficio di circa 5bps sul CET1 ratio (170 milioni di RWA).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 358, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "67efc27d20dd64b5dd28ad53e7709874", "text": "Infine, si segnala l\u2019attivazione di una quarta ECAI (Modefinance, in aggiunta ai rating forniti da Standard & Poor\u2019s, Moody\u2019s e Fitch), per il rischio del portafoglio Corporate standard, che ha comportato un beneficio sul CET1 ratio di circa +5bps (130 milioni di RWA in meno rispetto ad una ponderazione standard al 100%, principalmente sui portafogli di Factoring e Leasing).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 358, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "04a27e0f97f39725e45ee78babe60964", "text": "Il Gruppo continua a non avvalersi dell\u2019estensione del regime transitorio delle maggiori rettifiche ex IFRS9, della sterilizzazione delle riserve da valutazione sui titoli di stato nonch\u00e9 dell\u2019esclusione di alcune esposizioni verso banche centrali ai fini del calcolo del leverage ratio (2).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 358, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1597ca9c08559b555e2c4c644541cdff", "text": "2.2 Fondi propri bancari", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 358, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ee1c56604130d5d1a59d6eb6d38a3384", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 358, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2f8772b9dfc6381c7b04f030b6d7cc41", "text": "Il Common Equity Tier1 (cd. CET1) riflette la quota di pertinenza del Gruppo e dei terzi del capitale versato, delle riserve, incluso il risultato dell\u2019esercizio (1.026,8 milioni) al netto del dividendo (714,7 milioni, corrispondente ad un payout del 70%) e scontando la quota negativa di riserve relative ai titoli valutati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva pari a -34,2 milioni, di cui -105,3 milioni rinvenute dal consolidamento ad equity di Assicurazioni Generali (passivo fortemente ridimensionato dopo la transizione ai nuovi principi contabili IFRS9 e IFRS17 e recepita da Mediobanca nell\u2019ultimo trimestre).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 358, "parent_id": "ee1c56604130d5d1a59d6eb6d38a3384", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "246e28ccb1e1fcd0c642b80527fa3131", "text": "Le deduzioni riguardano:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 358, "parent_id": "ee1c56604130d5d1a59d6eb6d38a3384", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2e786cc96dcee0f819ecf3be2de6d1ad", "text": "azioni proprie per 78,9 milioni residue dopo la cancellazione di una parte dei riacquisti effettuati nell\u2019ambito dello scorso piano di buy back;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 358, "parent_id": "ee1c56604130d5d1a59d6eb6d38a3384", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "004e8f8028a7f670ce805a64c13b2799", "text": "(2) Regolamento (EU) 2020/873 che modifica i regolamenti (UE) n. 575/2013 e (UE) 2019/876 per quanto riguarda alcuni adeguamenti in risposta alla pandemia di COVID-19 (\u201cCRR Quick Fix\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 358, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fad79dd1c862b93affcfbf67b3baa5e3", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte F - Informazioni sul patrimonio consolidato 357", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 358, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "df077fcd4dcb30fe763de8c778a68e9b", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 359, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "273b8580f36c7e46f3a7fa5acf9072be", "text": "attivit\u00e0 immateriali per 182 milioni e avviamento per 574,6 milioni, quest\u2019ultimo in calo a seguito della svalutazione della partecipazione RAM;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 359, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "be6bac9deaddfebd586e96a62696c4db", "text": "variazioni prudenziali relative alle valorizzazioni degli strumenti finanziari (cd. AVA e DVA) per 75,1 milioni in lieve aumento rispetto allo scorso anno (68,6 milioni) per le valorizzazioni degli strumenti finanziari nonch\u00e8 per l\u2019andamento di profitti e perdite sulle passivit\u00e0 dovuti all\u2019evoluzione del merito di credito dell\u2019ente;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 359, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1668c62ff8917e92b72aee7f215831fd", "text": "interessenze in Assicurazioni Generali per complessivi 1.439,5 milioni (tenuto conto che la transizione all\u2019IFRS17/IFRS9 ha incrementato il book value della partecipazione).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 359, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "77c6cb254affc21060f5d7e5096e385e", "text": "Non sono stati emessi strumenti di Additional Tier1 (cd. AT1).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 359, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7c26b8527d03b00ded21941d42e8ea86", "text": "Il capitale di classe 2 (Tier2) include le passivit\u00e0 subordinate, in lieve aumento da 911,8 a 966,6 milioni dopo l\u2019emissione di 300 milioni di nominale, che ha pi\u00f9 che assorbito l\u2019ammortamento dell\u2019esercizio (234 milioni). Nessun prestito subordinato di classe 2 (Tier2) beneficia del grandfathering ex art. 483 della CRR e seguenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 359, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "a046d05285f0460bdf7bbe522c4237d9", "text": "30 giugno 2023 ISIN Valore nominale MB SUBORDINATO TV con min 3% 2025 IT0005127508 496.805 MB SUBORDINATO 3.75% 2026 IT0005188351 299.750 MB SUBORDINATO 1,957% 2029 XS1579416741 50.000 MB SUBORDINATO 2,3% 2030 XS2262077675 248.854 MB FIX TO FLOAT 0233 XS2577528016 299.950 Totale titoli subordinati 1.395.359", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 2023
ISINValore
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Capitale primario di classe 1 (Common Equity Tier 1 - CET1) prima 10.653.459 dell\u2019applicazione dei filtri prudenziali \u2014 di cui strumenti di CET1 oggetto di disposizioni transitorie B. Filtri prudenziali del CET1 (+/-) C. CET1 al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio (290.846) (200.929) 10.362.612 (A +/- B) D. Elementi da dedurre dal CET1 E. Regime transitorio - Impatto su CET1 (+/-), inclusi gli interessi di minoranza (3.551.325) (3.379.799) 1.366.352 oggetto di disposizioni transitorie (*) F. Totale Capitale primario di Classe 1 (Common Equity Tier 1 - CET1) (C-D+/-E) G. Capitale aggiuntivo di Classe 1 (Additional Tier 1 - AT1) al lordo degli elementi 8.177.639 \u2014 da dedurre e degli effetti del regime transitorio di cui strumenti di AT1 oggetto di disposizioni transitorie \u2014 H. Elementi da dedurre dall\u2019AT1 I. Regime transitorio - Impatto su AT1 (+/-), inclusi gli strumenti emessi da \u2014 \u2014 filiazioni ed inclusi nell\u2019AT1per effetto di disposizioni transitorie L. Totale Capitale aggiuntivo di Classe 1 (Additional Tier 1 - AT1) (G - H +/- I) M. Capitale di classe 2 (Tier 2 - T2) al lordo degli elementi da dedurre e degli \u2014 1.039.389 effetti del regime transitorio \u2014 di cui strumenti di T2 oggetto di disposizioni transitorie N. Elementi da dedurre dal T2 O. Regime transitorio - Impatto su T2 (+/-), inclusi gli strumenti emessi da \u2014 (69) \u2014 filiazioni e inclusi nel T2 per effetto di disposizioni transitorie P. Totale Capitale di classe 2 (Tier 2 - T2) (M - N +/- O) 1.039.389 Q. Totale fondi propri (F + L + P) 9.217.028", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022
A. Capitale primario di classe 1 (Common Equity Tier 1 - CETI) prima dell\u2019applicazione dei filtri prudenziali10.65210.061.450
di cui strumenti di CETI oggetto di disposizioni transitorie
B. Filtri prudenziali del CETI (+/-)(290.846)(200.929)
C. CETI al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio (A +/- B)10.362.6129.860.521
D. Elementi da dedurre dal CET15) S\u20189.799)
E. Regime transitorio - Impatto su CETI (+/-), inclusi gli interessi di minoranza oggetto di disposizioni transitorie (*)1.366.3521.413.612
F. Totale Capitale primario di Classe 1 (Common Equity Tier 1 - CETI) (C-D+/-E)8.177.6397.894.334
G. Capitale aggiuntivo di Classe 1 (Additional Tier 1 - AT1) al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio
di cui strumenti di AT] oggetto di disposizioni transitorie
H. Elementi da dedurre dall\u2019AT1
1. Regime transitorio - Impatto su ATI (+/-), inclusi gli strumenti emessi da filiazioni ed inclusi nell\u2019ATI1 per effetto di disposizioni transitorie
L. Totale Capitale aggiuntivo di Classe 1 (Additional Tier 1 - AT1) (G - H +/- 1)
M. Capitale di classe 2 (Tier 2 - T2) al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio1.039.389980.165
di cui strumenti di T2 oggetto di disposizioni transitorie
N. Elementi da dedurre dal T2(69)
O. Regime transitorio - Impatto su T2 (+/-), inclusi gli strumenti emessi da filiazioni e inclusi nel T2 per effetto di disposizioni transitorie
P. Totale Capitale di classe 2 (Tier 2 - T2) (M - N +/- 0)1.039.389980.096
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Importo
RWA al 30 giugno 202277.953
Impatti regolamentari1.328.000
Ottimizzazioni(187.500)
Effetto volumi(86.904)
Corporate Invesiment Banking - CIB(2.702.139)
Wholesale Banking- WS(1.937.079)
Specialty Finance - SF(765.060)
Consumer
Wealth Manangement - WM
Holding Functions - HF - (Leasing)(165.650)
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RWA al 30 giugno 202351.431.549
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Con riferimento al ratio MREL, si segnala peraltro che Mediobanca, a partire dal 2025, sar\u00e0 sottoposta al requisito di subordinazione, senza impatti dal momento che la dotazione attuale e prevista di passivit\u00e0 subordinate MREL eligible si attesta intorno al 20%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 361, "parent_id": "975a758dd65838e241c91c01d1c38b32", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8b491ac28b8e8ef3945611a5ef5e7134", "text": "(4) Beneficio di ~100bps", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 361, "parent_id": "975a758dd65838e241c91c01d1c38b32", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "9d08368464347beb875267f9e2db7f5c", "text": "(5) Ratio calcolato secondo l\u2019approccio ibrido, introdotto dal Regulator considerando i fondi propri consolidati e le passivit\u00e0 ammissibili (diverse dai fondi propri) emesse dall\u2019entit\u00e0 di risoluzione verso entit\u00e0 esterne al gruppo di risoluzione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 361, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9452faba18290ed8aef2cf6b9bda3f20", "text": "360 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 361, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "4897962df18f2fd304dc11c1ea6377af", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 362, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f4fcc8948366f35e021cc0143a0752be", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 362, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "d5a0482aa7757d7b0ab7b841c16da539", "text": "Importi non ponderati (1) Importi ponderati/requisiti 30 giugno 2023 30 giugno 2022 30 giugno 2023 30 giugno 2022 A. ATTIVIT\u00c0 DI RISCHIO A.1 Rischio di credito e di controparte 81.616.495 83.002.780 44.254.236 43.304.396 1. Metodologia standardizzata 50.437.658 52.395.447 32.028.909 31.810.452 2. Metodologia basata sui rating interni 30.824.323 30.278.802 12.123.625 11.390.437 2.1 Base \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.2 Avanzata 30.824.323 30.278.802 12.123.625 11.390.437 3. Cartolarizzazioni 354.514 328.531 101.702 103.507 B. REQUISITI PATRIMONIALI DI VIGILANZA B.1 Rischio di credito e di controparte 3.540.339 3.464.352 B.2 Rischi di aggiustamento della valutazione 32.028 29.872 del credito B.3 Rischio di regolamento \u2014 \u2014 B.4 Rischi di mercato 167.426 194.477 1. Metodologia standard 167.426 194.477 2. Modelli interni \u2014 \u2014 3. Rischio di concentrazione \u2014 \u2014 B.5 Altri requisiti prudenziali 374.731 341.535 1. Metodo base 374.731 341.535 2. Metodo standardizzato \u2014 \u2014 3. Metodo avanzato \u2014 \u2014 B.6 Altri elementi di calcolo \u2014 \u2014 B.7 Totale requisiti prudenziali 4.114.524 4.030.236 C. ATTIVIT\u00c0 DI RISCHIO E COEFFICIENTI DI VIGILANZA C.1 Attivit\u00e0 di rischio ponderate 51.431.549 50.377.953 C.2 Capitale primario di classe 1 / Attivit\u00e0 di 15,90% 15,67% rischio ponderate (CET1 capital ratio) C.3 Patrimonio di base / Attivit\u00e0 di rischio ponderate (Tier 1 capital ratio) 15,90% 15,67% C.4 Totale fondi propri / Attivit\u00e0 di rischio ponderate (Total capital ratio) 17,92% 17,62%", "metadata": {"text_as_html": "
Categorie/valoriImporti non ponderati (!)Importi ponderati/requisiti
30 giugno 202330 giugno 202230 giugno 202330 giugno 2022
A. ATTIVIT\u00c0 DI RISCHIO
A.1 Rischio di credito e di controparte81.616.49583.002.78044.254.23643.304.396
1. Metodologia standardizzata50.437.65852.395.44732.028.90931.810.452
2. Metodologia basata sui rating interni30.824.32330.278.80212.123.62511.390.437
2.1 Base
2.2 Avanzata30.824.32330.278.80212.123.62511.390.437
3. Cartolarizzazioni354.514328.531101.702103.507
B. REQUISITI PATRIMONIALI DI VIGILANZA
B.1 Rischio di credito e di controparte3.540.3393.464.352
B.2 gg\u00eezl:i\u00eellii\u2018:gg;giustaxnenln della valutazione32.02820.872
B.3 Rischio di regolamento\u2014\u2014
B.4 Rischi di mercato167.426194.477
1. Metodologia standard167.426194.477
2. Modelli interni\u2014\u2014
3. Rischio di concentrazione\u2014\u2014
B.5 Altri requisiti prudenziali374.731341.535
1. Metodo base374.731341..
2. Metodo standardizzato\u2014\u2014
3. Metodo avanzato\u2014\u2014
B.6 Altri elementi di calcolo\u2014\u2014
B.7 Totale requisiti prudenziali4.114.5244.030.236
C. ATTIVIT\u00c0 DI RISCHIO E COEFFICIENTI DI VIGILANZA
C.1 Attivit\u00e0 di rischio ponderate51.431.54950.377.953
n a159076a7
Co139010567
C.4 Totale fondi propri / Attivit\u00e0 di rischio ponderate (Total capital ratio)17,92%17,62%
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Nel caso delle garanzie rilasciate e degli impegni a erogare fondi, nella determinazione dell\u2019EAD concorrono anche i fattori di conversione del credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 362, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6c82d3f9aab51d6bd910f9713676cfce", "text": "Per maggiori dettagli relativamente all\u2019informativa sui fondi propri e sull\u2019adeguatezza patrimoniale si rinvia al fascicolo Terzo Pilastro di Basilea 3 al 30 giugno 2023, pubblicato sul sito nella sezione \u201cAdeguatezza patrimoniale\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 362, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9504ca3a1f9950461e9c983045f0043d", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte F - Informazioni sul patrimonio consolidato 361", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 362, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d02850211b91c3291716720d52195cc7", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 363, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e0cce3bc671f7c04372bd1aabd1d0526", "text": "Parte G - Operazioni di aggregazione riguardanti imprese o rami d\u2019azienda", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 363, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "db8b4031d9e8aa885ca6ba8f1245950d", "text": "SEZIONE 1", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 363, "parent_id": "e0cce3bc671f7c04372bd1aabd1d0526", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c140b62bb1541c9ad5fe0b1f67b0fd53", "text": "Operazioni realizzate durante il periodo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 363, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f50e8c38b970dc8179ebd63dbb7bf8da", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio Compass Banca, ha portato a termine due operazioni societarie: l\u2019acquisto del 19,45% di Heidi Pay AG e del 100% di Soisy S.p.A.. Con riguardo a quest\u2019ultima, il prezzo di acquisto, regolato per cassa, \u00e8 pari a 6 milioni. Nel corso dell\u2019esercizio \u00e8 stato svolto il processo di Purchase Price Allocation che ha portato all\u2019identificazione di una lista clienti a vita utile definita per 1,1 milioni da ammortizzare in 5 anni, di un goodwill pari a 6,4 milioni e imposte differite per 0,4 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 363, "parent_id": "c140b62bb1541c9ad5fe0b1f67b0fd53", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0650f42ba86af63cea70b723a32be929", "text": "La Capogruppo ha costituito il veicolo MB INVAG S.r.l. in cui sono confluite le attivit\u00e0 e passivit\u00e0 di INV AG S.r.l. (liquidata lo scorso 28 dicembre) di pertinenza del socio Mediobanca.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 363, "parent_id": "c140b62bb1541c9ad5fe0b1f67b0fd53", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "051dee3defc6006c34c8f912fd709681", "text": "Per maggiori dettagli si rimanda alla \u201csezione 3 \u2013 Area e metodi di consolidamento\u201d della Parte A \u2013 Politiche contabili e alla \u201csezione 10 \u2013 Attivit\u00e0 immateriali\u201d della parte B - Attivo della Nota Integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 363, "parent_id": "c140b62bb1541c9ad5fe0b1f67b0fd53", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0a8a00fa4341d2fb6ccf1aa5f9a175b1", "text": "362 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 363, "parent_id": "c140b62bb1541c9ad5fe0b1f67b0fd53", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a9e13d335f4384dc27efc0abd7994a1d", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 364, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "df544140983fc9d3512346540b14f2f3", "text": "SEZIONE 2", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 364, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d95b175cbd0b068a18cf44fea9c70f16", "text": "Operazioni realizzate dopo la chiusura dell\u2019esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 364, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "19b1b69ddf3dee5537d7c7a3a00083f1", "text": "Si segnala che il Consiglio di Amministrazione di Mediobanca del 27 luglio 2023 ha deliberato la fusione per incorporazione di MB INVAG S.r.l in Mediobanca mentre quello di Compass Banca del 7 giugno scorso ha deliberato l\u2019incorporazione di Soisy. Entrambe le fusioni sono previste nei primi mesi del prossimo esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 364, "parent_id": "d95b175cbd0b068a18cf44fea9c70f16", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0ed39b155498da68c4ade984f83c0216", "text": "In data 17 maggio, Mediobanca ha siglato un accordo strategico con i soci di Arma Partners. Il closing dell\u2019operazione \u00e8 previsto entro la fine del 2023, seguir\u00e0 il consolidamento integrale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 364, "parent_id": "d95b175cbd0b068a18cf44fea9c70f16", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bc11f383e7d2d36ced6133e512c6de2f", "text": "In data 19 giugno Compass Banca ha siglato un accordo per rilevare da HeidiPay AG (acquisita nell\u2019esercizio) il 100% di HeidiPay Switzerland AG, specializzata nel business del Buy Now Pay Later. Il closing \u00e8 previsto entro la fine del 2023 e la societ\u00e0 entrer\u00e0 nell\u2019area di consolidamento come controllata integrale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 364, "parent_id": "d95b175cbd0b068a18cf44fea9c70f16", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e8570e1b3c0f13c8667718440374b931", "text": "Si segnala, infine, l\u2019accordo di partnership con Founders Factory, volto al lancio di una nuova joint venture in ambito fintech. La nuova joint venture verr\u00e0 consolidata con il metodo del Patrimonio Netto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 364, "parent_id": "d95b175cbd0b068a18cf44fea9c70f16", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4aea59a52fe552f878b24e05ba71f2f2", "text": "Per maggiori dettagli si rimanda alla \u201csezione 3 \u2013 Area e metodi di consolidamento\u201d della Parte A \u2013 Politiche contabili della Nota Integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 364, "parent_id": "d95b175cbd0b068a18cf44fea9c70f16", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7eac3bb35793c6e9fad40a8a9d28b223", "text": "SEZIONE 3", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 364, "parent_id": "d95b175cbd0b068a18cf44fea9c70f16", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "09136d1010b434a649966c9559a102a9", "text": "Rettifiche retrospettive", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 364, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3578401791be4e84a73115b5fe3cbad3", "text": "Non si segnalano rettifiche rilevate nell\u2019esercizio corrente relative ad aggregazioni aziendali passate.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 364, "parent_id": "09136d1010b434a649966c9559a102a9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2943a842328a8275ff4becab40ecbee4", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte G - Operazioni di aggregazione riguardanti imprese o rami d\u2019azienda 363", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 364, "parent_id": "09136d1010b434a649966c9559a102a9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "02114fdb5b9ebf81bc7a08417eacc88f", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 365, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ab54d232a4529ef25055cbdbbc42360d", "text": "Parte H - Operazioni con parti correlate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 365, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c0ed843334ed21cbeac6897fc615deac", "text": "1. Informazioni sui compensi dei dirigenti con responsabilit\u00e0 strategica", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 365, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "89f45b424b69cd94d2b80d628e1092d9", "text": "Per l\u2019informativa sui compensi dei dirigenti con responsabilit\u00e0 strategiche si rimanda alla \u201cRelazione sulla Politica in materia di Remunerazione e sui compensi corrisposti\u201d o alla sezione apposita del sito Mediobanca: www. mediobanca.com, nella quale vengono indicati con riferimento al gruppo Mediobanca:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 365, "parent_id": "c0ed843334ed21cbeac6897fc615deac", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1200c5cb826291af42e0fa0d96889b1c", "text": "il dettaglio analitico dei compensi corrisposti ai componenti degli organi di Amministrazione e di Controllo e agli altri Dirigenti con Responsabilit\u00e0 Strategiche;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 365, "parent_id": "c0ed843334ed21cbeac6897fc615deac", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c2db05c80070675f9474d4ab4363c4f9", "text": "i dettagli e l\u2019evoluzione dei piani di Performance Shares assegnate ai componenti dell\u2019Organo di Amministrazione e agli altri Dirigenti con Responsabilit\u00e0 Strategiche e dei Piani di Long Term Incentive.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 365, "parent_id": "c0ed843334ed21cbeac6897fc615deac", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "666e83bda20ce6bd902b8900f703ffcd", "text": "Nei compensi del Gruppo sono inclusi quelli corrisposti ai dirigenti delle controllate non presenti nella Tabella pubblicata nella Relazione (per un totale di 2 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 365, "parent_id": "c0ed843334ed21cbeac6897fc615deac", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "311231ebc5f9aeb140f2e6f7fe891545", "text": "2. Informazioni sulle transazioni con parti correlate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 365, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fbc8f8a0b965349ede576e0b0ae0939b", "text": "Il Regolamento delle Operazioni con Parti correlate, in attuazione del Regolamento Consob n. 17221 del 12 marzo 2010, come da ultimo modificato dalla delibera n. 21264 del 10 dicembre 2020, \u00e8 stato introdotto nel 2011 ed \u00e8 volto ad assicurare la trasparenza e la correttezza sostanziale delle operazioni con parti correlate realizzate direttamente o per il tramite di societ\u00e0 controllate. Il Consiglio di Amministrazione ha di volta in volta integrato il Regolamento recependo, previo parere favorevole del Comitato Parti Correlate e del Collegio Sindacale, le disposizioni in materia previste da Banca d\u2019Italia che introducono altres\u00ec limiti prudenziali per le attivit\u00e0 di rischio nei confronti dei Soggetti collegati; tale Regolamento, entrato in vigore nel dicembre 2012, \u00e8 stato per l\u2019ultima volta aggiornato a giugno 2021. Il documento \u00e8 disponibile sul sito www.mediobanca.com.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 365, "parent_id": "311231ebc5f9aeb140f2e6f7fe891545", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "db25ec8fcdbf32320d0c15b9bd986463", "text": "364 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 365, "parent_id": "311231ebc5f9aeb140f2e6f7fe891545", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3204be02081f2e48c2e230d9d3bc1f3d", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 366, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "45a9426d2a1fd15b04e0a3d32a45b0e3", "text": "Per la definizione di parti correlate si rinvia alla Parte A Politiche Contabili della Nota Integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 366, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1de220c01dd957205905c0d7287341ac", "text": "I rapporti con le parti correlate rientrano nella normale operativit\u00e0 delle societ\u00e0 appartenenti al Gruppo, sono regolati a condizioni di mercato e posti in essere nell\u2019interesse delle singole societ\u00e0. I dati sui compensi degli Amministratori e dei dirigenti strategici sono indicati in calce alla tabella.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 366, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2c4162e8eb09004f4e52aae9a01ecb9c", "text": "2.1 Informazione finanziaria periodica: Operazioni di maggiore rilevanza", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 366, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cd75621ac9f4383d26eca17d57708d07", "text": "Nell\u2019esercizio non vi sono operazioni da segnalare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 366, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bb6f3832dfaf4476eb96b1275b1a2ad2", "text": "2.2 Informazioni quantitative", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 366, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d89bb2c4941c35ac5f75226c25408ddd", "text": "Nell\u2019esercizio il Gruppo Heidi Pay AG \u00e8 entrato nel perimetro delle parti correlate a seguito dell\u2019acquisizione ad ottobre 2022 della partecipazione (19,45% del capitale sociale) da parte di Compass.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 366, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "83d72fc95370ec4f020d3e7d5d89133a", "text": "Il complesso dell\u2019esposizione verso parti correlate resta contenuto, con un andamento in leggera diminuzione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 366, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e40b2811a61153535c51348dd09086b6", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte H - Operazioni con parti correlate 365", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 366, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b7cce484078a545f5b01d2c50710ae51", "text": "EMARKET SDIR W/", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 367, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "04faf61acd2b6a3841a86db8c4e330ef", "text": "Situazione al 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 367, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3ab60619e4e370f7998b53701fea33fd", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 367, "parent_id": "04faf61acd2b6a3841a86db8c4e330ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "9f7c43330c9856ee31431628b4a0b442", "text": "Collegate Altre parti correlate Totale Consiglieri e dirigenti strategici Attivit\u00e0 3,1 12,\u2013 129,4 144,5 di cui: altre attivit\u00e0 \u2014 \u2014 109,2 109,2 impieghi 3,1 12,\u2013 20,2 35,3 Passivit\u00e0 20,6 \u2014 31,1 51,7 Garanzie e impegni \u2014 \u2014 390,\u2013 390,\u2013 Interessi attivi \u2014 0,3 1,6 1,9 Interessi passivi (0,1) \u2014 (0,6) (0,7) Commissioni nette \u2014 1,\u2013 50,7 51,7 Proventi (costi) diversi (51,4) (1) (0,1) (26,7) (2) (78,2)", "metadata": {"text_as_html": "
strategiciCollegateAltre parti correlateTotale
Attivit\u00e03,112,-129,4144,5
di cui: altre attivit\u00e0\u2014\u2014109,2109,2
impieghi3,112,-20,235,3
20,6\u2014311517
\u2014\u2014390,-390,-
\u2014031.619
(0.1)\u2014(0.6)(0.7)
Commissioni nette\u20141-50,7517
Proventi (costi) diversi(51,4) (1)(0,1)(26,7) (2)(78,2)
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 367, "parent_id": "04faf61acd2b6a3841a86db8c4e330ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c5813b15c61b9b109283d0928b36475f", "text": "(1) Di cui benefici a breve termine per (42,4) milioni e performance shares per (8,8) milioni. Il dato comprende le risorse inserite fra i Dirigenti con responsabilit\u00e0 strategiche nel corso dell\u2019esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 367, "parent_id": "04faf61acd2b6a3841a86db8c4e330ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a5f444ea97cd4365e60c7620b028ff49", "text": "(2) La voce include anche le valorizzazioni dei contratti derivati, tra cui bond forward con sottostanti titoli di Stato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 367, "parent_id": "04faf61acd2b6a3841a86db8c4e330ef", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ded849d43bae0a5cb92cea50e1c88efa", "text": "Situazione al 30 giugno 2022", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 367, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4f18c6b3eb1f79a450191d5c07fb8fa3", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 367, "parent_id": "ded849d43bae0a5cb92cea50e1c88efa", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "1922b96ae4236accb223be8d59178807", "text": "Collegate Altre parti correlate Totale Consiglieri e dirigenti strategici Attivit\u00e0 3,1 0,1 168,1 171,3 di cui: altre attivit\u00e0 \u2014 0,1 133,7 133,8 impieghi 3,1 \u2014 34,4 37,5 Passivit\u00e0 24,6 \u2014 51,3 75,9 Garanzie e impegni \u2014 \u2014 390,\u2013 390,\u2013 Interessi attivi \u2014 0,1 0,8 0,9 Interessi passivi (0,1) \u2014 (1,4) (1,5) Commissioni nette \u2014 2,8 50,4 53,2 Proventi (costi) diversi (42,5) (1) (0,1) 91,4 (2) 48,8", "metadata": {"text_as_html": "
strategiciCollegateTotale
Attivit\u00e03.101
di cui: altre attivit\u00e0\u20140,1
impieghi3.1\u2014344
24,6\u201451.3
Garanzie e impegni\u2014\u2014390,-
Interessi attivi\u20140.10.8
Interessi passivi(0,1)\u2014(.4)
Commissioni nette\u20142,850.4
Proventi (costi) diversi(42,5) (1)(0,1)91,4 (2)
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 367, "parent_id": "ded849d43bae0a5cb92cea50e1c88efa", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2b72ec682848c9df5378eb10cbf25769", "text": "(1) (Di cui benefici a breve termine per (37,2) milioni e performance shares per (4,9) milioni. Il dato comprende le risorse inserite fra i Dirigenti con responsabilit\u00e0 strategiche nel corso dell\u2019esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 367, "parent_id": "ded849d43bae0a5cb92cea50e1c88efa", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "06fb3302f1fd31afebdbb976f55352d5", "text": "(2) La voce include anche le valorizzazioni dei contratti derivati, tra cui bond forward con sottostanti titoli di Stato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 367, "parent_id": "ded849d43bae0a5cb92cea50e1c88efa", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b1f294a58b27e898de87d9867c8fa7d9", "text": "366 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 367, "parent_id": "ded849d43bae0a5cb92cea50e1c88efa", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "14d4556b8f3ce986494d7a01ab1eb205", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b48c8024b52f2ac335faf3d47714399f", "text": "Parte I - Accordi di pagamento basati su propri strumenti patrimoniali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "14a891c90e0be4d78746b98cc4362e96", "text": "A. INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "66fc85dac66eda3a04a3d3da05466807", "text": "1. Riepilogo degli accordi di pagamento basati su propri strumenti patrimoniali deliberati dall\u2019Assemblea.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "parent_id": "14a891c90e0be4d78746b98cc4362e96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b05b67d3e1aeb49bcb61264d201d41db", "text": "La tabella seguente riporta le delibere prese dall\u2019Assemblea Straordinaria della Capogruppo in merito ai piani in vigore di performance shares:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "parent_id": "14a891c90e0be4d78746b98cc4362e96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "5ba396f9d4093b0d269dac4613f6b1ff", "text": "Assemblea Straordinaria N. massimo di azioni deliberate Scadenza massima delle assegnazioni Piani di Performance shares 28 ottobre 2015 20.000.000 X 1.353.143 (*) 28 ottobre 2020 20.000.000 X 934.074 (*) 28 ottobre 2021 4.000.000 X 2.036.901 (*) 28 ottobre 2022 3.000.000 X 237.203 (**)", "metadata": {"text_as_html": "
Assem StraordinariaN. massimo di azioni deliberate,N. di opzioni e performance shares assegnate in essere
Piani di Performance shares
28 ottobre 201520.000.000=.143 (*)
28 ottobre 202020.000.000\u201c934.074 (*)
28 ottobre 20214.000.000\u201c2.036.901 (*)
28 ottobre 20223.000.000\u201c37.203 (
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "parent_id": "14a891c90e0be4d78746b98cc4362e96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d71b203930a1201bcfaefdb3796e0f24", "text": "N. di opzioni e performance shares assegnate in essere", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "parent_id": "14a891c90e0be4d78746b98cc4362e96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "780ae384f1940d64d5acdb7f170c255d", "text": "(*) Relative alle assegnazioni effettuate nel quinquennio 2018 - 2022.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "parent_id": "14a891c90e0be4d78746b98cc4362e96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1a9d329046078af44cbc8c63f28f5316", "text": "(**) Relative alle assegnazioni da effettuare per la remunerazione variabile dell\u2019esercizio 2022/2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "parent_id": "14a891c90e0be4d78746b98cc4362e96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "412d7f7a370f40523c06adb7b19e2a69", "text": "2. Descrizione del piano di performance shares e LTI di Capogruppo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "parent_id": "14a891c90e0be4d78746b98cc4362e96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f85bcc28077eec7de9a5e188ea8f216b", "text": "Nell\u2019ambito degli strumenti equity da utilizzare per la remunerazione delle risorse, Mediobanca ha individuato l\u2019opportunit\u00e0 di adottare un piano di performance share a servizio dell\u2019attribuzione della remunerazione variabile annuale di breve termine e del Piano LTI 19-23. Il Piano di performance shares \u00e8 stato approvato da ultimo dall\u2019Assemblea degli azionisti del 28 ottobre 2022.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "parent_id": "14a891c90e0be4d78746b98cc4362e96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "873ccb7ba4ee817365633648d1da12e8", "text": "Il piano prevede, sotto certe condizioni, l\u2019assegnazione gratuita di azioni Mediobanca da attribuire al termine di un periodo di vesting. Il piano si prefigge di:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "parent_id": "14a891c90e0be4d78746b98cc4362e96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b0e508d982fdd18498311a50c171d078", "text": "allinearsi a quanto richiesto dalla regolamentazione per l\u2019erogazione di una quota della remunerazione variabile in strumenti equity, su un orizzonte temporale pluriennale, assoggettata a condizioni di performance, ossia alla sostenibilit\u00e0 di risultati positivi nel tempo;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "parent_id": "14a891c90e0be4d78746b98cc4362e96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6684b2a60aacd5ef6e9d337a942304ac", "text": "allineare gli interessi del management di Mediobanca a quello degli azionisti per la creazione di valore nel medio - lungo termine.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "parent_id": "14a891c90e0be4d78746b98cc4362e96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7c15964bfa524bdb0bba18e66c820467", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte I - Accordi di pagamento basati su propri strumenti patrimoniali 367", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 368, "parent_id": "14a891c90e0be4d78746b98cc4362e96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "f78541b24983da4d05fd9c3fc3909010", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 369, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c22646f6b339989d3ffb70669c81bb7c", "text": "Il numero massimo di azioni assegnabili dal piano deliberato nell\u2019Assemblea del 28 ottobre 2022 \u00e8 di 3 milioni di azioni a favore del personale del Gruppo, per l\u2019attribuzione della remunerazione variabile che sar\u00e0 corrisposta a valere sull\u2019esercizio in chiusura il 30 giugno 2023. Il servizio del piano avverr\u00e0 tramite l\u2019utilizzo di azioni proprie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 369, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "81f6476151268815c307e208635313ad", "text": "Il 27 settembre 2022 nell\u2019ambito della retribuzione variabile per l\u2019esercizio 2022, sono state assegnate 2.001.456 performance share tramite azioni proprie, a valere sul Piano approvato dall\u2019assemblea dell\u2019ottobre 2021. Le azioni, condizionate ad obiettivi di performance su di un orizzonte temporale di massimo 5 anni saranno rese disponibili in tranche nel novembre del 2023 (massime n. 894.267) novembre 2024 (massime n. 267.234) novembre 2025 (massime n. 455.742) novembre 2026 (massime n. 193.552) e novembre 2027 (massime n. 190.661). Al 31 gennaio 2023 sono state assegnate 237.203 azioni (per ciclo compensazione CMB e incentivi all\u2019esodo) a valere sul Piano approvato il 28 ottobre 2022.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 369, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d1fdbf2a8bea4ce22810532b72e1d086", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio sono venuti meno diritti per 22.054 azioni, a fronte di attribuzioni (incluso a favore di societ\u00e0 controllate) per 1.786.374 azioni, di cui 727.452 tramite azioni proprie e le residue con aumento di capitale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 369, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c369a8524775e4fcf0f0d4fbbdef91c6", "text": "Successivamente al 30 giugno 2023, nell\u2019ambito della retribuzione variabile per l\u2019esercizio 2023, sono state assegnate 1.403.351 performance share con un costo figurativo complessivo di 12,1 milioni, relativamente alla sola componente della retribuzione variabile; le azioni, condizionate ad obiettivi di performance su di un orizzonte massimo di 5 anni saranno rese disponibili in tranche nel novembre 2024 (massime n.619.191), novembre 2025 (massime n.211.397), novembre 2026 (massime n.329.932), novembre 2027 (massime n.122.465), novembre 2028 (massime n.120.366).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 369, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "46085662c52aa1427deb48a328b038f0", "text": "Riguardo alle altre societ\u00e0 del Gruppo e ai loro piani di incentivi basati su strumenti patrimoniali:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 369, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6d718a3d42c837884e57e46371a7c9b3", "text": "Messier et Associ\u00e9s ha approvato un piano di azioni gratuite fino al 10% del capitale sociale da attribuire ai dipendenti (in occasione delle promozioni e/o a scopi di retention) che, dopo il vesting period (non superiore a 2 anni), ed un ulteriore anno di holding period sono rivendute alla Capogruppo che regola il controvalore in azioni Mediobanca. Al 30 giugno scorso erano stati assegnate 31.925 azioni nell\u2019ambito di 7 piani, di queste 7.050 sono state", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 369, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a7b86891c1bc0d1f369c6e3370d795ce", "text": "368 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 369, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d4782408184de68ec93e19653d8e2992", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f5b408910e5b9efac5c7d8a995c15f06", "text": "recuperate, 6.000 sono rientrate in possesso della Capogruppo attraverso lo scambio con azioni Mediobanca, 4.250 azioni sono soggette ad holding period e le residue 14.625 azioni sono sotto vesting;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8349ca8ee0f1612b3303cc05c5076686", "text": "Polus ha in essere un piano di investimento destinato ai dipendenti (a scopo di retention) che gli permette di acquistare azioni speciali della societ\u00e0 (azioni C) che, dopo un periodo di vesting (massimo 3 anni) e al raggiungimento di determinati risultati (hurdle), pu\u00f2 vendere alla Capogruppo che liquida attraverso azioni Mediobanca. Al data del 30 giugno sono state sottoscritte 35.633 azioni C, tutte ancora sotto vesting period.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "063636b5d41b36eee75e17039548ad1d", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "65570035441f2588645b072045257742", "text": "1. Variazioni annue piani di performance shares", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "parent_id": "063636b5d41b36eee75e17039548ad1d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "9b92f5aac40d373ed9beede6ba7c1588", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Prezzi medi Prezzi medi Numero performance shares Numero performance shares 4.131.090 7,03 4.916.003 6,48 2.238.659 \u2014 1.665.114 \u2014 2.238.659 6,08 1.665.114 7,96 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.808.428 \u2014 2.450.027 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.786.374 7,62 2.386.798 7,09 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 22.054 7,76 63.229 7,28 4.561.321 6,32 4.131.090 7,03", "metadata": {"text_as_html": "
Voci /Performance shares30 giugno 202330 giugno 2022
Numero performance sharesPrezzi mediNumero \u2014 performance sharesPrezzi i
A. Esistenze iniziali4.131.0907.034.916.0036,48
3. Aumenti\u20141.665.114\u2014 7,96
B.1 Nuove emissioni6.081.665.114
B.2 Altre variazioni
Diminuzioni1.808.428\u20142.450.027\u2014
nnullate
Esercitate1.786.3747.622.386.7987,09
Scadute
C.4 Altre variazioni22.0547.7663.2297,28
). Rimanenze finali4.561.3214.131.0907,03
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "parent_id": "063636b5d41b36eee75e17039548ad1d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "72e1820704c8cdb54f4ed0accc67c922", "text": "Voci /Performance shares", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5b57e79564dbae2768f8ed063166b02c", "text": "A. Esistenze iniziali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c9dbc005d73c760ba3852b47a610f040", "text": "B. Aumenti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2519c9aebe9917f38bb842c50d0bbdd4", "text": "B.1 Nuove emissioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "99ca552d0e322fc622ed13461920d99a", "text": "B.2 Altre variazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9727c85f01a64074c7f39a440e47500e", "text": "C. Diminuzioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a6b20dff0d6e36ea9e76040241e4fc87", "text": "C.1 Annullate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b244e71f7803c013c0a47989c596739a", "text": "C.2 Esercitate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c732bb44640e746f6b73453f903f8b5d", "text": "C.3 Scadute", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e734a5f60602826926b35817743a5cde", "text": "C.4 Altre variazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "cb9f179fac639f8e57c3084c22414de3", "text": "D. Rimanenze finali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b06e5e13dd89a38b7e199b295798c8c6", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte I - Accordi di pagamento basati su propri strumenti patrimoniali 369", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 370, "parent_id": "cb9f179fac639f8e57c3084c22414de3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "baf26dfba1cafb0d168a8677369984b9", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 371, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a8dbdfd0b90165929695f4d91d5089b9", "text": "Parte L - Informativa di settore", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 371, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "473f8fb2c70e82c63ab92d1a77c5992f", "text": "PREMESSA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 371, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "29c27d1294cb469a180c5d824357989f", "text": "In base al principio IFRS8, un\u2019impresa deve fornire le informazioni che consentono agli utilizzatori del bilancio di valutare la natura e gli effetti sullo stesso delle attivit\u00e0 da essa intraprese ed i contesti economici nei quali opera.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 371, "parent_id": "473f8fb2c70e82c63ab92d1a77c5992f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1d1f6f566f04ae247cee1c501d8fd475", "text": "\u00c8 quindi necessario evidenziare il contributo dei diversi \u201csettori operativi\u201d alla formazione del risultato economico del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 371, "parent_id": "473f8fb2c70e82c63ab92d1a77c5992f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "45e8e41aa43fe23707378cdf9e121cf6", "text": "L\u2019identificazione dei \u201csettori operativi\u201d della presente Sezione \u00e8 coerente con le modalit\u00e0 adottate dal Management per l\u2019assunzione di decisioni operative e si basa sulla reportistica interna, utilizzata ai fini dell\u2019allocazione delle risorse ai diversi segmenti e dell\u2019analisi delle relative performance riportate nella Relazione sulla gestione a cui si rimanda per un\u2019analisi dettagliata ed esauriente dell\u2019andamento economico e patrimoniale delle singole business lines o settori operativi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 371, "parent_id": "473f8fb2c70e82c63ab92d1a77c5992f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a96bf18f8d6ca2037cd9e568b5b7e950", "text": "A. SCHEMA PRIMARIO \u2013 DISTRIBUZIONE PER SETTORI DI ATTIVIT\u00c0", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 371, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3ecd82779dd939858f202e14ea8eba58", "text": "A Livello di Gruppo sono state individuate le seguenti business lines:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 371, "parent_id": "a96bf18f8d6ca2037cd9e568b5b7e950", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f3298091e4855b836bc6721c17ea0efb", "text": "Wealth Management (WM): che raggruppa le attivit\u00e0 di gestione/amministrazione del risparmio a favore delle diverse categorie di clientela e di asset management. La divisione include CheBanca! che si rivolge alla clientela Premier; le reti Private di MBPB e CMB Monaco e le societ\u00e0 di Asset Management (Polus Capital Management, Mediobanca SGR, Mediobanca Management Company e RAM Active Investments) oltre all\u2019attivit\u00e0 fiduciaria di Spafid;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 371, "parent_id": "a96bf18f8d6ca2037cd9e568b5b7e950", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "80133535478d80bebb49ee6e79598069", "text": "Corporate and Investment Banking (CIB): comprende i servizi destinati alla clientela Corporate nelle aree Wholesale Banking (finanziamenti, attivit\u00e0 di Capital Market, Advisory, Trading conto clienti e proprietario svolti da Mediobanca, Mediobanca International, Mediobanca Securities e Messier et Associ\u00e9s) e Specialty Finance ossia Factoring svolto da MBFACTA, e Credit Management riferita alla sola gestione per conto terzi svolta da MBCredit Solutions e MBContact Solutions.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 371, "parent_id": "a96bf18f8d6ca2037cd9e568b5b7e950", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "208cb7198905abb079240ee63de87626", "text": "Consumer Finance (CF): offre alla clientela retail una gamma completa dei prodotti di credito al consumo: prestiti personali, prestiti finalizzati, cessione del quinto, carte", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 371, "parent_id": "a96bf18f8d6ca2037cd9e568b5b7e950", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "66bf1f0f37989475f253f71be0d8d2a1", "text": "370 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 371, "parent_id": "a96bf18f8d6ca2037cd9e568b5b7e950", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7d18fbc692f4ac63c1b01a02aea36a42", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 372, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c39bc71e70f26a3b620387920c9127a2", "text": "di credito, oltre alla nuova e innovativa soluzione di Buy Now Pay Later denominata \u201cPagolight\u201d cresciuta in questo esercizio, anche grazie agli investimenti nelle due fintech HeidiPay e Soisy. Rientrano nel segmento Compass RE (che riassicura polizze assicurative retail), Compass Rent (attiva nel noleggio di auto e veicoli usati), Compass Link (che si occupa, tramite collaboratori esterni, della distribuzione di prodotti e servizi di Compass).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 372, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "46d44916e4a4dcc18d88198aaa472685", "text": "Insurance - Principal Investing (PI): include il portafoglio di partecipazioni e titoli azionari del Gruppo, in particolare la partecipazione in Assicurazioni Generali. Alla divisione concorrono altres\u00ec gli investimenti in fondi e veicoli promossi e gestiti da societ\u00e0 di asset management del Gruppo (cosiddetto seed capital), in un\u2019ottica che coniuga la redditivit\u00e0 di medio termine per il Gruppo e l\u2019approccio sinergico tra le divisioni, nonch\u00e9 l\u2019attivit\u00e0 di investimento in fondi di private equity gestiti da terzi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 372, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f15ac26e281b304d7b8d4264f03af055", "text": "Le Holding Functions includono, oltre a SelmaBPM Leasing, MIS, altre societ\u00e0 minori, la Tesoreria e ALM di Gruppo (6) (con l\u2019obiettivo di minimizzare il costo della raccolta e ottimizzare la gestione della liquidit\u00e0 su base consolidata, incluso il portafoglio titoli del Banking Book), i costi delle funzioni centrali di Gruppo tra cui, operations, funzioni di supporto (Chief Financial Office, segreteria societaria, Investor Relations, ecc.), vertice aziendale e funzioni di controllo (Risk Management, Internal Audit e Compliance) per la quota non attribuibile alle business lines. Vi rientra anche l\u2019attivit\u00e0 di gestione dei portafogli NPL precedentemente in capo a MBCS e poi a seguito della scissione del ramo d\u2019azienda confluita in Revalea S.p.A (7).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 372, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0152dba22299a5013352d988b34abd37", "text": "A.1 Distribuzione per settori di attivit\u00e0: dati economici", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 372, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a672097b76b6b6eb1a69aa70a01034e2", "text": "Si elencano di seguito i principali punti di attenzione per l\u2019allocazione dei risultati economici:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 372, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "526f63734bf21da552e2c5e7911381b1", "text": "il margine di interesse (8) \u00e8 calcolato applicando i tassi interni di trasferimento coerenti con le caratteristiche finanziarie dei prodotti; il ribaltamento degli", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 372, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "bcdcf994596a4550d8b46ac75a490f71", "text": "(6) La Tesoreria di Gruppo finanzia le singole aree di business applicando tassi interni di trasferimento (curva TIT) con spread differenziato in funzione delle scadenze di utilizzo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 372, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6902b092676d52ee078c2d801035c773", "text": "(7) Revalea \u00e8 stata costituita nell\u2019aprile dello scorso anno, ha ottenuto a fine 2022 l\u2019autorizzazione delle Autorit\u00e0 di Vigilanza ad operare. \u00c8 stato recentemente siglato l\u2019accordo di cessione della societ\u00e0 a Banca Ifis, poich\u00e9 questa tipologia di business non rientra tra le attivit\u00e0 considerate core dal Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 372, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0156f6b47d6fd8f3c0ce473f1dae61f5", "text": "(8) Il Gruppo presenta il dato del solo Margine di Interesse sulla base del dettato dell\u2019IFRS8 che specifica come un\u2019entit\u00e0 deve indicare separatamente interessi attivi e interessi passivi per ciascun settore oggetto di informativa a meno che la maggior parte dei ricavi del settore provengano da interessi e il Management si basi principalmente sugli interessi attivi netti per valutare i risultati del settore e prendere decisioni in merito alle risorse da allocare al settore. In tal caso un\u2019entit\u00e0 pu\u00f2 indicare gli interessi attivi del settore al netto degli interessi passivi purch\u00e9 lo specifichi [IFRS8.23].", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 372, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6b4fb3b9a9522403e770e7712ad18fd9", "text": "Note esplicative ed integrative | Parte L - Informativa di settore 371", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 372, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "1a8b72b29cc903ed4caf6c241b4b8263", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 373, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d9e1360ee29cee0e4fbbf2810c59b178", "text": "interessi figurativi avviene mediante un modello centralizzato di Funds Transfer Pricing (FTP) che attribuisce volumi, costi e ricavi della liquidit\u00e0 in base alle durate senza differenziarli tra impiego e raccolta (c.d. bid-ask), a parit\u00e0 di scadenza;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 373, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0ae005eb3baf526d4b2b1a8285aef0db", "text": "i costi delle strutture di servizio oltre ad una parte dei costi delle funzioni di controllo sono puntualmente ribaltati dal Corporate Center (settore operativo Holding Functions) ai settori operativi utilizzatori. Le 853 risorse sono cos\u00ec suddivise: 94 in Selma BPM (98 lo scorso anno), 21 in Revalea (24), 28 nella tesoreria e ALM di Gruppo (33), 151 in MIS (138), 219 in operations (209), 175 nelle funzioni di supporto (164), 159 in quelle di controllo (149) oltre a 6 nella Direzione (vertice aziendale ed assistenti); di queste il costo di circa 258 FTE (238) \u00e8 riattribuito alle business lines;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 373, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "267c4e19f03cdfdc949a2de5b21d0558", "text": "le poste intercompany vengono elise solo se riguardano societ\u00e0 appartenenti al medesimo settore, quelle infra-settoriali costituiscono poste in riconciliazione e vengono inserite tra le rettifiche unitamente alle scritture di consolidamento che riguardano societ\u00e0 appartenenti a settori diversi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 373, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "697368de49a6ebe81526185bc0e73e6c", "text": "372 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 373, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b44cfb81a7151f3ef7666019f4ae1f9b", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 374, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3d60045b16fd10413bb58ae1d078b6d0", "text": "A.1 Distribuzione per settori di attivit\u00e0: dati economici", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 374, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d68a06cb614f45be8c45d7cdf93b9442", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 374, "parent_id": "3d60045b16fd10413bb58ae1d078b6d0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "1691dfcb577b3dc61e640af2bd262137", "text": "Holding Functions Rettifiche (1) Insurance - Principal Investing Dati economici Wealth Management Consumer Banking Corporate and Investment Banking Gruppo Margine di interesse 361,5 984,9 288,\u2013 (7,1) 145,1 28,6 Proventi di tesoreria 9,4 \u2014 135,\u2013 16,\u2013 42,8 2,5 Commissioni ed altri proventi/ (oneri) netti 449,6 138,4 289,4 \u2014 32,5 (66,\u2013) Valorizzazione equity method \u2014 (0,8) \u2014 454,7 \u2014 \u2014 820,5 1.122,5 712,4 463,6 220,4 Margine di Intermediazione (294,2) (113,8) (183,\u2013) (4,\u2013) (133,4) 0,1 (728,3) Costi del personale (260,9) (233,6) (144,3) (1,\u2013) (68,6) 23,6 (684,8) Spese amministrative (555,1) (347,4) (327,3) (5,\u2013) (202,\u2013) 23,7 (1.413,1) Costi di struttura Utili/(perdite) da cessione Titoli di investimento \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela (10,5) (203,9) (32,3) \u2014 (23,4) \u2014 (270,1) (Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie (1,2) \u2014 (10,1) 2,4 1,8 (0,2) (7,3) (20,9) (14,\u2013) \u2014 \u2014 (83,5) (67,4) (185,8) Altri utili/perdite 232,8 557,2 342,7 461,\u2013 (86,7) Risultato lordo Imposte sul reddito (70,\u2013) (182,9) (113,8) (21,5) (6,5) \u2014 (394,7) (0,9) \u2014 (3,7) \u2014 (2,1) \u2014 (6,7) Risultato di pertinenza di terzi 161,9 374,3 225,2 439,5 (95,3) Utile/(Perdita) del periodo Cost/Income (%) 67,7 30,9 45,9 n.s. n.s. n.s.", "metadata": {"text_as_html": "
Dati economiciWealth ManagementConsumer BankingCorporate and Investment BankingInsurance - Principal _ Investing\u2014 Holding FunctionsRettifiche \u00ae\u2014 Gruppo
Margine di interesse361,5984.,9288.,-(7,1)145,128,61.801.-
Proventi di tesoreria94\u201413516.-42,82,5205.,7
Commissioni ed altri proventi/ (oneri) netti449,6138.4289,4\u201432,5(66.-)843.,9
Valorizzazione equity method\u2014(0,8)\u2014454,7\u2014\u2014453,9
Margine di Intermediazione820,51.122,5712,4463,6220,4(34,9)3.304,5
Costi del personale(294,2)\u2014 (113,8)(183,5)45- (133,4)0,1- (728,3)
Spese amministrative(260,9)\u2014 (233,6)(144,3)a)(68,6)23,6\u2014 (684,8)
Costi di struttura(555,1)(347,4)(327,3)5,)(202,,)\u2014 23,7(1.413,1)
Utili/(perdite) da cessione Titoli di investimento
(Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela(10,5)- (203,9)3)\u2014(23,4)\u2014
(Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie(1.2)\u2014(10,1)241,8(0,2)
Altri utili/perdite20,9)\u2014 145\u2014\u2014(67.4)
Risultato lordo232,8557,2342,7461.,-(86,7)(78,8)
Imposte sul reddito(182,9)(113,8)(21.,5)(6,5)\u2014
Risultato di pertinenza di terzi\u20143,7)\u2014(@2,1)\u2014
Utile/(Perdita) del periodo374,3225,2439,5- (95,3)(78,8)
Cost/Income (%)30.,945,9n.s.N.8.n.s.
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Dati patrimoWealth ManagementConsumer \u2014 Banking\u2014 Corporate & Investment BankingPrincipal Investing\u2014 Holding \u2014 FunctionsRettifiche o\u2014 Gruppo
Totale attivo18.249,-15.346,331.919,84.239,421.309,9574,691.639,-
Titoli di debito Banking Book609,9293,7826.8\u20148.740,910.471,3
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Dati economiciItaliaEstero \u2019Gruppo
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Proventi da negoziazione198,7205.,7
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Valorizzazione equity method453.,90,-453.,9
Margine di Intermediazione2.963,4341,13.304,5
Costi del personale(615,1)(728,3)
se amministrative(667,7)(684,8)
Costi di struttura(1.282,8)(130,3)(1.413,1)
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I contratti di Leasing immobiliare si riferiscono per lo pi\u00f9 a immobili destinati all\u2019uso di uffici. I contratti hanno di norma durata superiore ai 12 mesi e presentano tipicamente opzioni di rinnovo ed estinzione esercitabili dal locatore e dal locatario secondo le regole di legge o previsioni specifiche contrattuali. Generalmente questi contratti non includono l\u2019opzione di acquisto al termine dei contratti oppure costi di ripristino significativi per il Gruppo. In merito ai contratti per autovetture si tratta di contratti di noleggio a lungo termine riferiti alla flotta aziendale messa a disposizione dei dipendenti secondo la policy del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 378, "parent_id": "6160f299a4b51085db6208ce4321455d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "69c266d43c405d2c26c9111cc9823344", "text": "In occasione dell\u2019adozione del principio sono state adottate alcune semplificazioni, tuttora applicate, in particolare sono esclusi i contratti con una durata inferiore o pari a 12 mesi (c.d. \u201cshort-term\u201d), quelli con valore inferiore a Euro 5 mila (c.d. \u201clow value\u201d) e quelli relativi a immobilizzazioni immateriali. Si \u00e8 inoltre deciso di non separare le componenti di servizio da quelle proprie di Leasing e contabilizzare di conseguenza l\u2019intero contratto come Leasing. Il tasso di attualizzazione utilizzato \u00e8 quello estrapolato dalla curva \u201cTIT\u201d (Tasso Interno di Rendimento) fissato nell\u2019ambito della gestione della Tesoreria di Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 378, "parent_id": "6160f299a4b51085db6208ce4321455d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f04381dc0e7c6cbdfd444bcc47fbfc23", "text": "Qualora il contratto di affitto originario sia stato replicato con una controparte (c.d. sub leasing), la passivit\u00e0 relativa al leasing originario \u00e8 fronteggiata da un credito nei confronti del sottoscrittore alla data anzich\u00e9 dal suo valore d\u2019uso. 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Detti contratti sono rappresentati attraverso la rilevazione di un credito per leasing finanziario rilevato in Voce 40 Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato e l\u2019iscrizione in Voce 10 Interessi attivi e proventi assimilati, dei relativi proventi determinati per competenza e in Voce 130 Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito, degli accantonamenti a fronte della perdita creditizia attesa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 379, "parent_id": "115e9849a34a1061e2c2c32b78698fe5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "34820e6c22a610c3cafea92460728f51", "text": "378 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 379, "parent_id": "115e9849a34a1061e2c2c32b78698fe5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3f24dfc4a52d15c2235c80cee196a817", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 380, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "dd0f88e6a7b370e9d18f77be93b15077", "text": "INFORMAZIONI QUANTITATIVE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 380, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3c2d5971a91f500209df8fd7f7dd9ac1", "text": "In relazione alle informazioni quantitative circa gli impatti sulla situazione patrimoniale ed economica del Gruppo, si fa riferimento al contenuto delle specifiche sezioni della Nota Integrativa, pi\u00f9 precisamente: il valore contabile dei finanziamenti per Leasing \u00e8 esposto in parte B - Informazioni sullo stato patrimoniale consolidato - Attivo - Sezione 4 - Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato - Voce 40 dell\u2019attivo della Nota integrativa consolidata. Tali finanziamenti hanno determinato, nell\u2019esercizio, interessi attivi esposti in parte C - Informazioni sul conto economico consolidato - Sezione 1 - Interessi - Voci 10 e 20 e Sezione 14 \u2013 Rettifiche / Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali \u2013 Voce 210 del conto economico della Nota integrativa consolidata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 380, "parent_id": "dd0f88e6a7b370e9d18f77be93b15077", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "aa0943e0518498fc9550cc474146dd4a", "text": "1. Informazioni di stato patrimoniale e di conto economico", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 380, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "8d5e19c1a78c0d33f7f4c9c5fa28d8e4", "text": "2. Leasing Finanziario", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 380, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a77cde70202b6fcf831a220925cfe2c6", "text": "2.1 Classificazione per fasce temporali dei pagamenti da ricevere e riconciliazione con i finanziamenti per leasing iscritti nell\u2019attivo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 380, "parent_id": "8d5e19c1a78c0d33f7f4c9c5fa28d8e4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "65171b580a5b6d77246a00efe5c1b686", "text": "30 giugno 2023 Pagamenti da ricevere per il leasing Fasce temporali Fino a 1 anno 384.424 Da oltre 1 anno fino a 2 anni 304.337 Da oltre 2 anno fino a 3 anni 228.455 Da oltre 3 anno fino a 4 anni 182.838 Da oltre 4 anno fino a 5 anni 98.426 Da oltre 5 anni 203.522 Totale dei pagamenti da ricevere per leasing 1.402.002 Riconciliazione con finanziamenti (26.158) Utili finanziari non maturati (-) (221.046) Valore residuo non garantito (-) 194.888 Finanziamenti per leasing 1.375.844", "metadata": {"text_as_html": "
Fasce temporali30 giugno 2023 Pagamenti da ricevere leasing30 giugno 2022 Pagamenti da ricevere per il leasing
Fino a 1 anno384.424372.077
Da oltre 1 anno fino a 2 anni304.337299.989
Da oltre 2 anno fino228455231.486
Da oltre 3 anno fino182.838221.170
Da oltre 4 anno fino a 5 anni98.426104.248
Da oltre 5 anni203.522228.772
Totale dei pagamenti da ricevere per leasing1.402.0021.458.642
Riconciliazione con finanziamenti(26.158)92.264
Utili finanziari non maturati (-)(221.046)(126.070)
Valore residuo non garantito (-)194.888218.334
Finanziamenti per leasing5.8441.550.906
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In particolare, si precisa che i pagamenti da ricevere per leasing, rappresentativi della sommatoria dei pagamenti minimi dovuti in linea capitale e in linea interessi, sono esposti al netto dei fondi rettificativi e del valore residuo non garantito spettante al locatore. La riconciliazione con i finanziamenti per leasing, esposti in bilancio nell\u2019ambito delle attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato, avviene sottraendo gli utili finanziari non maturati e aggiungendo il valore residuo non garantito. Non include i crediti leasing non performing acquisiti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 381, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c47d1967b11651f5f367ef7290051317", "text": "2.4 Altre informazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 381, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "97f4c0ef1fd55f18901ef20cbe1c1755", "text": "Nelle operazioni di leasing finanziario il rischio di credito associato al contratto \u00e8 gestito secondo quanto esposto in parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura - Sezione 2 - Rischi del consolidato prudenziale - 1.1. Rischio di credito della Nota integrativa consolidata a cui si rimanda.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 381, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cd624edb351347188232a45219cdb1f4", "text": "La classificazione del contratto come leasing finanziario \u00e8 determinata dalla circostanza che i rischi e i benefici della propriet\u00e0 del bene sono trasferiti al locatario per tutta la durata del contratto e il contratto stesso contiene una opzione finale di acquisto del bene a condizioni tali da rendere non economico il suo mancato esercizio, oppure il contratto stesso ha una durata sostanzialmente pari alla vita economica del bene stesso. Una condizione analoga alle precedenti pu\u00f2 verificarsi in presenza di contratti che non contengano opzioni di acquisto o abbiano una durata significativamente inferiore alla vita economica del bene, ma siano accompagnati da accordi con terzi acquirenti che garantiscano l\u2019acquisto del bene al termine del contratto di leasing.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 381, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "afd9301b65ea3b77d4e8de6a308758d6", "text": "3. Leasing operativo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 381, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f1d537e2762dfb5282387c94c7bfdb73", "text": "Il Gruppo non ha in essere operazioni di leasing operativo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 381, "parent_id": "afd9301b65ea3b77d4e8de6a308758d6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dd709870447d69870f3f1b7e3d55cfd4", "text": "380 Bilancio Consolidato 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 381, "parent_id": "afd9301b65ea3b77d4e8de6a308758d6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9e988065ddcf0227a924004ee5473e14", "text": "EMARKET SDIR /", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 382, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "06a8773974e43f8e19a3a27aa82e0d99", "text": "B o zz a B o zz a", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 382, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d637dd46254994d5e068788ade13f9f8", "text": "BILANCIO DELL\u2019ISTITUTO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 382, "parent_id": "06a8773974e43f8e19a3a27aa82e0d99", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d2a4d870b44a71001f66adc984528f48", "text": "", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 382, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9f46bbeefafe12a7dd9a23d3a76286e2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 383, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "49b96c22c7a7fc728dd2677a6dd9c864", "text": "RELAZIONE SULLA GESTIONE DELL\u2019ISTITUTO AL 30 GIUGNO 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 383, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "641f6d0e6e4b46220e53505102eee065", "text": "", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 383, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "f449c42132c08a64df2410ab62e10144", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 384, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6bc5862bb328da863d7adf1a70f5f7e7", "text": "RELAZIONE SULLA GESTIONE DELL\u2019ISTITUTO AL 30 GIUGNO 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 384, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5ab8b4c076182e5dfd664bcce4cc76c7", "text": "Sintesi dell\u2019esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 384, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ff537152768aadd3be6fec07f54bc45b", "text": "L\u2019esercizio chiude con un utile di 606,5 milioni in aumento rispetto allo scorso anno (+18,2% a 513,1 milioni) a seguito di un ottimo andamento dei ricavi (+29,3%), a fronte di un aumento dei costi pi\u00f9 ridotto (+10,5%) che si riflette in un C/I in calo dal 42 al 36%. Sul risultato dell\u2019esercizio pesano le rettifiche di valore sugli impieghi (36,3 milioni rispetto a riprese di valore per 48,3 milioni), l\u2019impairment della partecipata RAM (54,3 milioni) ed altri oneri non ricorrenti per 50,4 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 384, "parent_id": "5ab8b4c076182e5dfd664bcce4cc76c7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d3dddf8448c6fd5970c8cc832c09c8c8", "text": "La salita dei ricavi, da 1.073,4 a 1.387,9 milioni, \u00e8 trainata dal margine di interesse (triplicato nei 12 mesi) e dal maggior incasso di dividendi delle partecipate (da 488 a 527,3 milioni). Nel dettaglio:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 384, "parent_id": "5ab8b4c076182e5dfd664bcce4cc76c7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8a2a8076cb40767069ccf87b11823c88", "text": "il margine di interesse salda a 333,2 milioni, in netto aumento rispetto ai 114,4 milioni dello scorso esercizio; la voce ha beneficiato dell\u2019aumento dei tassi di mercato con un repricing molto pi\u00f9 veloce sulle voci dell\u2019attivo rispetto ad un costo del funding il cui aumento \u00e8 stato contenuto da un\u2019accurata gestione delle varie fonti;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 384, "parent_id": "5ab8b4c076182e5dfd664bcce4cc76c7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "99c0be96939695e1de8728a8633c904a", "text": "i proventi di tesoreria salgono del 34,6% (da 154,2 a 207,5 milioni) grazie principalmente al risultato del portafoglio di trading (62,1 milioni rispetto ad una perdita di 3,5 milioni dello scorso anno); in leggera flessione il risultato del portafoglio di banking book (da 51,3 a 47,1 milioni) in sostanziale assenza di realizzi (1 milione rispetto ai 23 milioni dello scorso anno); in riduzione invece l\u2019attivit\u00e0 con la clientela (da 79,2 a 69,3 milioni) e i dividendi ed altri proventi su fondi (da 37,4 a 28,9 milioni);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 384, "parent_id": "5ab8b4c076182e5dfd664bcce4cc76c7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "62907080d6c6b0e15117c1ada8e5b6f8", "text": "le commissioni ed altri proventi si incrementano lievemente (+1%) da 316,8 a 319,9 milioni, con contributo positivo di Private (+9%, da 101,5 a 110,6 milioni), Advisory M&A (+5%, da 95,3 a 100,1 milioni), Lending (+6,7%, da 50,8 a 54,2 milioni) e Capital Market (+1,9%, da 42,7 a 43,5 milioni) che fronteggiano il calo di Markets (da 26,5 a 11,5 milioni) che sconta la maggior quota di costo dei collocamenti certificates, in forte aumento;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 384, "parent_id": "5ab8b4c076182e5dfd664bcce4cc76c7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dea3692fc4b117089358381a39ed4426", "text": "Relazione sulla Gestione 383", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 384, "parent_id": "5ab8b4c076182e5dfd664bcce4cc76c7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c1d19f2707f98caede21ea9b69ab4264", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 385, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7e78e44b433ae3c49e9f6c527f90b959", "text": "i dividendi da partecipazioni saldano a 527,3 milioni, in incremento rispetto ai 488 milioni dello scorso anno per il maggior contributo della controllata Compass (da 150 a 275 milioni) che ha pi\u00f9 che assorbito i cali di Messier et Associes (da 24,2 a 6,6 milioni) e Assicurazioni Generali (da 310,2 a 235,1 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 385, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3cec05990ed3d4395f05667a5a0d969d", "text": "I costi di struttura si incrementano del 10,5% (da 450,9 a 498,4 milioni) sia per i costi del personale (+9,4%, da 263,9 a 288,8 milioni) che per le spese amministrative (+12,1% da 187 a 209,6 milioni). Il costo del lavoro sconta un incremento di organico oltre a politiche di retention, con effetti sia sulla componente fissa che su quella variabile; la crescita delle spese amministrative riflette gli incrementi legati all\u2019attivit\u00e0 progettuale e agli investimenti IT.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 385, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dc20e9c0e83a3f8c92cdec56deb9b77e", "text": "Il portafoglio crediti registra, dopo le riprese dello scorso anno (48,3 milioni), nuovi accantonamenti per 36,3 milioni collegati al passaggio a UTP di una posizione in bonis (coverage al 70%) e alla riclassifica a sofferenza di una posizione UTP (coverage 100%) solo in parte compensati da riprese di valore sul portafoglio performing per rimborsi, re-rating e rilasci di overlays.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 385, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2d6b1433e818b26583ec57af3afa169d", "text": "Le rettifiche nette su altre attivit\u00e0 finanziarie saldano a 7 milioni, in netto calo rispetto allo scorso anno (31,7 milioni) per le minori valorizzazioni negative su fondi (4,5 milioni contro 34,9 milioni) a fronte di nuovi accantonamenti sulle posizioni in titoli del banking book per 2,5 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 385, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c9b2057708632026fc56d9d16b750370", "text": "Il saldo netto degli altri utili/perdite \u00e8 negativo per 50,4 milioni (56 milioni) dopo i contributi ai Fondi di Risoluzione per 36,2 milioni (42,8 milioni). La voce contiene inoltre 12 milioni di costi sostenuti per il rimborso a favore di clientela oggetto di un\u2019azione fraudolenta di cui la Banca si \u00e8 fatta carico delle azioni di recupero, oltre all\u2019accantonamento per 10 milioni relativo al varo di un piano di prepensionamento e turnover in gran parte compensato dalle riprese sui fondi rischi (7,9 milioni), principalmente per i rilasci sul contenzioso fiscale alla luce delle novit\u00e0 normative introdotte dalla Legge di Bilancio 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 385, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b6fa58a1a4c340168296c2ab55d83afa", "text": "Nell\u2019esercizio \u00e8 stato effettuato l\u2019impairment della partecipata RAM per 54,3 milioni, il nuovo carrying amount \u00e8 rappresentativo del patrimonio netto della societ\u00e0 e del valore del suo marchio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 385, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8f5ad2cb9cdcb038537694d2d3172b59", "text": "Le imposte sul reddito sono pari a 135 milioni per un tax rate del 18,2% (11,9%). La voce contiene maggiori imposte per 19 milioni per l\u2019affrancamento", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 385, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "939f58d4f75b225936b0710ff71a0a40", "text": "384 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 385, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "99f591531eea8c2b9334ee193060710c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 386, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a5bb435a90f3438281e90d282983b448", "text": "e distribuzione di 320 milioni di riserve di CMB (1). Le imposte ordinarie sono quindi pari a 116 milioni con un tax rate del 15,6%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 386, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "adda87ddd3512eaa2e807911434ea780", "text": "Lo Stato Patrimoniale evidenzia un totale attivo in aumento da 79,7 a 81,3 miliardi per maggiori impieghi alla clientela (3,7%) e maggiori titoli del banking book (+10,4%) a fronte di minori impieghi di tesoreria (-8,9%) e fronteggiati da maggiori emissioni cartolari (+22,6%).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 386, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "44ed870dd62128e466209179e416aca9", "text": "Gli indici patrimoniali si mantengono su livelli elevati ancorch\u00e9 in calo (circa 50bps) post applicazione della LGD Foundation post IMI sul modello Large Corporate (-65bps); il Common Equity Ratio phase-in (2) \u00e8 pari al 12,78% (13,26%) dopo l\u2019utile d\u2019esercizio (+190bps) ed il calo degli RWA (+40bps) assorbono pienamente la distribuzione attesa del dividendo (-230bps, 70% dell\u2019utile netto consolidato).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 386, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ac3c99f4a0ce69d8b6d2d2537109878e", "text": "Specularmente, il Total Capital Ratio si riduce di 30bps dal 15,84% al 15,57%, tenuto conto della nuova emissione subordinata di 300 milioni che compensa in parte il calo per effetto dei maggiori RWA.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 386, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2eff1e89ac567e62e059930ad91cf338", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 386, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "70bca33a64b7667422a08125d1e1baa8", "text": "(1) Legge di Bilancio 2023 \u2013 (art. 1, commi da 87 a 95, L197/2022)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 386, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6028bf72e7484f701dde9ab6cdc2a2f3", "text": "(2) Equivale al CET1 Fully loaded a regime, pro-forma considerando permanente il Danish Compromise (beneficio di ~170bps)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 386, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "70a13178983dec165270ecaf62461953", "text": "Relazione sulla Gestione 385", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 386, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5e19685626f7803c0ec5a637afe643a7", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 387, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "09d8f2571ddab60f67ee5b84208a8594", "text": "Dati economici e patrimoniali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 387, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0d62b157818e1ba714d2333edcfd2e89", "text": "Il Conto Economico e lo Stato Patrimoniale sono di seguito riclassificati secondo lo schema ritenuto maggiormente aderente alla realt\u00e0 operativa. In allegato viene riportata la riconciliazione con gli schemi suggeriti da Banca d\u2019Italia.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 387, "parent_id": "09d8f2571ddab60f67ee5b84208a8594", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "cfb6c7239abcce8e556918c52842dd60", "text": "CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 387, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d1a94ad09a561f8bc95c80e10a6e6a92", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 387, "parent_id": "cfb6c7239abcce8e556918c52842dd60", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "990bc9f13f18294f360ce2560a2fc4b8", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione (%) Dati economici Margine di interesse 333,2 114,4 n.s. Proventi di tesoreria 207,5 154,2 34,6% Commissioni ed altri proventi/(oneri) netti 319,9 316,8 1,\u2013% 527,3 488,\u2013 8,1% Dividendi su partecipazioni 1.387,9 1.073,4 29,3% Margine di Intermediazione Costi del personale (288,8) (263,9) 9,4% (209,6) (187,\u2013) 12,1% Spese amministrative (498,4) (450,9) 10,5% Costi di struttura (Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela (36,3) 48,3 n.s. (Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie (7,\u2013) (31,7) -77,9% Impairment partecipazioni (54,3) (0,9) n.s. (50,4) (56,\u2013) -10,\u2013% Altri utili/(perdite) 741,5 582,2 27,4% Risultato Lordo Imposte sul reddito (135,\u2013) (69,1) n.s. Utile/(Perdita) del periodo 606,5 513,1 18,2%", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione (%)
Dati economici
Margine di interesse1144n.s.
Proventi di tesoreria154234,6%
Commissioni ed altri proventi/(oneri) netti316,81%
Dividendi su partecipazioni488,-8,1%
Margine di Intermediazione1.073.429,3%
\u201costi del personale(288.8)(263,9)9,4%
Spese amministrative(209.6)(187,)12,1%
Costi di struttura(498,4)(450,9)10,5%
(Rettifiche)/riprese di valore nette su impieghi alla clientela(36,3)En.s.
(Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie7-77.9%
Impairment partecipazioni(54,3)n.s.
Altri utili/(perdite)(50.4)-10,-%
Risultato Lordo741,527,4%
Imposte sul reddito1355(69,1)n.s.
Utile/(Perdita) del periodo606,5513,118,2%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 387, "parent_id": "cfb6c7239abcce8e556918c52842dd60", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "69ad8f54d1855cd8d375cecaf799d969", "text": "Indicatori di performance (KPI)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 387, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "a1ab25a18e00846da0803a5633c6625a", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione (%) ROTE (1) 12,4% 10,5% 18,1% Cost / Income ratio (2) 36% 42% -14,3% CoR (bps) (3) 9,\u2013 12,5 -28,\u2013% DPS (4) 0,85 0,75 13,3%", "metadata": {"text_as_html": "
ROTE12,4%10,5%18,1%
Cost / Income ratio )36%42%-14,3%
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Dati patrimoniali30 giugno 202330 giugno 2022
Attivo
Attivit\u00e0 finanziarie di negoziazione10.509,410.160,3
Impieghi di tesoreria12.790,514.038,6
Titoli di debito banking book11.118,710.072,6
Impieghi a clientela41.446,939.955,-
Titoli d'investimento4.542,94.645,3
Attivit\u00e0 materiali e immateriali169,3169.4
Altre attivit\u00e0690,26244
Totale attivo81.267,979.665,6
Passivo e netto
Raccolta55.408,6
Raccolta di tesoreria6.994,1
Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione10.026,5
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Mezzi propri
Utile/(Perdita) del periodo
Totale passivo e netto81.267,9
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Patrimonio di base4.056,64.160,2
Patrimonio di vigilanza4.940,84.968,9
RWA )31.738,431.376,2
CETI ratio phase-in ?12,78%13,26%
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Patrimonio di vigilanza/attivit\u00e0 di rischio ponderate15,57%15,84%
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30 giugno2023
%%
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- di cui private banking9%12%-18,9%
l'otale raccolta55.893,-100%55.408,6100%0,9%
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30 giugno 202330 giugno2022
(\u20ac milioni)%%
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Societ\u00e0 controllate26.347,564%25.000,763%5.4%
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%%
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(\u20ac milioni)%(\u20ac milioni)%
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Le posizioni in sofferenza sono pari a lordi 62,4 milioni (oltre alla citata posizione Corporate per 54,3 milioni, 8,3 milioni riconducibili all\u2019attivit\u00e0 Private) e risultano completamente svalutate. 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Book valueRiserva HTC&SBook valueRiserva HTC
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Seed capital283,7\u2014364,5\u2014
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Bisazza22,676.96,9
CLI Holdings42,6843,3
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Book valueRiserva ocIBook valueRiserva ocI
HTCHTC&SHTCHTC&S
Titoli di stato italiani3.020,--)2.022,8\u2014 1.698,41.5
Altri titoli di stato1.528,37.793191.198,5(5.7)
Obbligazioni finanziarie1.016,3(18,8)3.165,97341(30,7)
- di cui ABS consumer186,6(@2.4)1.951,8275,6(3.6)
Obbligazioni corporate236,5(11,8)784242,1(26,1)
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Altre attivit\u00e0 immateriali29,718%28,717%3%
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mq.
lilano:
Piazzetta Enrico Cuccia n. 19.318
Via Filodrammatici n. 1, 3, 7 - Piazzetta
5, Bossi n. 1 - Piazza Paolo Ferrari n. 613.390
Foro Buonaparte n. 102.926
\"otale immobili strumentali25.634
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30 giugno 2023 (\u20ac milioni)30 giugno 2022Variazione
%(\u20ac milioni)%
Impegni e garanzie rilasciate30,430%46,739%-34,9%
Altri fondi rischi ed oneri67,365%67,856%-0,7%
TFR5.15%545%-5,6%
di cui: attualizzazione TFR(0,3)\u2014\u2014\u2014ns
Totale fondi del passivo102,8100%119,9100%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 396, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6305e9074dbe961c70341350efa628d3", "text": "Mezzi propri \u2013 la riduzione da 5.062,8 a 5.053,4 milioni riflette il calo delle riserve da valutazione (da 118 a 59,2 milioni) condizionate dall\u2019andamento delle attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value OCI. Il capitale sociale \u00e8 pari a 444,2 milioni, il leggero aumento (443,6 milioni) riflette la consueta emissione di nuove azioni al servizio dei piani di performance share. La distribuzione dei dividendi (629,1 milioni) \u00e8 pressoch\u00e9 compensata dagli utili generati nell\u2019esercizio (606,5 milioni). Al 30 giugno 2023 le azioni proprie in portafoglio si riducono a 8.454.929 (l\u20191% di quelle emesse) dopo gli utilizzi del periodo e l\u2019importante cancellazione di settembre 2022 (16.500.000 azioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 396, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "da59052cb632a59823da1de84aa63acc", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 396, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "35dce3df59d4004001ff07780bd66577", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione Capitale 444,2 443,6 0,1% Altre riserve 3.943,5 3.987,7 -1,1% Riserve da valutazione 59,2 118,4 -50,\u2013% - di cui: Other Comprehensive Income 57,4 110,1 -47,9% di cui cash flow hedge \u2014 0,5 n.m. Risultato dell\u2019esercizio 606,5 513,1 18,2% Totale mezzi propri 5.053,4 5.062,8 -0,2%", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione
Capitale0,1%
Altre riserve-1,1%
Riserve da valutazione59,2-50,-%
- di cui: Other Comprehensive Income57.-47,9%
di cui cash flow hedge\u2014nm.
Risultato dell\u2019esercizio18,2%
Totale mezzi propri-0,2%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 396, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "365c755c23635dbce9db3b5841500c30", "text": "La riserva OCI \u00e8 positiva per 57,4 milioni, ma in riduzione rispetto allo scorso anno (110,2 milioni): quella sui titoli obbligazionari chiude negativa a 73,2 milioni (60,9 milioni) a causa della valorizzazione dei titoli di stato italiani (-36,5 milioni nel periodo) solo in parte compensata dalle riprese sul comparto corporate e financial (+25 milioni nel periodo); la minor riserva su azioni (inclusi gli strumenti finanziari partecipativi) sconta rimborsi per 67 milioni solo in parte assorbiti dalle rivalutazioni di fine esercizio (40 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 396, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ae4c6fd51d88020cd1228a24e4f128cb", "text": "Relazione sulla Gestione 395", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 396, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2092068bc46740319aa62eaa1aebf6f9", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5aaf4f8164ac928d60fe59c083efb361", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "2f4e31840490da46b968a376a7dcf0e3", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione Azioni 127,3 155,4 -18,1% Obbligazioni (73,2) (60,9) 20,\u2013% di cui titoli di stato italiani (35,\u2013) 1,5 n.s. Effetto fiscale 3,4 15,7 -78,4% Totale riserva OCI 57,4 110,2 -0,5", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione
Azioni155,4-18,1%
Obbligazioni(60,9)20,-%
di cui titoli di stato italiani1,5n.s.
Effetto fiscale15.7-78,4%
Totale riserva OCI110,2-0,5
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "381fad4a4b5805e0aabc96cb11d99cb1", "text": "Il Conto Economico", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d5541b10dc4eeb24798f5d2a21cf43db", "text": "Margine di interesse \u2013 il margine di interesse triplica (da 114,4 a 333,2 milioni) per l\u2019aumento dei tassi che ha favorito il reimpiego della liquidit\u00e0 in titoli del banking book (in particolare titoli di Stato). La posizione ALM favorevole ha inciso pi\u00f9 che positivamente assorbendo pienamente l\u2019atteso incremento del costo della raccolta, che \u00e8, tuttavia, rimasto contenuto per l\u2019ampia componente Wealth (con un repricing fisiologico) e la buona diversificazione dei canali di cartolare a fronte di un allineamento degli spread creditizi molto contenuto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "parent_id": "381fad4a4b5805e0aabc96cb11d99cb1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5197d04634706c8713e6da72ed67253c", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "parent_id": "381fad4a4b5805e0aabc96cb11d99cb1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "7036b103ec08e32f6e4e519d25ede0d6", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 1.734,4 495,5 (1.401,2) (381,1) 333,2 114,4", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022
nteressi attivi1.734.4495,5n.:
nteressi passivi(1.401,2)(381,1)n
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", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "parent_id": "381fad4a4b5805e0aabc96cb11d99cb1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fba1c6aa9ff4e29c66fd3e4c2a81617e", "text": "Variazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c773378ef99828afdc5e89e44d87eca9", "text": "Interessi attivi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5c846eb5bed875119de08f010daf2c35", "text": "n.s", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5909be74c76c086e3c03d828c4003537", "text": "Interessi passivi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d4aa6b960018fcbccc40780332003783", "text": "n.s", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ba68549e05f4d5d81976eddda28738f1", "text": "Margine di interesse", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "parent_id": "d4aa6b960018fcbccc40780332003783", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "06d5042409d524626fbb2d7ab661f86d", "text": "n.s", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "174755a665f17191fc0a0fc660cea060", "text": "I proventi di tesoreria saldano a 207,5 milioni, in aumento del 34,6% rispetto allo scorso anno (154,2 milioni) con un sensibile incremento del portafoglio proprietario (pi\u00f9 che raddoppiato a 109,2 milioni) di cui poco meno della met\u00e0 dall\u2019attivit\u00e0 sul portafoglio banking book pur in assenza di realizzi su titoli (23,2 milioni lo scorso anno). Il rallentamento dell\u2019attivit\u00e0 con la clientela (-12,5%, da 79,2 a 69,3 milioni) sconta un ritorno dell\u2019equity su livelli standard (55,6 milioni) dopo l\u2019eccezionale performance dello scorso anno (68 milioni) ed una lieve ripresa del fixed income (da 8 a 13 milioni) la cui performance \u00e8 tuttavia maggiormente riflessa nel margine di interesse. Il contributo di dividendi ed altri proventi flette da 37,4 a 28,9 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "parent_id": "06d5042409d524626fbb2d7ab661f86d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "03656eeb8d050894b5daf67e1b921476", "text": "396 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 397, "parent_id": "06d5042409d524626fbb2d7ab661f86d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "05500acc5d9b188b42578ad95476f821", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 398, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a6816b4d79de274f69f3b811f4e280a5", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 398, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "c8d4cedee2c2a4500dcd0604bf64f608", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione Dividendi 28,9 37,4 -22,7% Risultato Fixed Income 98,2 67,2 46,1% Risultato Equity 80,4 49,6 62,1% Totale proventi da negoziazione 207,5 154,2 34,6%", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione
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30 giugno 202330 giugno 2022
Lending54,2
Advisor100,1
Capital Market43,51.9%
Private Banking110.69,-%
di cui perfomance fees0,7
Mercati, Sales e Altri Proventi11,5-56.6%
Commissioni nette e altri proventi319,91,-%
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30 giugno 202330 giugno 2022
\u2019osti del personale288,8263,99,4%
di cui: Amministratori4,74-16,6%
Piani di stock option e performance shares11,39,815.4%
losti di gestione e spese diverse209,6187,-12,1%
di cui: ammortamenti9,69,24,1%
spese amministrative200,3180,111,2%
losti di struttura498,4450,910,5%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 399, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "74b4e9ba3ed42c279896b3336d347813", "text": "Costi del personale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 399, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b2082c7f93e0d18ba4c6f2755d28c5c4", "text": "di cui: Amministratori", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 399, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9d8c3d846607f9b5940dddbd7b27acd5", "text": "Costi di gestione e spese diverse", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 399, "parent_id": "b2082c7f93e0d18ba4c6f2755d28c5c4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "33b95591923808e6408f2cca97a964f6", "text": "di cui: ammortamenti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 399, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "49e65decd3c05fecec5428596bd47941", "text": "Costi di struttura", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 399, "parent_id": "33b95591923808e6408f2cca97a964f6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c5779ecd7e3f8b9ff034b5f2f70850a3", "text": "La tabella seguente mostra il dettaglio delle altre spese amministrative per tipologia.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 399, "parent_id": "33b95591923808e6408f2cca97a964f6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "213f2685e556b20a7866a6fd67bb558f", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 399, "parent_id": "33b95591923808e6408f2cca97a964f6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "914f927bba7752f72abcceab0a8fef58", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione Servizi legali, fiscali e professionali 11,5 11,\u2013 4,5% Altre consulenze 24,\u2013 18,8 27,7% Marketing e comunicazione 5,6 4,1 36,6% Fitti e manutenzioni immobili 4,9 4,8 2,1% Elaborazione dati 87,\u2013 80,2 8,5% Info provider 27,8 24,4 13,9% Servizi bancari, commissioni di incasso e pagamento 1,4 1,4 \u2014 Spese di funzionamento 6,9 4,9 40,8% Altri costi del personale 5,8 3,9 48,7% Altri costi 19,6 18,1 8,3% Imposte indirette e tasse (al netto di sostitutiva) 5,8 8,5 -31,8% Totale spese amministrative 200,3 180,1 11,2%", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022Variazione
Servizi legali, fiscali e professionali11,511.-4,5%
Altre consulenze24,-18.827,7%
Marketing e comunicazione5.64.136.6%
Fitti e manutenzioni immobili4.94,82,1%
Elaborazione dati87.-80,28,5%
Info provider27,824,413,9%
Servizi bancari, commissioni di incasso e pagamento1414\u2014
di funzionamento6.94,940,8%
sti del personale5.83.,948,7%
Altri costi19,618,18,3%
Imposte indirette e tasse (al netto di sostitutiva)5.,88,5-31,8%
Totale spese amministrative200,3180,111,2%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 399, "parent_id": "33b95591923808e6408f2cca97a964f6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e4a241f6d9c7afe98da18d550c88d797", "text": "Le rettifiche di valore su crediti \u2013 saldano a 36,3 milioni a fronte di riprese di valore per 48,3 milioni dello scorso anno. Nell\u2019esercizio pesano il passaggio a UTP di una posizione in bonis (coverage del 70% ed effetto a conto economico per 35 milioni) e la riclassifica a sofferenza di una posizione UTP (interamente svalutata con un impatto di 16,6 milioni). Per contro il portafoglio performing migliora dopo rimborsi e re-rating; alla luce di questo andamento dopo un\u2019attenta revisione dei settori industriali maggiormente impattati dal fenomeno inflattivo sono stati allocati overlays per 23 milioni (in calo rispetto allo scorso anno di 12 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 399, "parent_id": "33b95591923808e6408f2cca97a964f6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dec10f8873080b01efe4bea9e87a0a1b", "text": "398 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 399, "parent_id": "33b95591923808e6408f2cca97a964f6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7d964dc019cb06c960c77bee0e06ec43", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 400, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "87bc8df4ed33863750cc9eb71696f633", "text": "(Rettifiche)/riprese di valore su altre attivit\u00e0 finanziarie \u2013 l\u2019esercizio mostra rettifiche nette per 7 milioni (31,7 milioni) saldo tra le valorizzazioni negative su attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value (investimenti nei fondi del Gruppo ed altri fondi di private equity ed immobiliari) per 4,5 milioni (34,9 milioni) e l\u2019incremento del provisioning sulle attivit\u00e0 del banking book (2,5 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 400, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7a1bd4bf4626d2d6dbc4e9335b4e8de5", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 400, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "c6052dc53e790b134a7a2af3927ed491", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Variazione Portafoglio Hold-to-Collect (3,3) 5,5 n.s. Portafoglio Hold-to-Collect & Sell 0,7 (2,3) n.s. Other (4,4) (34,9) -87,4% (Rettifiche)/riprese di valore su altre attivit\u00e0 finanziarie (7,\u2013) (31,7) -77,9%", "metadata": {"text_as_html": "
Variazione
Portafoglio Hold-to-Collectn.s.
Portafoglio Hold-to-Collect & Sell(2.3)n.s.
Other(34,9)-87,4%
(Rettifiche)/riprese di valore su altre attivit\u00e0 finanziarie(31,7)-77,9%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 400, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7eb98ef446979238a07d99d7e12ef7bb", "text": "L\u2019impairment delle partecipazioni ammonta a 54,3 milioni e riguarda RAM il cui valore di carico \u00e8 stato allineato al patrimonio netto contabile rimontato del valore del marchio a valle dell\u2019azzeramento del goodwill resosi necessario per tenere conto del nuovo contesto dei tassi che ha inciso radicalmente sul mercato dei fondi sistematici riducendone le prospettive di sviluppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 400, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ce776b383f4244a53452da02cc080adb", "text": "Altri utili/(perdite) \u2013 gli altri utili/(perdite) saldano a -50,4 milioni (-56 milioni) di cui:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 400, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2c8a1f36ab47c0f508b0362bcf9adc5f", "text": "-36,2 milioni di contributi ai fondi di risoluzione di cui 35,5 milioni relativi al Single Resolution Fund a completamento del saldo di dotazione (39 milioni) e 0,7 milioni come contributo al fondo Tutela dei depositi Nazionale \u2013 DGS (0,6 milioni);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 400, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fc1713b6c24b2dca5975f5fad021aee1", "text": "-10 milioni di accantonamenti sul personale per il varo di un piano di prepensionamenti ed esuberi volto a favorire il ricambio generazionale attrezzandosi da subito all\u2019esecuzione del Piano 2023/26 incentrato su innovazione e tecnologia;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 400, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "06ec5675b4797be14b5b990a8c6ee2e5", "text": "-12 milioni di sopravvenienze passive nette rinvenienti da un rimborso a favore di un cliente oggetto di un\u2019azione fraudolenta perpetrata da terzi nell\u2019ambito di pagamenti connessi a investimenti di portafoglio a fronte della quale la Banca si \u00e8 fatta integralmente carico delle azioni di recupero ed ha attivato coperture assicurative dalle quali non si esclude di ottenere ulteriori incassi nei prossimi mesi;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 400, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "756d8fc91d7ced1662080210d0a18e22", "text": "+7,9 milioni di rilasci dal fondo rischi principalmente a seguito della rivalutazione del rischio fiscale, tenuto conto del provvedimento sui dividendi delle societ\u00e0 estere introdotto dalla legge di Bilancio 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 400, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e7a7dc0b9b6ef3a91bc569bee449f398", "text": "Relazione sulla Gestione 399", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 400, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "81fd216e4083f479f7ee69a0206a6fc1", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 401, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ee185b86e537404d2e7d2889454668fa", "text": "Le imposte sul reddito \u2013 si attestano a 135 milioni, ed includono l\u2019accantonamento dell\u2019imposta sostitutiva per l\u2019affrancamento delle riserve di utili per CMB (19 milioni) la cui opzione verr\u00e0 esercitata in sede di presentazione della dichiarazione 2023. Al netto del suddetto onere non ricorrente, il tax rate \u00e8 pari al 15,6%, in incremento rispetto al precedente esercizio (10%) a seguito anche della maggior presenza di oneri non deducibili (impairment della partecipata RAM)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 401, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "21d6f6bf3bdf43dac8d0a6f0f58b5c7b", "text": "Mediobanca adotta il consolidato fiscale (in qualit\u00e0 di consolidante) cui partecipano Compass Banca, SelmaBipiemme Leasing, MB Facta (3), MIS, CheBanca!, MB SGR, Revalea, MBCredit Solutions, MB Contact, Spafid, Spafid Trust, Spafid Connect, Spafid Family Office SIM, Quarzo, Quarzo CQS, MB Covered Bond, Compass Link e Compass Rent. I rapporti tra consolidante e consolidate sono regolati da accordi bilaterali dove vengono disciplinati i flussi di cassa, gli scambi di informazioni e le responsabilit\u00e0 individuali nei confronti dell\u2019Autorit\u00e0 fiscale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 401, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8ba35f61017cc2abdc5834547aca2eb4", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 401, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "302ce92be74bd6eb74bf7fdcd022797c", "text": "Operazioni con parti correlate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 401, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9046c5f9c00cebeee40b0f6f84f0ed99", "text": "I rapporti di carattere finanziario e di natura economica intrattenuti tra le imprese del Gruppo Mediobanca e i soggetti correlati nell\u2019esercizio chiuso al 30 giugno nonch\u00e9 tutta l\u2019informativa di trasparenza introdotta dalla delibera Consob n. 17221 del 12 marzo 2010 (come da ultimo modificata dalla delibera n. 21264 del 10 dicembre 2020) sono riportati alla Parte H della Nota Integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 401, "parent_id": "302ce92be74bd6eb74bf7fdcd022797c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b26005528c690f3dcf60c3c3153de88a", "text": "I rapporti con le parti correlate sono intervenuti nell\u2019ambito della normale operativit\u00e0, regolate a condizioni di mercato e poste in essere nell\u2019interesse delle singole societ\u00e0. Non esistono operazioni atipiche o inusuali rispetto alla normale gestione d\u2019impresa effettuate con queste controparti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 401, "parent_id": "302ce92be74bd6eb74bf7fdcd022797c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "13d3294dbf467bc4d597d2ad3c6db400", "text": "Altre informazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 401, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5e04bd413342267592e9a38db6af7c6c", "text": "Nell\u2019ambito dell\u2019attivit\u00e0 di intermediazione di titoli per conto di clientela sono stati compravenduti 28,8 milioni di azioni Mediobanca per un controvalore di 279,8 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 401, "parent_id": "13d3294dbf467bc4d597d2ad3c6db400", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "25178050ea96ee7a26d08d06136cb433", "text": "(3) Entrata nel consolidato fiscale dal 1 luglio 2022", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 401, "parent_id": "13d3294dbf467bc4d597d2ad3c6db400", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8fe90a8e44cd63367bffe7605d065206", "text": "400 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 401, "parent_id": "13d3294dbf467bc4d597d2ad3c6db400", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e7db2d33cdfdecd1a7d5246b56903513", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 402, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4db23d960c9d39d88299975d826f8302", "text": "Le informazioni su governo societario e su assetti proprietari di cui all\u2019art. 123 bis del D.Lgs 58/98 sono riportate nella Relazione sul Governo Societario, allegata al presente fascicolo e disponibile sul sito internet (sezione Corporate Governance).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 402, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "63e15cd22a750eef048aa613d22f72eb", "text": "I beni per i quali sono state effettuate rivalutazioni monetarie, iscritti nel bilancio, sono dettagliati nella tabella A.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 402, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "215ddf07323a14938fbb2b64c9a26fec", "text": "Le altre informazioni su Ricerche e Studi sono riportati a pagina 75 del fascicolo nella relazione consolidata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 402, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d5818a42518b4e4a9a52b46b730aab3a", "text": "Inoltre nella sezione 10 del Passivo \u00e8 riportata l\u2019informativa riguardante i pi\u00f9 rilevanti procedimenti legali pendenti e il contenzioso fiscale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 402, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "0c8f52cf4ddc27d93442af73a658a8e9", "text": "Il prevedibile andamento della gestione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 402, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "45debd9c9af76c8fd2a9d540a79ef0e5", "text": "L\u2019Istituto, in linea con gli obiettivi del piano 23-26, conferma per il prossimo esercizio la capacit\u00e0 di conseguire una crescita dei ricavi ben distribuita tra componente ordinaria (margine di interesse, proventi da tesoreria e commissioni) ed attivit\u00e0 di Capogruppo (dividendi). In particolare, si prevede un forte incremento dei dividendi da controllate per preservare gli indici di capitale individuali in presenza di un aumento della remunerazione degli azionisti in linea con i nuovi targets del Piano 23-26 ed aumentare l\u2019utile dell\u2019Istituto a fronte di un C/I che, pur in presenza di importanti investimenti, beneficer\u00e0 del maggiore flusso di dividendi e di un costo del rischio che si mantiene contenuto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 402, "parent_id": "0c8f52cf4ddc27d93442af73a658a8e9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2a7bd002293a01c18dce1391b8808ba0", "text": "Milano, 20 settembre 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 402, "parent_id": "0c8f52cf4ddc27d93442af73a658a8e9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ef9a75e463ce1423dbe50952b012fc78", "text": "Il ConsIglIo dI AmmInIstrAzIone", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 402, "parent_id": "0c8f52cf4ddc27d93442af73a658a8e9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0187c9ac1c866cf4f42ee78f99a1d982", "text": "Relazione sulla Gestione 401", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 402, "parent_id": "0c8f52cf4ddc27d93442af73a658a8e9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "783aac451e63228cb389173ec88a53a4", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 403, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5cabb3ddf7ce244d2fab2f032f029248", "text": "Esercizio al 30 giugno 2023: proposta di approvazione del bilancio d\u2019esercizio e di distribuzione dell\u2019utile", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 403, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e70521da614547833a294f33027db77b", "text": "ATTESTAZIONE DEL DIRIGENTE PREPOSTO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 403, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "02b4832352b5245283a540a340a0d208", "text": "Signori Azionisti,", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 403, "parent_id": "e70521da614547833a294f33027db77b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "29539636c23f78c10190f6b9d01da3ea", "text": "l\u2019esercizio \u00e8 chiuso con un utile netto di \u20ac 606.490.778,95 da destinare per:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 403, "parent_id": "e70521da614547833a294f33027db77b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "687ad22335514fd7de80c6a196ccbd9a", "text": "\u20ac _ 105.892,20 alla Riserva legale, \u20ac 88.833.893,50, pari al 20% del capitale;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 403, "parent_id": "e70521da614547833a294f33027db77b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "d611741c941209ac4bc5a812813fe926", "text": "\u20ac 105.892,20 \u20ac 60.543.185,69 \u20ac 210.000.000,00 a Riserva indisponibile(1); \u20ac 335.841.701,06 Utile residuo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 403, "parent_id": "e70521da614547833a294f33027db77b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "06a2f5b4b2454ce15d82b044a21516e5", "text": "alla Riserva legale, \u20ac 88.833.893,50, pari al 20% del capitale; alla Riserva statutaria;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 403, "parent_id": "e70521da614547833a294f33027db77b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f20432da3022476e1292ac82693dc927", "text": "Vi proponiamo di distribuire un dividendo di \u20ac 0,85 a ciascuna delle n. 840.802.545 azioni aventi diritto, tenuto conto della redistribuzione di quanto di spettanza delle azioni proprie, per un importo complessivo di \u20ac 714.682.163,25, composto dall\u2019utile residuo e da \u20ac 378.840.462,19 tratti dalla Riserva Statutaria, come dal prospetto di seguito prodotto", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 403, "parent_id": "e70521da614547833a294f33027db77b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "209e92761a08880b66966146cf80317c", "text": "Si precisa che l\u2019importo unitario del dividendo rimarr\u00e0 invariato anche nel caso in cui la Banca dovesse detenere, alla record date, ulteriori azioni proprie. In tale evenienza, l\u2019importo complessivo dell\u2019utile distribuito dovr\u00e0 intendersi correlativamente ridotto, con imputazione della differenza a Riserva Statutaria.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 403, "parent_id": "e70521da614547833a294f33027db77b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "53383eb217473260d170db4f18bcb495", "text": "Siete, quindi, invitati ad approvare il bilancio d\u2019esercizio al 30 giugno 2023 comprensivo di stato patrimoniale, conto economico e nota integrativa, e la seguente proposta di destinazione dell\u2019utile:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 403, "parent_id": "e70521da614547833a294f33027db77b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "0c4c1b47e7b97241ec21e2aa34ba5aa4", "text": "Utile netto d\u2019esercizio \u20ac 606.490.778,95 Alla Riserva legale \u20ac 105.892,20 Alla Riserva statutaria Alla Riserva indisponibile(1) Utile residuo \u20ac 60.543.185,69 \u20ac 210.000.000,00 \u20ac 335.841.701,06 Da Riserva statutaria Dividendo di \u20ac 0,85 a n. 840.802.545 azioni \u20ac 378.840.462,19 714.682.163,25 \u20ac", "metadata": {"text_as_html": "
Utile netto d\u2019esercizio606.490.778,95
Alla Riserva legalemmmmm105.892,20
Alla Riserva statutaria60.543.185,69
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Utile residuo.841.701,06
Da Riserva statutaria378.840.462,19
Dividendo di \u20ac 0,85 a n. 840.802.545 azioni\u00ae714.682,
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In caso diverso, tale riserva potr\u00e0 essere resa disponibile con una successiva delibera assembleare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 403, "parent_id": "3248776842eff7cbbd1d55ebf7d0f19f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7ef753a1e592e455634fde7d4e74ab19", "text": "402 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 403, "parent_id": "3248776842eff7cbbd1d55ebf7d0f19f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "997bb8bd7cad3b5b10a71d792ec95866", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 404, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b475821d994c9c0023df2cce99e157d7", "text": "ATTESTAZIONE DEL DIRIGENTE PREPOSTO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 404, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "739150fad600350119645f8d07ebbe3c", "text": "", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 404, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a70ec63580708430be22d560a38e965a", "text": "404 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023 ", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 405, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "eb4509cc1ea063f389b73a2db66d6cfb", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 405, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0d8e817154ba8ae8a188b74f4928e853", "text": "404 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023 ", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 405, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "459b2585f42262bb526e9912d380b66c", "text": "RELAZIONE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 405, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c5a7e551c73ebdfc6fc8ff381a9627ae", "text": "DELLA SOCIET\u00c0 DI REVISIONE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 405, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b041f724f660d97ba150c272d4e2c504", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 406, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "68fb5df716a9b35e7049fbf18de14210", "text": "RELAZIONE DELLA SOCIET\u00c0 DI REVISIONE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 406, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "433c4e55ddbc159e2371ea7579b599d7", "text": "", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 406, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "37d1a0c0ed7b465a2d2884605172977c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 407, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7790fb4202b60100b9eb4f29af9f9a13", "text": "__ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 407, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d51929987284f9e518ec37d02c1dbc1c", "text": "Mediobanca S.p.A. 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Lgs. 27 gennaio 2010, n. 39 e dell\u2019art. 10 del Regolamento (UE) n. 537/2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 407, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "709f09be33ce88ce55aa25c11e680b05", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "4615ec8819a7a07ef4bde1c2e91721db", "text": "Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dc76faf99337273a355bbc186f698a96", "text": "Tel: +39 02 722121 Fax: +39 02 722122037 ey.com", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1ecebb8fc1019094b8dec5bc8bac7fd9", "text": "EY S.p.A. 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Lgs. 27 gennaio 2010, n. 39 e dell\u2019art . 10 del Regolament o (UE) n. 537/ 2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "82b466bcf73822a1d1bc636509f63116", "text": "Agli Azionisti di Mediobanca S.p.A.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "20e4d595c93cd7d846ad39533fa36286", "text": "Relazione sulla revisione contabile del bilancio d\u2019esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "07392f5c40e2bbd8e7214f806feec922", "text": "Giudizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f0a229997d9b903e3cad3d9dc463b1cc", "text": "Abbiamo svolto la revisione contabile del bilancio d\u2019esercizio di Mediobanca S.p.A. (di seguito la \u201cBanca\u201d), costituito dallo stato patrimoniale al 30 giugno 2023, dal conto economico, dal prospetto della redditivit\u00e0 complessiva, dal prospetto delle variazioni del patrimonio netto, dal rendiconto finanziario per l\u2019esercizio chiuso a tale data e dalla nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "parent_id": "07392f5c40e2bbd8e7214f806feec922", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fad94c2a3e89551930002ff7c6005f53", "text": "A nostro giudizio, il bilancio d\u2019esercizio fornisce una rappresentazione veritiera e corretta della situazione patrimoniale e finanziaria della Banca al 30 giugno 2023, del risultato economico e dei flussi di cassa per l\u2019esercizio chiuso a tale data, in conformit\u00e0 agli International Financial Reporting Standards adottati dall\u2019Unione Europea, nonch\u00e9 ai provvedimenti emanati in attuazione dell\u2019art. 9 del D. Lgs. 28 febbraio 2005, n. 38 e dell\u2019art. 43 del D. Lgs. 18 agosto 2015, n. 136.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "parent_id": "07392f5c40e2bbd8e7214f806feec922", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a604e28a133946cc1aa44114db4aa313", "text": "Element i alla base del giudizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "574344110b717d751cf6e603204020d7", "text": "Abbiamo svolto la revisione contabile in conformit\u00e0 ai principi di revisione internazionali (ISA Italia). Le nostre responsabilit\u00e0 ai sensi di tali principi sono ulteriormente descritte nella sezione Responsabilit\u00e0 della societ\u00e0 di revisione per la revisione contabile del bilancio d\u2019esercizio della presente relazione. Siamo indipendenti rispetto alla Banca in conformit\u00e0 alle norme e ai principi in materia di etica e di indipendenza applicabili nell\u2019ordinamento italiano alla revisione contabile del bilancio. Riteniamo di aver acquisito elementi probativi sufficienti ed appropriati su cui basare il nostro giudizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "parent_id": "a604e28a133946cc1aa44114db4aa313", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "96b36dadb276ba82cde616cfbcfd0120", "text": "Aspett i chiave della revisione cont abile", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "70b63d276e8728a31953b83bad76abd3", "text": "Gli aspetti chiave della revisione contabile sono quegli aspetti che, secondo il nostro giudizio professionale, sono stati maggiormente significativi nell\u2019ambito della revisione contabile del bilancio dell\u2019esercizio in esame. Tali aspetti sono stati da noi affrontati nell\u2019ambito della revisione contabile e nella formazione del nostro giudizio sul bilancio d\u2019esercizio nel suo complesso; pertanto, su tali aspetti non esprimiamo un giudizio separato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "parent_id": "96b36dadb276ba82cde616cfbcfd0120", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c06bffc5b8744083598ae1e4cb079667", "text": "Abbiamo identificato i seguenti aspetti chiave della revisione contabile:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "parent_id": "96b36dadb276ba82cde616cfbcfd0120", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c92d066057fde4093236b7fd4bfdc95c", "text": "EY S.p.A. Sede Legale: Via Meravigli, 12 \u2013 20123 Milano Sede Secondaria: Via Lombardia, 31 \u2013 00187 Roma Capitale Sociale Euro 2.600.000,00 i.v. Iscritta alla S.O. del Registro delle Imprese presso la CCIAA di Milano Monza Brianza Lodi Codice fiscale e numero di iscrizione 00434000584 - numero R.E.A. di Milano 606158 - P.IVA 00891231003 Iscritta al Registro Revisori Legali al n. 70945 Pubblicato sulla G.U. Suppl. 13 - IV Serie Speciale del 17/2/1998 Iscritta all\u2019Albo Speciale delle societ\u00e0 di revisione Consob al progressivo n. 2 delibera n.10831 del 16/7/1997", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "parent_id": "96b36dadb276ba82cde616cfbcfd0120", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ee7794cc69986f7319354e8ad5880c35", "text": "A member firm of Ernst & Young Global Limited", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 408, "parent_id": "96b36dadb276ba82cde616cfbcfd0120", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9f884b43bc521a05198cd6f6ff35cb9a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9bfffdc72bedb04834677cdad8d9d98c", "text": "__ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "18b75c6828aaee6935cc6fac6598f217", "text": "Aspet t i chiave", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "221f2be7c96e1120643aacdcea361040", "text": "Rispost e di revisione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d8a9cc036a2d9353f77a25bec0d973b9", "text": "Classificazione e valut azione dei credit i verso la clientela rappresent at i da finanziament i valut at i al cost o ammort izzato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "88c46c4ebc67fa3772a863791a7cb6af", "text": "In relazione a tale aspetto, le nostre procedure di revisione, svolte anche mediante il supporto di nostri esperti in materia di risk management e di sistemi informativi, hanno incluso, tra l\u2019altro:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "23f4efbd7be9372edd975c7f369e80bb", "text": "I crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti e iscritti tra le attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato, inclusi nella voce 40. b) dello stato patrimoniale, al 30 giugno 2023, ammontano a Euro 20.116 milioni e rappresentano circa il 25% del totale attivo. La composizione di tali crediti \u00e8 illustrata nelle tabelle 4.2 e 4.3 riportate nella Parte B, sezione 4, della nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "402933daeadd2903766226bcb7530ece", "text": "la comprensione delle policy, dei processi e dei controlli posti in essere dalla Banca con riferimento alla classificazione e valutazione dei crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8139eb61d441d84e4eec472ea259672e", "text": "Le rettifiche di valore nette per rischio di credito inerenti ai crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti sono iscritte nel conto economico, voce 130. a); la composizione di tali rettifiche di valore nette \u00e8 illustrata nella tabella 8.1 riportata nella Parte C, sezione 8, della nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f0f4f1015c898a5745ed54515f2e66f6", "text": "l\u2019esame della configurazione e della messa in atto dei controlli chiave, compresi quelli relativi ai presidi informatici rilevanti e lo svolgimento di procedure di conformit\u00e0 per valutarne l\u2019efficacia operativa;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "86d51e5e38f2061142df0e42eeee66cc", "text": "la comprensione della metodologia utilizzata in relazione alle valutazioni di tipo statistico e della ragionevolezza delle ipotesi adottate nonch\u00e9 lo svolgimento di procedure di conformit\u00e0 e validit\u00e0, finalizzate alla verifica dell\u2019accurata determinazione dei parametri rilevanti ai fini della determinazione delle rettifiche di valore;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b935fbfd7616d0eed5207568b6476cb5", "text": "L\u2019informativa circa l\u2019evoluzione della qualit\u00e0 dei crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti, sui criteri di classificazione e valutazione adottati e sui relativi effetti economici \u00e8 fornita nella Parte A \u2013 Politiche contabili, nella Parte B \u2013 Informazioni sullo stato patrimoniale, nella Parte C \u2013 Informazioni sul conto economico e nella Parte E \u2013 Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura della nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0836c05edf22b0cb1e914c9713b1dbb4", "text": "l\u2019analisi delle variazioni nella composizione dei crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti rispetto all\u2019esercizio precedente e la discussione dei risultati con la direzione aziendale;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1692dd334d55117340952abce44b4247", "text": "La classificazione nelle diverse categorie di rischio e la valutazione dei crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti sono rilevanti per la revisione contabile sia perch\u00e9 il valore dei crediti \u00e8 significativo per il bilancio nel suo complesso sia perch\u00e9 le relative rettifiche di valore sono determinate dagli amministratori attraverso processi che comportano l\u2019utilizzo di stime che presentano un elevato grado di complessit\u00e0 e soggettivit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9c4ab7b577816b07944992093c61dfa0", "text": "l\u2019effettuazione di procedure di validit\u00e0, su base campionaria, finalizzate alla verifica della corretta classificazione e valutazione delle esposizioni creditizie;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "98d073b0e687e654b5d2c1d06028dfff", "text": "l\u2019esame dell\u2019adeguatezza dell\u2019informativa fornita nella nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5596c724969e9ed1e72a854be411b064", "text": "Ai fini della classificazione dei crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti, gli amministratori effettuano analisi, che comportano l\u2019utilizzo di modelli sviluppati internamente, nonch\u00e9 considerano elementi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "85b818e83ea609558d048deab28cbdd5", "text": "2", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 409, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b60b8f37b2c62e68134fed315d70e9cf", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 410, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3db986e651fb24a75cf313dea5c293fc", "text": "__ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 410, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "31e1c6f44b071f7865dfa9d42c7bf663", "text": "soggettivi al fine di individuare le esposizioni che mostrano evidenze di un significativo incremento del rischio di credito rispetto alla data di rilevazione iniziale o evidenze di perdite di valore. I processi di classificazione di tali crediti considerano sia informazioni interne legate all\u2019andamento storico delle esposizioni, sia informazioni esterne relative al settore di riferimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 410, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5ad127f47cdd96d578e71fbb8bd64cd3", "text": "La valutazione dei crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti \u00e8 un\u2019attivit\u00e0 complessa, nella quale gli amministratori effettuano stime caratterizzate da un alto grado di incertezza e di soggettivit\u00e0, che tengono in considerazione numerosi elementi quantitativi e qualitativi quali, tra gli altri, i dati storici relativi agli incassi, i flussi di cassa attesi e i relativi tempi di recupero, la valutazione delle eventuali garanzie, l\u2019impatto di variabili macroeconomiche, di scenari futuri e dei rischi dei settori nei quali operano i clienti della Banca.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 410, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "40d14afa33e54e74c7aed428c9f8dffb", "text": "Inoltre, i processi di classificazione e valutazione dei crediti verso la clientela rappresentati da finanziamenti comportano la considerazione di specifici fattori volti a riflettere l\u2019attuale contesto di incertezza sull\u2019evoluzione del quadro macroeconomico e le dinamiche inflazionistiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 410, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0e07a9d1a3e7a3ab72909f777105eff3", "text": "Valutazione degli strument i finanziari non quot at i in mercat i att ivi e valut at i al fair value su base ricorrent e", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 410, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b2810ec806aee8f65c82bc8d26517d9f", "text": "In relazione a tale aspetto, le nostre procedure di revisione, svolte anche mediante il supporto di nostri esperti di risk management e di sistemi informativi, hanno incluso, tra l\u2019altro:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 410, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f00f0609bc03a1f95704f759de9111ef", "text": "Al 30 giugno 2023 gli strumenti finanziari valutati al fair value su base ricorrente, classificati nel livello 2 e nel livello 3 della gerarchia del fair value prevista dai principi contabili internazionali di riferimento, mostrano un saldo attivo complessivo pari a Euro 5.585 milioni e un saldo passivo complessivo pari a Euro 9.265 milioni. La composizione degli strumenti finanziari valutati al fair value su base ricorrente, classificati nel livello 2 e nel livello 3 della gerarchia del fair value, \u00e8 illustrata nella tabella A.4.5.1, riportata nella Parte A della nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 410, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a12b2daf0a3ca14a9842159b89162a1f", "text": "la comprensione delle policy, dei processi e dei controlli posti in essere dalla Banca con riferimento alla classificazione e valutazione degli strumenti finanziari valutati al fair value su base ricorrente, classificati nel livello 2 e nel livello 3 della gerarchia del fair value;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 410, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4f07856ce125278a7d3646fd38c9e11a", "text": "l\u2019esame della configurazione e della messa in atto dei controlli chiave, compresi quelli relativi ai presidi informatici rilevanti e lo svolgimento di procedure di conformit\u00e0 per", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 410, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4daf5cf4e959216831340abcacc7d1ca", "text": "L\u2019informativa sulla valutazione degli strumenti finanziari valutati al fair value su base ricorrente, classificati nel livello 2 e nel livello 3 della", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 410, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Header", "element_id": "4fdbdcbcfce591275846c1a66f294cec", "text": "3", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 410, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0e2ab5e8470b4145e97ece8935abac5d", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d091485be1cc162a0030f1b57c7edaaf", "text": "__ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "57c3aef784b30eaadced4171cee542fa", "text": "valutarne l\u2019efficacia operativa;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "431756d892949e207e9af73bc1bc8c09", "text": "gerarchia del fair value \u00e8 fornita nella Parte A \u2013 Politiche contabili, nella Parte B \u2013 Informazioni sullo stato patrimoniale, nella Parte C \u2013 Informazioni sul conto economico e nella Parte E \u2013 Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura della nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d3c47126e0c1c0821a2b87679f9f4860", "text": "la comprensione dei modelli valutativi utilizzati per la valutazione degli strumenti finanziari nonch\u00e9 delle modalit\u00e0 di determinazione della gerarchia del fair value utilizzata ai fini della classificazione;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0a6d73ed6df0df8c3c3853e643a4be68", "text": "Per la valutazione di tali strumenti, gli amministratori fanno ricorso a modelli complessi, coerenti con le prassi valutative di mercato, che sono alimentati da dati direttamente osservabili sul mercato o stimati internamente, sulla base di assunzioni qualitative e quantitative, laddove non osservabili sul mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "91d438ed2f93f73c4c718e9b6a5a11f0", "text": "l\u2019analisi delle variazioni nella composizione dei portafogli di strumenti finanziari rispetto all\u2019esercizio precedente e la discussione dei risultati con la direzione aziendale;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "343575262ceaa2027b91daa730f9b646", "text": "la verifica, su base campionaria, del fair value di strumenti finanziari mediante l\u2019analisi dei modelli valutativi, della ragionevolezza delle assunzioni qualitative e quantitative formulate e dei parametri di input utilizzati nonch\u00e9 dell\u2019appropriata classificazione in base al livello di fair value;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fbc1e5f87da01449103cf518144625a3", "text": "La valutazione di tali strumenti finanziari \u00e8 rilevante per la revisione contabile sia perch\u00e9 il valore degli stessi \u00e8 significativo per il bilancio nel suo complesso sia per la molteplicit\u00e0 e complessit\u00e0 dei modelli e parametri valutativi utilizzati nonch\u00e9 per gli elementi soggettivi considerati ai fini delle stime da parte degli amministratori.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "210ea6021e1b2b2e05d62884c008bd92", "text": "l\u2019esame dell'adeguatezza dell'informativa fornita nella nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c5dc0aec3cc8522763b5864bf3574bc8", "text": "Valut azione delle part ecipazioni in societ\u00e0 collegate e cont rollate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4108b6c170696fb03a61eafe0dd47831", "text": "Al 30 giugno 2023 il valore di iscrizione delle partecipazioni \u00e8 pari ad Euro 3.528 milioni, di cui Euro 2.343 milioni riferiti a societ\u00e0 controllate ed Euro 1.185 milioni riferiti a societ\u00e0 collegate. La composizione delle partecipazioni \u00e8 illustrata nella tabella 7.2 riportata nella Parte B, sezione 7, della nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "parent_id": "c5dc0aec3cc8522763b5864bf3574bc8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f9aefb9db0452b434ee1766d9e1ed8be", "text": "In relazione a tale aspetto, le nostre procedure di revisione, svolte anche mediante il supporto di nostri esperti di valutazione d\u2019azienda, hanno incluso, tra l\u2019altro:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "parent_id": "c5dc0aec3cc8522763b5864bf3574bc8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a154608dd5c48aa643dd7e743c2d3b39", "text": "la comprensione delle modalit\u00e0 di determinazione del valore recuperabile adottate, nell\u2019ambito del processo di impairment dagli amministratori, e dei relativi controlli chiave;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "parent_id": "c5dc0aec3cc8522763b5864bf3574bc8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "16c1bcaac127f6ea1fc8160ab29f5d47", "text": "L\u2019informativa circa le modalit\u00e0 di valutazione delle partecipazioni \u00e8 fornita nella Parte A \u2013 Politiche contabili, nella Parte B \u2013 Informazioni sullo stato patrimoniale, nella Parte C \u2013 Informazioni sul conto economico della nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "parent_id": "c5dc0aec3cc8522763b5864bf3574bc8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "630a24aeee7c8e2974e8140ec0141de8", "text": "la verifica della coerenza delle metodologie valutative adottate con quanto disposto dal principio contabile internazionale IAS 36, tenuto conto della prassi di mercato e delle caratteristiche distintive delle singole partecipazioni;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "parent_id": "c5dc0aec3cc8522763b5864bf3574bc8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4767831f5f809b867acd1a018f987d9c", "text": "Gli amministratori effettuano la valutazione del valore recuperabile delle partecipazioni iscritto in bilancio con frequenza almeno annuale (cosiddetto impairment test) o, con maggiore frequenza, qualora nell\u2019esercizio vengano riscontrati indicatori che facciano presumere l\u2019esistenza di una perdita di valore. Tale valutazione, ai sensi del principio contabile", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "parent_id": "c5dc0aec3cc8522763b5864bf3574bc8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8ec00c7d6683c48113178912384fbb1f", "text": "la verifica dell\u2019accuratezza e della correttezza dei calcoli matematici sottostanti i modelli valutativi utilizzati;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "parent_id": "c5dc0aec3cc8522763b5864bf3574bc8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f23503ee99d09380f3501fe74feefed3", "text": "l\u2019esame degli scostamenti tra i risultati storici e i dati previsionali e delle motivazioni sottostanti al fine di verificare", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "parent_id": "c5dc0aec3cc8522763b5864bf3574bc8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "4bcb4e01940946a578d3bddb3a63fb99", "text": "4", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 411, "parent_id": "c5dc0aec3cc8522763b5864bf3574bc8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9cc9862719ab479bd254f5e267f24ad4", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "8307bb0bf258f6607d2250ad51eefe2a", "text": "__ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5f4235ed6e079152a04d421fe808dae0", "text": "la ragionevolezza delle assunzioni adottate dagli amministratori;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0d233569ea851b5bfbf87f0c5e862ab8", "text": "internazionale IAS 36, \u00e8 basata sul confronto tra il valore di iscrizione in bilancio ed il maggiore tra il fair value al netto dei costi di vendita e il valore d\u2019uso.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0d6cb9f798edde35f22119985e7eedfc", "text": "l\u2019analisi della ragionevolezza delle assunzioni e dei parametri utilizzati dagli amministratori per la predisposizione dell\u2019impairment test anche con il supporto di consulenti terzi e dei piani prospettici considerati nello stesso, anche alla luce delle incertezze connesse allo scenario macroeconomico, nonch\u00e9 delle relative analisi di sensitivit\u00e0;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "39ce80d68071018d43bab354a4182bcf", "text": "La stima del valore recuperabile di ciascuna partecipazione da parte degli amministratori \u00e8 stata effettuata, anche con il supporto di consulenti terzi, attraverso un processo di impairment basato su metodologie complesse ricorrendo a informazioni, parametri e assunzioni caratterizzati da un elevato grado di soggettivit\u00e0 quali ad esempio i flussi di cassa attesi, i tassi di crescita nominale e il costo del capitale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ca5995fb6757e456800e88dbb86eb732", "text": "la verifica della completezza e adeguatezza dell\u2019informativa resa nella nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9f696c23068be5f07ee15b3f96978130", "text": "Gli elementi sopra descritti determinano un elevato livello di complessit\u00e0 e soggettivit\u00e0 nei processi di stima, anche in considerazione del permanere dell\u2019incertezza dello scenario macroeconomico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2f36e272744aa97edab8cc3c25702dd6", "text": "Per le motivazioni sopra esposte, abbiamo considerato la valutazione delle partecipazioni in societ\u00e0 collegate e controllate un aspetto chiave della revisione contabile del bilancio d\u2019esercizio della Banca al 30 giugno 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1c7e6a2d9a8dcbd2163727d271dac9dc", "text": "Responsabilit \u00e0 degli amminist rat ori e del collegio sindacale per il bilancio d\u2019esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e23073d8edd37e3d968cbe7be16e1e27", "text": "Gli amministratori sono responsabili per la redazione del bilancio d\u2019esercizio che fornisca una rappresentazione veritiera e corretta in conformit\u00e0 agli International Financial Reporting Standards adottati dall\u2019Unione Europea, nonch\u00e9 ai provvedimenti emanati in attuazione dell\u2019art. 9 del D. Lgs. 28 febbraio 2005, n. 38 e dell\u2019art. 43 del D. Lgs. 18 agosto 2015, n. 136 e, nei termini previsti dalla legge, per quella parte del controllo interno dagli stessi ritenuta necessaria per consentire la redazione di un bilancio che non contenga errori significativi dovuti a frodi o a comportamenti o eventi non intenzionali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "aec267aae8e1ab34a60fadbb6e8da761", "text": "Gli amministratori sono responsabili per la valutazione della capacit\u00e0 della Banca di continuare ad operare come un\u2019entit\u00e0 in funzionamento e, nella redazione del bilancio d\u2019esercizio, per l\u2019appropriatezza dell\u2019utilizzo del presupposto della continuit\u00e0 aziendale, nonch\u00e9 per una adeguata informativa in materia. Gli amministratori utilizzano il presupposto della continuit\u00e0 aziendale nella redazione del bilancio d\u2019esercizio a meno che abbiano valutato che sussistono le condizioni per la liquidazione della Banca o per l\u2019interruzione dell\u2019attivit\u00e0 o non abbiano alternative realistiche a tali scelte.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6cf969e4626c004cf6f4356312ef33be", "text": "Il collegio sindacale ha la responsabilit\u00e0 della vigilanza, nei termini previsti dalla legge, sul processo di predisposizione dell\u2019informativa finanziaria della Banca.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "0278a161aa263c09fc9a9405b219de7a", "text": "5", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 412, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ccd5e694030ff5120d293acf936a1d0d", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 413, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "65876e3d6614463a13b2d4a2608f209c", "text": "__ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 413, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "54b43b0bc25e6543256d6725e0577aed", "text": "Responsabilit \u00e0 della societ\u00e0 di revisione per la revisione cont abile del bilancio d\u2019esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 413, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1763c2904b24cea1267896522bc74384", "text": "I nostri obiettivi sono l\u2019acquisizione di una ragionevole sicurezza che il bilancio d\u2019esercizio nel suo complesso non contenga errori significativi, dovuti a frodi o a comportamenti o eventi non intenzionali, e l\u2019emissione di una relazione di revisione che includa il nostro giudizio. Per ragionevole sicurezza si intende un livello elevato di sicurezza che, tuttavia, non fornisce la garanzia che una revisione contabile svolta in conformit\u00e0 ai principi di revisione internazionali (ISA Italia) individui sempre un errore significativo, qualora esistente. Gli errori possono derivare da frodi o da comportamenti o eventi non intenzionali e sono considerati significativi qualora ci si possa ragionevolmente attendere che essi, singolarmente o nel loro insieme, siano in grado di influenzare le decisioni economiche degli utilizzatori prese sulla base del bilancio d\u2019esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 413, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fff7c02b8e32e52d388aad1ff1b79fca", "text": "Nell\u2019ambito della revisione contabile svolta in conformit\u00e0 ai principi di revisione internazionali (ISA Italia), abbiamo esercitato il giudizio professionale e abbiamo mantenuto lo scetticismo professionale per tutta la durata della revisione contabile. Inoltre:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 413, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "938eb1fb037a20ab2cd130b98f7e9baf", "text": "abbiamo identificato e valutato i rischi di errori significativi nel bilancio d\u2019esercizio, dovuti a frodi o a comportamenti o eventi non intenzionali; abbiamo definito e svolto procedure di revisione in risposta a tali rischi; abbiamo acquisito elementi probativi sufficienti ed appropriati su cui basare il nostro giudizio. Il rischio di non individuare un errore significativo dovuto a frodi \u00e8 pi\u00f9 elevato rispetto al rischio di non individuare un errore significativo derivante da comportamenti od eventi non intenzionali, poich\u00e9 la frode pu\u00f2 implicare l\u2019esistenza di collusioni, falsificazioni, omissioni intenzionali, rappresentazioni fuorvianti o forzature del controllo interno;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 413, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4f7a8ea4b39fa127752d406628410c6a", "text": "abbiamo acquisito una comprensione del controllo interno rilevante ai fini della revisione contabile allo scopo di definire procedure di revisione appropriate nelle circostanze, e non per esprimere un giudizio sull\u2019efficacia del controllo interno della Banca;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 413, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0d5402ee338ba926d95b191a66a370f1", "text": "abbiamo valutato l'appropriatezza dei principi contabili utilizzati nonch\u00e9 la ragionevolezza delle stime contabili effettuate dagli amministratori e della relativa informativa;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 413, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "57635a9fc6ef42bfbbb77a9c65b7e88b", "text": "siamo giunti ad una conclusione sull'appropriatezza dell'utilizzo da parte degli amministratori del presupposto della continuit\u00e0 aziendale e, in base agli elementi probativi acquisiti, sull\u2019eventuale esistenza di una incertezza significativa riguardo a eventi o circostanze che possono far sorgere dubbi significativi sulla capacit\u00e0 della Banca di continuare ad operare come un\u2019entit\u00e0 in funzionamento. In presenza di un'incertezza significativa, siamo tenuti a richiamare l'attenzione nella relazione di revisione sulla relativa informativa di bilancio ovvero, qualora tale informativa sia inadeguata, a riflettere tale circostanza nella formulazione del nostro giudizio. Le nostre conclusioni sono basate sugli elementi probativi acquisiti fino alla data della presente relazione. Tuttavia, eventi o circostanze successivi possono comportare che la Banca cessi di operare come un\u2019entit\u00e0 in funzionamento;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 413, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2c108f005ae7494bd6f40bed48ce804b", "text": "abbiamo valutato la presentazione, la struttura e il contenuto del bilancio d\u2019esercizio nel suo complesso, inclusa l\u2019informativa, e se il bilancio d\u2019esercizio rappresenti le operazioni e gli eventi sottostanti in modo da fornire una corretta rappresentazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 413, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c5ec2ab97e1c22b3985fae0cc5baaa40", "text": "Abbiamo comunicato ai responsabili delle attivit\u00e0 di governance, identificati ad un livello appropriato come richiesto dai principi di revisione internazionali (ISA Italia), tra gli altri aspetti, la portata e la tempistica pianificate per la revisione contabile e i risultati significativi emersi, incluse le eventuali carenze significative nel controllo interno identificate nel corso della revisione contabile.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 413, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "6f558e2496c3a84539d5d62028c1fdea", "text": "6", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 413, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "77317629511e86fd0b7c32257c4cf34a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d79367d70034b57b84932e1a63779bea", "text": "__ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d5ac6aee74df84e64feb2a86a3483ac7", "text": "Abbiamo fornito ai responsabili delle attivit\u00e0 di governance anche una dichiarazione sul fatto che abbiamo rispettato le norme e i principi in materia di etica e di indipendenza applicabili nell\u2019ordinamento italiano e abbiamo comunicato loro ogni situazione che possa ragionevolmente avere un effetto sulla nostra indipendenza e, ove applicabile, le azioni intraprese per eliminare i relativi rischi o le misure di salvaguardia applicate.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "760bd6953edaa4fec4435e5af5767911", "text": "Tra gli aspetti comunicati ai responsabili delle attivit\u00e0 di governance, abbiamo identificato quelli che sono stati pi\u00f9 rilevanti nell\u2019ambito della revisione contabile del bilancio dell'esercizio in esame, che hanno costituito quindi gli aspetti chiave della revisione. Abbiamo descritto tali aspetti nella relazione di revisione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b4295ba5db474b17b3fd596fc2ce9a48", "text": "Alt re informazioni comunicate ai sensi dell\u2019art . 10 del Regolament o (UE) n. 537/ 2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "db02bb52e72058592fc69eacb3259ee5", "text": "L\u2019assemblea degli azionisti di Mediobanca S.p.A. ci ha conferito in data 28 ottobre 2020 l\u2019incarico di revisione legale dei bilanci d\u2019esercizio e consolidato della Banca per gli esercizi con chiusura dal 30 giugno 2022 al 30 giugno 2030.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ae9f6334e4c4d87835f4d53d528db273", "text": "Dichiariamo che non sono stati prestati servizi diversi dalla revisione contabile vietati ai sensi dell\u2019art. 5, par. 1, del Regolamento (UE) n. 537/2014 e che siamo rimasti indipendenti rispetto alla Banca nell\u2019esecuzione della revisione legale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7f47aaedb143774b1299e4b4345a97b7", "text": "Confermiamo che il giudizio sul bilancio d\u2019esercizio espresso nella presente relazione \u00e8 in linea con quanto indicato nella relazione aggiuntiva destinata al collegio sindacale, nella sua funzione di comitato per il controllo interno e la revisione contabile, predisposta ai sensi dell\u2019art. 11 del citato Regolamento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3c065cc2e8566a9f36308c2c201505e3", "text": "Relazione su alt re disposizioni di legge e regolament ari", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b2b08ae98e949d864aad93bcf74ee640", "text": "Giudizio sulla conformit \u00e0 alle disposizioni del Regolamento Delegat o (UE) 2019/ 815", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "parent_id": "3c065cc2e8566a9f36308c2c201505e3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "79776b7d59208627360478d30baab658", "text": "Gli amministratori di Mediobanca S.p.A. sono responsabili per l\u2019applicazione delle disposizioni del Regolamento Delegato (UE) 2019/815 della Commissione Europea in materia di norme tecniche di regolamentazione relative alla specificazione del formato elettronico unico di comunicazione ESEF \u2013 European Single Electronic Format (di seguito \u201cRegolamento Delegato\u201d) al bilancio d\u2019esercizio, da includere nella relazione finanziaria annuale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "parent_id": "3c065cc2e8566a9f36308c2c201505e3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1197c86e76d570acf074f568230704a2", "text": "Abbiamo svolto le procedure indicate nel principio di revisione (SA Italia) n. 700B al fine di esprimere un giudizio sulla conformit\u00e0 del bilancio d\u2019esercizio alle disposizioni del Regolamento Delegato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "parent_id": "3c065cc2e8566a9f36308c2c201505e3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5ed57e3547163e419f24e09672210075", "text": "A nostro giudizio, il bilancio d\u2019esercizio \u00e8 stato predisposto nel formato XHTML in conformit\u00e0 alle disposizioni del Regolamento Delegato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "parent_id": "3c065cc2e8566a9f36308c2c201505e3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b6dd8aa16ae19c655d5bf4ce64164339", "text": "Giudizio ai sensi dell\u2019art . 14, comma 2, let t era e), del D. Lgs. 27 gennaio 2010, n. 39 e dell\u2019art . 123-bis, comma 4, del D. Lgs. 24 febbraio 1998, n. 58", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "parent_id": "3c065cc2e8566a9f36308c2c201505e3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "60857e496202844d30dc272cbfa307c7", "text": "Gli amministratori di Mediobanca S.p.A. sono responsabili per la predisposizione della relazione sulla gestione e della relazione sul governo societario e gli assetti proprietari della Banca al 30 giugno 2023, incluse la loro coerenza con il relativo bilancio d\u2019esercizio e la loro conformit\u00e0 alle norme di legge.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "parent_id": "3c065cc2e8566a9f36308c2c201505e3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "a318efe88d66d752fd5b411eaf3e5d46", "text": "7", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 414, "parent_id": "3c065cc2e8566a9f36308c2c201505e3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2f5ba8ee8d5c6f7a918135942d131339", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 415, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e1715ad93192a864d176fb56217f7842", "text": "__ EY Building a better working world", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 415, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "912fddaf3083fdac01456daa638a73b3", "text": "Abbiamo svolto le procedure indicate nel principio di revisione (SA Italia) n. 720B al fine di esprimere un giudizio sulla coerenza della relazione sulla gestione e di alcune specifiche informazioni contenute nella relazione sul governo societario e gli assetti proprietari indicate nell\u2019art. 123-bis, comma 4, del D. Lgs. 24 febbraio 1998, n. 58 con il bilancio d\u2019esercizio di Mediobanca S.p.A. al 30 giugno 2023 e sulla conformit\u00e0 delle stesse alle norme di legge, nonch\u00e9 di rilasciare una dichiarazione su eventuali errori significativi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 415, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0afd9695d65066e64fa3d42acae6926e", "text": "A nostro giudizio, la relazione sulla gestione e alcune specifiche informazioni contenute nella relazione sul governo societario e gli assetti proprietari sopra richiamate sono coerenti con il bilancio d\u2019esercizio di Mediobanca S.p.A. al 30 giugno 2023 e sono redatte in conformit\u00e0 alle norme di legge.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 415, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c404bc7d19cb1d61fd4a0e2797ee9f49", "text": "Con riferimento alla dichiarazione di cui all\u2019art. 14, comma 2, lettera e), del D. Lgs. 27 gennaio 2010, n. 39, rilasciata sulla base delle conoscenze e della comprensione dell\u2019impresa e del relativo contesto acquisite nel corso dell\u2019attivit\u00e0 di revisione, non abbiamo nulla da riportare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 415, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "52c01c133caafb5bbc58d4ca77cc4051", "text": "Dichiarazione ai sensi dell\u2019art . 4 del Regolamento Consob di at t uazione del D. Lgs. 30 dicembre 2016, n. 254", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 415, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6c36ab230b4ced0ee7a8fe901331db40", "text": "Gli amministratori di Mediobanca S.p.A. sono responsabili per la predisposizione della dichiarazione consolidata non finanziaria ai sensi del D. Lgs. 30 dicembre 2016, n. 254. Abbiamo verificato l\u2019avvenuta approvazione da parte degli amministratori della dichiarazione consolidata non finanziaria.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 415, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a5f157150dfe70ecbefefeebbfe63d47", "text": "Ai sensi dell\u2019art. 3, comma 10, del D. Lgs. 30 dicembre 2016, n. 254, tale dichiarazione \u00e8 oggetto di separata attestazione di conformit\u00e0 da parte nostra.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 415, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "38aad8778fadb419ec4f71d1eb301b0d", "text": "Milano, 29 settembre 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 415, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9be23e2ec5dedb2d70506cb4310fa574", "text": "EY S.p.A.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 415, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "47aa015701e755acf2d5cb378bf18416", "text": "Da L", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 415, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "FigureCaption", "element_id": "f0698f3b36db4d402f319e664de39940", "text": "Davide Lisi (Revisore Legale)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 415, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "65e372b177376271a53cf540dda4267d", "text": "8", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 415, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7765761b62dbb37e945c27498e24619f", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 416, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "919c34c14f84cead1777b3cfb922f7e6", "text": "PROSPETTI CONTABILI (*)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 416, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "65fe2800a378d8177c96cbcaa65fe6cf", "text": "", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 416, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "37d98ae8c34897c6e7e30729ca1def05", "text": "(*) Dati in Euro.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 416, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "1e13040df9efeeb31dd3085af669a8b4", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 417, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "0ec48abfc821862d9c2b716a618484dc", "text": "Stato Patrimoniale Mediobanca", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 417, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "440574ca9670d162e3fc9bdc773d481d", "text": "Voci dell\u2019attivo 30 giugno 2023 30 giugno 2022 * 10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide 4.426.851.422 7.049.780.795 20. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico 11.578.775.208 11.262.575.796 a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione 10.509.409.892 10.160.298.943 b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 538.590.262 516.482.970 c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value 530.775.054 585.793.883 30. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 6.285.647.040 4.374.269.928 complessiva 40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 54.588.649.643 52.622.161.338 a) crediti verso banche 30.114.592.653 27.803.742.623 b) crediti verso clientela 24.474.056.990 24.818.418.715 50. Derivati di copertura 245.954.010 157.119.705 60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura \u2014 \u2014 generica(+/-) 70. Partecipazioni 3.528.481.749 3.563.039.187 80. Attivit\u00e0 materiali 139.642.079 140.734.419 90. Attivit\u00e0 immateriali 29.662.462 28.693.202 di cui: Avviamento 12.514.145 12.514.145 100. Attivit\u00e0 fiscali 277.484.768 259.317.000 a) correnti 182.106.141 153.824.241 b) anticipate 95.378.627 105.492.759 110. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione \u2014 \u2014 120. Altre attivit\u00e0 166.765.825 207.941.431", "metadata": {"text_as_html": "
10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide4.426.851.4227.049.780.795
20. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico11.578.775.20811.262.575.796
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione10.509.409.89210.160.298.943
b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value538.590.262516.482.970
c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value530.775.054585.793.883
30.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva6.285.647.0404.374.269.928
40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato54.588.649.64352.622.161.338
a) crediti verso banche30.114.592.65327.803.742.623
b) crediti verso clientela24.474.056.99024.818.418.715
50. Derivati di copertura245.954.010157.119.705
60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica(+/-)--
70. Partecipazioni3.528.481.7493.563.039.187
80. Attivit\u00e0 materiali139.642.079140.734.419
90. Attivit\u00e0 immateriali29.662.46228.693.202
di cui:
Avviamento12.514.14512.514.145
100. Attivit\u00e0 fiscali77.484.768259.317.000
a) correnti182.106.141153.824.241
b) anticipate95.378.627105.492.759
110. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 \u00een via di dismissione \u2014 \u2014
120. Altre attivit\u00e0166.765.825207.941.431
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Voci del passivo e del patrimonio netto30 giugno 202330 giugno 2022
10. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato60.979.649.70661.793.306.327
a) debiti verso banche34.324.113.11535.171.128..
b) debiti verso clientela8.770.681.01811.388.129.818
c) titoli in circolazione17.884. 731 4.048.004
20. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione10.592.249.16210.026.502.228
30. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value1.524.041.446637.589.428
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50. Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-)
60. Passivit\u00e0 fiscali361.394.113
a) correnti298.185.828134.042.994
b) differite223.168.307227.351.119
70. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione
80. Altre passivit\u00e0377.990.584278.170.067
90. Trattamento di fine rapporto del personale5.049.9675.400.129
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Voci30 giugno 202330 giugno 2022
10.Interessi attivi e proventi assimilati1.740.230.742651.092.014
di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell\u2019interesse effettivo1.372.632.946460.413.273
.Interessi passivi e oneri assimilati(1.407.695.291)(543.206.066)
Margine d\u2019interesse332.535.451107.885.948
.Commissioni attive355.647.161361.798.728
.Commissioni passive(59.965.423)(72.217.500)
Commissioni nette295.681.738289.581.228
.Dividendi e proventi simili618.793.528612.705.. 77
.Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di negoziazione95.331.702(6.294.774) *
.Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di copertura3.711.934(714.152)
.Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:8.334.69322.547.773
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato8.271.1793.808.942
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva(6.738.593)19.760.545
\u00a9) passivit\u00e0 finanziarie6.802.107(1.021.714)
110.Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico9.123.942(21.863.002)
a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value13.562.15313.133.799
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130. .Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito di:311.167)42.486.846
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Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni
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Utile (Perdita) d\u2019esercizio 606.490.779 513.087.171 Altre componenti reddituali al netto delle imposte senza rigiro a 12.005.200 21.777.154 conto economico 20. Titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 18.101.102 16.995.756 complessiva 30. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value con impatto a conto economico (6.273.934) 4.345.695 (variazioni del proprio merito creditizio) 40. Copertura di titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla \u2014 \u2014 redditivit\u00e0 complessiva 50. Attivit\u00e0 materiali \u2014 \u2014 60. Attivit\u00e0 immateriali \u2014 \u2014 70. Piani a benefici definiti 178.032 435.703 80. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione \u2014 \u2014 90. Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio \u2014 \u2014 netto Altre componenti reddituali al netto delle imposte con rigiro a (8.672.544) (89.181.825) conto economico 100. Copertura di investimenti esteri \u2014 \u2014 110. Differenze di cambio \u2014 \u2014 120. Copertura dei flussi finanziari (462.516) 462.516 130. Strumenti di copertura (elementi non designati) \u2014 \u2014 140. Attivit\u00e0 finanziarie (diverse dai titoli di capitale) valutate al fair value con (8.210.028) (89.644.341) impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 150. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione \u2014 \u2014 160. Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto \u2014 \u2014 170. Totale altre componenti reddituali al netto delle imposte 3.332.656 (67.404.671) 180. Redditivit\u00e0 complessiva (Voce 10+170) 609.823.435 445.682.500", "metadata": {"text_as_html": "
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O S E l e d d n e d a r e b i l e d i v i D e t n e d e c e r p o t a t l u s i r i n a i p i a a t s u i g e n o e s s e n n o c \u2014 ) 1 7 1 . 7 8 0 . 3 1 5 ( \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1 7 1 . 7 8 0 . 3 1 5 1 7 1 . 7 8 0 . 3 1 5 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 e v r e s i R o i z i c r e s e i z a c o , 2 2 0 2 l l A e r a h s e r b m e t t e s e c n a m r o f r e p 7 1 9 . 0 4 7 . 2 6 0 . 5 1 7 1 . 7 8 0 . 3 1 5 ) 4 2 3 . 7 0 8 . 0 4 2 ( \u2014 7 5 4 . 4 1 4 . 8 1 1 ) 6 8 6 . 2 1 7 . 9 6 ( 9 3 6 . 3 1 5 . 2 0 1 . 2 3 5 9 . 0 0 8 . 2 3 0 . 2 3 5 6 . 5 0 6 . 5 9 1 . 2 \u2014 7 0 0 . 0 4 6 . 3 4 4 l a 2 2 0 2 6 0 0 3 7 0 0 . 0 4 6 . 3 4 4 o t t e n 2 / a t a d o / i n i ( ", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 421, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4678ed09a88a5c82a9d5fb49f63cdc97", "text": "a c n a b o d e M o t t e N o n o m i r t a P", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], 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ATTIVIT\u00c0 OPERATIVA 1. Gestione (377.489.913) (144.693.462) - interessi attivi incassati (+) 1.025.321.483 147.025.110 - interessi passivi pagati (-) (1.117.930.723) (219.837.968) - dividendi e proventi simili (+) 90.610.894 125.282.674 - commissioni nette (+/-) 270.657.494 60.319.542 - spese per il personale (-) (207.478.385) (190.846.219) - altri costi (-) (506.235.968) (61.084.935) - altri ricavi (+) 15.231.346 68.275.135 - imposte e tasse (-) 52.333.946 (73.826.801) - costi/ricavi relativi alle attivit\u00e0 operative cessate al netto dell\u2019effetto fiscale (+/-) \u2014 \u2014 2. Liquidit\u00e0 generata/assorbita dalle attivit\u00e0 finanziarie (783.986.131) (533.008.239) - attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione 468.285.607 1.209.061.958 - attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 20.460.000 63.529.373 - altre attivit\u00e0 valutate obbligatoriamente al fair value 50.334.366 (1.996.427) - attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva (1.884.434.791) 306.218.461 - attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 332.245.876 (3.851.960.343) - altre attivit\u00e0 229.122.811 1.742.138.739 3. Liquidit\u00e0 generata/assorbita dalle passivit\u00e0 finanziarie (1.338.514.866) 4.903.982.044 - passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato (887.099.119) 5.682.207.950 - passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione 250.415.531 222.345.417 - passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 866.112.267 (56.418.609) - altre passivit\u00e0 (1.567.943.545) (944.152.714) Liquidit\u00e0 netta generata/assorbita dall\u2019attivit\u00e0 operativa (2.499.990.910) 4.226.280.343 B. ATTIVIT\u00c0 DI INVESTIMENTO 1. Liquidit\u00e0 generata da: 527.750.408 491.070.884 - vendite partecipazioni \u2014 2.899.906 - dividendi incassati su partecipazioni 527.323.408 487.991.978 - vendite di attivit\u00e0 materiali 427.000 179.000 - vendite di attivit\u00e0 immateriali \u2014 \u2014 - vendite di rami d\u2019azienda \u2014 \u2014 2. Liquidit\u00e0 assorbita da: (21.600.061) (59.223.399) - acquisti di partecipazioni (16.251.061) (56.009.399) - acquisti di attivit\u00e0 materiali (3.714.000) (2.835.000) - acquisti di attivit\u00e0 immateriali (1.635.000) (379.000) -acquisti di rami d\u2019azienda \u2014 \u2014 Liquidit\u00e0 netta generata/assorbita dall\u2019attivit\u00e0 d\u2019investimento 506.150.347 431.847.485 C. ATTIVIT\u00c0 DI PROVVISTA (629.088.812) (810.526.903) - emissione/acquisti di azioni proprie \u2014 (241.431.265) - emissione/acquisti di strumenti di capitale \u2014 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
Importo
30 giugno 202330 giugno 2022 (*)
A. ATTIVIT\u00c0 OPERATIVA
1.Gestione(377.489.913)(144.693.462)
i attivi incassati (+)1.025.321.483147.025.110
ssivi pagati (-)(1.117.930.723)(219.837.968)
- dividendi e proventi simili (+)90.610.894125.282.674
- commissioni nette (+/-)270.657.49460.319.542
- spese per il personale (-)(190.846.219)
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- altri ricavi (+)
- e tasse
imposte (-)
2.- costi/ricavi relativi alle attivit\u00e0 operative cessate al netto dell\u2019effetto fiscale (+/-) \u2014 \u2014
Liquidit\u00e0 generata/assorbita dalle attivit\u00e0 finanziarie(783.986.131)(533.008.239)
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306.218.461
complessiva
-
attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato332.245.876.960.
-
altre attivit\u00e0229.122.811.1
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ATTIVIT\u00c0
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Voci di bilancioImporto
30 giugno 202330 giugno 2022 (*)
Cassa e disponibilit\u00e0 liquide all\u2019inizio dell\u2019esercizio7.049.780.7953.202.179.870
Liquidit\u00e0 totale netta generata/assorbita nell\u2019esercizio(2.622.929.373)3.847.600.925
Cassa e disponibilit\u00e0 liquide: effetto della variazione dei cambi
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ParteA - Politiche contabili427
A.1 -Parte generale427
Sezione1 - Dichiarazione di conformit\u00e0 ai principi contabili internazionali427
Sezione2 - Principi generali di redazione427
Sezione3 - Eventi successivi alla data di riferimento del bilancio434
Sezione4 - Altri aspetti435
A.2 -Parte relativa alle principali voci di bilancio435
A.3 -Informativa sui trasferimenti tra portafogli di attivit\u00e0 finanziarie459
A.4 -Informativa sul fair value459
A.5 -Informativa sul e.d. \u201cday one profit/loss\u201d474
ParteB - Informazioni sullo Stato Patrimoniale475
Attivo475
Sezione1 - Cassa e disponibilit\u00e0 liquide - Voce 10475
Sezione2 - Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto
a conto economico - Voce 20 Attivit\u00e0 finanziarie valutate value476
Sezione3 - al fair con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 Voce 30479
Sezione4 - Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato - Voce 40481
Sezione Sezione5 - Derivati di copertura \u2014 Voce 50 7 Voce 70485 486
SezionePartecipazioni 8 - Attivit\u00e0 materiali - Voce 80489
Sezione9 - Attivit\u00e0 immateriali - Voce 90491
Sezione10 - Attivit\u00e0 fiscali e le passivit\u00e0 fiscali - Voce 100 dell\u2019attivo e
Voce 60 del passivo492
Sezione12 - Altre attivit\u00e0 - Voce 120496
Passivo497
Sezione1 - Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato - Voce 10497
Sezione2 - Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione - Voce 20500
Sezione3 - Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value - Voce 30501
Sezione4 - Derivati di copertura - Voce 40502
Sezione6 - Passivit\u00e0 fiscali - Voce 60503
Sezione8 - Altre passivit\u00e0 - Voce 80503
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Sezione1 - Interessi - Voci 10 e 20513
Sezione2 - Commissioni - Voci 40 e 50515
Sezione3 - Dividendi e proventi simili - Voce 70516
Sezione4 - Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di negoziazione - Voce 80517
Sezione5 - Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di copertura - Voce 90518
Sezione6 - Utili (Perdite) da cessione/riacquisto - Voce 100518
Sezione7 - Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value conto economico Voce 110519
Sezionecon impatto a - 8 - Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito - Voce 130520
Sezione10 - Spese amministrative - Voce 160521
Sezione11 - Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri - Voce 170522
Sezione12 - Rettifiche/riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali - Voce 180523
Sezione13 - Rettifiche/riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali - Voce 190 \u2014524
Sezione14 - Altri proventi/oneri di gestione - Voce 200524
Sezione15 - Utili (Perdite) delle partecipazioni - Voce 220525
Sezione19 - Imposte sul reddito dell\u2019esercizio dell\u2019operativit\u00e0 corrente - Voce 270525
Sezione22 - Utile per azione526
ParteD - Redditivit\u00e0 complessiva527
Parte E- Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura528
Sezione Sezione1 - Rischio di credito 2 Rischi di528 567
Sezione- mercato 3 Gli strumenti derivati le di582
- e politiche copertura
Sezione4 - Rischio di liquidit\u00e0594
Sezione5 - Rischi operativi598
Parte F- Informazioni sul patrimonio601
Sezione1 - Il patrimonio dell\u2019impresa601
Sezione2 - I fondi propri e i coefficienti di vigilanza bancari603
ParteG - Operazioni di aggregazione riguardanti imprese o rami d\u2019azienda607
ParteH - Operazioni con parti correlate608
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In particolare, si tiene conto delle \u201cIstruzioni per la redazione del bilancio dell\u2019impresa e del bilancio consolidato delle banche e delle societ\u00e0 finanziarie capogruppo di gruppi bancari\u201d emanate dalla Banca d\u2019Italia con la Circolare n. 262 del 22 dicembre 2005 \u2013 7\u00b0 aggiornamento del 29 ottobre 2021 e successive integrazioni (1) \u2013 che stabilisce gli schemi di bilancio e le relative modalit\u00e0 di compilazione, nonch\u00e9 il contenuto della Nota Integrativa. La presente relazione \u00e8 inoltre redatta in conformit\u00e0 alle prescrizioni dell\u2019art. 154 ter del D. Lgs. N. 58 del 24 febbraio 1998 (TUF).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 428, "parent_id": "c47e23ac086d1b0f8484ae4a8ef91135", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a60fd7dc44d3ee565b15c2ab22a7aafe", "text": "SEZIONE 2", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 428, "parent_id": "c47e23ac086d1b0f8484ae4a8ef91135", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e2e058a1e75129129d4d6045a953ff34", "text": "Principi generali di redazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 428, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d7dcd1a890ffc6aa0d365d3c4f53a368", "text": "La presente situazione contabile individuale \u00e8 composta da:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 428, "parent_id": "e2e058a1e75129129d4d6045a953ff34", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4a462eceff8ce56b29478f9761463787", "text": "il prospetto di stato patrimoniale individuale;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 428, "parent_id": "e2e058a1e75129129d4d6045a953ff34", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "3db9b8244d183f3d54bd649efae95c04", "text": "il prospetto di conto economico individuale;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 428, "parent_id": "e2e058a1e75129129d4d6045a953ff34", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "f3feb37186edaedafbdb8b43acdfe882", "text": "(1) Lo scorso 17 novembre 2022 \u00e8 stato pubblicato l\u20198\u00b0 aggiornamento della Circolare. Tale aggiornamento \u00e8 principalmente volto a recepire dagli esercizi con inizio il 1\u00b0 gennaio 2023 o in data successiva il nuovo principio contabile internazionale IFRS17 \u201cContratti assicurativi\u201d e le conseguenti modifiche introdotte in altri principi contabili internazionali, tra cui lo IAS1 \u201cPresentazione del bilancio\u201d e l\u2019IFRS7 \u201cStrumenti finanziari: informazioni integrative\u201d. Per il Gruppo Mediobanca tale aggiornamento entrer\u00e0 in vigore a partire dal 1\u00b0 luglio 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 428, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "421ca5d5959c962ed12eddd5b2d54c2e", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 427", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 428, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a3f91a0b73ccca044ed82eea651d941b", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 429, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "e6faf30bf3326096c135081babd23ac7", "text": "il prospetto della redditivit\u00e0 individuale complessiva;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 429, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c73c96e78bf296bb1f0fbed59b6feeb9", "text": "il prospetto delle variazioni del patrimonio netto individuale;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 429, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "3e0a591c567e842ca3e822ee4dd35f10", "text": "il prospetto del rendiconto finanziario individuale, redatto secondo il metodo diretto;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 429, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4e7fcbf8e29d034e00e470f6c942e9be", "text": "la nota integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 429, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c11443bcde1e40247f8800fd91f1228f", "text": "Tutti i prospetti, redatti in conformit\u00e0 ai principi generali previsti dallo IAS e ai principi illustrati nella parte A.2, presentano i dati del periodo di riferimento raffrontati coi dati dell\u2019esercizio precedente o del corrispondente periodo dell\u2019esercizio precedente rispettivamente per le poste dello stato patrimoniale e del conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 429, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ef3a8d872682977573aacc30787ad8c2", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 429, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d8127383f205d4ef4c5c0292335e0f44", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio, la Commissione Europea ha adottato due regolamenti, che recepiscono alcune modifiche ai principi contabili attualmente in vigore (IFRS17 e IAS12).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 429, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4fe4e43d210ef8252f0cf108570aa750", "text": "Con il Regolamento (UE) 2021/2036 del 19 novembre 2021 era entrato in vigore il principio IFRS17 \u201cContratti assicurativi\u201d applicabile dal 1\u00b0 gennaio 2023, con il Regolamento 2022/1491 dell\u20198 settembre 2022, pubblicato in Gazzetta Ufficiale L 234 del 9 settembre 2022, sono state introdotte alcune modifiche all\u2019IFRS17. In particolare, la modifica delle disposizioni transitorie dell\u2019IFRS17 consente alle imprese di superare le differenze di classificazione una tantum delle informazioni comparative del precedente esercizio al momento della prima applicazione dell\u2019IFRS17 e dell\u2019IFRS9 \u201cStrumenti finanziari\u201d. Le imprese possono applicare la modifica solo alla prima applicazione dell\u2019IFRS17 e dell\u2019IFRS9 (2).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 429, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1d243d24cacff876ffc8c4feb50d1179", "text": "Sullo stesso tema si segnala anche il comunicato congiunto Banca d\u2019Italia \u2013 IVASS \u2013 Consob \u201cBilancio IAS/IFRS al 31 dicembre 2022 - Informativa sulla transizione all\u2019\u2019IFRS17 e all\u2019IFRS9\u201d del 27 ottobre 2022 dove si invitano tutte le imprese che redigono il bilancio (d\u2019esercizio e consolidato) nel rispetto dei principi contabili internazionali a fornire adeguata informativa riguardo all\u2019entrata in vigore dal 1\u00b0 gennaio 2023 del nuovo principio contabile, in", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 429, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "5b7faa1314d1cdc7cb18cbe95823e0cf", "text": "(2) Per maggiori dettagli si rimanda al paragrafo dedicato al nuovo principio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 429, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d460107faf16890781ffcbd5dee35d6e", "text": "428 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 429, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a88e7ebc6016eeb75eb75a04210b43a8", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 430, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "27a4a9281969c167690548df6387e7ac", "text": "ottemperanza al paragrafo 30 di IAS8. Il suddetto comunicato congiunto rimanda inoltre alle Raccomandazioni della European Securities and Markets Authority (ESMA) la quale con il Public Statement ESMA32-339-208 \u201cTransparency on implementation of IFRS 17 Insurance Contracts\u201d dello scorso 13 maggio si pone l\u2019obiettivo di identificare alcune informazioni che le societ\u00e0 quotate sono incoraggiate a fornire nelle proprie Relazioni Finanziarie Semestrali e Annuali del 2022 in merito agli impatti derivanti dalla prima applicazione dell\u2019IFRS17.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 430, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1f1648be0dabb0520a536dcfa46a203b", "text": "L\u2019entrata in vigore del nuovo principio non produce effetti nel bilancio di Mediobanca S.p.A., essendo le partecipazioni in Assicurazioni Generali e Compass RE valutate al costo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 430, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "727cf7959fed6e86b3d38ee81e59326d", "text": "* *", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 430, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1d9d04b94b0568f15a635730adfc2665", "text": "Il Regolamento 2022/1392 dell\u201911 agosto 2022, pubblicato in Gazzetta Ufficiale L 211 del 12 agosto 2022, adotta modifiche allo IAS12 \u201cImposte sul reddito\u201d. Tali modifiche precisano in che modo le imprese devono contabilizzare le imposte differite su operazioni quali leasing e obbligazioni di smantellamento e mirano a ridurre la diversit\u00e0 nell\u2019iscrizione in bilancio di attivit\u00e0 e passivit\u00e0 fiscali differite su leasing e obbligazioni di smantellamento. Le societ\u00e0 applicano le disposizioni a partire dal 1\u00b0 gennaio 2023 o successivamente, per il Gruppo Mediobanca dal 1\u00b0 luglio 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 430, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7acbe5a4f5888e5633e8d81d6a5e7c4b", "text": "Si riportano di seguito i provvedimenti e pronunciamenti pubblicati negli ultimi 12 mesi dalle autorit\u00e0 di regolamentazione e vigilanza in merito alle modalit\u00e0 pi\u00f9 idonee di applicazione dei principi contabili che integrano i provvedimenti indicati nell\u2019ultimo bilancio al 30 giugno 2022 a cui si rimanda per maggiori dettagli.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 430, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f414f11368d148a77b2670b3c4a7fd0c", "text": "L\u2019ESMA lo scorso 28 ottobre ha pubblicato la dichiarazione annuale \u201cEuropean common enforcement priorities for 2022 annual financial reports\u201d in cui delinea le priorit\u00e0 sulle quali devono focalizzarsi le societ\u00e0 quotate nella predisposizione delle relazioni finanziarie annuali di dicembre 2022. L\u2019ESMA raccomanda in particolare che nei bilanci IFRS 2022 sia fornita un\u2019informativa relativamente: agli eventuali impatti del conflitto tra Russia e Ucraina (3) sia nei risultati finanziari che nelle misure alternative di performance (Alternative Performance Measures o APM), agli impatti del difficile contesto macroeconomico", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 430, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "985ff4abc8ebe971323d7e9a09c6ea74", "text": "(3) Si rimanda a Parte E - SEZIONE 1 \u2013 Rischi del consolidato prudenziale del fascicolo consolidato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 430, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fe97ac450be1134dbcb550b0452831c5", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 429", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 430, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "acfeea839599ed32f5691fad181f4c8b", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 431, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "67df7bd4d09c95fb5ff1b2d8caa2173f", "text": "attuale (uscita dal periodo pandemico, inflazione, innalzamento dei tassi di interesse e deterioramento delle prospettive economiche) (4), alle comunicazioni di allineamento delle attivit\u00e0 economiche ai sensi dell\u2019articolo 8 del Regolamento Tassonomia (UE 2020/852 (5)), agli effetti dei rischi climatici (climate change) con impatti, stime e strategie implementate per la loro mitigazione (6) dando particolare importanza alla coerenza tra valutazioni e stime applicate in nota integrativa e la disclosure presente nella relazione sulla gestione (7) e nella Dichiarazione Non Finanziaria. Nel medesimo documento l\u2019ESMA ricorda, infine, che, a partire dall\u2019anno fiscale 2022 (8), entrer\u00e0 in vigore l\u2019obbligo di marcatura iXBRL per gli schemi del bilancio e per la nota integrativa in ottemperanza al Regolamento ESEF (9).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 431, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4dcb4991977c8ae46748abd8440757c5", "text": "Lo scorso 12 settembre 2022 le tre Autorit\u00e0 europee di vigilanza (EBA, EIOPA e ESMA \u2013 c.d. AEV) hanno pubblicato una relazione congiunta sui rischi dell\u2019autunno 2022 (Joint Committee - Autumn 2022 Report on Risks and Vulnerabilities). La relazione sottolinea come la guerra della Russia contro l\u2019Ucraina, unita alle pressioni inflazionistiche preesistenti, abbia causato un forte aumento dei prezzi di energia e materie prime indebolendo quindi il potere d\u2019acquisto delle famiglie ed aumentando il rischio di stagflazione. Di conseguenza il comitato congiunto delle AEV consiglia alle autorit\u00e0 nazionali competenti, agli istituti finanziari e agli operatori di mercato di adottare adeguate misure per limitarne gli effetti negativi. Infine, le istituzioni finanziarie e le autorit\u00e0 di vigilanza dovrebbero continuare a gestire attentamente i rischi ambientali (10) e i rischi informatici (11) per affrontare le minacce alla sicurezza delle informazioni e alla continuit\u00e0 aziendale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 431, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "295e79020c6c6e96a55aafd626ded965", "text": "Da ultimo, lo scorso 16 dicembre 2022, in occasione della pubblicazione del \u201cClosure report of Covid-19 measures\u201d, l\u2019EBA ha annunciato l\u2019abrogazione delle sue linee guida sul reporting e la disclosure riguardanti la pandemia da Covid-19 a partire dal 1\u00b0 gennaio 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 431, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "fd07ce9eb8e7332b574854e578ad05f1", "text": "(4) L\u2019ESMA si attende che dei potenziali effetti del difficile contesto economico sia preso in considerazione dagli enti nell\u2019ambito degli standard IFRS in particolare nell\u2019ambito di applicazione dei diversi principi in particolare IAS36 e IFRS9.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 431, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b0366fc38de24bc5e0ee4aff0d8f2a12", "text": "(5) Si rimanda a quanto riportato nella Dichiarazione Non Finanziaria consolidata nel sito www.mediobanca.com.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 431, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8d7f45cbe52ae7db812adc1b6aa9b75d", "text": "(6) Si rimanda a Parte E \u2013 ESG e Climate Change Risk del fascicolo consolidato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 431, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c5924aa0a7ca477ac4d6d5b97c63321e", "text": "(7) L\u2019ESMA si attende che l\u2019impatto delle questioni climatiche sia preso in considerazione dagli enti nell\u2019ambito degli standard IFRS in particolare nell\u2019ambito di applicazione dei principi IAS16, IAS36 e IAS38.)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 431, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cf2160af28579145781f1070bafc2dd2", "text": "(8 Per il gruppo Mediobanca il Regolamento si applicher\u00e0 a partire dal bilancio al 30 giugno 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 431, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7e02ff39735042d8a6b1787364090576", "text": "(9) Si rimanda a Parte A - Nuovo Regolamento ESEF.)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 431, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e34809313c42f6ace03093fa3a82cff5", "text": "(10 Per la trattazione su questo tema si rimanda a Parte E \u2013 ESG e Climate Change Risk all\u2019interno del bilancio consolidato al 30 giugno 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 431, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "eedda72a2fd9da6837f78410316e7cb7", "text": "(11) Per la trattazione su questo tema si rimanda a Parte E \u2013 Rischio informatico e Cyber Risk all\u2019interno del bilancio consolidato al 30 giugno 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 431, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "940a54f631caf7858e1953eea997acaa", "text": "430 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 431, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "eff2ee89429700c47671baab4609a29a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 432, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6a79ae4fd99f1bb629f35ac75fb188a8", "text": "Dichiarazione di continuit\u00e0 aziendale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 432, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f1074a4fea32f3f8d58886f7deb0c964", "text": "Con riferimento a quanto richiesto da Banca d\u2019Italia, Consob e Isvap nel Documento Congiunto n.4 del 3 marzo 2010, il bilancio individuale al 30 giugno 2023 \u00e8 stato predisposto nel presupposto della continuit\u00e0 aziendale: gli Amministratori non ritengono, infatti, siano emersi rischi ed incertezze tali da far sorgere dubbi riguardo alla continuit\u00e0 aziendale. Gli Amministratori hanno considerato che l\u2019Istituto abbia la ragionevole aspettativa di continuare ad operare in un futuro prevedibile.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 432, "parent_id": "6a79ae4fd99f1bb629f35ac75fb188a8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "13c71049ad7dbb5d5a6d5c26aed8b74e", "text": "Per l\u2019informativa sui rischi e sui relativi presidi del Gruppo si fa rinvio a quanto contenuto nella \u201cParte E \u2013 Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura\u201d della presente Nota Integrativa, nonch\u00e9 nell\u2019ambito della Relazione sulla gestione del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 432, "parent_id": "6a79ae4fd99f1bb629f35ac75fb188a8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "25a61f4c661cf870d4efb8bcb6289e83", "text": "Valutazioni discrezionali, rischi ed incertezze legati all\u2019utilizzo di stime contabili significative", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 432, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b74b0fe85bffbe40cc1a6c0322f1094d", "text": "In conformit\u00e0 agli IFRS, la direzione aziendale deve formulare valutazioni, stime e ipotesi che influenzano l\u2019applicazione dei principi contabili e gli ammontari delle attivit\u00e0, delle passivit\u00e0, dei costi e dei ricavi rilevati in bilancio, nonch\u00e9 l\u2019informativa relativa ad attivit\u00e0 e passivit\u00e0 potenziali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 432, "parent_id": "25a61f4c661cf870d4efb8bcb6289e83", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e5532a781023358a8ee4024d56190744", "text": "Le assunzioni alla base delle stime formulate tengono in considerazione tutte le informazioni disponibili alla data di redazione del bilancio nonch\u00e9 le ipotesi considerate ragionevoli, anche alla luce dell\u2019esperienza storica.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 432, "parent_id": "25a61f4c661cf870d4efb8bcb6289e83", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a04f6e48a958c0d566b824c00414db45", "text": "Al riguardo si evidenzia che le stime di bilancio, per loro natura e per quanto ragionevoli, potrebbero dover essere riviste a seguito dei mutamenti nelle circostanze sulle quali le stesse erano fondate, della disponibilit\u00e0 di nuove informazioni o della maggiore esperienza registrata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 432, "parent_id": "25a61f4c661cf870d4efb8bcb6289e83", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6570d74b4ed824e0affd37e27d7b5e63", "text": "Le principali fattispecie per le quali \u00e8 maggiormente richiesto l\u2019impiego di valutazioni soggettive e giudizi da parte della direzione aziendale sono:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 432, "parent_id": "25a61f4c661cf870d4efb8bcb6289e83", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1d3edae6b6069b536090116d8bcca2d3", "text": "la quantificazione delle perdite per riduzione di valore dei crediti e, in genere, delle altre attivit\u00e0 finanziarie;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 432, "parent_id": "25a61f4c661cf870d4efb8bcb6289e83", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "88fd9979aa57f6db460217bc497c5baa", "text": "la valutazione della congruit\u00e0 del valore delle partecipazioni e delle altre", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 432, "parent_id": "25a61f4c661cf870d4efb8bcb6289e83", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0622f1e44b00afc7d81d3f2c17e551a1", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 431", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 432, "parent_id": "25a61f4c661cf870d4efb8bcb6289e83", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9c04114d535e3ae10cb1407f4f43e9a8", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 433, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d808cbb5b2f3a941bf4ad79f79d0ece6", "text": "attivit\u00e0 non finanziarie (avviamenti, attivit\u00e0 materiali, compresi i valori d\u2019uso degli asset acquisiti con il leasing, e attivit\u00e0 immateriali);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 433, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "af55edb0f13b25f62d7f9ee854b959b1", "text": "l\u2019utilizzo di modelli valutativi per la rilevazione del fair value degli strumenti finanziari non quotati in mercati attivi;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 433, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7a301d7e79df5c02bfbd6803482d435a", "text": "la stima delle passivit\u00e0 derivanti da fondi di quiescenza aziendale a prestazioni definite;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 433, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8abccaf8d738fc0100e345350fa4931e", "text": "la quantificazione dei fondi per rischi ed oneri di natura legale e fiscale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 433, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7922daea9024b84e946fbcb0a779d980", "text": "L\u2019elenco dei processi valutativi sopra indicati viene fornito al solo fine di consentire al lettore una migliore comprensione delle principali aree di incertezza, ma non \u00e8 inteso in alcun modo a suggerire che assunzioni alternative, allo stato attuale, possano essere pi\u00f9 appropriate. Per le poste pi\u00f9 rilevanti soggette a stima viene fornita, nelle specifiche sezioni di Nota Integrativa, l\u2019informativa delle principali ipotesi ed assunzioni utilizzate nella stima, nonch\u00e9 un\u2019analisi di sensitivit\u00e0 rispetto ad ipotesi alternative.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 433, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "65b96063bd6179c87ad8fc5c5c9a9a61", "text": "Transizione dei Tassi Interbancari Benchmark: progetto di Gruppo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 433, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "73cda80f29ba1063e44d214d01c2e22a", "text": "Nell\u2019esercizio si sono concluse le attivit\u00e0 relative alla transizione del tasso Libor USD, prevista per la fine di giugno 2023 senza significativi impatti a conto economico. In linea con le raccomandazioni ECB del maggio 2021, \u00e8 in corso un\u2019attivit\u00e0 che prevede la revisione e il rafforzamento delle clausole di fall-back relative ai contratti e prodotti indicizzati al tasso Euribor, oltre all\u2019individuazione degli interventi necessari nelle filiere operative e tecnologiche per una eventuale futura transizione, sebbene la dismissione dello stesso non sia al momento prevista.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 433, "parent_id": "65b96063bd6179c87ad8fc5c5c9a9a61", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "690d5b47e07832f14689c323f3e78cf5", "text": "Operazioni Targeted Longer-Term Refinancing \u2013 T-LTRO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 433, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b4ea71b6eb14cf3d7aaa834b651ffc89", "text": "L\u2019operazione di rifinanziamento T-LTRO III consiste in un programma di erogazioni, fino a 10 e ciascuna con scadenza a tre anni, a partire da settembre 2019 con frequenza trimestrale che prevedeva un interesse finale a scadenza calcolato sulla media delle rilevazioni trimestrali del tasso di rifinanziamento sui depositi bancari oltre ad un premio (50bps)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 433, "parent_id": "690d5b47e07832f14689c323f3e78cf5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "694f74c516a79753cb5965901f9db7a8", "text": "432 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 433, "parent_id": "690d5b47e07832f14689c323f3e78cf5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a95aa78d5ae3d8972582c0dfcb03f12f", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 434, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "656ad46bfdd8cbe8577b1b5b30234e6e", "text": "per le operazioni in essere tra il 24 giugno 2020 e il 23 giugno 2022. Il riconoscimento del premio \u00e8 previsto a scadenza di ciascuna operazione subordinatamente al rispetto di un certo livello di impieghi a famiglie ed impresa (c.d \u201celigibility criteria\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 434, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7f3902646de041fbd0b8f90ce373ddcb", "text": "A seguito del mutato scenario macroeconomico, il 27 ottobre 2022 la BCE ha deciso di ricalibrare la modalit\u00e0 di calcolo degli interessi per il periodo dal 23 novembre 2022 fino alla data di scadenza o alla data di rimborso anticipato di ciascuna tranche in essere, indicizzandolo ai tassi di interesse di riferimento medi della BCE applicabili su tale periodo invece che sulla intera durata del programma.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 434, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "24d7901707a99f91f7fb01cdb1020b29", "text": "Lo strumento \u00e8 contabilizzato a costo ammortizzato secondo quanto previsto dal principio IFRS9. La modifica portata dalla BCE nella determinazione del tasso di interesse non \u00e8 causa n\u00e9 di derecognition, n\u00e9 di modification, e ha portato alla rideterminazione del tasso effettivo a scadenza che, in continuit\u00e0 con quanto svolto al 30 giugno 2022, incorpora l\u2019evoluzione attesa dei tassi ed il riconoscimento del premio alla data di scadenza dello strumento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 434, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f26ca02fd4486632453d4f47a685b39b", "text": "L\u2019effetto a conto economico nei 12 mesi inclusa la ricalibrazione del tasso, ha generato interessi passivi per circa 105 milioni con un impatto su margine di interesse, rispetto all\u2019esercizio precedente, di 140 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 434, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "48f64a5b847541d557b6c620cd1e0784", "text": "Manuale di Gruppo in Materia di Hedge Accounting", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 434, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1e46df6829c38af917ed33ed2840b753", "text": "Nel manuale di Gruppo in materia di Hedge Accounting sono dettagliate le scelte metodologiche e procedurali per la gestione contabile delle coperture e le modalit\u00e0 con cui viene condotto il test per la verifica della loro relazione economica.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 434, "parent_id": "48f64a5b847541d557b6c620cd1e0784", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a90ea87bdca76a8016f9618d28340fa5", "text": "L\u2019utilizzo del modello comportamentale su depositi e mutui a tasso fisso ha portato ad una riduzione dell\u2019esposizione di Gruppo al rischio tasso con un beneficio sul margine di interesse alla luce dell\u2019estensione della durata della raccolta.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 434, "parent_id": "48f64a5b847541d557b6c620cd1e0784", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c1b35dbf319c988dcb11daecb6246ff5", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 433", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 434, "parent_id": "48f64a5b847541d557b6c620cd1e0784", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3efd183ba66b74581c3d6a47617bf786", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 435, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9e18576fa876e84964481ab62c4a0ed1", "text": "SEZIONE 3", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 435, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "79956d64a9c6ff163f12229a60dde2ac", "text": "Eventi successivi alla data di riferimento del bilancio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 435, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "89ab16abb3a4efeac88a660566e05315", "text": "A fine giugno Mediobanca ha dato il proprio assenso al processo di salvataggio di Eurovita nella doppia veste di banca distributrice e di sistema attraverso la sottoscrizione di due linee di finanziamento alla Newco costituita da cinque compagnie assicurative che acquister\u00e0 le attivit\u00e0 della compagnia entrata in crisi. Si precisa che i termsheet sottoscritti tra le parti a giugno non avevano natura vincolante e pertanto non comportavano l\u2019insorgere di un\u2019obbligazione legale in capo al gruppo da cui sarebbero potuti derivare impatti ai fini del presente bilancio. Nella settimana 18-22 settembre 2023 \u00e8 prevista la sottoscrizione degli impegni definitivi per un commitment complessivo non superiore ai 77 milioni, che saranno utilizzati in base ai rimborsi richiesti, in primo luogo, dalla nostra clientela Private e che per gran parte saranno garantiti dagli attivi liquidi della Newco (Cronos Vita SpA). Parallelamente Mediobanca si impegna a riconoscere una service fee annua legata alle polizze di volta in volta in essere. Alla luce dell\u2019esposizione contenuta della clientela wealth e, tenuto conto che le condizioni di entrambi i finanziamenti sono a mercato, l\u2019operazione Eurovita non produrr\u00e0 effetti materiali sui numeri di Mediobanca.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 435, "parent_id": "79956d64a9c6ff163f12229a60dde2ac", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "df289e987273c73b518c40693220a5c2", "text": "L\u2019art. 26 del Decreto Legge n. 104/2023 (pubblicato nella GU n. 186 del 10 agosto 2023) ha introdotto, limitatamente al 2023, un prelievo straordinario del 40% sugli extraprofitti delle banche determinato come maggior valore tra: a) l\u2019ammontare del margine d\u2019interesse relativo all\u2019esercizio antecedente a quello in corso al 1\u00b0 gennaio 2023 che eccede per almeno il 5 per cento il medesimo margine nell\u2019esercizio antecedente a quello in corso al 1\u00b0 gennaio 2022 e b) l\u2019ammontare del margine di interesse relativo all\u2019esercizio antecedente a quello in corso al 1\u00b0 gennaio 2024 che eccede per almeno il 10 per cento il medesimo margine nell\u2019esercizio antecedente a quello in corso al 1\u00b0 gennaio 2022. Tuttavia, l\u2019ammontare di tale imposta straordinaria non potr\u00e0 essere superiore a una quota pari allo 0,1 per cento del totale dell\u2019attivo di Stato Patrimoniale relativo all\u2019esercizio antecedente a quello in corso al 1\u00b0 gennaio 2023. L\u2019obbligo di iscrizione a conto economico sorger\u00e0 solo dopo la conversione del decreto; alla luce dell\u2019attuale testo gli extra-profitti per Mediobanca saranno quelli maturati al 30 giugno 2023 e 30 giugno 2022 e pertanto, l\u2019imposta dovrebbe essere versata entro il 31 gennaio 2024. Si precisa che alla data di approvazione della relazione degli Amministratori l\u2019iter di approvazione del decreto \u00e8 in corso e quindi la norma potrebbe subire modifiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 435, "parent_id": "79956d64a9c6ff163f12229a60dde2ac", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c37018a7a150cc0bd900c838e5ba633b", "text": "Non si segnalano, altres\u00ec, eventi occorsi successivamente al 30 giugno 2023 che inducono a rettificare le risultanze esposte nel Bilancio individuale al 30 giugno 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 435, "parent_id": "79956d64a9c6ff163f12229a60dde2ac", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0677c00b1ed51ef2f06bc4626efcf5d0", "text": "434 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 435, "parent_id": "79956d64a9c6ff163f12229a60dde2ac", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7d4835d1660d10b1362d52153389c2cf", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 436, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "716a42d9fc81a3fc79eba83e110c95fc", "text": "SEZIONE 4", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 436, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "bab78f9dc423cdfabda4d57eb7fdbcc4", "text": "Altri aspetti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 436, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "630bc2bc57cc24be47133e0bbba32976", "text": "Nel rispetto della Direttiva 2004/109/CE (Direttiva sulla trasparenza) e del Regolamento delegato 2019/815 del 17 dicembre 2018 (Regolamento ESEF European Single Electronic Format) il presente Bilancio Separato \u00e8 pubblicato, unitamente al Bilancio Consolidato, nel formato XHTML (eXtensible HyperText Markup Language). Si precisa che il linguaggio \u201cInline Extensible Business Reporting Language (iXBRL)\u201d, richiesto dal Regolamento ESEF, \u00e8 applicato alle informazioni contenute nel solo bilancio consolidato (stato patrimoniale, conto economico, prospetto della redditivit\u00e0 complessiva, prospetto delle variazioni di patrimonio netto e rendiconto finanziario) e nella nota integrativa consolidata. Per approfondimenti si rimanda al paragrafo \u201cNuovo Regolamento ESEF\u201d all\u2019interno della \u201cParte A Politiche Contabili - A.1 Parte Generale\u201d di nota integrativa consolidata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 436, "parent_id": "bab78f9dc423cdfabda4d57eb7fdbcc4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "adce139a3f32079603ae038751acd998", "text": "Gli emittenti possono comunque continuare a pubblicare il Bilancio (consolidato e separato) in altri formati (i.e. PDF).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 436, "parent_id": "bab78f9dc423cdfabda4d57eb7fdbcc4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f5d7149b22915271bde6dbc263b95c03", "text": "Il bilancio individuale \u00e8 corredato dall\u2019Attestazione del Dirigente Preposto, ai sensi dell\u2019art. 154 bis del TUF ed \u00e8 sottoposto a revisione contabile da parte della Societ\u00e0 di revisione EY S.p.A., secondo quanto previsto dal D. Lgs. 27 gennaio 2010 n. 39.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 436, "parent_id": "bab78f9dc423cdfabda4d57eb7fdbcc4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4f4a6929a6c31ecbd56d83afeddd9eac", "text": "A.2 \u2013 Parte relativa alle principali voci di bilancio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 436, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "63ba9a7307c0f0c216e57ab04d69c6e3", "text": "1 - Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 436, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "25604bf0bcb1e548628edf2d8f424e1f", "text": "Includono le attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione e le altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value e le attivit\u00e0 per le quali viene applicabile la Fair Value Option.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 436, "parent_id": "63ba9a7307c0f0c216e57ab04d69c6e3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bf404862085b5ed6d60b361d11411e8d", "text": "Le attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione comprendono quelle attivit\u00e0 finanziarie che sono state acquistate principalmente per la negoziazione. Comprendono i titoli di debito, i titoli di capitale, i finanziamenti oggetto di", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 436, "parent_id": "63ba9a7307c0f0c216e57ab04d69c6e3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8e4e3146c6eb72c3672df5fbce5e82fc", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 435", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 436, "parent_id": "63ba9a7307c0f0c216e57ab04d69c6e3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "978399fee274e6af37ec302fe32f0d06", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 437, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2f0edbecf779e1b5dd69386164a48c17", "text": "negoziazione ed il valore positivo dei contratti derivati detenuti con finalit\u00e0 di negoziazione, inclusi quelli incorporati in strumenti finanziari complessi (quali ad esempio obbligazioni strutturate) che sono oggetto di rilevazione separata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 437, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2aa153b4aa48e46ff154449480d0cd7e", "text": "Le attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value comprendono le attivit\u00e0 finanziarie che non sono detenute per la negoziazione ma che sono obbligatoriamente valutate a fair value con impatto a conto economico in quanto non soddisfano i requisiti per la classificazione a costo ammortizzato o al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva. In particolare, a seguito delle precisazioni dell\u2019IFRS Interpretation Committee, vi rientrano le quote di investimento (12).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 437, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bb3b568f93d5982f81b81640e3248586", "text": "La rilevazione iniziale avviene alla data di regolamento per i titoli e i finanziamenti e alla data di sottoscrizione per i contratti derivati. Tali attivit\u00e0 finanziarie sono iscritte in sede di prima rilevazione al fair value senza considerare i costi o i proventi di transazione direttamente attribuibili allo strumento stesso che vengono contabilizzati a conto economico. Successivamente alla rilevazione iniziale continuano ad essere valorizzate al fair value e le variazioni di fair value sono rilevate a conto economico. Gli interessi sugli strumenti obbligatoriamente valutati al fair value sono rilevati utilizzando il tasso contrattuale. I dividendi derivanti da strumenti di capitale sono rilevati a conto economico quando sorge il diritto di incassarli.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 437, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cf700fd169b602a10a3e4bc6cdc2e03a", "text": "I titoli di capitale ed i correlati strumenti derivati, per i quali non sia possibile determinare il fair value in maniera attendibile con i metodi sopra indicati sono valutati al costo (anche questa categoria rientra nel cosiddetto Livello 3); nel caso in cui emergano riduzioni di valore, tali attivit\u00e0 vengono adeguatamente svalutate sino al valore corrente delle stesse.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 437, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7d47eea095da12310a02f419f56ee7ff", "text": "Gli utili e le perdite realizzati sulla cessione o sul rimborso nonch\u00e9 gli effetti (positivi e negativi) derivanti dalle periodiche variazioni di fair value vengono iscritti in conto economico nelle rispettive voci.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 437, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fd48f7bb2a232f829e8c76afbdf2f178", "text": "Nelle attivit\u00e0 di negoziazione obbligatoriamente valutate al fair value sono altres\u00ec ricompresi i finanziamenti che non garantiscono la restituzione integrale del capitale in caso di difficolt\u00e0 finanziaria della controparte e non superano il Test SPPI. Il processo di svalutazione di queste posizioni \u00e8 in linea", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 437, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "e33d5a6c7301b9b38018558c9e80c374", "text": "(12) Il pronunciamento dell\u2019IFRS Interpretation Committee esclude infatti la possibilit\u00e0 di trattare questi strumenti nell\u2019ambito degli strumenti di capitale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 437, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "28bee6d4aac624dafbdd93e7f1283b27", "text": "436 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 437, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2fb8c47391d8a75a3017ff481cf78932", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 438, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "65f3fdb5d9e882872e7b0fa73d25b601", "text": "con quello degli altri finanziamenti, dato che l\u2019esposizione \u00e8 essenzialmente riconducibile al rischio di credito, indicando l\u2019esposizione lorda ed il relativo fondo svalutazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 438, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3d05ef69521bce8fcb6eeac87fd26a44", "text": "La voce include anche le attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value al momento della rilevazione iniziale. In tale fattispecie sono irrevocabilmente iscritte le attivit\u00e0 finanziarie al fair value con impatto a conto economico se, e solo se, la loro registrazione nella categoria elimina o riduce significativamente un\u2019incoerenza valutativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 438, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "395586141b22b9c6461debc784853b22", "text": "2 - Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 438, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "909c9ad4bba8e5c4ec6df50b3d478660", "text": "Includono gli strumenti finanziari (principalmente titoli di debito) quando entrambe le seguenti condizioni sono soddisfatte:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 438, "parent_id": "395586141b22b9c6461debc784853b22", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9ac99529fdb6e0b5dce0021e0813d953", "text": "gli strumenti sono detenuti con un modello di business che ha come obiettivo sia l\u2019incasso dei flussi contrattuali che il ricavo derivante dalla vendita degli stessi;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 438, "parent_id": "395586141b22b9c6461debc784853b22", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "54efa0053414f3be358324379bfc71d0", "text": "i termini contrattuali soddisfano l\u2019SPPI test.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 438, "parent_id": "395586141b22b9c6461debc784853b22", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fc6a15bec47b6ba8016fb24171802ca3", "text": "Le attivit\u00e0 finanziarie valutate a fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva (FVOCI) sono iscritte al fair value, comprensivo dei costi o proventi di transazione direttamente attribuibili allo strumento stesso. Successivamente alla rilevazione iniziale continuano ad essere valutate al fair value. Le variazioni di fair value sono iscritte in contropartita della redditivit\u00e0 complessiva mentre gli interessi e gli utili e perdite da cambi sono rilevati a conto economico (come avviene per gli strumenti finanziari valutati al costo ammortizzato).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 438, "parent_id": "395586141b22b9c6461debc784853b22", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f6b61f8c5d4f5c26c1604478f9457f74", "text": "Le attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva (sia nel caso di titoli di debito che di crediti) sono soggette al conteggio delle expected losses/perdite attese (processo di impairment) alla stregua delle attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato con conseguente rilevazione a conto economico dell\u2019eventuale rettifica di valore.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 438, "parent_id": "395586141b22b9c6461debc784853b22", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "09754103d59d1a3921e7c1cfc908afc7", "text": "Gli utili e le perdite cumulative rilevate nella redditivit\u00e0 complessiva sono riciclati a conto economico al momento della cancellazione dello strumento dal bilancio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 438, "parent_id": "395586141b22b9c6461debc784853b22", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bceac33ead6c129c08b9aac1a45026fb", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 437", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 438, "parent_id": "395586141b22b9c6461debc784853b22", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3cf0afd7068ed1463631a2e4ff4d6474", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 439, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "511a53122fddeed0e14e58d24b94cdd5", "text": "Nella categoria rientrano anche gli strumenti di capitale, non detenuti per la negoziazione, che soddisfano la definizione dello IAS32 e che in sede di prima rilevazione il Gruppo ha scelto di classificare irrevocabilmente in questa categoria. Trattandosi di strumenti di capitale non sono soggetti ad impairment e gli utili e le perdite rilevate sugli strumenti di capitale non vengono mai riversate a conto economico, neppure a seguito della cessione dello strumento. Per contro i dividendi sono rilevati a conto economico quando sorge il diritto di incassarli.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 439, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9620b160023090797cdf926046235304", "text": "3 - Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 439, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "47fdb3ef3f7074097fa04f3490a32b89", "text": "Includono gli impieghi a favore della clientela e di banche, i titoli di debito e le operazioni in pronti contro termine che soddisfano le seguenti condizioni:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 439, "parent_id": "9620b160023090797cdf926046235304", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4db7fee93c12355a668e0a29b41a2a8c", "text": "lo strumento finanziario \u00e8 detenuto e gestito sulla base del modello di business Hold-to-collect, ossia con l\u2019obiettivo di detenerlo per incassare i flussi finanziari contrattualmente previsti;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 439, "parent_id": "9620b160023090797cdf926046235304", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "73cdc960899b75485318ada901c5108f", "text": "i flussi di cassa contrattuali rappresentano esclusivamente il pagamento di capitale ed interessi (e pertanto soddisfano i requisiti previsti dal cosiddetto SPPI Test).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 439, "parent_id": "9620b160023090797cdf926046235304", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "144a2065450937157b37e5d1778b9d84", "text": "In questa voce rientrano anche i crediti originati da operazioni di leasing finanziario le cui regole di valutazione e classificazione sono disciplinate dall\u2019IFRS16 (cfr. infra) anche se ai fini valutativi vengono applicate le regole di impairment previste dall\u2019IFRS9.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 439, "parent_id": "9620b160023090797cdf926046235304", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "24326f4c815e9f81f523edc1ce363163", "text": "Il modello di business del Gruppo deve riflettere le modalit\u00e0 di gestione delle attivit\u00e0 finanziarie a livello di portafoglio e non di singolo strumento sulla base di fattori osservabili a livello di portafoglio e non di singolo strumento quali:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 439, "parent_id": "9620b160023090797cdf926046235304", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "24dea3672acbba0ab5b88e0d57308f41", "text": "modalit\u00e0 operative adottate dal management nella valutazione delle performance;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 439, "parent_id": "9620b160023090797cdf926046235304", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a31350a0fed3476201d4e49fd636eaaa", "text": "tipologia di rischio e modalit\u00e0 di gestione dei rischi assunti incluso gli indicatori di rotazione dei portafogli;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 439, "parent_id": "9620b160023090797cdf926046235304", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a9582c44eab9002e1c8e16c794d21343", "text": "modalit\u00e0 di determinazione dei meccanismi di remunerazione dei responsabili della gestione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 439, "parent_id": "9620b160023090797cdf926046235304", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "95bf8db47bdd13f8095064310309276a", "text": "Il modello di business \u00e8 basato su scenari attesi ragionevoli (senza considerare \u2018\u2018worst case\u2019\u2019 o \u2018\u2018stress case\u2019\u2019) ed in presenza di andamenti dei", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 439, "parent_id": "9620b160023090797cdf926046235304", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5120b9288958040ff776e6110430837f", "text": "438 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 439, "parent_id": "9620b160023090797cdf926046235304", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0bd47c9162ecd10bc16eb55e10f7db6e", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 440, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "228f0f3d2f13979791bf51a62e1f031e", "text": "flussi di cassa diversi da quelli previsti in fase iniziale, il Gruppo non \u00e8 tenuto a cambiare la classificazione degli strumenti finanziari del portafoglio ma utilizza tali informazioni ai fini della classificazione dei nuovi strumenti finanziari (13).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 440, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "38063437d55b85c3c15540f479178b6b", "text": "All\u2019atto della prima classificazione, il Gruppo procede altres\u00ec all\u2019analisi dei termini contrattuali degli strumenti finanziari per verificare il superamento del Test SPPI svolto a livello di strumento finanziario, prodotto o sottoprodotto. A tal proposito, il Gruppo ha predisposto un processo standardizzato per lo svolgimento del Test, prevedendo l\u2019analisi dei finanziamenti tramite un apposito tool sviluppato internamente strutturato su alberi decisionali, a livello di singolo strumento finanziario o di prodotto in base al diverso grado di tailorizzazione. In caso di fallimento del Test, il tool fornir\u00e0 l\u2019indicazione della classificazione delle attivit\u00e0 al fair value con imputazione a conto economico (Fair value Through Profit & Loss \u2013 FVTPL). La modalit\u00e0 di testing dei finanziamenti \u00e8 differenziata tra retail e corporate a livello di prodotto per il primo comparto, analiticamente per singola erogazione per il secondo. Per l\u2019analisi dei titoli di debito ci si avvale di un info provider esterno; nel caso in cui non fossero presenti le risultanze del Test, l\u2019analisi dello strumento verr\u00e0 effettuata tramite l\u2019SPPI tool. Laddove i flussi di cassa contrattuali dello strumento non siano rappresentati dal solo rimborso di capitale e pagamento di interessi sul valore residuo, il Gruppo procede, pertanto, obbligatoriamente alla classificazione dello strumento al fair value con impatti sul conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 440, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7c8460f41747296a845cc4787f5388e6", "text": "Alla data di rilevazione iniziale, le attivit\u00e0 finanziarie sono iscritte al fair value comprensivo dei costi/proventi direttamente imputabili alle singole operazioni e determinabili sin dall\u2019origine ancorch\u00e9 liquidati in momenti successivi. Sono esclusi i costi che, pur avendo le caratteristiche suddette, sono oggetto di rimborso separato da parte della controparte debitrice o inquadrabili tra i normali costi interni di carattere amministrativo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 440, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3b21e6a29837a7693964c3257bcb5a04", "text": "La valutazione viene fatta al costo ammortizzato (ossia il valore iniziale diminuito/aumentato dei rimborsi di capitale, delle rettifiche/riprese di valore e dell\u2019ammortamento - calcolato col metodo del tasso di interesse effettivo - della differenza tra l\u2019ammontare erogato e quello rimborsabile a scadenza) rettificato per tener conto delle perdite attese.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 440, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "a3101b9452de00e9a0e890ec75c3ba03", "text": "(13) Tali considerazioni sono state riportate nelle politiche interne di gestione che, oltre a ribadire il collegamento tra business model e trattamento contabile, introducono soglie di frequenza e significativit\u00e0 per la movimentazione dei portafogli contabilizzati al costo ammortizzato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 440, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d53ab480b85ffbbaa501e85e7fb97fe2", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 439", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 440, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a7875d9cce0f4d4eb2649310f50fc53a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 441, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5fff292f8e7cdcbcb4287404c30d8acb", "text": "Il metodo del costo ammortizzato non viene utilizzato per i crediti a breve termine per i quali l\u2019effetto attualizzazione risulta trascurabile; tali crediti vengono valorizzati al costo storico. Il tasso di interesse effettivo \u00e8 individuato calcolando il tasso che eguaglia il valore attuale dei flussi futuri del credito, per capitale ed interesse, al valore di prima iscrizione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 441, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4160adcd7d8b6aa073668dcb1131759e", "text": "Il tasso effettivo originario di ciascun credito rimane invariato nel tempo ancorch\u00e9 sia intervenuta una rinegoziazione del rapporto che abbia comportato la variazione del tasso contrattuale al di sotto di quello di mercato ivi incluso il caso in cui il credito diventi infruttifero. La rettifica di valore \u00e8 iscritta a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 441, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "574c2b4e4feea9cd0f91b77ee3efb64e", "text": "Secondo quanto previsto dall\u2019IFRS9, il modello di impairment prevede la classificazione delle attivit\u00e0 finanziarie in tre distinti stadi di rischio o \u201cStage\u201d (Stage1, Stage2, Stage3), in funzione dell\u2019evoluzione del merito creditizio del debitore, a cui corrispondono diversi criteri di misurazione delle perdite attese. Le attivit\u00e0 finanziarie vengono suddivise in tre categorie:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 441, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9a515b67a0497740104518da442f8612", "text": "Stage1: comprende le esposizioni alla data della prima rilevazione in bilancio e fintanto che non hanno subito un peggioramento significativo del merito creditizio; per questi strumenti la perdita attesa \u00e8 da calcolare sulla base di eventi di default che sono possibili entro i 12 mesi dalla data di bilancio;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 441, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "68fc8d76e50cf560c92586205e883031", "text": "Stage2: comprende le esposizioni che, sebbene non deteriorate, hanno subito un significativo deterioramento del rischio di credito rispetto alla data di iscrizione iniziale; nel passaggio da Stage1 a Stage2 occorre rilevare le perdite attese lungo la vita residua dello strumento;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 441, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "da71a52b7f35208801527c94882df510", "text": "Stage3: comprende le esposizioni deteriorate (impaired) secondo la definizione regolamentare. Al momento del passaggio a Stage3 le esposizioni sono soggette ad un processo di valutazione analitica, ossia la rettifica di valore viene calcolata quale differenza tra il valore di carico alla data (costo ammortizzato) ed il valore attuale dei flussi di cassa previsti, calcolato applicando il tasso di interesse effettivo originario. I flussi di cassa previsti tengono conto dei tempi di incasso atteso, del presumibile valore di realizzo delle eventuali garanzie, dei costi che si ritiene debbano essere sostenuti per il recupero dell\u2019esposizione creditizia in un\u2019ottica forward looking che fattorizza scenari alternativi di recupero e di evoluzione del ciclo economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 441, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "72fc716625afb0d7fa770268c7cefa48", "text": "Nel modello di calcolo delle perdite attese applicato dal Gruppo, le informazioni forward looking sono considerate facendo riferimento a tre possibili", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 441, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "66d586bbe1b02edd711418b2cc81dfb1", "text": "440 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 441, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3098e72a3ab4c6917a2609c7b54a2772", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 442, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "639c95860603fffc1e51e9819ae647c0", "text": "scenari macroeconomici (baseline, mild-positive e mild-negative) che impattano sulla PD e sulla LGD, ivi inclusi eventuali scenari di vendita laddove la strategia NPL di Gruppo preveda esperire il recupero attraverso la cessione sul mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 442, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f707dab7d16cf51b6274f0cc0205ddba", "text": "La policy del Gruppo per stabilire l\u2019incremento significativo del rischio creditizio si basa su criteri quali-quantitativi e utilizza la presenza di 30 giorni di scaduto o la classificazione a forborne quali condizioni da ricondursi in ogni caso allo Stage2 (cosiddetti backstop indicators). Vengono inoltre individuate casistiche di strumenti a basso rischio alla data di rilevazione, compatibili a prescindere con la classificazione a Stage1 (cosiddetta low credit risk exemption), al ricorrere di un rating BBB- della scala Standard & Poor\u2019s o di una corrispondente stima interna di probabilit\u00e0 di default.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 442, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d0a53eb82828a1607fceeed22de66e52", "text": "I POCI (Purchased or Originated Credit Impaired) sono crediti gi\u00e0 deteriorati alla data di acquisto o erogazione. Alla data di prima iscrizione sono iscritti al costo ammortizzato sulla base di un tasso interno di rendimento calcolato sulla stima dei flussi di recupero del credito attesi alla data; i flussi attesi sono periodicamente aggiornati in base alle nuove evidenze e attualizzati utilizzando il predetto tasso interno di rendimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 442, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8a46ce9587590fd57f87d0651eb2c34e", "text": "Dopo la rilevazione iniziale tutte le attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato sono assoggettate al modello di impairment in base all\u2019expected loss (perdite attese); la valutazione riguarda non solo le attivit\u00e0 deteriorate ma anche le esposizioni in bonis.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 442, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d0ce8e29957ffd5b7c6bafab6f6033c3", "text": "L\u2019impairment riguarda le perdite attese che si ritiene sorgeranno nei 12 mesi successivi alla data di riferimento del bilancio oppure, nel caso di un incremento significativo del rischio credito, le perdite che si ritiene sorgeranno lungo la vita residua dello strumento. Sia le perdite attese a 12 mesi che quelle sulla vita residua dello strumento possono essere calcolate su base individuale o collettiva in funzione della natura del portafoglio sottostante.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 442, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "50a332ef13694a6402d7751a23bbff14", "text": "Le expected credit loss sono rilevate e rilasciate solo nella misura in cui si sono verificate delle variazioni. Per quegli strumenti finanziari considerati in default il Gruppo rileva una perdita attesa sulla vita residua dello strumento (simile a quello indicato per lo Stage2); le rettifiche di valore vengono determinate per tutte le esposizioni suddivise nelle diverse categorie tenendo conto di informazioni previsionali che scontano fattori macroeconomici (forward looking).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 442, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3067da20052d57be8cb6e89ab223d201", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 441", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 442, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "1d2d7f9359884d22f038b95e85609cb0", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 443, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b383425282401d37f624a225eefcdd44", "text": "4 - Cancellazione di attivit\u00e0", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 443, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "618eb0385fce30e8a5b61d9e1776bbc7", "text": "Un\u2019attivit\u00e0 finanziaria deve essere eliminata dal bilancio se e solo se scadono i diritti contrattuali sui flussi finanziari da essa derivanti, oppure avviene un trasferimento dell\u2019attivit\u00e0 finanziaria nel rispetto delle circostanze ammesse dal principio IFRS9. In questo caso il Gruppo verifica che siano trasferiti i diritti contrattuali a ricevere i flussi finanziari dell\u2019attivit\u00e0 o, alternativamente, siano mantenuti tali diritti, ma al tempo stesso sussista un\u2019obbligazione contrattuale a pagare gli stessi ad uno o pi\u00f9 beneficiari. Occorre infatti verificare che siano trasferiti sostanzialmente tutti i rischi e i benefici e, qualsiasi diritto e obbligazione, originati o mantenuti derivanti dall\u2019operazione di trasferimento, vengono, se del caso, rilevati separatamente come attivit\u00e0 o passivit\u00e0. Se al contrario il Gruppo mantiene sostanzialmente tutti i rischi e i benefici, allora l\u2019attivit\u00e0 finanziaria deve continuare ad essere rilevata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 443, "parent_id": "b383425282401d37f624a225eefcdd44", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "48b0579662da1304ac38f6405e1077d6", "text": "Infine, se il Gruppo non ha n\u00e9 trasferito, n\u00e9 mantenuto, tutti i rischi e i benefici, ma ha comunque mantenuto il controllo dell\u2019attivit\u00e0 finanziaria, questa continua ad essere contabilizzata nella misura del coinvolgimento residuo nella stessa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 443, "parent_id": "b383425282401d37f624a225eefcdd44", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "27e9b44555a7e59397c5cea2702366cb", "text": "Attualmente le principali operazioni poste in essere dal Gruppo che non determinano la cancellazione dell\u2019attivit\u00e0 sottostante sono quelle di cartolarizzazione crediti, operazioni di pronti contro termine e di prestito titoli. Per contro non sono iscritte le partite ricevute nell\u2019ambito dell\u2019attivit\u00e0 di banca depositaria, remunerata attraverso l\u2019incasso di una commissione, essendo tutti i relativi rischi e benefici trasferiti ai soggetti finali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 443, "parent_id": "b383425282401d37f624a225eefcdd44", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "26430ec37be0fc82cd6c87962bd736b8", "text": "Nel caso di rinegoziazione delle attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato, il Gruppo attua la cancellazione dello strumento esclusivamente nel caso in cui la rinegoziazione stessa comporta una modifica tale per cui lo strumento iniziale \u00e8 diventato, nella sostanza, un nuovo strumento. In tali casi la differenza tra il valore di carico dello strumento originale ed il fair value del nuovo strumento viene rilevato a conto economico tenendo conto delle eventuali svalutazioni precedenti. Il nuovo strumento viene classificato nello Stage1 ai fini del calcolo delle perdite attese (salvo quei casi in cui il nuovo strumento venga classificato tra i POCI).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 443, "parent_id": "b383425282401d37f624a225eefcdd44", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a5a03c9f766fb7216ff9f9c2d9b47295", "text": "Nel caso in cui la rinegoziazione non si traduca in flussi di cassa sostanzialmente differenti, il Gruppo non procede alla cancellazione dello", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 443, "parent_id": "b383425282401d37f624a225eefcdd44", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8cebe21e5c8f958f7f8656c3d9416a2e", "text": "442 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 443, "parent_id": "b383425282401d37f624a225eefcdd44", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0755d7964034761b2ba6d8567c64efcd", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 444, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5c5d2ffafc50b4fd22807b082547e9f2", "text": "strumento, tuttavia dovr\u00e0 essere rilevata a conto economico la differenza tra il valore di carico originario e l\u2019attualizzazione dei flussi di cassa attesi al tasso interno di rendimento originale (tenuto conto dell\u2019eventuale fondo di svalutazione gi\u00e0 presente).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 444, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "408bea0426d7f6cff10a662653487404", "text": "5 - Leasing (IFRS16)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 444, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "34b186e8fd2452a184bcf1974d6ab547", "text": "La classificazione di un accordo come contratto di leasing (14) (o contenente un elemento di leasing) \u00e8 basato sulla sostanza dell\u2019accordo alla data di stipula. Un accordo \u00e8, o contiene, un leasing se prevede il soddisfacimento dell\u2019uso di uno specifico bene (o beni) e conferisce il diritto ad utilizzare tale bene (o beni) \u2013 il cosiddetto Right of Use (RoU) \u2013 per un periodo di tempo stabilito e in cambio di un corrispettivo (Lease liabilities); nella definizione di leasing vi rientrano, pertanto, i contratti di affitto e noleggio a lungo termine.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 444, "parent_id": "408bea0426d7f6cff10a662653487404", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0186a80f1a6168d44a3ed09b70f247d8", "text": "Il diritto d\u2019uso iscritto tra le \u201cAttivit\u00e0 materiali\u201d \u00e8 determinato dalla somma del valore attuale dei pagamenti futuri (che corrisponde al valore attuale della passivit\u00e0 iscritta), dei costi diretti iniziali, degli eventuali canoni ricevuti in anticipo o alla data di decorrenza del leasing (maxicanone), degli eventuali incentivi ricevuti dal locatore, delle stime di eventuali costi di rimozione o di ripristino dell\u2019attivit\u00e0 sottostante al leasing.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 444, "parent_id": "408bea0426d7f6cff10a662653487404", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6059acc2c6336c0b83a7ddb3ada0be22", "text": "Tale posta \u00e8 fronteggiata da una passivit\u00e0, iscritta tra le \u201cPassivit\u00e0 valutate al costo ammortizzato\u201d, che corrisponde al valore attuale dei pagamenti dovuti per il leasing attualizzati, cos\u00ec come previsto per il principio al tasso di finanziamento marginale identificato dal Gruppo nel Tasso Interno di Trasferimento (TIT) alla data.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 444, "parent_id": "408bea0426d7f6cff10a662653487404", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bb79d50b0b5d43134f2b68aebc80d331", "text": "La durata del contratto di leasing deve considerare, non solo il periodo non annullabile stabilito dal contratto, ma le opzioni di proroga qualora sia ritenuto ragionevolmente certo il loro utilizzo; in particolare nel caso di facolt\u00e0 di rinnovo tacito, dovranno essere considerati i comportamenti passati, l\u2019esistenza di piani aziendali di dismissione dell\u2019attivit\u00e0 locata e ogni altra circostanza indicativa dell\u2019esistenza della ragionevole certezza del rinnovo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 444, "parent_id": "408bea0426d7f6cff10a662653487404", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "7abcae749da77f8b311eff63de835ce4", "text": "(14) I contratti di leasing in cui il Gruppo \u00e8 locatore sono distinti tra leasing finanziario e leasing operativo. Un leasing \u00e8 classificato come finanziario se trasferisce tutti i rischi e i benefici tipici della propriet\u00e0 al conduttore. La contabilizzazione avviene con il metodo finanziario con l\u2019iscrizione nell\u2019Attivo di un credito il cui valore \u00e8 pari all\u2019importo erogato al netto delle quote capitale delle rate di leasing scadute e pagate da parte del locatario, nel conto economico vengono rilevati gli interessi attivi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 444, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8933b7474db851889441692eaede4a9d", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 443", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 444, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5743429de443480d5d2edbbe9ed7c840", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 445, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "61b74aeb2ac16dad93912120fa29e08b", "text": "Successivamente all\u2019iscrizione iniziale, il diritto d\u2019uso \u00e8 oggetto di ammortamento lungo la durata del leasing e, laddove ne sussistano le circostanze, di rettifiche di valore. La passivit\u00e0 viene incrementata per la maturazione degli interessi passivi e progressivamente ridotta per effetto del pagamento dei canoni; in caso di modifica dei pagamenti la passivit\u00e0 viene rideterminata in contropartita all\u2019attivit\u00e0 per diritto d\u2019uso.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 445, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "146852cf62d61ebc8ccfb083b1d0844e", "text": "Nel caso di sub-leasing, ovvero qualora un contratto di affitto originario sia stato replicato con una controparte, e ricorrano le condizioni per classificarlo come leasing finanziario la passivit\u00e0 relativa al leasing originario \u00e8 fronteggiata da un credito nei confronti del sottoscrittore anzich\u00e9 dal valore d\u2019uso.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 445, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1a9763908ebb2a51b3a12b3e25e8e30a", "text": "6 - Operazioni di copertura", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 445, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "27e090355ad179952409f905722b8e9f", "text": "Con riferimento alle operazioni di copertura il Gruppo ha scelto di adottare sin dal 1\u00b0 luglio 2018 le disposizioni dell\u2019IFRS9, e di non avvalersi dell\u2019eccezione prevista ovvero continuare ad applicare a tali operazioni le regole dello IAS39, ad eccezione degli specifici casi previsti nell\u2019IFRS9 (par. 6.1.3 (15)) e non disciplinati dallo stesso.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 445, "parent_id": "1a9763908ebb2a51b3a12b3e25e8e30a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3cb8cfaed0f025caefbe95590d3a0f29", "text": "Le tipologie di operazioni di copertura adottate dal Gruppo sono le seguenti:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 445, "parent_id": "1a9763908ebb2a51b3a12b3e25e8e30a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "efd6f37deaec5e089ee5e0390e2514a5", "text": "copertura di fair value, volta a neutralizzare l\u2019esposizione alla variazione del fair value di una posta di bilancio o di un gruppo omogeneo sotto il profilo del rischio;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 445, "parent_id": "1a9763908ebb2a51b3a12b3e25e8e30a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "102e3713a0048c19f35d14c241cc01de", "text": "copertura di flussi finanziari, volta a neutralizzare l\u2019esposizione alle variazioni dei flussi di cassa futuri attribuibili a particolari rischi associati a poste del bilancio;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 445, "parent_id": "1a9763908ebb2a51b3a12b3e25e8e30a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a8798fed9a1938e0b3b8e35821f2107d", "text": "copertura di investimenti esteri in valuta: attiene alla copertura dei rischi di un investimento in un\u2019impresa estera espresso in valuta.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 445, "parent_id": "1a9763908ebb2a51b3a12b3e25e8e30a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "d1c1c0becd16ae0bccae53840039b89e", "text": "(15) IFRS9 par 6.1.3: \u201cPer la copertura di fair value (valore equo) dell\u2019esposizione al tasso di interesse di un portafoglio di attivit\u00e0 o passivit\u00e0 finanziarie (e soltanto per tale copertura), l\u2019entit\u00e0 pu\u00f2 applicare le disposizioni sulla contabilizzazione delle operazioni di copertura di cui allo IAS39 anzich\u00e9 quelle del presente Principio. In tal caso, l\u2019entit\u00e0 deve anche applicare i requisiti specifici per la contabilizzazione delle operazioni di copertura di fair value (valore equo) per la copertura del portafoglio dal rischio di tasso di interesse e designare come elemento coperto una parte che \u00e8 un importo in valuta (cfr. paragrafi 81 A, 89 A e AG114-AG132 dello IAS39).\u201d", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 445, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d98f2c5681e1d7e650aaa3b4c3d032e0", "text": "444 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 445, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5710c949ca3b8417f341ae7ba2a38728", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 446, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b00bb0077d0bc3f352f2d4610accc666", "text": "Affinch\u00e9 sia efficace la copertura deve essere effettuata con una controparte esterna al Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 446, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bcff8dc7e9e5a35942d812b67deb609f", "text": "I derivati di copertura sono iscritti e valutati al fair value; in particolare:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 446, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f3f10e02a9ffc39b2c941bf4a8b99910", "text": "nel caso di copertura di fair value, la variazione del fair value dell\u2019elemento coperto viene compensata dalla variazione del fair value dello strumento di copertura, entrambe rilevate a conto economico, ove emerge per differenza l\u2019eventuale parziale inefficacia dell\u2019operazione di copertura;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 446, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "dfe123f6b4f90d450be7861a4ada5d64", "text": "nel caso di copertura di flussi finanziari, le variazioni di fair value sono imputate a patrimonio netto per la quota efficace della copertura e a conto economico solo quando, con riferimento alla posta coperta, si manifesti la variazione dei flussi di cassa da compensare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 446, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "757be2e564cda37f15d1c394795aac26", "text": "Lo strumento derivato pu\u00f2 essere considerato di copertura se esiste documentazione formalizzata circa la relazione univoca con l\u2019elemento coperto e se questa risulti efficace nel momento in cui la copertura abbia avuto inizio e, prospetticamente, lungo la vita della stessa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 446, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "816cf4d06460db87bcde6830254e28f8", "text": "All\u2019inizio della relazione di copertura, il Gruppo designa e documenta formalmente la relazione di copertura, indicando gli obiettivi di gestione del rischio e la strategia della copertura. La documentazione include l\u2019individuazione dello strumento di copertura, dell\u2019elemento coperto, della natura del rischio coperto e di come l\u2019entit\u00e0 valuter\u00e0 se la relazione di copertura soddisfi i requisiti di efficacia della copertura (compresa l\u2019analisi delle fonti di inefficacia della copertura e di come essa determina il rapporto di copertura). La relazione di copertura soddisfa i criteri di ammissibilit\u00e0 per la contabilizzazione delle operazioni di copertura se, e soltanto se, tutte le seguenti condizioni sono soddisfatte:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 446, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "387d5b0be306e8265ef867fba4f91e87", "text": "l\u2019effetto del rischio di credito non prevale sulle variazioni di valore risultanti dal rapporto economico;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 446, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "70d182d12b5344d4ed492c9142a39d8a", "text": "il rapporto di copertura della relazione di copertura \u00e8 lo stesso di quello risultante dalla quantit\u00e0 dell\u2019elemento coperto che l\u2019entit\u00e0 effettivamente copre e dalla quantit\u00e0 dello strumento di copertura che il Gruppo utilizza effettivamente per coprire tale quantit\u00e0 di elemento coperto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 446, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6d8adc54732e0d4a9f823fc138fb2dc2", "text": "Copertura di fair value", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 446, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8b0325bec3ee8a2e0cd868e7e03fb44b", "text": "Fintanto che la copertura di fair value soddisfa i criteri di ammissibilit\u00e0, l\u2019utile o la perdita sullo strumento di copertura deve essere rilevato nel conto", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 446, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6713c01e3cd6d3d4aae8a140f7314759", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 445", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 446, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "81a56f986ae345d434d200d928873b81", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 447, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2c68d9f53c0dfb810e28e937447be462", "text": "economico o nelle altre componenti di conto economico complessivo se lo strumento di copertura copre uno strumento rappresentativo di capitale per il quale il Gruppo ha scelto di presentare le variazioni di fair value in OCI. L\u2019utile o la perdita sull\u2019elemento coperto vengono rilevate a rettifica del valore contabile della copertura con contropartita il conto economico, anche nei casi in cui l\u2019elemento coperto \u00e8 una attivit\u00e0 finanziaria (o una sua componente) valutata al fair value con variazioni in OCI. Tuttavia, se l\u2019elemento coperto \u00e8 uno strumento rappresentativo di capitale per il quale l\u2019entit\u00e0 ha scelto di presentare le variazioni del fair value in OCI, gli importi restano nelle altre componenti di conto economico complessivo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 447, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "838a93e4472d0d49919a11a3973c08b4", "text": "Se l\u2019elemento coperto \u00e8 un impegno irrevocabile non iscritto (o una sua componente), la variazione cumulata del fair value dell\u2019elemento coperto conseguente alla sua designazione \u00e8 rilevata come attivit\u00e0 o passivit\u00e0 con un utile o una perdita corrispondenti rilevati nell\u2019utile (perdita) d\u2019esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 447, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f7af712f014cf03b0ec4ed9e26cc1002", "text": "Coperture di flussi di cassa", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 447, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "19ea2aa0afc2b3d1ff34172501ec6a65", "text": "Fintanto che soddisfa i criteri di ammissibilit\u00e0 la copertura di flussi di cassa \u00e8 contabilizzata come segue:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 447, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "221267351732f21b640b168cfad06d80", "text": "l\u2019utile o la perdita sullo strumento di copertura e relative alla parte efficace \u00e8 rilevata in OCI nella riserva di cash flow, mentre la parte di inefficacia \u00e8 rilevata immediatamente a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 447, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8278d137a719a70947c5fd6e887f545f", "text": "la riserva di cash flow \u00e8 rettificata al minore importo tra:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 447, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "10663119c25df9ffa4aa787b0ea03e5a", "text": "l\u2019utile o la perdita cumulati sullo strumento di copertura dall\u2019inizio della copertura; e", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 447, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7707b69c1a2dea03ccb2863e27bc615d", "text": "la variazione cumulata del fair value (al valore attuale) dell\u2019elemento coperto (ossia il valore attuale della variazione cumulata dei flussi finanziari futuri attesi coperti) dall\u2019inizio della copertura.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 447, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8a538f3d5f9c43c649d437f187447ac0", "text": "L\u2019importo accumulato nella riserva per la copertura dei flussi finanziari deve essere riclassificato dalla riserva per la copertura dei flussi finanziari nell\u2019utile (perdita) d\u2019esercizio come rettifica da riclassificazione nello stesso esercizio o negli esercizi in cui i flussi finanziari futuri attesi coperti hanno un effetto sull\u2019utile (perdita) d\u2019esercizio (per esempio, negli esercizi in cui sono rilevati gli interessi attivi o gli interessi passivi o quando si verifica la vendita programmata).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 447, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6cf4e1af2ed2c019351dcb54f74a2417", "text": "446 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 447, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d6812c6c3b9325c9a644d987b7d5b3fa", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 448, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a282e2ab5afa24ca53a2d2a5173b9bdd", "text": "Tuttavia, se l\u2019importo costituisce una perdita e l\u2019entit\u00e0 non prevede di recuperare tutta la perdita o una parte di essa in un esercizio o in pi\u00f9 esercizi futuri, l\u2019entit\u00e0 deve immediatamente riclassificare nell\u2019utile (perdita) d\u2019esercizio (come rettifica da riclassificazione), l\u2019importo che non prevede di recuperare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 448, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "487b1cd3b62c7d5162c1db49cae1278b", "text": "Copertura di investimenti esteri in valuta", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 448, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e73ad3df8643a9c5af2227b770db0ef8", "text": "Fintanto che soddisfa i criteri di ammissibilit\u00e0 la copertura dei flussi di cassa \u00e8 contabilizzata come segue:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 448, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "3e3962c9930a0a88eafdb050c17e84b5", "text": "la parte di utile o perdita sullo strumento di copertura che risulta essere una copertura efficace deve essere rilevata nelle altre componenti di conto economico complessivo; 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IAS1) conformemente ai paragrafi 48-49 dello IAS21 concernenti la dismissione o la dismissione parziale della gestione estera.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 448, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "169037bbd7119c0422324cf5360eab63", "text": "7 - Partecipazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 448, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "39fd2485d9403a0f446ec23dc3436759", "text": "La voce include i possessi detenuti in:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 448, "parent_id": "169037bbd7119c0422324cf5360eab63", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6eb84c1ebf84d7f29ac7fde6c72eca2c", "text": "societ\u00e0 controllate;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 448, "parent_id": "169037bbd7119c0422324cf5360eab63", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "18056a78cb24781c8024543cc2277d32", "text": "societ\u00e0 collegate. Si considerano collegate le societ\u00e0 di cui si detiene almeno il 20% dei diritti di voto e quelle le cui entit\u00e0 partecipative assicurino influenza nella governance;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 448, "parent_id": "169037bbd7119c0422324cf5360eab63", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "3cf8b24ce9e7785231b1d5fe7a7f326d", "text": "societ\u00e0 soggette a controllo congiunto;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 448, "parent_id": "169037bbd7119c0422324cf5360eab63", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "800faea336c717b8a68cad51cbd4b275", "text": "altre partecipazioni di esiguo valore.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 448, "parent_id": "169037bbd7119c0422324cf5360eab63", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a7f614608712ffe31554c8e9f9af3e28", "text": "Sono valutate al costo qualora esistano evidenze che il valore di una partecipazione possa essersi ridotto, si procede alla stima del valore aggiornato tenendo conto, ove possibile, delle quotazioni di mercato nonch\u00e9", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 448, "parent_id": "169037bbd7119c0422324cf5360eab63", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0f18be34496a340c5497a9be15c25dcd", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 447", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 448, "parent_id": "169037bbd7119c0422324cf5360eab63", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "f66102db3550305cd11aaf0c422ead9b", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 449, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "797f53d634ef1ddb343e1cdbaabcd8f5", "text": "del valore attuale dei flussi finanziari futuri che la partecipazione potr\u00e0 generare, incluso il valore finale. Nel caso in cui il valore cos\u00ec determinato risulti inferiore a quello contabile, la relativa differenza \u00e8 iscritta a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 449, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c1d4a43c380b3d0b573158f25ba20dd8", "text": "8 - Attivit\u00e0 materiali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 449, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a19060a344cc27271e07e5cf013d306b", "text": "Comprendono i terreni, gli immobili strumentali e di investimento, gli impianti tecnici, i mobili, gli arredi e le attrezzature di qualsiasi tipo. Sono, infine, inclusi i diritti d\u2019uso acquisiti con il leasing e relativi all\u2019utilizzo di un\u2019attivit\u00e0 materiale (per le societ\u00e0 locatarie), le attivit\u00e0 concesse in leasing operativo (per le societ\u00e0 locatrici), ancorch\u00e9 la titolarit\u00e0 giuridica degli stessi resti in capo alla societ\u00e0 locatrice.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 449, "parent_id": "c1d4a43c380b3d0b573158f25ba20dd8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ec5b9e1b667b5cc7c3b56d1778da6317", "text": "Le attivit\u00e0 detenute a scopo d\u2019investimento si riferiscono agli eventuali investimenti immobiliari (in propriet\u00e0 o in leasing finanziario) non strumentali e/o prevalentemente dati in locazione a soggetti terzi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 449, "parent_id": "c1d4a43c380b3d0b573158f25ba20dd8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "545574339ae97bd65c4b2f76914c26e8", "text": "Include anche le attivit\u00e0 materiali classificate in base allo IAS2 - Rimanenze, che si riferiscono sia a beni derivanti dall\u2019attivit\u00e0 di escussione di garanzie o dall\u2019acquisto in asta che l\u2019impresa ha intenzione di vendere nel prossimo futuro, senza effettuare rilevanti opere di ristrutturazione, e che non hanno i presupposti per essere classificati nelle categorie precedenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 449, "parent_id": "c1d4a43c380b3d0b573158f25ba20dd8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dd4c814752bdba869f941da6932e3b43", "text": "Sono iscritte al costo che comprende, oltre al prezzo pagato, tutti gli eventuali oneri accessori direttamente imputabili all\u2019acquisto e alla posa in opera del bene. Le spese di manutenzione straordinaria vengono contabilizzate ad incremento del valore dei cespiti; quelle di manutenzione ordinaria sono rilevate a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 449, "parent_id": "c1d4a43c380b3d0b573158f25ba20dd8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2535f215edf8a84bf7fb43e27efd68dd", "text": "Le immobilizzazioni sono ammortizzate lungo la loro vita utile, a quote costanti, ad eccezione dei terreni che hanno vita utile indefinita. Qualora sul terreno insista un immobile \u2018\u2018cielo-terra\u2019\u2019, il valore dei fabbricati viene iscritto separatamente sulla base di perizie di esperti indipendenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 449, "parent_id": "c1d4a43c380b3d0b573158f25ba20dd8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3e2a55f63ccb8d3175da648f32b48ebe", "text": "Ad ogni chiusura di bilancio o di situazione infra- annuale, qualora si rilevi che un\u2019attivit\u00e0 possa aver subito una perdita di valore, si procede al confronto tra il valore di carico e quello aggiornato, pari al maggiore tra il fair value, al", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 449, "parent_id": "c1d4a43c380b3d0b573158f25ba20dd8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c64aed9b5262d0fca87e416ca2af520f", "text": "448 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 449, "parent_id": "c1d4a43c380b3d0b573158f25ba20dd8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3e4f387d54e0b66fa8037136ca2863a1", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 450, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ed343f81e7d72068f2714ac5a5b02a81", "text": "netto degli eventuali costi di vendita, ed il relativo valore d\u2019uso. Le eventuali rettifiche vengono rilevate a conto economico. Ove successivamente vengano meno i motivi che hanno portato alla rilevazione della perdita, si procede a effettuare una ripresa di valore, che non pu\u00f2 eccedere il valore che l\u2019attivit\u00e0 avrebbe avuto al netto degli ammortamenti calcolati in assenza di precedenti perdite di valore.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 450, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "efe02b7a9e0cb39c885edcada81b78a1", "text": "9 - Attivit\u00e0 immateriali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 450, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "efbd8e2779d66101349f3e64a631bafc", "text": "il software applicativo ad l\u2019avviamento, utilizzazione pluriennale e le altre attivit\u00e0 immateriali rinvenienti da operazioni di aggregazione aziendale soggette ad IFRS3R.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 450, "parent_id": "efe02b7a9e0cb39c885edcada81b78a1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ce72d697092354d5f8a0f660fa817379", "text": "L\u2019avviamento pu\u00f2 essere iscritto qualora sia rappresentativo delle capacit\u00e0 reddituali future della societ\u00e0 partecipata. Ad ogni chiusura contabile viene effettuato un test di verifica del valore dell\u2019avviamento (16). L\u2019eventuale riduzione di valore \u00e8 determinata sulla base della differenza tra il valore di iscrizione dell\u2019avviamento ed il suo valore di realizzo, pari al maggiore tra il fair value dell\u2019unit\u00e0 generatrice di flussi finanziari, al netto degli eventuali costi di vendita, e l\u2019eventuale relativo valore d\u2019uso. Le conseguenti rettifiche di valore vengono rilevate a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 450, "parent_id": "efe02b7a9e0cb39c885edcada81b78a1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f6d87fa86fcdbc7b250e1c91d3fcb959", "text": "Le altre attivit\u00e0 immateriali sono iscritte al costo, rettificato per eventuali oneri accessori solo ove sia probabile che i futuri benefici economici attribuibili all\u2019attivit\u00e0 si realizzino ed il costo dell\u2019attivit\u00e0 stessa possa essere determinato attendibilmente. In caso contrario il costo dell\u2019attivit\u00e0 immateriale \u00e8 rilevato a conto economico nell\u2019esercizio in cui \u00e8 stato sostenuto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 450, "parent_id": "efe02b7a9e0cb39c885edcada81b78a1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d892d7a01af7c0843ad37a32582adbb7", "text": "Il costo delle immobilizzazioni immateriali \u00e8 ammortizzato a quote costanti sulla base della relativa vita utile. Se questa \u00e8 indefinita non si procede all\u2019ammortamento, ma solo alla periodica verifica dell\u2019adeguatezza del valore di iscrizione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 450, "parent_id": "efe02b7a9e0cb39c885edcada81b78a1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "603e2bfa05f973fe73f87a99c34da7b0", "text": "(16) Il Gruppo si \u00e8 dotato di una politica per il processo di verifica di impairment allineata con quanto previsto dall\u2019Organismo Italiano di Valutazione \u2013 OIV (Impairment test dell\u2019avviamento in contesti di crisi finanziaria del 14 giugno 2012, Principi Italiani di Valutazione \u2013 PIV pubblicati nel 2015, Discussion Paper del 22 gennaio 2019, Discussion Paper n. 01/2021 emanato il 16 marzo 2021 dall\u2019Organismo Italiano di Valutazione (O.I.V.) \u201cL\u2019uso di informazione finanziaria prospettica nella valutazione d\u2019azienda\u201d, Discussion Paper n. 02/2021 emanato il 16 marzo 2021 dall\u2019Organismo Italiano di Valutazione (O.I.V.) \u201cLinee Guida per l\u2019Impairment Test dopo gli effetti della pandemia da Covid-19), coi suggerimenti pubblicati dall\u2019ESMA, le linee guida del documento congiunto Banca d\u2019Italia, Consob, IVASS (documento n. 4 del 3 marzo 2010 e n. 8 del 21 dicembre 2018) e le varie comunicazioni e Richiami di attenzione Consob.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 450, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "71fac402d3b9b06da3f262b6c7ee7137", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 449", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 450, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ccd1f006f3f1dcb64623f9cc8c0e69b9", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 451, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "15c9e9df08c1aa68f4268e7a461018a4", "text": "Ad ogni chiusura di bilancio o di situazione infra-annuale, in presenza di evidenze di perdite di valore, si procede alla stima del valore di realizzo dell\u2019attivit\u00e0 (17). L\u2019ammontare della perdita, rilevato a conto economico, \u00e8 pari alla differenza tra il valore contabile dell\u2019attivit\u00e0 ed il valore recuperabile.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 451, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "846cdf407d03d8e8eed1fa025eb65f32", "text": "10 - Attivit\u00e0 e passivit\u00e0 fiscali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 451, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5a6ddf9509fe59c1ffa5ff7e81fcd2e6", "text": "Le imposte sul reddito sono rilevate a conto economico, ad eccezione di quelle relative a voci addebitate o accreditate direttamente a patrimonio netto. L\u2019accantonamento per imposte sul reddito \u00e8 determinato sulla base di una prudenziale previsione dell\u2019onere fiscale corrente, di quello anticipato e di quello differito. In particolare, le imposte anticipate e quelle differite vengono determinate sulla base delle differenze temporanee - senza limiti temporali - tra il valore attribuito ad un\u2019attivit\u00e0 o ad una passivit\u00e0 secondo i criteri civilistici ed i corrispondenti valori assunti ai fini fiscali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 451, "parent_id": "846cdf407d03d8e8eed1fa025eb65f32", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6c0272902fa8ae5cd0affdb7f82ceae2", "text": "Le attivit\u00e0 per imposte anticipate vengono iscritte in bilancio nella misura in cui esiste la probabilit\u00e0 del loro recupero.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 451, "parent_id": "846cdf407d03d8e8eed1fa025eb65f32", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "42b75c4f73e7cb38d7f686800c28488d", "text": "Le passivit\u00e0 per imposte differite vengono iscritte in bilancio, con la sola eccezione delle riserve in sospensione d\u2019imposta, qualora la consistenza delle riserve disponibili gi\u00e0 assoggettate a tassazione consenta ragionevolmente di ritenere che non saranno effettuate d\u2019iniziativa operazioni che ne comportino la tassazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 451, "parent_id": "846cdf407d03d8e8eed1fa025eb65f32", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0300cf5a429ee1af0ab3defc1bbb32ba", "text": "Le imposte differite derivanti da operazioni di consolidamento sono rilevate qualora risulti probabile che esse si traducano in un onere effettivo per una delle imprese consolidate.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 451, "parent_id": "846cdf407d03d8e8eed1fa025eb65f32", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b1c18c0ea3afd399483fa0309ff0f122", "text": "Le attivit\u00e0 e le passivit\u00e0 di natura fiscale vengono adeguate a fronte di eventuali modifiche intervenute nelle norme o nella misura delle aliquote applicate nonch\u00e9 per fare fronte agli oneri che potrebbero derivare da accertamenti o da contenziosi in essere con le autorit\u00e0 fiscali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 451, "parent_id": "846cdf407d03d8e8eed1fa025eb65f32", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f8a28dcb4be6204adb944606ed498304", "text": "I contributi ai sistemi di garanzia dei depositi e meccanismi di risoluzione sono contabilizzati secondo quanto previsto dall\u2019IFRIC21.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 451, "parent_id": "846cdf407d03d8e8eed1fa025eb65f32", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "e03159b1f58aed54dd5db721ca273fb5", "text": "(17) Lo IAS36 prevede che la verifica della riduzione per perdita di valore sulle singole attivit\u00e0 materiali ed immateriali (impairment test) debba essere svolta almeno una volta l\u2019anno in sede di redazione di bilancio, o con cadenza anche pi\u00f9 frequente in presenza di eventi o manifestazioni che inducono a ritenere vi sia stata una riduzione di valore (cd. \u201cimpairment indicators\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 451, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "17d76cb19e8c36a460c13a888fd970b5", "text": "450 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 451, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "27695fdc2f3f5139b1b7b8075d956003", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 452, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "63099f06b55b51a702bc8568439e70be", "text": "11 - Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione (IFRS5)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 452, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e58555a9fa7095aa6d206e3ee8830b49", "text": "Vengono classificate nella voce dell\u2019attivo \u201cAttivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione\u201d e in quella del passivo \u201cPassivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione\u201d le attivit\u00e0 non correnti o gruppi di attivit\u00e0/ passivit\u00e0 per le quali il loro valore contabile sar\u00e0 presumibilmente recuperato mediante la vendita. Per essere classificate nelle predette voci, le attivit\u00e0 o passivit\u00e0 (o gruppo in dismissione) devono essere immediatamente disponibili per la vendita e devono essere riscontrati programmi attivi e concreti tali da far ritenere come altamente probabile la loro dismissione. In seguito alla classificazione nella suddetta categoria, tali attivit\u00e0 sono valutate al minore tra il valore di carico ed il loro fair value al netto dei costi di cessione, ad eccezione di alcune tipologie di attivit\u00e0 (quali le attivit\u00e0 finanziarie rientranti nell\u2019ambito di applicazione dell\u2019IFRS9) per cui l\u2019IFRS5 prevede specificatamente che debbano essere applicati i criteri valutativi del principio contabile di pertinenza. Nella situazione in cui i beni in dismissione siano ammortizzabili, a decorrere dall\u2019esercizio di classificazione tra le attivit\u00e0 non correnti in via di dismissione cessa il processo di ammortamento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 452, "parent_id": "63099f06b55b51a702bc8568439e70be", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "02b9d7222725a2945cbca1d5a24dad2e", "text": "Nel caso di discontinued operations, ossia cessioni di attivit\u00e0 operative che riguardano un importante ramo autonomo o area geografica di attivit\u00e0, il principio prevede di raggruppare i proventi e gli oneri ad essi riconducibili, al netto dell\u2019effetto fiscale, nella voce di conto economico \u201c320. Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 452, "parent_id": "63099f06b55b51a702bc8568439e70be", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4575c27b05cec2c7957da510e2bd148f", "text": "Nel caso in cui il fair value delle attivit\u00e0 e delle passivit\u00e0 in via di dismissione, al netto dei costi di vendita, dovesse risultare inferiore al valore di carico, si procede ad effettuare una rettifica di valore da imputare a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 452, "parent_id": "63099f06b55b51a702bc8568439e70be", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ca32eac1c96681620f2e6faa0af6dfba", "text": "Le attivit\u00e0 ed i gruppi di attivit\u00e0 non correnti in via di dismissione sono eliminati dallo stato patrimoniale al momento della dismissione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 452, "parent_id": "63099f06b55b51a702bc8568439e70be", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6c695ee411e528baadddebd0ffff5fb3", "text": "12 - Fondi per rischi ed oneri", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 452, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fd861ca1157e6f856fba62f8a28d614e", "text": "Riguardano i rischi connessi agli impegni ad erogare fondi ed alle garanzie rilasciate, quelli legati all\u2019operativit\u00e0 del Gruppo che possano comportare oneri futuri nonch\u00e9 i fondi di quiescenza (cfr. infra).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 452, "parent_id": "6c695ee411e528baadddebd0ffff5fb3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "86cf7a03bae10d28e47ff9ab7c0223d6", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 451", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 452, "parent_id": "6c695ee411e528baadddebd0ffff5fb3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9cbb5309a605afaa7dfc372fbd774a6c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 453, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e2d0f22752136128bbd71f40c7c0218b", "text": "Nel primo caso (fondi per rischi ed oneri a fronte di impegni e garanzie rilasciate) la quantificazione avviene secondo le regole dell\u2019impairment sulle attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 453, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8599b6dca6be06cdcd14d28321089ac2", "text": "Per gli altri fondi si applicano le regole IAS37, ossia il potenziale onere deve essere stimabile in maniera attendibile; laddove l\u2019elemento temporale sia significativo, gli accantonamenti vengono attualizzati utilizzando i tassi correnti di mercato; l\u2019accantonamento \u00e8 rilevato a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 453, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a74c75fecf0a73b6bf3fffea2e4b4409", "text": "I fondi accantonati sono periodicamente riesaminati e laddove il sostenimento di possibili oneri divenga improbabile gli accantonamenti vengono in tutto o in parte stornati a beneficio del conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 453, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "014a2e5e082f0248fbb11f50112ab21a", "text": "Un accantonamento \u00e8 utilizzato solo a fronte degli oneri per i quali \u00e8 stato originariamente previsto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 453, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d307df5fed003d107b84de0d0974784e", "text": "Si precisa che come previsto dal par. 92 dello IAS37 non viene fornita indicazione puntuale delle eventuali passivit\u00e0 potenziali, laddove questo possa arrecare pregiudizio alla societ\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 453, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f03cbbbf71176b123b36d78a77852c3a", "text": "13 - Trattamento di fine rapporto del personale e fondi di quiescenza", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 453, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "936372a15a07f32d9c587c295eb05220", "text": "Il fondo trattamento di fine rapporto del personale si qualifica come un piano a contribuzione definita per le quote di trattamento di fine rapporto del personale maturande a partire dal 1\u00b0 gennaio 2007 (data di entrata in vigore della riforma della previdenza complementare di cui al Decreto Legislativo del 5 dicembre 2005 n. 252) sia nel caso di opzione da parte del dipendente per la previdenza complementare, sia nel caso di destinazione al Fondo di Tesoreria presso l\u2019INPS. Per tali quote l\u2019importo contabilizzato tra i costi del personale \u00e8 determinato sulla base dei contributi dovuti senza l\u2019applicazione di metodologie di calcolo attuariali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 453, "parent_id": "f03cbbbf71176b123b36d78a77852c3a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dbdc1892eece619e19f4d64788da05e4", "text": "Il TFR maturato fino al 1\u00b0 gennaio 2007 si qualifica come un piano pensionistico a benefici definiti, e come tale viene iscritto sulla base del valore attuariale calcolato in linea con il metodo della Proiezione Unitaria, pertanto, la stima degli esborsi futuri viene effettuata sulla base di analisi storiche statistiche (ad esempio turnover e pensionamenti) e della curva demografica; tali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 453, "parent_id": "f03cbbbf71176b123b36d78a77852c3a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7f7652786edb4a2dd2632f2f23998566", "text": "452 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 453, "parent_id": "f03cbbbf71176b123b36d78a77852c3a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d4de0bf23723848b2a207eea0da6943c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 454, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "112295e0541d4558f426102b54732354", "text": "flussi vengono quindi attualizzati sulla base di un tasso di interesse di mercato prendendo a riferimento il rendimento di mercato di obbligazioni di aziende primarie e tenendo conto della durata media residua della passivit\u00e0, ponderata in base alla percentuale dell\u2019importo pagato e anticipato, per ciascuna scadenza, rispetto al totale da pagare e anticipare fino all\u2019estinzione finale dell\u2019intera obbligazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 454, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f849589866d240a13c32dd34a4576296", "text": "I Fondi di quiescenza sono costituiti in attuazione di accordi aziendali e si qualificano anch\u2019essi come piani a benefici definiti. In questo caso il valore attuale dell\u2019obbligazione \u00e8 rettificato del fair value delle eventuali attivit\u00e0 a servizio del piano.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 454, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f1574fe6f783f179685a8f4513ae9639", "text": "Gli utili/perdite attuariali sono contabilizzati nel prospetto della Redditivit\u00e0 Complessiva, la componente interessi viene invece rilevata a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 454, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b1cb212d6ec98eb1645dfe59241995cd", "text": "14 - Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 454, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4e45fe73a09fb40a2377a8df0e8590d8", "text": "Comprendono i Debiti verso banche, i Debiti verso clientela, i Titoli in circolazione al netto degli eventuali ammontari riacquistati. La voce include anche i debiti originati da operazioni di leasing finanziario le cui regole di valutazione e classificazione sono disciplinate dall\u2019IFRS16 e che sono assoggettati alle regole di impairment previste dall\u2019IFRS9. Per le regole di valutazione e classificazione dei crediti di leasing si rimanda allo specifico paragrafo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 454, "parent_id": "b1cb212d6ec98eb1645dfe59241995cd", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c86ad1f437ab44c7ddefa01bb03b2e12", "text": "La prima iscrizione - all\u2019atto dell\u2019incasso delle somme raccolte o della emissione dei titoli di debito - \u00e8 effettuata al fair value pari all\u2019importo incassato al netto dei costi di transazione direttamente attribuibili alle passivit\u00e0 finanziarie. Dopo la rilevazione iniziale, le passivit\u00e0 sono valutate al costo ammortizzato sulla base del tasso di interesse effettivo, ad eccezione delle passivit\u00e0 a breve termine, che rimangono iscritte per il valore incassato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 454, "parent_id": "b1cb212d6ec98eb1645dfe59241995cd", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9c013d0feb145792361395f3d94620f8", "text": "I derivati eventualmente incorporati negli strumenti di debito strutturati vengono separati dal contratto primario ed iscritti al fair value quando questi non sono strettamente correlati allo strumento ospite. Le successive variazioni di fair value sono attribuite al conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 454, "parent_id": "b1cb212d6ec98eb1645dfe59241995cd", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "afbeee947488c7f1c5268703b3d6306a", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 453", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 454, "parent_id": "b1cb212d6ec98eb1645dfe59241995cd", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "8584414850048e9886a3862cda291849", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 455, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "26bbb461195ba3955adcf4d5b2b6ee1e", "text": "Le passivit\u00e0 finanziarie sono cancellate dal bilancio quando risultano scadute o estinte anche in presenza di riacquisto di titoli precedentemente emessi. La differenza tra il valore contabile delle passivit\u00e0 e quanto pagato per riacquistarle viene registrata a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 455, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3f860b9d5cffbdeafa54bec5a219901e", "text": "La cessione sul mercato di titoli propri riacquistati (anche attraverso operazioni di pronti contro termine e prestito titoli) \u00e8 considerata come una nuova emissione con iscrizione al nuovo prezzo di cessione, senza effetti a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 455, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "211a589651e567e6a4d4ddaf61153b00", "text": "15 - Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 455, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c5737b10a36fad85f7f54dfb757dff60", "text": "Includono il valore negativo dei contratti derivati di trading e dei derivati impliciti presenti in eventuali contratti complessi. Sono incluse anche le passivit\u00e0 per scoperti tecnici connessi all\u2019attivit\u00e0 di negoziazione di titoli. Tutte le passivit\u00e0 di negoziazione sono valutate al fair value e le variazioni sono rilevate a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 455, "parent_id": "211a589651e567e6a4d4ddaf61153b00", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "21e765c9471b0bb6ab53e020b7c5c3a8", "text": "16 - Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 455, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9c25b76f51e4c66e820aeceb59b6794f", "text": "Includono il valore delle passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value con contropartita il Conto Economico, sulla base della facolt\u00e0 riconosciuta alle imprese (c.d. \u201cfair value option\u201d) dall\u2019IFRS9 e nel rispetto delle casistiche previste dalla normativa stessa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 455, "parent_id": "21e765c9471b0bb6ab53e020b7c5c3a8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0e2fc0184ebc9760f4cb00977a76cb42", "text": "Tali passivit\u00e0 sono valutate al fair value con imputazione del risultato secondo le seguenti regole previste dall\u2019IFRS9:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 455, "parent_id": "21e765c9471b0bb6ab53e020b7c5c3a8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "243b91a951cf942721cdb730886ae63a", "text": "le variazioni di fair value che sono attribuibili alla variazione del proprio merito creditizio devono essere rilevate nel Prospetto della redditivit\u00e0 complessiva (Patrimonio Netto);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 455, "parent_id": "21e765c9471b0bb6ab53e020b7c5c3a8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "997870e608d3ad8511985310a63e0e9f", "text": "le restanti variazioni di fair value devono essere rilevate nel Conto Economico;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 455, "parent_id": "21e765c9471b0bb6ab53e020b7c5c3a8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8c8bf82a3eb5206587e04636535307b1", "text": "gli importi rilevati nel Prospetto della redditivit\u00e0 complessiva non rigirano successivamente a conto economico. Tale modalit\u00e0 di contabilizzazione non deve essere applicata qualora la rilevazione degli effetti del proprio merito di credito a Patrimonio netto determini o accentui un accounting mismatch", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 455, "parent_id": "21e765c9471b0bb6ab53e020b7c5c3a8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4657781d0ecf7bb53a9d16428cc8897b", "text": "454 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 455, "parent_id": "21e765c9471b0bb6ab53e020b7c5c3a8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d799e165d68984112791b322dc4cb941", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 456, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "66c48589bf47a1d4a1857d591bef1a4d", "text": "a conto economico. In questo caso gli utili o le perdite legate alla passivit\u00e0, incluse quelle che si determinano come effetto della variazione del proprio merito creditizio, devono essere rilevate a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 456, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ace60b1466cd904c6f49b81aaf1ad17b", "text": "17 - Passivit\u00e0 finanziarie valutate al valore attuale dell\u2019importo di rimborso", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 456, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4b7dae0714f3ef362031202c8e1870be", "text": "Rientrano le passivit\u00e0 finanziarie originate da accordi di riacquisto di quote di minoranza nell\u2019ambito dell\u2019acquisizione di partecipazioni di controllo. Tali passivit\u00e0 finanziarie, iscritte nella voce \u201c80. Altre passivit\u00e0\u201d dello stato patrimoniale, sono rilevate al valore attuale dell\u2019importo di rimborso (present value of the redemption amount).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 456, "parent_id": "ace60b1466cd904c6f49b81aaf1ad17b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e8260e96556995447fd011ba2811fd55", "text": "18 - Operazioni in valuta", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 456, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "05c82216ba099d9e2a7dd4eea1e7f9c8", "text": "Le operazioni in valuta estera sono registrate applicando all\u2019importo in valuta estera il tasso di cambio in vigore alla data dell\u2019operazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 456, "parent_id": "e8260e96556995447fd011ba2811fd55", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e0bd59d8fe769316ac9c82df2d746148", "text": "Le attivit\u00e0 e le passivit\u00e0 denominate nelle divise diverse dall\u2019euro sono valorizzate ai cambi correnti alla data di riferimento. Le differenze cambi relative a elementi monetari sono rilevate a conto economico; quelle relative a elementi non monetari sono rilevate coerentemente con il criterio di valorizzazione della categoria di appartenenza (costo, a conto economico o a patrimonio netto).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 456, "parent_id": "e8260e96556995447fd011ba2811fd55", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "234e77f0739aaa0dc136122e48ad6bfa", "text": "Le attivit\u00e0 e le passivit\u00e0 dell\u2019entit\u00e0 estere consolidate integralmente sono convertite al tasso di cambio alla data di riferimento della situazione contabile, mentre le voci del conto economico sono convertite utilizzando la media dei cambi medi mensili del periodo; le differenze che emergono successivamente alla conversione sono imputate tra le riserve da valutazione del Patrimonio Netto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 456, "parent_id": "e8260e96556995447fd011ba2811fd55", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4b050703f5eeea4445d51201004452e8", "text": "19 - Altre informazioni Stock option, performance shares e Long Term Incentive", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 456, "parent_id": "e8260e96556995447fd011ba2811fd55", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "433723c327744348abae5138258812c5", "text": "I piani di stock option, performance shares e Long Term Incentive (LTI) a favore di dipendenti e collaboratori del Gruppo rappresentano una componente del costo del lavoro.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 456, "parent_id": "e8260e96556995447fd011ba2811fd55", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cff2160b772d5bc8aacd4df26b77606a", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 455", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 456, "parent_id": "e8260e96556995447fd011ba2811fd55", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "76c709bdfb382d411003f2c98208db92", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 457, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d66331be9f3229160b4541934166a9fa", "text": "I piani che prevedono il regolamento mediante assegnazione di azioni sono rilevati nel conto economico, con un corrispondente incremento del patrimonio netto, sulla base del fair value degli strumenti finanziari attribuiti alla data di assegnazione ripartendo il costo del piano lungo il periodo in cui i requisiti di servizio, e gli eventuali obiettivi di prestazione, sono soddisfatti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 457, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "50cdbc7587f83a9219875ef60e9301b6", "text": "Il costo complessivo del piano \u00e8 rilevato in ogni esercizio sino alla data di maturazione del piano in modo da riflettere la migliore stima del numero di azioni che giunger\u00e0 a maturazione. Condizioni di servizio ed obiettivi di prestazione non vengono presi in considerazione nel determinare il fair value degli strumenti oggetto di assegnazione, ma la probabilit\u00e0 di raggiungimento di tali obiettivi viene stimato dal Gruppo e concorre alla determinazione del numero di strumenti che giungeranno a maturazione. Eventuali condizioni di mercato saranno invece incluse nella determinazione del fair value, mentre condizioni che non sono correlate ad un requisito di servizio sono considerate \u2018\u2018non vesting conditions\u2019\u2019 e sono riflesse nella determinazione del fair value degli strumenti e comportano l\u2019immediata rilevazione del costo complessivo del piano a conto economico in assenza di condizioni di servizio e/o obblighi di prestazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 457, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a4536b735a4ad20d5fa1afcb2056c852", "text": "Nel caso di mancato raggiungimento degli obblighi di prestazione o servizio, e conseguente mancata assegnazione del beneficio, il costo del piano sar\u00e0 stornato. Nel caso, invece, del mancato raggiungimento di eventuali obbiettivi di mercato, il costo dovr\u00e0 essere rilevato integralmente se le altre condizioni sono soddisfatte.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 457, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7614848e3b18e50eb91dbc5e21b5ece8", "text": "In caso di modifica del piano il costo minimo da rilevare \u00e8 il fair value alla data di assegnazione del piano ante modifica se le condizioni di maturazione originali risultano soddisfatte. Un costo addizionale, determinato alla data di modifica del piano, deve essere rilevato qualora la modifica abbia comportato un incremento del fair value complessivo del piano per il beneficiario.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 457, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "97ed5aea06ff1452e0da674df30f40c3", "text": "Per piani che alla scadenza saranno regolati in contanti, il Gruppo rileva un debito per un importo pari al fair value del piano misurato alla data di assegnazione del piano ed a ogni data di bilancio, fino ed includendo la data di regolamento, con le variazioni rilevate nel costo del lavoro.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 457, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "47201304c82e9226f917b5ccfdd66df7", "text": "456 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 457, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "436eda9d8bf6546c9de64ee8ba9f0aac", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 458, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "00a91ce9b9451176f1a494e271c61cb9", "text": "Azioni proprie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 458, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "085bdd1a7a1dfd37f18a576fb25a3166", "text": "Le azioni proprie detenute sono dedotte dal patrimonio netto. Gli eventuali utili/perdite realizzati in caso di cessione vengono anch\u2019essi rilevati a patrimonio netto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 458, "parent_id": "00a91ce9b9451176f1a494e271c61cb9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4704b907fc71e53e651a705d61019c7f", "text": "Commissioni da servizi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 458, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8d65f874da93ddfa63a16f99695c1c8c", "text": "Includono tutti i ricavi derivanti dall\u2019erogazione di servizi alla clientela con l\u2019eccezione di quelli relativi a strumenti finanziari, contratti di leasing e contratti assicurativi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 458, "parent_id": "4704b907fc71e53e651a705d61019c7f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "05d2e58f6a8f6d58a621f3dc09b404ef", "text": "I ricavi derivanti da contratti con la clientela sono rilevati a conto economico quando il controllo del servizio \u00e8 trasferito al cliente e per un importo che riflette il corrispettivo a cui il Gruppo ritiene di avere diritto in cambio del servizio offerto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 458, "parent_id": "4704b907fc71e53e651a705d61019c7f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "218e541625eda3d280b67c816f69ac96", "text": "Ai fini della rilevazione dei ricavi il Gruppo analizza i contratti al fine di stabilire se questi contengano pi\u00f9 di un obbligo di prestazione a cui allocare il prezzo di transazione. I ricavi vengono poi rilevati lungo l\u2019arco temporale di erogazione del servizio, utilizzando opportuni metodi per determinare la misura in cui il servizio \u00e8 stato erogato. Il Gruppo tiene anche in considerazione gli effetti di eventuali corrispettivi variabili e l\u2019esistenza di una significativa componente finanziaria.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 458, "parent_id": "4704b907fc71e53e651a705d61019c7f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "09702b0b7851899456fe5979e43e3bfd", "text": "In presenza di costi incrementali sostenuti per il conseguimento del contratto o per dare esecuzione al contratto, laddove tali costi soddisfano i requisiti dell\u2019IFRS15, il Gruppo valuta se capitalizzare gli stessi per poi ammortizzarli lungo la durata del contratto oppure usufruire dell\u2019esemplificazione prevista dall\u2019IFRS15 di spesare immediatamente tali costi nei casi in cui il periodo di ammortamento di suddetti costi avverrebbe entro 12 mesi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 458, "parent_id": "4704b907fc71e53e651a705d61019c7f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5448637520632c3c4fb7303007f02f5a", "text": "Dividendi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 458, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3fde976b7acbb0e1f0a82abc01f3d4ec", "text": "I dividendi sono rilevati a conto economico nel corso dell\u2019esercizio in cui ne viene deliberata la distribuzione; riguardano le distribuzioni rivenienti da titoli di capitale che non rientrano nelle partecipazioni collegate e/o joint venture valutate in base alle disposizioni dello IAS28.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 458, "parent_id": "5448637520632c3c4fb7303007f02f5a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "04855e05c59408163358b8bbf528b7c0", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 457", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 458, "parent_id": "5448637520632c3c4fb7303007f02f5a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0fcf5712e80a3271e741a5d9b1c9f4f4", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "caf47b13808d09e3de92f11f8b69dbbc", "text": "Riconoscimento dei costi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2ecdd9968259cd0e6f64a398a94ce216", "text": "la I costi sono rilevati a conto economico coerentemente con contabilizzazione dei relativi ricavi ad eccezione dei casi in cui siano presenti i requisiti previsti per la capitalizzazione e quando previsto per la determinazione del costo ammortizzato. Gli eventuali altri costi non associabili a ricavi vengono contabilizzati immediatamente a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "parent_id": "caf47b13808d09e3de92f11f8b69dbbc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "780ba87b76b18880f726172fd7d62ed9", "text": "Parti correlate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1e7c4567cb8b610ff11f9d5b83803799", "text": "Le parti correlate definite anche sulla base del principio IAS24, sono:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "parent_id": "780ba87b76b18880f726172fd7d62ed9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0e834668ff84f345e0246f8c3a84fce2", "text": "i soggetti che, direttamente o indirettamente, esercitano influenza notevole sull\u2019Istituto;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "parent_id": "780ba87b76b18880f726172fd7d62ed9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "886b20fb6bd6057b97c22b89e926d02e", "text": "gli azionisti con partecipazione pari o superiore al 3% del capitale di Mediobanca (18);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "parent_id": "780ba87b76b18880f726172fd7d62ed9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a360493fb222e9052cf1cb12fc9a3bd1", "text": "le societ\u00e0 controllate dall\u2019Istituto;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "parent_id": "780ba87b76b18880f726172fd7d62ed9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "99480433b58bb0706daa5891b7c590eb", "text": "d) le societ\u00e0 collegate, le joint venture e le entit\u00e0 controllate dalle stesse;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "parent_id": "780ba87b76b18880f726172fd7d62ed9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6639eb341a573f898c972dd31b397f25", "text": "i dirigenti con responsabilit\u00e0 strategiche, ossia quei soggetti ai quali sono attribuiti poteri e responsabilit\u00e0, direttamente o indirettamente, della pianificazione, della direzione e del controllo delle attivit\u00e0 della Capogruppo, compresi gli amministratori e i componenti del collegio sindacale;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "parent_id": "780ba87b76b18880f726172fd7d62ed9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0cf1c86dc71ed74097ac3952fa21828a", "text": "le entit\u00e0 controllate, controllate congiuntamente da uno dei soggetti di cui alle lettere a) ed e) e le joint venture dei soggetti di cui alla lettera a);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "parent_id": "780ba87b76b18880f726172fd7d62ed9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "16e3fc15987744905ab1c9cecf938e71", "text": "gli stretti familiari dei soggetti di cui alle lettere a) ed e), ossia quei soggetti che ci si attende possono influenzare, o essere influenzati, nei loro rapporti con Mediobanca (questa categoria pu\u00f2 includere i figli, il coniuge e i suoi figli, il convivente more uxorio e suoi figli, le persone a carico del soggetto, del coniuge nonch\u00e9 del convivente more uxorio) nonch\u00e9 le entit\u00e0 controllate o controllate congiuntamente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "parent_id": "780ba87b76b18880f726172fd7d62ed9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "42398a611096bfdf06c01b589a9e77c3", "text": "(18) Ad esclusione dei market makers e dei gestori del risparmio, anche esteri che, nell\u2019esercizio dell\u2019attivit\u00e0 di gestione di fondi collettivi, non si ripromettano di intervenire attivamente nella gestione della societ\u00e0 cui sono investitori.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1227dae78ead44b40372d302e851a349", "text": "458 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 459, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "14f01daac3310540061b5a90a91b3fca", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "29607805e5bd5a28fe26da0261ba0eff", "text": "A.3 - Informativa sui trasferimenti tra portafogli di attivit\u00e0 finanziarie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7341262adbb01ed4aea0d2b32a4cf10a", "text": "A.3.1 Attivit\u00e0 finanziarie riclassificate: cambiamento di modello di business, valore contabile e interessi attivi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "parent_id": "29607805e5bd5a28fe26da0261ba0eff", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "320c1797d646a7da7655462ca356dfb9", "text": "Al 30 giugno 2023 non vi sono dati da segnalare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "parent_id": "29607805e5bd5a28fe26da0261ba0eff", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "181bc7ef87794e656e96be3bf4e3ad9f", "text": "A.3.2 Attivit\u00e0 finanziarie riclassificate: cambiamento di modello di business, Fair Value ed effetti sulla redditivit\u00e0 complessiva", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "parent_id": "29607805e5bd5a28fe26da0261ba0eff", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3f76a1179e0776f92438fa56d09f48b9", "text": "Al 30 giugno 2023 non vi sono dati da segnalare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "parent_id": "29607805e5bd5a28fe26da0261ba0eff", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "787ddeb8cff5c585ff68eef2b029953c", "text": "A.3.3 A ttivit\u00e0 finanziarie riclassificate: cambiamento di modello di business e tasso di interesse effettivo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "parent_id": "29607805e5bd5a28fe26da0261ba0eff", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7e596f92f24f03250502baddf94cb41f", "text": "Al 30 giugno 2023 non vi sono dati da segnalare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "parent_id": "29607805e5bd5a28fe26da0261ba0eff", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "838c5f2658a0ed4c4817e353bd43cc31", "text": "A.4 - Informativa sul fair value", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e00359b9b29faf028a33800ccf9cf470", "text": "INFORMATIVA DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1b1775c7423566862c1a145f4aa3f73d", "text": "Fair Value", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "398be6615f4259bd00c5d67fa540aa4e", "text": "Coerentemente con i principi contabili internazionali, il Fair Value degli strumenti finanziari in bilancio \u00e8 pari al c.d. exit price, ovvero il prezzo che verrebbe ricevuto per vendere un\u2019attivit\u00e0 o pagato per trasferire una passivit\u00e0 in una transazione ordinata tra partecipanti al mercato alla data di valutazione, nelle condizioni di mercato correnti (un prezzo di uscita), indipendentemente dal fatto che tale prezzo sia direttamente osservabile o stimato utilizzando un\u2019altra tecnica di valutazione (IFRS13 \u00a724).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "parent_id": "1b1775c7423566862c1a145f4aa3f73d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b2ec8fe0791f23f04230e156db3bc8a3", "text": "Il Fair Value, dunque, \u00e8 \u201cil prezzo che si percepirebbe per la vendita di un\u2019attivit\u00e0 ovvero che si pagherebbe per il trasferimento di una passivit\u00e0 in una regolare operazione tra operatori di mercato alla data di valutazione\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "parent_id": "1b1775c7423566862c1a145f4aa3f73d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b6e3deb11794009a2765709bf0626e27", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 459", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 460, "parent_id": "1b1775c7423566862c1a145f4aa3f73d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "391ea4d67bcacdcf63694f9ca0f4cf4c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 461, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d850bd5cb1aac13d4dcbc4a293c0d11c", "text": "La gerarchia del Fair Value di uno strumento \u00e8 conseguenza diretta dell\u2019approccio di determinazione del Fair Value: in linea di principio, uno strumento finanziario \u00e8 considerato quotato su un mercato attivo se il relativo prezzo rappresenta il suo valore corrente di scambio in normali, effettive e regolari operazioni di mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 461, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0c8002d914b753ebd73ff9313589e26c", "text": "In caso di mercato non attivo, la misurazione del Fair Value dello strumento oggetto di valutazione \u00e8 effettuata ricorrendo ai prezzi di mercato per strumenti simili su mercati attivi (comparable approach) oppure, in assenza di strumenti simili, mediante una tecnica valutativa che utilizza informazioni di mercato e non (input osservabili/non osservabili).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 461, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f9d4f4d11a5ce066dfb069b597d5cc61", "text": "L\u2019Istituto ha stabilito precise linee guida riguardanti tre aspetti fondamentali: la determinazione indipendente del Fair Value, condotta dalle funzioni di controllo; l\u2019applicazione di eventuali correzioni al Fair Value per considerare aspetti di incertezza/liquidit\u00e0; e la classificazione degli strumenti finanziari in base a una gerarchia del Fair Value, determinata dal livello di incertezza della valorizzazione. Oltre al Fair Value contabile, il quale influenza sia lo stato patrimoniale che il conto economico, l\u2019Istituto deve effettuare delle correzioni di prudent valuation al fine di calcolare i requisiti prudenziali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 461, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7f18aecea270da233ff0e544c3b395d4", "text": "in Politiche approvate dal Consiglio d\u2019Amministrazione e relative Direttive di implementazione approvate dai comitati competenti, sono state definite in rispetto alle principali normative internazionali (IFRS13 (19) e CRR art 105 (20)) e corroborate da un esercizio di benchmarking. Di seguito si riportano le principali attivit\u00e0 per la determinazione dell\u2019exit price degli strumenti finanziari in portafoglio. \u00c8 importante sottolineare che l\u203aaccuratezza e la coerenza di tali linee guida sono soggette a una rigorosa supervisione da parte della funzione Audit di Gruppo, la quale ne verifica l\u2019efficacia e l\u2019adeguatezza. Inoltre, \u00e8 stata istituita una specifica funzione di validazione interna, Quantitative Risk Methodologies (QRM), che si focalizza sulla convalida dei metodi quantitativi impiegati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 461, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "3d13a6e5750a2d067badbdeec729017f", "text": "(19) Il principio IFRS 13 stabilisce le linee guida sia per l\u2019individuazione dell\u2019exit price utilizzando quotazioni disponibili, modelli di valutazione ed eventuali correzioni (FVA) per considerare elementi di illiquidit\u00e0/rischio che, se non applicate, porterebbero a sovrastimare lo strumento finanziario, che la necessit\u00e0 di classificare gli strumenti finanziari in base al livello di oggettivit\u00e0 della determinazione del fair value (FVH).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 461, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "006d5ef8c46ae0f0424330a999ea9ca1", "text": "(20) Nella direttiva CRR art 105 sono definiti i principi guida dei processi di IPV e PVA.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 461, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "52b205f5e3a0fec724faa9f601e601fe", "text": "460 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 461, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "4a6f807205fd42803e39e7f8b2893d80", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 462, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "8fc509414177f397e839775696321249", "text": "Independent Price Verification (IPV)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 462, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "18dbdc46a4aebd54e495e5473c4042f6", "text": "L\u2019Independent Price Verification (IPV) \u00e8 il processo attraverso il quale i prezzi e i dati di mercato, utilizzati sia per la determinazione del Fair Value che per la misurazione del prudent value, siano soggetti ad un processo di verifica secondo specifici standard di accuratezza definiti internamente dalla Banca. La Politica e la Direttiva di Independent Price Verification soddisfano i requisiti stabiliti dall\u2019art. 105, par. 8, del Regolamento (UE) 575/2013, che richiede alle istituzioni finanziarie di effettuare verifiche indipendenti dei prezzi in aggiunta al mark-to-market giornaliero o al mark-to-model e di istituire e mantenere sistemi e controlli sufficienti per fornire stime di valutazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 462, "parent_id": "8fc509414177f397e839775696321249", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9d94794bc9c220d2c40b34e5ee4f125f", "text": "L\u2019attivit\u00e0 di Independent Price Verification ha i seguenti obiettivi: la formalizzazione delle metodologie di controllo, definizione delle logiche di validazione dei parametri di mercato, definizione delle metodologie di quantificazione delle soglie di controllo, le modalit\u00e0 e le tipologie di escalation e reporting alla direzione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 462, "parent_id": "8fc509414177f397e839775696321249", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0daf7ed0d6401a7433861af22095599f", "text": "Il controllo sulla correttezza della valutazione si basa sulla verifica dei parametri di mercato utilizzati per la valorizzazione degli strumenti che presentano un profilo di rischio per la Banca e i singoli Desk attraverso l\u2019analisi della corretta importazione dei dati da info provider e dell\u2019adeguatezza del valore finanziario tramite confronto con altri info provider, quotazioni indicative fornite dai broker e parametri impliciti desunti da tali quotazioni. In merito agli strumenti finanziari illiquidi \u00e8 inoltre previsto un controllo per quanto concerne i dati di input relativi alla metodologia di valorizzazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 462, "parent_id": "8fc509414177f397e839775696321249", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "88c3a290649ac36ef11531b7f26e50b7", "text": "L\u2019attivit\u00e0 di IPV svolge quindi l\u2019analisi dei dati al fine di garantire la coerenza rispetto a una fonte di confronto, al fine di consentire una corretta valutazione delle posizioni di rischio dei principali driver di conto economico della Banca e dei singoli Desk. Eventuali modifiche ai dati hanno un impatto non solo sul bilancio ma anche nel processo di rendicontazione del Profit and Loss del portafoglio interessato. Inoltre, la decisione di modificare la fonte di valorizzazione di un dato di mercato durante il processo di Independent Price Verification, cos\u00ec come la modalit\u00e0 di verifica stessa, pu\u00f2 generare una classificazione diversa dello strumento analizzato rispetto alla Gerarchia del Fair Value.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 462, "parent_id": "8fc509414177f397e839775696321249", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "29700293d1bff30ae01f80ed213b9cb1", "text": "Per il calcolo degli Independent Price Verification adjustment, Mediobanca utilizza fonti disponibili e attendibili e, ove possibile, utilizzate anche per il", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 462, "parent_id": "8fc509414177f397e839775696321249", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3b6c72068d2263ddb61a4bab1e9831bb", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 461", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 462, "parent_id": "8fc509414177f397e839775696321249", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "dabf2808d5c1723c6ccbbe706b905cea", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 463, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "506f37bcc68f7afa5fe0b273f86bf23b", "text": "processo di prudent valuation adjustment (PVA) in linea con quanto disposto dall\u2019art. 3 del Regolamento Delegato (UE) 2016/101. Tali fonti dati sono validate in coerenza con quanto previsto dalla documentazione e/o normativa interna.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 463, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c5fc5b05b0e2d4f156ecb03864e87722", "text": "Il processo di validazione si focalizza sulle asset class che hanno diretto impatto sul Conto Economico della Banca, sia per strumenti in propriet\u00e0 sia per strumenti in garanzia. A tal proposito, prima di procedere con l\u2019analisi dei parametri di mercato, viene individuato un perimetro suddiviso per asset class entro il quale effettuare la certificazione. Tuttavia, per ogni esposizione sono stabilite delle soglie di materialit\u00e0 (a livello di fattore di rischio) al di sopra del quale applicare il calcolo descritto in seguito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 463, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9d7028cb853c134de6310fad19f03cb8", "text": "L\u2019IPV prevede controlli giornalieri su tutte le posizioni della Banca (trading book e banking book), che includono il prezzo puntuale degli strumenti finanziari, le curve di mercato e le superfici di volatilit\u00e0. Inoltre, vengono effettuati controlli al massimo mensili su alcune asset class, basati su servizi di consensus, data la natura e la frequenza con cui i dati di valorizzazione sono disponibili nei sistemi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 463, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b74f24c292a0c4ac9eb402ba65b27720", "text": "Fair value Adjustment (FVA)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 463, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "94c968851ff264e297dbad421c2b20bb", "text": "Il Fair Value Adjustment (FVA), o adeguamento al Valore Equo, riveste un ruolo fondamentale nella valutazione degli strumenti finanziari, poich\u00e9 assicura che il valore equo rifletta il prezzo effettivamente realizzabile in una transazione di mercato fattibile. Le linee guida definite nella politica del Fair Value riflettono pienamente i requisiti definiti dal principio contabile IFRS13, secondo il quale la valutazione degli strumenti finanziari segue la metodologia del prezzo di chiusura (exit price) e permette di apportare correzioni alle valorizzazioni in circostanze specifiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 463, "parent_id": "b74f24c292a0c4ac9eb402ba65b27720", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b503c23a77c8bec2216f8dc1f7fb2998", "text": "Questo approccio al valore equo assicura che le nostre valutazioni siano basate su prezzi realistici e rappresentativi delle attuali condizioni di mercato. Garantiamo un\u2019adeguata considerazione delle condizioni di uscita e delle possibilit\u00e0 effettive di vendita o acquisto degli strumenti finanziari valutati. Ci\u00f2 ci consente di fornire informazioni finanziarie accurate e affidabili sia a livello interno sia per gli stakeholder esterni. In particolare:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 463, "parent_id": "b74f24c292a0c4ac9eb402ba65b27720", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "426dda30c23a99f73400564d404de660", "text": "462 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 463, "parent_id": "b74f24c292a0c4ac9eb402ba65b27720", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e77c90e5adc1da20334ba2dbb607ba11", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 464, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b44b6ee776e421330d0885c08eb0e406", "text": "\u2013 Input basati su Prezzi Bid e Ask - \u00a770: quando si valuta un\u2019attivit\u00e0 o una passivit\u00e0 al valore equo e ci si trova di fronte sia a un prezzo bid sia a un prezzo ask (come nel caso di input provenienti da un mercato di operatori), viene scelto il prezzo all\u2019interno dello spread bid-ask che meglio rappresenti il valore equo nelle circostanze specifiche. Il Gruppo utilizza i prezzi bid o ask al fine di allinearsi al prezzo di chiusura.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 464, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "db49bd69e91d133a25abf5405ae0c25f", "text": "\u2013 Input derivati da Prezzi Bid e Ask - \u00a771: il principio non vieta l\u2019uso di prezzi medi di mercato o altre convenzioni sui prezzi comunemente utilizzate dai partecipanti al mercato per la misurazione del valore equo all\u2019interno dello spread bid-ask. Tuttavia, nell\u2019approccio del Gruppo si \u00e8 preferito adottare i prezzi bid e ask e ottenere una misurazione pi\u00f9 precisa del valore equo, particolarmente allineata a un prezzo di chiusura attendibile.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 464, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "61eed8e3034d7eaf10e7c92dba221803", "text": "Gli aggiustamenti effettuati al valore equo, hanno un impatto sul conto economico e tengono conto della liquidit\u00e0 di mercato, delle incertezze dei parametri, dei costi di finanziamento e della complessit\u00e0 dei modelli di valutazione utilizzati in assenza di prassi di mercato condivise.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 464, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "01de0c5e877a3a9b88ec349d74eeead7", "text": "Il perimetro degli adeguamenti al valore equo comprende le seguenti categorie:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 464, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4fa6ac94051d561ebc62c096d446f30a", "text": "Incertezza del Prezzo di Mercato (market parameter uncertainty, MPU): rappresenta l\u2019incertezza nella valutazione basata sulle quotazioni di mercato;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 464, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5faf5f4bb0385ac0940b966e1dfc24ae", "text": "l\u2019incertezza Costi di Liquidazione riguardante il costo della liquidit\u00e0 che il Gruppo potrebbe sostenere in caso di cessione parziale o totale di un\u2019attivit\u00e0 valutata al valore equo;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 464, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6490ec75c523596f7e9528a36dbe3aa7", "text": "Rischio di Modello (model risk, MR): aggiustamenti volti a mitigare il rischio di discrepanza rispetto alla pratica di mercato nella valutazione di un prodotto in relazione alla scelta e all\u2019implementazione del modello di valorizzazione;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 464, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "82d4ddd126a387a05bac38d6b51d33c9", "text": "Posizioni Concentrate: riflette l\u2019incertezza nella valutazione del prezzo di uscita per posizioni classificate come concentrate (i.e. posizioni per le quali la dismissione influenzerebbe significativamente il prezzo di mercato);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 464, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ed6369a403de685819940ad692445d02", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 463", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 464, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ae3619da9bba382398e289db98c410d2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 465, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "49f8ab378a1238a35b4b625debb2eed3", "text": "Ulteriori costi di investimento e finanziamento: i costi di investimento e finanziamento possono verificarsi per emissioni obbligazionarie proprie con clausola di rimborso anticipato o in caso di chiusura anticipata di posizioni in strumenti derivati. Questi costi possono variare a seconda delle fluttuazioni dei costi di finanziamento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 465, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2ea1a43ee29bd5d1a22910e824637027", "text": "Gli adeguamenti sul Credito/Debito (CVA/DVA) sono incorporati nella valutazione dei derivati per riflettere l\u2019impatto del rischio di credito della controparte e della qualit\u00e0 del credito del Gruppo. Il CVA (Credit Value Adjustment) rappresenta un importo negativo che tiene conto dei casi in cui la controparte potrebbe fallire prima della Banca, con un valore di mercato positivo nei confronti della controparte. Il DVA (Debt Value Adjustment) rappresenta un importo che tiene conto dei casi in cui il Gruppo potrebbe fallire prima della controparte, con un impatto per la controparte. Questi adeguamenti vengono calcolati tenendo conto di eventuali accordi di mitigazione del rischio, come accordi di collaterale e di netting per ciascuna controparte.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 465, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b16800618917545239699deb26d1d900", "text": "La metodologia utilizzata per il calcolo del CVA/DVA si basa sui seguenti input:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 465, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d1323a36be4463f1aa9a1279afd380dc", "text": "Profili di Esposizione Positivi (EPE) e Negativi (ENE), derivati da tecniche di simulazione, che riflettono le esposizioni di valutazione positive e negative dei derivati;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 465, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4244f5355218bf7747b254f2133ed967", "text": "Probabilit\u00e0 di Default (PD), che possono essere derivate da probabilit\u00e0 di default storiche o implicite nelle quotazioni di mercato di Credit Default Swap o obbligazioni;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 465, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2e6cb81b3f88ba57e6496475371d2a74", "text": "Loss Given Default (LGD), basata sul valore stimato del recupero atteso in caso di default della controparte, definito da analisi del Gruppo o tassi di recupero convenzionalmente usati nelle quotazioni di Credit Default Swap.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 465, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a13faeb9a5de0aaacbf5b22fd223d739", "text": "Inoltre, il valore equo dei derivati non collateralizzati pu\u00f2 essere influenzato dai costi di finanziamento del Gruppo (Funding Value Adjustment). Pertanto, vengono effettuati adeguamenti per i diversi costi di finanziamento utilizzando una curva di sconto rappresentativa del livello medio di finanziamento delle banche attive nel mercato europeo dei derivati corporate.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 465, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0cd94d76271ecb66dfc4176ce2ac1fb2", "text": "464 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 465, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7b40c7265c2318da60dad77728535f14", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 466, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "54e27e404baf7465cfd62bd8a524154b", "text": "Fair value Hierarchy (FVH) - Osservabilit\u00e0 e materialit\u00e0 dei parametri di input", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 466, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "29f22592dd1e3fb1af9fc241682342aa", "text": "La Direttiva di Observability Leveling e Day-one Profit, come indicato sia nelle circolari di Banca d\u2019Italia n. 285 e n. 262 che nell\u2019IFRS13, prevede una gerarchia di livelli che riflette la significativit\u00e0 degli input utilizzati nelle valutazioni. Questi input, chiamati \u201cinput di valutazione,\u201d sono i dati di mercato utilizzati per stimare il Fair Value degli strumenti finanziari. Il termine \u201cinput di valutazione\u201d si riferisce ai dati di mercato utilizzati per stimare il valore equo degli strumenti. Per stimare il valore equo degli strumenti, la Banca utilizza tecniche di valutazione adeguate alle circostanze e per le quali sono disponibili dati sufficienti. Le tecniche di valutazione possono essere basate su approcci diversi:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 466, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7490e398f9e9b467a4ec3d6ace44230a", "text": "approccio di mercato, che utilizza prezzi e altre informazioni rilevanti generate dalle transazioni di mercato che coinvolgono asset o passivit\u00e0 identici o comparabili;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 466, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0916409cc712cd9a69d467585796ab1c", "text": "approccio al costo (o approccio di sostituzione attuale), che riflette l\u2019importo necessario attualmente per sostituire la capacit\u00e0 di servizio di un asset;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 466, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "68654a6e380a1b14aca4fcc47b6489c6", "text": "approccio al reddito, che converte importi futuri (ad esempio flussi di cassa o ricavi e spese) in un unico importo scontato attraverso, ad esempio: tecniche del valore attuale e modelli di valutazione delle opzioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 466, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5cf486b7b854ca851d0bac038b87d44e", "text": "Tali tecniche di valutazione possono utilizzare diversi tipi di input, che possono essere input osservabili o input non osservabili. Vengono classificati come \u201cinput osservabili\u201d i prezzi citati nei mercati attivi. In altri casi, le informazioni sono considerate osservabili quando la valutazione si basa su informazioni di mercato ottenute da fonti indipendenti dalla Banca o da transazioni effettive. Secondo IFRS13 B34, alcuni esempi di mercati da cui possono essere ricavati input osservabili includono i seguenti:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 466, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a33acf39d934873d77b1ddf47f07d8d1", "text": "mercati di scambio. In un mercato di scambio, i prezzi di chiusura sono facilmente disponibili e generalmente rappresentativi del valore equo. Un esempio di tale mercato \u00e8 la Borsa di Londra;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 466, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9f3e99826732f3aaf9e0d9e760c667d2", "text": "mercati dei dealer. In un mercato dei dealer, i dealer sono pronti a negoziare (comprare o vendere per conto proprio), fornendo liquidit\u00e0 utilizzando il proprio capitale per detenere un inventario degli oggetti per i quali fanno mercato. I prezzi di offerta e domanda (rappresentanti il prezzo a cui il dealer \u00e8 disposto a comprare e il prezzo a cui \u00e8 disposto a vendere, rispettivamente)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 466, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a588ac669adb62e544e7fdd4b239f411", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 465", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 466, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a8eda6a25376e22a5490255453b88ec7", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 467, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0fd4761705ce4df375496d787d5e2f9c", "text": "sono generalmente pi\u00f9 facilmente disponibili rispetto ai prezzi di chiusura. I mercati over-the-counter (per cui i prezzi sono pubblicamente segnalati) sono mercati dei dealer. I mercati dei dealer esistono anche per alcuni altri asset e passivit\u00e0, inclusi alcuni strumenti finanziari, materie prime e beni fisici;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 467, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "70cb987a1262a52870a7b6fcab88059a", "text": "mercati intermediati dai broker. In un mercato intermediato dai broker, i broker cercano di mettere in contatto acquirenti e venditori ma non sono pronti a negoziare per conto proprio. In altre parole, i broker non utilizzano il proprio capitale per detenere un inventario degli oggetti per i quali fanno mercato. Il broker conosce i prezzi offerti e richiesti dalle rispettive parti, ma di solito ciascuna parte non \u00e8 a conoscenza delle esigenze di prezzo dell\u2019altra parte. I prezzi delle transazioni concluse sono talvolta disponibili. I mercati intermediati dai broker includono le reti di comunicazione elettroniche, in cui gli ordini di acquisto e vendita vengono abbinati, e i mercati immobiliari commerciali e residenziali;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 467, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a91f8802c375ee7b8896004c7f08e752", "text": "mercati principale-principale. In un mercato principale-principale, le transazioni, sia di origine che di rivendita, sono negoziate in modo indipendente senza intermediari. Poche informazioni su tali transazioni possono essere rese disponibili pubblicamente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 467, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f414e8d08eada2df1d68cc278f27ecbf", "text": "Vengono classificati come \u201cinput non osservabili\u201d tutti i casi in cui non \u00e8 possibile dimostrare la loro osservabilit\u00e0 e, in particolare, quando le informazioni su cui si basano le tecniche di valutazione riflettono il giudizio della Banca, formulato utilizzando le migliori informazioni disponibili in tali circostanze.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 467, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0bc88a46471445b040292b1143942ff2", "text": "Secondo IFRS13.67, le tecniche di valutazione utilizzate per misurare il valore equo devono massimizzare l\u2019uso di input osservabili rilevanti e minimizzare l\u2019uso di input non osservabili.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 467, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6592cdd3039f3b343c7b491c46787d30", "text": "Pi\u00f9 in dettaglio, in base alla loro osservabilit\u00e0 e considerando criteri aggiuntivi, gli input possono essere classificati in tre diversi livelli.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 467, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d0927222ca80f7945bf1b67544905505", "text": "Input di Livello 1:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 467, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "68b516e215e3b6d9724ea105dddf9ef0", "text": "Gli input di Livello 1 sono prezzi quotati (non rettificati) in mercati attivi per asset o passivit\u00e0 identiche cui l\u2019entit\u00e0 pu\u00f2 accedere alla data di rilevazione. Le quotazioni disponibili su un mercato attivo sono la migliore evidenza del Valore Equo e rappresentano i prezzi da utilizzare prioritariamente per valorizzare gli asset e passivit\u00e0 finanziarie detenute in portafoglio. Infatti, se", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 467, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cd301ccf7e90ae208cf8311acf46d2f1", "text": "466 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 467, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "f31acbafc2698f5228688f525a77b2d4", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9588f437d62b16cc25a4d08b9a143115", "text": "un prezzo quotato registrato su un mercato attivo \u00e8 disponibile, non possono essere utilizzate tecniche alternative di valutazione basate su quotazioni di strumenti comparabili o modelli quantitativi e lo strumento \u00e8 classificato come un \u201cstrumento di Livello 1\u201d nella sua interezza. L\u2019obiettivo \u00e8 arrivare al prezzo a cui uno strumento finanziario sarebbe negoziato alla data di rendicontazione (senza alterare lo strumento) sul mercato attivo considerato principale o quello pi\u00f9 vantaggioso per la Banca e a cui ha accesso immediato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a7cd2716f3b0d8e30be8896c0012b315", "text": "Input di Livello 2:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "05ac92b217068c27b97934f13f0642d7", "text": "Gli input di Livello 2 sono input diversi dai prezzi quotati inclusi nel Livello 1, ma che sono ancora osservabili per l\u2019asset o passivit\u00e0, sia direttamente che indirettamente. Gli input di Livello 2 includono quanto segue:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ac294bf93768b7b68d57a04895ee27cc", "text": "Prezzi quotati per asset o passivit\u00e0 simili in mercati attivi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "cdd5da880e00f3ba0f90f2a2a8ef45f1", "text": "Prezzi quotati per asset o passivit\u00e0 identiche o simili in mercati non attivi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "94c7291a63000ade0c7a96801114bc4f", "text": "Altri input diversi dai prezzi quotati osservabili per l\u2019asset o passivit\u00e0, ad esempio:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a26e50337ca2f4f8977346691f473fec", "text": "(i) Tassi di interesse e curve dei rendimenti osservabili a intervalli comunemente quotati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ad5b80d1a03468fb28c43a9c49d62aa4", "text": "(ii) Volatilit\u00e0 implicita.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0e6bbae455c7f65a0b95da6984597f60", "text": "(iii) Spread di credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cae504d4165075f2367f5df2c643a127", "text": "Input corroborati dal mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fd073fc0381758de99a0d3c0b671b064", "text": "Gli input di Livello 2 possono richiedere adeguamenti, ad esempio relativi a:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "679c189773a3402cd2829feeda47d546", "text": "Le condizioni o la posizione dell\u2019asset.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c4011a427cc883cf96df9116589b4a7d", "text": "L\u2019entit\u00e0 a cui gli input si riferiscono e la loro comparabilit\u00e0 con l\u2019asset o passivit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1d6f59cd818d792a6bc4a0950e8f97be", "text": "Il volume o il livello di attivit\u00e0 nei mercati in cui gli input sono osservati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "10cae2c444883b003d1fd1e89bc72718", "text": "Se non esiste quotazione pubblica su un mercato attivo per il prezzo dello strumento finanziario nella sua interezza, ma esistono mercati attivi per i suoi componenti, il Valore Equo viene determinato facendo riferimento ai prezzi di mercato pertinenti per quei componenti. In questo caso, la valutazione non si basa sulle quotazioni di mercato attive per lo strumento finanziario in esame,", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "70c6abbb25a92d7f6f19d7e022004851", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 467", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 468, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e66ab961fd8bc84344d8f7ad10b609bf", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 469, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "584dcc59d47f4f4d10719abc12e4956c", "text": "ma su parametri osservabili sul mercato o attraverso l\u2019uso di parametri che non sono osservabili ma supportati e confermati dai dati di mercato. L\u2019uso di questo approccio non esclude l\u2019utilizzo di una metodologia di calcolo, o piuttosto, di un modello di pricing, mediante il quale \u00e8 possibile stabilire il prezzo corretto della transazione alla data di riferimento, in un ambiente ideale e indipendente di negoziazione giustificato da normali considerazioni di mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 469, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7ba72945cb80f1924f47dd13d4facae5", "text": "Input di Livello 3:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 469, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a85aca6cb59b379748f13060741af1fc", "text": "Gli input di Livello 3 sono input non direttamente osservabili che vengono utilizzati per misurare il Fair Value nel caso in cui non siano disponibili input osservabili rilevanti, permettendo di stimare un prezzo di chiusura anche in situazioni di scarsa attivit\u00e0 di mercato per l\u2019asset o passivit\u00e0 alla data di rilevazione. La Banca determina input non osservabili utilizzando le migliori informazioni disponibili nelle circostanze, che potrebbero includere dati propri, considerando tutte le informazioni sulle assunzioni dei partecipanti al mercato che sono ragionevolmente disponibili. A differenza degli input di Livello 2, in questo caso gli input devono essere stimati internamente secondo metodologie quantitative, come ad esempio l\u2019uso di serie storiche e strumenti sottostanti comparabili. \u00c8 possibile che per un certo strumento vengano utilizzati sia input di Livello 2 che input di Livello 3. In questo caso, la classificazione finale dello strumento viene definita attraverso l\u2019applicazione della valutazione di materialit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 469, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ee257a390cd2362476ff96bceb5f3377", "text": "Nel processo di determinazione dei livelli e dell\u2019osservabilit\u00e0 degli input, vengono seguite due fasi. Nella prima fase, viene assegnato un livello a tutti gli input applicati nel modello di valutazione dello strumento. Nella seconda fase, si verifica la materialit\u00e0 dei diversi parametri utilizzati per determinare la rilevanza degli input non osservabili sulla valutazione complessiva dello strumento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 469, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6f99001fb7d89c30005d917590d0ec0f", "text": "La materialit\u00e0 rappresenta un passaggio cruciale per stabilire se gli input non osservabili (Livello 2 o 3) siano significativi per l\u2019intera misurazione dello strumento. Questa analisi di materialit\u00e0 si estende anche agli input utilizzati per calcolare eventuali correzioni, come il Fair Value Adjustment (FVA) o il Credit Value Adjustment (CVA).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 469, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f3f65926d54a86acc4c18bf1ebff7367", "text": "In sintesi, il processo di osservabilit\u00e0 e materialit\u00e0 assicura che i Fair Value degli strumenti finanziari siano classificati correttamente in base alla significativit\u00e0 degli input utilizzati, garantendo un\u2019adeguata valutazione delle attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie della Banca.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 469, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5e45d400c7f36d898e2c6f5f30e3e89e", "text": "468 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 469, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b7fbf66b907072c2e3b453ac1a916cd3", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 470, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "28ec69471810b4755009fdecac765d6c", "text": "Prudent Valuation Adjustment (PVA)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 470, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0d3fcbae6f8093852a4506b2415092c3", "text": "La Politica e la Direttiva di Prudent Valuation rispondono ai requisiti normativi dell\u2019Art. 34 e dell\u2019Art. 105, Par. 2, del Regolamento (UE) 575/2013, che richiede di effettuare, ai soli fini prudenziali e quindi senza impatti contabili, una valutazione prudenziale (21) applicando parametri di input aggiustati in modo di catturare eventi stressati. La differenza tra il Valore Prudente e il Fair value (prezzo di uscita utilizzato per la contabilizzazione degli strumenti nel bilancio della Banca) \u00e8 chiamata Additional Valuation Adjustment (AVA). L\u2019aggregazione di questi AVA \u00e8 denominata Prudent Value Adjustment (PVA) e viene dedotta direttamente dal Capitale Primario di Classe 1 (Common Equity Tier 1 \u2013 CET1).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 470, "parent_id": "28ec69471810b4755009fdecac765d6c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "77c2fafa9e8d9d4352fed4841f4fb822", "text": "L\u2019aggiustamento finale \u00e8 definito dal Regolatore come l\u2019aggregazione di nove AVA:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 470, "parent_id": "28ec69471810b4755009fdecac765d6c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "52e00a294727ffa43129ff3f0edfd902", "text": "Market Price Uncertainty (MPU): rappresenta l\u2019incertezza nella valorizzazione basata sulle quotazioni di mercato, calcolata a livello di esposizione valutata;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 470, "parent_id": "28ec69471810b4755009fdecac765d6c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "64839ce6d9ce3b70d74af70fe71757e3", "text": "Close-out Costs (CoC): rappresenta l\u2019incertezza del prezzo di uscita, calcolata a livello di esposizione valutata;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 470, "parent_id": "28ec69471810b4755009fdecac765d6c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "df223a52f38578e3ecfebcd345409f64", "text": "Model Risk (MR): si riferisce all\u2019incertezza nella valutazione derivante dall\u2019incertezza del modello utilizzato e/o dalla sua calibrazione da parte dei partecipanti di mercato;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 470, "parent_id": "28ec69471810b4755009fdecac765d6c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8279b4c72e4d8cbfb5a9c07ce0630a0e", "text": "Unearned Credit Spreads (UCS): rappresenta l\u2019incertezza nella valutazione necessaria per includere il valore attuale delle perdite attese in caso di default della controparte per le posizioni su derivati;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 470, "parent_id": "28ec69471810b4755009fdecac765d6c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "294904f01f8816a47b8100e61c956be8", "text": "Investing and Funding Costs (IFC): rappresenta l\u2019incertezza nella valutazione dei costi di finanziamento utilizzati per la valutazione del prezzo di uscita, in conformit\u00e0 con le norme contabili applicabili;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 470, "parent_id": "28ec69471810b4755009fdecac765d6c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b20391a2b8827b3f60fdf4eb72d225ee", "text": "Concentrated Positions (CP): rappresenta l\u2019incertezza relativa al prezzo di uscita delle posizioni definite come concentrate;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 470, "parent_id": "28ec69471810b4755009fdecac765d6c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "43dada681afa6324c84467601271393d", "text": "Future and Administrative Costs (FAC): tiene conto dei costi amministrativi e dei futuri costi di copertura nel corso della vita prevista delle esposizioni valutate per le quali non \u00e8 applicato un prezzo di uscita diretto per gli AVA CoC;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 470, "parent_id": "28ec69471810b4755009fdecac765d6c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b93cd8ca256a39735ee261eb1e6b0651", "text": "(21) Per valutazione prudenziale si intende un valore di uscita dalla posizione (\u201cexit price\u201d) con un livello di certezza pari al 90%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 470, "parent_id": "28ec69471810b4755009fdecac765d6c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2149134a61a805c28656bedb0a6f8057", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 469", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 470, "parent_id": "28ec69471810b4755009fdecac765d6c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "99618c2b31ca8f0fa038fee8d96da060", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 471, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "59da34b9048a232161890bff1256c91f", "text": "Early Termination (ET): considera le potenziali perdite derivanti dalla chiusura anticipata non contrattuale delle posizioni di negoziazione dei clienti;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 471, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6c3899f4d51bb4eb2e702d21b8d9d649", "text": "Operational Risk (OR): considera le potenziali perdite derivanti dai rischi operativi connessi ai processi di valutazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 471, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "60b369b9326b6141720b88f83d796a5b", "text": "Le posizioni valutate al Fair Value includono diverse categorie di attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie, come definite dagli International Financial Reporting Standards (IFRS); tuttavia, alcune posizioni sono escluse dal calcolo degli AVA se un cambiamento nella valutazione del loro ammontare non influisce sulle risorse di capitale. Queste esclusioni includono le posizioni disponibili per la vendita (FVOCI) nella misura in cui le variazioni di valutazione sono soggette a filtro prudenziale, le posizioni di segno opposto perfettamente corrispondenti (back-to- back) e le posizioni soggette a operazioni di copertura (hedge accounting).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 471, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "8eccc6f86408dd1761a6707d0964c66f", "text": "INFORMATIVA DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 471, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8fb3d4ec53113bab43f568a5cdf46dad", "text": "A.4.5 Gerarchia del fair value", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 471, "parent_id": "8eccc6f86408dd1761a6707d0964c66f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "565e52d6ec80ecd7ad2be52991ec2bda", "text": "A.4.5.1 Attivit\u00e0 e passivit\u00e0 valutate al fair value su base ricorrente: ripartizione per livelli di fair value", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 471, "parent_id": "8eccc6f86408dd1761a6707d0964c66f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fbbef42a6682ed3c56bd86d02a8b5a4c", "text": "(migliaia di \u20ac)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 471, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "e36f88497f2bd02601fd3948339110a6", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Livello 1 Livello 2 Livello 3 Livello 1 Livello 2 impatto a conto economico 6.846.149 3.916.806 a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione 6.714.688 3.378.216 416.506 5.836.934 3.438.506 b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value \u2014 538.590 \u2014 \u2014 516.483 c) a ltre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value 131.461 \u2014 399.314 237.705 impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 5.679.367 51.050 555.230 3.695.081 17.793 \u2014 245.954 \u2014 \u2014 157.120 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 negoziazione 4.968.008 5.319.418 304.823 4.604.875 4.717.651 \u2014 1.497.845 26.196 \u2014 634.073 \u2014 2.116.467 \u2014 \u2014 1.385.981 4.968.008 8.933.730 331.019 4.604.875 6.737.705", "metadata": {"text_as_html": "
finanziarie misurate al fair value30 giugno 202330 giugno 2022
Livello 1Livello 2Livello 3Livello 1Livello 2Livello 3
. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico 6.846.149 3.916.806 815.820 6.074.639 3.954.989 1.232.94\u00a3
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione6.714.688416.5065.836.934884.856
b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014\u2014\u2014
c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value131.461\u2014399314237.705\u2014_ 348.08
. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con
impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva5.679.367555.2303.695.08117.793- 661.396
. Derivati di copertura\u2014\u2014 245.954\u2014\u2014157.120-
. Attivit\u00e0 materiali\u2014
. Attivit\u00e0 immateriali \u2014
\u2018otale12.525.5164.213.8101.371.0509.769.7204.129.9021.894.344
. Passivit\u00e0 finanziarie detenute per la
negoziazione4.968.0085.319.418304.8234.604.8754.717.651703.976
. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u20141497.84526.196\u201463407351\u00e9
. Derivati di copertura\u20142.116.467\u2014\u20141.385.981\u2014
\u2018otale4.968.0088.933.730- 331.0194.604.8756.737.705707.492
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Resta una residua parte pi\u00f9 complessa che tuttavia, anche in questo contesto di maggiore volatilit\u00e0 ed incertezza, non ha subito significative variazioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 472, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "25fe1232a457f7c0d267bb8db8691fd5", "text": "Una quota degli strumenti di Livello 3 \u00e8 rappresentata da opzioni intermediate, ossia derivati compravenduti con sottostante lo stesso parametro di rischio e che pertanto non comportano volatilit\u00e0 per il conto economico; nell\u2019esercizio il controvalore di queste operazioni \u00e8 nettamente calato da 409,7 a 0,8 milioni dopo che pi\u00f9 della met\u00e0 delle opzioni sono scadute (220,8 milioni) ed altri 176,6 milioni di contratti hanno raggiunto un grado di liquidit\u00e0 dei parametri per essere trasferiti a livello 2.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 472, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7cbd350548654b857cdd7aa390946314", "text": "Gli attivi di Livello 3 detenuti per la negoziazione, al netto delle predette operazioni, diminuiscono da 475,1 a 415,7 milioni, ivi inclusa una esposizione in azioni privilegiate non quotate convertibili la cui valorizzazione \u00e8 passata da 274,5 a 152,3 milioni per effetto della parziale conversione nel titolo quotato. Tale variazione \u00e8 pareggiata dalla valorizzazione della vendita forward di perfetta copertura stipulata sullo stesso sottostante e classificata a livello 2 poich\u00e8 interamente prepagata per cassa. Nell\u2019esercizio si registrano complessivamente acquisti netti per 84,3 milioni nonch\u00e9 trasferimenti netti ad altri livelli per 7 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 472, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9e343245ec650e016436a6fd9cd322fa", "text": "Le passivit\u00e0 di Livello 3, nettate delle opzioni intermediate, riguardano principalmente i certificati autocallable su basket di titoli azionari che aumentano da 294,2 a 304 milioni dopo rimborsi per 74,5 milioni su certificates e nuove emissioni per 129,7 milioni; nell\u2019esercizio si registrano trasferimenti ad altri livelli per 18,3 milioni ed adeguamenti al fair value positivi per 27,1 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 472, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "675686dea1082fc9f7ef612eb71707c5", "text": "Le attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value rappresentate dagli investimenti in fondi aumentano da 348,1 a 399,3 milioni dopo acquisti netti per 34 milioni. I trasferimenti da altri livelli si attestano a 29,9 milioni, parzialmente compensati dalle variazioni negative di fair value pari a 12,7 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 472, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b7a08289ce97581723a902ab34f71f16", "text": "Le attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva diminuiscono da 661,4 a 555,2 milioni con vendite per 89,5 milioni (quasi totalmente per la dismissione parziale dello Strumento Finanziario Partecipativo Burgo) e rimborsi per 77,3 milioni (principalmente legati ad una operazione di cartolarizzazione di un primario istituto italiano). Gli acquisti sono pari a 7,4 milioni e le variazioni di fair value risultano positive per 53,2 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 472, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0897351dfdc814d54c47d226a5116198", "text": "Nota Integrativa | Parte A - Politiche contabili 471", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 472, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c4212123fc390aea180ba84837fc5e9c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 473, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9caac32df1bb727242e4d417822e2f4e", "text": "A.4.5.2 Variazioni annue delle attivit\u00e0 valutate al fair value su base ricorrente (livello 3)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 473, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "390195549ebb8cf01fe748911a841060", "text": "(migliaia di \u20ac)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 473, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "50eb405c5f44dbeccf858f7fdd07710f", "text": "Attivit\u00e0 materiali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 473, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "76d2f68e72187aafbb13a04cefe9128c", "text": "Derivati di copertura", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 473, "parent_id": "50eb405c5f44dbeccf858f7fdd07710f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d7a1fba0ee7bf5b99b4616ee406fbef3", "text": "Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 473, "parent_id": "50eb405c5f44dbeccf858f7fdd07710f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ce65f2484a30d0a27f95a496929b2fa6", "text": "Attivit\u00e0 immateriali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 473, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "7d042d6244361da319f4af772b0369b7", "text": "Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 473, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "59843c81d318a873de2c48cf114a082b", "text": "di cui: a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione (1) di cui: b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value di cui: c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatori- mente valutate al fair value Totale 1. Esistenze iniziali 823.169 475.080 \u2014 348.089 661.396 \u2014 \u2014 2. Aumenti 261.823 176.670 \u2014 85.153 65.638 \u2014 \u2014 2.1 Acquisti 193.103 149.544 \u2014 43.559 7.416 \u2014 \u2014 2.2 Profitti imputati a: 36.924 25.213 \u2014 11.711 54.407 \u2014 \u2014 2.2.1 Conto economico 36.924 25.213 \u2014 11.711 14.171 \u2014 \u2014 - di cui: plusvalenze 22.985 22.985 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.2.2 Patrimonio netto \u2014 X X X 40.236 \u2014 \u2014 2.3 Trasferimenti da altri livelli 31.796 1.913 \u2014 29.883 \u2014 \u2014 \u2014 2.4 Altre variazioni in aumento \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.815 \u2014 \u2014 3. Diminuzioni 269.970 236.042 \u2014 33.928 171.804 \u2014 \u2014 3.1 Vendite 74.753 65.222 \u2014 9.531 25.340 \u2014 \u2014 3.2 Rimborsi 119.511 119.511 \u2014 \u2014 141.422 \u2014 \u2014 3.3 Perdite imputate a: 24.845 5.238 \u2014 19.607 5.042 \u2014 \u2014 3.3.1 Conto economico 24.845 5.238 \u2014 19.607 \u2014 \u2014 \u2014 - di cui minusvalenze 4.927 4.927 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.3.2 Patrimonio netto \u2014 X X X 5.042 \u2014 \u2014 3.4 Trasferimenti ad altri livelli 8.850 8.850 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.5 Altre variazioni in diminuzione 42.011 37.221 \u2014 4.790 \u2014 \u2014 \u2014 4. Rimanenze finali 815.022 415.708 \u2014 399.314 555.230 \u2014 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
Totalee detenutedi cui: b) attivit\u00e0 finziari finanziarie \u2014 designate al fair valuec) altre atti fair valuefinanziari valutate I al fair value con impatto ia redditivit\u00e0 rnleest complessivacoperturadi \u2014 materialiimmaterial
1. Esistenze iniziali823.169_ 475.080\u2014348.089_ 661.396\u2014\u2014 \u2014
2. Aumenti261.823- 176.670\u201485.15365.638\u2014\u2014 \u2014
2.1 Acquisti193.103- 149.544\u201443.5597.416\u2014\u2014 \u2014
2.2 Profitti imputati a:36.92425.213\u20141171154.407\u2014\u2014 \u2014
2.2.1 Conto economico_ 36.924\u20141171114.171\u2014\u2014 \u2014
- di cui: plusvalenze22.98522.985
2.2.2 Patrimonio netto\u2014xXxx 40.236\u2014\u2014 \u2014
2.3 Trasferimenti da altri livelli 2.4 Altre variazioni in31.7961.913\u201429.883\u2014\u2014\u2014 \u2014
3. Diminuzioni269.970236.042\u201433.928_ 171.804\u2014\u2014 \u2014
3.1 Vendite74.75365.222\u20149.53125.340\u2014\u2014 \u2014
3.2 Rimborsi119.511119.511\u2014\u2014 141.422\u2014\u2014 \u2014
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arie per la negoziazione (!)designate al fair valueDerivati di copertura
. Esistenze iniziali294.196\u2014
. Aumenti
2.1 Emissioni
2.2 Perdite imputate a:
2.2.1 Conto economico
- di cui: minusvalenze
2.2.2 Patrimonio netto
sferimenti da altri livelli
Altre variazioni in aumento
. Diminuzioni
3.1 Rimborsi
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Patrimonio nettox
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Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 54.588.650 3.073.365 41.655.476 9.623.462 52.622.162 3.387.131 38.650.176 10.318.582 2. Attivit\u00e0 materiali detenute a scopo di investimento 23.408 \u2014 \u2014 88.500 23.819 \u2014 \u2014 3. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Totale 54.612.058 3.073.365 41.655.476 9.711.962 52.645.981 3.387.131 38.650.176 10.420.795 1. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 60.979.650 \u2014 60.507.403 261.493 61.793.306 \u2014 61.666.438 2. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Totale 60.979.650 \u2014 60.507.403 261.493 61.793.306 \u2014 61.666.438", "metadata": {"text_as_html": "
\u00e0/Passivit\u00e0 non misurate al fair value \u00a9 orrente base non isurate a fair value su30 giugno 202330 giugno 2022
bilancio Valore diLivello 1ello 2Livello 3Valore di bilancioLivello 1Livello 2Livello 3
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato54.588.6503.I41.655.4769.623.46252.622.1623.387.13138.650.17610.318.582
. Attivit\u00e0 materiali detenute a scopo di investimento23.408\u2014\u2014_ 88.50023.819102.213
Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione
Totale54.612.0583.073.36541.655.4769.711.96252.645.9813.387.13138.650.17610.420.795
1. Pass valutate al costo ammortizzato 60.979.650 vit\u00e0 finanziarie \u2014 60.507.403 261.493 61.793.306 \u2014 61.666.438 59.252
sociate in via di dismissione
Totale60.979.650\u201460.507.403261.49361.793.306\u201461.666.43859.252
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Tuttavia, se la differenza positiva \u00e8 basata su parametri di mercato incerti, il fair value dello strumento deve essere corretto per questa differenza e rilasciata a conto economico nel momento in cui i parametri diventano certi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 475, "parent_id": "564fd27af93897344c4433996c1e0e2d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4fca6e0b77e38785f16ecd0ff1c546bf", "text": "Nel caso in cui la differenza sia negativa (day one loss), essa viene iscritta direttamente a conto economico in via prudenziale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 475, "parent_id": "564fd27af93897344c4433996c1e0e2d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b120c27c93bfdc3af3e98de2c9826970", "text": "Il gruppo applica la normativa del day one profit solo ai soli strumenti finanziari classificati come di Livello 3 della gerarchia di Fair Value, ovvero quegli strumenti per i quali l\u2019impatto di uno o pi\u00f9 parametri incerti sul fair value \u00e8 ritenuto significativo, come definito nel paragrafo 73 dell\u2019IFRS13. Il day-one profit, calcolato al netto dei fair value adjustment, viene ammortizzato nel periodo atteso per il quale i dati di input rimarranno non osservabili. Il day one profit non viene applicato nel caso in cui i rischi generati dall\u2019operazione siano coperti con una controparte di mercato (back-to-back) e quindi non ci siano impatti a conto economico dovuti al parametro incerto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 475, "parent_id": "564fd27af93897344c4433996c1e0e2d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1fee7bcf556f2c19a9522d32397877d6", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio si \u00e8 ricorso all\u2019applicazione del day one profit per due tipologie di operazioni:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 475, "parent_id": "564fd27af93897344c4433996c1e0e2d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a1d9c3445931c21e3fd9e9771a11024b", "text": "contingent derivatives: deal soggetti ad un esito positivo di una corporate action i cui impatti a conto economico sono interamente sospesi in attesa dell\u2019evento societario. Al 30 giugno 2023 non sono presenti operazioni in portafoglio;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 475, "parent_id": "564fd27af93897344c4433996c1e0e2d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c26f1844aa79e4b72cbb0fa6357069a4", "text": "certificates: al 30 giugno 2023 risultano sospesi circa 4,3 milioni di utili (di cui 4,2 per autocallable con sottostanti basket di titoli azionari) relativi ad un controvalore di 238,6 milioni di certificati (di cui 224,3 milioni autocallable) che alla data di emissione sono stati classificati di Livello 3.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 475, "parent_id": "564fd27af93897344c4433996c1e0e2d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a8efc1aef702c6d046d258404f405ca4", "text": "474 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 475, "parent_id": "564fd27af93897344c4433996c1e0e2d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "6c29e1841c07c9d3931abafcd2f2c304", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 476, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5afc51d097aa5fba5d15fd7b774eb734", "text": "Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale individuale (*)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 476, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fe05d0ba27b87db24be1747327d5b947", "text": "Attivo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 476, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "31b96ae52082bf81f82d3896c891479a", "text": "SEZIONE 1", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 476, "parent_id": "fe05d0ba27b87db24be1747327d5b947", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "22b9f87a868aac22d813cca0e1545a38", "text": "Cassa e disponibilit\u00e0 liquide \u2013 Voce 10", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 476, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0170f69d27b36648056c724139df072a", "text": "1.1 Cassa e disponibilit\u00e0 liquide: composizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 476, "parent_id": "22b9f87a868aac22d813cca0e1545a38", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "71d2c3d0257482c8237f33b86d399c3f", "text": "Totale 30 giugno 2023 Totale 30 giugno 2022 a) Cassa 566 547 b) Conti correnti e depositi a vista presso Banche Centrali 3.273.797 6.334.133 c) Conti correnti e depositi a vista presso banche (1) 1.152.488 715.101 Totale 4.426.851 7.049.781", "metadata": {"text_as_html": "
Totale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
a) Cassa566547
b) Conti correnti e depositi a vista presso Banche Centrali6.334.133
\u00a9) Conti correnti e depositi a vista presso banche (!)715.101
Totale4.426.8517.049.781
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Voci/ValoriTotale 30 giugno 202330 giugno 2022
Livello 1Livello 2Livello 3Livello 1Livello 2Livello 3
Attivit\u00e0 per cassa
1. Titoli di debito4.993.088189.264232.440.975500.643175.678
1.1 Titoli strutturati1.31010.625\u20149.5708.134\u2014
1.2 Altri titoli di debito4.991.778178.639232.440_ 3.325.405492.509175.678
2. Titoli di capitale (!)1.020.812\u2014163.4981.851.609\u2014274.971
3. Quote di O.L.C.R.25\u2014230802\u2014298
4. Finanziamenti4.085\u2014\u20143.698\u2014\u2014
4.1 Pronti contro termine
4.2 Altri4.085\u2014\u20143.698\u2014\u2014
Totale (A)6.018.010189.264396.1685.191.084500.643450.947
B. Strumenti derivati
1. Derivati finanziari696.6783.036.81319.964645.850- 2.705.493433.912
1.1 di negoziazione696.678- 3.036.81319.964 (2)645.850_ 2.705.405433.826
1.2 connessi con la fair value option
1.3 altri8886
2. Derivati creditizi\u2014152.139374\u2014\u2014
2.1 di negoziazione\u2014152.139374\u2014\u2014
2.2 connessi con la fair value option
2.3 altri
Totale (B)696.6783.188.95220.338645.8502.937.863433.912
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in operazioni di prestito titoli per un controvalore di 399.599 (918.557 lo scorso anno). (2) Rispettivamente 798 e 409.692 relative ad opzioni intermediate la cui contropartita \u00e8 iscritta tra le passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 477, "parent_id": "4d6b28b5500b1ed4fe0ecceab1122ac3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3b16070062b931b2b08965f44e51837a", "text": "476 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 477, "parent_id": "4d6b28b5500b1ed4fe0ecceab1122ac3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0f480a4596fe2affb5c126b5b12709bb", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 478, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5671e7a5e1f9e79a68ff97da482bfa62", "text": "2.2 Attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione: composizione per debitori/emittenti/ controparti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 478, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "422963772e7e5650e0fa0e1c2a21f9b0", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 1. Titoli di debito 5.414.792 4.011.296 a) Banche Centrali \u2014 b) Amministrazioni pubbliche 3.253.899 2.072.555 c) Banche 1.517.530 1.230.455 d) Altre societ\u00e0 finanziarie 533.140 369.540 di cui: imprese di assicurazione \u2014 69 e) Societ\u00e0 non finanziarie 110.223 338.746 2. Titoli di capitale 1.184.310 2.126.580 a) Banche 217.180 154.928 b) Altre societ\u00e0 finanziarie 271.147 384.051 di cui: imprese di assicurazione 9.977 27.584 c) Societ\u00e0 non finanziarie 695.983 1.587.601 d) Altri emittenti \u2014 3. Quote di OICR 255 1.100 4. Finanziamenti 4.085 3.698 a) Banche Centrali \u2014 b) Amministrazioni pubbliche \u2014 c) Banche \u2014 d) Altre societ\u00e0 finanziarie \u2014 di cui: imprese di assicurazione \u2014 e) Societ\u00e0 non finanziarie 4.085 3.698 f) Famiglie \u2014 6.603.442 6.142.674 a) Controparti Centrali 1.487.126 1.029.987 b) Altre 2.418.842 2.987.638 3.905.968 4.017.625 10.509.410 10.160.299", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022
1. Titoli di debito5.414.7924.011.296
a) Banche Centrali \u2014 \u2014
b) Amministrazioni pubbliche8992.07: 5
c) Banche1.517.5301.230.455
d) Altre societ\u00e0 finanziarie533.140369.540
di cui: imprese di assicur\u201469
e) Societ\u00e0 non finanziarie110.223338.746
2. Titoli di capitale1.184.3102.126.580
a) Banche217.180154.928
b) Altre societ\u00e0 finanziarie271.147384.051
di cui: imprese di assicurazione9.97727.584
c) Societ\u00e0 non finanziarie695.9831.587.601
d) Altri emittenti \u2014 \u2014
3. Quote di OICR2551.100
4. Finanziamenti4.0853.698
a) Banche Centrali\u2014\u2014
b) Amministrazioni pubbliche-\u2014
\u00a9) Banche\u2014\u2014
d) Altre societ\u00e0 finanziarie\u2014\u2014
di cui: imprese di assicurazione\u2014\u2014
e) Societ\u00e0 non finanziarie4.0853.698
1) Famiglie\u2014\u2014
ale (A)6.603.4426.142.674
STRUMENTI DERIVATI
a) Controparti Centrali1.487.1261.029.987
b) Altre2.418.8422.987.638
ale (B)3.905.9684.017.625
ale (A+B)10.509.41010.160.299
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Voci/ValoriTotale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
1. Titoli di debito \u2014 _ \u2014 \u2014 \u2014 \u2014
1.1 Titoli strutturati\u2014_\u2014\u2014\u2014\u2014
1.2 Altri titoli di debito \u2014 _ \u2014 \u2014 \u2014 \u2014
2.Finanziamenti\u2014538.590\u2014\u2014516.483\u2014
2.1 Strutturati\u2014_\u2014\u2014\u2014\u2014
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Totale\u2014538.590\u2014\u2014516.483\u2014
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Voci/Valori \u2019. Titoli di debito30 giugno 2023
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c) Banche
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e) Soc t\u00e0 non finanziarie
. Finanziamenti538.590516.483
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Titoli di debito 412 \u2014 451 74 \u2014 459 1.1 Titoli strutturati \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.2 Altri titoli di debito 412 \u2014 451 74 \u2014 459 2. Titoli di capitale \u2014 \u2014 3.187 \u2014 \u2014 2.662 3. Quote di O.I.C.R. 131.049 \u2014 395.676 237.631 \u2014 340.776 4. Finanziamenti \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4.192 4.1 Pronti contro termine \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4.2 Altri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4.192 Totale 131.461 \u2014 399.314 237.705 \u2014 348.089", "metadata": {"text_as_html": "
Voci/Valori30 giugno 2023
Livello 1Livello 3Livello 3
1.Titoli di debito412\u201445174459
1.1 Titoli strutturati
1.2 Altri titoli di debito412\u201445174459
2.Titoli di capitale\u2014\u20143.187\u20142.662
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Voci/valori Titoli di capitale30 giugno 2023 3.18730 giugno 2022 2.662 - 2.662 \u2014
cui: banche\u2014
: altre societ\u00e0 finanziarie3.187
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Titoli di debito863533
a) Banche Centrali\u2014-
b) Amministrazioni pubbliche41274
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di cui: imprese di assicurazione\u2014-
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Quote di O.L.C.R.526.725578.407
Finanziamenti\u20144.192
a) Banche Centrali\u2014-
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Voci/Valori30 giugno 202330 giugno 2022
Livello 1_Livello 2Livello 3(1)\u2014 Livello 1_Livello 2Livello 3
1. Titoli di debito5.563.49951.050186.5713.579.68417.793275.590
1.1 Titoli strutturati
1.2 Altri titoli di debito5.563.49951.050186.5713.579.68417.793275.590
2. Titoli di capitale115.868\u2014368.659115.\u2014385.806
3. Finanziamenti
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Titoli di debito5.801.1203.873.067
a) Banche Centrali \u2014 \u2014
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d) Altre societ\u00e0 finanziarie433.068394.816
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Finanziamenti \u2014 \u2014
a) Banche Centrali \u2014 \u2014
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\u00a9) Banche \u2014 \u2014
d) Altre societ\u00e0 finanziarie \u2014 \u2014
di cui: imprese di assicurazione \u2014 \u2014
e) Societ\u00e0 non finanziarie\u2014\u2014
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Valore lordoRettifiche di valore complessiveWrite-off parziali complessivi
- Primo stadio_ I di cui: Strumenti con basso rischio di credito (*)Secondo stadioTerzo stadio- Impaired acquisite o originate- Primo stadio- Secondo stadioTerzo stadio- Impaired acquisite 0 originate
Titoli di debito5.771.319- 31.06437.723\u2014\u20146.5371.385\u2014\u2014\u2014
Finanziamenti e \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014
Totale 30 giugno 2023- - 5.771.319- 31.064-o 37.723\u2014\u2014- = - 6537. 1.385
Totale 30 giugno 20223.805.027\u201478174\u2014\u201467873347
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Valore di bilancioFair value (*)
Primo e secondo stadioTerzo stadioImpaired acquisite o originate\u2014 Livello 1Livello 2Livello :
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2. Riserva obbligatoria255.059\u2014\u2014XxXx)
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Crediti verso banche29.859.534\u2014\u201458.649 29.520.376 35.79:
1. Finanziamenti28.900.888\u2014\u2014\u2014 28.631.07535.79:
1.1 Conti correnti\u2014\u2014\u2014XxXx)
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2. Titoli di debito958.646\u2014\u201458.649_ 889.301\u2014
2.1 Titoli strutturati \u2014
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Depositi a scadenza 2. Riserva obbligatoria 3. Pronti contro termine 4. Altri 260.370 27.543.373 26.531.041 299.087 26.231.954 1.411.168 - Pronti contro termine attivi - Finanziamenti per leasing - Altri (1) 24.820.786 1.012.332 2. Titoli di debito 2.1 Titoli strutturati 2.2 Altri titoli di debito 1.012.332 27.803.743", "metadata": {"text_as_html": "
Valore di bilancioFair Value (*)
Terzo stadio\u2014 Impaired acqn or\u2014 Livello 1Livello 2Livello 3
Crediti verso Banche Centrali\u2014\u2014260.370\u2014
1. Depositi a scadenza\u2014\u2014xX
2. Riserva obbligatoria\u2014\u2014x
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\u2014\u2014\u2014Xx
Crediti verso banche\u2014\u2014113529
1. Finanziamenti\u2014\u2014\u2014
1.1 Conti correnti\u2014\u2014\u2014xXxX
1.2 Depositi a scadenza299.087\u2014\u2014xXxX
1.3 Altri finanziamenti:26.231.954\u2014\u2014xXxX
- Pronti contro termine attivi1.411.168\u2014\u2014xXxX
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2.1 Titoli strutturati \u2014
2.2 Altri titoli di debito1.012.332\u2014\u2014__ 113.529900.275
le27.803.743\u2014\u2014__ 113.52927.244.105
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l'ipologia operazioni/Valori30 giugno 2023
Valoredi bilancioFairvalue (*)
TerzoImpaired\u2014 Livello 12Livello 3
Finanziamenti18.928\u2014\u201411.861.0118.334.466
1.1 Conti correnti1.353.073\u2014\u2014XxXxXx
1.2 Pronti contro termine attivi1.652.332\u2014\u2014XxXxXx
1.3 Mutui14.141.03818.562\u2014XxXxXx
1.4 Carte di credito, prestiti personali e cessioni del quinto---xi xXx
1.5 Finanziamenti per leasing2.580\u2014\u2014XxXxXx
1.6 Factoring\u2014\u2014\u2014XxXxXx
1.7 Altri finanziamenti2.948.017366\u2014XxXxXx
Titoli di debito4.358.089\u2014\u20143.014.71619.030_ 1.253.204
1 Titoli strutturati
Altri titoli di debito (!)4.358.089\u2014\u20143.014.71619.030_ 1.253.204
l'otale24.455.12918.928\u20143.014.71611.880.0419.587.670
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Valore di bilancioFair value (*)
Primo e secondo stadio\u2014 Terzo _ stadioImpaired\u2014 Livello 1Livello :
. Finanziamenti19.612.09619.64611.396.1518.183.74
1.1 Conti correnti1.241.942\u2014Xx)
1.2 Pronti contro termine attivi1.216.869\u2014Xx)
1.3 Mutui13.901.24619.646Xx)
1.4 Carte di credito, prestiti personali e cessioni del quinto--H x?
1.5 Finanziamenti per leasing3.820\u2014x)
1.6 Factoring\u2014\u2014x)
1.7 Altri finanziamenti3.248.219\u2014Xx)
. Titoli di debito5.186.677\u2014
2.1 Titoli strutturati
2.2 Altri titoli di debito (!)5.186.677\u2014
otale24.798.77319.64611.406.07110.137.07:
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Totale giugno 2023Totale 30 giugno 2022
l'ipologia operazioni/Valori\u2014 Terzo _ stadioImpaired ii\u2014 Primo e secondo stadio_ Terzo _ stadio
1. Titoli di debito\u2014\u20145.186.677\u2014\u2014
a) Amministrazioni pubbliche\u2014\u20142.954.747\u2014\u2014
b) Altre societ\u00e0 finanziarie\u2014\u20142.162.002\u2014\u2014
di cui: imprese di assicurazione\u2014\u2014_ 186.079\u2014\u2014
c) Societ\u00e0 non finanziarie\u2014\u201469.928\u2014\u2014
?. Finanziamenti verso:18.928\u201419.612.09619.646\u2014
a) Amministrazioni pubbliche\u2014\u2014354168\u2014\u2014
b) Altre societ\u00e0 finanziarie2.142\u20148.306.6722.160\u2014
di cui: imprese di assicurazione\u2014\u2014390.769\u2014\u2014
c) Societ\u00e0 non finanziarie15.692\u201410.135.08716.645\u2014
d) Famiglie1.094\u2014816.169841\u2014
lotale18.928\u201424.798.77319.646\u2014
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Titoli di debito", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "9cf332b0334abe2acc8451e5e38a57f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "fbf3df91c321b36d9ff71f3e2226fdb7", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "9cf332b0334abe2acc8451e5e38a57f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "9fa11e5d01c8a82c97c656f06c0c86dd", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "9cf332b0334abe2acc8451e5e38a57f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "d4e1c72835573b269cfb9cde29403400", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "9cf332b0334abe2acc8451e5e38a57f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "2f0f34cce96041012c1b20b18c1ffbcc", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "9cf332b0334abe2acc8451e5e38a57f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "803f725742cacc1d5bb94e25c267bee4", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "9cf332b0334abe2acc8451e5e38a57f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "30eee8e57ef5f4066bed5453fc97d3b7", "text": "2. Finanziamenti verso:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "9cf332b0334abe2acc8451e5e38a57f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "efeaa3c27c8ca3c5c611b4404336d895", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "9cf332b0334abe2acc8451e5e38a57f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "a9e97bf5d018cfc6486b615510e87516", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "9cf332b0334abe2acc8451e5e38a57f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "f02ab1d5a665a634eac1e1cdf2deb1cb", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "9cf332b0334abe2acc8451e5e38a57f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "7ad6559888fc6c34da35f8f0febe3357", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "9cf332b0334abe2acc8451e5e38a57f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "59cdeb0b358ef5f7707d9b3bec693745", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "9cf332b0334abe2acc8451e5e38a57f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "433a1e78fdea840e678e45a45e4eeff3", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "9cf332b0334abe2acc8451e5e38a57f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "25b8e10e9c881aa6f2d56a1ffd227732", "text": "Totale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "b4439ef0b6c56280f01c8c4cbb8ee6a8", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "25b8e10e9c881aa6f2d56a1ffd227732", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0898b0eabbb1468e103913d9392a95f2", "text": "Nota Integrativa | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale 483", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 484, "parent_id": "25b8e10e9c881aa6f2d56a1ffd227732", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "bbcd40baa091e82eb93896456204329b", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 485, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "175c8815896928b7f25febd91e05b380", "text": "4.4 Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato: valore lordo e rettifiche di valore complessive", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 485, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "18544dbae06b8ee4d095f2b5b7dab204", "text": "Valore lordo Rettifiche di valore complessive Primo stadio Secondo stadio Terzo stadio Impaired acquisite o originate Secondo stadio Terzo stadio Impaired acquisite o originate Primo stadio di cui: Strumenti con basso rischio di credito Titoli di debito 5.315.207 168.509 11.035 \u2014 \u2014 4.686 4.821 \u2014 \u2014 Finanziamenti 49.135.363 47.824 179.490 111.714 \u2014 55.759 6.107 92.786 \u2014 Totale 30 giugno 2023 54.450.570 216.333 190.525 111.714 \u2014 60.445 10.928 92.786 \u2014 Totale 30 giugno 2022 52.436.406 114.957 235.758 62.233 \u2014 59.021 10.627 42.587 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
Valore lordoRettii \u2018alore complessivecomplessivi
Secondo stadio\u2014 Terzo stadioImpaired acquisite o originate\u2014 Primo stadioSecondo stadioTerzo stadioImpaired acquisite o originate
Titoli di debito\u2014 5.315.207168.50911.035\u2014\u2014416864821\u2014\u2014\u2014
Finanziamenti \u201449.1247.824179.490111.714\u201455.759\u2014 6.10792.786\u2014-
Totale 30 giugno 2023\u201d 54450.57- 190.525111.714\u2014- 60445Da 10.928097 92.786\u2014\u2014
l'otale 30 giugno 202252.436.406\u201459.02110.62742.587\u2014\u2014
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Primo stadiodi eui: Strumenti con basso ischio di creditoValo1 \u00b0 lordoTerzo stadioImpaired acquisite oRettifiche stadio Primod valore Secondo i stadioTerzo i stadiocomplessive Impaired acquisite o originatecomplessivi
1. Finanziamenti oggetto di concessione conformi con le GL (*)
. Finanziamenti oggetto di altre misure di concessione
4. Nuovi finanziamenti53.559217
Totale 30 giugno 2023217
Totale 30 giugno 2022\u201419.307169592\u2014\u2014\u2014
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Fair Value 30 giugno 20:Valore nozionaleFair Value 30 giugno 2022Val. nozionale 20 o
LivelloLivello203305EnoINelloTLivello 2Livello 3
A. Derivati finanziari
1. Fair value\u2014245.954\u201416.569.403\u2014156.381\u20146.746.708
2. Flussi finanziari739146.274
3. Investimenti esteri
B. Derivati creditizi
1. Fair value
2. Flussi finanziari
Totale\u2014\u201416.569.403\u2014157.120\u20146.892.982
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Operazioni/ Tipo di coperturaFair Value SpecificaGenericaFlussi Specificafinanziari GenericaInvestiment esteri
interessevalute e oroereditomercialtri
1. Attivit\u00e0 finanziarie a complessivaa-_x-x
o ammoniaio -2-=XX=Xx
3. PortafoglioXxxxxXx\u2014x\u2014Xx
4. Altre operazioni x \u2014
Totale attivit\u00e0
1. Passivit\u00e0 finanziarieXxXx
2. PortafoglioXxxxx\u2014x\u2014Xx
Totale passivit\u00e0
1. Transazioni atteseXxxxxXx\u2014Xx
2. Portafoglio di attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziariexxxx_ x-x--
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 486, "parent_id": "b71e74216a23150f9b4eee1526bb03db", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "49207a9872af67dd6945604c73ae65f1", "text": "Investimenti esteri", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 486, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "156575bfdd78a47184ae76257d80ea7d", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 486, "parent_id": "49207a9872af67dd6945604c73ae65f1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "d873f2b7bb4212da044b5175372aa859", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 486, "parent_id": "49207a9872af67dd6945604c73ae65f1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a7a036ca2380880981e49fc2eb1b3c0a", "text": "2. Portafoglio di attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 486, "parent_id": "49207a9872af67dd6945604c73ae65f1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "5d13062afdb08612ddd87a5c329463e3", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 486, "parent_id": "49207a9872af67dd6945604c73ae65f1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6ecfdbcc59df6f3097a1bbe26718c359", "text": "Nota Integrativa | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale 485", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 486, "parent_id": "49207a9872af67dd6945604c73ae65f1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "20eb10390aa4af6672b248bd4acefa2e", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 487, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a47177c47ade6621263c41926852c036", "text": "SEZIONE 7", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 487, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e903f9bd5d5febcb7c87861ea524c282", "text": "Partecipazioni - Voce 70", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 487, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "409db7554ccf69c55322de56450c33d2", "text": "Al 30 giugno 2023 il valore di bilancio della voce \u201cPartecipazioni\u201d ammonta a 3.528,5 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 487, "parent_id": "e903f9bd5d5febcb7c87861ea524c282", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "492e3c6a370016abf6e172934f959052", "text": "7.1 Partecipazioni: informazioni sui rapporti partecipativi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 487, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "ea62644e08d72394d7f1df8cae8434de", "text": "Disponibilit\u00e0 voti % Sede legale Sede operativa Quota di partecipazione % Polus Capital Management Group Limited Capitale GBP 527 in azioni da GBP 0,005 CheBanca! S.p.A. Capitale \u20ac 506,3 milioni in azioni da \u20ac 0,50 CMB MONACO S.A.M. Capitale \u20ac 111,1 milioni in azioni da \u20ac 200 Compass Banca S.p.A. Capitale \u20ac 587,5 milioni in azioni da \u20ac 5 Mediobanca Innovation Services - MIS S.c.p.A. Capitale \u20ac 35 milioni in azioni da \u20ac 5 Mediobanca Management Company Capitale \u20ac 500 mila in azioni da \u20ac 10 Mediobanca SGR Capitale \u20ac 10,3 milioni in azioni da \u20ac 51,65 Messier et Associ\u00e9s Sas Capitale \u20ac 50 mila in azioni da \u20ac 0,1 MB Facta S.p.A. Capitale \u20ac 120 milioni in azioni da \u20ac 1 MB Funding Lux S.A. Capitale \u20ac831 mila in azioni da \u20ac 1 MB International (Luxembourg) S.A. Capitale \u20ac 10 milioni in azioni da \u20ac 10 MB Securities USA LLC Capitale $ 2,25 milioni RAM Active Investments S.A. Capitale CHF 1 milione in azioni da CHF 10 SelmaBipiemme Leasing S.p.A. Capitale \u20ac 41,3 milioni in azioni da \u20ac 0,50 CMB Real Estate Development Capitale \u20ac75,2 milioni in azioni da \u20ac75,2 mila Spafid S.p.A. Capitale \u20ac 6,1 milioni in azioni da \u20ac 10 MB INVAG S.r.l. Capitale \u20ac 10 mila Londra Londra 64,40 (*) 64,40 Milano Milano 100,- 100,- Montecarlo Montecarlo 100,- 100,- Milano Milano 100,- 100,- Milano Milano 100,- 100,- Lussemburgo Lussemburgo 100,- 100,- Milano Milano 100,- 100,- Parigi Parigi 79,66 (**) 79,66 Milano Milano 100,- 100,- Lussemburgo Lussemburgo 100,- 100,- Lussemburgo Lussemburgo 100,- 100,- New York New York 100,- 100,- Ginevra Ginevra 95,80 (***) 95,80 Milano Milano 60,- 60,- Montecarlo Montecarlo 40,- 40,- Milano Milano 100,- 100,- Milano Milano 100,- 100,- Assicurazioni Generali S.p.A. Capitale \u20ac 1.586,8 milioni in azioni da \u20ac 1 Istituto Europeo di Oncologia S.r.l. Capitale \u20ac80,6 milioni Finanziaria Gruppo Bisazza Capitale \u20ac100 mila CLI Holdings II (Quote di fondi) Trieste Trieste 12,78 13,25 Milano Milano 25,37 25,37 Vicenza Vicenza 22,67 22,67", "metadata": {"text_as_html": "
)enominazioniDisponibilit\u00e0 voti %
\\. Imprese controllate in via esclusiva
Polus Capital Management Group Limited Capitale GBP 527 in azioni da GBP 0,005i Londra\u2019 Londra_ 64,40 (*)64,40
CheBanca! S.p.A. Capitale \u20ac 506,3 milioni in azioni da \u20ac 0,50. MilanoMilano100,.100,.
CMB MONACO S.A.M. Capitale \u20ac 111,1 milioni in azioni da \u20ac 200Montecarlo\u2014 Montecarlo100,-100,-
Compass B\u201c\"S\u201c A 7,5 milioni in azioni daMilanoMilano100,-100,-
Mediobanca Innovation Services - MI Capitale \u20ac 35 milioni in azioni da \u20acMilanoMilano100,-100,-
Mediobanca Management Company Capitale \u20ac 500 mila in azioni da \u20ac 10i LussemburgoLussemburgo100,-100,-
Mediobanca SGR Capitale \u20ac 10,3 milioni in azioni da \u20ac 51,65. MilanoMilano100,.100,.
Messier et Associ\u00e9s Sas Capitale \u20ac 50 mila in azioni da \u20ac 0,1' Parigi- 81_- 7966 (**)79,66
MB Facta S.p.A. Capitale \u20ac 120 milioni in azioni da \u20ac 1. MilanoMilano100,-100,-
MB Funding Lux S.A. Capitale \u20ac831 mila in azioni da \u20ac 1i LussemburgoLussemburgo100.-100.-
MB International (Luxembourg) S.A. Capitale \u20ac 10 milioni in azioni da \u20ac 10i LussemburgoLussemburgo100,-100,-
MB Securities USA LLC Capitale 8 2.25 milioni\u2019 New York_ New York100.-100.-
RAM Active Invesiments S.A. Capitale CHF 1 milione in azioni da CHF 10. GinevraO Ginevrass _ 95,80 (***)95,80
SelmaBipiemme Leasing S.p.A. Capitale \u20ac 41,3 milioni in azioni da \u20ac 0,50. Milano. Milano60,-60,-
CMB Real Estate Development Capitale \u20ac75,2 milioni in azioni da \u20ac75,2 mila' Montecarlo_ Montecarlo40,-40,-
Spafid S.p.A. Capitale \u20ac 6,1 milioni in azioni da \u20ac 10i Milano. Milano100,.100,.
MB INVAG S.r.. Capitale \u20ac 10 mila. Milano. Milano100.-100.-
3. Imprese sottoposte a influenza notevole
Assicurazioni Generali S.p.A. Capitale \u20ac 1.586,8 milioni in azioni da \u20ac 1\u2018Tiiest riesteiDiiest rieste1278 \u00ae1325 ia
Istituto Europeo di Oncologia S.r.1. Capitale \u20ac80,6 milioni\u2019 MilanoMilano- 25,37- 25,37
Finanziaria Gruppo Bisazza Capitale \u20ac100 milaVicenzaVicenza22,6722,67
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DenominazioFair Value
A. Imprese controllate in via esclusiva
Plous Capital Management Group Limitedn.d.\u2014
Chebanca! S.p.A.n.d.\u2014
CMB MONACO S.A.M.374.092n.d.\u2014
Compass Banca S.p.A.768.440n.d.275.000
Mediobanca Innovation Services - MIS S.c.p.A.35.040n.d.\u2014
Mediobanca Management Company3.993nd.\u2014
Mediobanca SGR38.139n.d.\u2014
Messier et Associ\u00e9s Sas92.556n.d.6.576
MBFACTA S.p.A.120.391n.d.\u2014
MB Funding Lux831n.d.\u2014
MB International (Luxembourg) S.A.6.095n.d.\u2014
MB Securities USA LLC211n.d.\u2014
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SelmaBipiemme Leasing S.p.A.32.947n.d.1.901
CMB Real Estate Development30.060n.d.\u2014
Spafid S.p.A.8.888n.d.\u2014
MB INVAG S.r.l.15.428n.d.
B. Imprese sottoposte a influenza notevole
Assicurazioni Generali S.p.A.1.096.2723.774.525235.147
Istituto Europeo di Oncologia S.r.1.38.995n.d.\u2014
Finanziaria Gruppo Bisazza6.879n.d.272
CLI Holdings II43.295n.d.8.427
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30 giugno 202330 giugno 2022
Esistenze iniziali3.563.0393.457.430
Aumenti108.509
B.l Acquisti97.938
B.2 Riprese di valore \u2014 \u2014
B.3 Rivalutazioni \u2014 \u2014
B.4 Altre variazioni\u201410.571
Diminuzioni54.5822.900
C.1 Vendite\u20142.900
C.2 Rettifiche di valore54.263\u2014
C.3 Altre variazioni319\u2014
Rimanenze finali3.528.4823.563.039
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Rettifiche totali946.192891.929
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ttivit\u00e0/ValoriTotale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
Attivit\u00e0 di propriet\u00e092.49891.836
a) terreni67.89667.896
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c) mobili1.5511.444
d) impianti elettronici2.4482174
e) altre2.9922.591
Attivit\u00e0 acquisite in leasing finanziario23.73625.079
a) terreni\u2014\u2014
b) fabbricati19.61721.672
c) mobili \u2014 \u2014
d) impianti elettronici \u2014 \u2014
e) altre4.1193.407
otale116.234116.915
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Attivit\u00e0/ValoriTotale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
Fair valueValore di bilancioFair value
Livello 1_Livello2Livello 3Livello 1_Livello 2Livello 3
1. Attivit\u00e0 di propriet\u00e0_88.500\u2014102.213
a) terreni52.148\u201481164
b) fabbricati_36.352\u201421.049
2. Diritti dl\u2019uso acquisiti con illeasing
Totale \u2014 88.500 23.819 \u2014 102.213
di cui: ottenute tramite l\u2019esci delle garanzie ricevute
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Esistenze iniziali lorde al 30 giugno 2022 A.1 Riduzioni di valore totali nette A.2 Esistenze iniziali nette al 30 giugno 202267.896 \u2014 67.89674.235 (84.882) _ 39.4039.475 \u2014 (8.031) 1.44411.200 (9.026) 2.174- 34205 (28.207) 5.998197.0) (80.09 _ 116.9]
Aumenti:\u20142.4684848824.4908.3:
B.1 Acquisti\u2014\u20144848821.405
- di cui operazioni di aggregazione aziendale
B.2 Spese per migliorie capitalizzate\u2014929\u2014\u2014\u20149:
B.3 Riprese di valore
B.4 Variazioni positive di fair value imputate a
a) patrimonio netto
b) conto economico
B.5 Differenze positive di cambio
B.6 ;l;::i:::::::: da immobili detenuti a scopo di--xxx
.7 Altre variazioni\u20141.539\u2014\u20143.0854.62
Diminuzioni:\u20144.6433776083.3779.0
\u2014\u2014\u2014
C.1 Vendite126301
--
di cui operazioni di aggregazione aziendale
C.2 Ammortamenti\u20144.6431685963.0768.4\u00a3
Rettifiche di valore da deterioramento
C.3 imputate a
a) patrimonio netto
b) conto economico-
C.4 Variazioni negative di fair value imputate a-
a) patrimonio netto-
b) conto economico-
C.5 Differenze negative di cambio-
C.6 Trasferimenti a:-
a) :\\]t:::\\[.:\ufb02:.;;\\[e(::.xh detenute a scopo di--xxxi
b) attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 \u00een via di dismissionei
C.7 Altre variazioni\u2014\u20148312\u2014
Rimanenze finali nette67.89637.2281.5512.4487.111
D.1 Riduzioni di valore totali nette\u2014(89.531)\u2014 (8.200)\u2014 (9.622)(28.643)
D.2 Rimanenze finali lorde67.89676.7599.75112.070_ 35.754
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Esistenze iniziali lorde B. Aumenti B.1 Acquisti di cui operazioni di aggregazione aziendale B.2 Spese per migliorie capitalizzate B.3 Variazioni positive di fair value B.4 Riprese di valore B.5 Differenze di cambio positive B.6 Trasferimenti da immobili ad uso funzionale B.7 Altre variazioni C. Diminuzioni C.1 Vendite - di cui operazioni di aggregazione aziendale C.2 Ammortamenti C.3 Variazioni negative di fair value C.4 Rettifiche di valore da deterioramento C.5 Differenze di cambio negative C.6 Trasferimenti a: a) immobili ad uso funzionale b) attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione C.7 Altre variazioni D. Rimanenze finali D.1 Riduzioni di valore totali nette D.2 Rimanenze finali lorde E. Valutazione al fair value", "metadata": {"text_as_html": "
A. Esistenze iniziali lorde
B. Aumenti
B.1 Acquisti
di cui operazioni di aggregazione aziendale
B.2 Spese per migliorie capitalizzate\u201414
B.3 Variazioni positive di fair value\u2014\u2014
B.4 Riprese di valore\u2014\u2014
B.5 Differenze di cambio positive\u2014\u2014
B.6 Trasferimenti da immobili ad uso funzionale\u2014\u2014
C.1 Vendite \u2014 \u2014
- di cui operazioni di aggregazione aziendale\u2014\u2014
C.2 Ammortamenti\u2014425
C.3 Variazioni negative di fair value\u2014\u2014
Rettifiche di valore da deterioramento\u2014\u2014
C.5 Differenze di cambio negative\u2014\u2014
C.6 Trasferimenti a:\u2014\u2014
a) immobili ad uso funzionale\u2014\u2014
b) attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione \u2014 \u2014
C.7 Altre variazioni\u2014\u2014
D. Rimanenze finali20.3503.058
D.1 Riduzioni di valore totali nette \u2014 \u2014
D.2 Rimanenze finali lorde
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ttivit\u00e0/ValoriTotale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
Durata definitaDurata _ indefinitaDurata definita
.] AvviamentoXxX
Altre attivit\u00e0 immateriali1.65969015.486
di cui: software1.659\u2014690\u2014
A.2.1 Attivit\u00e0 valutate al1.65915.48969015.486
a) A mmateriali internamente
generate b) Altre attivit\u00e01.65915.48969015.486
A.2.2 Attivit\u00e0 valutate al fair value:
a) Attivit\u00e0 immateriali generate internamente
b) Altre attivit\u00e0
otale1.65928.00369028.003
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gene Definita _ IndefinitaAltre \u00e0 Totale immateriali: altre Definita \u2014 Indefinita
.. Esistenze iniziali12.514\u2014\u201497.11215.489125.11:
A.1 Riduzioni di valore totali nette\u2014\u2014\u2014\u2014 (96.422)\u2014\u2014 (96422
A.2 Esistenze iniziali nette12.514\u2014\u201469015.48928.69:
. Aumenti\u2014\u2014\u20141.635\u20141.6.
B.1 Acquisti\u2014\u2014\u20141.635\u20141.6.
B.2 Incrementi di attivit\u00e0 immateriali internei-
B.3 Riprese di valorey_
B.4 Variazioni di value_
positive fair
- a patrimonio nettoXx\u2014
- a conto economicoXx\u2014
B.5 Differenze di cambio positive\u2014
B.6 Altre variazioni\u2014
Diminuzioni\u2014\u2014\u2014666\u2014666
1 Vendite\u2014
C.2 Rettifiche di valore\u2014\u2014\u2014666\u2014666
- Ammortamenti\u2014\u2014666\u2014666
Svalutazioni\u2014
+ patrimonio nettoXx\u2014
+ conto economico\u2014
.3 Variazioni negative di fair value_
- a patrimonio nettoXx\u2014
- a conto economicox\u2014
C.4 Trasferimenti alle attivit\u00e0 non correnti \u00een via di dismissione-
C.5 Differenze di cambio negative\u2014
6 Altre variazioni\u2014
. Rimanenze finali nette12.514\u2014\u20141.65915.48929.662
D.1 Rettifiche di valori totali nette\u2014\u2014\u2014\u2014 (97.079)\u2014\u2014 (97.079
Rimanenze finali lorde12.514\u2014\u201498.73815.489126.741
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Totale 30 giugno 2023Totale
- In contropartita al Conto Economico0
- In contropartita al Patrimonio Netto329
Totale95.379105.493
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Totale 30 giugno 2023
- In contropartita al Conto Economico191.400206.070
- In contropartita al Patrimonio Netto31.76821.281
Totale223.1682: SI
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 494, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "942cd4f826567135af0481ceb98a9560", "text": "10.3 Variazioni delle imposte anticipate (in contropartita del conto economico)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 494, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "95f5435f1e402c8a7ef636cc62c7cb1d", "text": "Totale 30 giugno 2023 Totale 30 giugno 2022 70.964 88.449 4.190 1.270 2.1 Imposte anticipate rilevate nell\u2019esercizio 4.190 1.270 a) relative a precedenti esercizi \u2014 b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 c) riprese di valore \u2014 d) altre 4.190 1.270 2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali \u2014 2.3 Altri aumenti \u2014 13.104 18.755 3.1 Imposte anticipate annullate nell\u2019esercizio 13.104 18.755 a) rigiri 13.104 18.755 b) svalutazioni per sopravvenuta irrecuperabilit\u00e0 \u2014 c) mutamento di criteri contabili \u2014 d) altre \u2014 3.2 Riduzioni di aliquote fiscali \u2014 3.3 Altre diminuzioni: \u2014 a) trasformazione in crediti d\u2019imposta di cui alla legge.n.214/2011 \u2014 b) altre \u2014 62.050 70.964", "metadata": {"text_as_html": "
Totale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
. Importo iniziale70.96488.449
. Aumenti4.1901.270
2.1 Imposte anticipate rilevate nell\u2019esercizio4.1901.270
cedenti esercizi \u2014 \u2014 a) relative a pre
b) dovute al mutamento di criteri contabili\u2014\u2014
\u00a9) riprese di valore\u2014-
d) altre4.1901.270
2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali \u2014 -
2.3 Altri aumenti\u2014\u2014
. Diminuzioni13.104
3.1 Imposte anticipate annullate nell\u2019esercizio13.104
a) rigiri13.104
b) svalutazioni per sopravvenuta irrecuperabi
c) mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014
d) altre \u2014 \u2014
3.2 Riduzioni di aliquote fiscali \u2014 \u2014
3.3 Altre diminuzioni: \u2014 \u2014
a) trasformazione in crediti d\u2019imposta di cui alla legge.n.214/2011 \u2014 \u2014
b) altre . Importo finale\u2014 62.050\u2014 70.964
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Totale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
1. Importo iniziale36.81443.839
Aumenti \u2014 \u2014
Diminuzioni4.8677.025
3.1 Rigiri4.8677.025
3.2 Trasformazione in crediti d\u2019imposta \u2014 \u2014
a) derivante da perdite di esercizio\u2014\u2014
b) derivante da perdite fiscali\u2014\u2014
3.3 Altre diminuzioni \u2014 \u2014
4. Importo finale31.94736.814
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Totale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
. Importo iniziale206.070206.189
. Aumenti102101
2.1 Imposte differite rilevate nell\u2019esercizio102101
a) relative a precedenti esercizi \u2014 \u2014
b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014
c) altre102101
2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali \u2014 \u2014
Altri aumenti \u2014 \u2014
. Diminuzioni14.772220
3.1 Imposte differite annullate nell\u2019esercizio14.772220
a) rigiri14.772220
b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014
c) altre \u2014 \u2014
3.2 Riduzioni di aliquote fiscali \u2014 \u2014
Altre diminuzioni \u2014 \u2014
. Importo finale191.400206.070
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Totale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
Importo iniziale34.5294.240
Aumenti161.44553.090
2.1 Imposte anticipate rilevate nell\u2019esercizio161.44553.090
a) relative a precedenti esercizi \u2014 \u2014
b) dovute al mutamento di criteri contabili\u2014\u2014
c) altre161.44553.090
2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali \u2014 \u2014
2.3 Altri aumenti \u2014 \u2014
- di cui operazioni di aggregazione aziendale\u2014\u2014
Diminuzioni162.64522.801
3.1 Imposte anticipate annullate nell\u2019esercizio162.64522.801
a) rigiri162.64522.801
b) svalutazioni per sopravvenuta irrecuperabilit\u00e0 \u2014 \u2014
c) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014
d) altre\u2014\u2014
3.2 Riduzioni di aliquote fiscali \u2014 \u2014
3 Altre diminuzioni \u2014 \u2014
Importo finale34.529
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Totale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
. Importo iniziale21.28136.109
. Aumenti81.819113.113
2.1 Imposte differite rilevate nell\u2019esercizio81.819113.113
a) relative a precedenti es\u2014\u2014
b) dovute al mutamento di criteri contabili\u2014\u2014
c) altre81.819113.113
2.2 Nuove imposte o incrementi di aliquote fiscali \u2014 \u2014
2.3 Altri aumenti\u2014\u2014
. Diminuzioni127.941
3.1 Imposte differite annullate nell\u2019esercizio127.941
a) rigiri127.941
b) dovute al mutamento di criteri contabili \u2014 \u2014
c) altre \u2014 \u2014
3.2 Riduzioni di aliquote fiscali \u2014 \u2014
3.3 Altre diminuzioni \u2014 \u2014
. Importo finale31.76821.281
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Ratei attivi diversi da quelli capitalizzati sulle relative attivit\u00e0 3.707 3.335 2. Crediti di funzionamento e fatture da emettere 71.364 79.666 3. Crediti verso Erario (non imputate alla voce 100) 31.478 34.993 4. Altre partite: 60.217 89.947 - per operazioni futures e altre su titoli 1.352 3.032 - per operazioni diverse di natura transitoria 42.928 48.397 - crediti verso il personale 142 167 - migliorie su beni di terzi 262 601 - consolidato fiscale \u2014 22.662 - IVA di gruppo 7.060 7.641 - partite varie (1) 8.473 7.447 Totale Altre Attivit\u00e0 166.766 207.941", "metadata": {"text_as_html": "
1. Ratei attivi diversi da quelli capitalizzati sulle relative attivit\u00e03.7073.335
Crediti di funzionamento e fatture da emettere71.36479.666
3. Crediti verso Erario (non imputate alla voce 100)31.47834.993
4. Altre partite:60.21789.947
- per operazioni futures e altre su titoli1.3523.032
- per operazioni diverse di natura transitoria42.92848.397
- crediti verso il personale142167
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l'ipologia operazioni/ValoriTotale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
Fair ValuebilancioFair Value
Livello 1Livello 2 _Livello 3Livello 1Livello 2 _Livello 3
Debiti verso banche centrali5.634.137XxXX8.442.206XxXXx
Debiti verso banche \u201428,680.976XxxX26.728.023XxXXx
2.1 Conti correntie depositi a vista19208919xxX19,519.901xxXx
2.2 Depositi a scadenza_ 3.870.089XxXxX1818.795XxXXx
2.3 Finanziamenti5.433.196XxXxX5281.156XxXXx
2.3.1 Pronti contro termine3.467.320XxXxX_ 3.160.595XxXXx
passivi 3.2 Altri1.965.876XxXxX_ 2.120.561XxXXx
2.4 Debiti per impegni di riacquisto di propri strumenti patrimoniali-xXx-xXx
2.5 Debiti per leasing ()\u2014XxXxXx904XxXXx
2.6 Altri debitiXxXxX108.167XxXXx
lotale\u2014\u201435171129\u2014 35.171.129 \u2014
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Tipologia operazioni/ValoriTotale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
Valore di bilancioFair ValueValore di bilancioFair Value
Livello 1Livello 2Livello 2Livell 3
1. Conti correnti e depositi a vista4.221.625XxX7.013.050XxX
. Depositi a scadenza3.840.437XxX784XxX
Finanziamenti681.703XxX1.892.740XxX
3.1 Pronti contro termine passiviXxX1.782.524XxX
AltriXxX110.216XxX
4. Debiti per impegni d{ riacquisto di propri strumenti patrimoniali-xXX-Xxx
5. Debiti per leasing (!)25.245xXX28.122X
6. Altri debiti1671XxXX1.434XXxX
Totale8.770.681\u2014 \u20148.770.681\u2014_ 11.388.130\u2014 _ 11.388.130 \u2014
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\u2019ipologia titoli/Valori30 giugno 202330 giugno 2022
Valore di bilancioFair Value (*)Valore di PilMcIOFair Value (*)
r rrello 1- Livello 2Livello 3pivello 1\u2014 Livello 2Livello 3
i. Titoli
1. obbligazioni17.623.363\u2014_ 17.412.609\u201415.174.795\u2014_ 15.107.179\u2014
1.1 strutturate2.982.862\u20143.004.731\u20142.453.598\u20142.490.286\u2014
1.2 altre14640501\u2014 \u201414407878\u201412721197\u201412616893\u2014
2. altri titoli261.493\u2014\u2014261.49359.252\u2014\u2014_ 59.252
2.1 strutturate - \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014
2.2 altre (1)261493\u2014\u2014261.49359252\u2014\u201459.252
\u2018otale17.884.856\u2014_ 17.412.609261.49315.234.047\u201415.107.17959.252
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Titoli", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 499, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "c6f85da635ed0b9242cb3ef6ac4ecd04", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 499, "parent_id": "55959feacdb4a4a50e5c1173e1d8b3ba", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "ca90bb97f2134ea68bdaca7329ccf60f", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 499, "parent_id": "55959feacdb4a4a50e5c1173e1d8b3ba", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "66441055f0743dc43ff3eff5afba3028", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 499, "parent_id": "55959feacdb4a4a50e5c1173e1d8b3ba", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "7120ff4c7a83af07fa12bd5ed2402f87", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 499, "parent_id": "55959feacdb4a4a50e5c1173e1d8b3ba", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "0d878faff9bf22de76a0880d4ee3f6dc", "text": "Totale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 499, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9925296482e7eb48076914543ec296d3", "text": "(*) I valori di fair value sono indicati al netto del rischio emittente che al 30 giugno 2023 esprimerebbe una plusvalenza di 136,5 milioni (+212,5 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 499, "parent_id": "0d878faff9bf22de76a0880d4ee3f6dc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b7bde5d8dca1a0f483587d4fba5c8f26", "text": "(1) Nella voce confluisce l\u2019operativit\u00e0 in cambiali finanziarie, iniziata nell\u2019esercizio al 30 giugno 2023, per un valore di 219.763.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 499, "parent_id": "0d878faff9bf22de76a0880d4ee3f6dc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fb5c62349cb933e19d44261eb6294dd4", "text": "I titoli obbligazionari aumentano da 15,2 a 17,6 miliardi dopo nuove emissioni per 4,4 miliardi, che fronteggiano rimborsi e riacquisti per 2,8 miliardi (realizzando utili per 6,8 milioni), altre rettifiche in aumento (adeguamento cambio, costo ammortizzato ed effetto delle coperture) per 805,8 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 499, "parent_id": "0d878faff9bf22de76a0880d4ee3f6dc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "437abfff4b4d9b7db219afe04c76a1fe", "text": "498 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 499, "parent_id": "0d878faff9bf22de76a0880d4ee3f6dc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "21fe5bbeb05296896e835c898b69b459", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 500, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3ba383a42badc7b2ea6c2796e423319e", "text": "Tra le obbligazioni in circolazione emesse figurano 94 milioni di emissioni (144 milioni lo scorso anno) connesse a strategie di arbitraggio a leva su indici o derivati su basi (skew) principalmente legate a derivati su crediti e, in maniera residuale, ad arbitraggi su tasso, inflation e rischio azionario (underlying transaction). Tutti questi prestiti garantiscono il rimborso integrale del capitale a scadenza ed il pagamento degli interessi (incluso un premio \u2013 extra yield). Qualora il sottoscrittore richieda il rimborso anticipato, l\u2019emittente, a sua discrezione, pu\u00f2 procedere al riacquisto ad un prezzo che sconter\u00e0 il fair value corrente incluso quello delle underlying transactions. In accordo con quanto disciplinato dal par. 4.3.3 dell\u2019IFRS9 il derivato embedded, identificato dal diritto di includere il valore dell\u2019arbitraggio nel prezzo di riacquisto, \u00e8 stato separato dall\u2019obbligazione valutata al costo ammortizzato e contabilizzato al fair value delle underlying transactions.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 500, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "36535a93729ca7f8c9374d9067e152ff", "text": "1.4 Dettaglio dei debiti/titoli subordinati", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 500, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f668304541af82df136bdb8d32458179", "text": "Tra i \u201cTitoli in circolazione\u201d figurano le seguenti cinque emissioni subordinate Tier 2, per complessivi 1.351.236. Nel corso dell\u2019esercizio si segnala la scadenza di un\u2019emissione ad aprile 2023 e l\u2019emissione di un prestito subordinato Euribor a 3 mesi +480bps per 300 milioni con scadenza a 10 anni e callable a 5.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 500, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "fb617662ee5027703d5a7898684911aa", "text": "30 giugno 2023 ISIN Valore nominale Valore di bilancio MB SUBORDINATO TV con min 3% 2025 IT0005127508 496.805 501.128 IT0005188351 299.750 272.969 MB SUBORDINATO 1,957% 2029 XS1579416741 50.000 50.735 XS2262077675 248.854 226.414 MB SUBORDINATO TF 10Y Callable XS2577528016 299.950 299.990 1.395.359", "metadata": {"text_as_html": "
Emissione30 giugno 2023
ISINValore nominale\u2014 Valore di bilancio
MB SUBORDINATO TV con min 3% 20251T0005127508496.805501.128
MB SUBORDINATO 3.75% 20261T0005188351299.750272.969
MB SUBORDINATO 1 % 20295157941674150.0005I 5
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MB SUBORDINATO TF 10Y CallableXS2577528016299.950299.990
l'otale titoli subordinati1.395.3591.351.236
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Fair ValueFair Velue eValore ineFair ValueFai Value
W\u2026
\\. Passivit\u00e0 per cassa
1. Debiti verso banche42.854-48.981-\u20148.98]
2. Debiti verso clientela4.160.964_ 4.085.164205\u20144.085.3693.720.645-\u20143.720.64:
3. Titoli di debito\u2014\u2014--\u2014\u2014----
3.1 Obbligazioni----------
3.1.1 Strutturate----Xx----b
ai
itoli\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014-
----X----M
\u2014\u2014\u2014-X\u2014\u2014-\u2014X
l'otale (A)4.203.8184.119.33710.757\u20144.130.0943.741.9903.729.626-\u20143.729.626
3. Strumenti derivati
1. Derivati finanziari\u20148486714891728304823\u2014\u20148752494.187.661703.976-
1.1 Di negoziazioneX8486714.891.670304823 (!)XxXx75.2494.187.561703.491X
iO
1.3 AltriX\u201458-XXx\u2014100485X
2. Derivati creditizi\u2014\u2014416933-\u2014\u2014\u2014 _529.990\u2014-
2.1 Di negoziazioneX\u2014416933-XXx\u2014 _529.990\u2014X
AE
2.3 AltriX\u2014\u2014-XXx\u2014-\u2014X
l\u2019otale (B)X8486715.308.661304823XXx1752494.717.651703976X
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Strutturati 1.615.014 \u2014 1.497.845 18.339 X 743.837 \u2014 634.073 \u2014 3.2 Altri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
Valore nominaleFair valueFair value (*)\u2014 Valore iFair valueFai\u00f9
Livello 1\u2014lloLivello 1_i _ Liv
Debiti verso banche7.857\u20147.8573.516\u2014\u20143.5163.516
1.1 Strutturati7.857\u2014X3.516\u2014\u20143.516X
1.2 Altri\u2014\u2014\u2014\u2014X\u2014\u2014\u2014\u2014X
di cui: \u2014
- impegni a erogare fondi-X ixxX 'X iX ixx' '
- garanzie finanziarie rilasciate\u2014XXXXXXXXX
Debiti verso clientela\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
2.1 Strutturati----Xx----X
Altri\u2014\u2014\u2014\u2014X\u2014\u2014\u2014\u2014X
di cui:\u2014
- impegni a erogare fondi-\u2019 :\u2019 XxYY\u2019 XXI
- garanzie finanziarie rilasciate\u2014XXXXXXXXX
Titoli di debito1.615.014\u201418.3391.516.184743.837\u2014634073\u2014
3.1 Strutturati1.615.014\u201418.339X743837\u2014634073\u2014X
3.2 Altri\u2014\u2014\u2014\u2014X\u2014\u2014\u2014\u2014X
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Derivati finanziari \u2014 2.116.467 \u2014 45.417.637 \u2014 1.385.981 \u2014 39.309.656 1) Fair value \u2014 2.116.467 \u2014 45.417.637 \u2014 1.385.933 \u2014 39.213.382 2) Flussi finanziari \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 48 \u2014 96.274 3) Investimenti esteri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 B. Derivati creditizi \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1) Fair value \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2) Flussi finanziari \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Totale \u2014 2.116.467 \u2014 45.417.637 \u2014 1.385.981 \u2014 39.309.656", "metadata": {"text_as_html": "
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A. Derivati finanziari\u2014211646745.417.637\u20141385.98139.309.656
1) Fair value\u2014211646745.417.637\u20141385.93339.213.382
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3) Investimenti esteri
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1) Fair value
2) Flussi finanziari
Totale\u2014211646745.417.637\u20141.385.98139.309.656
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Operazioni/Tipo di coperturaFair Value SpecificaGenericaFlussi Specificafinanziari Generica
titoli di debito e tassi di interessetitoli di capitale e indici azionarivalute e orocreditomercialtri
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Xx Xx \u2014 Xx
2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato76.165Xx\u2014\u2014XxXx\u2014Xxx
3. PortafoglioXxXxXxXxXxXx\u2014Xx\u2014x
4. Altre operazioniXx\u2014
Totale attivit\u00e076.165
1. Passivit\u00e0 finanziarie2.040.302XxXxx
2. PortafoglioXxXxXxXxXxXx\u2014Xx\u2014Xx
Totale passivit\u00e02.040.302
1. Transazioni atteseXxXxXxXxXxXx
2. Portafoglio di attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarieXxXxXxXxXxXx\u2014Xx\u2014\u2014
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30 giugno 202330 giugno 2022
. Accordi di pagamento classificati come debiti da IFRS2
. Debiti di funzionamento e fatture da ricevere44.85146.271
3. Ratei passivi diversi da quelli capitalizzati sulle pertinenti attivit\u00e0 finanziarie3.0263.127
. Debiti verso l\u2019erario Debiti il personale dipendente35.216 182.50816.186 147.060
6. Altre partite112.390
- cedole e dividendi non ancora incassati3.557
- somme a disposizione da riconoscere a terzi36.070
- consolidato fiscale27.301
- partite varie45.462
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Totale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
A. Esistenze iniziali5.4007.386
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B.1 Accantonamenti dell\u2019esercizio209181
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Voci/Valori30 giugno 202330 giugno 2022
1. Fondi per rischio di credito relativo a impegni e garanzie finanziarie rilasciate30.40646.692
2. Fondi su altri impegni e altre garanzie rilasciate\u2014\u2014
3. Fondi di quiescenza aziendali\u2014\u2014
4. Altri fondi per rischi ed oneri67.32567.857
4.1 controversie legali e fi: \u2014 \u2014
4.2 oneri per il personale10.981904
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Totale97.731114.549
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L\u2019importo \u00e8 determinato dalla migliore stima, basata su esperienze di operazioni analoghe o sull\u2019opinione di esperti indipendenti. Periodicamente gli accantonamenti sono rivisti per riflettere la miglior stima corrente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 506, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4b7acb9cd8547946e6683d4d6915754e", "text": "Al 30 giugno la voce \u201cFondi per rischi ed oneri\u201d cala da 114,5 a 97,7 milioni principalmente a seguito della riduzione della componente di impegni e garanzie rilasciate (da 46,7 a 30,4 milioni); in leggera riduzione (da 67,9 a 67,3 milioni) anche la quota degli \u201caltri fondi rischi ed oneri\u201d a presidio di controversie legali/fiscali e di altre passivit\u00e0 inclusi gli oneri del personale, dopo l\u2019accantonamento straordinario effettuato dalla Banca per il varo di un piano di prepensionamento e turnover volto a favorire il ricambio generazionale (10 milioni), parzialmente compensato da rilasci netti per 7,9 milioni, in gran parte legati alla rivalutazione del rischio fiscale e utilizzi per 2,5 milioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 506, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4004097c665e6408c9c8b6d861367b2d", "text": "Con riferimento ai principali procedimenti legali, si segnala quanto segue:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 506, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "e7c6d424adcf35846e68105431bd33d5", "text": "in merito alla richiesta di risarcimento danni formulata da Lucchini S.p.A. in Amministrazione Straordinaria (\u201cLucchini\u201d) nei confronti di 12 banche (inclusa Mediobanca) sul presupposto che queste avrebbero concorso al dissesto economico finanziario della societ\u00e0, con sentenza del 28 dicembre 2022 la Corte d\u2019Appello di Milano ha respinto le domande proposte dalla Lucchini a spese compensate. Al 30 giugno 2023 il termine per l\u2019impugnazione \u00e8 decorso senza che Lucchini abbia provveduto alla notifica del ricorso per Cassazione; di conseguenza, la sentenza della Corte d\u2019Appello del 28 dicembre 2022 \u00e8 passata in giudicato e la vertenza pu\u00f2 ritenersi definitivamente conclusa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 506, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0bfb09c8dbe3b85a12c9090b9adef5dd", "text": "Per quanto riguarda i contenziosi pendenti verso l\u2019Amministrazione finanziaria si segnalano le seguenti variazioni di rilievo:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 506, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "939bcbeabab0777a753035d6bb7e7eb6", "text": "con riferimento alla presunta mancata applicazione della tassazione per trasparenza prevista dalla normativa sulle Controlled Foreign Company (CFC) dei redditi prodotti da CMB Monaco e CMG Monaco negli esercizi 2013, 2014 e 2015 (per un totale di 124,4 milioni di reddito e 53,7 milioni di imposte contestati, oltre sanzioni ed interessi) sono pendenti tre contenziosi nei confronti dell\u2019Amministrazione finanziaria, in diversi gradi di giudizio. Nel dettaglio, nel contenzioso relativo all\u2019esercizio 2013/2014 (utili 2013, imposta pari a 21,3 milioni oltre interessi e sanzioni) la Banca \u00e8 risultata vittoriosa in I e II grado, ma pende ricorso in Cassazione. Nei contenziosi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 506, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f45c886f978c292ad1a72684d077f531", "text": "Nota Integrativa | Parte B - Informazioni sullo Stato Patrimoniale 505", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 506, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "29f7eb3657d55b0cae2fbfc5c7769284", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "224511a47081efba596c67f1bcb22a71", "text": "riuniti relativi agli esercizi 2014/2015 e 2015/2016 (rispettivamente utili 2014 e 2015) per un totale imposta pari a 32,5 milioni, oltre interessi e sanzioni, la Banca, \u00e8 risultata vittoriosa in primo grado ma pende il ricorso in II grado promosso dall\u2019Agenzia delle Entrate;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "043e48ebe0bbdbfca6b66843a9846226", "text": "con riferimento alla presunta omessa applicazione di ritenute da parte di Mediobanca sugli interessi passivi pagati nell\u2019ambito di un\u2019operazione di secured financing negli anni 2014, 2015 e 2016 (imposta per 6,4 milioni oltre interessi e sanzioni), dopo che la CTP Milano ha respinto le prime due annualit\u00e0 contestate, la Banca ha provveduto a proporre ricorso in II grado mentre si \u00e8 in attesa del giudizio di I grado per l\u2019annualit\u00e0 2016;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "2592a9ddc997f28f7c72d7b9b0bdff4f", "text": "in merito al contenzioso relativo al preteso omesso versamento dell\u2019imposta sostitutiva in sede di erogazione di un finanziamento stipulato all\u2019estero, per una maggiore imposta accertata di 375 mila euro. La Banca \u00e8 risultata vittoriosa nel II grado di giudizio ma pende il ricorso in Cassazione promosso dall\u2019Agenzia delle Entrate;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c35f29cc9a7c71e578f87860a2f6e44a", "text": "si \u00e8 concluso il contenzioso presso la cassazione riguardante un trasferimento di denaro verso l\u2019estero (money transfer) relativo all\u2019operativit\u00e0 di Banca Esperia gi\u00e0 interamente spesato negli esercizi precedenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2cc27f75a696aa82ae4f418cb2fd874a", "text": "Il fondo rischi ed oneri stanziato in bilancio fronteggia adeguatamente gli importi elencati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ddab540e38223cc741c1f3ebc275916b", "text": "10.2 Fondi per rischi e oneri: variazioni annue", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "f51241a2be1f41e06ade3e637a2c5992", "text": "Totale Fondi di quiescenza Altri fondi per rischi ed oneri Fondi su altri impegni e altre garanzie rilasciate \u2014 \u2014 67.857 67.857 \u2014 \u2014 11.937 11.937 \u2014 \u2014 11.500 11.500 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 437 437 \u2014 \u2014 \u2014 - di cui operazioni di aggregazione aziendale \u2014 \u2014 12.469 12.469 \u2014 \u2014 12.469 12.469 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - di cui operazioni di aggregazione aziendale \u2014 \u2014 67.325 67.325", "metadata": {"text_as_html": "
Fondi suFondi di quiescenzaAltri fondi per rischiTotale
Esistenze iniziali\u2014\u201467.857
Aumenti\u2014\u201411.937
B.1 Accantonamento dell\u2019esercizio\u2014\u201411.500
B.2 Variazioni dovute al passare del tempo
B.3 Variazioni dovute a modifiche del tasso di sconto
B.4 Altre variazioni\u2014\u2014437437
- di cui operazioni di aggregazione aziendale
Diminuzioni\u2014\u201412.46912.469
C.1 Utilizzo nell\u2019esercizio\u2014\u201412.46912.469
C.2 Variazioni dovute a modifiche del tasso di sconto
Altre variazioni
- di cui operazioni di aggregazione aziendale
Rimanenze finali\u2014\u201467.325
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Aumenti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4abb2dadaeb56d9980c6770acd1e5432", "text": "B.1 Accantonamento dell\u2019esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "210cfbba5e3025dbae4653dde6c77c58", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "parent_id": "4abb2dadaeb56d9980c6770acd1e5432", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1b23c960aa875c6c931536d3ad7df95e", "text": "B.2 Variazioni dovute al passare del tempo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "480d78bdbf5b0109b582991ee3abdaad", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "parent_id": "1b23c960aa875c6c931536d3ad7df95e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6fb1dacd194aee1fff8340a6faeb6c59", "text": "B.3 Variazioni dovute a modifiche del tasso di sconto", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "parent_id": "1b23c960aa875c6c931536d3ad7df95e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "8b882174998872f1a52a8e051c4009ab", "text": "B.4 Altre variazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "0c8f8c9636e5bc6fd4f0f4496b65c197", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "parent_id": "8b882174998872f1a52a8e051c4009ab", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1250e73d1fce670b050cf33dd9d5afed", "text": "C. Diminuzioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a322330f3d43a234a111de54df03a82d", "text": "C.1 Utilizzo nell\u2019esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "parent_id": "1250e73d1fce670b050cf33dd9d5afed", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "33e3327927b03c225c2b2e1762c8321d", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "parent_id": "1250e73d1fce670b050cf33dd9d5afed", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "55e34f93d2201482be69af12f8ca2fa1", "text": "C.2 Variazioni dovute a modifiche del tasso di sconto", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "parent_id": "1250e73d1fce670b050cf33dd9d5afed", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "bd00b2e70aa94d70460c268cc0aa8311", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "parent_id": "1250e73d1fce670b050cf33dd9d5afed", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "38bad5d8fe32835d058bc99be5d05f7b", "text": "C.3 Altre variazioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "815ac4688b164ca1421f5855513bc0e3", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "parent_id": "38bad5d8fe32835d058bc99be5d05f7b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6b5b23013f429630ef051f2d10b7b3c3", "text": "D. Rimanenze finali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "032680c24cdba493f114e1eea9359621", "text": "506 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 507, "parent_id": "6b5b23013f429630ef051f2d10b7b3c3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "f293243ae52051ec16ae132f7bd0d346", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 508, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c971b57cce3379958403d9285e19b4fa", "text": "10.3 Fondi per rischio di credito relativo a impegni e garanzie finanziarie rilasciate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 508, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "9c3a664a35376954aa507a82827d348a", "text": "Fondi per rischio di credito relativo a impegni e garanzie finanziarie rilasciate Secondo stadio Totale Primo stadio Terzo stadio Impaired acquisiti/e o originati/e \u2014 \u2014 \u2014 1. Impegni a erogare fondi 2. Garanzie finanziarie rilasciate Totale 9.099 15.100 24.199 1.227 4.980 6.207 \u2014 \u2014 \u2014 10.326 20.080 30.406", "metadata": {"text_as_html": "
PrimoSecondoTotale
1. Impegni a erogare fondi9.099122710.326
2. Garanzie finanziarie rilasciate15.1004.98020.080
Totale24.1996.20730.406
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 508, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a7714b9858fa32717f472354f4c3a3c9", "text": "SEZIONE 12", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 508, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c37dd1106baa656f0829269e4ede4913", "text": "Patrimonio dell\u2019impresa - Voci 110, 130, 140, 150, 160, 170 e 180", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 508, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "99aa27ba1d553081844e17accba7caae", "text": "12.1 \u201cCapitale\u201d e \u201cAzioni proprie\u201d: composizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 508, "parent_id": "c37dd1106baa656f0829269e4ede4913", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9f6d7dfa99b45eaf0b29d49baeae93f4", "text": "Per la composizione del patrimonio del gruppo si rimanda alla parte F del presente fascicolo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 508, "parent_id": "c37dd1106baa656f0829269e4ede4913", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "018da2b7c8176ab7a3f64551d36d2161", "text": "12.2 Capitale - Numero azioni: variazioni annue", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 508, "parent_id": "c37dd1106baa656f0829269e4ede4913", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "eaf2d6f6f0a01ce8049e1dc75e4059ae", "text": "- interamente liberate - non interamente liberate - a pagamento - operazioni di aggregazioni di imprese - conversione di obbligazioni - esercizio di warrant - altre - a titolo gratuito: - a favore dei dipendenti - a favore degli amministratori - altre", "metadata": {"text_as_html": "
\u2018oci/Tipologie \\. Azioni esistenti all\u2019inizio dell\u2019esercizio864.698.552
- interamente liberate864.698.552
- non interamente liberate \u2014
A.1 Azioni (-)(25.812.945)
proprie A.2 Azioni in circolazione: esistenze iniziali838.885.607
Aumenti1.916.938
B.1 Nuove emissioni1.058.922
- a pagamento\u2014
- operazioni di aggregazioni di imprese \u2014
- conversione di obbligazioni\u2014
rcizio di warrant \u2014
- altre \u2014
- a titolo gratuito:1.058.922
- a favore dei dipendenti1.058.922
- a favore degli amministratori \u2014 - altre \u2014
B.2 Vendita azioni proprie858.016
B.3 Altre variazioni \u2014
\u2019. Diminuzioni \u2014
.1 Annullamento \u2014
.2 Acquisto di azioni proprie \u2014
C.3 Operazioni di cessione di imprese \u2014
.4 Altre variazioni \u2014
). Azioni in circolazione: rimanenze finali840.802.545
D.1 Azioni proprie (+)(8.454.929)
D.2 Azioni esistenti alla fine dell\u2019esercizio849.257.474
- interamente liberate849.257.474
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Voci/ValoriNumero aziValore (\u20ac migliaia)
Riserva azioni proprie: esistenze iniziali al 30 giugno 202225.812.945240.807
Aumenti \u2014 \u2014
- Nuove emi \u2014 \u2014
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- Altre variazioni \u2014 \u2014
Diminuzioni17.358.016161.931
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Riserva azioni proprie: rimanenze finali al 30 giugno 20238.454.92978.876
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ImportoQuota disponibilelogo delle effettuate vi tre esercizi pree
copertura perdite
pitale sociale444.169
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Riserve da valutazione
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Impegni e garanzie finanziarie rilasciate (diversi da quelli designati al fair value)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 510, "parent_id": "3cc3a6f8f1d5a82ab5a5246f4fab4bd7", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "3535a6c11462cc9e75838b86450e1929", "text": "Valore nominale su impegni e garanzie finanziarie rilasciate Totale 30 giugno 2023 Primo stadio Secondo stadio Terzo stadio Impaired acquisiti/e o originati/e 1. Impegni a erogare fondi 12.615.113 49.423 \u2014 \u2014 12.664.536 12.132.336 a) Banche Centrali 2.901 \u2014 \u2014 \u2014 2.901 b) Amministrazioni pubbliche 3.158.938 \u2014 \u2014 \u2014 3.158.938 2.724.891 c) Banche 537.139 \u2014 \u2014 \u2014 537.139 217.875 d) Altre societ\u00e0 finanziarie 1.392.761 \u2014 \u2014 \u2014 1.392.761 1.947.017 e) Societ\u00e0 non finanziarie 7.006.628 49.175 \u2014 \u2014 7.055.803 6.865.871 f) Famiglie 516.746 248 \u2014 \u2014 516.994 376.682 2. Garanzie finanziarie rilasciate 6.279.664 92.617 4.356 \u2014 6.376.637 7.474.426 a) Banche Centrali \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 b) Amministrazioni pubbliche 120.000 \u2014 \u2014 \u2014 120.000 28.882 c) Banche 2.209.846 \u2014 \u2014 \u2014 2.209.846 2.416.036 d) Altre societ\u00e0 finanziarie 1.404.880 \u2014 \u2014 \u2014 1.404.880 1.125.964 e) Societ\u00e0 non finanziarie 2.530.024 92.617 4.356 \u2014 2.626.997 3.883.180 f) Famiglie 14.914 \u2014 \u2014 \u2014 14.914 20.364", "metadata": {"text_as_html": "
Valore nominale su Primo stadioimpegni e garanzie Secondo stadiofinanziarie Terzo stadiorilasciate \u2014 ImpairedTotale \u2014 S0 023Totale 30 0
1. Impegni a erogare fondi12.615.11349.423\u2014\u201412.664.53612.132.336
a) Banche Centrali2.901\u2014\u2014\u20142.901\u2014
b) Amministrazioni pubbliche3.158.938\u2014\u2014\u20143.158.9382.724.891
c) Banche537.139\u2014\u2014\u2014537.139217.875
d) Altre societ\u00e0 finanziarie1.392.761\u2014\u2014\u2014- 1.392.7611.947.017
e) Societ\u00e0 non finanziarie7.006.62849.175\u2014\u20147.055.8036.865.871
f) Famiglie516.746248\u2014\u2014516.994376.682
2. Garanzie finanziarie rilasciate6.279.66492.6174.356\u2014\u2014 6.376.6377.474.426
a) Banche Centrali
b) Amministrazioni pubbliche120.000\u2014\u2014\u2014120.00028.882
c) Banche2.209.846\u2014\u2014\u20142.209.8462.416.036
d) Altre societ\u00e0 finanziarie1.404.880\u2014\u2014\u20141404880_ 1.125.964
e) Societ\u00e0 non finanziarie2.530.02492.6174.356\u20142.626.9973.883.180
f) Famiglie14.914\u2014\u2014\u201414.91420.364
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Totale 30 giugno 2023Totale 30 giugno 2022
140.692163.773
\u2014300
\u2014 \u2014
- \u2014
2.6902.105
47.70861.228
24.80334.659
65.49165.781
_ -
\u2014 \u2014
- _
_ -
_ _
\u2014 \u2014
\u2014 \u2014
\u2014\u2014
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PortafogliImporto 30 giugno 2023Importo 30 giugno 2022
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico2.957.7784.194.222
2. Attivit\u00e0 h\u00bbn\u2026\\nzl;.u'm valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva2.278.4352.794.870
3. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato9.978.4899.761.293
4. Attivit\u00e0 materiali \u2014 \u2014
di cui: attivit\u00e0 materiali che costituiscono rimanenze \u2014 \u2014
. Partecipazioni22.765210.435
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lipologia serviziImporto 30 giugno 2023Importo 30 giugno 2022
1. Esecuzione di ordini per conto della clientela
a) acquisti50.053.05339.869.719
1. regolati49.699.70038.948.514
2. non regolati353.353921.205
b) vendite41.972.61230.693.114
1. regolate41.619.25929.771.909
2. non regolate53.353921.205
2. Gestioni individuali di portafogli (*)10.259.5519.327.809
3. Custodia e amministrazione di titoli
a) l(:::l;ud:;t]=;z;;:]t(l);[])(:]x;)\ufb02]f[\u2018:::)x;s]\\:;l con lo svolgimento di banca depositaria9.097.8128.894.618
1. titoli emessi dalla banca che redige il bilancio524.304613
2. altri titoli6.573.5088.894.005
b) titoli di terzi in deposito (escluse gestioni di portafogli): altri11.098,8857.383.607
1. titoli emessi dalla banca che regide il bilancio \u2014 \u2014
2. altri titoli11.098.8857.383.607
c) titoli di terzi depositati presso terzi1.189.7155.875.833
d) titoli di propriet\u00e0 depositati presso terzi15.476.04213.976.515
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0Ammontari correlati non oggetto diAmmontare netto 30 giugno 2022
(d)\u2014 ricevuti in garanzia (e)
1. Derivati1.870.5811.389.79876.675319.685
2. Pronti contro termine\u20143.449.319\u2014
3. Prestito titoli
4. Altre
Totale 30 giugno 20236.888.9571.870.5814.839.11776.675Xx
Totale 30 giugno 20225.984.0731.245.1334.299.590119.665319.685
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Forme tecnicheAmmontare lordo dell passivit\u00e0 finanziarie (a)compensate in bilancio (b)
posti a garanzia (e)
1. Derivati3.549.859\u20143.549.8591.389.7981.591.898568.1631.163.140
2. Pronti contro termine4.080.842\u20144.080.842_ 4.080.842\u2014\u2014\u2014
3. Prestito titoli
4. Altri
Totale 30 giugno 20237.630.701\u20147.630.7015.470.6401.591.898568.163Xx
Totale 30 giugno 20228.182.77\u20148.182.776.614.943404.687Xx1.163.140
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Titoli bancariAltri titoli
1. Titoli ricevuti in prestito garantito da contante - Crediti verso:60.071496424.331
a) Banche\u201426.889410.218
b) Intermediari finanziari60.07160714.113
c) Clientela\u2014\u2014\u2014
2. Titoli dati in prestito garantito da contante - Debiti verso:\u2014(200.895)(363.625)
a) Banche\u2014(200.789)(363.143)
b) Intermediari finanziari\u2014(106)(482)
c) Clientela\u2014\u2014\u2014
Totale prestito titoli (valore di bilancio)60.071(173.399)60.706
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Stato Titol\u2014 TitolAltri titoli
1. Titoli ricevuti in prestito garantito da titoli o non garantito:1.848.627
a) Banche
b) Intermediari finanziari1.848.627\u2014\u2014
c) Clientela\u2014\u2014117
2. Titoli dati in prestito garantito da titoli o non garantito:(2.034.062)(35.856)(767.244)
a) Banche(562.555)_(399.041)
b) Intermediari finanziari(1.471.507)(35.856)(368.203)
) Clientela
Totale prestito titoli (fair value)(185.435)552.144- 1.056.624
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Voci/Forme tecnicheFinanziamentiAltre operazioniEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22
FNE\u2014wwra
1.1 Attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione70.030158\u201470.18837.414
1.2 Attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u201420.460\u201420.46021.108
1 \\\\,Jllt.l.\u00ce;:\u00ee.l\u00ee,\u20181\u2018;::,\u201c:\u00ee,?\u00ee\u00ec.me obbligatoriamente74107-181206
\u00a9impatlo sulla rodiliiait\u00e0 complesziva129128-X01285820
3. 1.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato:124.2521.394.870\u20141.519.122376.387
3.1 Crediti verso banche27.530868.564Xx896.094191.957
3.2 Crediti verso clientela96.722526.306Xx623.028184.430
Derivati di copertura (1)XxXx\u2014\u2014116.784
5.Altre attivit\u00e0XxXx396396356
6.Passivit\u00e0 finanziarie (2)XxXxXx75640.542
Totale323.4841.415.5953961.740.231651.092
di cui: interessi attivi su attivit\u00e0 finanziarie impaired\u20142.443\u20142.4432.686
di cui: interessi attivi su leasing finanziarioX1Xx126
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Voci/ rme tecnicheDebitiTitoliAltre operazioniEsercizio 2022/232021/22
1. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014 (696.603)\u2014 (396.306)\u2014(1.092.909)\u2014 (499.624)
1.1 Debiti verso banche centrali(105.542)xx(112)
1.2 Debiti verso banche(494.729)xx774)
1.3 Debiti verso clientela(96.332)xx(8.810)
1.4 Titoli in circolazioneX_ (396.306)X_ (396.306)\u2014 (267.928)
2 vit\u00e0 finanziarie di negoziazione
3. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014 (@21418)(21.418)\u2014 (20.411)
4. Altre passivit\u00e0 e fondiXxXx\u2014\u2014\u2014
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6. Attivit\u00e0 finanziarie (!)XxXxXx(2394)\u2014 (@23.171)
Totale(696.603)\u2014 (417.724)\u2014 (290.974)(1.407.695)\u2014 (543.206)
di cui: interessi passivi relativi ai debiti per leasing(253)XxXx(253)(247)
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Voci
A. Differenziali positivi relativi a operazioni di copertura
B. Differenziali negativi relativi a operazioni di copertura
Saldo (A-B)(290.974)
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Tipologia servizi/ValoriEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22
a)Strumenti finanziari134.289
1. Collocamento titoli78.675
1.1 Con assunzione a fermo e/o sulla base di un impegno irrevocabile\u2014\u2014
1.2 Senza impegno irrevocabile 2. Attivit\u00e0 di ricezione e trasmissione di ordini e esecuzione di ordini per conto78.675 i79.327 68
dei clienti 2.1 Ricezione e trasmissione di ordini di uno o pi\u00f9 strumenti finanziari7368
2.2 Esecuzione di ordini conto dei clienti\u2014
per 3. Altre commissioni connesse con attivit\u00e0 legate a strumenti finanziari4159.9:
di conto20.16719.163
cui: negoziazione per proprio di di portafogli individuali35.37440.780
cui: gestione
b)Corporate Finance103.760100.490
1. Consulenza in materia di fusioni e acquisizioni103.760100.490
vizi di tesoreria\u2014
3. Altre commissioni connesse con servizi di corporate finance\u2014
di consulenza di
c)Attivit\u00e0 in materia investimenti4.3434.621
d)Compensazione e regolamento\u2014
e)Custodia e amministrazione14.212
1. Banca7.458
depositaria
2. Altre commissioni all\u2019attivit\u00e0 di custodia e amministrazione6.754
legate
{)Servizi amministrativi centrali di collettive\u2014
per gestioni portafogli
Attivit\u00e0 fiduciaria\u2014
g)
Servizi di469612
h)pagamento
1. Conto correnti457631
2. Carte di credito\u2014
3. Carte di debito ed altre carte di pagamento\u2014
4. Bonifici altri ordini di1211
e pagamento
5. Altre commissioni legate ai servizi di pagamento
Distribuzione di servizi di
terzi
1. Gestioni di portafogli collettive
2. Prodotti assicurativi
3. Altri prodotti
di cui: gestioni di portafogli individuali
i)Finanza strutturata
kAttivit\u00e0 di servicing per operazioni di cartolarizzazione
I)Impegni a erogare fondi65.63067.467
m)Garanzie finanziarie rilasciate8.2729.316
di cui: derivati su crediti
n)Operazioni di finanziamento
di cui: per operazioni di factoring
o)Negoziazione di valute
p)Merci
q)Altre commi: sioni attive
di ci per attivit\u00e0 di gestione di sistemi multilaterali di scambio
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Canali/ValoriEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22
1)presso propri sporte128.168
1. gestioni di portafogli35.374
2. collocamento di titoli
3. servizi e prodotti di terzi
b)de: offerta fuori
1. gestioni di portafogli
2. collocamento di titoli
3. servizi e prodotti di terzi
c)altri canali distributivi:
1. gestioni di portafogli
2. collocamento di titoli
3. servizi e prodotti di terzi
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 517, "parent_id": "06ab5e672aef3077dae86f60c9a9d1bb", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1f59f2f4f3739bf3dedce687047c5fca", "text": "2.3 Commissioni passive: composizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 517, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "e0f87bf56b55caf95570aa8f7dfb9980", "text": "Servizi/Valori a) Strumenti finanziari Esercizio 2022/23 Esercizio 2021/22 (24.494) (5.646) (6.650) (12.198) (12.198) \u2014 \u2014 (2.108) (9.083) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (36.532) (72.217) (21.875) (5.810) (4.265) (11.800) (11.800) \u2014 \u2014 (2.690) (7.292) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (28.108) (59.965) di cui: negoziazione di strumenti finanziari di cui: collocamento di strumenti finanziari di cui: gestione di portafogli individuali - Proprie - Delegate a terzi b) Compensazione e regolamento c) Custodia e amministrazione d) Servizi di incasso e pagamento di cui: carte di credito, carte di debito e altre carte di pagamento e) Attivit\u00e0 di servicing per operazioni di cartolarizzazione f) Impegni a ricevere fondi g) Garanzie finanziarie ricevute di cui: derivati su crediti h) Offerta fuori sede di strumenti finanziari, prodotti e servizi i) Negoziazione di valute j) Altre commissioni passive Totale", "metadata": {"text_as_html": "
Esercizio 2022/232021/22
Strumenti finanziari(21.875)(24.494)
di cui: negoziazione di strumenti finanziari(5.810)(5.646)
di cui: collocamento di strumenti finanziari(4.265)(6.650)
di cui: gestione di portafogli individuali(11.800)(12.198)
- Proprie(11.800)(12.198)
- Delegate a terzi\u2014\u2014
b)Compensazione e regolamento\u2014\u2014
c)Custodia e amministrazione(2.690)(2.108)
Servizi di incasso e pagamento(7.292)(9.083)
di cui: carte di credito, carte di debito e altre carte di pagamento\u2014\u2014
e)Attivit\u00e0 di servicing per operazioni di cartolarizzazione\u2014\u2014
{)Impegni a ricevere fondi\u2014\u2014
g)Garanzie finanziarie ricevute\u2014\u2014
di cui: derivati su crediti\u2014\u2014
h)Offerta fuori sede di strumenti finanziari, prodotti e servizi\u2014\u2014
i)Negoziazione di valute\u2014\u2014
j)Altre commissioni passive(28.108)(36.532)
Totale(59.965)(72.217)
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Voci/ProventiEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22
DividendiProventi simili\u2014 DividendiProventi si
A. Attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione62.5242484.4393
\\lue attivit\u00e0 luunzune obbligatoriamente valutate al fair value\u201410.451\u201426.030
e \\\u2026\\}ulale al fair value con impatto sulla-14241-
D. Partecipazioni&\u2014487.992\u2014
Totale608.31910.475586.67226.033
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 517, "parent_id": "1a138d8679b7bf1bc2f19d635d507bbc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b3d0ff2e0bd372f3f8354a3695e0e297", "text": "516 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 517, "parent_id": "1a138d8679b7bf1bc2f19d635d507bbc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5af1f821597f3ceaa6c0b945a41ee4e6", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 518, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "93616f6f438c11f816607beab35c28db", "text": "SEZIONE 4", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 518, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "eda68f1e0f79950cd2bada867f96480b", "text": "Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di negoziazione - Voce 80", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 518, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4888b4c3318b8cc3a8e911c23fc0cd76", "text": "4.1 Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di negoziazione: composizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 518, "parent_id": "eda68f1e0f79950cd2bada867f96480b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "4c0e2e57c351c058769ce182965684bb", "text": "Minusvalenze (C) Perdite da negoziazione (D) Operazioni/Componenti reddituali Plusvalenze (A) Utili da negoziazione (B) 1. Attivit\u00e0 finanziarie di negoziazione 175.093 625.321 (210.521) (188.569) 1.1 Titoli di debito 130.566 126.308 (78.677) (77.892) 1.2 Titoli di capitale 44.187 496.902 (131.844) (109.725) 1.3 Quote di O.I.C.R. 3 2.111 \u2014 (952) 1.4 Finanziamenti 337 \u2014 \u2014 \u2014 1.5 Altre \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.1 Titoli di debito \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.2 Debiti \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.3 Altre \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3. Attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie: X X X X differenze di cambio (1) 4. Strumenti derivati 3.300.550 2.247.320 (3.466.138) (2.407.781) 4.1 Derivati finanziari: 2.840.370 1.748.885 (2.976.696) (1.961.585) - Su titoli di debito e tassi di interesse 1.425.147 961.918 (1.426.198) (1.187.756) - Su titoli di capitale e indici azionari 1.378.475 785.522 (1.521.291) (769.038) - Su valute e oro X X X X - Altri 36.748 1.445 (29.207) (4.791) 4.2 Derivati su crediti 460.180 498.435 (489.442) (446.196) di cui: coperture naturali connesse con la fair value option X X X X", "metadata": {"text_as_html": "
Operazioni/Componenti redditualiPlusvalenze (A)Utili da negoziazione (B)Minusvalenze (C)\u2014 Perdit negoziazione (D)Risultato nett [(A+B) - (C+D)
1.Attivit\u00e0 finanziarie di negoziazione175.093625.321(210.521)(188.569)
1.1 Titoli di debito130.566126.308(78.677)(77.892)
1.2 Titoli di capitale44.187496.902(131.844)(109.725)
1.3 Quote di O.L.C.R.32.111\u2014(952)
1.4 Finanziamenti337\u2014\u2014
1.5 Altre
2.Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione
2.1 Titoli di debito
2.2 Debiti
2.3 Altre
nra
4.Strumenti derivati3.300.5502.247.320(3.466.138)(2.407.781)
4.1 Derivati finanziari:2.840.370- 1.748.885(2.976.696)(1.961.585)
- Su titoli di debito e tassi di interesse1.425.147961.918(1.426.198)(1.187.756)
- Su titoli di capitale e indici azionari1.378.475785.522(1.521.291)(769.038)
- Su valute e oroxXxXxXx
- Altri36.7481.445(29.207)(4.791)
4.2 Derivati su crediti460.180498.435(489.442)(446.196)
;\u00ce; 1:; L:\u00ce,.\u201dZ;:;::,\u2019, naturali connesse con laxxxx-
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Proventi relativi a: A.1 Derivati di copertura del fair value 305.565 A.2 Attivit\u00e0 finanziarie coperte (fair value) 145.523 A.3 Passivit\u00e0 finanziarie coperte (fair value) 615.009 A.4 Derivati finanziari di copertura dei flussi finanziari \u2014 A.5 Attivit\u00e0 e passivit\u00e0 in valuta 320 Totale proventi dell\u2019attivit\u00e0 di copertura (A) 1.066.417 B. Oneri relativi a: B.1 Derivati di copertura del fair value (947.924) B.2 Attivit\u00e0 finanziarie coperte (fair value) (64.485) B.3 Passivit\u00e0 finanziarie coperte (fair value) (50.296) B.4 Derivati finanziari di copertura dei flussi finanziari \u2014 B.5 Attivit\u00e0 e passivit\u00e0 in valuta \u2014 Totale oneri dell\u2019attivit\u00e0 di copertura (B) (1.062.705) C. Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di copertura (A - B) 3.712 di cui: risultato delle coperture su posizioni nette \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
Componenti reddituali/ValoriEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22
A. Proventi relativi a:
A.1 Derivati di copertura del fair value305.565478.22%
A.2 Attivit\u00e0 finanziarie coperte (fair value)145.523119.02(
A.3 Passivit\u00e0 finanziarie coperte (fair value)615.0091.567.137
A.4 Derivati finanziari di copertura dei flussi finanziari \u2014 \u2014
A.5 Attivit\u00e0 e passivit\u00e0 \u00een valuta320\u2014
lT'otale proventi dell\u2019attivit\u00e0 di copertura (A)1.066.4172.164.38:
B. Oneri relativi a:
B.1 Derivati di copertura del fair value(947.924)(1.858.644
B.2 Attivit\u00e0 finanziarie coperte (fair value)(64.485)(247.400
B.3 Passivit\u00e0 finanziarie coperte (fair value)(50.296)(48.449
B.4 Derivati finanziari di copertura dei flussi finanziari \u2014 \u2014
B.5 Attivit\u00e0 e pa: \u00e0 in valuta\u2014(10.606
Totale oneri dell\u2019attivit\u00e0 di copertura (B)(1.062.705)(2.165.099
C. Risultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di copertura (A - B)3.712(714
di cui: risultato delle coperture su posizioni nette
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Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 1.1 Crediti verso banche 1.2 Crediti verso clientela 2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con 8.309 \u2014 8.309 (37) \u2014 (37) 8.272 \u2014 8.272 4.038 1.821 2.217 (229) \u2014 (229) 3.809 1.821 1.988 impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 7.117 7.117 \u2014 15.426 (13.856) (13.856) \u2014 (13.893) (6.739) (6.739) \u2014 1.533 19.959 19.959 \u2014 23.997 (198) (198) \u2014 (427) 2.1 Titoli di debito 2.2 Finanziamenti 1. Debiti verso banche 2. Debiti verso clientela 3. Titoli in circolazione \u2014 \u2014 7.489 7.489 \u2014 \u2014 (687) (687) \u2014 \u2014 6.802 6.802 \u2014 \u2014 848 848 \u2014 \u2014 (1.870) (1.870)", "metadata": {"text_as_html": "
oci/Componenti redditualiEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22 (*)
Utili\u2014 PerditeRisultato nettoUtili\u2014 PerditeRisultato netto
. Attivit\u00e0 finanziarie
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato8.309B%827240388(229)3809
1.1 Crediti ve banche1.821\u20141821
1.2 Crediti verso clientela8.3093782722217(229)\u2014 1988
2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con
impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva7.117(13.856)19.959(198)19.761
2.1 Titoli di debito7.117(13.856)19.959(198)19.761
2.2 Finanziamenti
otale atti) (A)15.426(13.893)1.53323.997(427)_ 23.570
. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato
1. Debiti verso banche
2. Debiti v rso clientela
3. Titoli in circolazione(687)\u2014 6.802848(1.870)_ (1.022)
otale p: vit\u00e0 (B)(687)\u2014 6.8028148(1870)\u2014 (1.022)
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da izzo (B)Minusvalenze (C)Perdite da _ realizzo (D)Risultato nette [(A+B) - (C+D)
1.Attivit\u00e0 finanziarie\u2014\u2014\u201422.107
1.1 Titoli di debito\u2014
1.2 Finanziamenti\u2014\u2014\u201422.107
2. 3.Passivit\u00e0 finanziarie130(24.185)
2.1 Titoli in circolazione130(23.864)
2.2 Debiti verso banche\u2014(321)\u2014
2.3 Debiti verso clientela\u2014
:\u00eeil\u2018t!i;ll\u00ecx\u00ecz\u00ee;:\u00cc\\\u2018s\u2018\u2026v\u2018x\u2018t];,ui\u00ee:n\u2026mzi;u-ie in valuta:xxx22
Totale130(24.185)(22.377)13.562
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Operazioni/Compone:Utili da \u2014 realizzo (B)Minusvalenze (C)\u2014 Perdite da _ realizzo (D)Risultato netto [(A+B) - (C+D)]
1.Attivit\u00e0 finanziarie1.928(22.647)(30)(2.805)
1.1 Titoli di debito\u2014(8)\u2014330
1.2 Titoli di capitale\u2014\u2014\u2014
1.3 Quote di O.LC.R.1.928(30)
1.4 Finanziamenti\u2014\u2014(116)
rx0
Totale1.928(22.647)(30)(4.438)
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 520, "parent_id": "eded976762a0f9d4c5937402103e44c9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "7f7a33afd5467691b096b9488f529040", "text": "Risultato netto [(A+B) - (C+D)]", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 520, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "40fce461abd6528fd5138c2456e0894e", "text": "Nota Integrativa | Parte C - Informazioni sul Conto Economico 519", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 520, "parent_id": "7f7a33afd5467691b096b9488f529040", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "bac7c809bba8d2ab88d98c43d5f95707", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 521, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Header", "element_id": "cb329d9f24c256a19877ff7e6e5c294a", "text": "SEZIONE 8", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 521, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3d8a77383e42f1ca47cd75cdbc585e0b", "text": "Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito - Voce 130", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 521, "parent_id": "cb329d9f24c256a19877ff7e6e5c294a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "32409980a7eb405a6e06e3f6183e8d36", "text": "8.1 Rettifiche di valore nette per rischio di credito relativo ad attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato: composizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 521, "parent_id": "3d8a77383e42f1ca47cd75cdbc585e0b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "c7dce3c543936c6bf6c25490ab154c7b", "text": "Operazioni/ Componenti reddituali Rettifiche di valore (1) Riprese di valore (2) Esercizio 2022/23 Esercizio 2021/22 Primo stadio Secondo stadio Terzo stadio Impaired acquisite o originate Primo stadio Secondo stadio Terzo stadio Impaired acquisite o originate Write-off Altre Write-off Altre A. Crediti verso banche (9.266) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 8.683 \u2014 \u2014 \u2014 (583) 2.743 - Finanziamenti (8.156) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 7.437 \u2014 \u2014 \u2014 (719) 2.434 - Titoli di debito (1.110) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.246 \u2014 \u2014 \u2014 136 309 B. Crediti verso clientela (22.255) (7.803) \u2014 (51.660) \u2014 \u2014 20.673 7.501 100 \u2014 (53.444) 42.049 - Finanziamenti (20.639) (4.202) \u2014 (51.660) \u2014 \u2014 18.643 7.501 100 \u2014 (50.257) 43.182 - Titoli di debito (1.616) (3.601) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.030 \u2014 \u2014 \u2014 (3.187) (1.133) Totale (31.521) (7.803) \u2014 (51.660) \u2014 \u2014 29.356 7.501 100 \u2014 (54.027) 44.792", "metadata": {"text_as_html": "
Operazioni/ Componenti redditualiRettifiche di valore (1)Riprese di valore (2)Esercizio 2022/23Esercizio 2021/22
Primo stadioSecondo \u2014 stadioTerzo stadioImpaired aequisite \u00a9 originate\u2014 Primo stadioSecondo stadio\u2014 Terzo \u2014 stadio\u2014 Impaired \u2014 acquisite 0 originate
Wrile-off \u2014AltreWriteoff\u2014 Altre
A.Crediti verso banche\u2014 (9.266)\u2014 \u2014--\u2014\u2014868\u2014-\u2014(688)\u2014 2743
- Finanziamenti(8.156)\u2014---\u20147487\u2014-\u2014(mn9
- Titoli di debitod0_--\u2014\u20141246\u2014\u2014\u2014136
B.Crediti verso clientela(22.255)\u2014 (7.803)\u2014(51.660)\u2014\u20142067837501100\u2014(53444)
- Finanziamenti \u2014(20.639)(4.202)\u2014(51.660)\u2014\u201418687501100\u2014(50257)
- Titoli di debito(1.616)(3.601)---\u2014200\u2014_\u2014187
Totale(31,521)(7.803)\u2014(51.660)\u2014\u201429357501100\u2014(54.027)
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Operazioni/Componenti reddituali- Primo stadio= Secondo _ stadioRettifiche di valore nette Terzo stadio- Impaired acquisite o originateEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22
Write-offAltreWrite-offAltre
1. Finanziamenti oggetto di concessione conformi con le GL (*)--\u2014--_\u2014=
2. Finanziamenti oggetto di misure di moratoria in essere non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come oggetto di concessione (**)\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
3. Finanziamenti oggetto di altre misure di concessione\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014245
4. Nuovi finanziamenti(81)(81)432
Totale 30 giugno 2023(81)(81)X
Totale 30 giugno 2022432245\u2014\u2014\u2014\u2014X677
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Operazioni/ Componenti reddituali- Primo stadioRettifiche di valore (1)Riprese di valore (2)Esercizio 2022/23Esercizio 2021/22
- Secondo stadioTerzo stadio- - Impaired acquisite 0 originate- Primo stadio- Secondo stadioTerzo stadio- Impaired acquisite o originate
Write-offAltreWrite-offAltre
A.Titoli di debito(74)790\u2014\u2014716(2.305)
B. Finanziamenti \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 _
- Verso clientela \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 _ _
- Verso banche
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Tipologia di spese/ValoriEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22
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\u00a3) versamenti ai fondi di previdenza complementare esterni:(7.445)(6.679)
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3)Amministratori e sindaci(4.666)
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Personale dipendente:o 2021/22
a) Dirigenti299 274
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Altro personale111
l'otale
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Tipologia servizi/ValoriEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22
ALTRE SPESE AMMINISTRATIVE
- Legali, fiscali e professionali(35.800)(29.849)
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AccantonamentiRiattribuzioni di eccedenzeTotale2021/22 \u2018Totale
1.Altri fondi
1.1 Controversie legali
1.2 Oneri per il personale(10.000)\u2014_ (10.000)(407)
1.3 Altri(1.500)8.077\u2014
lotale(11.500)(1.923)(407)
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Attivit\u00e0/Componente redli valore (e)Risultato netto (a+b-e)
A. Attivit\u00e0 materiali
1 Ad uso funzionale\u2014(8.483)
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- Diritti d\u2019uso acquisiti con il leasing\u2014(5.605)
2 Detenute a scopo di investimento\u2014(425)
- Di propriet\u00e0\u2014(425)
(425) - Diritti d\u2019uso acquisiti con il leasing
3 Rimanenze\u2014\u2014
Totale\u2014(8.908)
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Ammortamento (a)deterioramento (b)Risultato netto (a+b-e)
\\. Attivit\u00e0 immateriali
di cui: sofiware(666)\u2014\u2014(666)
A.1 Di propriet\u00e0(666)\u2014\u2014(666)
- Generate internamente dall\u2019azienda
- Altre(666)\u2014\u2014(666)
ti d\u2019uso acquisiti con il leasing
otale(666)\u2014\u2014(666)
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Tipologia servizi/Valori
a) Attivit\u00e0 di leasing \u2014 _
b) Costi e spese diversi (!)(16.193)
Totale altri oneri di gestione(16.193)
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lipologia servizi/Valoriizio 2022/23izio 2021/22
1) Recuperi da clientela20.22917.958
b) Altri proventi (!)21.62823.114
Totale altri proventi di gestione41.85741.072
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\u2018omponente reddituale/ValoriEsercizio 2022/23FEsercizio 2021/22
\\. Proventi
1. Rivalutazioni
2. Utili da cessione
3. Riprese di valore
4. Altri proventi
. Oneri(54.263)(855)
1. Svalutazioni \u2014 \u2014
2. Rettifiche di valore da deterioramento (54.263) \u2014
3. Perdite da cessione \u2014 (855)
4. Altri oneri \u2014 \u2014
tisultato netto(54.263)(855)
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onenti reddituali/ValoriEsercizio 2022/23Esercizio 2021/22
1. Imposte correnti (-)(140.758)(50.634)
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3. Riduzione delle imposte correnti dell\u2019esercizio (+)\u2014
3.bis Riduzione delle imposte correnti dell\u2019esercizio per crediti d\u2019imposta di cui alla Legge n. 214/2011 (+)-
4. Variazione delle imposte anticipate (+/-)(8.912)(17.485)
5. Variazione delle imposte differite (+/-)14.670119
6. Imposte di competenza dell\u2019esercizio (-) (-1+/-2+3+3bis+/-4+/-5)(135.000)(68.000)
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Esercizio 2022/23
Valori %Valori assol
Utile al lordo delle imposte741.791
IRES
Tasso teorico e imposta teor27,5%203.910
Dividendi (-)-18,8%(139.206)
Affrancamento riserve CMB ex art. ]1 L.197/20022,6%19.200
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Esercizio 2022/23Esercizio 2021/22
Utile (perdita) di esercizio606.491513.087
Numero medio delle azioni in circolazione840.761.242838.844.304
Numero medio azioni potenzialmente diluite4.561.3214.131.090
Numero medio azioni diluite842.075.394
Utile per azione0,61
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Utile (Perdita) d\u2019esercizio Altre componenti reddituali senza rigiro a conto economico 20. Titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva: 18.101 (44.457) 62.558 (6.274) 16.996 15.949 1.047 4.345 a) variazione di fair value b) trasferimenti ad altre componenti di patrimonio netto 30. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value con impatto a conto economico (variazioni del proprio merito creditizio): a) variazione del fair value b) trasferimenti ad altre componenti di patrimonio netto (6.274) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 178 \u2014 \u2014 \u2014 7.163 (2.818) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 436 \u2014 \u2014 \u2014 40. Coperture di titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva: a) variazione di fair value (strumento coperto) b) variazione di fair value (strumento di copertura) 50. Attivit\u00e0 materiali 60. Attivit\u00e0 immateriali 70. Piani a benefici definiti 80. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione 90. Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto 100. Imposte sul reddito relative alle altre componenti reddituali senza rigiro a conto economico Altre componenti reddituali con rigiro a conto economico 110. Copertura di investimenti esteri: \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (462) (462) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (8.210) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 462 462 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (89.644) a) variazioni di fair value b) rigiro a conto economico c) altre variazioni 120. Differenze di cambio: a) variazioni di valore b) rigiro a conto economico c) altre variazioni 130. Copertura dei flussi finanziari: a) variazioni di fair value b) rigiro a conto economico c) altre variazioni di cui: risultato delle posizioni nette 140. Strumenti di copertura (elementi non designati): a) variazioni di valore b) rigiro a conto economico c) altre variazioni 150. Attivit\u00e0 finanziarie (diverse dai titoli di capitale) valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva: a) variazioni di fair value b) rigiro a conto economico - rettifiche per rischio di credito - utili/perdite da realizzo c) altre variazioni 160. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione: a) variazioni di fair value b) rigiro a conto economico c) altre variazioni 170. Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto:", "metadata": {"text_as_html": "
Voci30 giugno 2023 Importo netto30 giugno 2022 Importo netto
10. Utile (Perdita) d\u2019esercizio 606.491 513.087
Altre componenti reddituali senza rigiro a conto economico
20.Titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva:18.10116.996
a) variazione di fair value(44.457)15.949
b) trasferimenti ad altre componenti di patrimonio netto62,5581.047
40. .Passi it\u00e0 finanziarie designate al fair value con impatto a conto economico (variazioni del(6.274)4.345
proprio merito creditizio): a) variazione del fair value(6.274)7.163
b) trasferimenti ad altre componenti di patrimonio netto(2.818)
Coperture di titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva:
50.variazione di value
a) fair (strumento coperto)
b) variazione di fair value (strumento di copertura)
Attivit\u00e0 materiali
60.Attivit\u00e0 immateriali
70.Piani a benefici definit
80.Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione
90.Quota delle riserve da valutazione delle partecipazioni valutate a patrimonio netto
100.Imposte sul reddito relative alle altre componenti reddituali senza rigiro a conto economico
Altre componenti reddituali con rigiro a conto economico
110.Copertura di investimenti esteri:
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b) rigiro a conto economico
c) altre variazioni
120.Differenze di cambi
a) variazioni di valore
economico
b) rigiro a conto
130. 140.c) altre variazioni
Copertura dei flussi finanziari:(462)
a) variazioni di fair value(462)
b) rigiro a conto economico
c) altre variazioni
di cui: risultato delle nette
posizioni Strumenti di
copertura (elementi non designati): a) variazioni di valore
b) a conto economico
rigiro altre variazioni
c) Attivit\u00e0 finanziarie (diverse dai titoli di capitale) valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0(8.210)(89.644)
compless
a) variazioni di fair value(78.161)
b) rigiro a conto economico(11483)
- rettifiche per rischio di credito1542
- utili/perdite da realizzo(13.025)
c) altre variazioni
160.Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione:
a) variazioni di fair value
b) rigiro a conto economico
\u00a9) altre variazioni
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a) variazioni di fair value
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Imposte sul reddito relative alle altre componenti reddituali con rigiro a conto economico 190. Totale altre componenti reddituali 200. Redditivit\u00e0 complessiva (voce 10+190)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 528, "parent_id": "5359ba28d1564b41185f349eb257c881", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "06be2beb40dd302d72ec0967c75bda2e", "text": "Nota Integrativa | Parte D - Redditivit\u00e0 complessiva 527", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 528, "parent_id": "5359ba28d1564b41185f349eb257c881", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "cb29b1d96608bf31230cc2745176a551", "text": "_ _", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 528, "parent_id": "5359ba28d1564b41185f349eb257c881", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "47f109653372449a70853a2d9063bc28", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 529, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2ea185da07d0704964b1958528d03570", "text": "Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 529, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f49eacb0395325296fd767dbb823e4c2", "text": "PREMESSA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 529, "parent_id": "2ea185da07d0704964b1958528d03570", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4937acc30c3816622527979a9bce8462", "text": "Nell\u2019ambito del governo dei rischi dell\u2019Istituto, un ruolo chiave \u00e8 attribuito alla Funzione Risk Management che identifica, misura e monitora tutti i rischi cui \u00e8 esposto il Gruppo e li gestisce e mitiga in coordinamento con le Aree di business. Di seguito si delineano gli aspetti relativi ai compiti e responsabilit\u00e0 della funzione, le sue caratteristiche di indipendenza ed il ruolo delle diverse strutture aziendali nella gestione dei rischi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 529, "parent_id": "2ea185da07d0704964b1958528d03570", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ddc48472e67c6b7d0a2cc8d58507b00e", "text": "SEZIONE 1", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 529, "parent_id": "2ea185da07d0704964b1958528d03570", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2f261d43ac2bf1390d2d38e6daf945b6", "text": "1.1 RISCHIO DI CREDITO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 529, "parent_id": "2ea185da07d0704964b1958528d03570", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e839f5d5432b75ac7bc09a079f32d68c", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 529, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6299002323b220669c74b1b6f1127a2f", "text": "1. Aspetti generali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 529, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f9679e84b9b7abaa857b89ba59186fac", "text": "Pur essendo la gestione del rischio responsabilit\u00e0 di ogni funzione aziendale, la Funzione Risk Management presiede il funzionamento del sistema del rischio dell\u2019Istituto definendo le appropriate metodologie di misurazione del complesso di rischi, attuali e prospettici, conformemente alle previsioni normative e alle scelte gestionali dell\u2019Istituto individuate nel RAF (1), svolgendo un\u2019attivit\u00e0 di monitoraggio degli stessi e di verifica del rispetto dei limiti stabiliti per le diverse linee di business.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 529, "parent_id": "6299002323b220669c74b1b6f1127a2f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "52a778e61ebc448417c52db190fee7fb", "text": "riporto funzione Group Risk Management, posta a diretto dell\u2019Amministratore Delegato, sotto la direzione del Group Chief Risk Officer, \u00e8 costituita dalle seguenti unit\u00e0 organizzative: i) Supervisory relations & Risk Governance, la quale gestisce le relazioni con le Autorit\u00e0 di Vigilanza; ii)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 529, "parent_id": "6299002323b220669c74b1b6f1127a2f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "e21e0a874dc7c3cac88ead3bfb5ab9df", "text": "(1) Il 27 giugno 2023 il C.d.A. ha approvato l\u2019aggiornamento della Politica sulla definizione del Risk Appetite calibrazione del Risk Appetite statement (RAS). Nell\u2019ambito del Framework, tenuto conto del piano strategico e definito il massimo rischio assumibile, il Gruppo indica il livello e le tipologie di rischio che l\u2019Istituto intende assumere definendo obiettivi, eventuali soglie di tolleranza e limiti operativi in condizioni di normale operativit\u00e0 e di stress.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 529, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3839e823059ed4a2d2036f4bc3f50321", "text": "528 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 529, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "107e10bb63f9144c003c096b837ba9f2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 530, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e85987b1067f6007ecbb0d16e031c949", "text": "Enterprise Risk Management, che svolge i processi integrati di Gruppo (ICAAP, RAF, Recovery Plan, supporto alla pianificazione); iii) Quantitative Risk Methodologies, responsabile dello sviluppo delle metodologie quantitative per la misurazione e gestione dei rischi di credito; iv) Credit Risk Management, che si occupa di effettuare l\u2019attivit\u00e0 di analisi del rischio di credito, dell\u2019assegnazione del rating interno alle controparti e del parametro di perdita in caso di insolvenza; v) Market Risk Management e Transformation, che si occupa del monitoraggio dei rischi di mercato e controparte e di sviluppare, coordinare, razionalizzare e rendere omogenea l\u2019evoluzione dell\u2019informatica all\u2019interno del Risk Management; vi) Asset and Liability Risk Management, che si occupa del monitoraggio dei rischi di liquidit\u00e0 e tassi di interesse del Banking Book; vii) Non financial Risk Management, responsabile del presidio dei Rischi Operativi e dei rischi legati alla distribuzione di prodotti e servizi di investimento alla clientela; viii) Group Internal Validation, la quale definisce le metodologie, i processi, gli strumenti e la reportistica impiegati nell\u2019attivit\u00e0 di validazione interna ed effettua la validazione stessa dei sistemi di misurazione del rischio del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 530, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "864ac2f8ef3815b0418d07ec1198302f", "text": "L\u2019Istituto \u00e8 stato autorizzato dalle Autorit\u00e0 di Vigilanza al calcolo dei requisiti patrimoniali attraverso l\u2019utilizzo del proprio sistema di rating (Probability of Default e Loss Given Default) per il portafoglio Corporate, attualmente in corso di revisione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 530, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "77f60297a3dcb74e06d63bdc9d7e92ba", "text": "2. Politiche di gestione del rischio di credito", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 530, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c3960371b49afcf6db1eacc9516288c5", "text": "2.1 Aspetti organizzativi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 530, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d205703d4cb8f127125e9a8745e21a1b", "text": "L\u2019Istituto si \u00e8 dotato di un sistema di governo e controllo dei rischi articolato nelle diverse funzioni organizzative coinvolte, al fine di assicurare il miglior presidio dei rischi rilevanti cui \u00e8, o potrebbe essere, esposto e nel contempo garantire la coerenza dell\u2019operativit\u00e0 alla propria propensione al rischio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 530, "parent_id": "c3960371b49afcf6db1eacc9516288c5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "babf865348e16ba2a375e140e5fc388a", "text": "Al Consiglio di Amministrazione, nel suo ruolo di supervisione strategica, \u00e8 riservata l\u2019approvazione delle linee e degli indirizzi strategici del Risk Appetite Framework (RAF), dell\u2019adozione dei Sistemi di Rating Interni (IRB) a livello di Capogruppo e del Piano di estensione progressiva dell\u2019approccio IRB a livello di Gruppo, dei piani industriali e finanziari, dei budget e della politica di gestione dei rischi e dei controlli interni, e del Recovery Plan (Piano di Risanamento)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 530, "parent_id": "c3960371b49afcf6db1eacc9516288c5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "08c46f187393a44f690f0c8b9f0d9752", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 529", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 530, "parent_id": "c3960371b49afcf6db1eacc9516288c5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2b60d60e8802119bff314fc848100e85", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 531, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a5153e307ef2e69b58383c64222fd2f9", "text": "redatto in linea con le disposizioni contenute nella Direttiva 2014/59/UE (BRRD, Bank Recovery and Resolution Directive).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 531, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "46e6d9ffa234106bf5c5c2d9c9f558f1", "text": "Al Comitato Esecutivo \u00e8 delegata la gestione corrente dell\u2019Istituto ed il coordinamento e la direzione delle societ\u00e0 del Gruppo, ferme restando le competenze riservate al Consiglio di Amministrazione. Il Comitato Rischi assiste il Consiglio di Amministrazione, svolgendo funzioni consultive ed istruttorie sul sistema dei controlli interni, sulla gestione dei rischi, sull\u2019assetto informativo contabile. Il Collegio Sindacale vigila sul sistema di gestione e controllo dei rischi come definiti dal RAF e sul sistema dei controlli interni, valutando l\u2019efficacia di tutte le strutture e funzioni coinvolte nonch\u00e9 il loro coordinamento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 531, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7bd98e46920d8a4faa0103924f1bdfc9", "text": "Nell\u2019ambito del governo del rischio della Capogruppo, operano con specifiche competenze all\u2019interno dei processi di assunzione, gestione, misurazione e controllo dei rischi i seguenti Comitati manageriali: Comitato Gestione Rischi di Gruppo con compiti di indirizzo a livello di Gruppo per tutti i rischi, compiti istruttori per tutte le proposte indirizzate al Comitato Rischi e Consiglio di Amministrazione, e compiti deliberativi per rischi di mercato; Comitato Lending e Underwriting, con poteri deliberativi per i rischi di credito, controparte ed emittente; Comitato Nuove Operativit\u00e0, per la valutazione preventiva di nuove attivit\u00e0 e l\u2019approvazione dell\u2019ingresso in nuovi settori, di nuovi prodotti e dei relativi modelli di pricing.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 531, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "0286c08f208b74991ac060b1945b5105", "text": "2.2 Sistemi di gestione, misurazione e controllo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 531, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0198a2c1b1d0e86ec9020464d2a5173f", "text": "L\u2019Istituto ha provveduto a definire nell\u2019ambito del processo di definizione del Risk Appetite Framework (\u201cRAF\u201d) il livello di rischio complessivo e per tipologia che intende assumere per il perseguimento dei propri obiettivi strategici, individuando le metriche oggetto di monitoraggio e le relative soglie di tolleranza e limiti di rischio. Il Risk Appetite Framework \u00e8 la cornice di riferimento che lega i rischi alla strategia aziendale (traduce la mission e la strategia in variabili quali- quantitative di rischio) e gli obiettivi di rischio all\u2019operativit\u00e0 aziendale (traduce gli obiettivi di rischio in vincoli e incentivi per la struttura).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 531, "parent_id": "0286c08f208b74991ac060b1945b5105", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5c50c07769fc77ff84a22ed5c52e678b", "text": "Come richiesto dalla normativa prudenziale la formalizzazione, attraverso la definizione del RAF, di obiettivi di rischio coerenti con il massimo rischio assumibile, il modello di business e gli indirizzi strategici \u00e8 un elemento essenziale per la determinazione di una politica di governo dei rischi e di un", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 531, "parent_id": "0286c08f208b74991ac060b1945b5105", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4601eca58a47cddd07e6a92a2db528a2", "text": "530 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 531, "parent_id": "0286c08f208b74991ac060b1945b5105", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7e7e93e9acebb74a9e32d864b8ae62f7", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 532, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2eb36cad59e6a01e73a63f86891da86c", "text": "sistema dei controlli interni con l\u2019obiettivo di rafforzare la capacit\u00e0 dell\u2019Istituto di presidiare i propri rischi aziendali garantendo altres\u00ec uno sviluppo sostenibile nel medio-lungo periodo. In tale ambito \u00e8 stato sviluppato un modello di governo del Risk Appetite Framework all\u2019interno del quale vengono identificati i ruoli e le responsabilit\u00e0 degli Organi aziendali e delle funzioni coinvolte corredati dall\u2019esistenza di meccanismi di coordinamento finalizzati a consentire l\u2019integrazione della propensione al rischio nei processi gestionali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 532, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "298e7c74d83e909a0bcf1f3bad0173c2", "text": "Nel processo di definizione del Risk Appetite l\u2019Istituto:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 532, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "99abc049ac3206585a544f27f8eed027", "text": "identifica i rischi che \u00e8 disposta ad assumere;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 532, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "197628af1fa117b3db7e634371cc0a48", "text": "definisce, per ogni rischio, gli obiettivi e i limiti anche in condizioni stressate;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 532, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "02f759cf5e8d594b5f3d0860ac081f42", "text": "individua le azioni gestionali necessarie per ricondurre il rischio assunto entro l\u2019obiettivo prestabilito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 532, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "daee02c2ad10e6a726d35c2f8a5bc892", "text": "Ai fini della definizione del RAF, sulla base del posizionamento strategico e del profilo di rischio prefissato, lo statement di Risk Appetite viene declinato in metriche e soglie di rischio, da individuare con riferimento ai seguenti pilastri del Framework, in linea con la best practice internazionale: adeguatezza patrimoniale, liquidit\u00e0 e funding, redditivit\u00e0, fattori idiosincratici e rischi non finanziari. Il Consiglio di Amministrazione assume un ruolo proattivo nella definizione del RAF garantendo che il profilo di rischio atteso sia coerente con il Piano strategico, il budget, l\u2019ICAAP e il Recovery Plan e declinabile in metriche e limiti di rischio adeguati ed efficaci. Per ciascuna dimensione di analisi, il rischio assunto si rapporta a un sistema di obiettivi e di soglie rappresentative dei vincoli regolamentari e della generale attitudine al rischio, definito in coerenza con i processi di pianificazione strategica, valutazione dell\u2019adeguatezza patrimoniale (ICAAP) e gestione dei rischi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 532, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f9c332d6ec8f288834e3e32522a56f76", "text": "Oltre alle logiche di individuazione e fissazione dei parametri di propensione al rischio, sono disciplinati i meccanismi che regolano la governance e i processi di determinazione e attuazione del RAF, in termini di aggiornamento/revisione, monitoraggio ed escalation informativa nei confronti dei Comitati e degli Organi aziendali. Sulla base della propria operativit\u00e0 e dei mercati in cui opera, l\u2019Istituto ha identificato i rischi rilevanti da sottoporre a specifica valutazione in sede di rendicontazione ICAAP (Internal Capital Adequacy Assessment Process), coerentemente con le disposizioni di Banca d\u2019Italia contenute nella Circolare n. 285 \u201cDisposizioni di vigilanza per le banche\u201d del 17 dicembre 2013 e successivi aggiornamenti, valutando la propria adeguatezza patrimoniale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 532, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "b61a83fe658893d08cec75f9b31eab26", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 531", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 532, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "f5d7c0f7243dae4301eac24bafedd924", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 533, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0287939d2e089fcba867b677c542e46a", "text": "in un\u2019ottica attuale e prospettica che tiene conto delle strategie e dell\u2019evoluzione del contesto di riferimento. Conformemente a quanto previsto dalla direttiva \u201cCapital Requirements Directive IV\u201d (CRD IV), l\u2019Istituto predispone il documento di Internal Liquidity Adequacy Assessment Process (ILAAP), riportante il complesso delle politiche, dei processi e degli strumenti a presidio dei rischi di liquidit\u00e0 e funding. L\u2019obiettivo \u00e8 di mantenere un livello di liquidit\u00e0 che consenta di far fronte agli impegni di pagamento assunti, ordinari e straordinari, minimizzando contestualmente i costi. La strategia di gestione della liquidit\u00e0 \u00e8 basata sulla volont\u00e0 di mantenere un adeguato rapporto tra potenziali flussi in entrata e potenziali flussi in uscita, nel breve e nel medio-lungo termine attraverso il monitoraggio di metriche regolamentari e gestionali, in coerenza con il profilo di rischio definito in ambito RAF.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 533, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "edf9ef19f911c5b1f7c6dab48111fe42", "text": "2.3 Metodi di misurazione delle perdite attese", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 533, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cda26802d6b39d2732169d2b107b0bea", "text": "In base al principio contabile internazionale IFRS9, le attivit\u00e0 finanziarie, non oggetto di misurazione in bilancio al fair value, rappresentate da titoli di debito e finanziamenti, nonch\u00e9 le esposizioni fuori bilancio (impegni e garanzie rilasciate) devono essere assoggettate al modello di impairment basato sulle perdite attese.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 533, "parent_id": "edf9ef19f911c5b1f7c6dab48111fe42", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "82870df36e3d5496dd037742016ed4b3", "text": "I modelli interni di rating rappresentano uno strumento di base per la determinazione dei parametri di rischio utilizzati in ambito di calcolo delle perdite attese, previo aggiustamento dei parametri ad uso regolamentare per le caratteristiche che non si prestano al diretto impiego in ambito contabile (ad esempio la riconversione per un approccio di tipo \u201cpoint in time\u201d). Il calcolo delle perdite attese richiesto dal principio IFRS9 avviene infatti attraverso il metodo del prodotto tra PD, LGD e EAD. Tale calcolo avviene sulla base della vita residua per gli strumenti che hanno subito un significativo deterioramento del rischio (cd. \u201cStage2\u201d) o che presentino oggettivi segnali di deterioramento (\u201cStage3\u201d) e su un orizzonte di 12 mesi per gli strumenti che non rientrino nelle categorie precedenti (\u201cStage1\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 533, "parent_id": "edf9ef19f911c5b1f7c6dab48111fe42", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "25c1a60504a2e4f14bae27be942e10be", "text": "532 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 533, "parent_id": "edf9ef19f911c5b1f7c6dab48111fe42", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "bc59726273b44d9d7194fd60e65d5fe7", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 534, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d7ac3056142f295754017932422eb23e", "text": "L\u2019Istituto adotta criteri quali-quantitativi per determinare se \u00e8 intervenuto un significativo incremento di rischio di credito e utilizza la presenza di 30 giorni di scaduto o la classificazione a forborne quali condizioni da ricondursi in ogni caso allo Stage2 (cosiddetti backstop indicators). Vengono inoltre individuate casistiche di strumenti a basso rischio alla data di rilevazione, compatibili a prescindere con la classificazione a Stage1 (cosiddetta low credit risk exemption), al ricorrere di un rating BBB - della scala Standard & Poor\u2019s o di una corrispondente stima interna di probabilit\u00e0 di default. Coerentemente con le opzioni fornite dal Principio, la variazione di PD forward-looking a 12 mesi viene adottata quale misura quantitativa di riferimento per l\u2019individuazione delle posizioni da classificarsi a Stage2. L\u2019Istituto verifica che la PD a 12 mesi rappresenta una ragionevole approssimazione degli incrementi di rischio su base lifetime e monitora la validit\u00e0 di tale assunzione nel tempo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 534, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4776faee6672f1bae4a7273cd8160bbf", "text": "In caso di assenza di rating da modello interno per uno specifico portafoglio, gli indicatori di backstop si applicano come criteri qualitativi; i fattori qualitativi considerati per la riclassifica a Stage2 includono l\u2019assegnazione delle controparti alla Watchlist Amber e Red.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 534, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0f62a95985edf8367ba4da5dfd56f4ad", "text": "I fondi di accantonamento riflettono la somma delle perdite creditizie attese (su un orizzonte di 12 mesi o fino al termine contrattuale dell\u2019esposizione in funzione dello Stage) scontate all\u2019effective interest rate. La perdita creditizia attesa \u00e8 il risultato di una valutazione congiunta di tre scenari, un baseline e due scenari alternativi definiti su base statistica. Gli scenari, determinati a livello di Gruppo, sono aggiornati almeno semestralmente. In particolare, il Gruppo definisce le previsioni degli scenari elaborando le variabili economiche attraverso la personalizzazione di un modello macroeconomico esterno.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 534, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d6b118538bbd4767839c238ecf825a1d", "text": "I pesi degli scenari utilizzati nella determinazione della ECL sono stati fissati al 50% per lo scenario base e 25% per gli alternativi; i valori sono quantificati analiticamente sulla base di analisi storiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 534, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "24b2e1d466c214e79b193d112328a96f", "text": "In considerazione delle incertezze legate all\u2019evoluzione del conflitto in Ucraina, ad una situazione pandemica caratterizzata dalla comparsa di nuove varianti del virus e da una ripresa dei contagi, l\u2019Istituto, in continuit\u00e0 con quanto", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 534, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b8ae936142f6c615989a9b3102f6596c", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 533", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 534, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a2fc9a6ab572c2a1ee6c02f724eaba76", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 535, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8dba7d6cf943cf1c74b33fd24d0eb601", "text": "fatto nel trimestre precedente, ha deciso di adottare accantonamenti aggiuntivi (\u201coverlay\u201d) rispetto alle stime di impairment derivanti dall\u2019applicazione dei modelli determinati sulla base di aspetti specifici non incorporabili e valutabili mediante modellizzazioni (2).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 535, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a8d2599e3fb5e67cd62c88b2ae8d2502", "text": "Alla luce della principale ipotesi che caratterizza lo scenario base relativa ad un livello di inflazione che rimane stabilmente molto elevato, ed in considerazione del fatto che l\u2019impatto risulter\u00e0 eterogeneamente distribuito sui vari ambiti merceologici, l\u2019Istituto, in continuit\u00e0 con quanto fatto nel precedente esercizio, ha deciso di adottare accantonamenti aggiuntivi (\u201coverlay\u201d). Diversamente dallo scorso esercizio caratterizzato principalmente dagli effetti del protrarsi della pandemia, gli attuali overlay sono stati applicati sul portafoglio corporate su settori particolarmente esposti alla pressione inflazionistica al fine di valorizzare eventuali picchi di rischiosit\u00e0 su particolari settori industriali che la metodologia quantitativa coglie solo in media.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 535, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "22d7c1c7c82c392849b9da826175902e", "text": "2.4 Tecniche di mitigazione del rischio di credito", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 535, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "79358c9c122ab5d028fa89a40cee671a", "text": "L\u2019Istituto dispone di un sistema di gestione delle tecniche di attenuazione del rischio di credito che presiede all\u2019intero processo di acquisizione, valutazione, sorveglianza e realizzo degli strumenti di mitigazione utilizzati. I requisiti di ammissibilit\u00e0 a fini regolamentari delle garanzie sono dettagliati nel Regolamento del Parlamento Europeo e del Consiglio n. 575 del 2013 e successive modifiche (CRR). Vengono inoltre elaborati specifici criteri per il riconoscimento gestionale di garanzie ritenute efficaci nella mitigazione del rischio, bench\u00e9 non riconosciute a fini regolamentari.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 535, "parent_id": "22d7c1c7c82c392849b9da826175902e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0112f802007ae55b226272e53bf12322", "text": "L\u2019Istituto adotta, inoltre, politiche di mitigazione del rischio tramite la stipula di accordi di compensazione (\u201cnetting agreement\u201d) e accordi di collateralizzazione (\u201ccollateral agreement\u201d), verificandone la validit\u00e0 giuridica e il rispetto di criteri normativi per il loro riconoscimento ai fini prudenziali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 535, "parent_id": "22d7c1c7c82c392849b9da826175902e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bbee6fc2e61614c9e74a924518d2fe72", "text": "Le attivit\u00e0 di Credit Risk Mitigation sono disciplinate da apposite Direttive. In particolare le fasi di acquisizione delle garanzie, controllo e reporting e valutazione della loro eligibilit\u00e0 possono essere svolte da funzioni diverse. Rimane tuttavia", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 535, "parent_id": "22d7c1c7c82c392849b9da826175902e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "f38e6b7a6d91373c8dd9d6c398edcca2", "text": "(2) L\u2019approccio adottato \u00e8 coerente con le indicazioni ECB fornite alle banche nel corso dei mesi scorsi, come ad esempio la lettera del 1 Aprile 2020 (\u201cIFRS 9 in the context of the coronavirus (COVID-19) pandemic\u201d) e del 4 Dicembre 2020 (\u201cIdentification and measurement of credit risk in the contex of the coronavirus (COVID-19) pandemic\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 535, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a123546110a3f4c66ef63f2aa36f86ed", "text": "534 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 535, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "53c197e223cabe8bc21775051bd58a07", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 536, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "aa66b1d1fcc85bf527c10c31186894f9", "text": "centrale il ruolo del Risk Management in sede di declinazione delle eligibilit\u00e0 sia a fini regolamentari che gestionali. I controlli relativi agli strumenti di mitigazione sono inseriti nel Framework generale di controllo e gestione dei rischi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 536, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fb32a2e75296b303b57db72ab010c2b8", "text": "L\u2019elevata volatilit\u00e0 registrata dai mercati finanziari a seguito della diffusione della pandemia Covid-19 ha comportato l\u2019intensificazione delle attivit\u00e0 di presidio sulle garanzie costituite da strumenti finanziari. In particolare, nel Private Banking, sono state identificate le situazioni caratterizzate da maggior rischio per dare pronta attuazione alle attivit\u00e0 di ripristino dei margini di garanzia tipici del credito c.d. lombard. Grazie alla diversificazione dei portafogli a garanzia e agli haircut richiesti in sede di determinazione del lending value non si sono verificate situazioni di particolare rischio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 536, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "858bf05f6650a8709a5cf8c41318607b", "text": "3. Esposizioni creditizie deteriorate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 536, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7f5d64b6cf36d006969578627568c3b5", "text": "L\u2019Istituto si caratterizza per un approccio prudente al rischio che si manifesta in termini di un livello di posizioni deteriorate tra i pi\u00f9 contenuti nel panorama nazionale. Contribuisce inoltre al contenimento dei livelli di esposizioni deteriorate in portafoglio l\u2019attivit\u00e0 di gestione delle stesse, che comprende l\u2019utilizzo delle diverse opzioni tipicamente disponibili quali la dismissione del credito, l\u2019attivit\u00e0 di escussione delle garanzie ed il raggiungimento di accordi di ristrutturazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 536, "parent_id": "858bf05f6650a8709a5cf8c41318607b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "36e04c2f5d11f7403566d9ec5b7bb115", "text": "L\u2019Istituto riconduce ad un\u2019unica e omogenea definizione i concetti di \u201cdefault\u201d proprio della normativa in materia di requisiti di capitale regolamentare, di \u201cnon- performing\u201d proprio delle segnalazioni statistiche di vigilanza, e di attivit\u00e0 a Stage3 (\u201ccredit - impaired\u201d) proprio della normativa contabile. Sono stati recepiti a tal proposito gli Orientamenti EBA sull\u2019applicazione della definizione di default (EBA/ GL/2016/07), il Regolamento Delegato (UE) 2018/171 della Commissione del 19 ottobre 2017 e il Regolamento (UE) 2018/1845 della BCE del 21 novembre 2018.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 536, "parent_id": "858bf05f6650a8709a5cf8c41318607b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fb0d3435c52c438e53440f53ffe8a06b", "text": "La quantificazione degli accantonamenti avviene analiticamente, tramite valutazioni di discounted cash flows e di multipli di bilancio in caso di continuit\u00e0 aziendale, oppure una valutazione dei cespiti in ipotesi di liquidazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 536, "parent_id": "858bf05f6650a8709a5cf8c41318607b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dabdb6191ac85b213ceeefed893ccec2", "text": "In sede di monitoraggio vengono inoltre vagliate eventuali esigenze di write-off, ossia casistiche di non recuperabilit\u00e0, anche parziale, del credito. Il write-off interviene anche prima che le azioni legali per il recupero dell\u2019attivit\u00e0", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 536, "parent_id": "858bf05f6650a8709a5cf8c41318607b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1c694c7a0b62023b55d2bd893fc4120a", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 535", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 536, "parent_id": "858bf05f6650a8709a5cf8c41318607b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b02728e2f86d2fa8a6cf2cec7787e4e6", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 537, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2c5ae35098108a1e51ea0ff961b38fc7", "text": "finanziaria siano terminate e non comporta necessariamente la rinuncia al diritto legale di recuperare il credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 537, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dd5415b354239b6cef8452560d465245", "text": "Con lo scopo di presidiare adeguatamente la gestione dei portafogli NPL, nel corso degli ultimi anni, sono state emanate dal Regulator diverse disposizioni tese a indirizzare il comparto finanziario verso la minimizzazione degli stock dei portafogli deteriorati e l\u2019accelerazione delle attivit\u00e0 di recupero. Il 26 Aprile 2019 il Parlamento Europeo ha pubblicato sulla gazzetta ufficiale l\u2019aggiornamento del Regolamento UE n. 575/2013 (CRR) con inclusione delle nuove regole da applicare in materia di copertura degli NPL (c.d. Calendar Provisioning) derivanti da crediti erogati a partire dalla data di emanazione del nuovo Regolamento. Il meccanismo di calendario prevede la svalutazione integrale dei crediti deteriorati secondo scadenze prestabilite.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 537, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "60f24dcce643658ba3b1b81119a54fe8", "text": "4. Attivit\u00e0 finanziarie oggetto di rinegoziazioni commerciali e esposizioni oggetto di concessioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 537, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8362e7ef9e1dc39899d0be4d9663b30f", "text": "Le attivit\u00e0 finanziarie possono essere oggetto di modifiche contrattuali principalmente in ragione di due esigenze: mantenere un rapporto commerciale di reciproca soddisfazione nei confronti della clientela oppure ricostituire/ migliorare le condizioni di merito creditizio di un cliente che si trova o sta per trovarsi in difficolt\u00e0 nel rispettare gli impegni assunti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 537, "parent_id": "60f24dcce643658ba3b1b81119a54fe8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dfa8896adacf5cdec09ac5cdf2e49075", "text": "La prima casistica, definita rinegoziazione commerciale, interviene nel momento in cui il cliente potrebbe interrompere il rapporto in essere, grazie al merito creditizio intrinseco e a favorevoli condizioni di mercato. In tale situazione, sono possibili interventi su iniziativa della clientela o su base preventiva volti a mantenere la relazione con il cliente migliorando le condizioni commerciali offerte, salvo il mantenimento di una redditivit\u00e0 soddisfacente rispetto al rischio e la congruit\u00e0 con gli obiettivi strategici generali prefissati (ad esempio in termini di target di clientela).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 537, "parent_id": "60f24dcce643658ba3b1b81119a54fe8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6cdeb47e3cb82d934b0c406650420bf4", "text": "La seconda casistica, che integra il concetto di cosiddetta \u201cforbearance measure\u201d, viene rilevata in conformit\u00e0 con la specifica normativa in occasione di modifiche contrattuali, rifinanziamenti o di esercizio da parte della clientela di clausole presenti nei contratti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 537, "parent_id": "60f24dcce643658ba3b1b81119a54fe8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "786edc792f9b48dd1ca95254fa8339a9", "text": "Per la classificazione a forborne l\u2019Istituto individua se a fronte di tali (tipicamente rimodulazione delle scadenze,", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 537, "parent_id": "60f24dcce643658ba3b1b81119a54fe8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "876d7c8379c92fd4c9b32676bf1bd93f", "text": "536 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 537, "parent_id": "60f24dcce643658ba3b1b81119a54fe8", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0c75d86ecbe368d58e28b4b4fc9a3d82", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 538, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "287679de63d71301a21bf610fd8ce9fd", "text": "sospensione di pagamenti, rifinanziamenti, waiver su covenant) si configuri una condizione di difficolt\u00e0 riconducibile all\u2019accumulo effettivo o potenziale (in assenza di concessioni) di oltre 30 giorni di scaduto. La valutazione delle difficolt\u00e0 finanziarie si avvale principalmente di analisi monografica.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 538, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "53adec7ad832ce13a9e7c833b9e399b8", "text": "La classificazione a forborne pu\u00f2 riscontrarsi sia in esposizioni deteriorate sia in esposizioni in cui le difficolt\u00e0 rilevate risultino ancora compatibili con la classifica a bonis. In ogni caso, come segnalato nelle precedenti sezioni, l\u2019assegnazione di una esposizione allo status \u201cforborne\u201d \u00e8 ritenuto non compatibile con la classificazione a Stage1. Pertanto, l\u2019applicazione dei periodi di permanenza minima dello status \u201cforborne\u201d previsti dalla normativa in materia di segnalazioni statistiche di vigilanza si riflette anche in una prudente transizione a livello di Stage1, 2 e 3. A fronte di concessioni su esposizioni a Stage2 non \u00e8 infatti possibile un ritorno a Stage1 in meno di 2 anni, coerentemente con la durata minima prevista di 2 anni per lo status di \u201cesposizione bonis forborne\u201d (in tale periodo lo status pu\u00f2 modificarsi solo per cogliere eventuale passaggio a deteriorato). Analogamente, per le esposizioni a Stage3 non \u00e8 possibile un ritorno a Stage1 in meno di 3 anni, coerentemente con la permanenza dello status di \u201cesposizione deteriorata forborne\u201d per almeno 1 anno a cui fa seguito (salvo necessit\u00e0 di proroga dello status di deteriorato) la permanenza minima di 2 anni in status \u201cesposizione bonis forborne\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 538, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "40b4bbdece607bd5c8f243bc762619b8", "text": "Per tornare in Stage1 le esposizioni devono aver dato prova di completo recupero della qualit\u00e0 creditizia e devono essere venute meno le condizioni per la segnalazione tra le esposizioni \u201cforborne\u201d. Pertanto, il monitoraggio finalizzato a cogliere eventuali nuove esigenze di passaggio a Stage2 o 3 \u00e8 il medesimo riservato alle esposizioni che siano sempre rimaste in Stage1. Sono tuttavia oggetto di monitoraggio rafforzato le esposizioni \u201cforborne\u201d che siano passate da Stage3 a Stage2, rispetto alle quali \u00e8 previsto che un ritardo di pagamento superiore a 30 giorni o l\u2019applicazione di una nuova misura di tolleranza determini in ogni caso l\u2019immediato ritorno prudenziale a Stage3.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 538, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c51e3f71b46ac87f10f9f0d830390f23", "text": "5. Dettagli per segmento di attivit\u00e0", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 538, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "8d5df829ff141facffc14dd3ee1e73c5", "text": "Attivit\u00e0 corporate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 538, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cdc0f254d48d179bae81063f3aea1387", "text": "La gestione, la valutazione ed il controllo dei rischi creditizi riflettono la tradizionale impostazione dell\u2019Istituto improntata a generali criteri di prudenza", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 538, "parent_id": "8d5df829ff141facffc14dd3ee1e73c5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5c231f2c640bc29018c466ac3e44c187", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 537", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 538, "parent_id": "8d5df829ff141facffc14dd3ee1e73c5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "699219ed77d2783061167817936142c2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 539, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a246bfa9ca9c1fe5d8a003f1e1fd1377", "text": "e selettivit\u00e0: l\u2019assunzione del rischio \u00e8 basata su un approccio analitico che si fonda su un\u2019estesa conoscenza della realt\u00e0 imprenditoriale, patrimoniale e gestionale di ciascuna societ\u00e0 finanziata, nonch\u00e9 del quadro economico in cui essa opera. In sede di analisi viene acquisita tutta la documentazione necessaria per effettuare un\u2019adeguata valutazione del merito creditizio del prenditore e per definire la corretta remunerazione del rischio assunto; nell\u2019analisi rientrano valutazioni in merito alle caratteristiche di durata e importo degli affidamenti, al presidio di idonee garanzie e all\u2019utilizzo di impegni contrattuali (covenant) volti a prevenire il deterioramento del merito di credito della controparte.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 539, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "898b7a2b1241a20acca5a52db65b3694", "text": "Con riferimento alla corretta applicazione delle tecniche di mitigazione del rischio (cd. Credit Risk Mitigation), vengono effettuate specifiche attivit\u00e0 finalizzate a definire e soddisfare tutti i requisiti necessari al fine di massimizzare l\u2019effetto di mitigazione delle garanzie reali e personali sui crediti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 539, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "374413fa00edb4a11d92d5ba2a0f7f13", "text": "Ai fini dell\u2019assunzione di rischi di credito, tutte le controparti sono di regola oggetto di analisi e munite di rating interno, attribuito dalla funzione Risk Management sulla base di modelli interni tenendo conto delle specifiche caratteristiche quantitative e qualitative della controparte. Le transazioni in proposta sono inoltre assoggettate all\u2019applicazione dei modelli LGD, ove applicabili.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 539, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6f232f2749d0ad3ebaedaebc31affd59", "text": "Gli affidamenti originati dall\u2019attivit\u00e0 delle divisioni di business, opportunamente valutati dalla funzione Risk Management, sono regolati da deleghe in materia di delibera e di gestione delle operazioni di maggior rilievo che prevedono il vaglio a differenti livelli della struttura operativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 539, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fc359b74e783100e235dc664e064a69c", "text": "Il Credit Risk Management effettua inoltre una revisione dei rating assegnati alle controparti, con frequenza almeno annuale. Con la medesima frequenza, gli affidamenti deliberati devono essere sottoposti a conferma dell\u2019organo deliberante.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 539, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f99686970f938b4b7098572bd7491df5", "text": "La quantificazione degli accantonamenti avviene analiticamente per le pratiche non performing ed in base a parametri di PD e LGD per il portafoglio bonis. Con riguardo ai fondi analitici si applicano valutazioni di discounted cash flows e di multipli di bilancio in caso di continuit\u00e0 aziendale, oppure una valutazione dei cespiti in ipotesi di liquidazione. Con riferimento ai crediti in bonis, i parametri di PD sono ottenuti a partire da matrici through the cycle utilizzate per lo sviluppo del modello di rating interno, poi convertendo il dato in termini point in time. Le LGD sono calcolate a partire dalla modellistica", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 539, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a82d548ea34490444c0b3cb724994ca4", "text": "538 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 539, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3be8e09f4f55be4d8d2a2eb14efca0d2", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 540, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d170c8411748c543cfcb9a8b2767b88e", "text": "finalizzata al calcolo regolamentare, rispetto alla quale viene rimosso l\u2019effetto downturn. La componente forward looking dei modelli viene fattorizzata condizionando i parametri di rischio con gli scenari macroeconomici definiti internamente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 540, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1f222652299ccc99431783d779d13e72", "text": "Nell\u2019ambito del monitoraggio andamentale sulle singole esposizioni di credito, Mediobanca adotta una metodologia di early warning al fine di identificare una lista di controparti (\u201cWatchlist\u201d) meritevoli di un\u2019analisi approfondita per debolezze potenziali o manifeste; le esposizioni individuate vengono classificate in base a diversi livelli di allerta (Amber, Red, per le posizioni in bonis, e Black per quelle deteriorate) e vengono esaminate periodicamente al fine di individuare le azioni di mitigazione pi\u00f9 opportune. La Watchlist \u00e8 inoltre adottata come elemento qualitativo di allocazione a Stage2, nel quale confluiscono le controparti classificate ad \u201cAmber\u201d o \u201cRed\u201d. Sono inoltre oggetto di specifico monitoraggio tutte le posizioni forborne.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 540, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "600c81f686011b1e5c6cabd6df492731", "text": "Possibili revisioni alle classificazioni single name sono possibili sulla base di decisioni interne supportate da analisi monografiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 540, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "09fba58639a413a049237f1044288fa3", "text": "Private Banking", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 540, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "148da3a48e6f18b911a7a13b6682a166", "text": "Il Private Banking include la concessione di finanziamenti come servizio complementare rispetto alla relazione con la clientela \u201cHigh Net Worth\u201d ed istituzionale, allo scopo di offrire servizi di Wealth Management ed Asset Management. L\u2019attivit\u00e0 esposta a rischio di credito verso clientela si sostanzia in forme tecniche quali l\u2019affidamento per cassa (nella forma di apertura di credito in conto corrente o finanziamenti a breve, medio-lungo termine), autorizzazioni allo sconfinamento di conto corrente, crediti di firma, mutui ipotecari e concessione di massimali su carte di credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 540, "parent_id": "09fba58639a413a049237f1044288fa3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "90cc0ff63e7dd1e77cf5b5159b2d4af9", "text": "Gli affidamenti rappresentano di norma rischi garantiti, cio\u00e8 assistiti da garanzia di firma o reale (pegno su strumenti finanziari del cliente, in gestione patrimoniale o su dossier amministrato, ipoteche su immobili, garanzia rilasciata da altro istituto di credito).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 540, "parent_id": "09fba58639a413a049237f1044288fa3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dfabe4d1abfb797df96d7ebd992e3e3f", "text": "Gli affidamenti sono regolati da deleghe in materia di delibera che prevedono la valutazione a diversi livelli della struttura operativa e l\u2019approvazione da parte di Organi individuati in funzione dei livelli di rischio assunti, in base alla", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 540, "parent_id": "09fba58639a413a049237f1044288fa3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "86dde936594d54e89d77065cd3b623cf", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 539", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 540, "parent_id": "09fba58639a413a049237f1044288fa3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ade5568771af27440e3736381e2d753a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 541, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7e4b8d502849e6ad7c5cdaafd1a6c759", "text": "dimensione dell\u2019affidamento, alle garanzie e alla tipologia. Gli affidamenti sono sottoposti a revisione periodica.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 541, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "59e8984024312d4f1386ec1903dc2acf", "text": "La quantificazione degli accantonamenti di tutti i contratti non performing avviene in modo monografico, tenuto conto del valore delle garanzie reali. Gli accantonamenti effettuati sul portafoglio bonis avvengono sulla base di stime di PD e LGD differenziate in base alla tipologia di controparte e alla presenza di garanzie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 541, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2701c40937a3c772298d2410d3ddec38", "text": "6. Scenario macroeconomico e impatti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 541, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "64fdf581c3ad9e2e4d988574f8c67da6", "text": "Il contesto macroeconomico del primo semestre 2023 che disciplina l\u2019accantonamento IFRS9 di giugno 2023 \u00e8 caratterizzato dalle medesime ipotesi sottese allo scenario disponibile a dicembre 2022.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 541, "parent_id": "2701c40937a3c772298d2410d3ddec38", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dfbd1bcdb361e1c1f3e7c4bac42d7dd0", "text": "La stagflazione si conferma come caratteristica pi\u00f9 probabile per il 2023 con un aumento del livello dei prezzi associato ad una crescita debole in particolare per la seconda met\u00e0 dell\u2019anno in corso.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 541, "parent_id": "2701c40937a3c772298d2410d3ddec38", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "38f95b56b949531c975cf579a2ea28c8", "text": "Tuttavia, per il 2023 le previsioni macroeconomiche sono leggermente migliori rispetto allo scenario di base disponibile a dicembre 2022 a causa delle migliori performance del sistema economico complessivo osservate tra novembre 2022 e marzo 2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 541, "parent_id": "2701c40937a3c772298d2410d3ddec38", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9dbe94334e07beda5d28d2e35182c31a", "text": "A partire dal 2024 la crescita rimane contenuta ma positiva per il biennio successivo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 541, "parent_id": "2701c40937a3c772298d2410d3ddec38", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "11b4023ec80b2fea5e4ad1c965c96755", "text": "Ad esempio, per l\u2019economia domestica nonostante il continuo aumento dei prezzi il 2022 \u00e8 stato caratterizzato da una crescita economica ben oltre le attese con un tasso di crescita del prodotto interno superiore al 3,8%, pi\u00f9 elevato di mezzo punto percentuale del livello base previsto lo scorso semestre sempre per il 2022.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 541, "parent_id": "2701c40937a3c772298d2410d3ddec38", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6fd74330ab9e4129f17a7d8b14409866", "text": "La crescita del 2023 risulta tuttavia pi\u00f9 modesta, anche a seguito della stretta monetaria in corso, e la chiusura su base annua prevede un livello di crescita del PIL ridotto allo 0,7%, bench\u00e9 pi\u00f9 elevato di quanto previsto nel precedente semestre che stimava livelli negativi. Anche per il contesto Europeo in generale, e delle relative principali economie nazionali come quella tedesca,", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 541, "parent_id": "2701c40937a3c772298d2410d3ddec38", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9021d6ad7cfe6fc9b30b08bd29c34a19", "text": "540 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 541, "parent_id": "2701c40937a3c772298d2410d3ddec38", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "dae2751faf2469cb05bab4ced5d2bf03", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 542, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "50e8aea2ad6f365d313321dd454455a2", "text": "si osserva un medesimo andamento con una crescita nel 2022 al di sopra delle attese iniziali anche se con un\u2019intensit\u00e0 minore rispetto a quella osservata in Italia, mentre il 2023 risulta caratterizzato da una forte riduzione della crescita rispetto alle previsioni precedenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 542, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "372e3aed2835cf1bd6516875876bf232", "text": "Tuttavia, la maggior resilienza delle principali economie europee rispetto all\u2019Italia riguardo gli effetti della crisi energetica, dovuta sia alla possibilit\u00e0 di disporre in alcuni casi di efficaci misure di contenimento dei prezzi (es. Germania) o in altri casi di approvvigionamenti energetici alternativi alle fonti fossili (es. Francia) permetter\u00e0 loro di riprendere un sentiero di crescita pi\u00f9 sostenuto rispetto all\u2019Italia a partire dal 2024. Ad esempio, per l\u2019UE nel biennio 2024-2025 i tassi di crescita risulteranno pari rispettivamente a 1,9% e 2,4% contro 1,3% e 1,2% dell\u2019Italia.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 542, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2685414cf18008ea492af733b19c78d2", "text": "Inoltre, in continuit\u00e0 con giugno 2022, Mediobanca ha mantenuto gli accantonamenti aggiuntivi (c.d. \u201coverlay\u201d) con lo scopo di includere nei livelli di copertura le incertezze dell\u2019evoluzione del contesto macroeconomico. Diversamente dallo scorso esercizio caratterizzato principalmente dagli effetti del protrarsi della pandemia, in questo esercizio gli overlay sono stati applicati nel Corporate su settori particolarmente esposti alla pressione inflazionistica al fine di valorizzare eventuali picchi di rischiosit\u00e0 su particolari settori industriali che la metodologia quantitativa coglie solo in media. Nello specifico, sono stati stanziati 25,2 milioni di overlay (le posizioni intercompany ammontano a 4,3 milioni). Gli overlay sono stati ridotti rispetto allo scorso esercizio in considerazione della buona reattivit\u00e0 dei modelli agli scenari peggiorativi attesi per il 2023/2024 e per la classificazione di alcuni settori da impatto per rischio inflazione High/Medium ad impatto Low in considerazione della buona capacit\u00e0 di superare l\u2019aumento dei costi delle materie prime attraverso l\u2019adeguamento dei prezzi di vendita nonch\u00e9 di una generale tenuta dei volumi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 542, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3e5115a949b9b4a3163653ed29b98b26", "text": "Tabella 1 \u2013 Overlay stock al 30/06/23", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 542, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "12c051fafbed191b02a03e0a46e0c241", "text": "Overlay stock alla data 30 giugno 2023 25,2 30 giugno 2022 41,3", "metadata": {"text_as_html": "
Overlay stock alla data
30 giugno 202330 giugno 2022
Mediobanca SpA25,241,3
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Previsioni PIL20232024
Italia0,7%1.3%1.2%
UE0,6%1.9%2,4%
USA0,6%0,5%2,4%
Tasso di disoccupazione202320242025
Italia8,5%8,4%8,2%
UE6,1%6.4%6,2%6,-%
USA3,6%4,1%4,6%3,9%
Tasso Interesse titoli governativi (10 anni)202320242025
Italia4,8%4,8%
Germania2,7%2,7%
US.4,-%4,1%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 543, "parent_id": "2256bb53179c60cc3072e4182af7a688", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "290c4823c9805c2338196db3f28dccb9", "text": "Tabella 3 \u2013 Parametri scenario macro-economico mild positive al 30/06/2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 543, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "c2549e286f92550505bafefeefb71e2b", "text": "Previsioni PIL 2022 3,8% 2023 1,9% 2024 2,9% 2025 2,4% Italia 3,5% 2,6% 4,7% 4,6% UE 2,1% 2022 8,1% 2,4% 2023 8,2% 2,3% 2024 7,6% 3,8% 2025 7,1% USA Tasso di disoccupazione Italia 6,1% 6,1% 5,4% 4,9% UE 3,6% 2022 3,1% 3,7% 2023 5,1% 3,7% 2024 5,6% 2,8% 2025 5,7% USA Tasso Interesse titoli governativi (10 anni) Italia 1,2% 3,1% 3,8% 4,2% Germania 3,\u2013% 5,1% 5,6% 5,7% USA", "metadata": {"text_as_html": "
Previsioni PIL2022202320242025
Italia3,8%1,9%2,9%2,4%
UE3,5%2,6%4,7%
USA2,1%2,4%2,3%
Tasso di disoccupazione202220232024
Italia8,1%8,2%7,6%
UE6,1%6,1%5.4%
USA3,6%3,7%3,7%
Tasso Interesse titoli governativi (10 anni)202220232024
Italia3,1%5,1%5.6%
Germania1,2%3,1%3.8%
USA3,-%5,1%5,6%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 543, "parent_id": "290c4823c9805c2338196db3f28dccb9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9736be0d9f02a148e484d346d778c71b", "text": "Tabella 4 \u2013 Parametri scenario macro-economico mild negative al 30/06/2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 543, "parent_id": "290c4823c9805c2338196db3f28dccb9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "6b0a708898f3268bf9cb7fb76bb2e87a", "text": "Previsioni PIL 2022 3,8% 2023 -0,6% 2024 -0,5% 2025 -0,2% Italia 3,5% -1,4% -0,9% 0,1% UE 2,1% 2022 8,1% -1,1% 2023 8,8% -1,4% 2024 9,2% 0,8% 2025 9,4% USA Tasso di disoccupazione Italia 6,1% 6,7% 7,\u2013% 7,1% UE 3,6% 2022 3,1% 4,5% 2023 4,4% 5,4% 2024 4,\u2013% 5,\u2013% 2025 3,7% USA Tasso Interesse titoli governativi (10 anni) Italia 1,2% 2,3% 1,7% 1,3% Germania 3,\u2013% 3,5% 2,8% 2,3% USA", "metadata": {"text_as_html": "
Previsioni PIL202320242025
Italia-0,6%-0,5%-0,2%
UE-1,4%-0.9%0,1%
USA-1,1%-1.4%0,8%
Tasso di disoccupazione202320242025
Italia8,8%9,2%9,4%
UE7%7,1%
USA5.4%
Tasso Interesse titoli governativi (10 anni)2024
Italia4-%3.,7%
Germania1.,7%1,3%
USA2,8%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 543, "parent_id": "290c4823c9805c2338196db3f28dccb9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "74272c7d6c6f3dd5783a7647cd1306fc", "text": "(3) Come riportato nella sezione 2.3, si ricorda che il Gruppo definisce le previsioni dello scenario baseline elaborando le variabili economiche attraverso un modello macro-economico esterno, nel quale vengono fattorizzate le aspettative interne sui tassi di interesse.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 543, "parent_id": "290c4823c9805c2338196db3f28dccb9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "051ef37ec32676383a87801109d62142", "text": "542 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 543, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d66c006ef37eefbf8c2201b9657e35bd", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 544, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "eeae23a382d03cea1de6828b894feec5", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 544, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d4cae80e7c4a44529fd228637ef29759", "text": "A. Qualit\u00e0 del credito", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 544, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a46f92e6564998e415cbadf39290bab9", "text": "A.1 Esposizioni creditizie deteriorate e non deteriorate: consistenze, rettifiche di valore, dinamica e distribuzione economica", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 544, "parent_id": "d4cae80e7c4a44529fd228637ef29759", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8693a51c374ec0bd9c808f59b21aaeb6", "text": "A.1.1 Distribuzione delle attivit\u00e0 finanziarie per portafogli di appartenenza e per qualit\u00e0 creditizia (valori di bilancio)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 544, "parent_id": "d4cae80e7c4a44529fd228637ef29759", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "e38116465f36637ad304033c26f111bb", "text": "Altre esposizioni non deteriorate (*) Esposizioni scadute non deteriorate Portafogli/qualit\u00e0 Sofferenze Inadempienze probabili Esposizioni scadute deteriorate 1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo \u2014 18.081 847 ammortizzato 2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 3. Attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 4. Altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente 538.590 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 18.081 19.031 \u2014 \u2014 847 615 \u2014 \u2014 863 \u2014 valutate al fair value 5. Attivit\u00e0 finanziarie in corso di dismissione Totale 30 giugno 2023 Totale 30 giugno 2022", "metadata": {"text_as_html": "
Portafogli/qualit\u00e0SofferenzeInadempienzeEsposizioniEsposizioniAltre esposizioni non deteriorate (*)Totale
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u201418.08184747.14954.522.57354.588.65(
?. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva5.801.1205.801.12(
Attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value538.590_ 538.59(
Altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value86386:
Attivit\u00e0 finanziarie in corso di dismi \u2014
lT'otale 30 giugno 2023\u201418.08184747.14960.863.146 60.929.:
Totale 30 giugno 2022\u201419.03161556.961.059 56.282.734
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 544, "parent_id": "d4cae80e7c4a44529fd228637ef29759", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "235637986c36a661bd51f0f0d7e1b221", "text": "Totale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 544, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "18a7d4f05877fc853c32d630cf16518c", "text": "47.149 54.522.573 54.588.650", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 544, "parent_id": "235637986c36a661bd51f0f0d7e1b221", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "e3ab79a1d120a478d4da9677def47ab3", "text": "\u2014 5.801.120 5.801.120 538.590 \u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 544, "parent_id": "235637986c36a661bd51f0f0d7e1b221", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "388aa3ca454e67afdc78f67e13791b61", "text": "863 \u2014 47.149 60.863.146 60.929.223 35.732 56.961.059 56.282.734", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 544, "parent_id": "235637986c36a661bd51f0f0d7e1b221", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "869dd437d99a8fbb08acba66419b72eb", "text": "(*) Non sono presenti esposizioni in bonis scadute oggetto di rinegoziazione a fronte di accordi collettivi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 544, "parent_id": "235637986c36a661bd51f0f0d7e1b221", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bffacc729c9f34616c9a894a97270716", "text": "A.1.2 Distribuzione delle attivit\u00e0 finanziarie per portafogli di appartenenza e per qualit\u00e0 creditizia (valori lordi e netti)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 544, "parent_id": "235637986c36a661bd51f0f0d7e1b221", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "ea374ebfee405dbb6652c4e2bd824981", "text": "Portafogli/qualit\u00e0 Deteriorate Non deteriorate Esposizione netta Esposizione lorda Rettifiche di valore complessive Esposizione netta Write-off parziali complessivi Esposizione lorda Rettifiche di valore complessive 1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 111.714 (92.786) 18.928 \u2014 54.641.095 (71.373) 54.569.722 54.588.650 2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 5.809.042 (7.922) 5.801.120 5.801.120 3. Attivit\u00e0 finanziarie \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X X 538.590 538.590 designate al fair value 4. Altre attivit\u00e0 finanziarie 6.636 (6.636) \u2014 \u2014 X X 863 863 obbligatoriamente valutate al fair value 5. Attivit\u00e0 finanziarie in corso di dismissione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 118.350 (99.422) 18.928 \u2014 60.450.137 (79.295) 60.910.295 60.929.223 Totale 30 giugno 2023 68.869 (49.223) 19.646 \u2014 56.555.365 (79.782) 56.263.088 56.282.734 Totale 30 giugno 2022", "metadata": {"text_as_html": "
Portafogli/qualit\u00e0Esposizione lordaDeteriorate \u2014 Rettifiche di valoi compEsposizione netta\u201c Write-off parziali complessiviNon Esposizione lordadeteriorate \u2014 Rettifiche di valore complessiveEsposi nettaTotale (esposizione netta)
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato111.714(92.786)\u2014 18.928\u201454.641.095(71.373)54.569.72254.588.650
2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e05.809.042(7.922) j5.801.1205.801.120
3. Attivit\u00e0 finanziarie designate al fair valuexX538.590\u2014 538.590
4. Altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value6.636(6.636)\u2014\u2014xx863863
5. Attivit\u00e0 finanziarie in corso di dismissione
Totale 30 giugno 2022118.350(99.422)\u2014 18.928\u201460.450.137_ (79.295) 60.910.295 60.929.223
\u2018Totale 30 giugno 20268.869\u2014 (49.223)\u2014 19.646\u201456.555.365(79.782)56.263.08856.282.734
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di evidente scarsa Minusvalenze cumulatequalit\u00e0 creditiziaAltre attivit\u00e0
Esposizione nettaEsposizione netta
l. Attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione
?. Derivati di copertura
l'otale 30 giugno 20239.570.799
lotale 30 giugno 20228.189.739
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Portafogli/qualit\u00e0Attivit\u00e0 deteriorateIn bonisTotale Esposizione netta \u00a9
Esposizione lordaRettifiche specificheRettifiche di _ portafoglioEspos nettaEsposizione lordaRetti portafoglioEsposizione netta
1. Attivit\u00e0 finanziarie detenute per la
negoziazioneXxX_ (917.768)\u2014 (917.768)
FranciaXxx74.20874.208
GermaniaXxx\u2014\u2014
ItaliaXxX_ (447.179)(447.179)
Belgioxx
AltriXxX
N Attivit\u00e0 finanziarie
valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0
compl va4.548.:4.548.2764.548.276
Italia3.019.3.019.9733.019.973
G. mania266.821266.821266.821
Stati Uniti779.543779.543779.543
Spagna292.899292.899292.899
Altri189.040189.040189.040
Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo
ammortizzato2.779.579\u2014
Italia1.767.271\u2014
Germania273.769\u2014
Stati Uniti\u2014_ 399.705
Francia\u2014_ 306.733
Altri\u201432.101
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2.779.579 \u2014 1.767.271 273.769 \u2014 399.705 \u2014 306.733 \u2014 \u2014 32.101 \u2014 7.327.855", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 545, "parent_id": "842d703dd99d721270ad27847bef181a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "678b8633eafa259ca1325d99487bc292", "text": "\u2014 2.779.579 \u2014 1.767.271 273.769 \u2014 399.705 \u2014 306.733 \u2014 \u2014 32.101 \u2014 6.410.087", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 545, "parent_id": "842d703dd99d721270ad27847bef181a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "1c3de935f758e0b2d063b2578b0c9f6b", "text": "2.779.579 1.767.271 273.769 399.705 306.733 32.101 6.410.087", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 545, "parent_id": "842d703dd99d721270ad27847bef181a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": 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Portafogli/qualit\u00e0Trading Book (!)Banking Book (2)
Valore leBook ValueDurata contrattualeValore \u2014 nominaleBook ValueFair ValueDurata contrattuale
Italia74.2082,304911.7194. 2444.747.7823,43
Stati Uniti\u2014\u2014\u2014556.783540.590526.5401,59
Germania4,131.195.0001.179.2481.169.2940,72
0,81610.000599.6321,17
\u2014224.000221.142\u2014
Totale 30 giugno 2023(917.768)497.5027.249.268
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Primo stadioTerzo stadioImpuaired acquisite o originate
Da 1 giorno a 30 giorniDaolire 30 giorni \u2014 fino a 90 giorni\u2014 Oltre 90 giorni\u2014 Da giorno a 30 giorni1 Daoltre 30 \u2014 fino 90giorni a giorni\u2014 Oltre 90 giorni\u2014 Da giorno 30 giorni1 Daolire a 30 giorni \u2014 finoa 90 giorni\u2014 Oltre 90 \u2014 giorni\u2014 Da 1 giorno a 30 giorniDa olti 30 giorni \u2014 fino a 90 giorni
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato5343.87619.2428993.0502.548\u2014\u2014
Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 omplessiva
Attivit\u00e0 finanziarie in rso di dismissione
Totale 30 giugno 202317.5343.87619.2428993.0502.548\u2014\u20143257\u2014\u2014
Totale 30 giugno 20224.1534.7253.045\u2014644317.36632514\u2014\u2014
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\u2014 i e t a t u l a v . n i f A r i a f \u00e0 t i v i t t i n o c A \u00e0 t i v i t t e i r a i z n a n i f e t a t u l a v o t a z z i t r o m m a o t s o c \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 A l a : i u c i n o i z a t u l a v s e v i t t e l l o c \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 i d : i u c i n o i z a t u l a v s i l a u d i v i d n i 7 8 5 . 2 4 1 3 6 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 6 8 7 . 2 9 \u2014 \u2014 0 5 6 . 1 5 ) 2 8 0 . 2 ( i d o i d a t s e n o i s s i \u00e0 t i v i t t e i r a i z n a n i f i d \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 o s r o c o z r e t A m l e n s i d n i i t n a r t n e i r l a \u00e0 t i v i t t e i r a i z n a n i f e u l a v o t t a p m a l l u s \u00e0 t i v i t i d d e r a v i s s e l p m o c \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 e t a t u l a v A r i a f i n o c \u00e0 t i v i t t \u00e0 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e secondo stadio Trasferimenti tra secondo stadio e terzo stadio Trasferimenti tra primo stadio e terzo stadio Da primo stadio a terzo stadio Da terzo stadio a secondo stadio Da secondo stadio a terzo stadio Da secondo stadio a primo stadio Da primo stadio a secondo stadio 1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 66.074 2.701 50.305 \u2014 773 2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3. Attivit\u00e0 finanziarie in corso di dismissione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4. Impegni a erogare fondi e garanzie finanziarie rilasciate 75.408 145.930 \u2014 \u2014 \u2014 Totale 30 giugno 2023 141.482 148.631 50.305 \u2014 773 Totale 30 giugno 2022 195.649 139.800 604 69.080 1.486", "metadata": {"text_as_html": "
nenti tra secondo e terzo staTrasferimenti tra pi 0 stadio e terzo stadio
Da primo stadio a secondoDa secondo stadio a primo stadioDa secondo stadio a terzo stadio\u2014 Da terzo stadio a _ secondo staditerzo stadiDa terzo primo stadio
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato66.0742.70150.:\u201477368:
2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva
3. Attivit\u00e0 finanziarie \u00een corso di dismissione
4. Impegni a erogare fondi e garanzie finanziarie rilasciate75.408145.930\u2014\u2014\u2014477
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Totale 30 giugno 2022195.649139.80060469.0801.486\u2014
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per contro il secondo stadio \u00e8 stato influenzato da rimborsi di debito e miglioramenti del rating.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 548, "parent_id": "1095048bfdfad082848ae9ace188f016", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "558e9c1c0ccd6a7ac2425cd5b1b45209", "text": "Sulle movimentazioni da secondo a terzo stadio ha influito il passaggio di una posizione ad UTP.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 548, "parent_id": "1095048bfdfad082848ae9ace188f016", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8e04ca3e74dd2f4693823552a2114e44", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 547", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 548, "parent_id": "1095048bfdfad082848ae9ace188f016", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "4c2dcecd1f933f6374f463fd7f503d35", "text": "EMARKET SDIR W/", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 549, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "FigureCaption", "element_id": "1f014a04753c6f306aa608943985e596", "text": "A.1.6 Esposizioni creditizie per cassa e fuori bilancio verso banche: valori lordi e netti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 549, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "2c94b17d79cfb1145ef9fbc5bc218806", "text": "Esposizione lorda Secondo stadio Rettifiche di valore complessive e accantonamenti complessivi Esposizione Netta Primo stadio Secondo stadio Terzo stadio Impaired acquisite o originate Primo stadio Terzo stadio Impaired acquisite o originate 4.427.140 4.427.140 X 4.427.140 4.427.140 32.284.111 30.766.581 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 855 \u2014 855 24.473 \u2014 855 X 855 24.473 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 4.426.285 \u2014 \u2014 \u2014 4.426.285 \u2014 32.259.638 \u2014 \u2014 a) Deteriorate b) Non deteriorate \u2014 a) Sofferenze - di cui: esposizioni \u2014 \u2014 X X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 oggetto di concessioni b) Inademp. probabili - di cui: esposizioni \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 oggetto di concessioni c) Esposizioni scadute \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 deteriorate - di cui: esposizioni \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 oggetto di concessioni d) Esposizioni scadute non deteriorate - di cui: esposizioni \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 oggetto di concessioni e) Altre esposizioni non 32.284.111 30.766.581 \u2014 X \u2014 24.473 24.473 \u2014 X \u2014 32.259.638 deteriorate - di cui: esposizioni \u2014 \u2014 36.711.251 35.193.721 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 25.328 \u2014 25.328 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 36.685.923 oggetto di concessioni", "metadata": {"text_as_html": "
pologie esposizioni! loriRettifiche
Esposizioni creditizie per cassa
A.1A ista4427.1404427.140
a) Deteriorate
b) Non deteriorate4427.1404427.1405
A.2 Altre32.284.11130.244T3
a) Sofferenze
- di cui: esposizioni oggetto di concessioni
b) Inademp. probabili
- di cui: esposizioni oggetto di concessioni
\u00a9) Esposizioni scadute deteriorate
- di cui: esposizioni oggetto di concessioni
d) Esposizioni scadute non deteriorate
- di cui: esposizioni oggetto di concessioni
e) Altre esposizioni non deteriorate32284111244T3
- di cui: esposizioni oggetto di concessioni
tale (A)25.328
creditizie
Esposizioni fuori bilancio
a) Deteriorate
b) Non deteriorate
tale (B)
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ESPOSIZIONI CREDITIZIE PER CASSA a) Sofferenze 62.422 X \u2014 55.786 \u2014 62.422 X \u2014 55.786 \u2014 \u2014 - di cui: esposizioni 60.763 54.900 X X \u2014 \u2014 54.127 54.900 \u2014 \u2014 60.763 36.819 X X \u2014 \u2014 54.127 36.819 \u2014 \u2014 \u2014 18.081 oggetto di concessioni b) Inadempienze probabili - di cui: esposizioni \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 oggetto di concessioni c) Esposizioni scadute 1.028 X \u2014 1.028 \u2014 181 X \u2014 181 \u2014 847 deteriorate - di cui: esposizioni \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 oggetto di concessioni d) Esposizioni scadute non 47.197 40.668 6.529 X \u2014 48 16 32 X \u2014 47.149 deteriorate - di cui: esposizioni 850 \u2014 850 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 850 oggetto di concessioni e) Altre esposizioni non 34.077.159 29.414.640 221.719 X \u2014 54.774 42.493 12.281 X \u2014 34.022.385 deteriorate - di cui: esposizioni \u2014 34.242.706 29.455.308 144.277 144.277 228.248 X 111.714 \u2014 \u2014 5.277 154.244 \u2014 42.509 5.277 12.313 X 92.786 \u2014 139.000 \u2014 34.088.462 oggetto di concessioni TOTALE (A) B. ESPOSIZIONI 4.356", "metadata": {"text_as_html": "
Tipologie esposizion valoriFsposizione lordaRettifiche di valore complessive e accantonamenti \u2014 complessiEsposizione \u2014 Netta \u2014Write-off parzi complestivi
Primo \u2014 stadioSecondo \u2014 \u2014 stadioTerzo \u2014 stadioImpaired acquisite o originatePrimo \u2014 stadio \u2014Secondo \u2014 stadio \u2014Terzo stadioImpaired acquisite o originate
ESPOSIZIONI
REDITIZIE PER
a) Sofferenze62.422Xx\u201455786\u20146242Xx\u201455786---
- di cui: esposizioni
oggetto di concessioni60.763X\u20144027\u201460763X\u20144027---
b) Inadempienze probabili - di cui: esposizioni54.900Xx\u20144900\u201436819Xx\u201436819\u201418081-
oggetto di concessioni c) Esposizioni scadute-X----X-----
deteriorate - di cui: esposizioni1028Xx-1028-181Xx-181-47-
oggetto di concessioni-X----X-----
d) Esposizioni scadute non deteriorate47197406686529Xx-481632Xx\u20144149-
- di cui: esposizioni oggetto di concessioni850-850X----X-850-
e) Altre esposizioni non deteriorate34.077.15929.414,640221719Xx\u2014MT424931228Xx\u201434022385-
- di cui: esposizioni oggetto di concessioni144277\u201414277X\u20145277\u20145277X\u2014 _139000-
TOTALE (A)34.242,70629.455,308228248111714\u20141424425091231892786\u201434.088.462\u2014
B. ESPOSIZIONI CREDITIZIE FUORI BILANCIO
a) Deteriorate4356Xx\u20144354--Xx--\u2014435-
b) Non deteriorate26.944.68116144891142.040X\u20145A6207X\u201426916127\u2014
TOTALE (B)26.949,16.144891_ 142.040--\u201426.920.483\u2014
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deteriorate lorde risultano in aumento (da 68,9 a 118,3 milioni) a seguito del passaggio da bonis a Inadempienze probabili (UTP) di una posizione. Su base netta rimangono pressoch\u00e8 stabili da 19,6 a 18,9 milioni con un\u2019incidenza stabile allo 0,1% delle esposizioni creditizie per cassa tenuto conto dell\u2019indice di copertura in netto aumento (dal 71,5% all\u201984%), collegato al passaggio da UTP a sofferenza di una posizione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 550, "parent_id": "bb77404ea785309073535455a62e58bc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c869e07d5e8e7136b10339dba4848e45", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 549", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 550, "parent_id": "bb77404ea785309073535455a62e58bc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3ec534a8a6b8a1ba2729a940308fa7d9", "text": "EMARKET SDIR W/", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 551, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6c5059865c83ee7e5b1f14155ed43a9b", "text": "Gross NPL Ratio Finrep (4)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 551, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3d5a6b8af85d2b2619f79a10a8bafc67", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 551, "parent_id": "6c5059865c83ee7e5b1f14155ed43a9b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "96961592b94f16df1c671c30c81bec54", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 Importi al lordo delle rettifiche di valore Finanziamenti 41.489,8 39.997,9 Crediti deteriorati 118,3 68,9 Impieghi a clientela 41.608,1 40.066,8 NPL acquisiti \u2014 \u2014 Impieghi di tesoreria (*) 12.790,8 14.039,2 Totale Prestiti e anticipazioni 54.398,9 54.105,9 Gross NPL ratio Finrep % 0,2% 0,1%", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022
Importi al lordo delle rettii valore
Finanziamenti41.489,839.997,9
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Tipologie esposizioni! valoriRettifiche di valore complessi
A. FINANZIAMENTI IN SOFFERENZA
(*) b) Oggetto di misure di moratoria non pi\u00f9 conformi alle GL e non valutate come oggetto di concessione (**)
c) Oggetto di altre misure di concessione
d) Nuovi finanziamenti
TOTALE (A+B+C+D+E)
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ausali/CategorieSofferenzenze iEsposizioni scadute deteriorate
. Esposizione lorda iniziale - di cui: esposizioni cedute non cancellate\u2014\u201482 \u2014
. Variazioni in aumento54.12751.848844
da esposizioni non deteriorate\u201450.4827
\u00e0 finanziarie impaired acquisite o originate\u2014\u2014-
sferimenti da altre categorie di esposizioni deteriorate54.127\u2014\u2014
B.4 modifiche contrattuali senza cancellazioni\u2014\u2014\u2014
B.5 altre variazioni in aumento\u20141.3669
. Variazioni in diminuzione2.03654.666634
C.1 uscite verso esposizioni non deteriorate\u2014\u201452C
C.2 write-off\u2014\u2014-
C.3 incassi\u201453911
C.4 realizzi per cessioni \u2014 \u2014 -
C.5 perdite da cessione\u2014\u2014-
C.6 trasferimenti ad altre categorie di esposizioni deteriorate\u201454.127\u2014
C.7 modifiche contrattuali senza cancellazioni\u2014\u2014\u2014
C.8 altre variazioni in diminuzione2.036\u2014\u2014
. Esposizione lorda finale - di cui: esposizioni cedute non cancellate62.42254.9001.02%
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 553, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "599307b8a5c9ec78b47d33aa9e8bac1b", "text": "Causali/Categorie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 553, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "7206e2c909d2b5282036354bae5d370a", "text": "Esposizioni scadute deteriorate 820 \u2014 846 748 \u2014 \u2014 \u2014 98 638 520 \u2014 118 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.028 \u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 553, "parent_id": "599307b8a5c9ec78b47d33aa9e8bac1b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4bb5a6b66e4405dbfb801e65418641aa", "text": "A. Esposizione lorda iniziale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 553, "parent_id": "599307b8a5c9ec78b47d33aa9e8bac1b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b84f810936359411b82f90e794c21777", "text": "B. Variazioni in aumento B.1 ingressi da esposizioni non deteriorate B.2 ingressi da attivit\u00e0 finanziarie impaired acquisite o originate B.3 trasferimenti da altre categorie di esposizioni deteriorate B.4 modifiche contrattuali senza cancellazioni B.5 altre variazioni in aumento C. Variazioni in diminuzione C.1 uscite verso esposizioni non deteriorate C.2 write-off C.3 incassi C.4 realizzi per cessioni C.5 perdite da cessione C.6 trasferimenti ad altre categorie di esposizioni deteriorate C.7 modifiche contrattuali senza cancellazioni C.8 altre variazioni in diminuzione D. Esposizione lorda finale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 553, "parent_id": "599307b8a5c9ec78b47d33aa9e8bac1b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "780be3639ecfc8229fd8b1ab2bb8d563", "text": "A.1.9bis Esposizioni creditizie per cassa verso clientela: dinamica delle esposizioni lorde oggetto di concessioni distinte per qualit\u00e0 creditizia", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 553, "parent_id": "599307b8a5c9ec78b47d33aa9e8bac1b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "90f815c944a877d208bff9ad0b65a53f", "text": "Esposizioni oggetto di concessioni: non deteriorate 120.684 \u2014 50.798 40.340 X \u2014 \u2014 10.458 26.355 \u2014 X \u2014 \u2014 26.355 \u2014 \u2014 \u2014 145.127 \u2014 Causali/Qualit\u00e0 Esposizioni oggetto di concessioni: deteriorate 60.763 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 X \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 60.763 \u2014 A. Esposizione lorda iniziale - di cui: esposizioni cedute non cancellate B. Variazioni in aumento B.1 ingressi da esposizioni non deteriorate non oggetto di concessioni B.2 ingressi da esposizioni non deteriorate oggetto di concessioni B.3 ingressi da esposizioni oggetto di concessioni deteriorate B.4 ingressi da esposizioni deteriorate non oggetto di concessione B.5 altre variazioni in aumento C. Variazioni in diminuzione C.1 uscite verso esposizioni non deteriorate non oggetto di concessioni C.2 uscite verso esposizioni non deteriorate oggetto di concessioni C.3 uscite verso esposizioni oggetto di concessioni deteriorate C.4 write-off C.5 incassi C.6 realizzi per cessioni C.7 perdite da cessione C.8 altre variazioni in diminuzione D. Esposizione lorda finale - di cui: esposizioni cedute non cancellate", "metadata": {"text_as_html": "
Causali/Qualit\u00e0Esposizioni oggetto di concessioni deteriorateEsposizioni oggetto concessioni: non deteriorate
A. Esposizione lorda iniziale - di cui: esposizioni cedute non cancellate60.763 _120.684 -
B. Variazioni in aumento\u201450.798
B.l ingressi da esposizioni non deteriorate non oggetto di concessioni\u201440.340
i i da esposizioni non deteriorate oggetto di concessioni\u2014x
da esposizioni oggetto di concessioni deteriorate
B.4 ingressi da esposizioni deteriorate non oggetto di concessione
B.. altre variazioni in aumento
C. Variazioni in diminuzione
C.3 uscite verso esposizioni oggetto di concessioni deteriorateXx\u2014
C.4 write-off \u2014 \u2014
C.5 incassi\u201426.355
C.6 realizzi per cessioni \u2014 \u2014
C.7 perdite da cessione\u2014\u2014
C.8 altre variazioni in diminuzione\u2014\u2014
D. Esposizione lorda finale - di cui: esposizioni cedute non cancellate60.763145.127
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 553, "parent_id": "599307b8a5c9ec78b47d33aa9e8bac1b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a0c9aa89bd3dfe9439a0392b1f7995e6", "text": "552 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 553, "parent_id": "599307b8a5c9ec78b47d33aa9e8bac1b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "14b6f3b0d6b1fec6ae7f8b31d9420036", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fcfce46fe20a62882370e73d2a152732", "text": "Al 30 giugno 2023 le posizioni deteriorate lorde oggetto di concessione (\u201cforborne\u201d) (5) rimangono invariate rispetto al 30 giugno 2022 e saldano a 60,8 milioni; sono interamente coperte.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "34d95d293923d8fbc5aa538ed2d82e25", "text": "Le forborne bonis presentano un valore lordo a 145,1 milioni, in aumento rispetto allo scorso esercizio (120,7milioni), con un tasso di copertura del 3,6% (3,5%); su base netta le forborne bonis aumentano a 139,9 milioni (113,4 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "56ccd91692c473359c0fc3b6516a15fc", "text": "Complessivamente le posizioni forborne deteriorate riguardano lo 0,2% (0,1%) del totale dei finanziamenti verso clientela, mentre le posizioni forborne bonis lo 0,4% (0,6%).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "34ad167524681804311439523dc94da3", "text": "A.1.11 Esposizioni creditizie per cassa deteriorate verso clientela: dinamica delle rettifiche di valore complessive", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "a8db5e754a9cc40fac3dc4309b57d74e", "text": "Sofferenze Inadempienze probabili Esposizioni scadute deteriorate Totale Totale di cui: esposizioni oggetto di concessioni 37.500 \u2014 \u2014 Totale di cui: esposizioni oggetto di concessioni 6.636 \u2014 54.127 10.331 \u2014 54.127 38.687 \u2014 35.632 205 \u2014 53 - di cui: esposizioni cedute non cancellate impaired acquisite o originate \u2014 16.627 \u2014 X 16.627 \u2014 \u2014 35.012 \u2014 X \u2014 \u2014 \u2014 53 \u2014 esposizioni deteriorate 37.500 \u2014 \u2014 2.036 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 37.500 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 620 37.500 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 37.500 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 77 77 \u2014 \u2014 \u2014 esposizioni deteriorate \u2014 \u2014 2.036 62.422 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 60.763 \u2014 37.500 \u2014 \u2014 36.819 \u2014 37.500 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 181 \u2014 - di cui: esposizioni cedute non cancellate", "metadata": {"text_as_html": "
SofferenzeEsposizioni scadute deteriorate
Totaledi e esposizioni oggetto di concessionioggetto di concessioniTotaledi eu esposizion oggetto d concession
\\. Rettifiche complessive iniziali - di cui: esposizioni cedute non cancellate10.3316.63638.68737.500205\u2014
\u2019. Variazioni in aumento B.l rettifiche di valore da attivit\u00e0 finanziarie54.12754.12735.632\u201453\u2014
impaired acquisite o originate\u2014Xx\u2014Xx\u2014X
B.2 altre rettifiche di valore16.62716.62735.012\u201453\u2014
B.3 perdite da cessione B.4 trasferimenti da altre categorie di
esposizioni deteriorate B.5 modifiche contrattuali cancellazioni37.500\u2014\u2014\u2014_
senza altre
B.6 variazioni in aumento\u2014\u2014620\u2014\u2014\u2014
Variazioni in diminuzione riprese di valore da valutazione2.036\u201437.50077 7\u2014 _
riprese di valore da incasso
utili da cessione
write-off
trasferimenti ad altre categorie di esposizioni deteriorate\u2014\u201437.500\u2014\u2014
C.6 modifiche contrattuali senza cancellazioni
C.7 altre variazioni in diminuzione2.036
). Rettifiche complessive finali - di cui: esposizioni cedute non cancellate62.42260.76336.819\u2014181\u2014
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "41755952225e6f9de4986d67dc2d266b", "text": "Causali/Categorie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "672d02c77502f9ff3076a8489dff2e43", "text": "di cui: esposizioni oggetto di concessioni \u2014 \u2014 \u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "78a73a7d70eddf2a5b453cdcef09205c", "text": "A. Rettifiche complessive iniziali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "bb4d5c6bf8868d6236689c279ddab5de", "text": "B. Variazioni in aumento B.1 rettifiche di valore da attivit\u00e0 finanziarie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "7c1b29d7f386f6af3863a7fb2ff23e71", "text": "X \u2014 \u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "parent_id": "bb4d5c6bf8868d6236689c279ddab5de", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "63580e80a11a787bbd231f5003b75b18", "text": "B.2 altre rettifiche di valore B.3 perdite da cessione B.4 trasferimenti da altre categorie di", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "parent_id": "bb4d5c6bf8868d6236689c279ddab5de", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "c1e5575770ec0f72627a4f5ea42c23c2", "text": "\u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "parent_id": "bb4d5c6bf8868d6236689c279ddab5de", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4a8e7cd063f154107737f3c86c67f86f", "text": "B.5 modifiche contrattuali senza cancellazioni B.6 altre variazioni in aumento C. Variazioni in diminuzione C.1 riprese di valore da valutazione C.2 riprese di valore da incasso C.3 utili da cessione C.4 write-off C.5 trasferimenti ad altre categorie di", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "parent_id": "bb4d5c6bf8868d6236689c279ddab5de", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "ed2c86f3d64d36486bc0f9143625c48f", "text": "\u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 554, "parent_id": "bb4d5c6bf8868d6236689c279ddab5de", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bece70ad730fb7c1d3fcf2d59dd2df3e", "text": "C.6 modifiche contrattuali senza cancellazioni C.7 altre variazioni in diminuzione D. 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Attivit\u00e0 finanziarie valutate al 1.059.193 3.620.624 34.319.580 998.294 545.183 \u2014 14.209.935 54.752.809 costo ammortizzato - Primo stadio 1.059.193 3.620.624 34.319.580 998.294 528.953 \u2014 13.923.926 54.450.570 - Secondo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 16.230 \u2014 174.295 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 111.714 - Impaired acquisite o originate \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 B. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 1.506.406 157.967 3.328.081 425.068 161.123 \u2014 230.397 - Primo stadio 1.506.406 157.967 3.328.081 425.068 123.400 \u2014 230.397 - Secondo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 37.723 \u2014 \u2014 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Impaired acquisite o originate \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 C. Attivit\u00e0 finanziarie in corso di \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 dismissione - Primo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Secondo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Impaired acquisite o originate \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Totale (A+B+C) 2.565.599 3.778.591 37.647.661 1.423.362 706.306 \u2014 14.440.332 60.561.851 D. Impegni a erogare fondi e 468.780 1.054.795 9.988.332 928.937 528.174 2.973 6.069.182 19.041.173 garanzie finanziarie rilasciate - Primo stadio 468.780 1.054.795 9.988.332 898.392 478.855 2.973 6.002.650 18.894.777 - Secondo stadio \u2014 \u2014 \u2014 30.545 49.319 \u2014 62.176 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4.356 - Impaired acquisiti/e o \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 originati/e Totale (D) 468.780 1.054.795 9.988.332 928.937 528.174 2.973 6.069.182 19.041.173", "metadata": {"text_as_html": "
EsposizioniClassi di rating esterniSenza ratingTotale
Classe 1Classe 2Classe 3Classe 4Classe 5Classe 6
A. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al
costo ammortizzato1.059.193/ 3.620.62434.319.580\u2014 998.294545.183\u201414.209.93554.752.809
- Primo stadio1.059.193/ 3.620.62434.319.580998.294528.953\u201413.923.92654.450.57
Secondo stadio16.23074.295190.525
- Terzo stadio111714111.714
- Impaired acquisite o originate_
B. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 1.506.406 _ 157.967 425.068 161.123 \u2014 230.397 _ 5.809.042
- Primo stadio1.506.406_ 157.967425.068400\u2014230.397
- Secondo stadio
- Terzo stadio\u2014
- Impaired acquisite o originate_
C. Attivit\u00e0 finanziarie \u00een corso di dismissione \u2014
- Primo stadio\u2014
- Secondo stadio\u2014
- Terzo stadio\u2014
- Impaired acquisite o originate_
Totale (A+B+C)2.565.5993.778.59137.647.6611.423.362706.306\u201414.440.33260.561.851
D. Impegni a erogare fondi e garanzie finanzi rilasciate468.7801.054.7959.988.332928.937528.1742.9736.069.18219.041.173
- Primo stadio468.7801.054.7959.988.332898392478.8552.9736.002.65018.894.777
- Secondo stadio\u2014\u2014\u201430.54549.319\u201462.176142.040
- Terzo stadio4.3564.356
- Impaired acquisiti/e o originati/e_
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Attivit\u00e0 finanziarie in corso di dismissione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Primo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Secondo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Impaired acquisite o originate \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Totale (A+B+C) 3.039.5254.207.555 45.303.374 3.591.764 836.299 \u2014 105.418 3.477.916 60.561.851 D. Impegni a erogare fondi e garanzie finanziarie rilasciate 437.9801.541.149 12.672.236 2.725.456 482.126 \u2014 4.356 1.177.870 19.041.173 - Primo stadio 437.9801.541.149 12.672.236 2.688.287 377.503 \u2014 - Secondo stadio \u2014 \u2014 \u2014 37.169 104.623 \u2014 \u2014 248 - Terzo stadio \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4.356 \u2014 - Impaired acquisiti/e o originati/e \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 437.9801.541.149 12.672.236 2.725.456 482.126 \u2014 4.356 1.177.870 19.041.173 Totale (A+B+C+D) 3.477.5055.748.704 57.975.610 6.317.2201.318.425 \u2014 109.774 4.655.786 79.603.024", "metadata": {"text_as_html": "
EsposizioniAttivit\u00e0 deteriorateSenza ratingTotale
Classe 1Classe 2
A. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo
ammortizzato.3723.873.74741.953.1973.105.4183.197.813
- Primo stadio1.658.3723.873.74741.953.1973.152.771648.1863.164.29754.450.570
- Secondo stadio\u2014\u2014\u2014- 83.97279.33327.220190.525
- Terzo stadio105.4186.296111.714
- Impaired acquisite o originate
L . Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 1.381.153 333.808 3.350.177 21 108.780 280.103 5.809.042
- Secondo stadio\u2014\u2014\u20143 37\u201437.723
- Terzo stadio - Impaired acquisite o
originate C. Attivit\u00e0 finanziari
corso di di Primo stadio
- Secondo stadio
- Terzo stadio
- Impaired acquisite o originate
l'otale (A+B+C) 3.039.5254.207.555 45.303.374 3.591.764 836.299 105.418 3.477.916 60.561.851
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Operazioni di cartolarizzazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 562, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6608f80ebda053b70f84f016d28cbc6f", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 562, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f80c333c7d26c0108ab7cb91d193a153", "text": "Il portafoglio riguarda cartolarizzazioni senior del Gruppo di cui 654,3 milioni rappresentati dal bond Quarzo (operazione con sottostante crediti in bonis di Compass) pressoch\u00e9 dimezzato rispetto al 30 giugno 2022 (1.206,6 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 562, "parent_id": "6608f80ebda053b70f84f016d28cbc6f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "258e1a3cb2f8bd592c29e9143ce4c926", "text": "L\u2019Istituto detiene un portafoglio di titoli derivanti da cartolarizzazioni di terzi per 986,9 milioni (1.219,1 milioni), di cui 788,8 nel banking book e 198,1 nel trading book (rispettivamente 1.021,2 e 197,9 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 562, "parent_id": "6608f80ebda053b70f84f016d28cbc6f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "026ca2789c4052e8539114798dda29e1", "text": "Nel primo semestre dell\u2019anno 2023, il mercato degli ABS ha invertito il trend di allargamento degli spread in linea con la tendenza generale del mercato che, nonostante i timori inflazionistici, ha mostrato una buona tenuta al rialzo dei tassi, anche beneficiando del restringimento BTP-Bund (per la componente domestica).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 562, "parent_id": "6608f80ebda053b70f84f016d28cbc6f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d8f63404e0d98eb29e3bdd8c1c07caeb", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 561", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 562, "parent_id": "6608f80ebda053b70f84f016d28cbc6f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d949384ae3428534bb5553d1a1c64c96", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 563, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "02f9c47927f96b8746b6ac4a65fee241", "text": "Il mercato primario si \u00e8 parzialmente riaperto per emittenti di elevato standing dell\u2019area core europea (ad esempio autoloans tedeschi e francesi) mentre per emittenti del Sud Europa la mancanza della Banca Centrale nel bookbuilding si traduce in una base di investitori che rimane molto limitata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 563, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6c67858f08a6d86c9238ea363453f413", "text": "Dopo il rimborso del TLTRO in giugno (con il contestuale rimborso di liquidit\u00e0 e rilascio di collateral), gli emittenti continueranno a valutare l\u2019emissione di ABS rispetto all\u2019economicit\u00e0 di altre forme di rifinanziamento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 563, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "84ecd9a096e0b0cf2f1d07ee04d8ffaf", "text": "Le esposizioni nel portafoglio di banking book diminuiscono nell\u2019esercizio (da 1.021,2 a 788,8 milioni) con una prevalenza di titoli senior con una prevalenza di quelli con sottostanti NPL (486,3 milioni, in riduzione di 217,3 milioni) e CLO (259,4 milioni, stabili rispetto allo scorso anno). Restano limitate e sostanzialmente invariate le posizioni su tranche mezzanine (3,5 milioni) e junior (0,5 milioni). Il differenziale tra valore contabile (costo ammortizzato) e fair value (desunto dalle piattaforme di mercato) si attesta a 15,2 milioni per il peggioramento delle condizioni di mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 563, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7cdfbc5f3f2052b8ab90592eb8a931c6", "text": "Il trading book si attesta a 198,1 milioni (197,9 milioni): la quota senior ammonta a 149,3 milioni (143,3 milioni), di cui 100,5 milioni nell\u2019operazione di Transferable Custody Receipt (6), 23,9 milioni in performing loan consumer (a seguito di 4 nuovi investimenti) e 24,8 milioni in CLO (19,5 milioni). La quota mezzanine si attesta a 48,9 milioni (51,8 milioni) di cui 27,4 milioni in CLO.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 563, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d47301246d49f88af36f207d10726cb1", "text": "Mediobanca ha inoltre esposizione verso:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 563, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c0bd13782b58b9437a02254559a5d209", "text": "CLI Holdings e CLI Holdings II (7), SPV di diritto inglese che hanno sottoscritto rispettivamente il capitale di Cairn Loan Investments e Cairn Loan Investments II, gestori indipendenti dei CLO a marchio Cairn, che, per rispettare le regole prudenziali (art 405 del reg UE 585/2013), investono nelle tranche Junior dei CLO gestiti. Al 30 giugno, CLI H I \u00e8 registrato a bilancio per 12,5 milioni, CLI H II per 38,6 milioni;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 563, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "5b44d988daaa4c7d9a68cb4e08eea231", "text": "(6) L\u2019Istituto ha sottoscritto una nota emessa dalla banca depositaria in cui erano stati conferiti sotto forma di trust tre posizioni di CLO (con sottostante corporate loan europei) acquistate da Mediobanca e delle financial guarantee sugli stessi CLO con cui l\u2019Istituto ha comprato protezione; la TCR riconosce capitale e interesse dei CLO sottostanti al netto del premio delle financial guarantee.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 563, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "9cb7524b9e72fcca01a105ea58023534", "text": "(7) CLI H I \u00e8 riportato nell\u2019informativa sulle Entit\u00e0 strutturate non consolidate contabilmente, mentre CLI H II \u00e8 una partecipazione consolidata ad equity method ex IAS28.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 563, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f88f2ed8c831a7aecb361f1148fee47e", "text": "562 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 563, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "53c80c23bb910c8fc980311f63bbca8c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 564, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "98a09dc166934a657c172b6e0445e96d", "text": "Italian Recovery Fund, fondo di investimento alternativo mobiliare chiuso di diritto italiano gestito da DeA Capital SGR S.p.A. attualmente investito in 5 operazioni (Valentine, Berenice, Cube, Este e Sunrise I) con sottostante NPLs di banche italiane; l\u2019impegno di 30 milioni \u00e8 ad oggi utilizzato per 29 milioni;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 564, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "93c9984851eae40cb27fc3f6b5fcab6a", "text": "Negentropy RAIF \u2013 Debt Select Fund, fondo di investimento alternativo mobiliare di diritto lussemburghese, gestito da Negentropy Capital Partners Limited e di cui Mediobanca ha svolto il ruolo di advisor; il fondo ha sottostante tranches senior di NPLs e di finanziamenti immobiliari con un NAV complessivo di 118,8 milioni (64,1 milioni la quota di Mediobanca) che ha scontato incertezze sui recuperi e il rialzo dei tassi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 564, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e82441227f05361f7ec9e3199cd6697d", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 563", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 564, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "bb8e7a3415d7e7be53298a37f63dd8e1", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 565, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "0f4ce0baea83692a14944537f2cb4535", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 565, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1c99694cd07aaf7513f8229a3fe10d7c", "text": "C.2 Esposizioni derivanti delle principali operazioni di cartolarizzazione di \u201cterzi\u201d ripartite per tipologia delle attivit\u00e0 cartolarizzate e per tipo di esposizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 565, "parent_id": "0f4ce0baea83692a14944537f2cb4535", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "156d66d6e7e138970482e846ce2a9a0d", "text": "Tipologia attivit\u00e0 sotttostanti/ Esposizioni Esposizioni per cassa Senior Mezzanine Junior Valore di bilancio Valore di bilancio Rettifiche/ Riprese di valore Valore di bilancio Rettifiche/ Riprese di valore A. NPLs Italia (mutui ipotecari e immobili) 486.305 (2.387) \u2014 \u2014 \u2014 B. Consumer ABS Italia 15.990 2 21.516 99 \u2014 C. Performing Loan Olanda 12.759 (14) 992 \u2014 451 (8) D. Performing Loan UK 34.262 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 E. Altri crediti di societ\u00e0 del Gruppo 654.255 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 F. Altri crediti (*) 384.757 (75) 29.862 (387) \u2014 Totale 30 giugno 2023 1.588.328 (2.473) 52.370 (288) 451 (8) Totale 30 giugno 2022 2.367.400 (4.277) 55.331 (4.331) 3.185 (402)", "metadata": {"text_as_html": "
EspSeniorMezzanineJunior
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Attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione 1.499.821 \u2014 1.499.821 1. Titoli di debito 1.349.542 \u2014 1.349.542 2. Titoli di capitale 150.279 \u2014 150.279 3. Finanziamenti \u2014 \u2014 \u2014 4. Derivati \u2014 \u2014 \u2014 B. Altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 1. Titoli di debito \u2014 \u2014 \u2014 2. Titoli di capitale \u2014 \u2014 \u2014 3. Finanziamenti \u2014 \u2014 \u2014 C. Attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 1. Titoli di debito \u2014 \u2014 \u2014 2. Finanziamenti \u2014 \u2014 \u2014 D. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 1.184.230 \u2014 1.184.230 1. Titoli di debito 1.184.230 \u2014 1.184.230 2. Titoli di capitale \u2014 \u2014 \u2014 3. Finanziamenti \u2014 \u2014 \u2014 E. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato (fair value) 1.389.770 \u2014 1.389.770 1. Titoli di debito 1.383.584 \u2014 1.383.584 2. Finanziamenti 6.186 \u2014 6.186 Totale attivit\u00e0 finanziarie 4.073.821 \u2014 4.073.821 Totale passivit\u00e0 finanziarie associate 3.930.813 \u2014 X Valore netto 30 giugno 2023 143.008 \u2014 4.073.821 Valore netto 30 giugno 2022 105.190 \u2014 X", "metadata": {"text_as_html": "
Rilevate per interoparzialnTotale
30 giugno 2022
A. Attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione1.499.8211.499.8212.324.398
1. Titoli di debito1.349.5421.349.5421.798.008
2. Titoli di capitale150.279150.279526.390
3. Finanziamenti
4. Derivati
B. Altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value
1. Titoli di debito
2. Titoli di capitale
3. Finanziamenti
I. Attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value
1. Titoli di debito
2. Finanziamenti
D. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva1.184.2301.610.176
1. Titoli di debito1.184.2301.610.176
2. Titoli di capitale
3. Finanziamenti
E. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato (fair value)1.389.7701.389.7701.125.726
1. Titoli di debito41.112.925
2. Finanziamenti6.18612.801
Totale attivit\u00e0 finanziarie4.073.8215.060.300
Totale passivit\u00e0 finanziarie assXxX
Valore netto 30 giugno 2023143.0084.073.821X
Valore netto 30 giugno 2022105.190Xx5.060.300
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Modelli per la misurazione del rischio di credito", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 567, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "988e26c09f34115482cec76dd29b6aa0", "text": "L\u2019Istituto utilizza il metodo IRB Advanced (parametri PD e LGD) per la quantificazione del requisito patrimoniale a fronte del rischio di credito del portafoglio Corporate. \u00c8 stato inoltre elaborato un Piano di adozione progressiva dei modelli interni per le diverse esposizioni creditizie (\u201cPiano di RollOut\u201d). Rispetto a tali esposizioni, attualmente assoggettate alla metodologia Standardizzata per il calcolo dei requisiti di capitale regolamentare, l\u2019Istituto si \u00e8 comunque dotato a fini gestionali di modelli interni per il rischio di credito. L\u2019Istituto inoltre si \u00e8 dotato di un modello di portafoglio al fine di calcolare il capitale economico per il rischio di credito, che permette di tenere in considerazione effetti di concentrazione e diversificazione geo-settoriale. Per maggiori informazioni si rimanda a quanto indicato nella \u201cSezione 1.1 Rischi di credito\u201d della presente Parte della Nota Integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 567, "parent_id": "68ffc946dbfab656e4ac0deb33a089cd", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5bc24eef9c15c4dd9f6add64441fa17f", "text": "566 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 567, "parent_id": "68ffc946dbfab656e4ac0deb33a089cd", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "219c0fe88302c15025cda883eef55483", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 568, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e0ce6b5f470470047c69086b2a528bf7", "text": "2. RISCHI DI MERCATO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 568, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f73353436e7520429ff52070f5d86473", "text": "2.1 RISCHIO DI TASSO DI INTERESSE E RISCHIO DI PREZZO \u2013 PORTAFOGLIO DI NEGOZIAZIONE DI VIGILANZA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 568, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "59602a28370110e8f844f722fab88b85", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 568, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "de982979dc60fbbc78ab03fc7e087c32", "text": "La misurazione ed il monitoraggio quotidiano dell\u2019esposizione gestionale ai rischi di mercato generati dalle posizioni presenti nel portafoglio di trading vengono svolte, oltre al calcolo giornaliero dei risultati economici gestionali, utilizzando principalmente i seguenti indicatori:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 568, "parent_id": "59602a28370110e8f844f722fab88b85", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9bc4d62b73cec9d14cd5d1e37fc56c64", "text": "sensitivity \u2013 principalmente Delta e Vega \u2013 verso i principali fattori di rischio (tassi di interesse, prezzi delle azioni, tassi di cambio, spread creditizi, inflazione, volatilit\u00e0, dividendi, correlazioni, ecc.); essi rappresentano la variazione positiva o negativa del valore di attivit\u00e0 finanziarie e di derivati a variazioni dei summenzionati fattori di rischio, fornendo una rappresentazione statica del rischio di mercato del portafoglio di trading;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 568, "parent_id": "59602a28370110e8f844f722fab88b85", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "d48c6f982fca34423e614ff544d787e0", "text": "Value-at-Risk calcolato utilizzando una metodologia di simulazione storica pesata con scenari aggiornati giornalmente, con orizzonte di liquidazione delle posizioni fissato ad un giorno lavorativo e con un livello di confidenza del 99%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 568, "parent_id": "59602a28370110e8f844f722fab88b85", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "56257f2bba372d4022c0cf9a4886c661", "text": "Il monitoraggio dei limiti attraverso VaR e sensitivity \u00e8 effettuato giornalmente per assicurare il rispetto dei limiti gestionali a presidio dell\u2019appetito al rischio stabilito dall\u2019Istituto per il portafoglio di negoziazione e, nel caso del VaR, anche per valutare attraverso il backtesting la robustezza del modello. Sul complesso delle posizioni oggetto di calcolo del VaR viene anche calcolata giornalmente l\u2019expected shortfall in simulazione storica, misura che rappresenta la media delle perdite potenziali che si collocano oltre il livello di confidenza del VaR. Vengono poi svolti con cadenza giornaliera (su specifiche posizioni) e mensile (su tutto il portafoglio) stress test sui principali fattori di rischio per poter cogliere anche gli impatti di movimenti pi\u00f9 ampi nelle principali variabili di mercato (ad esempio indici azionari, tassi e cambi) calibrati sulla base di variazioni estreme delle variabili di mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 568, "parent_id": "59602a28370110e8f844f722fab88b85", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ad47d4ab81132e25be46cde831b8a4fb", "text": "Vengono infine utilizzate altre metriche di rischio complementari pi\u00f9 specifiche per poter meglio valutare i rischi di posizioni di trading non pienamente misurati dal VaR e dalle sensitivity. Il peso dei prodotti che richiedono queste metriche supplementari \u00e8 comunque estremamente limitato rispetto all\u2019entit\u00e0 complessiva del portafoglio di trading dell\u2019Istituto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 568, "parent_id": "59602a28370110e8f844f722fab88b85", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "80c944582c67cbf1cfe2176ba2de82be", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 567", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 568, "parent_id": "59602a28370110e8f844f722fab88b85", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e594d02aa43c035fa20e8a95b8d012bb", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 569, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "111497631bc2f4d660958fa51cfd11ba", "text": "L\u2019esercizio \u00e8 stato caratterizzato da una persistente volatilit\u00e0 su tutte le asset class, in particolar modo sui tassi di interesse. La causa di ci\u00f2 \u00e8 da ascriversi al contesto macroeconomico, caratterizzato da un elevato tasso di inflazione per le principali economie occidentali. Inoltre, nel mese di marzo, il default di Silicon Valley Bank e l\u2019acquisizione forzata di Credit Suisse da parte di UBS hanno fatto temere l\u2019inizio di una nuova crisi bancaria che \u00e8 prontamente rientrata. Non da ultimo, il conflitto russo-ucraino contribuisce al periodo di instabilit\u00e0 dei mercati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 569, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6f82daf34fb36a654275854a013d6f6a", "text": "La spinta inflattiva, iniziata alla fine del 2021 come effetto della ripresa post-Covid, ha subito un\u2019accelerazione nel corso del 2022 anche a causa della guerra in Ucraina e delle conseguenti tensioni sul mercato delle materie prime energetiche. Per fronteggiare l\u2019aumento dei prezzi, le Banche Centrali (in particolare la Fed e la BCE) hanno fatto ricorso a politiche monetarie restrittive, tramite ripetuti rialzi dei tassi di sconto (+525 bps in US e +400 bps nell\u2019Area Euro rispetto al 2020). Nonostante ci\u00f2, l\u2019inflazione sia negli Stati Uniti che nell\u2019Unione Europea \u00e8 rimasta ben al di sopra degli obiettivi di politica monetaria. Questo ha generato volatilit\u00e0 sui mercati sia per la mancanza di un orizzonte certo per la fine delle politiche restrittive e sia per il timore di una recessione, dato l\u2019elevato costo del denaro. Solamente a partire dal periodo maggio-giugno si \u00e8 assistito ad una pi\u00f9 decisa diminuzione del tasso di inflazione sia in Europa che negli Stati Uniti. Nel contesto appena descritto, il picco di volatilit\u00e0 \u00e8 stato registrato nel mese di marzo, quando le notizie sullo stato dei conti di Silicon Valley Bank (SVB) ed il suo successivo default hanno sollevato timori sulla stabilit\u00e0 del settore bancario, sia negli USA che in Europa. Nelle settimane successive, il panico da sell-off si \u00e8 trasferito su Credit Suisse, considerata l\u2019istituzione finanziaria globale pi\u00f9 fragile con un repentino calo delle quotazioni, fino a che le autorit\u00e0 elvetiche hanno spinto per la sua acquisizione da parte della rivale UBS. Ai movimenti sul mercato azionario, negli stessi giorni, si sono aggiunte oscillazioni senza precedenti sul mercato dei tassi interbancari, specialmente americani \u2013 il SOFR ha ceduto pi\u00f9 di 80 bps in una sola seduta; tale situazione si \u00e8 verificata a causa di una errata previsione degli operatori di mercato a favore di un improvviso cambio di politica monetaria da parte della Fed, volto ad evitare l\u2019effetto contagio su altri istituti bancari americani ritenuti poco solidi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 569, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e604ea89c2519233de1b91042f6a2d60", "text": "Superamenti dei limiti di VaR e Stop Loss si sono verificati nel corso del mese di marzo, in corrispondenza degli eccezionali picchi di volatilit\u00e0 sul mercato dei tassi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 569, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "87669973eb3f16f752ce8422b9874433", "text": "568 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 569, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "eb59a85778ffcebd9b33801f2b38a49a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 570, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "72881ed32d78eaeda5f034ad93ba9da3", "text": "Il Value-at-Risk dell\u2019aggregato di Trading \u00e8 oscillato, nei 12 mesi, tra un minimo di 4,5 milioni a settembre ed un massimo di 16,7 milioni registrato a met\u00e0 marzo. Il dato medio (8,4 milioni) \u00e8 risultato superiore del 35% rispetto alla media dell\u2019esercizio precedente (6,1 milioni). Dopo il picco, il dato di VaR \u00e8 sceso progressivamente fino a raggiungere i 6,7 milioni, ben al di sotto della media dell\u2019esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 570, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1769be5d1df066d54231b3fad9a1a4de", "text": "I fattori di rischio che spiegano l\u2019andamento del VaR sono principalmente: (i) i tassi di interesse USD a breve termine (SOFR) sottostanti alcune posizioni in opzioni call e put, intermediate su mercati quotati; (ii) i rendimenti dei Titoli di Stato italiani e di paesi dell\u2019Area Euro core. Marginale \u00e8 il contributo di altri fattori di rischio come i prezzi dei corsi azionari o i tassi di cambio, verso i quali la posizione dell\u2019Istituto \u00e8 conservativa o sostanzialmente neutrale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 570, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "70488b5db392dd4e01ea174f8473d9cd", "text": "Coerentemente con l\u2019andamento del VaR, l\u2019Expected shortfall \u2013 che misura un ulteriore scenario di stress sulle stesse serie storiche del VaR \u2013 mostra un dato medio superiore rispetto all\u2019esercizio precedente (12,8 milioni contro 8,2 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 570, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7f994833c726dcd5263c65d1054421ac", "text": "I risultati del backtesting giornaliero (basato sul confronto con i Profitti e Perdite teoriche) hanno mostrato nei 12 mesi di osservazioni 3 casi di scostamento rispetto al VaR. Tali superamenti sono avvenuti in corrispondenza dei picchi di volatilit\u00e0 dei tassi di interesse del mese di marzo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 570, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0cf813896924a81ddf1cd6d3bc6dc56f", "text": "Tab.1: Value at Risk ed Expected Shortfall del portafoglio di trading", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 570, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "03ae07e47c8ac4d10bd2e5f5b0b0195c", "text": "(\u20ac migliaia)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 570, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "a49c026c08a4cc22e442c099a05459c0", "text": "Fattori di rischio Esercizio 2022-2023 2021/2022 30 Giugno Min Max Media Media Tassi di interesse Credito Azioni Tassi di cambio Inflazione Volatilit\u00e0 Effetto diversificazione (*) Totale Expected Shortfall 5.044 2.571 2.359 1.145 47 5.469 (9.919) 6.717 11.048 1.697 1.483 815 543 43 1.884 (20.768) 4.508 5.581 15.354 3.641 8.852 2.327 1.586 15.083 (6.663) 16.661 27.851 7.071 2.548 3.609 904 365 6.254 (12.389) 8.382 12.846 2.735 1.532 3.817 633 140 3.421 (617) 6.109 8.190", "metadata": {"text_as_html": "
Fattori di rischioEsercizio 2022-20232021/2022 Media
MinMedia
di interesse1.6977.0712.735
to1.4832.5482
Azioni8155093.817
Tassi di cambio1.145543904633
Inflazione4743365140
Volatilit\u00e05.4691.8846.2543.421
Effetto diversificazione )(9.919)(20.768)(6.663)(12.389)(617)
Totale6.7174.50816.6618.3826.109
Expected Shortfall11.0485.58127.85112.84168&.190
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 570, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "78bb93216be616eae70dd4b87ba8aa07", "text": "(*) Connesso alla non perfetta correlazione tra i fattori di rischio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 570, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "04e1703066fd0cb226f9cf7dba414f30", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 569", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 570, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "924466f5e9d87e152247f2c2b7a90b76", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 571, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4aefbee1276bc555c4a30d341f63fdfe", "text": "Oltre ad un limite di VaR sulle posizioni di Trading, \u00e8 prevista un\u2019articolazione maggiormente granulare di limiti di VaR in capo ai desk che lo compongono.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 571, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fbdc60c91212b042fa1b8bac443140d1", "text": "Inoltre, ogni desk ha limiti di sensitivity ai movimenti dei diversi fattori di rischio che sono monitorati giornalmente. Nel confronto con l\u2019esercizio precedente si registra un aumento della media dei delta ai tassi di interesse (da 83 mila a 218 mila), coerente con il movimento generale dei tassi. Si segnala, inoltre, la diminuzione del vega azionario medio da 1,4 milioni a 757 mila per punto percentuale e dell\u2019esposizione mex\\dia ai tassi di cambio da 427 mila a 142 mila per punto percentuale. Il delta azionario \u00e8 sostanzialmente chiuso a fine esercizio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 571, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fba020ab6bdf6e647bc1a2aefe188235", "text": "Tab. 2: Riepilogo dell\u2019andamento delle principali sensitivities del portafoglio di trading (\u20ac migliaia)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 571, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "9897bafa9a85a862e8c6d4ed904bd1dd", "text": "Fattori di rischio Esercizio 2022/2023 2021/2022 Media 318.529 1.438.665 82.913 221 427.898 514.646 30 Giugno (24.805) 239.406 183.720 3.705 137.294 460.497 Min (513.481) (461.445) (173.610) (245) (3.739.534) 4.356 Max 6.330.451 3.166.955 612.456 42.311 763.080 730.681 Media 418.680 757.496 218.649 13.079 142.539 421.632 Delta azionario (+1%) Vega azionario (+1%) Delta tasso d\u2019interesse (+1bp) Delta inflazione (+1bp) Delta tassi di cambio (+1%) (*) Delta di credito (+1bp)", "metadata": {"text_as_html": "
Fattori di rischioEsercizio 2022/20232021/2022 Media
MinMaxMedia
Delta azionario (+1%)(513.481)6.330.451418.680318.529
Vega azionario (+1%)(461.445)3.166.955757.4961.438.665
Delta tasso d\u2019interesse (+1bp)(173.610)218.64982.913
Delta inflazione (+1bp)(245)13.079221
Delta tassi di cambio (+1%)234)142.539427.898
Delta di credito (+1bp)460.4973421.632514.646
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Tipologia/Durata residuaA vistaFino a 3 mesi 3Daoltre mesi fino 6 a6mesiDa oltre mesi fino 1 alannoDaoltre anno fino ab\u00f2anniDa oltre 5 anni fino a l0 anniOltre 10 anniDurata indeter- minata
1. Attivit\u00e0 per cassa\u2014- 510.283- 365.3941.845.1391.904.444330350459.182\u2014
1.1 Titoli di debito\u2014- 510.283- 365.3941.845.1391.904.444330350459.182\u2014
\u2014 con opzione di rimborso anticipato\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014_
\u2014 altri\u2014- 510.283- 365.3941.845.1391.904.444330350459.182\u2014
1.2 Altre attivit\u00e0
2. Passivit\u00e0 per cassa3.42826.806\u2014 616.511810.6762.090.077- 403444139.024\u2014
2.1 P.C.T. passivi\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
2.2 Altre passivit\u00e03.42826.806\u2014 616.511810.6762.090.077403.444139.024\u2014
3. Derivati finanziari
3.1 Con titolo sottostante
\u2014 Opzioni
+ Posizioni lunghe\u2014\u2014\u2014 956.975
+ Posizioni corte\u2014\u2014_ 956.975\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
\u2014 Altri derivati
+ Posizioni lunghe\u2014_ 713.90672.696\u2014_ 204.380
+ Posizioni corte\u2014_ 713.90672.696\u2014_ 204380\u2014\u2014\u2014
3.2 Senza titolo sottostante
\u2014 Opzioni
+ Posizioni lunghe\u20144321.7811.512.5401.395.2894.958.4221.467.297\u2014\u2014
+ Posizioni corte\u20144321.7811.512.5401.395.2894.958.4221.467.297\u2014\u2014
\u2014 Altri derivati
+ Posizioni lunghe\u201457.451.75923.366.45032.432.15436.464.51410.954.9999.613.366\u2014
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Portafoglio di negoziazione di vigilanza: esposizioni per cassa in titoli e O.I.C.R", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 574, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "6a1859e3d23782dfc45f3e5e2f7e22ae", "text": "Valore di bilancio Livello 1 Livello 2 Livello 3 980.684 \u2014 163.498 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 230 - armonizzati aperti \u2014 \u2014 - non armonizzati aperti \u2014 \u2014 - chiusi \u2014 \u2014 230 - riservati \u2014 \u2014 - speculativi \u2014 \u2014 25 \u2014 - armonizzati 25 \u2014 - non armonizzati aperti \u2014 \u2014 - non armonizzati chiusi \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - aperti \u2014 \u2014 - chiusi \u2014 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
ivello 1Livello 3
Titoli di capitale
A.1 Azioni980.684163.498 \u2014
A.2 Strumenti innovativi di capitale\u2014
A.3 Altri titoli di capitale \u2014 \u2014
O R.
B.1 Di diritto italiano \u2014 230
- armonizzati aperti \u2014 \u2014
- non armonizzati aperti\u2014\u2014
- chiusi\u2014230
- riservati\u2014\u2014
- speculativi\u2014\u2014
B.2 Di altri Stati UE25\u2014
- armonizzati25\u2014
- non armonizzati aperti \u2014 \u2014
- non armonizzati chiusi \u2014 \u2014
B.3 Di Stati non UE \u2014 \u2014
- aperti \u2014 \u2014
- chiusi\u2014\u2014
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Titoli di capitale (1)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 574, "parent_id": "8f51842c6dcdf9476304f88c6a0fd9ac", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "bf7d418511301ed89b3d76753773676b", "text": "A.1 Azioni", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 574, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3b584388931c5db82fed958998e8b1c4", "text": "A.2 Strumenti innovativi di capitale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 574, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "bb2c975cfb8b12d34961b3575ca59b5c", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 574, "parent_id": "3b584388931c5db82fed958998e8b1c4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ce5d3fe0055dadd61168f1fc7877af59", "text": "A.3 Altri titoli di capitale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 574, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "a863ccd106416d4ad79a2d951276fd83", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 574, "parent_id": "ce5d3fe0055dadd61168f1fc7877af59", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "d6fb853be4db70ac08ca48d96304345c", "text": "B. 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e presidia il rischio di tasso di interesse attraverso la sensitivity del margine di interesse e la sensitivity del valore economico. La sensitivity del margine di interesse quantifica l\u2019impatto sugli utili correnti nel peggiore scenario tra quelli previsti dalle linee guida del Comitato di Basilea (BCBS), recepite nel documento pubblicato dall\u2019EBA nell\u2019ottobre 2022 (EBA/ GL/2022/14). In tale analisi gli stock patrimoniali vengono mantenuti costanti rinnovando le poste in scadenza con altre aventi identiche caratteristiche finanziarie e considerando un orizzonte temporale di 12 mesi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 574, "parent_id": "39fa4f3321bbe5ce94309b0b616e969c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "95f38ba73fc2e9db95d5c763de953707", "text": "La sensitivity del valore economico, invece, misura l\u2019impatto sul valore attuale dei flussi futuri nel peggiore scenario tra quelli previsti dalle linee guida del Comitato di Basilea (BCBS).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 574, "parent_id": "39fa4f3321bbe5ce94309b0b616e969c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e4e6591484240868ec4e95addba4328d", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 573", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 574, "parent_id": "39fa4f3321bbe5ce94309b0b616e969c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "c68bef12870ca50dde9dab901ff45f2c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 575, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b6b49b3a7b9f6df2a81317622c50c993", "text": "Tutti gli scenari presentano un limite al ribasso (floor) parametrico impostato secondo le linee guida EBA, che prevede un limite a -1,5% sulla scadenza a vista con lineare progressione fino a 0% sulla scadenza a 50 anni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 575, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ddf2b61d0dd15d45b11610e2692b668c", "text": "Per ambedue le sensitivities le poste di bilancio sono considerate al profilo contrattuale fatta eccezione per le poste con le altre societ\u00e0 del Gruppo utilizzate per trasferire il rischio tasso dei depositi in conto corrente della clientela al dettaglio (gi\u00e0 considerate sulla base di modelli comportamentali).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 575, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bdce2c7367ed6baf4da8ec123bb36e60", "text": "Per la determinazione del valore attuale dei flussi sono state adottate diverse curve di riferimento, per l\u2019attualizzazione e per la determinazione dei tassi futuri, sulla base della valuta di negoziazione della posta di bilancio (multicurva). 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In particolare, per le coperture di fair value, l\u2019Istituto si pone l\u2019obiettivo di minimizzare il rischio finanziario sui tassi di interesse riportando l\u2019esposizione fruttifera al tasso Euribor (generalmente a 3 mesi) (8).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 576, "parent_id": "17fea3c39b67dfe56e2a75760e5fcecb", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3ffd35432a05a1862babc5641254b708", "text": "Attivit\u00e0 di copertura del fair value", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 576, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "293858f9fa05cc2bc0b097a1f3761b98", "text": "Le coperture di fair value sono utilizzate per neutralizzare gli effetti dell\u2019esposizione al rischio di tasso e di prezzo relativa a specifiche posizioni dell\u2019attivo o del passivo, attraverso la stipula di contratti derivati con primarie controparti di mercato ad elevato standing creditizio. In particolare, per quanto riguarda il rischio tasso, l\u2019Istituto applica coperture specifiche di singoli item o di gruppi di attivit\u00e0 e passivit\u00e0 omogenei sotto il profilo del rischio tasso. L\u2019obiettivo delle coperture \u00e8 ridurre il rischio tasso attraverso swap che trasformano le attivit\u00e0 e/o passivit\u00e0 da tasso fisso a tasso variabile. Gli elementi principalmente coperti sono le passivit\u00e0 a tasso fisso o strutturate emesse da Mediobanca, gli investimenti in titoli a tasso fisso dell\u2019attivo detenuti nel portafoglio HTC and HTCS, il portafoglio dei mutui a tasso fisso, i floor impliciti nei finanziamenti a tasso variabile del lending e nei mutui a tasso variabile erogati da CheBanca! e i depositi di CheBanca! per i quali si tiene conto del nuovo modello comportamentale con un beneficio sulla scadenza effettiva.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 576, "parent_id": "3ffd35432a05a1862babc5641254b708", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4fca2da5993499bec34a1b3363c3713f", "text": "Residuano in portafoglio alcune emissioni obbligazionarie strutturate, che non presentano rischi correlati al rischio principale, scomposte tra componente tasso di interesse (coperta) ed altri rischi che trovano rappresentazione nel portafoglio di negoziazione e sono di norma fronteggiati da posizioni esterne di segno opposto; per le obbligazioni strutturate emesse nell\u2019esercizio, per lo pi\u00f9 di tipo tasso di interesse, l\u2019Istituto ha applicato la fair value option in fase", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 576, "parent_id": "3ffd35432a05a1862babc5641254b708", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "8f8a3018b7cb21f4527b431dc13a1cf1", "text": "(8) Tale target viene mantenuto anche in presenza di contratti di copertura con controparti di mercato con le quali sono stati firmati accordi di netting e collateralizzazione (CSA \u2013 Collateralized Standard Agreements) e la cui valorizzazione \u00e8 effettuata a tassi Ester.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 576, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fe168547408c31cba9eb4fc0a859909d", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 575", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 576, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "11bc645f2e1821559dae929f68dab39d", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 577, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8b9f03755dea1a68db9fa671c39bf2dd", "text": "di registrazione iniziale della passivit\u00e0 ed i relativi rischi sono stati coperti con derivati valutati al Fair Value Through Profit and Loss in modo da fronteggiare gli impatti di conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 577, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6ac67ee3b755f6152921ac9b45030aa4", "text": "Le coperture di fair value sono anche utilizzate dalla capogruppo per mitigare il rischio prezzo di investimenti azionari iscritti nel portafoglio di attivit\u00e0 valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 577, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8957c345f5af7741acf9a84a7e0b77f4", "text": "Infine, si segnala che \u00e8 stato completato il passaggio a SOFR (per il USD) su tutte le poste coperte in hedge accounting e relativi strumenti di copertura associati senza registrare, come atteso, variazioni significative nell\u2019efficacia delle coperture.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 577, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d3912238ef911d11762a3c115072ce6f", "text": "Attivit\u00e0 di copertura dei flussi finanziari", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 577, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ca6dbdac248bcda8abe49b211093eac1", "text": "Questa forma di copertura viene utilizzata principalmente nell\u2019ambito dell\u2019operativit\u00e0 di alcune societ\u00e0 del Gruppo (con particolare riferimento al credito al consumo ed al leasing) dove a fronte di un elevato numero di operazioni di importo modesto generalmente a tasso fisso viene effettuata una provvista a tasso variabile per importi rilevanti. La copertura viene attuata per trasformare tali posizioni a tasso fisso correlando i flussi di cassa a quelli degli impieghi. Di norma l\u2019Istituto attraverso il contratto derivato fissa il costo atteso della raccolta nel periodo a fronte dei finanziamenti a tasso variabile in essere e delle transazioni future legate ai rinnovi sistematici di tali finanziamenti una volta giunti a scadenza.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 577, "parent_id": "d3912238ef911d11762a3c115072ce6f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "84014388af651846028f3f925a0865a7", "text": "C. Strumenti di copertura", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 577, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "92a491c8805c42a25128a979d6d3a4a5", "text": "D. Elementi coperti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 577, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ad0b45bf02f4f2514e5dd466a0004b0d", "text": "Per quanto riguarda gli strumenti coperti e di copertura sono gi\u00e0 ampiamente descritti nei punti precedenti e ripresi nelle varie parti del Fascicolo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 577, "parent_id": "92a491c8805c42a25128a979d6d3a4a5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "012ad91e3d74d8c08badb64e9a5f314e", "text": "576 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 577, "parent_id": "92a491c8805c42a25128a979d6d3a4a5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ddd9448c6930be39232e521d594b3b96", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 578, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6a74823b118f3edb38279bef4df2d17b", "text": "Rischio di controparte", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 578, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9ed888ad8d9c882f067c6d92885f1593", "text": "Il rischio di controparte generato dalle operazioni di mercato con la clientela o controparti istituzionali viene misurato in termini di valore di mercato potenziale atteso. Per quanto riguarda i prodotti derivati ed i finanziamenti collateralizzati a breve termine (pronti contro termine e securities lending) il calcolo si basa sulla determinazione della massima esposizione potenziale (dato un livello di probabilit\u00e0 del 95%) in diversi punti di un orizzonte temporale fino a 30 anni. Il perimetro di applicazione riguarda tutti i gruppi di controparti che hanno rapporti con l\u2019Istituto, tenendo conto della presenza o meno di accordi di netting (es. ISDA, GMSLA o GMRA) e di collateralizzazione (es. CSA). Ad essi si aggiungono le esposizioni derivanti da operazioni sul mercato interbancario. Per queste tre tipologie di operazioni esistono linee accordate ad ogni controparte e/o gruppo previa analisi interna ed approvazione del Comitato Lending and Underwriting.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 578, "parent_id": "6a74823b118f3edb38279bef4df2d17b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3641097054313c31c7c5d312388fdb18", "text": "Per le operazioni in derivati, cos\u00ec come previsto dall\u2019IFRS13, il fair value incorpora gli effetti del rischio creditizio della controparte (cd. CVA) e del rischio di credito Mediobanca (cd. DVA) basati sul profilo di esposizione futura dell\u2019insieme dei contratti in essere.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 578, "parent_id": "6a74823b118f3edb38279bef4df2d17b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "daf62c117c2a77d2e38a07e3907671b6", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 577", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 578, "parent_id": "6a74823b118f3edb38279bef4df2d17b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "28e9b6a39d1ff0509a762030556f3d74", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 579, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4b59c777d51645bdc95335f4ba0ddfb2", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 579, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "660487f17fff6c983bce85685527edb3", "text": "1. Portafoglio bancario: distribuzione per durata residua (data di riprezzamento) delle attivit\u00e0 e delle passivit\u00e0 finanziarie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 579, "parent_id": "4b59c777d51645bdc95335f4ba0ddfb2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "b9dfe4aec88f754be6708d8b51ae8c58", "text": "Oltre 10 anni Da oltre 5 anni fino a 10 anni Da oltre 1 anno fino a 5 anni Da oltre 6 mesi fino a 1 anno Tipologia/Durata residua A vista Fino a 3 mesi Da oltre 3 mesi fino a 6 mesi Durata indetermi- nata \u2014 \u2014 1. Attivit\u00e0 per cassa 1.1 Titoli di debito 8.825.455 38.813.206 7.056.882 3.130.107 6.153.260 1.121.875 407.852 956.667 112.289 \u2014 1.967.088 2.589.635 2.296.461 3.230.936 - con opzione di rimborso anticipato \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.967.088 2.589.635 2.296.461 3.230.936 \u2014 \u2014 \u2014 956.667 112.289 \u2014 \u2014 \u2014 - altri 1.2 Finanziamenti a banche 6.867.851 23.350.233 1.337.254 397.066 1.286.568 125.066 243.820 \u2014 1.3 Finanziamenti a clientela - c/c - altri finanziamenti - con opzione di 1.957.604 13.495.885 3.129.993 \u2014 1.353.073 604.531 13.495.885 3.129.993 436.580 1.635.756 \u2014 436.580 1.635.756 40.142 \u2014 40.142 51.743 \u2014 51.743 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 rimborso anticipato \u2014 51.743 25.020.289 12.409.148 3.978.370 7.192.239 13.457.779 1.032.916 1.246.606 40.593 4.415.011 2.777.221 1.056.569 \u2014 \u2014 4.412.539 40.593 2.472 2.777.221 1.056.569 \u2014 604.531 13.495.885 3.129.993 \u2014 \u2014 \u2014 436.580 1.635.756 \u2014 \u2014 40.142 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - altri 2. Passivit\u00e0 per cassa 2.1 Debiti verso clientela 417.225 \u2014 417.225 180.505 \u2014 180.505 49.226 \u2014 49.226 - c/c - altri debiti - con opzione di \u2014 rimborso anticipato \u2014 180.505 20.604.219 6.390.031 1.054.562 2.717.448 3.722.966 \u2014 20.032.208 572.011 6.390.031 1.054.562 2.717.448 3.722.966 1.059 3.241.896 1.867.239 4.057.566 9.554.308 \u2014 2.472 2.777.221 1.056.569 \u2014 \u2014 \u2014 417.225 \u2014 \u2014 49.226 40.593 36.821 629.130 \u2014 36.821 629.130 946.869 576.883 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - altri 2.2 Debiti verso banche - c/c - altri debiti \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.3 Titoli di debito - con opzione di rimborso anticipato \u2014 1.059 3.241.896 1.867.239 4.057.566 9.554.308 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 946.869 576.883 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - altri 2.4 Altre passivit\u00e0 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - con opzione di rimborso anticipato \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - altri 3. Derivati finanziari 3.1 Con titolo sottostante - Opzioni + posizioni lunghe + posizioni corte - Altri + posizioni lunghe + posizioni corte 3.2 Senza titolo sottostante \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - Opzioni + posizioni lunghe + posizioni corte - Altri + posizioni lunghe + posizioni corte 4. Altre operazioni fuori 22.120 22.120 130.000 130.000 \u2014 \u2014 2.917 2.917 721.204 721.204 \u2014 835.704 \u2014 835.704 \u2014 \u2014 \u2014 35.148.719 6.244.577 10.110.240 6.831.885 1.939.673 730.180 1.686.126 7.129.198 1.956.698 \u2014 48.772.893 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
Tipologia/Durata residuaA vista 0 a3 mesiDa oltre 3 mesi fino a_ 6 mesiDa oltre 6 mesi fino a_ 1 annoDa oltre 1 anno fino S anniDa oltre 5 a_anni fino a \u2014 10 anniOltre 10 anniDurata indetermi- nata
1. Attivit\u00e0 per cassa8.825.455 38.813.2067.056.8823.130.1076.153.2601.121.875407.852\u2014
1.1 Titoli di debito\u20141.967.0882.589.6352.296.4613.230.936956.667112.289\u2014
- con opzione di rimborso anticipato
- altri 1.2 Finanziamenti a\u2014 1.967.0882.589.6352.296.4613.230.936956.667112.289\u2014
banche 1.3 Finanziamenti a6.867.85123.350.2331.337.254397.0661.286.568125.066243.820\u2014
clientela - cle1.957.604 13.495.885 1.353.0733.129.993- 436.5801.635.75640.142_ 51.743\u2014
- altri finanziamenti604.53113.495.8853.129.993- 436.5801.635.75640.142- 51.743\u2014
- con opzione di rimborso anticipato\u2014
- altri604.531 13.495.885 25.020.289 12.409.148_ 3.129.993_ 436.5801.635.75640.142_ 51.743
2. Passivit\u00e0 per cassa3.978.3707.192.23913.457.7791.032.9161.246.606\u2014
2.1 Debiti verso clientela4.415.0112.777.2211.056.569417.225180.50549.22640.593\u2014
- cle4.412.539
- altri debiti - con di2472 2.777.2211.056.569417.225180.50549.22640.593\u2014
opzione rimborso anticipato
- altri24722.777.2211.056.569417.225180.50549.22640.593\u2014
2.2 Debiti verso banche20.604.2196.390.0311.054.5622.717.4483.722.96636.821629.130\u2014
- cle20.032.208
-\u2014
altri debiti572.0116.390.0311.054.5622.717.4483.722.96636.821629.130
2.3 Titoli di debito1.0591.867.2394.057.5669.554.308\u2014 946.869576.883\u2014
-
con opzione di
rimborso anticipato
- altri1.0593.241.8961.867.239.308_ 946.869576.883\u2014
2.4 Altre passivit\u00e0
- con opzione di
rimborso anticipato
- altri
3. Derivati finanziari 3.1 Con titolo sottostante
- Opzioni
+ posizioni lunghe
+ posizioni corte
- Altri
+ posizioni lunghe
+ posizioni corte
3.2 Senza titolo sottostante
- Opzioni
+ posizioni lunghe22.120_ 130.000\u20142.917721.204\u2014\u2014
+ posizioni corte22.120- 130.000\u20142.917721.204\u2014\u2014
- Altri
+ posizioni lunghe\u201435.148.7196.244.57710.110.2406.831.8851.939.673\u2014\u2014
+ posizioni corte\u201448.772.893_ 730.1801.686.1267.129.1981.956.698\u2014\u2014
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ipologia esposizione/ValoriValore di bilancio
Livello 1Livello 3
. Titoli di capitale
A.1 Azioni115.868124.263
Strumenti innovativi di capitale\u2014\u2014
A.3 Altri titoli di capitale\u2014244.396
. O.I.
B.1 Di diritto italiano11.791153.850
- armonizzati aperti7.657\u2014
- non armonizzati aperti\u2014\u2014
- chiusi\u2014152.207
- riservati\u2014\u2014
- speculativi4.1341.643
B.2 Di altri Stati UE119.259245.013
- armonizzati \u2014 \u2014 \u2014
- non armonizzati aperti\u201472.593
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B.3 Di Stati non UE
- aperti
- chiusi
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Attivit\u00e0 di copertura del rischio di cambio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 581, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "009c3fd1e5cecc8c2bf9a06ce93b99ab", "text": "La dinamica della componente valutaria del VaR esposta a pag. 571 rappresenta efficacemente l\u2019evoluzione dei rischi assunti sul mercato dei cambi in virt\u00f9 di una gestione complessiva dell\u2019esposizione valutaria.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 581, "parent_id": "2629417dbe204e3be91b058dc6720323", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3016bd0b184c82ba5297ec274a9fc81b", "text": "La partecipazione in RAM (CHF) \u00e8 stato coperto fino a marzo 2023 quando \u00e8 scaduto il relativo deposito passivo. Pertanto, la variazione di fair value relativa al cambio per la quota di strumento destinata a copertura \u00e8 stata contabilizzata alla voce 90 di conto economico \u201cRisultato dell\u2019attivit\u00e0 di copertura\u201d per fronteggiare la variazione cambio della partecipazione, mentre il fair value residuo confluisce alla voce 80 \u201cRisultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di negoziazione\u201d. 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Distribuzione per valuta di denominazione delle attivit\u00e0 e passivit\u00e0 e dei derivati", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 582, "parent_id": "b1f4df8f099c84bd1903f75242bcbb96", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "54c98d041c748fbc9c2885238c93bf8f", "text": "Voci", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 582, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "3f7171022c9d867fcb8284f6284c8bf2", "text": "Valute Yen", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 582, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "f8b97e32584fb6b7ac2fa9815d4b4ea8", "text": "Dollari USA 2.528.222 Sterline Corone svedesi 33.424 Franchi svizzeri 27.818 A. Attivit\u00e0 finanziarie 562.057 2.189 A.1 Titoli di debito 695.071 93.506 \u2014 \u2014 4.556 A.2 Titoli di capitale 292.701 155.328 \u2014 261 17.257 A.3 Finanziamenti a banche 1.051.830 299.024 2.181 629 5.983 A.4 Finanziamenti a clientela 325.905 13.596 \u2014 32.522 8 A.5 Altre attivit\u00e0 finanziarie 162.715 603 8 12 14 B. Altre attivit\u00e0 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 C. Passivit\u00e0 finanziarie 3.368.946 516.191 114.063 12.264 85.474 C.1 Debiti verso banche 1.848.026 488.935 2 12.258 82.300 C.2 Debiti verso clientela 356.197 12.522 \u2014 6 \u2014 C.3 Titoli di debito 1.000.344 10.493 114.061 \u2014 \u2014 C.4 Altre passivit\u00e0 finanziarie 164.379 4.241 \u2014 \u2014 3.174 D. Altre passivit\u00e0 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 E. Derivati finanziari \u2014 Opzioni + Posizioni lunghe 369.160 25.165 1.269 \u2014 11.885 + Posizioni corte 402.482 31.481 932 295 11.276 \u2014 Altri derivati + Posizioni lunghe 3.236.389 591.137 331.760 131.826 723.997 + Posizioni corte 2.346.173 675.131 172.593 175.486 722.954 Totale attivit\u00e0 6.133.771 1.178.359 335.218 165.250 763.700 Totale passivit\u00e0 6.117.601 1.222.803 287.588 188.045 819.704", "metadata": {"text_as_html": "
Dollari USASterlineYenCoroneFranchiAltre valute
finanziarie2.528.2222.18929.108
A.1 Titoli di debito695.071\u2014\u2014
A.2 Titoli di capitale292.701155.328\u20141.262
A.3 Finanziamenti a banche1.051.830299.0242.18112.343
A.A Finanziamenti a clientela325.905\u201415.
A.5 Altre attivit\u00e0 finanziarie162.715856
B. Altre attivit\u00e0
C. Passivit\u00e0 finanziarie3.368.946516.191114.06312.26485.474
C.1 Debiti verso banche1.848.026488.935212.25882.300
C.2 Debiti verso clientela356.197\u20146\u2014
C.3 Titoli di debito1.000.344114.061\u2014\u2014\u2014
C.4 Altre passivit\u00e0 finanziarie164.379\u2014\u20143.1744
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E. Derivati finanziari
\u2014 Opzioni
+ Posizioni lunghe369.16025.1651.269\u201411.8851.861
+ Posizioni corte402.48231.48193229511.2761.162
\u2014 Altri derivati
+ Posizioni lunghe3. 389591.137331.760131.826722.634
+ Posizioni corte2.346.173675.131172.593175.486678.715
Totale attivit\u00e06.133.7711.178.359335.218165.250763753.603
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Derivati finanziari", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 583, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a4ae8fe76616db71aac9c705180d2109", "text": "A.1 Derivati finanziari di negoziazione: valori nozionali di fine periodo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 583, "parent_id": "ca6d04f607dc2bbe1564735fbdb5eb31", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "47312414ff283493f62dc2c79800b11e", "text": "Attivit\u00e0 sottostanti/Tipologie derivati 30 giugno 2023 30 giugno 2022 Over the counter Mercati organizzati Over the counter Controparti centrali Senza controparti centrali Controparti centrali Senza controparti centrali Con accordi di compensazione Senza accordi di compensazione Con accordi di compensazione Senza accordi di compensazione 1. Titoli di debito e tassi 116.827.575 47.637.922 1.070.386 2.115.793 73.485.211 42.742.468 1.399.979 243.799.846 d'interesse a) Opzioni \u2014 7.122.189 525.328 1.269.393 \u2014 7.624.697 708.379 242.979.042 b) Swap 116.827.575 36.471.348 545.058 \u2014 73.485.211 31.002.059 691.600 c) Forward \u2014 277.076 \u2014 \u2014 \u2014 348.654 \u2014 d) Futures \u2014 \u2014 \u2014 846.400 \u2014 \u2014 \u2014 e) Altri \u2014 3.767.309 \u2014 \u2014 \u2014 3.767.058 \u2014 2. Titoli di capitale e indici \u2014 14.292.821 3.042.128 18.361.567 \u2014 24.947.174 2.321.422 18.485.564 azionari a) Opzioni \u2014 13.800.330 744.742 17.860.244 \u2014 23.537.631 328.337 18.079.439 b) Swap \u2014 492.491 \u2014 \u2014 \u2014 1.409.543 \u2014 c) Forward \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 d) Futures \u2014 \u2014 \u2014 501.323 \u2014 \u2014 \u2014 e) Altri (1) \u2014 \u2014 2.297.386 \u2014 \u2014 \u2014 1.993.085 3. Valute e oro \u2014 17.454.932 779.920 \u2014 \u2014 17.231.913 1.364.763 a) Opzioni \u2014 1.928.085 \u2014 \u2014 \u2014 321.906 \u2014 b) Swap \u2014 5.883.267 504.598 \u2014 \u2014 6.360.404 528.736 c) Forward \u2014 9.643.580 275.322 \u2014 \u2014 10.549.603 836.027 d) Futures \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 e) Altri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 4. Merci \u2014 1.919.947 \u2014 \u2014 \u2014 1.827.453 \u2014 5. Altri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
derivatiOrver the counterMercati organizzatiOrver the counterMercati organizzati
Controparti centraliSenza controparti centraliControparti centraliSenza controparti centrali
n accordi di compensazioneSenza accord\u00ec di compensazioneCon accord\u00ec di compensazioneSenza accordi di compensazione
L'Tolididebilo etassi116827575\u2014 476379221070386211570373485211427424681,399,979243,799.84
a) Opzioni\u20147.122.189525.328- 1.269.393\u20147.624.697708.379242.979.042
b) Siwap116.827.57536.471.348545.058\u201473.485.21131.002.059691.600\u2014
c) Forward\u2014277.076348.654\u2014\u2014
d) Futures\u2014\u2014\u2014846.400\u2014\u2014\u2014820.804
e) Altri\u20143.767.309\u2014\u2014\u20143.767.058\u2014\u2014
2 EZ\u00c8;\u00c8 capitale e indici\u2014\u2014 14292,82]3.042.12818361567\u2014\u2014 24,947.1742,321.42218.485.564
a) Opzioni\u2014_ 13.800.33074474217.860.244\u2014\u2014 23537631328.33718.079.439
b) Suwap\u2014492.491\u2014\u2014\u20141.409.543\u2014\u2014
c) Forward\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
d) Futures\u2014\u2014\u2014501.323\u2014\u2014\u2014406.125
e) Altri (\")\u2014\u20142.297.386\u2014\u2014\u20141.993.085\u2014
3. Valute e oro\u201417.454.932779.920\u2014\u201417.231.9131.364.763\u2014
a) Opzioni\u20141.928.085321.906\u2014\u2014
b) Swap\u20145.883.267504.598\u2014\u20146.360.404528.736\u2014
c) Forward\u20149.643.580275.322\u2014\u201410.549.603836.027\u2014
d) Futures\u2014_\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014_
e) Altri\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
4. Merci\u20141.919.947\u2014\u2014\u20141.827.453\u2014\u2014
5. Altri
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Fair value positivo a) Opzioni \u2014 596.513 270.042 688.152 \u2014 1.038.790 335 b) Interest rate swap 1.321.280 253.324 56.589 \u2014 884.648 201.868 2.772 c) Cross currency swap \u2014 212.050 \u2014 \u2014 \u2014 357.730 \u2014 d) Equity swap \u2014 172.525 \u2014 \u2014 \u2014 161.284 \u2014 e) Forward \u2014 154.861 7.693 \u2014 \u2014 328.158 13.070 f) Futures \u2014 \u2014 \u2014 7.826 \u2014 \u2014 \u2014 g) Altri (1) \u2014 \u2014 12.602 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.321.280 1.389.273 346.926 695.978 884.648 2.087.830 16.177 2. Fair value negativo a) Opzioni \u2014 712.130 325.764 833.108 \u2014 1.070.066 20.733 b) Interest rate swap 21.750 1.715.613 18.604 \u2014 19.959 1.223.215 \u2014 c) Cross currency swap \u2014 170.640 22.994 \u2014 \u2014 288.073 36.283 d) Equity swap \u2014 2.875 \u2014 \u2014 \u2014 685 \u2014 e) Forward \u2014 99.939 4.089 \u2014 \u2014 258.681 51.137 f) Futures \u2014 \u2014 \u2014 23.631 \u2014 \u2014 \u2014 g) Altri \u2014 \u2014 2.094.087 \u2014 \u2014 \u2014 1.582.692 21.750 2.701.197 2.465.538 856.739 19.959 2.840.720 1.690.845", "metadata": {"text_as_html": "
Over the counterMercati organizzatiOver the counterMereati organizzati
Controparti centrali_ Senza controparticentraliC oniroparti centrali\u2014 Senza controparti centrali
Con accordi di compensazioneSenza accord\u00ec di \u2014 compensazioneCon accord\u00ec di compensazioneSenza accord\u00ec di \u2014 compensazione
Fair value positivo
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b) Interest rate swap1.321.280253.32456.589\u2014884648201.8682772\u2014
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\u00ce) Futures\u2014\u2014\u20147.826\u2014\u2014\u201411.923
) Altri \u00ae--12602-----
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Fair value negativo
a) Opzioni\u2014712.130833.108\u20141.070.06620.7331.200.474
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\u2014 \u2014 - fair value positivo X \u2014 \u2014 \u2014 - fair value negativo X \u2014 \u2014 \u2014 Contratti rientranti in accordi di compensazione 1) Titoli di debito e tassi d'interesse - valore nozionale 116.827.575 35.861.888 6.356.677 5.419.357 - fair value positivo 1.321.280 325.163 189.176 65.825 - fair value negativo 21.750 1.521.477 229.829 278.957 2) Titoli di capitale e indici azionari - valore nozionale \u2014 8.297.743 4.638.683 1.356.395 - fair value positivo \u2014 124.766 247.906 66.176 - fair value negativo \u2014 221.592 109.008 36.140 3) Valute e oro \u2014 - valore nozionale \u2014 13.450.607 2.619.654 1.384.672 - fair value positivo \u2014 229.456 66.599 55.315 - fair value negativo \u2014 217.246 60.755 24.259 4) Merci (2) \u2014 - valore nozionale \u2014 1.319.947 600.000 \u2014 - fair value positivo \u2014 18.322 570 \u2014 - fair value negativo \u2014 1.932 \u2014 \u2014 5) Altri", "metadata": {"text_as_html": "
Attivit\u00e0 sottostantiControparti centraliBancheAltre societ\u00e0 finanziarie\u2014 Altri soggetti
Contratti non rientranti in accordi di compensazione
1) Titoli di debito e tassi d'interesse
- valore nozionaleXx40.000100.000930.386
- fair value positivoXx56.620\u2014344
- fair value negativoXx44268647.169
2) Titoli di capitale e indici azionari
- valore nozionaleXx2.330.636711.46922
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- fair value negativoXx2.363.77127.7542.260
3) Valute e oro
- valore nozionaleXx7.047231.788541.084
- fair value positivoXx173.105868
- fair value negativoXx\u201446422,992
4) Merci )
- valore nozionalex\u2014\u2014\u2014
- fair value positivox\u2014\u2014\u2014
- fair value negativoXx\u2014\u2014\u2014
5) Altri\u2014\u2014\u2014
- valore nozionalex\u2014\u2014\u2014
- fair value positivox\u2014\u2014\u2014
- fair value negativoXx\u2014\u2014\u2014
Contratti rientranti in accordi di compensazione
1) Titoli di debito e tassi d'interesse
- valore nozionale116.827.57535.861.8886.356.6775.419.357
- fair value positivo1.321.280325.163189.17665.825
- fair value negativo 21.750 1.521.477 229.829 278.957
2) Titoli di capitale e indici azionari
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3) Valute e oro\u2014
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4) Merci )\u2014
- valore nozionale\u20141.319.947600.000\u2014
- fair value positivo\u201418.322570\u2014
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capitale ed indici azionari 6.037.460 11.001.900 295.589 17.334.949 A.3 Derivati finanziari su valute e oro 12.678.540 4.981.114 575.198 18.234.852 A.4 Derivati finanziari su merci 1.590.044 329.903 \u2014 A.5 Altri derivati finanziari \u2014 \u2014 \u2014 Totale 30 giugno 2023 74.505.901 82.316.374 46.203.356 203.025.631 Totale 30 giugno 2022 52.021.842 79.643.301 33.655.240 165.320.383", "metadata": {"text_as_html": "
Sottostanti/Vita residuaFino ad 1 annoOltre 1 anno e fino a 5 anniOltre 5 anniTotale
A.1 Derivati finanziari su titoli di debito i di interesse54.199.85766.003.45745.332.569
A.2 Derivati finanziari su titoli di capitale ed indici azionari6.037.46011.001.900295.589334.949
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A.5 Altri derivati finanziari \u2014
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su un singolo soggettosu soggett (basket
. Acquisti di protezione
a) Credit default products4.190.98923.081.60:
b) Credit spread products\u2014-
c) Total rate of return swap\u2014\u2014
d) Altri218.385\u2014
\u2019otale 30 giugno 20234.409.374081.60\u20ac
\u2019otale 30 giugno 20224.454.81326.446.45:
\u2019. Vendite di protezione
a) Credit default products2.834.99723.071.96\u00b0
b) Credit spread products \u2014 -
c) Total rate of return swap\u2014\u2014
d) Altri \u00a9 \u2014 _
\u2019otale 30 giugno 20232.834.99723.071.96\u00b0
\u2019otale 30 giugno 20222.199.75326.791.001
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Vendite di protezione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 586, "parent_id": "ce198afec63fa4e438ab4345771c06c2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "7c341a988ba8073d641074bca8d4813a", "text": "23.071.967", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 586, "parent_id": "ce198afec63fa4e438ab4345771c06c2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "dac8ad61180ee8eec800cf4335961662", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 586, "parent_id": "ce198afec63fa4e438ab4345771c06c2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "eb589512a42397bc27cc5a869f70c104", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 586, "parent_id": "ce198afec63fa4e438ab4345771c06c2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "90eae73675ef6866159ac135eaa26cfb", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 586, "parent_id": "ce198afec63fa4e438ab4345771c06c2", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "30de2acdaa5415e0be3f7a66a1f23d0b", "text": "Totale 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 586, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "4edf16856f2ae9c86364e656e87e985b", "text": "23.071.967", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 586, "parent_id": "30de2acdaa5415e0be3f7a66a1f23d0b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fd047a09d82189dd5f634fb0720521dc", "text": "Totale 30 giugno 2022", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 586, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "3b0cf4507cc2fc601caedb9e52c2ee5d", "text": "26.791.001", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 586, "parent_id": "fd047a09d82189dd5f634fb0720521dc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6a600978b20a279ed25e8627f3b5a8b8", "text": "(*) Riguarda esclusivamente i certificates emessi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 586, "parent_id": "fd047a09d82189dd5f634fb0720521dc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cbfc115b7ee397b02db2edb24096623d", "text": "Alla colonna \u201cbasket\u201d concorrono le posizioni su indici di credito pareggiate da posizioni su single name che compongono l\u2019indice stesso relativo alle emissioni skew (9) per un valore nozionale delle strutture di arbitraggio pari a 18 miliardi (17,6 miliardi lo scorso giugno). 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(10) Gli embedded con sottostante commodities (170 milioni) ed i relativi derivati (1.750 milioni) sono riportati nella tabella", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 586, "parent_id": "fd047a09d82189dd5f634fb0720521dc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6c27ed48d42d4927bad88ab427298e18", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 585", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 586, "parent_id": "fd047a09d82189dd5f634fb0720521dc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a15d0e6c54dd4b617f35545a6112ba3d", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 587, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "65ecaa75190d68bb4d00f4e2a7f90d79", "text": "B.2 Derivati creditizi di negoziazione: fair value lordo positivo e negativo \u2013 ripartizione per prodotti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 587, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "bd9b16ecc5f39b7f002228bac0f125fb", "text": "30 giugno 2023 30 giugno 2022 a) Credit default products 152.513 232.370 b) Credit spread products \u2014 c) Total rate of return swap \u2014 d) Altri \u2014 152.513 232.370 a) Credit default products 213.200 297.250 b) Credit spread products \u2014 c) Total rate of return swap \u2014 d) Altri (1) 203.733 232.740 416.933 529.990", "metadata": {"text_as_html": "
ipologie derivatiiugno 202330 giugno 2022
. Fair value positivo
a) Credit default products152.513
b) Credit spread products \u2014 \u2014
c) Total rate of return swap \u2014 \u2014
d) Altri \u2014 \u2014
otale152.513
. Fair value negativo
a) Credit default products213.200297.250
b) Credit spread products \u2014 \u2014
c) Total rate of return swap \u2014 \u2014
d) Altri \u00ae203.733232.740
otale416.933529.990
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Controparti centraliBanche\u2014 Altre societ\u00e0 finanziarieAltri soggetti
ntratti non rientranti \u00een accordi di compensazione
1) Acquisto protezione
- valore nozionale )Xx852.836\u2014\u2014
- fair value positivoXx2.652\u2014\u2014
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2) Vendita protezione
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ntratti rientranti in accordi di compensazione
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2) Vendita protezione
- valore nozionale7.233.0833.831.15614.828.199\u2014
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Vendita di protezione 9.312.916 15.942.610 651.438 25.906.964 2. Acquisto di protezione 10.723.278 16.315.427 452.277 27.490.982 Totale 30 giugno 2023 20.036.194 32.258.037 1.103.715 53.397.946 Totale 30 giugno 2022 12.662.552 46.263.232 966.234 59.892.018", "metadata": {"text_as_html": "
Sottostanti/Vita residuaFino ad l annoOltre 1 anno e fino a 5 anniOltre 5 anniTotale
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Orer the counterMereati organizzatiOrer the counterorganizzati
Controparti centraliSenza controparti centraliControparti centraliSenza controparti centrali
compensazionecompensazionecompensazionecompensazione
1. Titoli di debito e tassi d\u2019inter36.704.275590.779
a) Opzioni1.711.9452.146.137
b) Swap36.704.27523.210.3142.942.094
c) Forward242.548
d) Futures
e) Altri
2. Titoli di capitale e indici azionari
a) Opzioni
b) Swap
c) Forward
d) Futures
e) Altri
3. Valute e oro360.506306.600
a) Opzioni
b) Swap360.506306.600
c) Forward
d) Futures
e) Altri
4. Merci
. Altri
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Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 587", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 588, "parent_id": "37e47b6c0207b5c4a39030d233606630", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4ce4f888b7c884cffcb69bfa2eff6461", "text": "Totale", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 588, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "5e40ca4d99ddc188661bdf0fc700d1a8", "text": "EMARKET SDIR W", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 589, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fad51c29f6561b25ecacc850146d9b99", "text": "A.2 Derivati finanziari di copertura: fair value lordo positivo e negativo \u2013 ripartizione per prodotti", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 589, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "715cb4058569aca74827675b576a3508", "text": "Types of derivatives", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 589, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "e2b7f3bfee9d38f843be81d00f380f1d", "text": "Positive and negative fair value", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 589, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "02c6ed76541a1211046a8b60dfc15a36", "text": "Change in the value used to calculate the hedge effectiveness", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 589, "parent_id": "e2b7f3bfee9d38f843be81d00f380f1d", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "22e74b4dee6ceb8d49688f165e8fd805", "text": "30 June 2023 30 June 2022 30 June 2023 Over the counter Established markets Over the counter Established markets Without central counterparties Central counterparties Without central counterparties Central counterparties Without offsetting arrangements With offsetting arrangements Without offsetting arrangements With offsetting arrangements \u2014 27,932 \u2014 \u2014 \u2014 36,604 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 a) Options b) Interest rate swaps 129,042 87,602 \u2014 \u2014 101,712 17,171 \u2014 \u2014 305,565 478,228 c) Cross currency \u2014 1,377 \u2014 \u2014 \u2014 894 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 swaps d) Equity swaps \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 e) Forwards \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 739 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 f) Futures \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 g) Other \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 129,042 116,911 \u2014 \u2014 101,712 55,408 \u2014 \u2014 305,565 478,228 \u2014 6,461 \u2014 \u2014 \u2014 6,788 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 a) Options b) Interest rate swaps 1,870,620 238,920 \u2014 \u2014 1,245,183 133,962 \u2014 \u2014 947,924 1,858,644 c) Cross currency \u2014 466 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 swaps d) Equity swaps \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 e) Forwards \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 48 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 f) Futures \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 g) Other \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
used to calculate the hedge effectiveness
30 June 2023Over the counter 30 June 2022Established markets30 June 202330 June 2022
Central counterpartiesOver the counterEstablished marlets
Without Withcentral counterparties \u2019ithoutCentral counterpartiesWithout central counterparties With \u2019ithout
offsetting arrangementsoffsetting arrangementsoffsetting arrangementsoffsetting arrangemenls
\u2019. Positive fair value
a) Options\u201427,932\u2014\u201436,604
b) Interest rate swaps c) Cross currency129,04287,602\u2014\u2014101,71217171\u2014\u2014305,565478,228
swaps-1,377--894
d) Equity swaps\u2014\u2014\u2014\u2014
e) Forwards-\u2014\u2014\u2014
f) Futures-\u2014\u2014\u2014
8) Other\u2014\u2014\u2014\u2014
lotal129,0422- 116,911\u2014\u2014101,71255,408\u2014\u2014305,565478,228
\u2019. Negative fair value
a) Options\u20146,461\u2014\u20146,788
b) Interest rate swaps1,870,620238,920\u2014\u20141,245,183133,962\u2014\u2014947,9241,858.644
c) Cross currency swaps-466--
d) Equity swaps\u2014\u2014\u2014-
e) Forwards\u2014\u2014\u2014\u2014
f) Futures-\u2014\u2014_
g) Other_\u2014\u2014\u2014
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valore nozionale X \u2014 \u2014 \u2014 - fair value positivo X \u2014 \u2014 \u2014 - fair value negativo X \u2014 \u2014 \u2014 2) Titoli di capitale e indici azionari - valore nozionale X \u2014 \u2014 \u2014 - fair value positivo X \u2014 \u2014 \u2014 - fair value negativo X \u2014 \u2014 \u2014 3) Valute e oro - valore nozionale X \u2014 \u2014 \u2014 - fair value positivo X \u2014 \u2014 \u2014 - fair value negativo X \u2014 \u2014 \u2014 4) Merci - valore nozionale X \u2014 \u2014 \u2014 - fair value positivo X \u2014 \u2014 \u2014 - fair value negativo X \u2014 \u2014 \u2014 5) Altri - valore nozionale X \u2014 \u2014 \u2014 - fair value positivo X \u2014 \u2014 \u2014 - fair value negativo X \u2014 \u2014 \u2014 Contratti rientranti in accordi di compensazione 1) Titoli di debito e tassi d'interesse - valore nozionale 36.704.275 21.711.242 3.211.017 \u2014 - fair value positivo 129.042 89.660 25.874 \u2014 - fair value negativo 1.870.620 204.293 41.088 \u2014 2) Titoli di capitale e indici azionari - valore nozionale \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - fair value positivo \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - fair value negativo \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3) Valute e oro - valore nozionale \u2014 315.965 44.541 \u2014 - fair value positivo \u2014 1.377 \u2014 \u2014 - fair value negativo \u2014 370 96 \u2014 4) Merci - valore nozionale \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - fair value positivo \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 - fair value negativo \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 5) Altri", "metadata": {"text_as_html": "
Attivit\u00e0 sottostantiControparti centraliAltre societ\u00e0 finanziarieAltri soggetti
ntratti non rientranti \u00een accordi di compensazione
1) Titoli di debito e tassi d'interesse
- valore nozionalex\u2014\u2014\u2014
- fair value positivox\u2014\u2014\u2014
- fair value negativox\u2014\u2014\u2014
2) Titoli di capitale e indici azionari
- valore nozionalex\u2014\u2014\u2014
- fair value positivox\u2014\u2014\u2014
- fair value negativox\u2014\u2014\u2014
3) Valute e oro
- valore nozionalex\u2014\u2014\u2014
- fair value positivox\u2014\u2014\u2014
- fair value negativox\u2014\u2014\u2014
4) Merci
- valore nozionalex\u2014\u2014\u2014
- fair value positivox\u2014\u2014\u2014
- fair value negativox\u2014\u2014\u2014
5) Altri
- valore nozionalex\u2014\u2014\u2014
- fair value positivox\u2014\u2014\u2014
- fair value negativox\u2014\u2014\u2014
ntratti rientranti in accordi di compensazione
1) Titoli di debito e tassi d'interesse
- valore nozionale36.704.27521.711.2423.211.017\u2014
- fair value positivo129.04289.66025.874\u2014
- fair value negativo1.870.620204.29341.088\u2014
2) Titoli di capitale e indici azionari
- valore nozionale
- fair value positivo
- fair value negativo
3) Valute e oro
- valore nozionale \u2014 315.965 44.541 \u2014
- fair value positivo\u20141.377\u2014\u2014
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4) Merci
- valore nozionale
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- fair value negativo
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Sottostanti/Vita residuaFino ad l annoOltre 1 anno e fino a 5 anniOltre 5 anniTotale
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A.5 Altri derivati finanziari
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Valore di bilancio\u2014 Copertura\u2018alore usato per rilevare fficacia della copertura
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Passivit\u00e0 valutate al costo ammortizzatoXx\u2014320\u2014\u2014
Totale 30 giugno 2023\u2014\u2014\u2014320\u2014\u2014
Totale 30 giugno 2022\u2014\u2014\u2014_ (10.606)\u2014\u2014
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Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivt\u00e0 complessiva - copertura di: 1.243.481 \u2014 15.485 \u2014 8.418 \u2014 1.1 Titoli di debito e tassi 1.243.481 \u2014 15.485 \u2014 8.418 X d'interesse 1.2 Titoli di capitale e indici \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X azionari 1.3 Valute e oro \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X 1.4 Crediti \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X 1.5 Altri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X 2. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al 3.489.804 \u2014 73.251 \u2014 27.828 X costo ammortizzato-copertura di: 1.1 Titoli di debito e tassi 3.489.804 \u2014 73.251 \u2014 27.828 X d'interesse 1.2 Titoli di capitale e indici \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X azionari 1.3 Valute e oro \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X 1.4 Crediti \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X 1.5 Altri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X 4.733.285 \u2014 88.736 \u2014 36.246 X 5.732.244 \u2014 124.986 \u2014 126.720 X X 1. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al 26.315.775 \u2014 1.858.927 \u2014 564.714 X costo ammortizzato - copertura di: 1.1 Titoli di debito e tassi 26.315.775 \u2014 1.858.927 \u2014 564.714 X d'interesse 1.2 Valute e oro \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X 1.3 Altri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 X 26.315.775 \u2014 1.858.927 \u2014 564.714 \u2014 26.207.103 \u2014 1.320.555 \u2014 1.495.156 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
valore di bilanciocompensazione)value dello strumento copertocumulate residue del fair valuecopertura
. Attivit\u00e0
1. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivt\u00e0 complessiva - copertura di: 1.243.481 8.418
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1.2 Titoli di capitale e indici azionari
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1.5 Altri\u2014|
N Attivit\u00e0 finanziarie valutate al \u2019 costo ammortizzato-copertura di:3.489.80427.828_
1.1 Titoli di debito e tassi l d'intert 1.2 Titoli di capitale indici3.489.80427.828\u201c
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piale 30 giugno 20234.733.28588.73636.246
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- Passivit\u00e0 x
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otale 30 giugno 2023
otale 30 giugno 2022
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usato per rilevar l'inefficacia della coperturaRiserve da coperturaCessazione della copertura: valoi delle rise:
. Copertura di flussi Finanziari
1. Attivit\u00e0
1.1 Titoli di debito e tassi d'interesse
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2. Pa it\u00e0
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tale (A) 30 giugno 2023
tale (A) 30 giugno 2022
- Copertura degli investimenti esteri
tale (A+B) 30 giugno 2023
tale (A+B) 30 giugno 2022
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Tale sistema di governo e gestione si sviluppa all\u2019interno del Risk Appetite Framework e dei livelli di tolleranza al rischio in esso espressi. In particolare, il Risk Appetite Framework stabilisce, come obiettivo di gestione, il mantenimento di una posizione di liquidit\u00e0 nel breve e nel lungo termine adeguata a fronteggiare un periodo di stress prolungato (combinando fattori di stress idiosincratici e sistemici).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 595, "parent_id": "132207023bf8e6486a7fb41feb7f2ba3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "705734ba1747d0789c9155771b31158a", "text": "La \u201cPolitica di Gruppo per la gestione del rischio di liquidit\u00e0\u201d (in seguito, \u201cPolitica\u201d) approvata dal Consiglio di Amministrazione della Capogruppo definisce l\u2019obiettivo d\u2019attivit\u00e0 prontamente liquidabili, a copertura dei flussi di liquidit\u00e0, da detenere nel breve e nel medio-lungo termine.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 595, "parent_id": "132207023bf8e6486a7fb41feb7f2ba3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b436fa56cbfcba94172583f015b16df9", "text": "La \u201cPolitica\u201d stabilisce, inoltre, ruoli e responsabilit\u00e0 delle funzioni aziendali e degli organi societari, le metriche utilizzate per la misurazione del rischio, le linee guida per l\u2019esecuzione delle analisi di stress, la definizione del sistema dei prezzi interni di trasferimento dei fondi e il Contingency Funding Plan.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 595, "parent_id": "132207023bf8e6486a7fb41feb7f2ba3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "60b77275eda4e94b39e1536f24336579", "text": "Affinch\u00e9 l\u2019indirizzo di gestione del rischio di liquidit\u00e0 sia integrato e coerente all\u2019interno dell\u2019Istituto, le decisioni strategiche sono prese", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 595, "parent_id": "132207023bf8e6486a7fb41feb7f2ba3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "20ed0802b942275dd494cb075d3600db", "text": "594 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 595, "parent_id": "132207023bf8e6486a7fb41feb7f2ba3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "38bbfbc769528aff48193acd497983db", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 596, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8db59a8571cb322e9324f4d1716128a5", "text": "dal Consiglio di Amministrazione della Capogruppo, a cui la \u201cPolitica\u201d attribuisce alcuni importanti adempimenti: la definizione e l\u2019approvazione delle linee guida e degli indirizzi strategici, la responsabilit\u00e0 di assicurare l\u2019affidabilit\u00e0 completa del sistema di governo del rischio e la verifica nel tempo dell\u2019andamento del rischio di liquidit\u00e0 e funding e del Risk Appetite Framework del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 596, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "25ed4f73ebc04e9c1ba89519c1ef1cfd", "text": "Inoltre, il Comitato ALM di Gruppo discute i temi maggiormente rilevanti relativi al rischio di liquidit\u00e0 definendo la struttura e la relativa assunzione di rischio di mismatch dell\u2019attivo e del passivo, indirizzandone la gestione in coerenza con gli obiettivi commerciali e finanziari definiti in sede di budget e dal Risk Appetite Framework di Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 596, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0f8ca9f1a1b10cb5fee8cd562ece2b08", "text": "In applicazione dell\u2019articolo 86 della Direttiva 2013/36/EU, il Gruppo Mediobanca identifica, misura, gestisce e monitora il rischio di liquidit\u00e0 nell\u2019ambito del processo di valutazione interna dell\u2019adeguatezza della liquidit\u00e0 (ILAAP \u2013 Internal Liqudity Adequacy Assessment Process). Il Gruppo Mediobanca, nell\u2019ambito di tale processo, che \u00e8 parte integrante dell\u2019attivit\u00e0 di supervisione dell\u2019Autorit\u00e0 di Vigilanza (SREP \u2013 Supervisory Review and Evaluation Process), definisce un\u2019autovalutazione dell\u2019adeguatezza del quadro di riferimento complessivo della gestione e misurazione del rischio di liquidit\u00e0 da un punto di vista qualitativo e quantitativo. I risultati della valutazione di adeguatezza del profilo di rischio e dell\u2019autovalutazione complessiva sono annualmente presentati agli Organi Sociali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 596, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "944d73529f2159c720fff48b4ef32b00", "text": "Il processo di governo della liquidit\u00e0 del Gruppo Mediobanca \u00e8 accentrato nella Capogruppo, che definisce la strategia e le linee guida per le societ\u00e0 controllate, assicurando al contempo la gestione e il controllo della posizione di liquidit\u00e0 a livello consolidato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 596, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dcb7169545a4801d439bf67af133bff1", "text": "Le funzioni aziendali della Capogruppo preposte a garantire la corretta applicazione della \u201cPolitica\u201d sono:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 596, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "bf1c6ecab3c8388f0bb0d37722ebc10d", "text": "il Group Treasury, che ha la responsabilit\u00e0 a livello di Gruppo della gestione della liquidit\u00e0, della raccolta, del collateral e del sistema dei prezzi interni di trasferimento;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 596, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a742c2366f17dba2dc31f2f260125970", "text": "l\u2019unit\u00e0 Business & Capital Planning, che supporta il Risk Management e il Group Treasury nella predisposizione del Funding Plan di Gruppo coerentemente agli obiettivi di budget;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 596, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8cff2a62b71526fefa2d916b5147a776", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 595", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 596, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b43b0605005d8d8f550c2f30ef2f9501", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 597, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "e4436e544f902c810c7111ca69747753", "text": "il Risk Management che, nel rispetto dei principi di separazione e indipendenza, \u00e8 responsabile del sistema di controllo integrato di secondo livello dei rischi di Gruppo attuali e prospettici, in coerenza con le regolamentazioni e le strategie di governo del Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 597, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9801893a757587fadb0a90b7c223634f", "text": "La Funzione Audit di Gruppo valuta la funzionalit\u00e0 e affidabilit\u00e0 del sistema dei controlli che presiede alla gestione del rischio di liquidit\u00e0 e ne verifica l\u2019adeguatezza e la conformit\u00e0 ai requisiti stabiliti dalla normativa. Gli esiti dei controlli svolti sono sottoposti, con cadenza almeno annuale, agli Organi Sociali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 597, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ca7f634329fd989287e9da1d33e4cf43", "text": "L\u2019obiettivo dell\u2019Istituto \u00e8 mantenere un livello di liquidit\u00e0 che consenta di far fronte agli obblighi di pagamento ordinari e straordinari alle scadenze previste, minimizzando contestualmente i costi e senza incorrere in perdite. La politica di liquidit\u00e0 di breve termine del Gruppo Mediobanca ha l\u2019obiettivo di verificare che sia garantito uno sbilancio sostenibile tra flussi di liquidit\u00e0 in entrata e in uscita, attesi e inattesi, nel breve periodo, anche sull\u2019orizzonte temporale infra- giornaliero.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 597, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1dca61eab728199794a5d6b532d9e3c3", "text": "L\u2019Istituto, tramite la funzione Group Treasury, gestisce attivamente la propria posizione di liquidit\u00e0 con la finalit\u00e0 di rispettare i propri obblighi di regolamento nei tempi richiesti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 597, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "443897302b2dbae6b8b87f10e78b2dce", "text": "In merito alla descrizione delle metriche per il monitoraggio della liquidit\u00e0 di breve e di medio/lungo periodo si rimanda alla Parte E della Nota integrativa consolidata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 597, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f1971e51e78a13152152bffd0430a7f7", "text": "A partire da aprile 2023, Mediobanca, dopo aver dato prova che la gestione della liquidit\u00e0 del Gruppo avviene a livello accentrato, ha ottenuto dalla Banca Centrale Europea la deroga all\u2019applicazione dei requisiti di liquidit\u00e0 su base individuale sotto l\u2019art.8 della CRR (il cosiddetto \u201cwaiver\u201d per il monitoraggio su base individuale).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 597, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5f77b798b5640aceb378553f2d7f4fd2", "text": "Il Contingency Funding Plan (descritto nel \u201cRegolamento\u201d) \u00e8 un modello di governo degli eventi da attivare in caso di crisi seguendo una procedura approvata dal Consiglio di Amministrazione. 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A fronte di tale evento sono state attivate le azioni di recupero e di copertura assicurativa, tuttora in corso, che hanno consentito di ridurre significativamente le perdite lorde.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 600, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "315ac5cb39a5642ef9b193251a473b1d", "text": "La fattispecie \u201cClients, products and business practices\u201d include accantonamenti e costi per la gestione di contestazioni o contenziosi con la clientela Consumer e Premier per condizioni economiche o tassi di interesse applicati su prodotti di finanziamento (di rilievo quelli derivanti dalla sentenza \u2018Lexitor\u2019). A seguire, si registrano accantonamenti per la gestione di vertenze con il personale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 600, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4bdd20bde2195abd72b0c00b165a351d", "text": "In termini di Business Lines, le perdite da rischi operativi risultano maggiori nel Wealth Management, anche in virt\u00f9 delle principali fattispecie di eventi sopra citati (in particolare \u2018external fraud\u2019). Nel CIB e Holding Function si sono rilevate perdite molto contenute.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 600, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d02601e1ffa01adbdad6dbb8407ee3b5", "text": "In termini di rischi potenziali, le business line Wealth Management e CIB in quanto caratterizzate da transazioni non standard e di elevate dimensioni, rimangono esposte ad eventi low frequency e high severity.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 600, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "98f6991bf2d1ae354f1bf57eddaa1605", "text": "Inoltre, bench\u00e9 non abbiano generato perdite di rilievo, si osserva, sia a livello di Industry, sia a livello di Gruppo, l\u2019incremento di alcune fattispecie (classi) di rischio operativo, quali l\u2019IT & Cyber Risk e l\u2019Outsourcing Risk.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 600, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e42b0fa006b4555d50804b4fcbe75faa", "text": "A fronte di ci\u00f2, \u00e8 stato avviato il progetto Non-Financial Risk Management al fine di rinforzare ed evolvere Framework specifici per ciascuna classe di rischio (quali l\u2019IT & Cyber risk, il third party risk, il fraud risk ed il reputational risk), fornendo al contempo una visione d\u2019insieme dei rischi stessi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 600, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "88e368ae122067d08fc61fb25693e7db", "text": "Nota Integrativa | Parte E - Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura 599", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 600, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7646805347d62831b09a50e16c377def", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 601, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f8319102dc9ae9f4fa27395ed15f2c4c", "text": "Rischio Legale: Rischi derivanti da pendenze aperte", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 601, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e944e0d76d793f83c8693a253b418ade", "text": "Per l\u2019illustrazione delle cause promosse a carico della Capogruppo si rinvia a quanto indicato nella parte B \u2013 Passivo - sezione 10 \u2013 Fondi per rischi ed oneri del fascicolo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 601, "parent_id": "f8319102dc9ae9f4fa27395ed15f2c4c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "bac7f72c3b724f3c92324e342528adcd", "text": "Altri rischi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 601, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3fad172ae67dae8fbc51b98208d6de40", "text": "Per una descrizione approfondita degli altri rischi si rinvia a quanto descritto nella sezione E - Rischio di mercato - Altri rischi nella Nota integrativa consolidata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 601, "parent_id": "bac7f72c3b724f3c92324e342528adcd", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "eb2dd9fef60ca65657b6986e1aa8a301", "text": "600 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 601, "parent_id": "bac7f72c3b724f3c92324e342528adcd", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "1f50e5cd8363bc9945eb80e28eee5c14", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 602, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "52d7cd3534f584922d8119a7378ad59c", "text": "Parte F - Informazioni sul patrimonio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 602, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cbd1e9b144e47b0fc901467f948434db", "text": "SEZIONE 1", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 602, "parent_id": "52d7cd3534f584922d8119a7378ad59c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "6ca16d8e5fd77d7cf3f6e7fc5489f769", "text": "Il patrimonio dell\u2019impresa", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 602, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "14bfb16e5d0d22e9f1fac9b86f831623", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 602, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0d0aec200d7f97893f11f6c1d3c7e7f4", "text": "B.1 Patrimonio dell\u2019impresa: composizione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 602, "parent_id": "14bfb16e5d0d22e9f1fac9b86f831623", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "77d1c3403232484fd9681f6dc2223118", "text": "Voci/Valori 30 giugno 2023 30 giugno 2022 1. Capitale 444.169 443.640 2. Sovraprezzi di emissione 2.195.606 2.195.606 3. Riserve 1.826.803 2.032.801 - di utili 1.981.088 2.102.514 a) legale 88.728 88.728 b) statutaria 720.073 836.680 c) azioni proprie 78.876 240.807 d) altre 1.093.411 936.299 - altre (154.285) (69.713) 4. Strumenti di capitale \u2014 \u2014 5. (Azioni proprie) (78.876) (240.807) 6. Riserve da valutazione: 59.189 118.414 - Titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 106.435 150.891 complessiva - Copertura di titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla \u2014 \u2014 redditivit\u00e0 complessiva - Attivit\u00e0 finanziarie (diverse dai titoli di capitale) valutate al fair value con (49.000) (40.790) impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva - Attivit\u00e0 materiali \u2014 \u2014 - Attivit\u00e0 immateriali \u2014 \u2014 - Copertura di investimenti esteri \u2014 \u2014 - Copertura dei flussi finanziari \u2014 463 - Strumenti di copertura (elementi non designati) \u2014 \u2014 - Differenze di cambio \u2014 \u2014 - Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione \u2014 \u2014 - Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value con impatto a conto economico (5.524) 750 (variazioni del proprio merito creditizio) - Utili (perdite) attuariali relativi a piani previdenziali a benefici definiti (2.354) (2.532) - Quote delle riserve da valutazione relative alle partecipate valutate al \u2014 \u2014 patrimonio netto - Leggi speciali di rivalutazione 9.632 9.632 7. Utile (Perdita) d\u2019esercizio 606.491 513.087 Totale 5.053.382 5.062.741", "metadata": {"text_as_html": "
Voci/Valori30 giugno 202330 giugno 2022
1. Capitale444.169443.640
2. Sovraprezzi di emissione2.195.6062.195.606
3. Riserve1.826.8032.032.801
- di utili1.981.0882.102.514
a) legale88.72888.728
b) statutaria720.073836.680
\u00a9) azioni proprie78.876240.807
d) altre1.093.411936.299
- altre(154.285)(69.713)
5. (Azioni proprie)(78.876)(240.807)
6. Riserve da valutazione:59.189118.414
- Z\u2018;::l}:]r\u00ee;;:;n\\gle designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0106.435150.891
- Copertura di titoli di capitale designati al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva--
- u\u2018x:;\u00ec:x:\u00ee: \u00ee.\\:xl\u2026l.:z;(\u00ee:h\"fllver:;rl\u00eelp\u2026lxe ;.:;13: di capitale) valutate al fair value con(49.000)(40.790)
- Attivit\u00e0 materiali\u2014\u2014
- Attivit\u00e0 immateriali\u2014\u2014
- Copertura di investimenti esteri\u2014\u2014
- Copertura dei flussi finanziari\u2014463
- Strumenti di copertura (elementi non designati)\u2014\u2014
- Differenze di cambio\u2014\u2014
- Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 \u00een via di dismissione\u2014\u2014
- Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value con impatto a conto economico (variazioni del proprio merito creditizio)-) (5.524)- 750
- Utili (perdite) attuariali relativi a piani previdenziali a benefici definiti(2.354)(2.532)
- Quote delle riserve da valutazione relative alle partecipate valutate al patrimonio netto--
- Leggi speciali di rivalutazione9.6329.632
7. Utile (Perdita) d\u2019esercizio606.491513.087
Totale5.053.3825.062.741
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Attivit\u00e0/valorigiugno 202330 giugno 2022
Riserva positiva
1. Titoli di debito4.418.418)15.204
2. Titoli di capitale123.492(17.057)167.759(16.868
3. Finanziamenti \u2014 \u2014 \u2014 \u2014
Totale127.910(70.475)182.963(72.862
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b9757fd358a5de64d414ab070a0029d0", "text": "Riserva negativa", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "b84efe18472d2d356bcc038bb63af04f", "text": "(55.994)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "b9757fd358a5de64d414ab070a0029d0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "3f61e0bf619dabc00e58c59dc1e56b2a", "text": "(16.868)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "b9757fd358a5de64d414ab070a0029d0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "4959967b6ae7946f1b3a12a46af0535f", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "b9757fd358a5de64d414ab070a0029d0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "71ae17815f5f93c1a8de2df091e37ef9", "text": "(72.862)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "b9757fd358a5de64d414ab070a0029d0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e23a80a373c3dd787b3891281a66b28e", "text": "B.3 Riserve da valutazione delle attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva: variazioni annue", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "b9757fd358a5de64d414ab070a0029d0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "ee0f59980b8010095f890101fdabfc65", "text": "Titolo di debito Titoli di capitale Finanziamenti (40.790) 150.891 \u2014 34.864 32.657 \u2014 2.1 Incrementi di fair value 22.260 32.657 \u2014 2.2 Rettifiche di valore per rischio di credito 1.418 X \u2014 2.3 Rigiro a conto economico di riserve negative 11.186 X \u2014 da realizzo 2.4 Trasferimenti ad altre componenti di patrimonio \u2014 \u2014 \u2014 netto (titoli di capitale) 2.5 Altre variazioni \u2014 \u2014 \u2014 43.074 77.113 \u2014 3.1 Riduzioni di fair value 32.845 14.555 \u2014 3.2 Riprese di valore per rischio di credito 1.896 \u2014 \u2014 3.3 Rigiro a conto economico da riserve positive: 8.333 X \u2014 - da realizzo \u2014 \u2014 \u2014 3.4 Trasferimenti ad altre componenti di patrimonio \u2014 62.558 \u2014 netto (titoli di capitale) 3.5 Altre variazioni \u2014 \u2014 \u2014 (49.000) 106.435 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
- Esistenze inizialiTitolo di debitoTitoli di Finanziamenti capitaleTotali
(40.790)150.891 \u2014110.101]
. Variazioni positive34.86432.657 \u201467.521]
2.1 Incrementi di fair value22.26032.657 \u201454.917
2.2 Rettifiche di valore per rischio di credito1.418x \u20141.414
2.3 Rigiro a conto economico di riserve negative da realizzo11.186x -1118
2.4 Trasferimenti ad altre componenti di patrimonio - - - - netto (titoli di capitale)
2.5 Altre variazioni\u2014\u2014 \u2014\u2014
. Variazioni negative77.113 \u2014
3.1 Riduzioni di fair value
3.2 Riprese di valore per rischio di credito
3.3 Rigiro a conto economico da riserve positive:
- da realizzo
3.4 Trasferimenti ad altre componenti di patrimonio l \u2019 netto (titoli di capitale)\u201462.558 \u201462.554
3.5 Altre variazioni \u2014 \u2014 \u2014 \u2014
- Rimanenze finali(49.000)106.435 \u2014
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Variazioni positive", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "d3cc6b5b2ead972eb72c31ba17df669d", "text": "67.521", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "6203a2e45e5195ff8747d7e9fb0b0d3b", "text": "54.917", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "0d6c7c2b8e512a24ca4335aa9b8dae99", "text": "1.418", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "5f84d75912793a9e302d9e4b4b028080", "text": "11.186", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "ffac37c2513ec0df5b37e048dcfdbea6", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "5e672c871777906e7bddef0bd36f9547", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "cead8d52cbcd4cb7653195f2ed755986", "text": "3. Variazioni negative", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "f5b09cc3c04a0dce1fe3fd98f77de8d4", "text": "120.187", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "a15a9ab2f8402a650cf54daa05d2af38", "text": "47.400", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "824d2614e85d911ba876f9ca6d0b716d", "text": "1.896", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "89cb1b25717ef6a615b43f30f03e7466", "text": "8.333", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "62e420d839fcdeda2290858ba646e160", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "75a264ef49f489d71868c6f7ae198a7d", "text": "62.558", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "bd5790ddb565200811b0c31fa25340d2", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "73d77c996eb2b2c704fc5268e26f0db0", "text": "4. Rimanenze finali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "40640618cec449fc8e61644377ec5d70", "text": "57.435", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c41a1102944e71add120cb7408a01ff6", "text": "602 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 603, "parent_id": "4fbd049c208147bb51d2c947bfe680c6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "6c422a455fdbab46c9c6641159ca4c0c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 604, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "382450f9529bee7aa98dfd3a20b93818", "text": "SEZIONE 2", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 604, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4cf3023402eb77659984053eef83041e", "text": "I fondi propri e i coefficienti di vigilanza", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 604, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2772062ef9ac2691fe57f6c225549642", "text": "L\u2019Istituto, come il Gruppo, si contraddistingue per una forte solidit\u00e0 patrimoniale, mantenendo i ratios patrimoniali costantemente al di sopra delle soglie regolamentari e giustificando l\u2019eccedenza patrimoniale per il tipo di operativit\u00e0 svolta sul mercato corporate.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 604, "parent_id": "4cf3023402eb77659984053eef83041e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a75ace22481970e1d0a9d60f36e033d2", "text": "2.1 Fondi propri", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 604, "parent_id": "4cf3023402eb77659984053eef83041e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9248813502104e3d06a778372301b171", "text": "Ambito di applicazione della normativa", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 604, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ecb57176daf2e8ec0b1354806a2a4f3e", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio sono stati rivisti i modelli AIRB PD e LGD a seguito della conclusione dell\u2019IMI sul portafoglio Large Corporate che ha introdotto una Limitation sul modello LGD attraverso un floor al 45% per il portafoglio performing; tale intervento ha comportato un aggravio di RWA nell\u2019ordine di 1,5 miliardi, impatto che rientrer\u00e0 dopo l\u2019implementazione di Basilea 4 (previsto dal 1\u00b0 gennaio 2025) che comporter\u00e0 l\u2019introduzione del nuovo parametro Foundation al 40%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 604, "parent_id": "9248813502104e3d06a778372301b171", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4897b2503faa2a1c7646eeb9aa716153", "text": "Si ricorda che l\u2019Istituto continua a non avvalersi dell\u2019estensione del regime transitorio delle maggiori rettifiche ex IFRS9, della sterilizzazione delle riserve da valutazione sui titoli di stato nonch\u00e9 dell\u2019esclusione di alcune esposizioni verso banche centrali ai fini del calcolo del leverage ratio (1).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 604, "parent_id": "9248813502104e3d06a778372301b171", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9cad8e1095f0e101be1f2188d51cb329", "text": "INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 604, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "08a15f3b59fe705e12e87b4da8e8d99b", "text": "Il Common Equity Tier1 (cd. CET1) \u00e8 costituito dal capitale versato, dalle riserve (inclusi 57,4 milioni delle riserve positive sui titoli disponibili per la vendita) e dall\u2019utile dell\u2019esercizio (606,5 milioni) computato nel CET1 al netto del dividendo proposto (714,7 milioni, calcolato sull\u2019utile consolidato).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 604, "parent_id": "9cad8e1095f0e101be1f2188d51cb329", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Footer", "element_id": "884f5d318473d277cb30aaa8a21b1352", "text": "(1) Regolamento (EU) 2020/873 che modifica i regolamenti (UE) n. 575/2013 e (UE) 2019/876 per quanto riguarda alcuni adeguamenti in risposta alla pandemia di Covid-19 (\u201cCRR Quick Fix\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 604, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ee99de8632bf02c64d87217db32157ed", "text": "Nota Integrativa | Parte F - Informazioni sul patrimonio 603", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 604, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "35c6f83e0aa6c832c3d79850c4590755", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 605, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0cef8333b77c73a91721a503e44ffbe9", "text": "Da questo importo sono dedotti:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 605, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a1447bbabae936bff716bd5dda2b07ac", "text": "azioni proprie per 78,9 milioni residue dopo la cancellazione di una parte dei riacquisti effettuati nell\u2019ambito dello scorso piano di buy back;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 605, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "e77ad0f8abbf9a75a62ee8479ae2b5b3", "text": "attivit\u00e0 immateriali (incluso l\u2019avviamento) per 28,5 milioni, pressoch\u00e8 in linea rispetto allo scorso esercizio (28 milioni);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 605, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "863e7efe7cf02d11ebe38b044de81d25", "text": "variazioni prudenziali relative alle valorizzazioni degli strumenti finanziari (cd. AVA e DVA) per 71,8 milioni in lieve aumento rispetto allo scorso anno (65,8 milioni) principalmente per l\u2019andamento di profitti e perdite sulle passivit\u00e0 dovuti all\u2019evoluzione del merito di credito dell\u2019ente;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 605, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a17fdf7511b7205171d477d1a515ddf7", "text": "interessenze in societ\u00e0 finanziarie per complessivi 137 milioni, corrispondente di fatto alla partecipazione in Assicurazioni Generali (119,1 milioni).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 605, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "51e78a6b892dad08e057f6112c48487c", "text": "Non sono stati emessi strumenti di Additional Tier1 (cd. 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Nessun prestito subordinato di classe 2 (Tier2) beneficia del grandfathering ex art. 483 della CRR e seguenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 605, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "d1f9ac28e169b36c3b7b841bc9140337", "text": "30 giugno 2023 Valore nominale ISIN Emissione MB SUBORDINATO TV con min 3% 2025 IT0005127508 496.805 MB SUBORDINATO 3.75% 2026 IT0005188351 299.750 MB SUBORDINATO 1,957% 2029 XS1579416741 50.000 MB SUBORDINATO 2,3% 2030 XS2262077675 248.854 MB SUBORDINATO TF 10Y Callable XS2577528016 299.950 Totale titoli subordinati 1.395.359", "metadata": {"text_as_html": "
Emissione30 giugno 2023
Valore nominaleValore _ computato (*)
MB SUBORDINATO TV con min 3% 2025496.805214.646
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Totale titoli subordinati1.395.359966.649
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Capitale primario di classe 1 (Common EquityTier 1 \u2013 CET1) prima dell\u2019applicazione dei filtri prudenziali 4.338.700 4.433.577 di cui strumenti di CET1 oggetto di disposizioni transitorie \u2014 B. Filtri prudenziali del CET1 (+/-) (117.395) (67.052) C. CET1 al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio (A +/- B) 4.221.306 4.366.525 D. Elementi da dedurre dal CET1 (752.644) (867.001) E. Regime transitorio \u2013 Impatto su CET1 (+/-) (*) 587.950 F. Totale Capitale primario di classe 1 (Common Equity Tier 1 \u2013 CET1) (C \u2013 D +/-E) 4.056.612 4.160.243 G. Capitale aggiuntivo di classe 1 (Additional Tier 1 \u2013 AT1) al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio \u2014 di cui strumenti di AT1 oggetto di disposizioni transitorie \u2014 H. Elementi da dedurre dall\u2019AT1 \u2014 I. Regime transitorio \u2013 Impatto su AT1 (+/-) \u2014 L. Totale Capitale aggiuntivo di classe 1 (Additional Tier 1 \u2013 AT1) (G - H +/- I) \u2014 M. Capitale di classe 2 (Tier 2 \u2013T2) al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio 989.108 962.893 di cui strumenti di T2 oggetto di disposizioni transitorie \u2014 N. Elementi da dedurre dal T2 (104.920) (154.209) O. Regime transitorio \u2013 Impatto su T2 (+/-) \u2014 P. Totale Capitale di classe 2 (Tier 2 \u2013T2) (M - N +/- O) 884.188 808.684 Q. Totale fondi propri (F + L + P) 4.940.800 4.968.927", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 2022
A. Capitale primario di classe 1 (Common EquityTier 1 \u2014 CETI) prima dell\u2019applicazione dei filtri prudenziali 4.338.700 4.433.577
di cui strumenti di CETI oggetto di disposizioni transitorie
B. Filtri prudenziali del CETI (+/-)(117.395)(67.052)
C. CETI al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio (A +/- B)4.221.3064.366.525
D. Elementi da dedurre dal CET1(867.001)
E. Regime transitorio \u2014 Impatto su CETI (+/-) (*)660.719
E. Totale Capitale primario di classe 1 (Common Equity Tier 1- CETI) (C - D +/-E)4.056.6124.160.243
G. Capitale aggiuntivo di classe 1 (Additional Tier 1 \u2014 AT1) al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio\u2014\u2014
di cui strumenti di ATI oggetto di disposizioni transitorie\u2014\u2014
H. Elementi da dedurre dall\u2019AT1\u2014\u2014
I. Regime transitorio \u2014 Impatto su ATI (+/-) \u2014 \u2014
L. Totale Capitale aggiuntivo di classe 1 (Additional Tier 1- ATI) (G - H +/- 1) \u2014 \u2014
M. Capitale di classe 2 (Tier 2 -T2) al lordo degli elementi da dedurre e degli effetti del regime transitorio989.108962.893
di cui strumenti di T2 oggetto di disposizioni transitorie \u2014 \u2014
N. Elementi da dedurre dal T2(104.920)(154.209)
O. Regime transitorio \u2014 Impatto su T2 (+/-) \u2014 \u2014
P. Totale Capitale di classe 2 (Tier 2 \u2014T2) (M - N +/- 0)884.188808.684
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ATTIVIT\u00c0 DI RISCHIO 79.294.244 81.772.807 26.979.359 26.960.682 A.1 Rischio di credito e di controparte 60.623.547 62.804.267 16.440.421 17.105.010 1. Metodologia standardizzata 18.361.770 18.640.008 10.447.070 9.752.165 2. Metodologia basata sui rating interni \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.1 Base 18.361.770 18.640.008 10.447.070 9.752.165 2.2 Avanzata 308.927 328.531 91.869 103.507 3. Cartolarizzazioni B. REQUISITI PATRIMONIALI DI VIGILANZA 2.158.349 2.156.855 B.1 Rischio di credito e di controparte 38.948 24.386 B.2 Rischi di aggiustamento della valutazione del credito \u2014 \u2014 B.3 Rischio di regolamento 167.426 194.477 B.4 Rischi di mercato 167.426 194.477 1. Metodologia standard \u2014 \u2014 2. Modelli interni \u2014 \u2014 3. Rischio di concentrazione 174.348 134.374 B.5 Rischio operativo 174.348 134.374 1. Metodo base \u2014 \u2014 2. Metodo standardizzato \u2014 \u2014 3. Metodo avanzato \u2014 \u2014 B.6 Altri elementi di calcolo B.7 Totale requisiti prudenziali 2.539.071 2.510.093 C. ATTIVIT\u00c0 DI RISCHIO E COEFFICIENTI DI VIGILANZA 31.738.389 31.376.158 C.1 Attivit\u00e0 di rischio ponderate C.2 Capitale primario di classe 1/Attivit\u00e0 di rischio 12,78% 13,26% ponderate (CET1 capital ratio) C.3 Capitale di classe 1/Attivit\u00e0 di rischio ponderate (Tier 1 capital ratio) 12,78% 13,26% C.4 Totale fondi propri/Attivit\u00e0 di rischio ponderate (Total capital ratio) 15,57% 15,84%", "metadata": {"text_as_html": "
30 giugno 202330 giugno 202230 giugno 202330 giugno 2022
A. ATTIVIT\u00c0 DI RI 10
A.1 Rischio di credito e di controparte79.294.24481.772.80726.979.35926.960.682
1. Metodologia standardizzata60.623.54762.804.26716.440.42117.105.010
2. Metodologia basata sui rating interni18.361.77018.640.00810.447.0709.752.165
2.1 Base
2.2 Avanzata18.361.77018.640.00810.447.0709.752.165
3. Cartolarizzazioni308.927328.53191.869103.507
B. REQUISITI PATRIMONIALI DI VIGILANZA
B.1 Rischio di credito e di controparte2.158.3492.156.855
B.2 Rischi di aggiustamento della valutazione del credito38.94824.386
B.3 Rischio di regolamento\u2014\u2014
B.4 Rischi di mercato167.426194.477
1. Metodologia standard167.426194.477
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3. Rischio di concentrazione \u2014 \u2014
B.5 Rischio operativo174.348134.374
1. Metodo base174.348134.374
2. Metodo standardizzato\u2014\u2014
3. Metodo avanzato\u2014\u2014
B.6 Altri elementi di calcolo\u2014\u2014
B.7 Totale requisiti prudenziali2.539.0712.510.093
C. ATTIVIT\u00c0 DI RISCHIO E COEFFICIENTI DI VIGILANZA
C.1 Attivit\u00e0 di rischio ponderate31.738.38931.376.158
C2 :;;\u00ee:i\u00ee:.::\u2018;;?;\u2018;\u2018;;\u00ec,\u2018l:;\u00ec,\u00ee\u00eesy\u00eeuli,/:)\\\u2026v\u2026 di rischio12,78%13,26%
C.3 Capitale di classe 1/Attivit\u00e0 di rischio ponderate (Tier 1 capital ratio)12,78%13,26%
C.4 Totale fondi propri/Attivit\u00e0 di rischio ponderate (Total capital ratio)15,57%15,84%
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Nel caso delle garanzie rilasciate e degli impegni a erogare fondi, nella determinazione dell\u2019EAD concorrono anche i fattori di conversione del credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 607, "parent_id": "d881f7dd776df1ddfd5e0bacb472d0a6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9e2cdab6aa2fff1a5a0d5ad3f9d96650", "text": "606 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 607, "parent_id": "d881f7dd776df1ddfd5e0bacb472d0a6", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "463d949523468b8e58d1fa5118e4856f", "text": "Categorie/Valor'", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 607, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a49556b7bf51579e00548ba27219a6c6", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 608, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2e66fb1e00c0c9afe4513c6d0d51fbb4", "text": "Parte G - Operazioni di aggregazione riguardanti imprese o rami d\u2019azienda", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 608, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b731061f4790ce791fcb46a798694971", "text": "SEZIONE 1", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 608, "parent_id": "2e66fb1e00c0c9afe4513c6d0d51fbb4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "5454dc997a75c96ab1fbad8af245d479", "text": "Operazioni realizzate durante l\u2019esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 608, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a2a7c41ef7fe8a8b266ed4fb64cad11c", "text": "La Capogruppo ha costituito il veicolo MB INVAG S.r.l. in cui sono confluite le attivit\u00e0 e passivit\u00e0 di INV AG S.r.l. (liquidata lo scorso 28 dicembre) di pertinenza del socio Mediobanca.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 608, "parent_id": "5454dc997a75c96ab1fbad8af245d479", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "86b0bf9c6c50282411abe7acf350ba43", "text": "SEZIONE 2 Operazioni realizzate dopo la chiusura dell\u2019esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 608, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2f5d4bf1251902ca5870d6463f11e00e", "text": "Si segnala che il Consiglio di Amministrazione di Mediobanca del 27 luglio 2023 ha deliberato la fusione per incorporazione di MB INVAG S.r.l in Mediobanca.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 608, "parent_id": "86b0bf9c6c50282411abe7acf350ba43", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5cc4d259e64580eaf4a57ecafb9a939a", "text": "In data 17 maggio, Mediobanca ha siglato un accordo strategico con i soci di Arma Partners. Il closing dell\u2019operazione \u00e8 previsto entro la fine del 2023, seguir\u00e0 il consolidamento integrale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 608, "parent_id": "86b0bf9c6c50282411abe7acf350ba43", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "30d20c005fd6032f80a6858d6c6296ce", "text": "Si segnala, infine, l\u2019accordo di partnership con Founders Factory, volto al lancio di una nuova joint venture in ambito fintech. La nuova joint venture verr\u00e0 consolidata con il metodo del Patrimonio Netto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 608, "parent_id": "86b0bf9c6c50282411abe7acf350ba43", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "99598ff819b2683122d7a1650c38a0a0", "text": "SEZIONE 3", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 608, "parent_id": "86b0bf9c6c50282411abe7acf350ba43", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d543bf508fbcfae375e872a6e409b2a1", "text": "Rettifiche retrospettive", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 608, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "bc01139627c3cd41817ba95f58ff9afa", "text": "Non si segnalano rettifiche rilevate nell\u2019esercizio corrente relative ad aggregazioni aziendali passate.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 608, "parent_id": "d543bf508fbcfae375e872a6e409b2a1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2c63e2ab115b2a3060c8b3ebe681ef87", "text": "Nota Integrativa | Parte G - Operazioni di aggregazione riguardanti imprese o rami d\u2019azienda 607", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 608, "parent_id": "d543bf508fbcfae375e872a6e409b2a1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "2b2704cf577dcd0c4480fc4ba6f5b10f", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 609, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4ec73ca69cc4711c11082d5bcb4f1273", "text": "Parte H - Operazioni con parti correlate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 609, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "7ae59101c9b77960c80c4d2814427236", "text": "1. Informazioni sui compensi dei dirigenti con responsabilit\u00e0 strategica", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 609, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f162603c1c00fb368a9fc24c8580c7a7", "text": "Compensi corrisposti ai componenti degli organi di amministrazione, di controllo e ai dirigenti con responsabilit\u00e0 strategiche (Redatta ai sensi della Delibera Consob 18049 del 23 dicembre 2011).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 609, "parent_id": "7ae59101c9b77960c80c4d2814427236", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "d7f1100a068346354d9c2cbf1e43b39d", "text": "Compensi Emolumenti per la carica Benefici non monetari (*) Bonus e altri incentivi Altri compensi CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE (1) 3.270,\u2013 1.330,\u2013 4.465,\u2013 3.300,\u2013 di cui: dirigenti 1.125,\u2013 1.330,\u2013 4.465,\u2013 3.300,\u2013 DIRIGENTI con responsabilit\u00e0 strategiche (2) COLLEGIO SINDACALE (3) \u2014 358,\u2013 1.776,\u2013 4.778,\u2013 460,\u2013 \u2014 \u2014 \u2014", "metadata": {"text_as_html": "
ipensi
Benefici non monetari (*)Bonus e altri
CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE (*)1.330,-
di cui: dirigenti1.330,-
DIRIGENTI con responsabilit\u00e0 strategiche )358,-
COLLEGIO SINDACALE (*)
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Informazioni sulle transazioni con parti correlate", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 609, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8182eff72e2246896f4e148c7984e8ed", "text": "Il Regolamento delle Operazioni con Parti correlate, in attuazione del Regolamento Consob n. 17221 del 12 marzo 2010, come da ultimo modificato dalla delibera n. 21264 del 10 dicembre 2020, \u00e8 stato introdotto nel 2011 ed \u00e8 volto ad assicurare la trasparenza e la correttezza sostanziale delle operazioni con parti correlate realizzate direttamente o per il tramite di societ\u00e0 controllate. Il Consiglio di Amministrazione ha di volta in volta integrato il Regolamento recependo, previo parere favorevole del Comitato Parti Correlate e del Collegio Sindacale, le disposizioni in materia previste da Banca d\u2019Italia che introducono altres\u00ec limiti prudenziali per le attivit\u00e0 di rischio nei confronti dei Soggetti collegati; tale Regolamento, entrato in vigore nel dicembre 2012, \u00e8 stato per l\u2019ultima volta aggiornato a giugno 2021. Il documento \u00e8 disponibile sul sito www.mediobanca.com.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 609, "parent_id": "3e63ae3f5b0f583dde63df71ac00dad1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b48a7ac71b22f825ada83c8029b94323", "text": "Per la definizione di parti correlate si rinvia alla Parte A Politiche Contabili della Nota Integrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 609, "parent_id": "3e63ae3f5b0f583dde63df71ac00dad1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "41f6512538388e91af0299992dd0e722", "text": "I rapporti con le parti correlate rientrano nella normale operativit\u00e0 delle societ\u00e0 appartenenti al Gruppo, sono regolati a condizioni di mercato e posti in essere nell\u2019interesse delle singole societ\u00e0. I dati sui compensi degli Amministratori e dei dirigenti strategici sono indicati in calce alla tabella.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 609, "parent_id": "3e63ae3f5b0f583dde63df71ac00dad1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b0a02485d9bfb2f8b69e9f3362c4b573", "text": "608 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 609, "parent_id": "3e63ae3f5b0f583dde63df71ac00dad1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "1dcc968da26a22fd113893e80058c95a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 610, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "10b10ca5dc7018cb360df4f9138692f4", "text": "1.1 Informazione finanziaria periodica: Operazioni di maggiore rilevanza", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 610, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d543f2c0b6c4d545b38724ca5c2777f0", "text": "Nell\u2019esercizio non vi sono state operazioni da segnalare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 610, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "35ca4054f240e62d6988ccc24d62f260", "text": "1.2 Informazioni quantitative", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 610, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b1465334fb972a4c82fcee9b4a401643", "text": "Il complesso dell\u2019esposizione verso parti correlate resta particolarmente contenuto ed ampiamento al di sotto dei limiti deliberati. Non si segnalano variazioni significative nel perimetro di riferimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 610, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "8323acc64386d382d2c038a100243904", "text": "Situazione al 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 610, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6aa71cdba8093a0f54f5b30cb0f785a7", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 610, "parent_id": "8323acc64386d382d2c038a100243904", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "b85a4c6af09b15f0ba52154d3ab21fab", "text": "Collegate Altre parti correlate Totale Controllate Consiglieri e dirigenti strategici \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (26,8) (1) Attivit\u00e0 30.775,3 5.351,9 25.423,4 26.441,5 7.823,2 837,5 (421,4) 10,2 (619,5) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1,\u2013 (0,1) 84,4 72,\u2013 12,4 12,9 390,\u2013 1,1 \u2014 0,1 (24,1) (2) di cui: altre attivit\u00e0 impieghi Passivit\u00e0 Garanzie e impegni Interessi attivi Interessi passivi Commissioni nette Proventi (costi) diversi", "metadata": {"text_as_html": "
ControllateCollegateAltre parti lateTotale
Attivit\u00e030.775.,3\u2014\u201484,430.859,7
di cui: altre attivit\u00e09\u2014\u201472,-
impieghi25.42.\u2014\u201412.425.435.8
Passivit\u00e026.441,5\u2014\u201412,926.454.4
Garanzie e impegni7.823,2\u2014\u2014390,-
837,5\u2014\u20141,1
(421,4)\u2014\u2014\u2014(421,4)
10.2\u20141-0,111,3
Proventi (costi) diversi(619,5)(26,8) ()(0,1)(24,1) @(670,5)
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ControllateCollegateTotale
Attivit\u00e029.844,2\u20140129.951,1
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13.1\u201428
Proventi (costi) diversi(901,5)(20,9) ()(0.1)(828,7)
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 610, "parent_id": "bf9d890e96b5dd4e66561a461f3bce00", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "57407c92f796b7db0f13e576151e4b75", "text": "(1) Di cui benefici a breve termine per (18) milioni e performance shares per (2,9) milioni; il dato comprende n. 7 Dirigenti con responsabilit\u00e0 strategiche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 610, "parent_id": "bf9d890e96b5dd4e66561a461f3bce00", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "03531b0a61d448f0c73eb8d754939126", "text": "(2) La voce include anche le valorizzazioni dei contratti derivati, tra cui bond forward con sottostanti titoli di Stato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 610, "parent_id": "bf9d890e96b5dd4e66561a461f3bce00", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0e13166192278bd77a30066e542c530b", "text": "Nota Integrativa | Parte H - Operazioni con parti correlate 609", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 610, "parent_id": "bf9d890e96b5dd4e66561a461f3bce00", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "b54489e51989f7df1fa70d65fd77230b", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "171e75375f13d3e5d3049c68b0909434", "text": "Parte I - Accordi di pagamento basati su propri strumenti patrimoniali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "2370f960d332b22b8b388f5c53363c5f", "text": "A. INFORMAZIONI DI NATURA QUALITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9fc089dc66fbe2d07aa7f2fed2fa8464", "text": "Riepilogo aumenti di capitale a servizio degli accordi di pagamento basati su propri strumenti patrimoniali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "parent_id": "2370f960d332b22b8b388f5c53363c5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "823eca42fba5c1a5539df20bdea3dc27", "text": "La tabella seguente riporta le delibere prese dall\u2019Assemblea Straordinaria della Capogruppo in merito ai piani in vigore di performance shares:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "parent_id": "2370f960d332b22b8b388f5c53363c5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "d407fcd57a746c1198a2467851c2dbc9", "text": "N. di opzioni e performance shares assegnate in essere Assemblea Straordinaria N. massimo di azioni deliberate Scadenza massima delle assegnazioni Piani di Performance shares 28 ottobre 2015 28 ottobre 2020 28 ottobre 2021 28 ottobre 2022 20.000.000 20.000.000 4.000.000 3.000.000 X X X X 1.196.569 (*) 717.763 (*) 1.776.576 (*) 66.465 (**)", "metadata": {"text_as_html": "
Assemblea StraordinariaScadenza massima delle assegiN. di opzioni e performance shares assegnate \u00een essere
Piani di Performance shares
28 ottobre 201520.000.000x1.196.569 (*)
28 ottobre 202020.000.000x(*)
28 ottobre 20214.000.000x1 6(*)
28 ottobre 20223.000.000x66.465 (**)
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "parent_id": "2370f960d332b22b8b388f5c53363c5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b487171552519a318d203005e1f09bb8", "text": "(*) Relative alle assegnazioni effettuate nel quinquennio 2018 \u2013 2022.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "parent_id": "2370f960d332b22b8b388f5c53363c5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "655630a9f25202f5f122a02e1de61ed6", "text": "(**) Relative alle assegnazioni da effettuare per la remunerazione variabile dell\u2019esercizio 2022/2023.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "parent_id": "2370f960d332b22b8b388f5c53363c5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "e76b25da6597508452dc56cc785091a3", "text": "2. Descrizione del piano di performance shares e LTI di Gruppo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "parent_id": "2370f960d332b22b8b388f5c53363c5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7145cde82a96d8cc62e4489d8ffed736", "text": "Nell\u2019ambito degli strumenti equity da utilizzare per la remunerazione delle risorse, Mediobanca ha individuato l\u2019opportunit\u00e0 di adottare un piano di performance share a servizio dell\u2019attribuzione della remunerazione variabile annuale di breve termine e del Piano LTI 19-23.Il Piano di performance shares \u00e8 stato approvato da ultimo dall\u2019Assemblea degli azionisti del 28 ottobre 2022.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "parent_id": "2370f960d332b22b8b388f5c53363c5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f486ea2d9ab4e18543007122c473b692", "text": "Il piano prevede, sotto certe condizioni, l\u2019assegnazione gratuita di azioni Mediobanca da attribuire al termine di un periodo di vesting. Il piano si prefigge di:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "parent_id": "2370f960d332b22b8b388f5c53363c5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7394d95d72952651e36bfa2f5de03bec", "text": "allinearsi a quanto richiesto dalla regolamentazione per l\u2019erogazione di una quota della remunerazione variabile in strumenti equity, su un orizzonte temporale pluriennale, assoggettata a condizioni di performance, ossia alla sostenibilit\u00e0 di risultati positivi nel tempo;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "parent_id": "2370f960d332b22b8b388f5c53363c5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8179fa3e0ca882c9a8e3e197f42caa1f", "text": "allineare gli interessi del management di Mediobanca a quello degli azionisti per la creazione di valore nel medio - lungo termine.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "parent_id": "2370f960d332b22b8b388f5c53363c5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "da4f41e685d3dc6922aa15aa1100558c", "text": "Il numero massimo di azioni assegnabili dal piano deliberato nell\u2019Assemblea del 28 ottobre 2022 \u00e8 di 3 milioni di azioni a favore del", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "parent_id": "2370f960d332b22b8b388f5c53363c5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3247fde819f2b84ff3e8ea0b8ece9bb7", "text": "610 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 611, "parent_id": "2370f960d332b22b8b388f5c53363c5f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3240199814db941be7af1521e9b9a6a3", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "68eea2e3e537315cc3da443fd9fefc6f", "text": "personale del Gruppo, per l\u2019attribuzione della remunerazione variabile che sar\u00e0 corrisposta a valere sull\u2019esercizio in chiusura il 30 giugno 2023. Il servizio del piano avverr\u00e0 tramite l\u2019utilizzo di azioni proprie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ea95de56bd5419ae45bfcc0f03a4e5fe", "text": "Il 27 settembre 2022 nell\u2019ambito della retribuzione variabile per l\u2019esercizio 2022, sono state assegnate 1.843.041 performance share tramite azioni proprie, a valere sul Piano approvato dall\u2019assemblea dell\u2019ottobre 2021. Le azioni, condizionate ad obiettivi di performance su di un orizzonte temporale di massimo 5 anni saranno rese disponibili in tranche nel novembre del 2023 (massime n. 783.419) novembre 2024 (massime n. 233.567) novembre 2025 (massime n. 408.662) novembre 2026 (massime n. 175.833) e novembre 2027 (massime n. 175.095). Il 31 gennaio 2023 sono state assegnate come incentivi all\u2019esodo 66.465 azioni a valere sul Piano approvato il 28 ottobre 2022.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e92b1fe4803e14444c1fb54cfe89b1b9", "text": "Nel corso dell\u2019esercizio sono venuti meno diritti per 22.054 azioni, a fronte di attribuzioni per 1.516.639 azioni, di cui 557.794 tramite azioni proprie e le residue con aumento di capitale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5c1cf5496c4ab93a4a7eb77d5aab8f5c", "text": "Successivamente al 30 giugno 2023, nell\u2019ambito della retribuzione variabile per l\u2019esercizio 2023, sono state assegnate 1.227.029 performance share con un costo figurativo complessivo di 10,6 milioni, relativamente alla sola componente della retribuzione variabile; le azioni, condizionate ad obiettivi di performance su di un orizzonte massimo di 5 anni saranno rese disponibili in tranche nel novembre 2024 (massime n.532.243), novembre 2025 (massime n.185.868), novembre 2026 (massime n.293.462), novembre 2027 (massime n.107.862), novembre 2028 (massime n.107.594).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "8e3382b510403eae74cc37538653fb92", "text": "B. INFORMAZIONI DI NATURA QUANTITATIVA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "43e90bb8174ca9befe4bc0f14b9ebc4e", "text": "2.Variazioni annue piani di performance shares", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "parent_id": "8e3382b510403eae74cc37538653fb92", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "c8e68742609a08f62bd742d088d8b25f", "text": "30 giugno 2023 Numero performance shares 3.453.025 1.843.041 1.843.041 \u2014 1.538.693 \u2014 1.516.639 \u2014 22.054 3.757.373 30 giugno 2022 Numero performance shares 4.326.781 1.313.735 1.313.735 \u2014 2.187.491 \u2014 2.124.262 \u2014 63.229 3.453.025 Prezzi medi 7,01 5,89 \u2014 \u2014 7,59 \u2014 7,76 6,21", "metadata": {"text_as_html": "
Numero performancePre: mNumero performance shares
A. Esistenze iniziali7.,016.46
B. Aumenti
B.1 Nuove emissioni1.843.0415,897,94
B.2 Altre variazioni
Diminuzioni1.538.6932.187.491
1.516.6397,592.124.2627,09
Scadute
lire variazioni7,767,28
D. Rimanenze finali6.217.01
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "parent_id": "8e3382b510403eae74cc37538653fb92", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fd722ed087efdb849e1b2534aada3daa", "text": "Voci/Performance shares", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "105ecab20a42eba834313625e330e4e1", "text": "Prezzi medi", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "0574a8bd8be3054ae4ba86f8e0f58ec6", "text": "A. Esistenze iniziali B. Aumenti B.1 Nuove emissioni B.2 Altre variazioni C. Diminuzioni C.1 Annullate C.2 Esercitate C.3 Scadute C.4 Altre variazioni D. Rimanenze finali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "parent_id": "105ecab20a42eba834313625e330e4e1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "b69fd45f31411de8309561f4c4c970ab", "text": "6,46", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "parent_id": "105ecab20a42eba834313625e330e4e1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "122def4641a5f754a07c14136e76d721", "text": "7,94 \u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "parent_id": "105ecab20a42eba834313625e330e4e1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "7f4acffcf94396457cc730f8c6faed50", "text": "\u2014 7,09 \u2014 7,28 7,01", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "parent_id": "105ecab20a42eba834313625e330e4e1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8847121a94916aeed868890a61bcedf4", "text": "Nota Integrativa | Parte I - Accordi di pagamento basati su propri strumenti patrimoniali 611", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 612, "parent_id": "105ecab20a42eba834313625e330e4e1", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3516a1e1d0eddd56ad3de9d5ed95e322", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 613, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ccca8e30f7131a057208d2b18a182993", "text": "Parte M - Informativa sul leasing", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 613, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "940aae331b9e562a4c354ee162dff3f8", "text": "SEZIONE 1", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 613, "parent_id": "ccca8e30f7131a057208d2b18a182993", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "836c06d11284879add7b25a6257ebb5c", "text": "Locatario", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 613, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "340594ae4d12ecad44f35679f4fb2035", "text": "INFORMAZIONI QUALITATIVE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 613, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d4189c942394830b5956ab0ae063da9c", "text": "In merito all\u2019entrata in vigore dell\u2019IFRS16 e dei contratti rientranti nel perimetro, l\u2019Istituto ha in essere sostanzialmente contratti di locazione immobiliare e contratti di locazione per autoveicoli aziendali. Sono presenti alcuni contratti di locazione per hardware per valori residuali. I contratti di leasing immobiliare si riferiscono per lo pi\u00f9 a immobili destinati all\u2019uso come uffici. I contratti hanno di norma durata superiore ai 12 mesi e presentano tipicamente opzioni di rinnovo ed estinzione esercitabili dal locatore e dal locatario secondo le regole di legge o previsioni specifiche contrattuali. Generalmente questi contratti non includono l\u2019opzione di acquisto al termine dei contratti oppure costi di ripristino significativi per l\u2019Istituto. In merito ai contratti per autovetture si tratta di contratti di noleggio a lungo termine riferiti alla flotta aziendale messa a disposizione dei dipendenti. I contratti di leasing in essere diversi da quelli relativi a immobiliare e automobili sono di importo non significativo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 613, "parent_id": "340594ae4d12ecad44f35679f4fb2035", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "40251560e09c7870b58020348cda1889", "text": "Si ricorda che nell\u2019adozione del principio \u00e8 stato deciso di adottare alcune semplificazioni previste dal Principio stesso, escludendo i contratti con una durata inferiore o pari a 12 mesi (c.d. \u201cshort-term), quelli con valore inferiore a 5 mila (c.d. \u201clow value\u201d) e quelli relativi a immobilizzazioni immateriali. Si \u00e8 inoltre deciso di non separare le componenti di servizio da quelle proprie di leasing e contabilizzare di conseguenza l\u2019intero contratto come leasing e di utilizzare come tasso di attualizzazione quello estrapolato dalla curva \u201cTIT\u201d (tasso interno di rendimento) fissato nell\u2019ambito della gestione della Tesoreria di Gruppo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 613, "parent_id": "340594ae4d12ecad44f35679f4fb2035", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3aa5a39b0b89327bff74778938654206", "text": "Qualora il contratto di affitto originario sia stato replicato con una controparte (c.d. sub leasing), la passivit\u00e0 relativa al leasing originario \u00e8 fronteggiata da un credito nei confronti del sottoscrittore anzich\u00e9 del valore d\u2019uso alla data. Le operazioni di sub leasing sono di importi non significativi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 613, "parent_id": "340594ae4d12ecad44f35679f4fb2035", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c3ad73e81a41ab87287dc8d793760c59", "text": "612 Bilancio dell\u2019Istituto 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 613, "parent_id": "340594ae4d12ecad44f35679f4fb2035", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "03c10f1cd36ee219fffc0e42a8c6f56b", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f760e8773d9ea6edc33fd4df09eedbcc", "text": "INFORMAZIONI QUANTITATIVE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0c5ab9c29cdef9ec9a67795a8377720e", "text": "In relazione alle informazioni quantitative circa gli impatti sulla situazione patrimoniale ed economica dell\u2019Istituto, si fa riferimento al contenuto delle specifiche sezioni della Nota Integrativa, pi\u00f9 precisamente:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "parent_id": "f760e8773d9ea6edc33fd4df09eedbcc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0d6a898af352249964396812db35fb98", "text": "informazioni sui diritti d\u2019uso acquisiti alla \u201cParte B Informazioni sullo stato patrimoniale \u2013 Attivo \u2013 Sezione 8\u201d;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "parent_id": "f760e8773d9ea6edc33fd4df09eedbcc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c537042b83a4407ea59850cad07ac40f", "text": "informazioni sui debiti per leasing alla \u201cParte B Informazioni sullo stato patrimoniale \u2013 Passivo \u2013 Sezione 1\u201d;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "parent_id": "f760e8773d9ea6edc33fd4df09eedbcc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "dc4ce089cb56f0af17226b49ca269af6", "text": "per gli effetti economici alla \u201cParte C Informazioni sul conto economico\u201d nel dettaglio delle voci interessi attivi e passivi e rettifiche di valore sulle attivit\u00e0 materiali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "parent_id": "f760e8773d9ea6edc33fd4df09eedbcc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1e084f5d0a6de18223ed69ce19cf958f", "text": "In particolare si precisa che il valore d\u2019uso alla data del 30 giugno 2023 iscritto in bilancio \u00e9 pari a 23.736 migliaia, cosi suddiviso:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "parent_id": "f760e8773d9ea6edc33fd4df09eedbcc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f39d4da30d8e430d75c9581972af8075", "text": "valore d\u2019uso su immobili: 19.617 migliaia;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "parent_id": "f760e8773d9ea6edc33fd4df09eedbcc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b7a5911e101ee0e4282f174a8c1a3930", "text": "valore d\u2019uso su autoveicoli: 4.011 migliaia;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "parent_id": "f760e8773d9ea6edc33fd4df09eedbcc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "bbb97f5c75542c03741e2c13c959b8fc", "text": "valore d\u2019uso su altri beni: 108 migliaia.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "parent_id": "f760e8773d9ea6edc33fd4df09eedbcc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "963b1de04c1814e183529d5abbb24a0d", "text": "SEZIONE 2", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "parent_id": "f760e8773d9ea6edc33fd4df09eedbcc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ef42f09bfd0b355578b928ccd8a457c5", "text": "Locatore", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c3072035f9d5c5d8fece5e7c771aff4e", "text": "INFORMAZIONI QUALITATIVE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f7f8ee8b4283d95c0aa4d0b6a2504688", "text": "In merito ai contratti in perimetro al principio IFRS16, per l\u2019Istituto rilevano solo i contratti di sub locazione immobiliare. Tali contratti, relativi ad operazioni di leasing finanziario, sono non ricorrenti e di importi non rilevanti (2,6 milioni alla data del giugno 2023).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "parent_id": "c3072035f9d5c5d8fece5e7c771aff4e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ad7dd19560006598d551edd0bfa20a27", "text": "Nota Integrativa | Parte M - Informativa sul leasing 613", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 614, "parent_id": "c3072035f9d5c5d8fece5e7c771aff4e", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a7a6c270e7469a13d4f5b28908b267b8", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 615, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "27fdccfc0ef8bab38aba7dad35e526c4", "text": "INFORMAZIONI QUANTITATIVE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 615, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2a29de043461af65c6f1de69d4df8a00", "text": "In relazione alle informazioni quantitative circa gli impatti sulla situazione patrimoniale ed economica dell\u2019Istituto, si fa riferimento al contenuto delle specifiche sezioni della Nota Integrativa, pi\u00f9 precisamente:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 615, "parent_id": "27fdccfc0ef8bab38aba7dad35e526c4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "e88049e19a3da8508565032ab19a32c5", "text": "per i crediti derivanti dai contratti di sub locazione, alla \u201cParte B Informazioni sullo stato patrimoniale \u2013 Attivo \u2013 Sezione 4\u201d;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 615, "parent_id": "27fdccfc0ef8bab38aba7dad35e526c4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9db6b24c55dfa5f796b6504dfe3df7bb", "text": "per gli effetti economici alla \u201cParte C Informazioni sul conto economico\u201d nel dettaglio delle voci interessi attivi e passivi e rettifiche di valore sulle attivit\u00e0 materiali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 615, "parent_id": "27fdccfc0ef8bab38aba7dad35e526c4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "0738fc72e628864ab30ceb2315eef902", "text": "1. Informazioni di stato patrimoniale e di conto economico", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 615, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c9b66db97e16ee16cd3a7669e2f4cfda", "text": "2. Leasing Finanziario", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 615, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f9c3bee6c9738cfcc2f7b0c5ff9d301e", "text": "2.1 Classificazione per fasce temporali dei pagamenti da ricevere e riconciliazione con i finanziamenti per leasing iscritti nell\u2019attivo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 615, "parent_id": "c9b66db97e16ee16cd3a7669e2f4cfda", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "5bd38e8b59deb12f3c88971f3a0bf196", "text": "30 giugno 2022 Pagamenti da ricevere per il leasing Fasce temporali 30 giugno 2023 Pagamenti da ricevere per il leasing Fino a 1 anno 1.158 1.187 Da oltre 1 anno fino a 2 anni 1.143 1.172 Da oltre 2 anno fino a 3 anni 288 1.183 Da oltre 3 anno fino a 4 anni \u2014 297 Da oltre 4 anno fino a 5 anni \u2014 \u2014 Da oltre 5 anni \u2014 \u2014 Totale pagamenti da ricevere per il leasing 2.589 3.839 Riconciliazione con finanziamenti (9) (19) Utili finanziari non maturati (-) (9) (19) Valore residuo non garantito (-) \u2014 \u2014 Finanziamenti per leasing 2.580 3.820", "metadata": {"text_as_html": "
Fasce temporali30 giugno 2023 Pagamenti da ricevere per il leasing30 giugno 2022 Pagamen ricevere pe |l leasing
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In particolare si precisa che i pagamenti da ricevere per leasing, rappresentativi della sommatoria dei pagamenti minimi dovuti in linea capitale e in linea interessi, sono esposti al netto dei fondi rettificativi e del valore residuo non garantito spettante al locatore. La riconciliazione con i finanziamenti per leasing, esposti in bilancio nell\u2019ambito delle attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato, avviene sottraendo gli utili finanziari non maturati e aggiungendo il valore residuo non garantito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 616, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d44b7bf30f2747649a43cdc1b63fa766", "text": "3. Leasing operativo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 616, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a74a19668bf505ca5c07286b5c325642", "text": "L\u2019Istituto in qualit\u00e0 di locatore non ha in essere operazioni di leasing operativo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 616, "parent_id": "d44b7bf30f2747649a43cdc1b63fa766", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1483996709eab591d2910d50a9ed4b47", "text": "Nota Integrativa | Parte M - Informativa sul leasing 615", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 616, "parent_id": "d44b7bf30f2747649a43cdc1b63fa766", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "1cd5af50b8b95ce23119ae66d7a67acc", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 617, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e6fa97a53fb12566a66a6958ed9e0081", "text": "TABELLE ALLEGATE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 617, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "77e22b6c4ef8d2b04c3237e47f1b65c5", "text": "", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 617, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "fa7f7d41a7cdb92aa19874cffcb8926c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 618, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d7b02e2432b930e2d6454155173e534a", "text": "Schemi di bilancio consolidati Raccordo tra Stato Patrimoniale riclassificato e schema previsto dalla Circolare 262/2005 VII aggiornamento", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 618, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c1a66444c2b2f59ff09cdc528ca627c7", "text": "Lo schema riportato nella Relazione sulla gestione consolidata presenta per l\u2019Attivo le seguenti riclassificazioni:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 618, "parent_id": "d7b02e2432b930e2d6454155173e534a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "55ab09faeeba36ec0482c5db47134402", "text": "il saldo degli \u201cImpieghi di tesoreria\u201d include la \u201cCassa e diponibilit\u00e0 liquide\u201d (voce 10); i crediti per conti correnti e depositi liberi, le operazioni pronti contro termine nonch\u00e9 gli altri depositi per operazioni in prestito titoli e derivati iscritte nelle \u201cAttivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato - Crediti verso banche e Crediti verso clientela\u201d (rispettivamente voci 40a e 40b), in questo esercizio anche le poste di Cassa e tesoreria delle Attivit\u00e0 cedute ex Revalea (voce 120);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 618, "parent_id": "d7b02e2432b930e2d6454155173e534a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "7c832dfbe30463d31a12ef198ffdad32", "text": "il saldo dei \u201cTitoli di debito del banking book\u201d include i titoli di debito delle voci: \u201cAttivit\u00e0 finanziarie valutate al Fair Value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u201d (voce 30), \u201cAttivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u201d (voce 40c) e \u201cAttivit\u00e0 finanziarie valutate al Fair Value con impatto a conto economico\u201d designate al Fair Value o classificate obbligatoriamente al Fair Value (di cui alle voci 20b e 20c);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 618, "parent_id": "d7b02e2432b930e2d6454155173e534a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b360a83713d9a34ebe3bc0b292b44c8f", "text": "il saldo dei \u201cTitoli d\u2019investimento\u201d include le azioni iscritte tra le \u201cAttivit\u00e0 finanziarie valutate al Fair Value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva (voce 30), le \u201cPartecipazioni\u201d (voce 70) nonch\u00e9 i fondi classificati obbligatoriamente tra le \u201cAttivit\u00e0 finanziarie valutate al Fair Value con impatti a conto economico\u201d della voce 20c;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 618, "parent_id": "d7b02e2432b930e2d6454155173e534a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a5d729fe9794f5e07e390c06dbd38bdd", "text": "il saldo degli \u201cImpieghi a clientela\u201d include i finanziamenti iscritti tra le \u201cAttivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato - Crediti verso banche e Crediti verso clientela\u201d (rispettivamente voci 40a e 40b) nonch\u00e9 quelli obbligatoriamente iscritti tra le \u201cAttivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatti a conto economico\u201d della voce 20c) al netto dell\u2019\u201cAdeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica\u201d (voce 60) relativa ai finanziamenti, in questo esercizio anche le esposizioni creditizie delle Attivit\u00e0 cedute ex Revalea (voce 120);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 618, "parent_id": "d7b02e2432b930e2d6454155173e534a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a4e9f7876dec56c783357b85c8d0c49d", "text": "il saldo delle \u201cAltre attivit\u00e0\u201d include le voci 130 \u201cAltre attivit\u00e0\u201d, 110 \u201cAttivit\u00e0 fiscali\u201d e 50 \u201cDerivati di copertura\u201d, le poste dei debitori diversi iscritte tra le \u201cAttivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato - Crediti verso banche e Crediti verso clientela\u201d (voci 40a e 40b) e, se presenti, le Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 618, "parent_id": "d7b02e2432b930e2d6454155173e534a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a019300619e49edd33a5d25e2add6688", "text": "Tabelle Allegate 617", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 618, "parent_id": "d7b02e2432b930e2d6454155173e534a", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "68b34f8676439fcd888c50296ad2c71d", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 619, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "43585e38c5f1e8029c77d10fa33f4b0e", "text": "Per quanto riguarda il Passivo, invece:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 619, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "3ffd52b41b2860bd7d67166c2982d4ed", "text": "il saldo della \u201cRaccolta\u201d include i debiti verso banche, i debiti verso la clientela ed i titoli in circolazione iscritti tra le \u201cPassivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato (rispettivamente voci 10a), 10b) e 10c)) diversi da quelli iscritti nella \u201cRaccolta di tesoreria\u201d e nelle \u201cAltre passivit\u00e0\u201d nonch\u00e9 le \u201cPassivit\u00e0 finanziarie designate al Fair Value\u201d (voce 30). In questo esercizio vi confluiscono anche le poste di raccolta ex Revalea delle Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione (voce 70)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 619, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9aa52bfcf1ad84f3c9bceceff37d62a4", "text": "il saldo \u201cRaccolta di tesoreria\u201d include i debiti per conti correnti e depositi liberi, le operazioni di pronti contro termine nonch\u00e9 gli altri depositi per operazioni in prestito titoli e derivati delle \u201cPassivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato \u2013 a) Debiti verso banche\u201d e \u201cb) Debiti verso la clientela\u201d (rispettivamente voce 10a) e 10b));", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 619, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4b55e90ae4f8bb6e289200c79e8f0b91", "text": "il saldo \u201cAltre passivit\u00e0\u201d include le voci 40 \u201cDerivati di copertura\u201d, 60 \u201cPassivit\u00e0 fiscali\u201d e 110 \u201cRiserve tecniche\u201d nonch\u00e9 i creditori diversi delle \u201cPassivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato. In questo esercizio vi confluiscono anche le Altre passivit\u00e0 ex Revalea delle Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione (voce 70).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 619, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "34805d04899274dab2cc18026d8a4801", "text": "618 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 619, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a3e373966bde11ebd3231ac9fc17ac48", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 620, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4ae99b34f9f3e2c4787c1d0e0fe97e7f", "text": "Stato Patrimoniale al 30 giugno 2023 - Attivo", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 620, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "36910cc54fce28819984bc36876b31dc", "text": "SCHEMA RICLASSIFICATO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 620, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "df4f30796bf22b325ba628c517d657b0", "text": "(\u20ac milioni)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 620, "parent_id": "36910cc54fce28819984bc36876b31dc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "7aaef2e537a00fcfeecee962e07c4e44", "text": "Altre attivit\u00e0 Impieghi a clientela Titoli di investimento Attivit\u00e0 materiali e immateriali Titoli di Debito Banking Book Impieghi di tesoreria e cassa Voci dell\u2019attivo Attivit\u00e0 finanziarie di negoziazione 10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide \u2014 4.237,\u2013 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 20. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico 9.546,2 \u2014 0,9 544,4 562,9 \u2014 a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione 9.546,2 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 b) attivit\u00e0 designate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 538,6 \u2014 \u2014 \u2014 c) altre attivit\u00e0 finanziare obbligatoriamente valutate al fair value \u2014 \u2014 0,9 5,8 562,9 \u2014 \u2014 30. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 5.801,1 \u2014 241,\u2013 \u2014 40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato \u2014 6.120,4 4.669,3 51.766,\u2013 \u2014 \u2014 50. Derivati di copertura \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.321,9 60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 70. Partecipazioni \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.563,8 \u2014 80. Riserve tecniche a carico dei riassicuratori \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 90. Attivit\u00e0 materiali \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 530,7 \u2014 100. Attivit\u00e0 immateriali \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 796,7 \u2014 110. Attivit\u00e0 fiscali \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 769,1 120. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione \u2014 21,1 \u2014 238,8 \u2014 0,2 (8,1) 130. Altre attivit\u00e0 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 915,6", "metadata": {"text_as_html": "
Voci dell\u2019attivonegoziazion \u2014e cassa 4237Banking Bookclientelainvestimento Titoli di\u2014 Attivit\u00e0 materiali e immaterialiAltreTotal Attive 4.237,
10.Cassa e disponibilit\u00e0 liquide
tivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico9.546,2\u20140,95444562,9\u2014\u201410.654,1
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione9,546,29.546,:
b) attivit\u00e0 designate al fair value\u2014\u2014\u2014\u20145384
VU AGGIURANAMENTUc) altre attivit\u00e0 finanziare obbligatoriamente valutate al fair value\u2014\u20140,9562,9\u2014\u2014\u2014 569,
202/2005 30.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014\u201458011\u2014241-
LIRCULARE 40.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo
50.ammortizzato Derivati di copertura\u20146.120,44.669,351.766,-1.321,9
SUALMA DA 60.Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica
70.Partecipazioni---_
ve tecniche a caric. icuratori
90.Attivit\u00e0 materiali530,7
100.Attivit\u00e0 immateriali796,7
110.Attivit\u00e0 fiscali
120.Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 \u00een via di dismissione\u2014238,8\u20140,2(8.1)252,
130.Altre attivit\u00e0915,6915
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Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 58.923,2 5.470,\u2013 \u2014 509,9 \u2014 \u2014 64.903,1 a) debiti verso banche 9.518,3 3.756,4 \u2014 0,4 \u2014 \u2014 13.275,1 b) debiti verso clientela 28.527,8 1.713,6 \u2014 509,2 \u2014 \u2014 30.750,6 c) titoli in circolazione 20.877,1 \u2014 \u2014 0,3 \u2014 \u2014 20.877,4 O T N E M A N R O G G A 20. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione \u2014 \u2014 9.436,7 \u2014 \u2014 \u2014 9.436,7 30. Passivita finanziarie designate al fair value 1.581,\u2013 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.581,\u2013 40. Derivati di copertura \u2014 \u2014 \u2014 2.069,6 \u2014 \u2014 2.069,6 I 50. Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica I I V 5 0 0 2 / 2 6 2 E R A L O C R I C A D A M E H C S \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 60. Passivit\u00e0 fiscali \u2014 \u2014 \u2014 867,3 \u2014 \u2014 867,3 70. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione 2,\u2013 \u2014 \u2014 5,2 0,9 \u2014 8,1 80. Altre passivit\u00e0 \u2014 \u2014 \u2014 1.051,\u2013 \u2014 \u2014 1.051,\u2013 90. Trattamento di fine rapporto del personale \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 20,6 \u2014 20,6 100. Fondi per rischi e oneri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 161,1 \u2014 161,1 110. Riserve tecniche \u2014 \u2014 \u2014 111,3 \u2014 \u2014 111,3 120. Riserve da rivalutazione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 62,1 62,1 130. Azioni rimborsabili \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 140. Strumenti di capitale \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 150. Riserve \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 7.675,3 7.675,3 160. Sovrapprezzo di emissione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.195,6 2.195,6 170. Capitale \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 444,2 444,2 180. Azioni proprie (-) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (78,9) (78,9) 190. 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Voci del passivo e del patrimonio nettoRaccoltaRaccolta di tesoreriae passivit\u00e0Fondi del \u2014 passivoMezzi propriTotale \u2014 passivo e Patrimonio netto
10. Passivit\u00e0 finanziarie valutate
al costo ammortizzato58.923,25.470,-\u2014509,9\u2014\u201464.903,1
a) debiti verso banche9.518,33.756,4\u201404\u2014\u201413.275,1
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AGGIORNAMENTO20. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione\u2014\u201494367\u2014\u2014\u20149.436,7
30. Passivita finanziarie designate al fair value1.581,-1.581,-
40. Derivati di copertura\u2014_\u20142.069,6\u2014\u20142.069,6
VII50. Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica
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262/200570. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione\u2014\u2014520,9\u20148,1
80. Altre passivit\u00e0\u2014\u2014\u20141051\u2014\u20141.051,-
CIRCOLARE90. Trattamento di fine rapporto del personale20,6\u201420,6
DA 100.Fondi per rischi e oneri161,1\u2014161.,1
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SCHEMA 120.Riserve da rivalutazione62,162,1
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150.Riserve7.675,37.675,3
160.Sovrapprezzo di emissione2.195,62.195,6
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La quota di interessi relativi al collateral del prestito titoli (-7 milioni) \u00e8 stata riclassificata nei \u201cProventi di tesoreria\u201d;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 622, "parent_id": "38f06a33171a768fc81e293ad1d756f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "dcf0b3959922a863062deb26421607dd", "text": "nei \u201cProventi di tesoreria\u201d confluiscono: la voce 70 \u201cDividendi e proventi simili\u201d, la voce 80 \u201cRisultato netto dell\u2019attivit\u00e0 di negoziazione\u201d (fatto salvo quanto iscritto nel Margine di interesse), il risultato dei titoli del banking book della voce 100 \u201cUtile/perdite da cessione o riacquisto\u201d, la quota del prestito titoli delle voci 40 \u201cCommissioni attive\u201d, 50 \u201cCommissioni passive\u201d e rispettivi collateral (-3,6 milioni) ed infine la quota della voce 110 \u201cRisultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico\u201d riferita ai titoli attivi e passivi in fair value option;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 622, "parent_id": "38f06a33171a768fc81e293ad1d756f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "526cdc0021b8f722d74df2bd1f135211", "text": "nella voce \u201cCommissioni ed altri proventi/oneri netti\u201d confluisce la voce 60 \u201cCommissioni nette\u201d, i proventi di gestione della voce 230 \u201cAltri oneri/ proventi di gestione\u201d, le riprese da incasso sui crediti NPL acquistati della voce 130 \u201cRettifiche/riprese di valore nette per deterioramento\u201d e il \u201cRisultato netto della gestione assicurativa\u201d delle voci 160 e 170;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 622, "parent_id": "38f06a33171a768fc81e293ad1d756f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5c4f3ba10fa08874f87b1a65439aa2c3", "text": "nella voce \u201cRettifiche/riprese di valore nette su impieghi alla clientela\u201d confluisce la quota relativa ai finanziamenti delle voci 130 \u201cRettifiche/ riprese di valore nette per deterioramento\u201d (al netto delle riprese da incasso su NPL per 32,2 milioni), 100 \u201cUtile/perdita da cessione o riacquisto\u201d (-4,4 milioni), 110 \u201cRisultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico\u201d (-0,2 milioni), 140 \u201cUtili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni\u201d (-0,6 milioni) e 200 \u201cAccantonamenti netti ai fondi rischi e oneri\u201d relativi a impegni e fidejussioni (2,1 milioni). Al 30 giugno 2023 alla voce concorrono anche 2,7 milioni relativi a costi per anticipazioni a legali per un\u2019importante operazione di cessione NPL;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 622, "parent_id": "38f06a33171a768fc81e293ad1d756f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a56700d36c285813c6091e707f147732", "text": "Tabelle Allegate 621", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 622, "parent_id": "38f06a33171a768fc81e293ad1d756f3", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e7e0b9d1f70c761305e431f147042c7a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 623, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "eafaa46b01a1337271e714317d2c5837", "text": "nella voce \u201c(Rettifiche)/riprese di valore nette su altre attivit\u00e0 finanziarie\u201d confluiscono le valutazioni dei titoli e dei fondi iscritti alla voce 110 \u201cRisultato netto delle Attivit\u00e0 e Passivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al Fair Value con impatto a Conto Economico\u201d e le Rettifiche e riprese di valore per rischio credito relative al portafoglio Fair Value through OCI e alle altre attivit\u00e0 finanziarie della voce 130 (-1,9 milioni);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 623, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "8ce6f42cf5e24afc800db3fa6b3982d4", "text": "nella voce \u201cCosti di struttura\u201d confluiscono la voce 190 \u201cSpese amministrative\u201d (al netto della posta riclassificata alla voce Rettifiche/ riprese di valore nette su impieghi alla clientela), gli accantonamenti netti ai fondi rischi ed oneri della voce 200 (al netto di quanto confluito nella voce Rettifiche/Riprese di valore nette su impieghi alla clientela, 2,1 milioni, e Altri utili e Perdite), le Rettifiche/riprese di valore netto su attivit\u00e0 materiali ed immateriali delle voci 210 e 220 e gli Altri oneri/proventi di gestione della voce 230 \u201cAltri oneri/proventi di gestione\u201d al netto dei recuperi confluiti nella voce Commissioni nette;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 623, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0d397696f2d97b56efe0114141acef7b", "text": "nella voce \u201cAltri utili/perdite\u201d confluiscono i costi non ricorrenti della voce 190 \u201cSpese amministrative\u201d, in particolare i contribuiti ai fondi di risoluzione e tutela dei depositi (70,4 milioni), 49,5 milioni collegati all\u2019azzeramento del goodwill di RAM (voce 270 \u201cRettifiche di valore dell\u2019avviamento\u201d) e 14,4 milioni relativi alla voce 280 \u201cUtili (perdite) da cessione di investimenti\u201d (di cui 17,7 milioni relativi alla minusvalenza per cessione di Revalea). Confluiscono inoltre gli oneri non ricorrenti della voce 230 \u201cAltri oneri/ proventi di gestione\u201d per 16,4 milioni, di cui 13,6 milioni di sopravvenienze passive nette rivenienti da un rimborso a favore di un cliente oggetto di un\u2019azione fraudolenta perpetrata da terzi, oltre a 2,8 milioni per rettifiche su attivit\u00e0 finanziarie e accantonamenti per un\u2019azione fraudolenta del retail. Confluiscono nella stessa voce anche gli accantonamenti di voce 200 \u201cAccantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri\u201d per 30,5 milioni, di cui 26 milioni per l\u2019accantonamento al piano di prepensionamento, 3,3 milioni per l\u2019adeguamento fondo Lexitor, il resto per altre poste minori inclusi i costi per la gestione degli immobili in leasing ritirati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 623, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6c8bf394ad69c5d34adef3a85a1220fb", "text": "622 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 623, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "cc013844d84ca7805c5afc4525b0e316", "text": "- u x &x < > [ Z CERTIFIEI", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 624, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0c2f54526985ab6a3a41b653804966bb", "text": " ) 4 , 4 1 ( ) i n o i l i 5 , 4 2 4 . 1 ) 7 , 4 9 3 ( 8 , 9 2 0 . 1 / e l i t ) a t i d r e p ( o d o i r e p 1 , 4 3 8 . 2 \u2014 8 , 9 2 0 . 1 ) 3 , 6 2 0 . 1 ( ) \u2013 , 3 ( 8 , 7 0 8 . 1 8 , 6 2 0 . 1 1 , 6 3 8 ) 1 , 8 5 1 ( \u2013 , 8 7 6 8 , 8 7 4 , 9 9 4 , 1 8 , 4 7 , 9 9 , 9 7 6 . 2 ) 4 , 1 3 2 ( ) 6 , 0 ( 9 , 7 4 4 . 2 \u2013 , 0 4 ) 2 , 0 1 ( 7 , 7 7 4 . 2 ) 2 , 7 8 4 . 1 ( ) 8 , 5 3 ( ) 1 , 2 6 ( ) 2 , 0 3 ( ) 9 , 1 4 4 . 1 ( 4 , 3 7 1 9 , 3 5 4 ) 3 , 1 ( ) 5 , 9 4 ( U m \u20ac ( l e d ) 7 , 3 ( \u2014 \u2014 ) 7 , 3 ( i d i z r e t i d \u2014 \u2014 ) 7 , 3 ( \u2014 ) \u2013 , 3 ( ) 7 , 6 ( \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 ) 7 , 3 ( ) 7 , 3 ( \u2014 \u2014 \u2014 o t a t l u s i R a z n e n i t r e p \u2014 \u2014 ) 7 , 4 9 3 ( ) 7 , 4 9 3 ( l u s o t i d d e r \u2014 \u2014 ) 7 , 4 9 3 ( \u2014 \u2014 ) 7 , 4 9 3 ( \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 e t s o p m I ) 4 , 4 1 ( ) 8 , 5 8 1 ( ) 8 , 5 8 1 ( \u2014 / i l i t u ) e t i d r e p ( \u2014 \u2014 ) 8 , 5 8 1 ( \u2014 \u2014 ) 8 , 5 8 1 ( \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 ) 7 , 3 7 ( \u2014 ) 5 , 0 3 ( \u2014 \u2014 ) 4 , 6 1 ( ) 6 , 0 2 1 ( \u2014 ) 3 , 1 ( ) 5 , 9 4 ( i r t l A ) 3 , 7 ( \u2014 \u2014 ) 3 , 7 ( \u00e0 t i v i t t a e i r a i z n a n i f e t t e n e r o l a v / ) e h c i f i t t e R i d e s e r p i r \u2014 \u2014 ) 3 , 7 ( \u2014 \u2014 \u2014 ) 3 , 7 ( \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 ) 4 , 5 ( ) 4 , 5 ( ) 9 , 1 ( ) 3 , 7 ( \u2014 \u2014 ) 3 , 7 ( \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 o t n e m a n r o i g g a e r t l a u s ( ) 1 , 0 7 2 ( \u2014 ) 1 , 0 7 2 ( e t t e n e r o l a v a l l a / ) e h c i f i t t e R i d e s e r p i r a l e t n e i l c \u2014 \u2014 ) 1 , 0 7 2 ( \u2014 \u2014 \u2014 ) 1 , 0 7 2 ( ) 9 , 0 ( \u2014 ) 9 , 0 ( \u2014 \u2014 \u2014 ) 4 , 4 ( ) 2 , 0 ( ) 5 , 5 ( ) 7 , 1 6 2 ( ) 6 , 0 ( ) 8 , 7 6 2 ( \u2014 \u2014 ) 8 , 7 6 2 ( ) 7 , 2 ( 1 , 2 \u2014 \u2014 ) 7 , 1 ( ) 3 , 2 ( \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 i h g e i p m ( i u s I I V 5 0 0 2 / 2 6 2 ) 1 , 3 1 4 . 1 ( \u2014 ) 1 , 3 1 4 . 1 ( i d a r u t t u r t s \u2014 \u2014 ) 1 , 3 1 4 . 1 ( \u2014 \u2014 \u2014 ) 1 , 3 1 4 . 1 ( \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 ) 8 , 0 1 4 . 1 ( ) 4 , 7 ( ) 1 , 2 6 ( ) 2 , 0 3 ( 4 , 7 9 ) 1 , 3 1 4 . 1 ( \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 i t s o C \u2014 9 , 3 5 4 e n o i z a z z i r o l a V d o h t e m y t i u q e \u2014 9 , 3 5 4 \u2014 \u2014 9 , 3 5 4 \u2014 \u2014 9 , 3 5 4 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 9 , 3 5 4 \u2014 \u2014 \u2014 e r a l o c r i C a l l a d o t s i v e r p \u2014 9 , 3 4 8 \u2014 i r t l a i n o i s s i / i t n e v o r p i t t e n 9 , 3 4 8 \u2014 \u2014 9 , 3 4 8 \u2014 \u2014 9 , 3 4 8 5 , 0 3 8 ) 4 , 6 4 1 ( 1 , 4 8 6 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1 , 4 8 6 2 , 2 3 \u2014 3 , 6 1 7 \u2013 , 0 4 ) 2 , 0 1 ( 1 , 6 4 7 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 8 , 7 9 8 , 7 9 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 d e ) i r e n o ( m m o C \u2014 7 , 5 0 2 a i r e r o s e t i t n e v o r P 1 , 8 7 , 5 0 2 \u2014 ) \u2013 , 5 1 ( 7 , 5 0 2 \u2014 ) 9 , 6 ( 7 , 5 0 2 5 , 4 ) 2 , 1 ( 3 , 3 8 , 8 7 \u2013 , 6 0 1 \u2014 2 , 9 3 , 5 1 7 , 5 0 2 \u2014 \u2014 7 , 5 0 2 \u2014 \u2014 7 , 5 0 2 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 i d \u2014 \u2013 , 1 0 8 . 1 i d \u2013 , 6 2 8 . 2 \u2013 , 1 0 8 . 1 \u2014 e s s e r e t n i ) 3 , 1 1 0 . 1 ( \u2013 , 1 0 8 . 1 \u2014 7 , 4 1 8 . 1 \u2013 , 1 0 8 . 1 \u2013 , 2 ) 5 , 0 1 ( ) 5 , 8 ( \u2014 ) 6 , 6 ( 4 , 1 \u2014 \u2014 \u2013 , 1 0 8 . 1 \u2014 \u2014 \u2013 , 1 0 8 . 1 \u2014 \u2014 \u2013 , 1 0 8 . 1 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 e n i g r a M o c i m o n o c e a m e h c s o t n o c a o t t a p m e o t a c i f i s s a l c i r i l a i r e t a m m i n o c e u l a v e t s o p m e t s o p m i e r i a f i l a i r e t a m \u00e0 t i v i t t a e t s o p m l a i i e t a t u l a v e l l e d a v i t a r u c i s s a e l l e d i e l l e d i n o i z a l l e c n a c e t n e r r o c o d r o l i l a i r e t a m m o t t e n o c i m o n o c E o t n o C a r t o t i d e r c e i r a i z n a n i f o t t e n i l a i r e t a m \u00e0 t i v i t t a o p p u r g o p a C a l l e d a v i t a r u c i s s a e l l e d l a l a l a e i r e n o \u00e0 t i v i t a r e p o ' l l e d i d i z r e t e t n e r r o c e t n e r r o c a i r a i z n a n i f a i r a i z n a n i f e t a s s e c e u l a v i a z n e s o i h c s i r \u00e0 t i v i s s a p e \u00e0 t i v i t t a e n o i z a i z o g e n e i t n e m i d i h c s i r a r u t r e p o c e n o i t s e g r i a f a z n e n i t r e p i l a u t t a r t n o c o t s i u q c a i r e v i t a r e p o r e p i t s e v n i o t n e m a i v v a u s u s i t a l i \u00e0 t i v i t a r e p o \u00e0 t i v i t a r e p o l a i t a l i i n o i z a p i c e t r a p r e p e n o i t s e g e n o i t s e g o t t e n o t t e n o t t e n e n o i z a t u l a v \u00e0 t i v i t t a a z n e n i t r e p m i s s a o d o i r e p e n o i z a i d e m r e t n i e n o i t s e g a l l e d m i s s a i d n o f o i z i c i r e s e d i d i d i d i d \u00e0 t i v i t t a e r o l a v i l i e r o l a v e r o l a v o \u00e0 t i v i t t a ' l l e d \u00e0 t i v i t t a ' l l e d e h c i f i d o m a d e n o i s s e c i t n e v o r p e n o i s s e c o d o i r e p i r e n o / i t n e v o r p e r t l a m i s ' l l e d i a i r e n o l e d e s s e r e t n i a l l e d a l l e d a l l e d a l l e d i t t e n e t t e n i t n e v o r p a l l e d o t t e n o t i d d e r e l l e d e r o l a v e v i t t a i d ' e a d o t t e n o t t e n i v i s s a p e a d i v i t t a i d i d i d e l u s ", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 624, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "ff83be291d540205d77da92b15483395", "text": "O T A C I F I S S A L C I R A M E H C S", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 624, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "36ebf7f712e8f800ca9750af35471767", "text": "i d i t n e v o r p / i r e n o", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 624, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f88c37ad48b88354e22856f2020ed127", "text": "e v i t a r t s i n i m m a", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 624, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", 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finanziarie di negoziazione 10. Cassa e disponibilit\u00e0 \u2014 3.506,9 \u2014 920,\u2013 \u2014 \u2014 liquide 20. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico 10.509,4 \u2014 0,9 538,6 529,9 \u2014 a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione 10.509,4 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 b) attivit\u00e0 designate al \u2014 \u2014 \u2014 538,6 \u2014 \u2014 \u2014 fair value c) altre attivit\u00e0 finanziare obbligatoriamente valutate al fair value \u2014 \u2014 0,9 \u2014 529,9 \u2014 \u2014 30. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 5.801,1 \u2014 484,5 \u2014 40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato \u2014 9.283,6 5.316,7 39.988,3 \u2014 \u2014 50. Derivati di copertura \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 246,\u2013 60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 70. Partecipazioni \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.528,5 \u2014 80. Attivit\u00e0 materiali \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 139,6 \u2014 90. Attivit\u00e0 immateriali \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 29,7 \u2014 100. Attivit\u00e0 fiscali \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 277,5 110. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 120. Altre attivit\u00e0 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 166,7 Totale attivo 10.509,4 12.790,5 11.118,7 41.446,9 4.542,9 169,3", "metadata": {"text_as_html": "
Voci dell\u2019attivoAttivit\u00e0 finanziarie di negoziazi -Impie tesoreria e cassa 3.506,9Debito Banking BookkImpieghi a clientela 920Titoli di investimento\u2014 Attivit\u00e0 materiali e immaterialiAltre attivit\u00e0 \u2014Totale Attivo 4.426,9
10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide
N| . Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico_ 10.509,40,9538,6529,9\u2014\u201411.578,8
AGGIORNAMENTOa) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione10.509,410.509,.
VIIb) attivit\u00e0 designate al fair value-538,6\u2014- 538,6
262/2005c) altre attivit\u00e0 finanziare obbligatoriamente valutate al fair value\u20140,9529,9\u2014\u2014- 530,8
CIRCOLARE30. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva-5.801,1
DA40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u20149.283,616,739.988,3
50. Derivati di copertura
SCHEMA60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica
70. Partecipazioni-3.528,5\u2014\u20143.528,5
80. Attivit\u00e0 materiali\u2014139,6
90. Attivit\u00e0 immateriali\u201420,
100.Attivit\u00e0 fiscali277,5\u2014 277,5
110.Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione
120.Altre attivit\u00e0166,7166,7
Totale attivo10.509,412.790,511.118,741.446,94.542,9169,3690,281.267,9
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Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 54.369,\u2013 6.585,1 \u2014 25,5 \u2014 \u2014 60.979,6 a) debiti verso banche 29.452,\u2013 4.872,\u2013 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 34.324,\u2013 b) debiti verso clientela 7.032,4 1.713,1 \u2014 25,2 \u2014 \u2014 8.770,7 c) titoli in circolazione 17.884,6 \u2014 \u2014 0,3 \u2014 \u2014 17.884,9 20. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione \u2014 \u2014 10.592,2 \u2014 \u2014 \u2014 10.592,2 30. Passivita finanziarie designate al fair value 1.524,\u2013 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.524,\u2013 40. Derivati di copertura \u2014 \u2014 \u2014 2.116,5 \u2014 \u2014 2.116,5 50. Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 60. Passivit\u00e0 fiscali \u2014 \u2014 \u2014 521,4 \u2014 \u2014 521,4 70. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 80. Altre passivit\u00e0 \u2014 \u2014 \u2014 378,\u2013 \u2014 \u2014 378,\u2013 90. Trattamento di fine rapporto del personale \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 5,1 \u2014 5,1 100. Fondi per rischi e oneri \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 97,7 \u2014 97,7 110. Riserve da valutazione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 59,2 59,2 120. Azioni rimborsabili \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 130. Strumenti di capitale \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 140. Riserve \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.826,8 1.826,8 150. Sovrapprezzo di emissione \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.195,6 2.195,6 160. Capitale \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 444,2 444,2 170. Azioni proprie (-) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (78,9) (78,9) 180. Utile (perdita) di periodo \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 606,5 606,5", "metadata": {"text_as_html": "
Voci del passivo e del patrimonio nettoRaccolta\u2014 Raccolta di tesorerianegoziazioneAltreMezzi propriTotale \u2014 passivo e Patrimonio netto
10.Passivit\u00e0 finanziarie valutate al
costo ammortizzato54.369,-\u2014 6.585,1\u201425,5\u2014\u201460.979,6
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d i d 2 , 2 3 7 . 1 e s s e r e t n i \u2014 ) 7 , 2 9 3 . 1 ( 2 , 3 3 3 5 , 9 3 3 9 , 6 ) 1 , 2 1 ( ) 2 , 5 ( \u2014 ) 8 , 4 ( 7 , 3 \u2014 \u2014 \u2014 2 , 3 3 3 \u2014 \u2014 2 , 3 3 3 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2 , 3 3 3 2 , 3 3 3 e n i g r a M o c i m o n o c e o t n o c a o t t a p m i l a i r e t a m m i n o c e u l a v e t s o p m e t s o p m i e r i a f i l a i r e t a m \u00e0 t i v i t t a e t s o p m 3 2 0 2 l a i i e t a t u l a v e l l e d e l l e d i e l l e d i n o i z a l l e c n a c e t n e r r o c o d r o l o n g u i g i l a i r e t a m m o t t e n o t i d e r c e i r a i z n a n i f o t t e n i l a i r e t a m \u00e0 t i v i t t a e l l e d l a l a l a i r e n o \u00e0 t i v i t a r e p o ' l l e d i d e t n e r r o c e t n e r r o c a i r a i z n a n i f e t a s s e c e u l a v i a z n e s o i h c s i r \u00e0 t i v i s s a p e \u00e0 t i v i t t a e n o i z a i z o g e n e i t n e m i h c s i r 0 3 a r u t r e p o c r i a f i l a u t t a r t n o c o t s i u q c a i r e v i t a r e p o r e p i t s e v n i o t n e m a i v v a u s u s i t a l i \u00e0 t i v i t a r e p o \u00e0 t i v i t a r e p o l a i n o i z a p i c e t r a p i t a l i r e p l a e n o i t s e g o t t e n o t t e n o t t e n e n o i z a t u l a v \u00e0 t i v i t t a m i s s a o d o i r e p e n o i z a i d e m r e t n i e n o i t s e g m i s s a i d n o f o i z i c i r e s e d i d i d i d \u00e0 t i v i t t a e r o l a v e r o l a v e r o l a v i l i o \u00e0 t i v i t t a ' l l e d \u00e0 t i v i t t a ' l l e d e h c i f i d o m a d e n o i s s e c i t n e v o r p e n o i s s e c e r t l a m i s ' l l e d i a i r e n o l e d e s s e r e t n i a l l e d a l l e d a l l e d i d i t t e n e t t e n i t n e v o r p a l l e d i d i d e l l e d e r o l a v o t i d d e r e v i t t a ' e o t t e n i v i s s a p e a d i v i t t a i d i d i d e ", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 627, "filename": 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ivalutatiDecrementi per vendite o svalutazioniRivalutazione
di Piazzetta Enrico Cuccia 1
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B MONACO S.A.M. (*) (\u20ac/000)CHEBANCA! (\u20ac/000)(\u20ac/000)
ATTIVO
10.Cassa e disponibilit\u00e0 liquide2.008.8601.159.299489.948
tivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico160.48126.073\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione156.149\u2014\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014\u2014
c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value4.33226.073\u2014
30.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014\u2014868
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b) crediti verso clientela3.443.43612.985.107- 14.758.942
50.Derivati di copertura4.182752.970502.835
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di cui:
avviamento\u2014\u2014354.033
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PASSIVO
10.Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato7.718.36830.547.649- 13.196.785
a) debiti verso banche1.636.90013.439.479\u2014 11.311.120
b) debiti verso la clientela6.081.46817.108.170
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40.Derivati di copertura9.4676.741104
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140.Riserve846.896(19.866)1.840.954
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170.Azioni proprie (-)\u2014\u2014\u2014
180.Utile (perdita) d'esercizio (+/-)58.54748.672367.887
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EBANCA!COMPAS BANCA
(\u20ac/000)(\u20ac/000)(\u20ac/000)
10.Interessi attivi e proventi assimilati200.287618.7421.294.876
di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo10.740298.5361.156.206
20.Interessi p: vi e oneri assimilati(106.048)(373.124)(315.703)
30.Margine d'interesse94.239245.618979.173
40.Commi ni attive62.746237.99147.316
50.Commissioni passive(6.782)(72.121)(20.308)
60.Commissioni nette55.964165.87027.008
70.Dividendi proventi simili17\u201415.017
e
80. 90. 100.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione8.2020\u2014
Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura\u2014(586)178
Utili (perdi ione o riacquisto di:\u2014@)(2.909)
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014(2)(2.909)
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla\u2014\u2014\u2014
t\u00e0 complessiva
110.vit\u00e0 finanziarie\u2014\u2014\u2014
Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate
al fair value con impatto a conto economico1.676\u2014
\u2014\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value
\u2014
b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value(2.532)1.676
di intermediazione155.890414.1061.018.467
140.. Margine
. Rettifiche/Riprese di valore nette rischio di credito relativo a:(880)\u2014 (200.403)
per(10.269)
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato(880)(10.269)(200.403)
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla
\u2014\u2014\u2014
redditivit\u00e0 complessiva
Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni\u2014(701)\u2014
150.Risultato della finanziaria155.010403.136818.064
160.netto gestione
Spese amministrative:(74.374)(332.965)\u2014 (357.034)
il\u2014
a) spese per personale(49.025)(144.081)(110.765)
b) altre spese amministrative(25.349)(188.884)\u2014 (246.269)
170.Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri(484)(17.733)(14.051)
a) impegni e garanzie rilasciate72(149)(715)
b) altri accantonamenti netti(556)(17.584)(13.336)
. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali(3.024)(13.637)
. di valore nette su attivit\u00e0 immateriali
Rettifiche/Riprese(7.772)(895)
. Altri oneri/proventi di gestione3.052E:108.137
. Costi operativi(82.602)(329.233)(277.180)
. Utili (Perdite) delle partecipazioni\u2014\u2014\u2014
. Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali\u2014\u2014\u2014
240.Rettifiche di valore dell'avviamento\u2014\u2014\u2014
250.Utili (Perdite) da cessione di investimenti__
260.Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al lordo delle imposte72.408540.584
270.Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente(13.861)(172.697)
280.Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al netto delle imposte58.547367.887
operative cessate al netto delle imposte
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Rettifiche di valore dell'avviamento 250. Utili (Perdite) da cessione di investimenti 260. Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al lordo delle imposte 270. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente 280. Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al netto delle imposte 290. Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte 300. Utile (Perdita) d'esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 631, "parent_id": "c2713bd07ed5718d5354a68206278822", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4d4a1b9f2390ee2d963ee0e5bafa26c9", "text": "(*) Schema riportato ai sensi della disciplina art. 15 Regolamento Mercati Consob e art. 2.6.2 Regolamento di Borsa Italiana (pro-forma al 30 giugno 2023 redatto ai fini del Bilancio consolidato).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 631, "parent_id": "c2713bd07ed5718d5354a68206278822", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "715e82f211a70751dea6c6e1d148e5d4", "text": "630 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 631, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d0a0f2f8656f2b58b943c7733178b412", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 632, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "a25728a0bd0acd1921947afaf4829d5a", "text": "Societ\u00e0 Bancarie (IAS/IFRS)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 632, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ca91cf4cf06aaa4c01af6939fbab5d52", "text": "seguito Tabella B", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 632, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d50906d80887db1ae50a9cdd641ae313", "text": "STATO PATRIMONIALE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 632, "parent_id": "ca91cf4cf06aaa4c01af6939fbab5d52", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "6989b7d22f8a4730e3bc2cbc6bdd038b", "text": "MEDIOBANCA INTERNATIONAL (LUXEMBOURG)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 632, "parent_id": "ca91cf4cf06aaa4c01af6939fbab5d52", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "5563ced3481a896177eec131cc2b90cb", "text": "(\u20ac/000) ATTIVO 10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide 20. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico 372.427 144.262 131.716 7.857 4.689 \u2014 5.041.606 1.859.395 3.182.211 \u2014 \u2014 4.150 1.215 \u2014 a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value 30. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato a) crediti verso banche b) crediti verso clientela 50. Derivati di copertura 60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica(+/-) 70. Partecipazioni 80. Attivit\u00e0 materiali 90. Attivit\u00e0 immateriali di cui: avviamento 100. Attivit\u00e0 fiscali a) correnti b) anticipate \u2014 1.833 930 903 \u2014 10.896 5.576.389 110. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione 120. Altre attivit\u00e0 TOTALE DELL'ATTIVO PASSIVO 10. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 4.972.745 2.103.121 3.015 2.866.609 60.123 64.721 2.737 \u2014 9.005 9.005 \u2014 \u2014 10.596 \u2014 839 (282) \u2014 100.000 327.316 \u2014 10.000 \u2014 18.589 5.576.389 a) debiti verso banche b) debiti verso la clientela c) titoli in circolazione 20. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione 30. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 40. Derivati di copertura 50. Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) 60. Passivit\u00e0 fiscali a) correnti b) differite 70. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione 80. Altre passivit\u00e0 90. Trattamento di fine rapporto del personale 100. Fondi per rischi e oneri: 110. Riserve da valutazione 120. Azioni rimborsabili 130. Strumenti di capitale 140. Riserve 150. Sovrapprezzi di emissione 160. Capitale 170. Azioni proprie (-) 180. Utile (perdita) d'esercizio (+/-) TOTALE DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO", "metadata": {"text_as_html": "
(\u20ac/000)
ATTIVO
10. 20.\u201cassa e disponibilit\u00e0 liquide372.427
Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico144.262
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione131.716
b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value7.857
c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value4.689
30. 40.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva
\u00b0 valutate al costo ammortizzato Attivit\u00e0 finanziar5.041.606
a) crediti verso banche1.859.
b) crediti verso clientela
50. Derivati di copertura \u2014
60.Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica(+/-)\u2014
70.4.150
80. 90.Partecipazioni materiali
Attivit\u00e01.215 \u2014
Attivit\u00e0 immateriali
di cui:
100.avviamento\u2014
Attivit\u00e0 fiscali1.833
a) correnti930
b) anticipate903
110. 120.Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 \u00een via di dismissione\u2014
Altre attivit\u00e010.896
TOTALE DELL'ATTIVO5.576.389
10.PASSIVO
Passivit\u00e0 finanziarie valutate al ammortizzato4.972.745
costo
a) debiti verso banche2.103.121
b) debiti verso la clientela3.015
c) titoli in circolazione2.866.609
20.Pa \u00e0 finanziarie di negoziazione60.123
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value64.721
40.Derivati di copertura2.737
50.Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-)\u2014
60.Passivit\u00e0 fiscali9.005
a) correnti9,005
10.596
90.Trattamento di fine rapporto del personale\u2014
100.Fondi per rischi e oneri:839
110.Riserve da valutazione(282)
120.Azioni rimborsabili\u2014
130.Strumenti di capitale100.000
140.Riserve327.316
150.Sovrapprezzi di emissione\u2014
160.Capitale10.000
170.Azioni proprie\u2014
180.Utile (perdita) d'esercizio (+/-)18.589
TOTALE DEL PAS IVO E DEL PATRIMONIO NETTO5.576.389
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(\u20ac/000)
216.918
199.327
ivi e oneri assimilati(188.396)
30.Margine d'interesse28.522
ssioni attive17.897
(7.860)
10.037
.Dividendi e proventi s\u2014
80.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione(8.940)
90.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura144
100.Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:486
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato486
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014
110.\u00a9) passivit\u00e0 finanziarie\u2014
Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico1.278
a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value1.278
b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u2014
120.Margine di intermediazione31.527
130.Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a:3.651
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato3.651
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014
140.Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni\u2014
150. 160.Risultato netto della gestione finanziaria35.178
Spese amministrative:(11.414)
a) spese per il personale(2.742)
b) altre spese amministrative(8.672)
170.Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri621
180.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali(206)
190.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali\u2014
200.Altri oneri/proventi di ge644
210.Costi operativi(10.355)
220.Utili (Perdite) delle partecipazioni\u2014
230.Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali\u2014
240.Rettifiche di valore dell'avviamento\u2014
250.Utili (Perdite) da cessione di investimenti_
260.Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al lordo delle imposte24.823
270.Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente(6.234)
280.Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al netto delle imposte18.589
290. Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte \u2014
300.Utile (Perdita) d'es.18.589
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(\u20ac/000)(\u20ac/000)(\u20ac/000)
ATTIVO
10.Cassa e disponibilit\u00e0 liquide37.29231.19010.552
20.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a
30.conto economico Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto
sulla redditivit\u00e0 complessiva
40.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato275238.833\u2014
a) crediti verso banche
b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie\u2014309\u2014
c) crediti verso clientela275238.524\u2014
50.Derivati di
60.copertura Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto
di copertura generica (+/-)
70.Partecipazioni\u2014\u2014
80.Attivit\u00e0 materiali105\u2014
90. 100.Attivit\u00e0 immateriali195146
Attivit\u00e0 fiscali7.30595
a) correnti3274
b) anticipate 7.273 21 110. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 \u00een via di dismissione
120.Altre attivit\u00e09.3312.558234
TOTALE ATTIVO57.420280.18611.027
10.PASSIVO
valutate al
Passivit\u00e0 finanziarie costo ammortizzato4.756153.8898.650
a) debiti4.756153.8898.650
20.Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value
40. 50.Derivati di copertura
Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie di
60.oggetto copertura generica (+/-)
Passivit\u00e0 fiscali56272110
a) correnti56272110
b) differite
70.Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione
80.Altre passivit\u00e014.8117.432966
90.Trattamento di fine rapporto del personale3.044196135
100.Fondi per rischi e oneri:1.454914\u2014
a) impegni e garanzie finanziarie585\u2014\u2014
b) quiescenza e obblighi simili
c) altri fondi per rischi e oneri869914\u2014
110.Capitale32.5003.000392
. Azioni proprie (-)
Strumenti di capitale\u2014\u20147.727
Sovrapprezzi di emissione\u2014\u20146.852
150.Riserve(715)113.773
160.Riserve da valutazione5857
180.Utile (perdita) d'esercizi903
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Utile (perdita) d'esercizio (+/-) TOTALE DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 634, "parent_id": "bbccc30fca9156a2f60fd6744149cece", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f83597ccad1506c05cb377402556b4f9", "text": "Tabelle Allegate 633", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 634, "parent_id": "bbccc30fca9156a2f60fd6744149cece", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "b7ba7b2d9f71a65876198670b9b3d39a", "text": "REVALEA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 634, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "208548c0dc99aa893b684829b93e6a42", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 635, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "c781ced0f2e435de98f1af074827f13b", "text": "Societ\u00e0 finanziarie (IAS/IFRS)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 635, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "afb9cad0dee0e344d602ca92a7ea0efc", "text": "seguito Tabella B", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 635, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "eaaea76fe33c7e8477c6579202be6bff", "text": "CONTO ECONOMICO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 635, "parent_id": "afb9cad0dee0e344d602ca92a7ea0efc", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "cc02915ff714aa32cb824b45b3971d61", "text": "MBCREDIT SOLUTIONS", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 635, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fa05f322be9a95223cb0fed76e9b8384", "text": "REVALEA", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 635, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "8e112176db35e475e3f826033685409a", "text": "SOISY", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 635, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "ee23a3d9e06c6b16bdbdbcd08f53fca0", "text": "(\u20ac/000) 11.706 (\u20ac/000) 7.609 (\u20ac/000) \u2014 10. Interessi attivi e proventi assimilati di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo \u2014 \u2014 \u2014 20. Interessi passivi e oneri assimilati (1.395) (937) (4) 30. Margine d'interesse 10.311 6.672 (4) 40. Commissioni attive 27.983 1.200 1.339 50. Commissioni passive (7.608) \u2014 (114) 60. Commissioni nette 20.375 1.200 1.225 70. Dividendi e proventi simili \u2014 \u2014 \u2014 80. Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione \u2014 \u2014 \u2014 90. Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura \u2014 \u2014 \u2014 100. Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: (2.177) 716 \u2014 a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato (2.177) 716 \u2014 b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 c) passivit\u00e0 finanziarie \u2014 \u2014 \u2014 110. Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico \u2014 \u2014 \u2014 120. Margine di intermediazione 28.509 8.588 1.221 130. Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: 14.612 7.718 (250) a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 14.612 7.718 (250) 140. Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni \u2014 \u2014 \u2014 150. Risultato netto della gestione finanziaria 43.121 16.306 971 160. Spese amministrative: (39.701) (17.651) (2.853) a) spese per il personale (12.040) (1.299) (948) b) altre spese amministrative (27.661) (16.352) (1.905) 170. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (4.024) 784 \u2014 a) impegni e garanzie rilasciate (873) 825 \u2014 b) altri accantonamenti netti (3.151) (41) \u2014 180. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali (729) (35) \u2014 190. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali (372) (97) (43) 200. Altri proventi e oneri di gestione 2.721 1.940 (88) 210. Costi operativi (42.105) (15.059) (2.984) 220. Utili (Perdite) delle partecipazioni \u2014 \u2014 \u2014 230. Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali \u2014 \u2014 \u2014 240. Rettifiche di valore dell'avviamento \u2014 \u2014 \u2014 250. Utili (Perdite) da cessione di investimenti \u2014 \u2014 \u2014 260. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte 1.016 1.247 (2.013) 270. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente (593) (344) \u2014 280. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte 423 903 (2.013) 290. Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte \u2014 \u2014 300. Utile (Perdita) d'esercizio 423 903 (2.013)", "metadata": {"text_as_html": "
(\u20ac/000)(\u20ac/000)(\u20ac/000)
10.ssi attivi e proventi assimilati11.7067.609\u2014
di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo\u2014\u2014\u2014
20.Interessi passivi e oneri assimilati(1.395)(937)(4)
30.Margine d'interesse10.3116.672(4)
40.Commissioni attive27.9831.2001.339
50.Commissioni passive(7.608)\u2014(114)
60.Commissioni nette20.3751.2001.225
70.Dividendi e proventi simili\u2014\u2014\u2014
80.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione\u2014\u2014\u2014
90.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura\u2014\u2014\u2014
100.Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:(@2.177)716\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato(2.177)716\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla
redditivit\u00e0 complessiva\u2014\u2014\u2014
110.\u00a9) passivit\u00e0 finanziarie Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e finanziarie valutate\u2014\u2014\u2014
passivit\u00e0 al fair value con impatto a conto economico\u2014\u2014\u2014
120.Margine di intermediazione28.5095881.221
130.Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a:14.6127.718(250)
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato14.6127.718(250)
140. 150.Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni\u2014\u2014\u2014
Risultato netto della gestione finanziaria43.12116.306971
160.Spese amministrative:(2.853)
a) spese per il personale(12.040)(948)
b) altre spese amministrative(27.661)(1.905)
170.Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri(4.024)7\u2014
a) impegni e garanzie rilasciate(873)825\u2014
b) altri accantonamenti netti(3.151)(41)\u2014
180.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali(35)\u2014
190.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali(97)(43)
200.Altri proventi e oneri di gestione1.940(88)
210.Costi operativi(42.105)(15.059)(2.984)
220. Utili (Perdite) delle partecipazioni \u2014 \u2014 \u2014
230.Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali\u2014\u2014\u2014
240.Rettifiche di valore dell'avviamento\u2014\u2014\u2014
250.Utili (Perdite) da cessione di investimenti\u2014\u2014\u2014
260.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte1.0161.247(2.013)
270.Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente(593)(344)\u2014
280.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte423903(2.013)
290.Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte\u2014\u2014
300.Utile (Perdita) d'ese.423903(2.013)
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ATTIVO(\u20ac/000) 37.170
10.Cassa e disponibilit\u00e0 liquide
20.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico\u2014
30.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014
40.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato1.391.966
a) crediti verso banche293
b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie24.144
c) crediti verso clientela1.367.529
50.Derivati di copertura\u2014
60.Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-)\u2014
70.\u2014
Partecipazioni
80.Attivit\u00e0 materiali40.770
90.Attivit\u00e0 immateriali\u2014
100.Attivit\u00e0 fiscali24.867
a) correnti1.069
b) anticipate23.798
110.Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 \u00een via di dismissione\u2014
120.Altre attivit\u00e038.136
TOTALE ATTIVO1.532.909
PASSIVO
10.Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato1.267.814
a) debiti1.267.814
20.Passivit\u00e0 finanziarie di\u2014
negoziazione
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014
40.Derivati di copertura235
50.Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-)\u2014
60.Passivit\u00e0 fiscali7.770
1.130
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b) differite
70.Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione\u2014
80.Altre passivit\u00e020.675
90.Trattamento di fine rapporto del personale892
100.Fondi per rischi e oneri:6.213
a) impegni e garanzie finanziarie109
b) quiescenza e obblighi simili\u2014
c) altri fondi per rischi e oneri6.104
110.Capitale41.305
120. Azioni proprie (-) \u2014
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10.Interessi attivi e proventi assimilati(\u20ac/000) 62
20.di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo62.597
_ Interessi passivi e oneri assimilati(31.428)
30.Margine d'interesse31.169
40.mmissioni attive2.510
50.Commissioni passive(820)
60.Commissioni nette1.690
70.Dividendi e proventi simili\u2014
80.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione(27)
90.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura18
100.Utili (perdite) da ssione o riacquisto di:\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014
\u00a9) passivit\u00e0 finanziarie\u2014
110.Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a\u2014
conto economico
a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014
b) altre attivit\u00e0 obbligatoriamente valutate al value\u2014
finanziarie fair
120. 130.Margine di intermediazione32.850
Rettifiche/Riprese di valore nette rischio di credito relativo a:
per(6.617)
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato(6.617)
b) attivit\u00e0 valutate al value con sulla redditivit\u00e0\u2014
finanziarie fair impatto complessiva
140.Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni85
150.Risultato netto della gestione finanziaria26.318
160.Spese amministrative:1 3)
170.a) spese per il personale(11.867)
b) altre spese amministrative(7.506)
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri(1.349)
a) impegni e garanzie rilasciate(56)
b) altri accantonamenti netti(1.293)
180.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali(2.190)
190.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali\u2014
200.Altri proventi e oneri di gestione3.138
210. Costi operativi (19.774)
220.Utili (Perdite) delle partecipazioni-
230.Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali(1.253)
240.Rettifiche di valore dell'avviamento\u2014
250.Utili (Perdite) da cessione di investimenti
260.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte
270.Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente
280.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte
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Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali 240. Rettifiche di valore dell'avviamento 250. Utili (Perdite) da cessione di investimenti 260. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte 270. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente 280. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte 290. Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte 300. 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Cassa e disponibilit\u00e0 liquide 20. \u2014 879 23.090 Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.492 292 \u2014 3.200 30. \u2014 512 512 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.100.000 1.100.000 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato a) crediti verso banche b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie c) crediti verso clientela 50. Derivati di copertura 60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) \u2014 \u2014 1.554 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 283 77.535 70. Partecipazioni 80. Attivit\u00e0 materiali 90. Attivit\u00e0 immateriali di cui: avviamento \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.118 2.083 1.101.997 \u2014 3 3 \u2014 \u2014 14 11.718 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 15.023 119.423 100. Attivit\u00e0 fiscali a) correnti b) anticipate 110. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione 120. Altre attivit\u00e0 TOTALE ATTIVO PASSIVO 10. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.100.828 \u2014 1.100.828 \u2014 \u2014 \u2014 215 215 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 a) debiti b) titoli in circolazione 20. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione 30. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 40. Derivati di copertura 50. Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) \u2014 18.829 18.829 \u2014 \u2014 6.580 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 60. Passivit\u00e0 fiscali a) correnti b) differite 70. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione 80. Altre passivit\u00e0 90. Trattamento di fine rapporto del personale 100. Fondi per rischi e oneri: a) impegni e garanzie finanziarie b) quiescenza e obblighi simili c) altri fondi per rischi e oneri", "metadata": {"text_as_html": "
MEDIOBANCA INTERNATIONAL IMMOBILIERE (\u20ac/000)MB \u2014 FUNDING LUX (\u20ac/000)GROUP (*) (\u20ac/000)
ATTIVO
10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide \u2014 879 23.090
20.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico\u2014\u20143.492
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione\u2014\u2014292
b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014\u2014
c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u2014\u20143.200
30.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0\u2014\u2014\u2014
40.complessiva Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzatos121.100.000\u2014
a) crediti verso banche5121.100.000\u2014
b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie\u2014\u2014\u2014
crediti clientela\u2014\u2014\u2014
c) verso
50. 60.Derivati di copertura\u2014\u2014\u2014
Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di
copertura generica (+/-)\u2014\u2014\u2014
70.Partecipazioni\u2014\u2014\u2014
80. 90.Attivit\u00e0 materiali1.554\u2014
Attivit\u00e0 immateriali di cui:\u2014\u2014
avviamento\u2014\u201411.718
100. 110.Attivit\u00e0 fiscali3\u2014\u2014
a) correnti3\u2014\u2014
b) anticipate\u2014\u2014\u2014
Attivit\u00e0 non correnti e di attivit\u00e0 in via di dismissione\u2014\u2014\u2014
gruppi
120.Altre attivit\u00e0141.11815.023
TOTALEATTIVO2.0831.101.997119.423
_
PASSIVO
10.Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014_ 1.100.828215
a) debiti\u2014\u2014215
b) titoli in circolazione\u2014- 1.100.828\u2014
20.Passi finanziarie di negoziazione\u2014\u2014\u2014
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014\u2014
40.Derivati di copertura\u2014\u2014\u2014
50. 60.Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di
22\u201418.829
70.a) correnti22\u201418.829
b) differite\u2014\u2014\u2014
Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione\u2014\u2014\u2014
80.Altre passivil\u20141846.580
90.Trattamento di fine rapporto del personale\u2014\u2014\u2014
100.Fondi per rischi e oneri:\u2014-_
a) impegni e garanzie fina} rie\u2014\u2014\u2014
b) quiescenza e obblighi simili\u2014-\u2014
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ioni proprie (-)\u2014\u2014
1.969131
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Azioni proprie (-) 130. Strumenti di capitale 140. Sovrapprezzi di emissione 150. Riserve 160. Riserve da valutazione 180. 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Interessi attivi e proventi assimilati di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo Interessi passivi e oneri assimilati 20. 30. Margine d'interesse 40. Commissioni attive 50. Commissioni passive 60. Commissioni nette 70. Dividendi e proventi simili 80. Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione 90. Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura 100. Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 c) passivit\u00e0 finanziarie 110. Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (79) \u2014 (79) 43.581 \u2014 \u2014 120. Margine di intermediazione 130. Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 (58) \u2014 (58) \u2014 \u2014 \u2014 (64) \u2014 190 68 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (464) \u2014 (464) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 502 38 \u2014 \u2014 \u2014 43.581 (32.301) (24.267) (8.034) \u2014 \u2014 \u2014 (161) (849) \u2014 (33.311) \u2014 140. Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni 150. Risultato netto della gestione finanziaria 160. Spese amministrative: a) spese per il personale b) altre spese amministrative 170. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri a) impegni e garanzie rilasciate b) altri accantonamenti netti 180. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali 190. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali 200. Altri proventi e oneri di gestione 210. Costi operativi 220. Utili (Perdite) delle partecipazioni 230. Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali", "metadata": {"text_as_html": "
INTERNATIONAL IMMOBILIERE (\u20ac/000)GROUP (*) (\u20ac/000)
(\u20ac/000)
10.\u2014 Interessi attivi e proventi assimilati\u201420.729273
di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo\u2014\u2014\u2014
20._ Interessi passivi e oneri assimilati\u2014(20.729)\u2014
30.Margine d'interesse\u2014\u2014273
40.Commissioni attive\u2014\u201443.451
50.Commissi\u2014\u2014\u2014
60.Commissioni nette\u2014\u201443.451
70.Dividendi e proventi simili\u2014\u2014177
80.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione\u2014\u2014(241)
90.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura\u2014\u2014\u2014
100.Utili da cessione o di:\u2014\u2014\u2014
(perdite) riacquisto
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014\u2014\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla
redditivit\u00e0 complessiva\u2014\u2014\u2014
\u00a9) passivit\u00e0 finanziarie\u2014\u2014\u2014
110.Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e pass
al fair value con impatto a conto economico\u2014\u2014(79)
\u2014\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value
b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u2014\u2014(79)
120.Margine di intermediazione\u2014\u201443.581
130. 140.Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a:\u2014\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014\u2014\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla
redditivit\u00e0 complessiva\u2014\u2014\u2014
Utili/perdite da modifiche contrattuali cancellazioni\u2014\u2014\u2014
senza
150. 160.Risultato netto della gestione finanziaria\u2014\u2014
Spese amministrative:(58)(464)
\u2014\u2014
a) spese per il personale
170.b) altre spese amministrative(58)(464)(8.034)
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri\u2014\u2014\u2014
a) impegni e garanzie rilasciate\u2014\u2014\u2014
b) altri accantonamenti netti\u2014\u2014\u2014
180.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali(64)\u2014(161)
190.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali\u2014\u2014(849)
200.Altri proventi e oneri di gestione190502\u2014
210.Costi operativi6838(33.311)
220.Utili (Perdite) delle partecipazioni---
230.Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali\u2014\u2014\u2014
240.Rettifiche di valore dell'avviamento\u2014\u2014\u2014
250.Utili (Perdite) da cessione di investimenti___
260.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte6838
270.Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente(16)(15)
280.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte5223
290.Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte\u2014\u2014\u2014
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Rettifiche di valore dell'avviamento 250. Utili (Perdite) da cessione di investimenti 260. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte 270. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente 280. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte 290. Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte 300. Utile (Perdita) d'esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 639, "parent_id": "daeb750b5d9d5721012f55b3adcbe101", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5100b33ee1032701378c3bd5235bfa20", "text": "(*) Schema pro-forma al 30 giugno 2023 utilizzato ai fini del Bilancio consolidato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 639, "parent_id": "daeb750b5d9d5721012f55b3adcbe101", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ff6978499ed50730e19b203d84659c64", "text": "638 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 639, "parent_id": "daeb750b5d9d5721012f55b3adcbe101", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "d6e12655cf6cfcbfabe88c63c26c01fe", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 640, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ed6267d958ccc8df86a51772b25c3433", "text": "Societ\u00e0 finanziarie (IAS/IFRS)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 640, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ac0376aa5554d7bb0007c28e04876182", "text": "seguito Tabella B", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 640, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "754f2fcca6a850e4bff19103e9c76928", "text": "STATO PATRIMONIALE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 640, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "b5937b28348c6faafdae60078cce7e01", "text": "RAM ACTIVE INVESTMENTS (LUXEMBOURG) S.A. 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Cassa e disponibilit\u00e0 liquide 20. 7.248 7.360 4.338 Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.964 2.964 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 30. \u2014 400 \u2014 \u2014 400 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato a) crediti verso banche b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie c) crediti verso clientela 50. Derivati di copertura 60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 793 901 65 \u2014 \u2014 18 \u2014 70. Partecipazioni 80. Attivit\u00e0 materiali 90. Attivit\u00e0 immateriali di cui: avviamento \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.522 11.170 \u2014 103 103 \u2014 \u2014 5.719 17.905 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 5.559 9.915 100. Attivit\u00e0 fiscali a) correnti b) anticipate 110. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione 120. Altre attivit\u00e0 TOTALE ATTIVO PASSIVO 10. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 241 241 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 a) debiti b) titoli in circolazione 20. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione 30. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 40. Derivati di copertura 50. Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) 60. Passivit\u00e0 fiscali a) correnti b) differite 70. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione 80. Altre passivit\u00e0 90. Trattamento di fine rapporto del personale 100. Fondi per rischi e oneri: a) impegni e garanzie finanziarie b) quiescenza e obblighi simili c) altri fondi per rischi e oneri", "metadata": {"text_as_html": "
S.A.M. (*) (\u20ac/000)INVESTMENTS S.A. (*) (\u20ac/000)INVESTMENTS (LUXEMBOURG) A. (*) (\u20ac/000)
ATTIVO
10. 20.sa e disponibilit\u00e0 liquide7.2487.3604.338
Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto
economico\u20142.964\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione\u20142.964\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value
30.c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value Attivit\u00e0 finanziarie valutate al value sulla
fair con impatto redditivit\u00e0
40.complessiva\u2014\u2014
Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato400
a) crediti verso banche
b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie
c) crediti verso clientela400\u2014\u2014
50. 60.Derivati di copertura
Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie di
oggetto
copertura generica (+/-)
70.Partecipazioni\u2014793\u2014
80. 90.Attivit\u00e0 materiali Attivit\u00e0 immateriali\u2014 \u2014901 6518 \u2014
di cui:
100.avviamento
Attivit\u00e0 fiscali\u2014103\u2014
a) correnti\u2014103\u2014
b) anticipate
110.Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione
120. Altre attivit\u00e03.5225.719
10.TOTALE ATTIVO11.17017.905\u2018J 915
PASSIVO
Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014241\u2014
a) debiti\u2014241\u2014
b) titoli in circolazione
20.Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value
40.Derivati di
copertura
50.Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di
copertura generica (+/-)
60. 70.\u2014 Passivit\u00e0 fiscali\u201494345
a) correnti\u201494345
b) differite
Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione
80._ Altre passivit\u00e010.7562.1206.283
90.Trattamento di fine rapporto del personale
100.Fondi per rischi e oneri:
110.a) impegni e garanzie finanziarie
b) quiescenza e obblighi simili
altri fondi rischi oneri
c) per e pitale6001.000782
120.Azioni
proprie (-)\u2014(4.421)\u2014
130.Strumenti di capitale\u2014500\u2014
140.Sovrapprezzi di emissione
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Capitale 120. Azioni proprie (-) 130. Strumenti di capitale 140. Sovrapprezzi di emissione 150. Riserve 160. Riserve da valutazione 180. Utile (perdita) d'esercizio (+/-) TOTALE DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 640, "parent_id": "754f2fcca6a850e4bff19103e9c76928", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "de63000d2d759dc75e58cb907666e5d0", "text": "(*) Schema pro-forma al 30 giugno 2023 utilizzato ai fini del Bilancio consolidato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 640, "parent_id": "754f2fcca6a850e4bff19103e9c76928", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8cb35e34f2471e1da1eff603f91de490", "text": "Tabelle Allegate 639", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 640, "parent_id": "754f2fcca6a850e4bff19103e9c76928", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "6bb50b4f44df3e3bb41d513b3edf151a", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 641, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "0f6a7b6e9e0bff582c824b50873599b4", "text": "Societ\u00e0 finanziarie (IAS/IFRS)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 641, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "fec228cb4ce1e6b8b44450778df95023", "text": "seguito Tabella B", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 641, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cc17f5ba6ba0f88d2c1bc9ee69e62852", "text": "CONTO ECONOMICO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 641, "parent_id": "fec228cb4ce1e6b8b44450778df95023", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "5d6d0066a50eb1b90976ff8b42d63202", "text": "RAM ACTIVE INVESTMENTS (LUXEMBOURG) S.A. 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Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 c) passivit\u00e0 finanziarie 110. Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 4.089 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 7.053 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.814 \u2014 \u2014 120. Margine di intermediazione 130. Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 4.089 (4.993) (2.742) (2.251) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (4.993) \u2014 \u2014 \u2014 7.053 (13.917) (10.617) (3.300) \u2014 \u2014 \u2014 (197) \u2014 157 (13.957) \u2014 \u2014 \u2014 3.814 (2.322) (1.407) (915) \u2014 \u2014 \u2014 (7) \u2014 \u2014 (2.329) \u2014 140. Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni 150. Risultato netto della gestione finanziaria 160. Spese amministrative: a) spese per il personale b) altre spese amministrative 170. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri a) impegni e garanzie rilasciate b) altri accantonamenti netti 180. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali 190. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali 200. Altri proventi e oneri di gestione 210. Costi operativi 220. Utili (Perdite) delle partecipazioni 230. Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali", "metadata": {"text_as_html": "
10.attivi e proventi milati(\u20ac/000) \u201415\u2014
interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo\u2014\u2014\u2014
ivi e oneri assimilati\u20149)a)
Margine d'interesse=6W)
Commissioni attive12.34914.0684.969
Commissioni pa:(8.260)(6.836)(1.178)
Commissioni nette4.0897.2323.791
Dividendi e proventi simili\u2014\u2014-
Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione\u2014(185)24
Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura\u2014\u2014\u2014
Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:\u2014\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014\u2014\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla
redditivit\u00e0 complessiva\u2014\u2014\u2014
\u00a9) passivit\u00e0 finanziarie\u2014\u2014\u2014
110.Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate
al fair value con impatto a conto economico\u2014\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014\u2014
b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u2014\u2014\u2014
120.Margine di intermediazione4.0893.814
130.Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a:\u2014\u2014\u2014
140.a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014\u2014\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014\u2014\u2014
Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni\u2014\u2014\u2014
150.Risultato netto della gestione finanziaria4.089
160.Spese amministrative:(4.993)(13.917)
a) spese per il personale(2.742)(10.617)(1.407)
b) altre amministrative(3.300)(915)
170.spese\u2014\u2014\u2014
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri
a) impegni e garanzie rilasciate\u2014\u2014\u2014
b) altri accantonamenti netti\u2014\u2014\u2014
180.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali\u2014(197)(7)
190.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali\u2014\u2014\u2014
200.Altri proventi e oneri di gestione\u2014157\u2014
210.Costi operativi(4.993)(13.957)(2.329)
220.Utili (Perdite) delle partecipazioni\u2014\u2014\u2014
230.Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali\u2014\u2014\u2014
240.Rettifiche di valore dell'avviamento\u2014\u2014\u2014
250.Utili (Perdite) da cessione di investimenti\u2014\u20141
260.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte(904)(6.904)1.486
270.Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente156(130)(28)
280. 290.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte(748)(7.034)1.458
te al netto delle imposte Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative\u2014\u2014\u2014
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Rettifiche di valore dell'avviamento 250. Utili (Perdite) da cessione di investimenti 260. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte 270. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente 280. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte 290. Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte 300. Utile (Perdita) d'esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 641, "parent_id": "fec228cb4ce1e6b8b44450778df95023", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "935524e8d8ea3234f214571ff85dcfda", "text": "(*) Schema pro-forma al 30 giugno 2023 utilizzato ai fini del Bilancio consolidato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 641, "parent_id": "fec228cb4ce1e6b8b44450778df95023", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b9e65bc77e0338eb1af9798ba964952c", "text": "640 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 641, "parent_id": "fec228cb4ce1e6b8b44450778df95023", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e76d3160c47a4f2ce065bc21b42ceac6", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 642, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d576ee0b6d8bd30d0d081563c7a0e1c5", "text": "Societ\u00e0 finanziarie (IAS/IFRS)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 642, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "73d38d74ca773953c1e37015ed8c0738", "text": "seguito Tabella B", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 642, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3138b4d5e581a15e32286131033cedb9", "text": "STATO PATRIMONIALE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 642, "parent_id": "73d38d74ca773953c1e37015ed8c0738", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "00aec27cb5b3576527a04d8a203cdca2", "text": "Messier et Associ\u00e9s L.L.C. 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Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato a) crediti verso banche b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie c) crediti verso clientela 50. Derivati di copertura 60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) 70. Partecipazioni 80. Attivit\u00e0 materiali 90. Attivit\u00e0 immateriali di cui: avviamento \u2014 434 434 \u2014 \u2014 42.201 73.558 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 348 100. Attivit\u00e0 fiscali a) correnti b) anticipate 110. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione 120. Altre attivit\u00e0 TOTALE ATTIVO PASSIVO 10. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 26.227 26.227 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.969 3.969 \u2014 \u2014 22.587 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 50 \u2014 \u2014 17.732 (8.081) \u2014 11.074 73.558 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 183 \u2014 165 348 a) debiti b) titoli in circolazione 20. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione 30. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 40. Derivati di copertura 50. Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) 60. Passivit\u00e0 fiscali a) correnti b) differite 70. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione 80. Altre passivit\u00e0 90. Trattamento di fine rapporto del personale 100. Fondi per rischi e oneri: a) impegni e garanzie finanziarie b) quiescenza e obblighi simili c) altri fondi per rischi e oneri 110. Capitale 120. Azioni proprie (-) 130. Strumenti di capitale 140. Sovrapprezzi di emissione 150. Riserve 160. Riserve da valutazione 180. Utile (perdita) d'esercizio (+/-) TOTALE DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO", "metadata": {"text_as_html": "
ATTIVO
10.Cassa e disponibilit\u00e0 liquide5.677348
20.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute la negoziazione\u2014\u2014
per b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014
c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u2014\u2014
30.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014\u2014
40.impatto Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014\u2014
a) crediti verso banche\u2014\u2014
b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie\u2014\u2014
c) crediti verso clientela\u2014\u2014
50.Derivati di copertura\u2014\u2014
60.Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-)\u2014\u2014
70.Partecipazioni801\u2014
80.Attivit\u00e0 materiali7.445\u2014
90.Attivit\u00e0 immateriali17.000\u2014
di cui:
avviamento\u2014\u2014
100. 110.Attivit\u00e0 fiscali434\u2014
a) correnti434\u2014
b) anticipate\u2014 \u2014\u2014 \u2014
Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione
\u2014
120.Altre attivit\u00e042.201
TOTALE ATTIVO73.558348
10.PASSIVO
Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato26.227\u2014
a) debiti26.227\u2014
b) titoli in circolazione\u2014\u2014
20.Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione\u2014\u2014
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014
40.Derivati di\u2014\u2014
copertura
50.Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-)\u2014\u2014
60. 70.\u2014 Passivit\u00e0 fiscali3.969\u2014
a) correnti b)3.969 \u2014\u2014 \u2014
differite Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione\u2014\u2014
80.Altre passivi22.587\u2014
90.Trattamento di fine rapporto del personale\u2014\u2014
100.Fondi per rischi e oneri:\u2014\u2014
a) impegni e garanzie finanziarie\u2014\u2014
b) quiescenza e obblighi simili\u2014\u2014
c) altri fondi per rischi e oneri\u2014\u2014
110.Capitale50\u2014
120.Azioni proprie (-)\u2014\u2014
130.Strumenti di capitale\u2014\u2014
140.Sovrapprezzi di emissione7.732\u2014
150.Riserve(8.081)183
160.Riserve da valutazione\u2014\u2014
180.Utile (perdita) d'esercizio (+/-)11.074165
TOTALE DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO73.558348
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10. 20.Interessi attivi e proventi assimilati di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo Interessi passivi e oneri assimilati\u2014 \u2014 (324)\u2014 \u2014 \u2014
30.Margine d'interesse(324)=
40.Commissioni attive43.714\u2014
50.Commissioni passive\u2014\u2014
60.Commissioni nette43.714\u2014
70.Dividendi e proventi simili\u2014\u2014
80.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione144\u2014
90.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura\u2014\u2014
100.Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014\u2014
110.\u00a9) passivit\u00e0 finanziarie\u2014\u2014
Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con
impatto a conto economico\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014
b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u2014\u2014
120.Margine di intermediazione43.534\u2014
130.Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a:\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014\u2014
140.Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni\u2014\u2014
150.Risultato netto della gestione finanziaria43.534\u2014
160.Spese amministrative:(25.611)(1.945)
a) spese per il personale(20.299)(776)
b) altre spese amministrative(5.312)(1.169)
170.Accantonamenti netti ai fondi per ri:\u2014\u2014
a) impegni e garanzie rilasciate\u2014\u2014
b) altri accantonamenti netti\u2014\u2014
180.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali(1.096)\u2014
190.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali\u2014\u2014
200.Altri proventi e oneri di gestione(1.989)2110
210.Costi operativi(28.696)165
220.Utili (Perdite) delle partecipazioni--
Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali\u2014
240.Rettifiche di valore dell'avviamento\u2014\u2014
250.Utili (Perdite) da cessione di investimenti\u2014\u2014
260.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte14.838165
270.Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente(3.764)\u2014
280.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte11.074165
290.Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte\u2014\u2014
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 643, "parent_id": "3cc81dc5a4b1a16257cb32372d5b04cf", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "b17b323ff872dc7773e4b2a09b9081ea", "text": "180. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali 190. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali 200. Altri proventi e oneri di gestione 210. Costi operativi 220. Utili (Perdite) delle partecipazioni 230. Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali 240. Rettifiche di valore dell'avviamento 250. Utili (Perdite) da cessione di investimenti 260. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte 270. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente 280. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte 290. Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte 300. Utile (Perdita) d'esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 643, "parent_id": "3cc81dc5a4b1a16257cb32372d5b04cf", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "951e7d3043642f2ab1f6b8532d8c3b79", "text": "(*) Schema pro-forma al 30 giugno 2023 utilizzato ai fini del Bilancio consolidato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 643, "parent_id": "3cc81dc5a4b1a16257cb32372d5b04cf", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5cf7c39d400bee94d64e839742fedec9", "text": "642 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 643, "parent_id": "3cc81dc5a4b1a16257cb32372d5b04cf", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "1f73fc5575340fc4d0dda3e233f7b136", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 644, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "51be7ec5c4ba75dde1cf3c2e38069ee9", "text": "Altre societ\u00e0 finanziarie (IAS/IFRS)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 644, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "70c7d7b138802ce1f5bff6c2182a7b74", "text": "seguito Tabella B", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 644, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "7c3be4fc668904b8925b5ce321a6a597", "text": "STATO PATRIMONIALE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 644, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "4a3d7d8fe0911ff3116756fa343b4b12", "text": "MBFACTA SPAFID SPAFID FAMILY OFFICE SIM (\u20ac/000) (\u20ac/000) (\u20ac/000) ATTIVO 10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide 20. 48.475 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 27.738 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 323 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 30. \u2014 2.862.085 3.551 240.702 2.617.832 \u2014 \u2014 7.169 3.330 5 3.834 \u2014 \u2014 468 \u2014 37 431 \u2014 40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato a) crediti verso banche b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie c) crediti verso clientela 50. Derivati di copertura 60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica(+/-) \u2014 \u2014 1.112 \u2014 \u2014 2.200 1.328 487 \u2014 \u2014 138 34 70. Partecipazioni 80. Attivit\u00e0 materiali 90. Attivit\u00e0 immateriali di cui: avviamento \u2014 3.909 2.794 1.115 \u2014 210.744 3.126.325 \u2014 1.047 174 873 \u2014 8.401 48.370 \u2014 269 15 254 \u2014 71 1.303 100. Attivit\u00e0 fiscali a) correnti b) anticipate 110. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione 120. Altre attivit\u00e0 TOTALE ATTIVO PASSIVO 10. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 2.860.229 2.860.229 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.310 1.310 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 139 139 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 a) debiti b) titoli in circolazione 20. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione 30. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 40. Derivati di copertura 50. Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) 60. Passivit\u00e0 fiscali a) correnti b) differite 70. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione 80. Altre passivit\u00e0 90. Trattamento di fine rapporto del personale 100. Fondi per rischi e oneri: a) impegni e garanzie finanziarie b) quiescenza e obblighi simili c) altri fondi per rischi e oneri", "metadata": {"text_as_html": "
MBFACTASPAFID SPAFID FAMILY OFFICE SIM
(\u20ac/000)(\u20ac/000)(\u20ac/000)
ATTIVO
10. 20.Cassa e disponibilit\u00e0 liquide48.47527.738323
_ Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico\u2014\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione\u2014\u2014\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014\u2014
30.c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla\u2014\u2014\u2014
redditivit\u00e0 complessiva\u2014\u2014\u2014
40._ Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato2.862.0857.169468
a) crediti verso banche13.330\u2014
b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie240.702537
editi verso clientela2.617.8323.834431
50.Derivati di copertura\u2014\u2014\u2014
60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura
+/-)\u2014\u2014\u2014
70.Partecipazioni\u20142.200\u2014
80. 90.Attivit\u00e0 materiali1.1121.328138
Attivit\u00e0 immateriali\u201448734
di cui:
avviamento \u2014 \u2014 \u2014
100.Attivit\u00e0 fiscali3.9091.047269
a) correnti2.79417415
b) anticipate1.115873254
Attivit\u00e0 non correnti e di attivit\u00e0 in via di dismissione\u2014\u2014\u2014
110.gruppi
120.Altre attivit\u00e0210.7448.40171
TOTALE ATTIVO3.126.32548.3701.303
10.PASSIVO
Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato2.860.2291.310139
a) debiti2.860.2291.310139
b) titoli in circolazione\u2014\u2014\u2014
20.Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione\u2014\u2014\u2014
al value\u2014\u2014\u2014
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate fair\u2014\u2014\u2014
40. 50.Derivati di copertura Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto d\u00ee
\u2014\u2014\u2014
copertura generica (+/-)
60.\u2014 Passivit\u00e0 fiscali3.125\u20141
a) correnti3.085\u2014\u2014
b) differite40\u20141
70. 80.\u2014 Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione\u2014\u2014\u2014
_ Altre passivit\u00e035.2925.223315
90. 100.Trattamento di fine rapporto del personale Fondi rischi189 586745
110.per e oneri: finanziarie71\u2014 \u2014\u2014 \u2014
a) impegni e garanzie b) simili
quiescenza e obblighi altri rischi oneri\u2014 515-\u2014
c) fondi per e120.000\u2014 6.100\u2014 1.000
Capitale
120.Azioni proprie (-)\u2014\u2014\u2014
130.Strumenti di capitale\u2014\u2014\u2014
140.Sovrapprezzi di emissione\u2014\u2014
150.Riserve84.730(71)
160.erve da valutazione753
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Capitale 120. Azioni proprie (-) 130. Strumenti di capitale 140. Sovrapprezzi di emissione 150. Riserve 160. Riserve da valutazione 170. 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Interessi attivi e proventi assimilati di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo Interessi passivi e oneri assimilati 20. 30. Margine d'interesse 40. Commissioni attive 50. Commissioni passive 60. Commissioni nette 70. Dividendi e proventi simili 80. Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione 90. Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura 100. Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 c) passivit\u00e0 finanziarie 110. Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 46.077 (209) (209) \u2014 \u2014 \u2014 8.514 (67) (67) \u2014 \u2014 \u2014 1.353 \u2014 \u2014 120. Margine di intermediazione 130. Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 45.868 (13.618) (5.622) (7.996) 165 165 \u2014 (202) \u2014 366 (13.289) \u2014 \u2014 \u2014 8.447 (8.549) (5.225) (3.324) \u2014 \u2014 \u2014 (289) (320) (1.127) (10.285) (750) \u2014 \u2014 1.353 (1.475) (1.007) (468) \u2014 \u2014 \u2014 (25) \u2014 \u2014 (1.500) \u2014 140. Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni 150. Risultato netto della gestione finanziaria 160. Spese amministrative: a) spese per il personale b) altre spese amministrative 170. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri a) impegni e garanzie rilasciate b) altri accantonamenti netti 180. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali 190. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali 200. Altri proventi e oneri di gestione 210. Costi operativi 220. Utili (Perdite) delle partecipazioni 230. Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali", "metadata": {"text_as_html": "
(\u20ac/000)_ (CHF/000)(CHF/000)
10.\u2014 Interessi attivi e proventi assimilati102.1785065
attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo102.178\u2014\u2014
20.vi e oneri assimilati(62.384)(26)(3)
30.inte:39.7944802
40.\u2014 Commissioni atti)11.0478.1271.371
50._ Commissioni pas:(4.769)(93)(20)
60.Commissioni nette6.2788.0341.351
70.\u2014 Dividendi e proventi simili--\u2014
80.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione5\u2014\u2014
90. 100.\u2014 Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura\u2014\u2014\u2014
Utili (perdite) da cessione o di:\u2014\u2014\u2014
riacquisto
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014\u2014\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0\u2014\u2014\u2014
complessiva
110.\u00a9) passivit\u00e0 finanziarie\u2014\u2014\u2014
Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate
al fair value con impatto a conto economico\u2014\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014\u2014
b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u2014\u2014\u2014
120.Margine di intermediazione46.0778.514353
130. 140.Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a:(209)(67)\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato(209)(67)_
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0
\u2014\u2014\u2014
complessiva
Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni\u2014\u2014\u2014
150. 160.Risultato netto della gestione finanziaria45.8688.4471.353
Spese amministrative:(13.618)(8.549)(1.475)
a) spese per il personale(5.622)(5.225)(1.007)
170.b) altre spese amministrative(7.996)(3.324)(468)
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri165\u2014\u2014
a) impegni e garanzie rilasciate165\u2014\u2014
b) altri accantonamenti netti\u2014\u2014\u2014
180.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali(202)(289)(25)
190.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali\u2014(320)\u2014
200.Altri proventi e oneri di gestione366(1.127)\u2014
210.Costi operativi(13.289)\u2014 (10.285)(1.500)
220.Utili (Perdite) delle partecipazioni=(750)=
230.Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali\u2014\u2014\u2014
240.Rettifiche di valore dell'avviamento\u2014\u2014\u2014
250.Utili (Perdite) da cessione di investimenti\u2014\u2014\u2014
260.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte32.579(147)
270.Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente(10.480)62
280.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte22.099_ (2.092)(85)
290.Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte\u2014\u2014\u2014
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Rettifiche di valore dell'avviamento 250. Utili (Perdite) da cessione di investimenti 260. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte 270. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente 280. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte 290. Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte 300. Utile (Perdita) d'esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 645, "parent_id": "924294863d2f16adf9ed7b81c4a7c14f", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "ecf3c3c20e49581d7cf88d4c7be54f41", "text": "644 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 645, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "6df24db720481b70ce27dd44375da5d6", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 646, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "05ffa02e9268472ee940bc7a39947c6b", "text": "Altre societ\u00e0 finanziarie (IAS/IFRS)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 646, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "9eedb9351cf6600ff7c7479e9c40ba32", "text": "seguito Tabella B", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 646, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e6de11a30504b90755bc372a52ee4e8d", "text": "STATO PATRIMONIALE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 646, "parent_id": "9eedb9351cf6600ff7c7479e9c40ba32", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "accebf94fbc355941aa28e2243ed1128", "text": "MEDIOBANCA SGR S.p.A.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 646, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "8367cf64554d24f823dba74d5e4ffe33", "text": "(\u20ac/000) ATTIVO 10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide 20. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico 8.612 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 59.222 \u2014 \u2014 59.222 \u2014 \u2014 \u2014 1.328 77 a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value 30. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato a) crediti verso banche b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie c) crediti verso clientela 50. Derivati di copertura 60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica(+/-) 70. Partecipazioni 80. Attivit\u00e0 materiali 90. Attivit\u00e0 immateriali di cui: avviamento \u2014 172 130 42 \u2014 5.681 75.092 100. Attivit\u00e0 fiscali a) correnti b) anticipate 110. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione 120. Altre attivit\u00e0 TOTALE ATTIVO PASSIVO 10. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato 4.935 4.935 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 88 \u2014 88 \u2014 7.117 284 50 \u2014 \u2014 50 10.330 \u2014 \u2014 \u2014 43.133 149 9.006 75.092 a) debiti b) titoli in circolazione 20. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione 30. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 40. Derivati di copertura 50. Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) 60. Passivit\u00e0 fiscali a) correnti b) differite 70. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione 80. Altre passivit\u00e0 90. Trattamento di fine rapporto del personale 100. Fondi per rischi e oneri: a) impegni e garanzie finanziarie b) quiescenza e obblighi simili c) altri fondi per rischi e oneri 110. Capitale 120. Azioni proprie (-) 130. Strumenti di capitale 140. Sovrapprezzi di emissione 150. Riserve 160. Riserve da valutazione 170. Utile (perdita) d'esercizio (+/-) TOTALE DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO", "metadata": {"text_as_html": "
ATTIVO
10.Cassa e disponibilit\u00e0 liquide8.612
20.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al value conto economico
fair con impatto a detenute la
a) attivit\u00e0 finanziarie per negoziazione
b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value
c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value
30. 40.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva Attivit\u00e0 finanziarie valutate al ammortizzato\u2014 59.222
costo a) crediti verso banche
b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie
c) crediti verso clientela59.222
50.Derivati di copertura\u2014
60.Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica(+/-)
70.Partecipazioni materiali
80. 90.Attivit\u00e01.328
Attivit\u00e0 immateriali77
di cui:
avviamento
100.Attivit\u00e0 fiscali172
a) correnti130
b) anticipate42
Attivit\u00e0 non correnti e di attivit\u00e0 in via di dismissione
110.gruppi
120.Altre attivit\u00e05.681
TOTALE ATTIVO75.092
10.PASSIVO
valutate al
Passivit\u00e0 finanziarie costo ammortizzato
a) debiti
b) titoli in circolazione
20.Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value
40.Derivati di copertura
50.Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-)\u2014
60.\u2014 Passivit\u00e0 fiscali88
a) correnti\u2014
b) differite88
70.\u2014 Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione\u2014
80._ Altre passivit\u00e07.117
90.Trattamento di fine rapporto del personale284
100.Fondi per rischi e oneri:50
a) impegni e garanzie finanziarie
b) quiescenza e obblighi simili
c) altri fondi per rischi e oneri50
110.Capitale10.330
120.Azioni proprie (-)
130.Strumenti di capitale
140.Sovrapprezzi di emissione
150.Riserve43.133
160.Riserve da valutazione149
170.Utile (perdita) d'esercizio (+/-)9.006
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MEDIOBANCA SGR S.p.A. (\u20ac/000)
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di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo\u2014
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\u00a9) passivit\u00e0 finanziarie\u2014
100.Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico\u2014
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130.Risultato netto della gestione finanziaria31.249
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b) altre spese amministrative(7.781)
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QUARZO S.r.l. QUARZO CQS S.r.l. MEDIOBANCA COVERED BOND (\u20ac/000) (\u20ac/000) (\u20ac/000) (\u20ac/000) ATTIVO 10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide 20. \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 30. \u2014 101 101 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 10 10 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 10 10 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.992 1.992 \u2014 \u2014 \u2014 40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato a) crediti verso banche b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie c) crediti verso clientela 50. Derivati di copertura 60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) 70. Partecipazioni 80. Attivit\u00e0 materiali 90. Attivit\u00e0 immateriali \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 28.493 \u2014 \u2014 di cui: avviamento \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 728 829 \u2014 1 1 \u2014 \u2014 139 150 \u2014 \u2014 69 \u2014 69 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 17 66 76 30.571 100. Attivit\u00e0 fiscali a) correnti b) anticipate 110. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione 120. Altre attivit\u00e0 TOTALE ATTIVO PASSIVO 10. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 12.234 12.234 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 a) debiti b) titoli in circolazione 20. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione 30. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 40. Derivati di copertura 50. Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) 60. Passivit\u00e0 fiscali a) correnti b) differite 70. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione 80. Altre passivit\u00e0 90. Trattamento di fine rapporto del personale 100. Fondi per rischi e oneri: a) impegni e garanzie finanziarie b) quiescenza e obblighi simili c) altri fondi per rischi e oneri", "metadata": {"text_as_html": "
MEDIOBANCA COVERED BOND (\u20ac/000)QIJARZ() _ (\u20ac/000)QuAnzn _ (\u20ac/000)MBINVAG S.r.. _ (\u20ac/000)
ATTIVO
10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide \u2014 - - _
20.tivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico\u2014\u2014\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute la negoziazione\u2014\u2014\u2014\u2014
per b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014\u2014_
c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u2014\u2014\u2014\u2014
30. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0
40.complessiva Attivit\u00e0 finanziarie valutate al ammortizzato- 101- 10_ 10_ 1.992
a) crediti verso banche10110101.992
crediti societ\u00e0
b) verso finanziarie crediti verso clientela\u2014\u2014\u2014\u2014
50. 60.c)
Derivati di copertura\u2014\u2014\u2014\u2014
Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura
generica (+/-)---_
70.ioni\u2014\u2014\u201428493
80. 90.Attivit\u00e0 materiali\u2014\u2014\u2014\u2014
Attivit\u00e0 immateriali\u2014\u2014\u2014\u2014
di cui:
100. 110.avviamento\u2014\u2014\u2014\u2014
Attivit\u00e0 fiscali\u20141\u201469
\u2014\u2014
a) correnti169
b)\u2014\u2014\u2014\u2014
anticipate
Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione\u2014\u2014\u2014\u2014
120.
Altre attivit\u00e0728139667
TOTALE ATTIVO8291507630.571
10.PASSIVO
Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014\u2014\u201412.234
a) debiti\u2014\u2014\u201412.234
b) titoli in circolazione\u2014\u2014\u2014
20.Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione\u2014\u2014\u2014\u2014
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value--__
40.Derivati di copertura\u2014\u2014\u2014\u2014
50.Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di
copertura generica (+/-)\u2014\u2014\u2014\u2014
60. 70. 80.Passivit\u00e0 fiscali\u2014\u2014\u2014\u2014
a) correnti\u2014\u2014\u2014\u2014
b) differite\u2014\u2014\u2014_
Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione\u2014\u2014\u2014\u2014
Altre passivit\u00e0753137666
90.Trattamento di fine rapporto del personale\u2014\u2014\u2014
100.Fondi rischi e on\u2014\u2014\u2014\u2014
110.per a) e finanziarie--__
impegni garanzie b) obblighi simili
quiescenza e c) altri fondi rischi- \u2014_ \u2014_ -_ \u2014
per e oneri100101010
120.Capitale
Azioni proprie (-)\u2014-\u2014\u2014
130.Strumenti di capitale\u2014\u2014\u2014\u2014
140.Sovrapprezzi di emissione H\u2014 (94)\u2014 3\u20149.288 7205
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Utile (perdita) d'esercizio (+/-) TOTALE DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 648, "parent_id": "6edfdd04e264f5d077895740a85a119c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "88cc4f2c7390590781e6ce6a1cf5aeb2", "text": "Tabelle Allegate 647", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 648, "parent_id": "6edfdd04e264f5d077895740a85a119c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "faaf36b24c0ccbd4da80d441ff761f82", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 649, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "99a653f7110db77d79c7e6071a358edd", "text": "Altre societ\u00e0 finanziarie (IAS/IFRS)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 649, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1074b552db18dc150fea4f6f336d29a4", "text": "seguito Tabella B", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 649, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7f86d393d6f638dd956413cf2b1be325", "text": "CONTO ECONOMICO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 649, "parent_id": "1074b552db18dc150fea4f6f336d29a4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "19dbe5c8ed9dc053b0fdddf48c8a7bc0", "text": "MBINVAG S.r.l. QUARZO S.r.l. QUARZO CQS S.r.l. MEDIOBANCA COVERED BOND (\u20ac/000) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (\u20ac/000) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (\u20ac/000) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (\u20ac/000) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.889 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 10. Interessi attivi e proventi assimilati di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo Interessi passivi e oneri assimilati 20. 30. Margine d'interesse 40. Commissioni attive 50. Commissioni passive 60. Commissioni nette 70. Dividendi e proventi simili 80. Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione 90. Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura 100. Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 c) passivit\u00e0 finanziarie 110. Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.889 \u2014 \u2014 120. Margine di intermediazione 130. Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva \u2014 \u2014 \u2014 (66) \u2014 (66) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 66 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (177) (36) (141) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 177 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (100) (36) (64) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 100 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 1.889 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (8) (8) \u2014 140. Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni 150. Risultato netto della gestione finanziaria 160. Spese amministrative: a) spese per il personale b) altre spese amministrative 170. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri a) impegni e garanzie rilasciate b) altri accantonamenti netti 180. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali 190. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali 200. Altri proventi e oneri di gestione 210. Costi operativi 220. Utili (Perdite) delle partecipazioni 230. Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali", "metadata": {"text_as_html": "
MEDIOBANCA COVERED BOND (\u20ac/000)QUARZO S. (\u20ac/000)QUARZO CQS 1. (\u20ac/000)MBINVAG S.r.l (\u20ac/000)
10.
Intere si attivi e proventi assimilati
di cui: interessi atti calcolati con il metodo dell'interesse effettivo
20.Intere i e oneri assimilati i pas
30.Margine d'interesse
40.Commi: 'oni attive
50.Commi: ioni passive
60.Commissioni nette
70.Dividendi e proventi simili
80.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione
90.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura
100.Utili (perdite) da ce ione o riacquisto di:
\u00f9 finan. iarie valutate al costo ammortizzato
\u2018\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla
redditivit\u00e0 complessiva
c) passivit\u00e0 finanziarie
110.Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al
fair value con impatto a conto economico
a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value
b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value
120.Margine di intermediazione
130. 140.Rettifiche/Ripre > di valore nette per rischio di credito relativo a:
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla
redditivit\u00e0 complessiva
da modifiche contrattuali cancellazioni
Utili/perdite senza
150. 160.Risultato netto della gestione finanziaria
ative: Spese amminis(66)
a) spese per il personale
170.b) altre spese amministrative(66)
ccantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri
a) impegni e garanzie rilasciate
b) altri accantonamenti netti
180.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali
190.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali
200.Altri proventi e oneri di gestione
210.Costi operativi
220. 230.Utili (Perdite) delle partecipazioni Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali
e immateriali
240.Rettifiche di valore dell'avviamento
250.Utili (Perdite) da cessione di investimenti
260.Utile (P: ita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte
270.Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente
280.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte
290.Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte
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Rettifiche di valore dell'avviamento 250. Utili (Perdite) da cessione di investimenti 260. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte 270. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente 280. Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte 290. Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte 300. Utile (Perdita) d'esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 649, "parent_id": "1074b552db18dc150fea4f6f336d29a4", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "461d48c67eea7d82bcb276290a676454", "text": "648 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 649, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "229df2a0aa33983ddac039b8ebb4c4bc", "text": "_", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 649, "parent_id": "461d48c67eea7d82bcb276290a676454", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ac450178172e19196ccf3307f728751c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 650, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4fe5d429f43e5700d924381ec1d84bbf", "text": "Societ\u00e0 Bancarie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 650, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8583b5d50fa246836989c75b069c084e", "text": "seguito Tabella B", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 650, "parent_id": "4fe5d429f43e5700d924381ec1d84bbf", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "67a4d0fe8f400b381caab24d019d8852", "text": "STATO PATRIMONIALE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 650, "parent_id": "4fe5d429f43e5700d924381ec1d84bbf", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "dab57c5014e1836ef42e42f987cb8d82", "text": "CMB MONACO S.A.M 31.12.2022", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 650, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "3efdd66b7aa0fc54d3b6f00d607cafb0", "text": "(\u20ac/000) ATTIVO 10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide 20. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico 164.928 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 682.876 7.603.194 4.756.333 2.846.861 53.289 85.487 20.924 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 28.264 8.638.962 a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value 30. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato a) crediti verso banche b) crediti verso clientela 70. Partecipazioni 80. Attivit\u00e0 materiali 90. Attivit\u00e0 immateriali 100. Attivit\u00e0 fiscali a) correnti b) anticipate 110. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione 120. Altre attivit\u00e0 TOTALE DELL\u2019ATTIVO PASSIVO 10. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato a) debiti verso banche b) debiti verso la clientela c) titoli in circolazione 20. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione 30. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 40. Derivati di copertura 60. Passivit\u00e0 fiscali a) correnti b) differite 80. Altre passivit\u00e0 90. Trattamento di fine rapporto del personale 100. Fondi per rischi e oneri: a) impegni e garanzie finanziarie b) quiescenza e obblighi simili c) altri fondi per rischi e oneri", "metadata": {"text_as_html": "
ATTIVO(\u20ac/000) 164.928
10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide
20.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014
c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u2014
30.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva682.876
40.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato7.603.194
a) crediti verso banche4.756.333
b) crediti verso clientela2.846.861
70.Partecipazioni
80.Attivit\u00e0 materiali
90.Attivit\u00e0 immateriali
100. 110.Attivit\u00e0 fiscali\u2014
a) correnti\u2014
b) anticipate\u2014
Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione\u2014
120.Altre attivit\u00e028.264
TOTALE DELL\u2019ATTIVO8.638.962
PASSIVO
10.Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato7.529.005
a) debiti verso banche1.410.171
b) debiti verso la clientela6.118.834
c) titoli in circolazione\u2014
20.Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione\u2014
\u2014
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value
40.Derivati di copertura\u2014
60.Passivit\u00e0 fiscali\u2014
a) correnti\u2014
b) differite\u2014
80.Altre passivit\u00e067.408
90. 100. 110.Trattamento di fine rapporto del personale Fondi rischi\u2014
per e oneri:19.210
a) impegni e garanzie finanziarie b) simili\u2014
quiescenza e obblighi aliri fondi rischi oneri\u2014 19.210
c) per e Riserve da valutazione
120.Azioni rimborsabili\u2014
\u2014
130.Strumenti di capitale\u2014
140.Riserve883.611
150.Sovrapprezzi di emissione4.573
160.Capitale111.110
170.Azioni proprie (-)\u2014
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assimilati(\u20ac/000)
10. 20.Interessi attivi e proventi dell'interesse102.146
di cui: interessi attivi calcolati con il metodo effettivo Interessi oneri assimilati\u2014
30.passivi e d'interesse(36.791) 65.355
40.Margine Commi:70.580
50.Commissioni
60.passive Commissioni(4.307) 66.273
nette
70.Dividendi e proventi simili2.317
80.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione832
90. 100.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura\u2014
Utili (perdite) da cessione o riacquisto di:233
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato233
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014
110.\u00a9) passivit\u00e0 finanziarie Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a\u2014
conto economico\u2014
a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014
b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u2014
120.Margine di intermediazione135.010
130.Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a:(653)
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato(6:
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva
140.Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni
150.Risultato netto della gestione finanziaria134.357
160.Spese amministrative:(72.047)
a) spese per il personale(46.680)
b) altre spese amministrative(25.367)
170.Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri(8.785)
a) impegni e garanzie rilasciate\u2014
b) altri accantonamenti netti(8.785)
180.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali(9.421)
190.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali(8.845)
200.Altri oneri/proventi di gestione(3.927)
210.Costi operativi(103.025)
220.Utili (Perdite) delle partecipazioni
230.Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali
240.Rettifiche di valore dell'avviamento
250.Utili (Perdite) da ione di investimenti
260.Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al lordo delle imposte
270.Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente
280.Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al netto delle imposte
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 651, "parent_id": "dbaf665fafd74cf76d97037334f43a61", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "3d684e385847303d198b605fd6e4fd4a", "text": "\u2014 \u2014 \u2014 135.010 (653) (653) \u2014 \u2014 134.357 (72.047) (46.680) (25.367) (8.785) \u2014 (8.785) (9.421) (8.845) (3.927) (103.025) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 31.332 (7.287) 24.045 \u2014 24.045", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 651, "parent_id": "dbaf665fafd74cf76d97037334f43a61", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4cd81288c52d7adb9f2e6a27756e0c1d", "text": "180. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali 190. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali 200. Altri oneri/proventi di gestione 210. Costi operativi 220. Utili (Perdite) delle partecipazioni 230. Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali 240. Rettifiche di valore dell'avviamento 250. Utili (Perdite) da cessione di investimenti 260. Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al lordo delle imposte 270. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente 280. Utile (Perdita) della operativit\u00e0 corrente al netto delle imposte 290. Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte 350. Utile (Perdita) d'esercizio", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 651, "parent_id": "dbaf665fafd74cf76d97037334f43a61", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1f9b8161ab6e71b7f9fe84d67c01fc5c", "text": "650 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 651, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "9f51e22c85a922d151b78e89eccc30ce", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 652, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "189b8f7d903a2aad14610ae96c6b0e0e", "text": "Societ\u00e0 finanziarie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 652, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1c48a8a787f1472f4bd45409a7dddd70", "text": "seguito Tabella B", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 652, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "312af36dda2d5b3dca31b32b8eaeaaf8", "text": "STATO PATRIMONIALE", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 652, "parent_id": "1c48a8a787f1472f4bd45409a7dddd70", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "1838d7831cd6f10cfae15f226971a8a0", "text": "MEDIOBANCA SECURITIES LLC", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 652, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "5d0e02b620de1ef985c0c363c51cb455", "text": "($/000) ATTIVO 10. Cassa e disponibilit\u00e0 liquide 20. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 6.907 6.907 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 63 \u2014 a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value 30. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 40. Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato a) crediti verso banche b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie c) crediti verso clientela 50. Derivati di copertura 60. Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica(+/-) 70. Partecipazioni 80. Attivit\u00e0 materiali 90. Attivit\u00e0 immateriali di cui: avviamento \u2014 157 \u2014 157 \u2014 1.283 8.410 100. Attivit\u00e0 fiscali a) correnti b) anticipate 110. Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione 120. Altre attivit\u00e0 TOTALE DELL'ATTIVO PASSIVO 10. Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato a) debiti b) titoli in circolazione 20. Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione 30. Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value 40. Derivati di copertura 50. Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) 60. Passivit\u00e0 fiscali a) correnti b) differite 70. Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione 80. Altre passivit\u00e0 90. Trattamento di fine rapporto del personale 100. Fondi per rischi e oneri: a) impegni e garanzie finanziarie b) quiescenza e obblighi simili c) altri fondi per rischi e oneri", "metadata": {"text_as_html": "
ATTIVO($/000) \u2014
10.Cassa e disponibilit\u00e0 liquide
20.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute la negoziazione\u2014
per b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014
c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u2014
30.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014
40.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato6.907
a) crediti verso banche6.907
b) crediti verso societ\u00e0 finanzi
c) crediti verso clientela\u2014
50.Derivati di copertura\u2014
60.Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica(+/-)\u2014
70.Partecipazioni\u2014
80.Attivit\u00e0 materiali63
90. 100.Attivit\u00e0 immateriali di\u2014
cui:
avviamento Attivit\u00e0 fiscali\u2014 157
correnti\u2014
a)
b) anticipate157
\u2014
110. 120.Attivit\u00e0 non correnti e gruppi di attivit\u00e0 in via di dismissione
Altre attivit\u00e01.283
TOTALE DELL'ATTIVO8.410
10.PASSIVO
Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato28
a) debiti28
b) titoli in circolazione\u2014
\u2014
20.Passivit\u00e0 finanzi di negoziazione
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014
40.Derivati di copertura\u2014
50.Adeguamento di valore delle passivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica (+/-)\u2014
60.Passivit\u00e0 fiscali\u2014
a) correnti\u2014
b) differite\u2014
70.Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione\u2014
80.Altre passivit\u00e02.114
\u2014
90.Trattamento di fine rapporto del personale
100. 110.Fondi per rischi e oneri:_
a) impegni e garanzie finanziarie\u2014
b) quiescenza e obblighi simili\u2014
c) altri fondi per rischi e oneri\u2014
Capitale
120.ioni proprie (-)\u2014
130.rumenti di pitale\u2014
140.di emissione
150.Sovrapprezzi Riserve\u2014 4.019
", "filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 652, "parent_id": "1838d7831cd6f10cfae15f226971a8a0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "2337884c1b5e74ecb2edf2b733d5ac83", "text": "28 28 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.114 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 2.250 \u2014 \u2014 \u2014 4.019 \u2014 (1) 8.410", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 652, "parent_id": "1838d7831cd6f10cfae15f226971a8a0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "ceab57457599bfe6d647ea49322e3aa6", "text": "110. Capitale 120. Azioni proprie (-) 130. Strumenti di capitale 140. Sovrapprezzi di emissione 150. Riserve 160. Riserve da valutazione 180. Utile (perdita) d'esercizio (+/-) TOTALE DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 652, "parent_id": "1838d7831cd6f10cfae15f226971a8a0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6feb1cb594a7ccd8ca4d32346fc680e3", "text": "Tabelle Allegate 651", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 652, "parent_id": "1838d7831cd6f10cfae15f226971a8a0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "ae9fe23d261b8271778134a44c01555a", "text": "EMARKET SDIR CERTIFIED D", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 653, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "d2ac24a615c9828b91d1f9661b273e1b", "text": "Societ\u00e0 finanziarie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 653, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d4a19e299f087651f4ea3c7e4b205acd", "text": "seguito Tabella B", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 653, "parent_id": "d2ac24a615c9828b91d1f9661b273e1b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f835844558446363a441d21b0afec996", "text": "CONTO ECONOMICO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 653, "parent_id": "d2ac24a615c9828b91d1f9661b273e1b", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "f69ebf34bfb7bc2ec858efa99fc88cd8", "text": "MEDIOBANCA SECURITIES LLC", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 653, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "cfad3462edd1aa75522d7e054dd8f2d7", "text": "($/000) 10. Interessi attivi e proventi assimilati di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo Interessi passivi e oneri assimilati \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 3.216 \u2014 3.216 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 20. 30. Margine d'interesse 40. Commissioni attive 50. Commissioni passive 60. Commissioni nette 70. Dividendi e proventi simili 80. Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione 90. Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura 100. Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva c) passivit\u00e0 finanziarie 110. Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value 120. Margine di intermediazione 130. Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 140. Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni 150. Risultato netto della gestione finanziaria 160. Spese amministrative: a) spese per il personale b) altre spese amministrative 170. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri a) impegni e garanzie rilasciate b) altri accantonamenti netti", "metadata": {"text_as_html": "
10.Interessi attivi e proventi assimilati($/000) \u2014
20.di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo\u2014
Interessi passivi e oneri assimilati\u2014
30.Margine d'interesse\u2014
40.Commissioni attive3.216
50.Commissioni passive\u2014
60.Commissioni nette3.216
70.Dividendi e proventi simili
80.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione
90.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura
100.Utili (perdite) da c sione o riacquisto di:
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva
\u00a9) passivit\u00e0 finanziarie
110.Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a
conto economico
a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value
b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value
120.Margine di intermediazione
130.di valore nette rischio di credito relativo a:
Rettifiche/Riprese per
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva
140.Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni
150.Risultato netto della gestione finanziaria3.216
160.Spese amministrative:(3.870)
a) spese per il personale(2.490)
b) altre spese amministrative(1.380)
170.Accantonamenti netti ai fondi per ris
a) impegni e garanzie rilasciate
b) altri accantonamenti netti
180.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali
190.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali
200.Altri proventi e oneri di gestione654
210.Costi operativi(3.216)
220.Utili (Perdite) delle partecipazioni
230.Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali
240.Rettifiche di valore dell'avviamento
250.Utili (Perdite) da cessione di investimenti
260.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte
270.Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente)
280.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle impostea)
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CMB Asset Management S.A.M. 31.12.2022 (\u20ac/000)CMG MONACO M 31.12.2022 (\u20ac/000)
ATTIVO
10.Cassa e disponibilit\u00e0 liquide9%5.214
20.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 finanziarie detenute per la negoziazione\u2014\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014
c) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value\u2014\u2014
30.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014389
40.Attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014\u2014
a) crediti verso banche\u2014\u2014
b) crediti verso societ\u00e0 finanziarie\u2014\u2014
c) crediti verso clientela\u2014\u2014
50.Derivati di copertura\u2014\u2014
60. 70.Adeguamento di valore delle attivit\u00e0 finanziarie oggetto di copertura generica(+/-)\u2014\u2014
80. 90.Partecipazioni\u2014 \u2014\u2014 \u2014
Attivit\u00e0 materiali
Attivit\u00e0 immateriali\u2014\u2014
di cui:
avviamento\u2014\u2014
100. 110.Attivit\u00e0 fiscali110689
a) correnti110689
\u2014\u2014
b) anticipate
Attivit\u00e0 correnti di in di dismissione\u2014\u2014
non e gruppi attivit\u00e0 via
120. Altre attivit\u00e0 TOTALE DELL\u2019ATTIVO72R
2789.151
PASSIVO
10.Passivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014\u2014
a) debiti\u2014\u2014
b) titoli in circolazione\u2014\u2014
20.Passivit\u00e0 finanziarie di negoziazione\u2014\u2014
30.Passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014
40.Derivati di
50.copertura Adeguamento di valore delle finanziarie di (+/-)\u2014 \u2014\u2014 \u2014
60.passivit\u00e0 oggetto copertura generica Passivit\u00e0 fiscali12\u2014
a) correnti12\u2014
b) differite\u2014\u2014
70.Passivit\u00e0 associate ad attivit\u00e0 in via di dismissione\u2014\u2014
80.Altre passivit\u00e068.493
90.Trattamento di fine rapporto del personale\u2014\u2014
100. 110.Fondi per rischi e oneri
a) impegni e garanzie finanziarie\u2014\u2014
b) quiescenza e obblighi simili\u2014\u2014
c) altri fondi per rischi e oneri\u2014\u2014
Capitale150600
120.Azioni proprie (-)\u2014\u2014
130.Strumenti di capitale\u2014\u2014
140.di emissione
150.Sovrapprezzi\u2014\u2014 93
160.ve da valutazione90
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Capitale 120. Azioni proprie (-) 130. Strumenti di capitale 140. Sovrapprezzi di emissione 150. Riserve 160. Riserve da valutazione 180. Utile (perdita) d'esercizio (+/-) TOTALE DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 654, "parent_id": "7d04e3a895a0690bf9661eb0200cc9a5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a8d48fcc62c3c97e7021a12fadb0a476", "text": "Tabelle Allegate 653", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 654, "parent_id": "7d04e3a895a0690bf9661eb0200cc9a5", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "bb56ac243481904c35c46d2937c33b2c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 655, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "92dff0897d49c9db7f0b30e024a9f82c", "text": "Societ\u00e0 finanziarie", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 655, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "13894b92a08e6a1bc8210221dbf919db", "text": "seguito Tabella B", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 655, "parent_id": "92dff0897d49c9db7f0b30e024a9f82c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3634deed3477ee666fadd812a2e3b1bd", "text": "CONTO ECONOMICO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 655, "parent_id": "92dff0897d49c9db7f0b30e024a9f82c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "a8a7e4951867a1d77d1a6c4da0fe7e56", "text": "CMG MONACO S.A.M. 31.12.2022", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 655, "parent_id": "92dff0897d49c9db7f0b30e024a9f82c", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "4ff24ed893964f786b95a5cb607dbef2", "text": "CMB Asset Management S.A.M. 31.12.2022", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 655, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Table", "element_id": "475028f046197ae34e44a868e51edbd7", "text": "(\u20ac/000) (\u20ac/000) 10. Interessi attivi e proventi assimilati di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo Interessi passivi e oneri assimilati \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 60 \u2014 60 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 6.292 \u2014 6.292 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 20. 30. Margine d'interesse 40. Commissioni attive 50. Commissioni passive 60. Commissioni nette 70. Dividendi e proventi simili 80. Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione 90. Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura 100. Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva c) passivit\u00e0 finanziarie 110. Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value b) altre attivit\u00e0 finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value \u2014 \u2014 \u2014 60 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 60 (437) (30) (407) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 399 (38) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 6.292 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 6.292 (6.315) (2.633) (3.682) \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 \u2014 (12) (6.327) \u2014 \u2014 \u2014 120. Margine di intermediazione 130. Rettifiche/Riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva 140. Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni 150. Risultato netto della gestione finanziaria 160. Spese amministrative: a) spese per il personale b) altre spese amministrative 170. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri a) impegni e garanzie rilasciate b) altri accantonamenti netti 180. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 materiali 190. Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali 200. Altri proventi e oneri di gestione 210. Costi operativi 220. Utili (Perdite) delle partecipazioni 230. Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali 240. Rettifiche di valore dell'avviamento", "metadata": {"text_as_html": "
10.(\u20ac/000)(\u20ac/000)
Interessi attivi e proventi assimilati\u2014\u2014
di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo\u2014\u2014
20.Interessi passivi e oneri assimilati\u2014\u2014
30.Margine d'interesse\u2014\u2014
40.Commissioni attive606.292
50.Commissioni passive\u2014\u2014
60.Commissioni nette606.292
70.Dividendi e proventi simili\u2014\u2014
80.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di negoziazione\u2014\u2014
90. 100.Risultato netto dell'attivit\u00e0 di copertura\u2014\u2014
-_
Utili (perdite) da ce: sione o riacquisto di:
a) attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato\u2014\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fa\u00eer value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva\u2014\u2014
110.c) passivit\u00e0 finanziarie Risultato netto delle altre attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con\u2014\u2014
impatto a conto economico\u2014\u2014
a) attivit\u00e0 e passivit\u00e0 finanziarie designate al fair value\u2014\u2014
altre attivit\u00e0 valutate al value\u2014\u2014
b) finanziarie obbligatoriamente fair
120.Margine di intermediazione606.292
130.di valore nette rischio di credito relativo a:\u2014\u2014
Rettifiche/Riprese per
attivit\u00e0 valutate al costo ammortizzato\u2014\u2014
a) finanziarie
\u2014\u2014
b) attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva
140.Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni\u2014\u2014
150.Risultato netto della gestione finanziaria606.292
160.> amministrative:
(437)(6.315)
a) spese per il personale(30)(2.633)
b) altre spese amministrative(407)(3.682)
170.Accantonamenti netti ai fondi rischi e oneri\u2014\u2014
per
a) impegni e garanzie rilasciate\u2014\u2014
b) altri accantonamenti netti\u2014\u2014
180.Rettifiche/Ripre se di valore nette su attivit\u00e0 materiali\u2014\u2014
190.Rettifiche/Riprese di valore nette su attivit\u00e0 immateriali\u2014\u2014
200.Altri proventi e oneri di gestione39902
210.Costi operativi(38)(6.327)
220.Utili (Perdite) delle partecipazioni\u2014\u2014
230.Risultato netto della valutazione al fair value delle attivit\u00e0 materiali e immateriali\u2014\u2014
240.Rettifiche di valore dell'avviamento\u2014\u2014
250.Utili (Perdite) da cessione di investimenti\u2014\u2014
260.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al lordo delle imposte22(35)
270.Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operativit\u00e0 corrente(2)\u2014
280.Utile (Perdita) dell'attivit\u00e0 corrente al netto delle imposte20(35)
290.Utile (Perdita) delle attivit\u00e0 operative cessate al netto delle imposte\u2014\u2014
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PASSIVO
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non correnti Attivit\u00e0 immateriali17.050
Attivit\u00e0 materiali1.840\u2014 \u2014
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Cassa7.659\u2014 46
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per Altre attivit\u00e081229
Totale attivit\u00e0 correnti45.250275
TOTALE DELL'ATTIVO65.35775
PASSIVO
Capitale sociale17.782258
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Riserva di rivalutazione\u2014\u2014
Riserva legale5\u2014
Altre riserve\u2014\u2014
Strumenti di capitale\u2014\u2014
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Messier et Asso. S. 31/12/2022 (\u20ac/000)Associ\u00e9s L.L.C. 31/12/2022 (USDp/000)
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MEDIOBANCA (\u20ac/000)\u2014 SPAFID MEDIOBANCA TRUST MANAGEMENT S.MB _ _ CONTACT SOLUTIONS _ (\u20ac/000)COMPASS RENT _ (\u20ac/000)COMPASS LINK (\u20ac/000)CMB REAL ESTATE DEVELOPMENT 31.12.2022 (\u20ac/000)
_ (\u20ac/000)(\u20ac/000)
ATTIVO
Attivit\u00e0 non correnti
Attivit\u00e0 immateriali22.388\u2014\u2014391325\u2014
Attivit\u00e0 materiali35.880\u20141649141\u2014\u2014
Altre attivit\u00e0 finanziarie non correnti
Attivit\u00e0 per imposte anticipate32173\u2014\u20144.6302\u2014
Totale attivit\u00e0 non correnti58.5897316884.78427\u2014
Attivit\u00e0 correnti
Rimanenze
Crediti commerciali5425.08035092281368.194
Altri crediti463383.31676436
Attivit\u00e0 per imposte24\u201430\u2014\u2014
Altre attivit\u00e0 finanziarie non correnti
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sa e844
Totale attivit\u00e0 correnti22.6301.1396935.082_ 1.52676.878
TOTALE DELL'ATTIVO81.2191.21213.5907819.866_ 1.55376.878
PASSIVO
A) Patrimonio netto:
Capitale35.00050050050040050075.150
\u2014\u2014\u2014\u2014\u2014
Altre riserve9953.692
Riserva da sovrapprezzo azioni
Utili (perdite) portati a nuovo2556047.554(11)\u2014 (1686)\u2014 (114)\u2014
Riserva legale\u20147050
Utile (perdite) dell\u2019esercizio242(69)12573(1.545)212759
Totale patrimonio netto35.4971.1059.22446286159875.909
Passivit\u00e0 non correnti
Fondi per rischi ed oneri820\u201476\u20141121\u2014
Trattamento di fine rapporto1.48033\u20141719\u2014\u2014
Passivit\u00e0 per imposte differite556-168
Altre passivit\u00e0 non correnti
Totale passivit\u00e0 non correnti2.85633244173021\u2014
Passivit\u00e0 correnti
Debiti verso banche
Debiti commerciali Debiti controllanti /14.190241.1002213.439934669
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Totale passivit\u00e0 correnti42.866744.1223028.975934969
TOTALE DEL PASSIVO E DEL PATRIMONIO NETTO81.2191.21213.5907819.866_ 1.55376.878
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MEDIOBANCA INNOVATION SERVICES S.C.p.A. (\u20ac/000)SPAFID TRUST \u2014 S.nl. (\u20ac/000)MEDIOBANCA MANAGEMENT COMPANY S.A. (\u20ac/000)MB CONTACT SOLUTIONS _ (\u20ac/000)COMPASS COMPASSCMB REAL ESTATE DEVELOPMENT 31.12.2022 (\u20ac/000)
\u2014 RENT (\u20ac/000)LINK (\u20ac/000)
Ricavi delle vendite e delle prestazioni141.18873912.7381.5182.209\u2014 4.843800
Costi della produzione(94.671)\u2014 (621)(10.773)\u2014 (1.126)(8.220)(4411)\u2014
Costi per il personale(15.283)\u2014 (@211)(935)(200)(1.020)\u2014 (110)(41)
Altri costi
operativi(12.707)
Oneri diversi di gestione\u2014\u2014(947)\u2014@D@26)\u2014
Ammortamenti delle immobilizzazioni immateriali(13.803)-\u2014BI)\u2014@24)\u2014
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Svalutazione dei crediti a breve termine(92)\u2014\u2014
Risultato operativo262(93)7161(2.173)272759
Proventi finanziari132102\u2014\u2014\u2014\u2014
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Proventi diversi
Oneri diversi@)\u2014(6)\u2014\u2014\u2014
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(Oneri) proventi fiscali24(54)(82)630(60)-
Imposte correnti sul reddito24(54)(60)624(60)-
Imposte anticipate e differite\u2014\u2014\u2014(22)6\u2014\u2014
Utile (perdita) dell\u2019esercizio242(69)12573(1.545)212759
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(\u20ac/000)
ATTIVO
A) Crediti verso soci per capitale sociale sottoscritto non versato \u2014
B) Attivit\u00e0 immateriali\u2014
C) Investimenti286.166
I) Terreni e fabbricati (totale) \u2014
II Investimenti in imprese del gruppo ed in altre partecipate \u2014
3) finanziamenti ad imprese280.666
a) del gruppo1.000
e) altre279.666
III Altri investimenti finanziari5.500
6) depositi presso enti crediti5.500
D) Investimenti a beneficio di assicurati dei rami vita \u2014
E) Crediti diversi5.228
II Crediti derivanti da operazioni di riassicurazione:
III Altri crediti3
F) Altri elementi dell\u2019attivo928
1I Disponibilit\u00e0 liquide928
G) Ratei e i11.993
1. Per interessi1.886
3. Altri ratei e risconti10.107
TOTALE DELL'ATTIVO304.315
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A) Patrimonio netto63.886
1 Capitale sociale15.000
IV Riserva Legale1.500
VIII Utili o perdite portati a nuovo19.006
IX Utile (perdita) dell'esercizio28.380
B) Passivit\u00e0 subordinate \u2014
C) Riserve tecniche237.010
1 Rami danni
1. Riserva premi101.895
2. Riserva sinistri9443
3. Riserva di perequazione125.672
D) Riserve tecniche allorch\u00e9 il rischio \u00e8 sopportato dagli assicurati
E) Fondi per rischi e oneri34
2) Fondi per imposte34
F) Depositi ricevuti da riassicuratori \u2014
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VII Altri debiti
3. Verso enti assistenziali e previdenziali2.917
468
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COMPASS RE S.A. (\u20ac/000)
I) CONTO TECNICO
Premi lordi di competenza delle33.820
Variazione riserve premi Totale netti di6.202 40.022
premi competenza Proventi derivanti da investimenti da
conto non tecnico \u2014 TOTALE RICAVI E PROVENTI 40.022
1)
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Variazione lorda delle riserve sinistri1.460
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1I) CONTO NON TECNICO
Interessi attivi5.175
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Perdite da realizzo su in: menti(6.770)
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Utile (Perdita) dell'esercizio al lordo delle imposte38.243
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ATTIVO
A) Crediti verso soci per capitale sociale sottoseritto non versato \u2014
B) Attivi immateriali (totale)32.939
C) Investimenti
1) Terreni e fabbricati (totale)68.146
1I) Investimenti in imprese del gruppo ed in altre partecipate (totale)35.009.512
1I) Altri investimenti finanziari
1) Azioni e quote29.419
2) Quote di fondi comuni di investimento1.472.630
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7) Investimenti finanziari diversi \u2014
Totale altri investimenti finanziari4.388.753
IV) Depositi presso imprese cedenti4.266.829
Totale investimenti (C)
D) Investimenti a beneficio di assicurati dei Rami Vita i quali ne sopportano il r e derivanti dalla gestione dei fondi pensione (totale)
Dbis) Riserve tecniche a carico dei riassicuratori
I) Rami Danni (totale)
1I) Rami Vita (totale)
Totale riserve tecniche a carico dei riassicuratori (Dbis)2.427.827
E) Crediti
1) Crediti derivanti da operazioni di irazione diretta (totale)307.466
1I) Crediti derivanti da operazioni di riassicurazione (totale)717.598
111) Altri crediti1.367.854
Totale crediti (E)2.392.918
F) Altri elementi dell\u2019attivo
1) Attivi materiali e scorte (totale)3.147
11) Disponibilit\u00e0 liquide (totale)428.668
IV) Altre attivit\u00e0 (totale)1.326.645
Totale altri elementi dell\u2019attivo (F)
G) Ratei e risconti attivi (totale)
TOTALE DELL'ATTIVO (A+B+C+D+Dbis+E+F+G)50.474.723
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PASSIVO
A) Patrimonio netto
1) Capitale sociale sottoscritto o fondo equivalente1.586.834
II-VIII) \u2014 Riserve (totale)13.604.101
1X) Utile (perdita) d\u2019esercizio2.820.528
X) Riserva negativa per azioni proprie in portafoglio.178
Totale Patrimonio netto (A)18.587.641
B) Passivit\u00e0 subordinate7.843.827
C) Riserve tecniche
1) Rami danni (totale)5.086.361
1I) Rami vita (totale)4.331.493
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Assicurazioni Generali S.p.A. 31.12.2022 (\u20ac/000)
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2) Risultato del conto tecnico dei Rami Vita439.509
3) Proventi da investimenti dei Rami Danni
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a) Oneri di gestione degli investimenti e interessi pass6.798
b) Rettifiche di valore sugli investimenti83.186
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6) (-) Quota dell\u2019utile degli investimenti trasferita al conto tecnico dei Rami Danni398.898
7) Altri proventi316.629
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10) Proventi straordinari16.466
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A) Patrimonio netto:
1) Capitale100
1) Riserva da sovrapprezzo azioni \u2014
IV) Riserva legale45
VII) Altre riserve1.498
1X) Utile (perdita) dell\u2019esercizio3.015
Totale A5.558
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Totale D707
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Finanziaria G. Bisazza 31.12.2022 (\u20ac/000)
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14) Oneri diversi di gestione1
Totale costi della produzione (B)49
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IMMOBILIZZAZIONI IMMATERIALI 3) Diritti di brevetto industriale e diritti di utilizzazione delle opere di ingegno 4) Concessioni, licenze, marchi e diritti simili 6) Immobilizazzioni in corso e acconti 7) Altre \u2014 3.430 660 383 4.473 II - IMMOBILIZZAZIONI MATERIALI 1) Terreni e fabbricati 2) Impianti e macchinari 3) Attrezzature industriali e commerciali 4) Altri beni 5) Immobilizzazioni in corso e acconti 23.550 10.088 24.379 4.244 36.494 98.755 III - IMMOBILIZZAZIONI FINANZIARIE 1) Partecipazioni in: a) Imprese controllate d-bis) Verso altri Totale partecipazioni 59.078 679 59.757 2) Crediti: d-bis) Verso altri Totale crediti 1.064 1.064 3) Altri titoli: Totale altri titoli 60.821 164.049 I - RIMANENZE 1) Materie prime, sussidiarie e di consumo Beni detenuti per la vendita 8.579 780 9.359 38.141 142 \u2014 2.046 2.479 10.143 52.951 III - ATTIVIT\u00c0 FINANZIARIE CHE NON COSTITUISCONO IMMOBILIZZAZIONI 6) Altri titoli \u2014 \u2014 TOTALE ATTIVITA' FINANZIARIE CHE NON COSTITUISCONO IMMOBILIZZAZIONI IV - DISPONIBILITA' LIQUIDE 1) Depositi bancari e postali 3) Denaro e valori in cassa", "metadata": {"text_as_html": "
\\TTIVO
{) CREDITI VERSO SOCI PER VERSAMENTI ANCORA DOVUTI \u2014
3) IMMOBILIZZAZIONI
1 - IMMOBILIZZAZIONI IMMATERIALI
3) Diritti di brevetto industriale e d di utilizzazione delle opere di ingegno\u2014
4) Concessioni, licenze, marchi e diritti simili3.430
6) Immobilizazzioni in corso e acconti660
7) Altre383
TOTALE IMMOBILIZZAZIONI IMMATERIALI4.473
II - IMMOBILIZZAZIONI MATERIALI
1) Terreni e fabbricati
2) Impianti e macchinari
3) Attrezzature industriali e commerciali
4) Altri beni
5) Immobilizzazioni in corso e acconti36.494
TOTALE IMMOBILIZZAZIONI MATERIALI98.755
III - IMMOBILIZZAZIONI FINANZIARIE
1) Partecipazioni in:
a) Imprese controllate59.078
d-bis) V altri679
Totale partecipazioni
i1.064
Totale crediti1.064
3) Altri titoli:
Totale altri titoli
TOTALE IMMOBILIZZAZIONI FINANZIARIE 60.821
TOTALE IMMOBILIZZAZIONI (B)164.049
:) ATTIVO CIRCOLANTE
1 - RIMANENZE
1) Materie prime, sussidiarie e di consumo8.579
Beni detenuti per la vendita780
TOTALE RIMANENZE9.359
II - CREDITI
1) Verso clienti38.141
2) v imprese controllate142
3) Verso imprese collegate \u2014
5-bis) Crediti tributari2.046
5-ter) Crediti per imposte anticipate Verso altri2.479 10.143
5-quater) TOTALE CREDITI52.951
III - ATTIVIT\u00c0 FINANZIARIE CHE NON COSTITUISCONO IMMOBILIZZAZIONI
6) Altri titoli \u2014
TOTALE ATTIVITA' FINANZIARIE CHE NON COSTITUISCONO IMMOBILIZZAZIONI \u2014
IV - DISPONIBILITA' LIQUIDE
1) Depositi bancari e postali55.632
3) Denaro e valori in cassa108
TOTALE DISPONIBILITA' LIQUIDE55.740
TOTALE ATTIVO CIRCOLANTE (C)118.050
)) RATEI E RISCONTI4.358
TOTALE RATEI E RISCONTI (D)58
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6) Per materia prime, sussidiarie, di consumo e di merci63.091
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9) Per il personale:
aS
b) On. ciali
c) Trattamento di fine rapporto
e) Altri costi
10) Ammortamenti e svalutazioni:
iali a) Ammortamento delle immobilizzazioni immat:
b) Ammortamento delle immobilizzazioni materiali
d) Svalutazione dei titoli compresi nell'attivo circolante e delle disponibilit\u00e0 liquide
diarie, di consumo e merci iazioni delle rimanenze di materia prime, sussi
ntonamenti per rischi4.978
14) Oneri diversi di gestione17.648
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15) Proventi da partecipazioni
- dividendi ed altri da altre imprese 16) Altri proventi finanziari
d) proventi diversi dai precedenti - interessi su depositi in conto corrente ed altri depositi 33
17) Interessi ed altri oneri finanziari
- altri(164)
17-bis) Utili e perdite su cambi (+)35
TOTALE PROVENTI E ONERI FINANZIARI (C)(96)
D) RETTIFICHE DI VALORE DI ATTIVITA' FINANZIARIE
18) Rivalutazioni:
a) di partecipazioni1.010
19) Svalutazioni:
a) di partecipazioni(6)
TOTALE DELLE RETTIFICHE (D)1.004
RISULTATO PRIMA DELLE IMPOSTE (A - B +/- C +/- D +/- E)5.229
22) Imposte sul reddito dell'esercizio, correnti, differite ed anticipate
- Imposte correnti(1.326)
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(\u00a3/000)
ATTIVO
Attivit\u00e0 non correnti
Attivit\u00e0 immateriali
Attivit\u00e0 materiali
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Attivit\u00e0 correnti
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Altre attivit\u00e0116
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Riserva legale
Altre
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Debiti commerciali e fiscali
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HEIDI PAY A 31.12.2022 (CHF/000)
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b) altre spese amministrative(619)
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Proventi/(oneri) straordinari26
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Imposte sul reddito dell'operativit\u00e0 corrente(10)
Utile/P, ita dell'esercizio al netto delle imposte(4.701)
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l'ipologia di serviziMediobancaSociet\u00e0 del Gruppo (*)
EYRete di EYEYRete di EY
Revisione contabile596271.257()980
ervizi di attestazione (**)194\u20145958
\\]tri servi:156
di cui: Rilevazione e analisi del sistema di controllo interno amministrativo-contabile
di cui: Altro 156 \u2014 \u2014
lotale946271.3161.038
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{"type": "NarrativeText", "element_id": "b9dc38c61e7d31285b35349968f287df", "text": "Servizi di attestazione (**)", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 678, "parent_id": "2a796b5a5ae3618b55f53e052b78f2e0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "468dac8577516b98bc0cb06abf40fa8a", "text": "58", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 678, "parent_id": "2a796b5a5ae3618b55f53e052b78f2e0", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Title", "element_id": "272b4803604ef9636c172fc3c4f8e1fe", "text": "Altri servizi:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 678, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "UncategorizedText", "element_id": "91bf11470de11667270c5d7ff273c04f", "text": "\u2014", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 678, "parent_id": "272b4803604ef9636c172fc3c4f8e1fe", "filename": 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"ab61fa5af5799bc7d8441f1666b0a623", "text": "Gli importi indicati comprendono l\u2019adeguamento ISTAT e non includono l\u2019IVA, le spese ed il contributo di vigilanza a favore della Consob.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 678, "parent_id": "3c2e09fd79e32d366759fc82d3d33ec9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "03c3a2c02631ae0df6d0db8f7b47ef3c", "text": "Tabelle Allegate 677", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 678, "parent_id": "3c2e09fd79e32d366759fc82d3d33ec9", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "93ec33adf6fad08be69d3bb6abe52dbc", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 679, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5321ed9a6eeae58ddcf4c40a39b3e83a", "text": "GLOSSARIO", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], 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\u2013 Asset Backed Securities: Strumenti finanziari il cui rendimento e rimborso sono garantiti da un portafoglio di attivit\u00e0 (collaterali) dell\u2019emittente, destinato in via esclusiva al soddisfacimento dei diritti incorporati negli strumenti finanziari stessi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 680, "parent_id": "fb035c971ae7f56e9aa4bfbd80f19519", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1e89ff2c9a51bced64a3e8da1e91fdb2", "text": "Accordi di Basilea: Linee guida, riguardanti i requisiti patrimoniali bancari, elaborate dal Comitato di Basilea allo scopo di definire una regolazione uniforme ed armonizzata a livello sovranazionale in tema di vigilanza bancaria. Il primo accordo elaborato dal Comitato di Basilea \u00e8 del 1988: introduceva un requisito di capitale minimo, per diminuire i rischi di credito e di mercato derivanti da un\u2019eccessiva svalutazione degli attivi bancari.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 680, "parent_id": "fb035c971ae7f56e9aa4bfbd80f19519", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9397ff0eaf5c054b989713d4b3656d2f", "text": "Basilea 2: denominazione breve del documento International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards (Nuovo Accordo sui requisiti minimi di capitale) firmato a Basilea nel 2004 ed entrato in vigore nel 2008.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 680, "parent_id": "fb035c971ae7f56e9aa4bfbd80f19519", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "73bbc0d97f6c9bf3c20a43d2a4821d81", "text": "b) Basilea 3: indica i nuovi requisiti prudenziali recepiti a livello europeo dal \u201cPacchetto\u201d CRD IV/CRR (vedi voce).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 680, "parent_id": "fb035c971ae7f56e9aa4bfbd80f19519", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "cb5d1746f1851b46867cf9d92d6d2bba", "text": "Basilea 4: nuovo accordo che prevede una revisione degli standard di Basilea 3, che entrer\u00e0 in vigore per fasi successive.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 680, "parent_id": "fb035c971ae7f56e9aa4bfbd80f19519", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e38dbb9b60024b273c8f74f26e19c1ad", "text": "Advisory: Attivit\u00e0 svolta da un intermediario finanziario che assiste un cliente in operazioni di corporate finance, i cui compiti vanno dalla predisposizione di perizie valutative, alla stesura di documenti e consulenza generale in relazione alla specifica operazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 680, "parent_id": "fb035c971ae7f56e9aa4bfbd80f19519", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7081ff0d4846b4722ddf00759166328b", "text": "AIRB Models \u2013 Advanced Internal Rating Based Models: L\u2019Accordo di Basilea 2 prevede tre metodologie per il calcolo del rischio di credito: il metodo Standard, quello dei rating interni \u201cdi base\u201d F.I.R.B. (Foundation Internal Rating Based) e quello dei rating interni \u201cavanzati\u201d A.I.R.B. (Advanced Internal Rating Based). Con il modello A.I.R.B. la banca sviluppa modelli interni per la stima di PD", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 680, "parent_id": "fb035c971ae7f56e9aa4bfbd80f19519", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "07ddadc9e2fff8958c0fefbde85df9b2", "text": "Glossario 679", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 680, "parent_id": "fb035c971ae7f56e9aa4bfbd80f19519", "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "bd21aa1ef26ce71bf2a1aaf5e4050090", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 681, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "eba7a247e3f3baa7d810d26cc500a120", "text": "(Probability of Default), LGD (Loss Given Default) e EAD (Exposure At Default) necessarie al calcolo del requisito di capitale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 681, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0c8455b95c2295f6f83d36e63e80c1db", "text": "ALM \u2013 Asset & Liability Management: Gestione integrata dell\u2019attivo e del passivo finalizzata ad allocare le risorse in un\u2019ottica di ottimizzazione del rapporto rischio-rendimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 681, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e8fc432a0596784e82f075cf3e2f31ee", "text": "Alternative Fund, Private equity e hedge fund: Gli investimenti alternativi comprendono una vasta gamma di forme d\u2019investimento, tra cui anche investimenti di private equity e investimenti in hedge funds:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 681, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f13fc0ea75ceccf155645c5cb243044b", "text": "Investimenti di private equity: investimenti nel capitale di rischio di societ\u00e0, generalmente non quotate, ma con alto potenziale di sviluppo e con capacit\u00e0 di generare flussi di cassa costanti e stabili nel tempo;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 681, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "59b5f4381886c3f36d87b463db42cf8e", "text": "Investimenti di hedge fund: nome generico con cui si indicano fondi che utilizzano strategie complesse e sofisticate per conseguire rendimenti mediamente superiori rispetto agli altri fondi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 681, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ffad8f3a4327433b4e7e61ad9c58823b", "text": "Amortised cost (Attivit\u00e0 finanziarie al costo ammortizzato): \u00c8 una delle categorie di classificazione prevista dal principio IFRS9 (par. 4.1.2). Un\u2019attivit\u00e0 finanziaria \u00e8 valutata al costo ammortizzato se sono soddisfatte entrambe le seguenti condizioni:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 681, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c6dfc01e23cf8b57ffa8dd09aa8f2697", "text": "lo strumento \u00e8 inserito in un business model il cui obiettivo \u00e8 quello di detenerlo per ottenere i flussi di cassa contrattuali (Hold to collect, vedi voce);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 681, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1c665e1a85ac2aec9bddece714a1f2d7", "text": "i termini contrattuali dello strumento prevedono flussi di cassa a scadenze definite che rappresentano unicamente il rimborso del capitale e il pagamento degli interessi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 681, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3c99b56a64de7816f2b60070aa5601bc", "text": "AT1 \u2013 Additional Tier 1: Capitale aggiuntivo di Classe 1. Nella categoria dell\u2019AT1 vengono in genere ricompresi gli strumenti di capitale diversi dalle azioni ordinarie (che sono computabili nel Common Equity (vedi voce) e che rispettano i requisiti normativi per l\u2019inclusione in tale livello dei fondi propri.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 681, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d62969eff7d6e6fe8101a987cb9ee1c7", "text": "Attivit\u00e0 di rischio ponderate \u2013 Risk Weighted Assets (RWA): Rappresentano la sintesi dei principali fattori di rischio riconducibili a una data attivit\u00e0 finanziaria. Il valore nominale dell\u2019attivit\u00e0 viene \u201ccorretto\u201d in modo da poter esprimere una pi\u00f9 appropriata misurazione del suo valore: all\u2019attivit\u00e0 viene attribuito un coefficiente di ponderazione crescente all\u2019aumentare della rischiosit\u00e0 della stessa (cosicch\u00e9 al crescere del rischio corrisponda un incremento degli RWA).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 681, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5571246caeaebb292290fd641e4e96f6", "text": "680 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 681, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "6bea49e46d8fb753affe572f762a7063", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 682, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "61b0b86ade29a2cac71a562a75b5054a", "text": "AUA \u2013 Asset Under Administration: Rappresenta il valore di mercato dell\u2019insieme dei titoli che un\u2019istituzione finanziaria ha ricevuto in deposito dai propri clienti ed amministra per loro conto. La gestione consiste nel custodire i titoli, esigerne gli interessi o i dividendi, verificare i sorteggi per l\u2019attribuzione di premi o per il rimborso di capitale, curare le riscossioni per conto del depositante, e in generale provvedere alla tutela dei diritti inerenti ai titoli. Le somme riscosse devono essere accreditate al depositante.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 682, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2cec856e47b6d99b733fde3eb94e40e7", "text": "AUC \u2013 Assets Under Custody: La voce rappresenta il valore di mercato degli strumenti finanziari e titoli in genere (azioni, obbligazioni, titoli di Stato, quote di fondi comuni di investimento ecc.) cartacei o dematerializzati, che un\u2019istituzione finanziaria custodisce per conto del cliente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 682, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9129835986c186af675852c9f042fa0c", "text": "AUM \u2013 Assets Under Management: La voce rappresenta il valore di mercato dell\u2019insieme di tutti i fondi gestiti da un\u2019istituzione finanziaria per conto dei propri clienti o investitori: include fondi comuni, gestioni patrimoniali in fondi o mobiliare, il risparmio assicurativo e il risparmio amministrato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 682, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9fb195644d8a3b499d15544598b5d4c5", "text": "Backstop: Sono indicatori in presenza dei quali si presume che lo strumento finanziario abbia subito un aumento significativo del rischio di credito rispetto alla data di rilevazione iniziale. Per il Gruppo sono considerati indicatori di backstop la presenza di scaduto da oltre 30 giorni o la presenza di misure di forbearance.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 682, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "86645eb8ff33de6802f93eaf924266f3", "text": "Bail-in: Procedura di risoluzione della crisi bancaria che prevede l\u2019esclusivo e diretto coinvolgimento di azionisti, obbligazionisti e correntisti della banca stessa aventi depositi superiori a 100mila euro. Dal 2016 questa procedura ha sostituito (Direttiva 2014/59/UE, cd. BRRD) la procedura di cd. bail-out (salvataggio tramite l\u2019esclusivo utilizzo di risorse pubbliche). Il principio base del bail-in \u00e8 quello del no creditor worse off, ovvero nessun azionista, correntista o creditore deve subire perdite superiori a quelle che si verrebbero a determinare in caso di liquidazione coatta amministrativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 682, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "38153f2858c8cc1178ccfa7a619d4fab", "text": "Banking book: Si tratta degli attivi finanziari di propriet\u00e0 detenuti con finalit\u00e0 diverse rispetto alla negoziazione a breve (trading).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 682, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "924cc0e4c0a497d3ae5745b8a1616688", "text": "Benchmark test: Analisi quali-quantitativa necessaria per verificare il rispetto del SPPI test (vedi voce), in base al principio IFRS9 paragrafi B4.1.9A e ss., per quegli strumenti finanziari che presentano una relazione imperfetta (interest rate mismatch) fra la durata temporale e il tasso di interesse, per i quali la componente", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 682, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "652421a2903bbc36fdbce973af26e9bf", "text": "Glossario 681", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 682, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "bd75b45ad38dc322fb05f1bee564be37", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 683, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "139be09dcde770ded12420454d7116a9", "text": "della remunerazione connessa al time value risulta essere modificata. Ai fini dell\u2019effettuazione del benchmark test si considera uno strumento ipotetico (lo strumento \u201cbenchmark\u201d) identico allo strumento oggetto del test ad eccezione della caratteristica che modifica il tasso di interesse. Si confrontano i flussi di cassa contrattuali non attualizzati dello strumento reale con quelli dello strumento \u201cbenchmark\u201d e se la differenza tra i flussi di cassa \u00e8 significativa, si considera non superato il Test SPPI.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 683, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "147f459d40d4a25a2e1d4b98ab7c0a88", "text": "Beta (\u00df): Indice che rappresenta la correlazione tra il rendimento atteso di un titolo di capitale e il rendimento complessivo del mercato di riferimento. Pu\u00f2 assumere valori maggiori di zero (correlazione positiva) o minori di zero (correlazione negativa). \u00c8 utilizzato nel modello CAPM (vedi voce).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 683, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c8c5117b897968e14bb66b09a1065438", "text": "Bid-ask spread: Margine esistente tra il prezzo al quale un intermediario si impegna a vendere i titoli (ask - lettera) e il prezzo al quale egli si impegna ad acquistarli (bid - denaro). Sul mercato interbancario questo differenziale \u00e8 dato dal margine tra il tasso di interesse al quale sono offerti i fondi su una determinata scadenza (lettera) e il tasso al quale i fondi sono domandati sulla medesima scadenza (denaro).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 683, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "269da9ffbec1bc4c247f893370b66dba", "text": "Business combination: Una business combination (o aggregazione aziendale) individua un perimetro di attivit\u00e0 e rapporti destinabili nel loro complesso allo svolgimento di un\u2019attivit\u00e0 economica.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 683, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7339e9a335ed0f7023c301a85e47d860", "text": "CAGR \u2013 Compound Annual Growth Rate: Tasso di crescita annuale composto di un investimento in un determinato periodo di tempo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 683, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c928742baa02a161778af115f1d48d7c", "text": "CAPM \u2013 Capital Asset Pricing Model: Modello matematico utilizzato per la valutazione del prezzo di un titolo in base alla sua rischiosit\u00e0, espressa dal beta (vedi voce).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 683, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2dbc7944a85632a4b4fb589bde6c27a0", "text": "Capitale assorbito: Il capitale assorbito rappresenta l\u2019ammontare di capitale che il Gruppo deve detenere per fronteggiare perdite potenziali e che \u00e8 necessario per supportare le attivit\u00e0 di business e le posizioni detenute. Esso \u00e8 misurato dal Capitale Regolamentare e dal Capitale Interno. Il Capitale Regolamentare \u00e8 ottenuto moltiplicando l\u2019attivo ponderato per il rischio per il Common Equity Tier 1 ratio obiettivo. Il Capitale Interno \u00e8 invece dato dalla somma del capitale economico stimato internamente a copertura dei rischi di Primo e Secondo Pilastro (vedi voce Accordi di Basilea) a cui \u00e8 esposta la Banca.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 683, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7d7038f34d23ca6380b1962b8bd3ba24", "text": "682 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 683, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "0ccae04dca17f5408b66f08df5d8e885", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 684, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "554c4c6205cd98d5fdae4268af0ce9d1", "text": "Cash flow hedge: Si tratta di una delle tipologie di copertura previste dall\u2019IFRS9 volta a neutralizzare l\u2019esposizione alle variazioni dei flussi di cassa futuri attribuibili a particolari rischi associati a poste del bilancio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 684, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "929565e0af22067dbfd272616272ba74", "text": "CCF \u2013 Credit Conversion Factor: Percentuale applicata per convertire un\u2019esposizione creditizia fuori-bilancio (ad esempio una garanzia) nella sua equivalente esposizione di bilancio. Tale fattore \u00e8 applicato nel procedimento di calcolo dell\u2019EAD (vedi voce).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 684, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "caef43a3747eb96d2081ce95dadd5318", "text": "CGU \u2013 Cash Generating Unit: Rappresenta in base al disposto dello IAS36, par. 6 il pi\u00f9 piccolo gruppo identificabile di attivit\u00e0 che genera flussi finanziari in entrata che sono ampiamente indipendenti dai flussi finanziari in entrata generati da altre attivit\u00e0 o gruppi di attivit\u00e0 aziendali. Il concetto di CGU \u00e8 funzionale al procedimento di impairment test (vedi voce).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 684, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "06606db685536b518419f0b64b3d0ddd", "text": "CDO \u2013 Collateralized debt obligation: \u00c8 un titolo a reddito fisso che ha come garanzia collaterale un portafoglio di obbligazioni, prestiti e altri strumenti di debito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 684, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "32a2d1873b74d5ef343157761d486b70", "text": "CDS \u2013 Credit Default Swap: Contratto derivato con il quale un soggetto (protection seller o venditore di protezione) si impegna, a fronte del pagamento di un importo, a corrispondere ad un altro soggetto (protection buyer o acquirente di protezione) un ammontare prefissato, nel caso si verifichi un prestabilito evento connesso al deterioramento del merito creditizio di una terza controparte (reference entity).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 684, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "134001ac6ddfd17a0d3467bd11d6fa0f", "text": "Certificates: Sono strumenti finanziari contrattualmente configurabili come derivati di natura opzionale che replicano l\u2019andamento di un\u2019attivit\u00e0 sottostante. Mediante l\u2019acquisto di un certificate l\u2019investitore consegue il diritto di ricevere ad una certa data una somma parametrata al valore del sottostante.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 684, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d10e34449951a3cad9fcafb24b412657", "text": "Cessione pro-soluto: Trasferimento di un credito senza che il cedente offra alcuna garanzia nel caso in cui il debitore non adempia. Il cedente garantisce dunque al cessionario solo l\u2019esistenza del credito ceduto e non anche la solvibilit\u00e0 del debitore.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 684, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "830d74518fb56aa95b8ca0f6e88fd3c2", "text": "Cessione pro-solvendo: Trasferimento di un credito in cui il cedente \u00e8 garante del pagamento per il terzo obbligato. Il cedente garantisce dunque al cessionario sia l\u2019esistenza del credito ceduto che la solvibilit\u00e0 del debitore.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 684, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "20abeec541a1bac3e8e970ca59e82727", "text": "Glossario 683", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 684, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "81680349087e35a1634e0b5c0cc73fc9", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b9aacc3cc41509e7b4293e1156136564", "text": "CLO \u2013 Collateralized Loan Obligation: Si intende un tipo particolare di CDO (vedi voce), in cui la garanzia \u00e8 costituita da crediti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "137b27565a1a8d2a1be1b370840fbbf0", "text": "Commercial paper: Strumento di finanziamento a breve termine, con durata generalmente inferiore o uguale a un anno.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9900bc8627a70a70ba1acf208d5bad20", "text": "Common Equity: Esso rappresenta le componenti di migliore qualit\u00e0 del patrimonio di una Banca quali: le azioni ordinarie emesse, ogni sovrapprezzo di emissione (per quanto riguarda le azioni ordinarie), gli utili non distribuiti ed ogni aggiustamento o filtro prudenziale (vedi voce) applicato alle categorie di cui sopra per fini regolamentari e di vigilanza.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cacbf73af0d7e4f478fb34411fd35ca1", "text": "CET1 ratio \u2013 Common Equity Tier 1 ratio: \u00c8 il rapporto tra il Capitale primario di classe 1 (CET1) ed il totale delle attivit\u00e0 a rischio ponderate (RWA (vedi voce)).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7c7eb7071e8679d1535b3c26815dffe9", "text": "Contingency funding plan: Insieme di procedure operative sviluppate internamente ad una Banca, per la gestione (sia a breve che a medio-lungo termine) di crisi di liquidit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9d5e26e2b3f1164a0df7ec87298a65d7", "text": "CoR \u2013 Cost of Risk: Rapporto annualizzato tra le rettifiche nette su crediti e i volumi medi netti dei crediti verso clientela.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4af57306e0fdd310ccac26bf47d1bbcf", "text": "Corporate exposures: Classe di esposizioni creditizie verso imprese in cui rientrano anche:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5c85cb386b071ad8e84a55ddbc8b9696", "text": "le esposizioni verso PMI;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "5345615a3b9a2ed9be5f3c0aff9aebec", "text": "il leveraged finance (vedi voce);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "252c56117b332516e7edf720e7c1f9bd", "text": "lo specialized lending.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6d630a40ed1c0f45d7de1bd7932d187a", "text": "Cost/Income ratio: Rapporto, espresso in percentuale, tra i costi operativi (costo del lavoro, spese generali ed amministrative e ammortamenti) ed il totale ricavi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ebc798ce687b202aab8ef4c92ca7064a", "text": "Costo del rischio: \u00c8 il rapporto tra le rettifiche nette su crediti (al netto di eventuali riprese di valore) e gli impieghi medi verso clientela (al netto dei fondi rettificativi). \u00c8 uno degli indicatori della rischiosit\u00e0 degli attivi della Banca.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "abb1b44d31d42cf3d38e868663229907", "text": "Covenant: Il covenant \u00e8 una clausola del contratto, che riconosce al soggetto finanziatore il diritto di rinegoziare o revocare il credito al verificarsi di", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "19b7f124837f10d3b4efb720c4439f12", "text": "684 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 685, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "96a2ba2ede6dddbc60b9c18ae9051a53", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 686, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c2dcad86e4df0c5306a6ab02caefc0c0", "text": "determinati eventi definiti nella clausola stessa, la cui finalit\u00e0 \u00e8 sancire formalmente gli impegni assunti dal soggetto finanziato in termini di modalit\u00e0 di gestione e prospettive di performance economico finanziarie, determinando al contempo un meccanismo di pronta rilevazione degli scostamenti rispetto alle attese.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 686, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6230454adf5d7e105dbac60dea5b9d01", "text": "Covered bond: Obbligazioni garantite da attivit\u00e0 destinate, in caso di inadempienza dell\u2019emittente, al prioritario soddisfacimento dei diritti degli obbligazionisti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 686, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "094e77e67253c446156468a3cd581868", "text": "CRD \u2013 Capital Requirement Directive: Direttive UE n. 2006/48 e 2006/49, recepite dalla Banca d\u2019Italia con la circolare n. 263/2006 e successivi aggiornamenti, che introducono nell\u2019ordinamento comunitario le decisioni prese nel quadro degli accordi di \u201cBasilea 3\u201d (vedi voce). In particolare, il \u201cPacchetto\u201d CRD IV abroga le due Direttive citate ed \u00e8 composta dalla Direttiva UE 2013/36 sull\u2019accesso all\u2019attivit\u00e0 degli enti creditizi e sulla vigilanza prudenziale e dal Regolamento UE 575/2013 relativo ai requisiti prudenziali, recepiti dalla Banca d\u2019Italia con la circolare n. 285 del 17 dicembre 2013 e successivi aggiornamenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 686, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7dba12426b27f952f6183c7f45d89765", "text": "CRM \u2013 Credit Risk Mitigation: Insieme di tecniche, contratti accessori al credito o altri strumenti (come attivit\u00e0 finanziarie e garanzie) che consentono una riduzione dei requisiti di capitale di rischio di credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 686, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "df4accf46f74a97c5c9c0dccc929e43c", "text": "CRR/CRR2 \u2013 Capital Requirement Regulation: Il Regolamento UE 575/2013, e successivi aggiornamenti, relativo ai requisiti prudenziali per gli enti creditizi e le imprese di investimento. Esso \u00e8 stato adottato in risposta alla crisi finanziaria scoppiata nel 2007, e mira a diminuire la probabilit\u00e0 di fallimento delle istituzioni finanziarie aumentando le dotazioni patrimoniali, diminuendo l\u2019esposizione al rischio e diminuendo la leva finanziaria utilizzata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 686, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cdddd8e71b83e97ad85d9f8f2d5d1626", "text": "CSM \u2013 Contractual Service Margin: Sotto il nuovo principio IFRS17, la voce rappresenta il profitto non ancora realizzato da un gruppo di contratti che verr\u00e0 riconosciuto durante il periodo della copertura assicurativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 686, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c6d8dfd69fffb5cb51871e7ca9e58b4f", "text": "CSRD - Corporate Sustainability Reporting Directive: La Direttiva sul reporting di sostenibilit\u00e0 delle imprese \u00e8 una nuova legge dell\u2019UE che prevede requisiti pi\u00f9 severi per la redazione dei rapporti di sostenibilit\u00e0 delle aziende. Modifica la direttiva NFRD sulla divulgazione di informazioni non finanziarie e ha l\u2019obiettivo di aumentare la trasparenza e la confrontabilit\u00e0 delle informazioni sulle prestazioni ambientali, sociali e di governance (ESG) delle aziende.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 686, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fcdac1b733ded25e93204aedae1fe8f2", "text": "Glossario 685", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 686, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "eb0bfbd728b7c3500de5776e0d516636", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 687, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3a17ff643dd4c4b81ac6af380c7c1939", "text": "Prevede l\u2019introduzione di una sezione specifica sezione all\u2019interno della Relazione sulla gestione (Informativa Finanziaria) dedicata alla sostenibilit\u00e0 ed aderente ai principi di sostenibilit\u00e0 EFRAG che sostituir\u00e0 l\u2019attuale informativa di carattere non finanziario.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 687, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1df67af570b3f64a54b9cb97ab974796", "text": "CVA \u2013 Credit Value Adjustment: Consiste nell\u2019aggiustamento del valore di un portafoglio al fine di incorporare nei prezzi delle transazioni il rischio di credito delle controparti. Il CVA \u00e8 stato esplicitamente introdotto dallo schema di Basilea 3 e si applica principalmente ai derivati OTC (Over the counter) ossia non regolamentati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 687, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6af007ec1b46e906cbe2b4f47387e1d8", "text": "Default: Identifica la condizione di (attesa o gi\u00e0 rilevata) inadempienza nel ripagamento di un debito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 687, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e056000e7e290446732a52f3c2e7188e", "text": "DNF \u2013 Dichiarazione Non Finanziaria: Documento pubblicato nel rispetto dell\u2019art. 4 del Dlgs 254/2016, contiene informazioni relative ai temi ambientali, sociali, attinenti al personale, al rispetto dei diritti umani e alla lotta contro la corruzione, utili ad assicurare la comprensione delle attivit\u00e0 svolte dal Gruppo, del suo andamento, dei suoi risultati e dell\u2019impatto sociale e ambientale prodotto.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 687, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f444f43b2748aa55938643e4d7f6ca87", "text": "DGS \u2013 Deposits Guarantee Scheme: I sistemi di garanzia dei depositi (DGS - Direttiva 2014/49/UE) operano a livello nazionale, finanziati dagli enti creditizi, con la finalit\u00e0 principale di assicurare il rimborso di una quota dei depositi bancari. Attualmente, in Italia operano 2 diversi fondi: il FITD (vedi voce) e il FGD (Fondo di garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo). A livello comunitario \u00e8 in atto il processo di realizzazione del terzo pilastro dell\u2019unione bancaria europea, il cd. EDIS, finalizzato alla creazione di un fondo unico (DIF- Deposit Insurance Fund) in cui confluiranno le risorse dei vari DGS nazionali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 687, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c43b2bfe8d20d300179c856b748d08d0", "text": "Direttiva BRRD \u2013 Bank Recovery and Resolution Directive: La direttiva introduce in tutti i paesi europei regole armonizzate per prevenire e gestire le crisi delle banche e delle imprese di investimento. La BRRD conferisce alle autorit\u00e0 di risoluzione poteri e strumenti per: pianificare la gestione delle crisi; intervenire per tempo prima della completa manifestazione della crisi; gestire al meglio la fase di \u201crisoluzione\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 687, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ea3de7fb0be2afc7b7efe2c21234e8f4", "text": "Dividend Discount Model, variante Excess Capital: Questo modello \u00e8 usato per stimare il valore intrinseco di un\u2019azione sulla base dell\u2019attualizzazione dei dividendi futuri: in questa variante, i flussi, tenuto conto dei vincoli patrimoniali", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 687, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d924444ff5dda546b684754231605de7", "text": "686 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 687, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "fae93076b56440c7d83b97f004f7734d", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 688, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "76d442c8ecf194a5238a37f01448f23a", "text": "minimi previsti dall\u2019Autorit\u00e0 di Vigilanza, vengono attualizzati utilizzando come tasso il costo del capitale proprio Ke (calcolato secondo la metodologia CAPM (vedi voce)), mentre il periodo di piano comprende i primi anni di previsione esplicita e il cosiddetto Valore Terminale (calcolato tramite la capitalizzazione a tasso di crescita costante in perpetuo \u201cg\u201d).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 688, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b8d724ab93fab642f0dac78d2f2b8afb", "text": "Discounted Cash Flows Model: \u00c8 un modello di valutazione, alternativo al Dividend Discount Model (vedi voce), adatto alle societ\u00e0 per le quali non si richiede il rispetto di livelli minimi di patrimonializzazione che si basa sull\u2019assunto per cui il valore di un\u2019attivit\u00e0 \u00e8 funzione dei flussi di cassa da essa generati, dell\u2019orizzonte temporale e della loro rischiosit\u00e0. Anche in questo modello i flussi di cassa vengono attualizzati al tasso di sconto Ke (determinato secondo le metodologie del CAPM, vedi voce) per un orizzonte temporale previsto dal piano della societ\u00e0 e tenuto conto di un Valore Terminale, calcolato tramite la capitalizzazione ad un tasso di crescita costante \u201cg\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 688, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e1f031ad7164cc9275bcf285f1c24f34", "text": "Duration: Rappresenta un indicatore sintetico del rischio di tasso di interesse di un titolo obbligazionario (essendo il prezzo in una relazione inversa rispetto al tasso d\u2019interesse). \u00c8 definita come scadenza media dei flussi di cassa attesi, ponderata per il contributo del valore attuale di ciascun flusso alla formazione del prezzo. La duration \u00e8 espressa in anni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 688, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f6313cbba5494cbabaf6fbbfba788ae8", "text": "EAD \u2013 Exposure At Default: Indica l\u2019ammontare a cui la banca \u00e8 esposta al momento del default del debitore.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 688, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "02f281a32b3bdb248955251cae2bca47", "text": "EBA \u2013 European Banking Authority: L\u2019EBA o Autorit\u00e0 Bancaria Europea \u00e8 un\u2019autorit\u00e0 indipendente dell\u2019Unione Europea creata nel 2011 facente parte dell\u2019European System of Financial Supervisors (ESFS, insieme di authorities e enti di vigilanza che dal 2008 costituisce il nuovo framework europeo di vigilanza micro e macroprudenziale). L\u2019EBA ha l\u2019obiettivo di assicurare un livello di regolamentazione e di vigilanza prudenziale efficace e uniforme nel settore bancario europeo, assicurando la stabilit\u00e0 finanziaria nell\u2019UE e garantendone l\u2019integrit\u00e0, l\u2019efficienza e il regolare funzionamento del settore bancario.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 688, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "33e457190c33c3b24357c16997455629", "text": "ECAI \u2013 External Credit Assessment Institution: Agenzia esterna per la valutazione del merito di credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 688, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e101478bedfc0f4191a87d933ca5eb4f", "text": "EFRAG - L\u2019European Financial Reporting Advisory Group: Organizzazione europea privata e senza scopo di lucro con l\u2019obiettivo di facilitare la creazione", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 688, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9e20afff9936d558ebb74aa9e4d62caf", "text": "Glossario 687", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 688, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "cbbff1b3b346e7b2106999699e3b2591", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 689, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f80fdfe33d48a9ed3a3853ac8475916f", "text": "di quadro contabile unico per le imprese Europee. Fondato nel 2002, fornisce consulenza alla Commissione europea e all\u2019Unione europea sui principi contabili europei esistenti e futuri.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 689, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fc695d7598fade52d868f82243338208", "text": "Embedded derivative: Rappresenta parte di uno strumento finanziario che include anche un contratto \u201cospite\u201d di natura non derivata (cd. host contract), senza per\u00f2 che le 2 componenti siano contrattualmente separabili. Perch\u00e9 un embedded derivative sia definito tale, \u00e8 necessario che una porzione dei flussi finanziari dell\u2019host contract vari in relazione ai cambiamenti di una variabile esterna (come un tasso d\u2019interesse, un rating creditizio, il prezzo di una commodity o altro).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 689, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f142f5d15a044a30f92e184a08eae2b2", "text": "EONIA \u2013 Euro OverNight Index Average: Tasso di interesse, applicato ai prestiti interbancari in euro non garantiti con durata di un giorno (overnight), calcolato giornalmente come media ponderata dei tassi di interesse sui prestiti effettuati da un campione di banche con elevato merito di credito selezionato periodicamente dalla European Banking Federation.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 689, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0691c81fabdfd6269769d06b62dcfd70", "text": "EPS \u2013 Earnings per share: Indica il rapporto tra l\u2019utile netto ed il numero di azioni medio del periodo, eventualmente rettificato per tenere conto di altri potenziali strumenti partecipativi quali opzioni e obbligazioni convertibili.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 689, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4157ac7621cbf9b0696baddabca54ae1", "text": "ESEF - European Single Electronic Format: L\u2019acronimo indica il nome del nuovo formato elettronico di rendicontazione che \u00e8 uniforme in tutta l\u2019UE.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 689, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "73d70daf30023beb72dd1c16c2212d5f", "text": "ESG \u2013 Environmental, Social, Governance: L\u2019acronimo indica i criteri di natura non finanziaria utilizzati per misurare l\u2019impatto ambientale, sociale e di governance delle aziende. Questi criteri consentono, inoltre, di formulare una classifica delle aziende che meglio si adattano rispetto a questi tre parametri.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 689, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9a29cc0176cd71ee47acc9d06b7382cf", "text": "ESMA \u2013 European Securities and Markets Authority: Rappresenta l\u2019organismo europeo che ha il compito di sorvegliare il mercato finanziario europeo garantendo la stabilit\u00e0 del sistema finanziario comunitario salvaguardandone l\u2019integrit\u00e0, la trasparenza ed il regolare funzionamento e tutelando gli investitori.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 689, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5ae1cdc75fa58080f7598c912418a1af", "text": "ESRB \u2013 European Systemic Risk Board: \u00c8 il Comitato europeo per il rischio sistemico e fa parte del Sistema Europeo di Vigilanza Finanziaria. Si occupa della vigilanza macro-prudenziale del sistema finanziario dell\u2019Unione Europea e ha il compito di prevenire e mitigare il rischio sistemico che pu\u00f2 originarsi all\u2019interno del sistema finanziario europeo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 689, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f3a6ec76ccce36735a7a16eaa836ed55", "text": "688 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 689, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "55419f7ec3fc28808678e3e2303207ac", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 690, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d06d86f039dd14e8a587010d47811fe4", "text": "EURIBOR \u2013 Euro Inter Bank Offered Rate: \u00c8 il tasso interbancario a breve termine, calcolato su base giornaliera, in base al quale le principali banche regolano le transazioni finanziarie denominate in euro.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 690, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7bfef6e982190552d263c85d8261955f", "text": "Euro Short Term Rate: Il tasso misura il costo della raccolta all\u2019ingrosso non garantita con scadenza a un giorno di un campione di banche dell\u2019area dell\u2019euro. Il calcolo del tasso \u00e8 basato sui dati raccolti nell\u2019ambito del Money Market Statistical Reporting (MMSR), raccolta statistica introdotta nel 2016 riguardante tutte le transazioni condotte sul mercato monetario dalle maggiori banche dell\u2019area dell\u2019euro.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 690, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d20a114b58fa0de9ea302a649f6ab32e", "text": "Expected loss: \u00c8 la stima della perdita che una banca si aspetta di sostenere a fronte di una posizione o di un portafoglio di crediti. Questa parte, essendo per definizione prevedibile, in concreto non rappresenta un rischio vero e proprio per la banca, e viene gi\u00e0 considerata come una componente di costo da addebitare al cliente nel momento in cui viene determinato il tasso contrattuale del credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 690, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9575207fead734ef71d378938d692663", "text": "Expected shortfall: Indicatore che rappresenta il valore atteso delle perdite che eccedono la soglia del VaR (vedi voce).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 690, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "419eb97705d2e5043c4969f043991087", "text": "Fairness/Legal opinion: \u00c8 un parere rilasciato, su richiesta, da esperti di riconosciuta professionalit\u00e0 e competenza, in merito alla congruit\u00e0 delle condizioni economiche e/o alla legittimit\u00e0 e/o sugli aspetti tecnici di una determinata operazione in un determinato momento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 690, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5ddd3bccc92e3b22b31aae7493136493", "text": "Fair value: \u00c8 il corrispettivo al quale un\u2019attivit\u00e0 (passivit\u00e0) pu\u00f2 essere scambiata (estinta) in una libera transazione tra parti consapevoli e disponibili.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 690, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2b57abc41a80a92dd37b4d66db8b609b", "text": "Fair value hedge: Si tratta di una delle tipologie di copertura previste dall\u2019IFRS9 volta a neutralizzare l\u2019esposizione alle variazioni di fair value di una posta di bilancio.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 690, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "10646338994e54d01e7dfba9ac4bc273", "text": "FTA \u2013 First Time Adoption: Disciplinata dall\u2019IFRS1, viene applicata a coloro che adottano i principi IAS/IFRS per la prima volta e in caso di variazioni rilevanti negli standard adottati. Per l\u2019entrata in vigore dell\u2019IFRS9, i first adopters devono dare adeguata disclosure in merito agli effetti dell\u2019applicazione del principio, tale da permettere agli utilizzatori del bilancio di comprenderne l\u2019impatto sulla situazione patrimoniale-finanziaria e sul patrimonio netto; sono esonerati dal fornire informazioni comparative.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 690, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "965c0c4e8005171d50c22348c81c0ebd", "text": "Glossario 689", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 690, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "7b0fa1ceb4899819e165f148343e3abc", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 691, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e7823a770f47a1635a0159e99053720f", "text": "FVOCI \u2013 Fair Value Through Other Comprehensive Income: Rappresenta una delle modalit\u00e0 di classificazione delle attivit\u00e0 finanziarie prevista dal principio IFRS9 (par. 4.1.2 A). Un\u2019attivit\u00e0 finanziaria deve essere valutata al fair value rilevato nelle altre componenti di conto economico complessivo se sono soddisfatte entrambe le seguenti condizioni:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 691, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4ece916dbf328120a2c515e7e6f48cb5", "text": "l\u2019attivit\u00e0 finanziaria \u00e8 posseduta nel quadro di un modello di business il cui obiettivo \u00e8 conseguito sia mediante la raccolta dei flussi finanziari contrattuali che mediante la vendita di attivit\u00e0 finanziarie (Hold to collect and sell, vedi voce);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 691, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "cb4d0d32fe152a327873e36a55a0e1b5", "text": "i termini contrattuali dell\u2019attivit\u00e0 finanziaria prevedono a determinate date flussi finanziari rappresentati unicamente da pagamenti del capitale e dell\u2019interesse sull\u2019importo del capitale da restituire.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 691, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7f89da9529874d1fb1aa0799c4f2d051", "text": "FVTPL \u2013 Fair Value Through Profit and Loss: \u00c8 una delle modalit\u00e0 di classificazione delle attivit\u00e0 finanziarie prevista dal principio IFRS9 (par. 4.1.4). Rappresenta una categoria residuale, in quanto le attivit\u00e0 finanziarie vengono valutate al fair value con contropartita il conto economico se non rispettano le condizioni per la classificazione al costo ammortizzato: non \u00e8 uno strumento che paga solo rate di capitale e interessi ed \u00e8 detenuta per finalit\u00e0 diverse dal percepimento di flussi di cassa contrattuali (ad esempio per trading). Vengono ricompresi in questa categoria gli strumenti per i quali \u00e8 stata esercitata la fair value option (vedi voce), gli strumenti derivati e quelli che falliscono il test SPPI.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 691, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4bf7d4f33f8dd907727fb168b5985d12", "text": "FVO \u2013 Fair Value Option: La Fair Value Option costituisce un\u2019opzione per la classificazione di uno strumento finanziario. Attraverso l\u2019esercizio dell\u2019opzione anche uno strumento finanziario non derivato e non detenuto con finalit\u00e0 di trading pu\u00f2 essere valutato al fair value con imputazione a conto economico.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 691, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b63af93c3331a67f3158aa5773b3d5a4", "text": "Filtri prudenziali: Si tratta di correzioni apportate, nell\u2019ambito delle modalit\u00e0 di calcolo del patrimonio di vigilanza, alle voci di patrimonio contabile con lo scopo di salvaguardare la qualit\u00e0 del patrimonio di vigilanza stesso e di ridurne la potenziale volatilit\u00e0 indotta dall\u2019applicazione dei principi contabili internazionali \u201cIAS/IFRS\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 691, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "794a22784b04727e368dc02e08f72ab3", "text": "FSB \u2013 Financial Stability Board: Un organismo internazionale (costituito a seguito del G-20 dell\u2019aprile 2009) con compiti di monitoraggio e supervisione del sistema finanziario globale. L\u2019obiettivo che si prefigge consiste nella promozione della stabilit\u00e0 finanziaria, attraverso un esteso coordinamento delle autorit\u00e0 finanziarie nazionali e degli altri standard-setter globali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 691, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b7993a404453649c04ad1738960d82dd", "text": "690 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 691, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "06f9a73e6028ed3d3f7d2c47a3b29f2c", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 692, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "df73e9d5f07632fc3f44d96f111a9c3c", "text": "FINREP: Documento emanato dal CEBS (Committee of European Banking Supervisors), organismo che svolge attivit\u00e0 di consulenza per la Commissione Europea in materia di regolamenti bancari. Il CEBS promuove inoltre la cooperazione e la convergenza delle pratiche regolamentari all\u2019interno dell\u2019Unione Europea. Dal 2011 l\u2019EBA (European Banking Authority \u2013 vedi voce) ha avviato la definizione di schemi segnaletici di vigilanza armonizzati a contenuto statistico di Vigilanza. La segnalazione \u00e8 entrata in vigore nel 2014.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 692, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2657a8c9d665e410c4bac13304d9715e", "text": "FIRB Models \u2013 Foundation Internal Rating Based Models: Rappresenta una delle tre metodologie per il calcolo del rischio di credito prevista dall\u2019Accordo di Basilea 2. A differenza del modello A.I.R.B. (vedi voce), con il modello F.I.RB. la banca stima internamente soltanto la PD ed utilizza valori regolamentari per gli altri parametri (LGD e EAD) necessari al calcolo del requisito di capitale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 692, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "eeb3561f9168349f7b5d175ee1ca9939", "text": "FITD \u2013 Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi: Rappresenta il fondo a cui aderiscono le banche italiane avente come scopo quello di garantirne i depositanti entro limiti previsti (euro 100.000). Il Fondo interviene su autorizzazione della Banca d\u2019Italia nei casi di liquidazione coatta amministrativa e amministrazione straordinaria; le banche aderenti corrispondono le risorse ex post rispetto alla manifestazione della crisi della banca, su richiesta del Fondo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 692, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "a6098012d98a2621cec124157b9da16c", "text": "Fondi comuni armonizzati: Fondi comuni rientranti nell\u2019ambito di applicazione della direttiva CEE/1985/611 e successive modificazioni, caratterizzati dalla forma aperta, dalla possibilit\u00e0 dell\u2019offerta al pubblico delle quote e da taluni limiti agli investimenti. Con riferimento a questi ultimi si ricorda, tra l\u2019altro, l\u2019obbligo di investire prevalentemente in strumenti finanziari quotati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 692, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "35afbdfe667bafa8f27ebd36bf5a0489", "text": "Forborne exposures (esposizioni oggetto di concessione): Per esposizioni forborne s\u2019intendono i contratti di debito per i quali sono effettuate concessioni nei confronti di un debitore che si trova o \u00e8 in procinto di trovarsi in difficolt\u00e0 a rispettare i propri impegni finanziari (\u00abdifficolt\u00e0 finanziarie\u00bb). Tale attributo pu\u00f2 riguardare sia esposizioni performing che non-performing.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 692, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3a1099c10e3c918c4f3b22d398875bec", "text": "Forward looking information: Nel modello di impairment previsto dall\u2019IFRS9 le rettifiche di valore devono essere registrate sulla base dell\u2019aspettativa di perdite di valore future non ancora manifestatesi. Tali aspettative devono incorporare informazioni prospettiche al fine di anticipare gli effetti derivanti dai possibili futuri eventi di perdita. Nel modello di calcolo delle perdite attese applicato dal", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 692, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "453a1d2a46aac6230622978b055b8262", "text": "Glossario 691", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 692, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "1897e1d5bbb59d33dc7107805eb78e64", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 693, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b2ac76ea6eaadeac69016e32a714687e", "text": "Gruppo le informazioni forward looking sono considerate facendo riferimento a tre possibili scenari macroeconomici (baseline, mild-positive e mild-negative) che impattano sulla PD (vedi voce) e sulla LGD (vedi voce) ivi inclusi eventuali scenari di vendita laddove la strategia NPL (vedi voce) di Gruppo preveda esperire il recupero attraverso la cessione sul mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 693, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "34dbccc64077694d181ba919efeac317", "text": "Funding: Approvvigionamento, sotto varie forme, dei fondi necessari al finanziamento dell\u2019attivit\u00e0 aziendale o di particolari operazioni finanziarie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 693, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "949571096912e6f286dcc8f6f39e8906", "text": "Futures: Contratti standardizzati con cui le parti si impegnano a scambiarsi, a un prezzo predefinito e a una data futura, valute, valori mobiliari o beni. Tali contratti sono negoziati su mercati regolamentati, dove viene garantita la loro esecuzione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 693, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "119ad818e476da8ffb980e1dac0b9f5a", "text": "Goodwill: Il goodwill (o avviamento positivo) \u00e8 definito come qualsiasi eccedenza del costo d\u2019acquisto rispetto al patrimonio netto (ottenuto come differenza tra attivit\u00e0 e passivit\u00e0 acquisite valutate al fair value) alla data dell\u2019acquisizione. Il goodwill \u00e8, quindi, il maggior prezzo corrisposto dall\u2019acquirente in previsione di futuri benefici economici derivanti da sinergie o da attivit\u00e0 immateriali che non possono essere rilevate distintamente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 693, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8da5debc55ee04efb581bc046b8cdc8d", "text": "Grandfathering: In senso generico, ogni clausola contenuta in una nuova regolamentazione che esenta dalle nuove disposizioni quei fatti e comportamenti messi in atto prima che detta nuova regolamentazione entrasse in vigore.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 693, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "98d54bb5fd71b7402350e980b8d8ddf5", "text": "G-SIBs \u2013 Global Sistematically Important Banks: Rappresentano le istituzioni bancarie pi\u00f9 grandi, e come tali soggette a requisiti pi\u00f9 stringenti o addizionali e a modalit\u00e0 di supervisione specifica.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 693, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fced17e80877392f33e4fb49615c6952", "text": "Hold to collect: \u00c8 un modello di business il cui obiettivo \u00e8 detenere le attivit\u00e0 finanziarie al fine di incassare i flussi di cassa contrattuali. Le attivit\u00e0 appartenenti a questo modello sono sottoposte a SPPI Test (vedi voce) e qualora il test dia esito positivo, vengono classificate al costo ammortizzato (amortised cost - vedi voce).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 693, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2b450bc4a242403f43de53c0f78e1ecd", "text": "Hold to collect and sell: \u00c8 un modello di business il cui obiettivo \u00e8 sia incassare i flussi contrattuali che vendere le attivit\u00e0 finanziarie. Questo modello non \u00e8 da confondere con il trading, nel quale le attivit\u00e0 sono acquisite principalmente al fine di venderle a breve. Le attivit\u00e0 appartenenti a questo modello sono sottoposte a SPPI Test (vedi voce) e qualora il test dia esito positivo, vengono classificate al FVOCI (vedi voce).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 693, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7cfa7c8ff04ee366f1dd98cc79ea729e", "text": "692 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 693, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "bc5b77519395dbe30583fc34587dba10", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 694, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "28c4856fb8abca2c746115957547b428", "text": "IASB \u2013 International Accounting Standards Board: Organismo indipendente composto da esperti che in seno all\u2019IFRS (International Financial Reporting Standards) Foundation, a partire dal 2001 ha sostituito l\u2019IASC (International Accounting Standards Committee) nella emanazione dei principi contabili internazionali. Il Consiglio \u00e8 un gruppo indipendente di esperti con un appropriato mix di recenti esperienze pratiche nella definizione di principi contabili, nella preparazione, revisione o utilizzo di relazioni finanziarie e nell\u2019educazione contabile.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 694, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c8875fefdb2aca6494c865e23a89f65e", "text": "Incremento significativo del rischio di credito (SICR): Come indicato dall\u2019IFRS9 (par. 5.5.3 e ss.), ad ogni data di reporting, occorre determinare se un\u2019attivit\u00e0 finanziaria abbia subito un significativo incremento del rischio di credito rispetto alla data di initial recognition. La valutazione dell\u2019aumento significativo del rischio di credito tiene in considerazione elementi qualitativi e quantitativi caratterizzanti ciascuna facility. Il riconoscimento di forbearance measure o il criterio dei 30 days past due sono considerati indicatori di backstop. Le esposizioni che alla data di reporting subiscono un aumento significativo del rischio di credito sono ricomprese nel cosiddetto Stage2.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 694, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0c6b049a89e36010fe732c8fc2e9a307", "text": "ICAAP \u2013 Internal Capital Adequacy Assessment Process: Il secondo pilastro di Basilea richiede a tutti gli intermediari di dotarsi di un processo per valutare nel continuo l\u2019adeguatezza della propria dotazione patrimoniale (ICAAP). Tale processo deve essere formalizzato, documentato e approvato dagli organi aziendali competenti e periodicamente sottoposto a revisione interna.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 694, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8e57181bd7d0bab9834c6945f561b886", "text": "Internal dealing: Tipologie di operazioni aventi ad oggetto azioni di emittenti quotati in Italia o all\u2019estero poste in essere da \u201csoggetti rilevanti\u201d dell\u2019emittente stesso e dalle persone a questi strettamente legate. La materia \u00e8 disciplinata nel Testo Unico degli Intermediari Finanziari e dalla CONSOB, che prevedono l\u2019obbligo in capo ai soggetti coinvolti, di comunicare al mercato tempestivamente qualsiasi operazione di acquisto/vendita compiuta sui titoli della loro societ\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 694, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ed474629d3b9f6273fab8e21a09b9ab9", "text": "ILAAP \u2013 Internal Liquidity Adequacy Assessment Process: La Direttiva 2013/36/ UE prevede che tutti gli intermediari si dotino di strategie, politiche, processi e sistemi solidi per identificare, misurare, gestire e monitorare il rischio di liquidit\u00e0, in modo da mantenere riserve di liquidit\u00e0 adeguate.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 694, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8420e9259466d3e304159cb8fba6107d", "text": "Investment grade: Termine utilizzato con riferimento alle controparti e/o ai titoli obbligazionari di alta affidabilit\u00e0 che hanno ricevuto un rating (vedi voce) medio-alto (ad esempio non inferiore a BBB- nella scala di Standard & Poor\u2019s).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 694, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2aede4e15a4d5a58b9d41f4257a13665", "text": "Glossario 693", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 694, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "67ff5f0d88acd2f51e8ece005cd7e0c6", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 695, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c02ba0939ad4f7e67e9059550d9c5d03", "text": "IOSCO - International Organization of Securities Commission: \u00c8 l\u2019organismo internazionale che riunisce le autorit\u00e0 mondiali di regolamentazione dei valori mobiliari ed \u00e8 riconosciuto come lo standard setter globale per il settore dei titoli. IOSCO sviluppa, implementa e promuove l\u2019adesione a standard riconosciuti a livello internazionale per la regolamentazione dei titoli. Lavora intensamente con il G20 e il Consiglio per la stabilit\u00e0 finanziaria (FSB) sull\u2019agenda di riforma normativa globale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 695, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3e2c60c6b01c5d887816d2e957cf3ed8", "text": "IRS - Interest Rate Swap: Contratto, rientrante nella categoria dei contratti derivati ed in particolare degli Swaps, in cui le controparti si scambiano flussi di pagamento indicizzati o meno a tassi d\u2019interesse calcolati su un capitale nozionale di riferimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 695, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "156df59663db1d4bf2fc3657ea1aed92", "text": "iXBRL - Inline eXtensible Business Reporting Language: \u00c8 l\u2019ulteriore evoluzione del linguaggio XBRL. Si tratta di inserire documenti XBRL in un documento HTML in modo tale che possa essere visualizzato nei browser Web con la formattazione tipica dell\u2019HTML.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 695, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5357fc04497d8b06d68f15b1794e2484", "text": "Junior: In un\u2019operazione di cartolarizzazione (vedi voce) \u00e8 la tranche pi\u00f9 subordinata dei titoli emessi, che sopporta per prima le perdite che si possono verificare nel corso del recupero delle attivit\u00e0 sottostanti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 695, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3c2d6043e3716fdf01946cf4deb1cfd8", "text": "JV - Joint Venture: Accordo in base al quale due o pi\u00f9 soggetti, solitamente imprese, si impegnano a collaborare per un progetto comune (sia esso di natura industriale o commerciale) o decidono di sfruttare congiuntamente le loro sinergie, il loro know-how o il loro capitale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 695, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e766acf9c8a5264fb6a5990a28823b05", "text": "Large Institution: Definizione introdotta dalla CRR2 (vedi voce). Si definisce Large Institution (o grande ente) una societ\u00e0 che soddisfa una delle seguenti condizioni:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 695, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "4785e69ea7fbdaacfc0cee1721a0ff5c", "text": "\u2013 \u00e8 una G-SII;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 695, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0fd0c3e5c7ab96b97aad1174652f2085", "text": "\u00e8 stata identificata come O-SII (ente a rilevanza sistemica), secondo l\u2019art 131, commi 1 e 3 della Direttiva 2013/36/EU (CRD, vedi voce);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 695, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "0a9c9c4f0c81f6fe028a0990008f924d", "text": "nello Stato membro della UE in cui \u00e8 costituita, rappresenta una delle maggiori tre istituzioni in termini di valore totale delle attivit\u00e0;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 695, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "80af3cc85aaf0e9e948a412257ef7c08", "text": "il valore totale delle attivit\u00e0, su base individuale o dove applicabile a livello consolidato, \u00e8 pari o superiore a 30 miliardi di euro.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 695, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "830f3369ba22e0388478172390c69184", "text": "694 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 695, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "72adb04cbad50b840e19f66744bfc4a0", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 696, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6e7272918f263f10b95714ac90c7404e", "text": "LIBOR \u2013 London Inter Bank Offered Rate: \u00c8 un tasso di riferimento per le transazioni sul mercato interbancario, calcolato su base giornaliera dalla British Bankers\u2019 Association, e costituisce il tasso al quale le principali banche inglesi ed europee si scambiano fondi a breve.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 696, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "109338f0c8075fc0d31d3193a24bd571", "text": "LTV Ratio \u2013 Loan to Value Ratio: \u00c8 dato dal rapporto tra l\u2019importo concesso da chi presta il denaro e il valore del bene che si intende acquistare con le somme ricevute. Il Loan To Value Ratio viene comunemente utilizzato dalle banche quale indicatore del rischio di credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 696, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "db911b3c31c0e5fb6d17b35672b62173", "text": "LGD \u2013 Loss Given Default: Perdita che il creditore subisce in caso di inadempienza del debitore. Ai fini del calcolo dei requisiti patrimoniali secondo il metodo basato sui rating interni, il valore della LGD pu\u00f2 essere calcolato con un approccio stabilito dal regulator (Metodo F.I.R.B.) o determinato internamente dalla Banca con un proprio modello (Metodo A.I.R.B).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 696, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8267751b5af1e018f13114e778673540", "text": "Low credit risk exemption: Secondo l\u2019IFRS9 (par. 5.5.10 e ss.) un ente pu\u00f2 assumere che il rischio di credito non abbia subito un incremento significativo se lo strumento ha, alla data di bilancio, un basso rischio di credito. Si configurano in questa definizione, le esposizioni creditizie ricomprese nello Stage1 che hanno un basso rischio di insolvenza in quanto qualificabili come strumenti investment grade.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 696, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "48ec42b4fc28111c9b7bd373967e1153", "text": "Mark to Market: Metodo di valutazione, utilizzato nell\u2019ambito dei mercati dei futures e delle opzioni, in base al quale il valore della posizione netta di ciascun operatore viene determinato quotidianamente sulla base degli ultimi prezzi di mercato.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 696, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "778252aab107f3e97a81ede4ecd943c5", "text": "Maturity: Rappresenta la data di rimborso o scadenza di una data emissione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 696, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "81269294c41c5d5bb68ea92603fd54f4", "text": "Mezzanine: In un\u2019operazione di cartolarizzazione (vedi voce), \u00e8 la tranche con grado di subordinazione intermedio tra quello della tranche junior e quello della tranche senior.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 696, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ff18a5ebb8afc42c53765ec22ecc17f1", "text": "MIFID \u2013 Markets In Financial Instruments Directive: Identifica la Direttiva 2004/39/CEE (recepita in Italia dal D.Lgs. n.164/2007) che ha l\u2019obiettivo di creare un unico mercato dei servizi e delle attivit\u00e0 finanziarie in ambito comunitario. Recentemente, \u00e8 stata modificata con la Direttiva 2014/65/UE (cd. MIFID II).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 696, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fc0a42ec443f711d111f5e6b17b95740", "text": "Glossario 695", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 696, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "8f6cb40af816c9c02413ff7ed6913035", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 697, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d5e10a932f43f54dee2028b2a8103114", "text": "Modello di business (business model): Riguarda il modo in cui l\u2019entit\u00e0 gestisce le proprie attivit\u00e0 finanziarie al fine di generare flussi finanziari (determina, perci\u00f2, se i flussi finanziari deriveranno dalla raccolta dei flussi finanziari contrattuali, dalla vendita delle attivit\u00e0 finanziarie o da entrambi). Il business model non viene definito per ciascuna singola attivit\u00e0, ma piuttosto per portafogli omogenei. La classificazione delle attivit\u00e0 finanziarie si basa sul concetto di business model. Sono previste tre tipologie di business model: Hold to collect, Hold to collect and sell e Other.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 697, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ac654cfe36a382284a16a5a242a7779a", "text": "MREL \u2013 Minimum Requirement for own funds and Eligible Liabilities: Rappresenta un requisito introdotto dalla Direttiva BRRD (vedi voce), il cui obiettivo \u00e8 quello di assicurare il buon funzionamento del meccanismo del bail- in (vedi voce) aumentando la capacit\u00e0 di assorbimento delle perdite della banca. Il coefficiente MREL \u00e8 calcolato come:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 697, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5dedade798b0d952a4f5f07a3386713c", "text": "(fondi propri + passivit\u00e0 ammissibili) / passivit\u00e0 totali e fondi propri", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 697, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b0ae9a6faa3ff89f20cf9904a9bd2124", "text": "I nuovi requisiti prevedono un livello MREL pari al 21,85% in termini di attivit\u00e0 ponderate per il rischio (RWA) e al 5,91% della leverage exposure.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 697, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "78a70eb1cac27fa7502139f05e4eb06e", "text": "NAV \u2013 Net Asset Value: Il NAV \u00e8 il valore attribuito al patrimonio netto di un fondo: viene calcolato suddividendo il valore di tutti i beni, titoli e liquidit\u00e0 presenti nel portafoglio per il numero di quote in circolazione. Nel caso dei fondi comuni di investimento il NAV viene calcolato e comunicato con diverse frequenze: quotidianamente nel caso di fondi aperti, oppure mensilmente nel caso di fondi chiusi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 697, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ed661afc65451a6c5ff5935b865b958b", "text": "NPLs \u2013 Non-Performing Loans (Crediti deteriorati): Si tratta di crediti per i quali la riscossione \u00e8 incerta sia in termini di rispetto della scadenza che per ammontare dell\u2019esposizione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 697, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "008f44ece8413a06b1df1cfaef8a0431", "text": "NSFR \u2013 Net Stable Funding Ratio: Rapporto tra l\u2019ammontare di provvista stabile disponibile e l\u2019ammontare di provvista stabile obbligatoria. La prima \u00e8 definita come porzione di patrimonio e passivit\u00e0 che si ritiene risulti affidabile nell\u2019arco temporale considerato ai fini del ratio stesso (ossia un anno). L\u2019ammontare di provvista stabile richiesto ad una specifica istituzione dipende dalle caratteristiche di liquidit\u00e0 e dalla vita residua delle varie attivit\u00e0 da essa detenute, nonch\u00e9 delle sue esposizioni fuori bilancio. Questo rapporto deve mantenersi continuativamente a un livello almeno pari al 100%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 697, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9ab718be01389dce04111d1a361471ad", "text": "696 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 697, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "dbfc709535362fd793515f0b552718cb", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 698, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ae215f5570912e6e86b5130bd85c54cf", "text": "NZBA \u2013 Net-Zero Banking Alliance: Iniziativa promossa dalle Nazioni Unite con l\u2019obiettivo di accelerare la transizione sostenibile del settore bancario internazionale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 698, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b02943dfdd3b08d1328c51f72bf5b612", "text": "OICR \u2013 Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio: Ai sensi del TUF essi comprendono:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 698, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "1d8af75e55a3aad836a6770acf6ed4ce", "text": "i fondi comuni d\u2019investimento, ossia veicoli che svolgono la funzione di riunire le risorse finanziarie di una pluralit\u00e0 di risparmiatori in un unico patrimonio indifferenziato che viene investito in attivit\u00e0 finanziarie; e", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 698, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "104dd2b2d675d6e9d1c2b83279dac176", "text": "le SICAV (Societ\u00e0 d\u2019Investimento a Capitale Variabile) ossia societ\u00e0 avente per oggetto esclusivo l\u2019investimento del proprio patrimonio, raccolto attraverso il collocamento presso il pubblico delle proprie azioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 698, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2ff61ef0d5c64b0f26e05f42d79645ef", "text": "Opzione - Option: Contratto derivato che include il diritto, ma non l\u2019obbligo, per il possessore (tramite il pagamento di un premio) ad acquistare (call option) o a vendere (put option) uno strumento finanziario a un prezzo determinato (strike price) entro (opzione di tipo americano) oppure ad (opzione di tipo europeo) una data futura.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 698, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7924877fe6089b066e9cdded0d9376af", "text": "OSI \u2013 On Site Inspection: Attivit\u00e0 rientrante nelle campagne di vigilanza portate avanti da vari regulator (quali ad esempio BCE) per approfondire tematiche specifiche. Sono ispezioni svolte presso la Banca o societ\u00e0 finanziaria sottoposta a Vigilanza.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 698, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fd8c17c3163d878fb71814f391be76f2", "text": "OTC \u2013 Over The Counter: Mercati che non hanno contratti e modalit\u00e0 di compravendita standardizzati e non sono legati a una serie di norme (ammissioni, controlli, obblighi informativi, ecc.) che regolamentano i mercati ufficiali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 698, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "10d6c5a1a49cd5393ccbe667acb58fb0", "text": "Outsourcing: Esternalizzazione di un determinato processo aziendale e/o di funzioni aziendali ritenute non-core.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 698, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "099da03bfde0e5902a9a777c0a80c323", "text": "Overlay (\u201coverlay adjustment\u201d): Con il termine overlay si indica un accantonamento extra modello IFRS9, ai fini della determinazione delle rettifiche di valore su crediti. Come da indicazioni del principio contabile IFRS9 e da raccomandazioni delle diverse Autorit\u00e0 competenti (BCE, EBA e IASB), la quantificazione delle perdite attese oltre a dover considerare le informazioni storiche, quelle correnti e quelle prospettiche, ammette la possibilit\u00e0 di ricorrere ad aggiustamenti manageriali post modello (cosiddetti \u201cpost-model overlay or adjustment\u201d), qualora i modelli non siano in grado di riflettere in modo compiuto gli effetti della crisi Covid-19, e relative misure di supporto governativo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 698, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "88bc2927bca9540c65a6ab1e62eaff6e", "text": "Glossario 697", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 698, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "374f4c4201ae23fdd73bb15179daa2c6", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 699, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f5e381be5dd4f8f1e83b42194e7ce42b", "text": "Overtime (OVT) e Point in Time (PIT): I due modi in cui una performance obligation (vedi voce) pu\u00f2 essere realizzata, secondo il dettato dell\u2019IFRS15. In particolare, si ha realizzazione nel corso del tempo (Overtime) quando una delle seguenti condizioni \u00e8 verificata:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 699, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "799626aed58d5d251591b8b2038d45ca", "text": "il cliente simultaneamente riceve e utilizza i benefici derivanti dalla prestazione dell\u2019entit\u00e0 man mano che quest\u2019ultima la effettua;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 699, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "295a2638df86662c57f5a738635fea7e", "text": "la prestazione dell\u2019entit\u00e0 crea o migliora l\u2019attivit\u00e0 (per esempio, lavori in corso) che il cliente controlla man mano che l\u2019attivit\u00e0 \u00e8 creata o migliorata; o", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 699, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "f3a690f46f507aad035b1f839b8ce191", "text": "la prestazione dell\u2019entit\u00e0 non crea un\u2019attivit\u00e0 che presenta un uso alternativo per l\u2019entit\u00e0 e l\u2019entit\u00e0 ha il diritto esigibile al pagamento della prestazione completata fino alla data considerata.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 699, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "366cbc41c7b050cc09a3cdcbb68f192f", "text": "Se nessuna di queste condizioni sussiste, si ha realizzazione in un determinato momento (Point in Time).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 699, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dedab4debf45ec34c89efa035ca48107", "text": "Past-due (Attivit\u00e0 scadute e/o sconfinanti deteriorate): In tale voce rientrano le esposizioni, diverse da quelle classificate tra le sofferenze o le inadempienze probabili, che, alla data di riferimento, sono scadute e/o sconfinanti da oltre 90 giorni e superano una prefissata soglia di materialit\u00e0, determinata facendo riferimento alternativamente al singolo debitore o, per le sole esposizioni verso soggetti retail, alla singola transazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 699, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "19f5186c1e0b50d36284cc7a01bbfc94", "text": "Payout ratio: Percentuale di utile netto distribuita agli azionisti sottoforma di dividendo. Tale quota dipende sostanzialmente dalle esigenze di autofinanziamento della societ\u00e0 e dal rendimento atteso degli azionisti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 699, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b5ce5f54c08102c24fd9924c953636f9", "text": "PD \u2013 Probability of Default: Probabilit\u00e0 che la controparte si trovi nella situazione di non poter adempiere integralmente al rimborso del finanziamento alla scadenza. Si stima la probabilit\u00e0 che il soggetto richiedente il finanziamento si trovi entro un anno in una situazione di inadempienza, attribuendo alla controparte il rating.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 699, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "6add1d072f13acee35f9188434f10cad", "text": "Performance obligation (obbligazione di fare): Definizione introdotta dall\u2019IFRS15 che sancisce: \u201cogni promessa di trasferire al cliente:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 699, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "be7058c96d31071447893791e91bb580", "text": "un bene o un servizio (o una combinazione di pi\u00f9 beni o servizi) distinto; o", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 699, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "060578aa63af6860fbe6326252ba6f21", "text": "una serie di beni o servizi distinti che sono sostanzialmente simili e che seguono lo stesso modello di trasferimento al cliente\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 699, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "46e26ced0760bd4212f8c2d460562b89", "text": "698 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 699, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "dd165e31d23296c66095362f8f29ba14", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 700, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "10c25c67aeee905619b2e22e3af1a0fb", "text": "Performance shares: Nel caso dei pagamenti tramite strumenti patrimoniali, rappresentano azioni della societ\u00e0 stessa distribuite a certe categorie di dipendenti al raggiungimento di determinati obiettivi di performances.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 700, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5ba6f58907d05e20c950e90feded189b", "text": "Pillar III: Documento informativo entrato in vigore con il regolamento (UE) n. 575/2013 (\u201cCRR\u201d, vedi voce) con il quale vengono introdotte nell\u2019Unione Europea le regole definite dagli Accordi di Basilea (vedi voce) per la vigilanza bancaria \u201cBasilea 3\u201d sia in materia di adeguatezza patrimoniale (Primo pilastro) che di informativa al pubblico (Terzo pilastro). Tale informativa \u00e8 volta a consentire agli operatori di mercato una pi\u00f9 accurata valutazione della solidit\u00e0 patrimoniale e dell\u2019esposizione ai rischi delle banche.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 700, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ca3dae562b8fc10ddc144c4f894ae4de", "text": "Plain vanilla (derivati): Riferito agli strumenti derivati, la tipologia pi\u00f9 semplice e meno complessa. Si tratta di prodotti il cui prezzo dipende da quello dello strumento sottostante che \u00e8 quotato sui mercati regolamentati.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 700, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "128467a156d1b7b47ca535c78fa9f785", "text": "PPA \u2013 Purchase Price Allocation: Indica il processo di allocazione del prezzo di acquisto delle attivit\u00e0 e delle passivit\u00e0 di un\u2019entit\u00e0 acquisita, che deve essere svolto dalla societ\u00e0 acquirente, nell\u2019ambito di applicazione del principio contabile internazionale IFRS3 \u2013 Aggregazioni aziendali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 700, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "51ac2d50f2493e7aef1d52f57955dfdf", "text": "PRB \u2013 Principles for Responsible Banking: I Principi per l\u2019attivit\u00e0 bancaria responsabile lanciati nel settembre 2019, nel corso dell\u2019Assemblea Generale delle Nazioni Unite, sono sei impegni a libera adesione che propongono di integrare le questioni socio-ambientali nel settore bancario, incentivando le banche a fissare obiettivi di sviluppo sostenibile e promuovendo la misurazione degli impatti delle attivit\u00e0 bancarie sulle persone e sul pianeta.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 700, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "644274c4fa2b2228247b70c4674f7663", "text": "Prezzo di transazione: Secondo il dettato dell\u2019IFRS15, esso rappresenta \u201cL\u2019importo del corrispettivo a cui l\u2019entit\u00e0 ritiene di avere diritto in cambio del trasferimento al cliente dei beni o servizi promessi, esclusi gli importi riscossi per conto di terzi\u201d. Il principio disciplina quattro elementi che possono creare difficolt\u00e0 nella sua valutazione: corrispettivi variabili (e loro limitazioni), esistenza nel contratto di una significativa componente finanziaria, corrispettivi non monetari e corrispettivi da pagare al cliente.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 700, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "36f0be6f7078c905cf076a7bc99b04ef", "text": "Pricing: In senso lato, si riferisce generalmente alle modalit\u00e0 di determinazione dei rendimenti e/o dei costi dei prodotti e servizi offerti dalla Banca. In senso pi\u00f9 ristretto, si intende il processo di determinazione del prezzo di un\u2019attivit\u00e0 finanziaria.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 700, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "fa77be27390581cdcdff121d9ba3cd6b", "text": "Glossario 699", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 700, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "04bf33edd84d8089810f0bcda234b191", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 701, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9d93b7b15bdeaa860cff904ded8433c7", "text": "Provisioning (crediti): Il termine indica l\u2019accantonamento di fondi, per coprire le perdite attese su crediti. In particolare:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 701, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "59b75d9e1db151a7d3aab8d9688c72bf", "text": "se alla data di riferimento del bilancio il rischio di credito su uno strumento finanziario non \u00e8 aumentato in modo significativo dalla rilevazione iniziale, un\u2019entit\u00e0 deve valutare il fondo per tale strumento finanziario per un importo pari alle perdite attese a 12 mesi;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 701, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "957e35cfe6e933ca7ac85ddcf2de85d8", "text": "se, ad ogni data di riferimento del bilancio, il rischio di credito su tale strumento finanziario \u00e8 aumentato in modo significativo dalla rilevazione iniziale, un\u2019entit\u00e0 deve valutare il fondo per un importo pari alle perdite attese lungo la vita residua dello strumento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 701, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f06127ee7d0ddcb53d53fe7de3f468bc", "text": "POCI \u2013 Purchased or Originated Credit Impaired: Sono attivit\u00e0 finanziarie acquistate o originate con oggettive evidenze di perdita. Le \u201cAttivit\u00e0 finanziarie deteriorate acquisite o originate\u201d sono convenzionalmente presentate all\u2019iscrizione iniziale nell\u2019ambito dello Stage3.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 701, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "17997b1b5c63ad9a325f3694d5cd97ad", "text": "RA \u2013 Risk Adjustment: Sotto il nuovo principio IFRS17, la voce rappresenta la remunerazione che un\u2019entit\u00e0 richiede per sostenere l\u2019incertezza circa l\u2019importo e la tempistica dei flussi finanziari derivanti dal rischio non finanziario durante la copertura assicurativa.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 701, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "027f978c1cba1eed801bdb146b95b45f", "text": "Raccolta diretta (retail): Debiti per cassa verso clienti, residenti e non, per depositi a vista e a termine o con preavviso, conti correnti (saldi passivi), obbligazioni, certificati di deposito, operazioni pronti contro termine, prestiti e passivit\u00e0 subordinate. Sono esclusi i debiti verso le altre banche, i fondi di terzi in amministrazione (ricevuti da Stato, regioni e enti pubblici), le passivit\u00e0 per assegni circolari e altri titoli.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 701, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cdffc74f81e94850ab035f8b3bcb5346", "text": "Raccolta indiretta: Titoli di credito ed altri valori non emessi dalla banca depositaria, ricevuti dalla stessa in deposito a custodia, amministrazione o in connessione con l\u2019attivit\u00e0 di gestione di patrimoni mobiliari. Per quanto riguarda l\u2019informativa di bilancio, comprende AUM - Assets Under Management (vedi voce), AUC - Assets Under Custody (vedi voce) e AUA - Assets Under Administration (vedi voce): ovvero, rappresenta la somma tra la raccolta amministrata (azioni, obbligazioni, fondi comuni, titoli di stato) e la raccolta gestita (polizze, assicurazioni, fondi pensione).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 701, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "939968da608fbf5453dfc9eba919bdf1", "text": "Right Of Use (ex IFRS16): Secondo quanto previsto dall\u2019IFRS16 (Appendice A) \u201cAttivit\u00e0 che rappresenta il diritto del locatario di utilizzo dell\u2019attivit\u00e0 oggetto del contratto per la durata del leasing\u201d.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 701, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f251c22330a50f318b301b2feb439080", "text": "700 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 701, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a624671a53de8a629cd35306420ed34f", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 702, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0063f4887d4dbd2a7800791e9b782df7", "text": "ROAC \u2013 Return On Allocated Capital: \u00c8 un indicatore calcolato come rapporto tra l\u2019utile netto e il capitale medio allocato/assorbito di periodo. Esso esprime in punti percentuali la capacit\u00e0 reddituale per unit\u00e0 di capitale allocato/ assorbito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 702, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2f410ceaac10828640d2cea22df05e36", "text": "ROE \u2013 Return On Equity: Esprime la redditivit\u00e0 del capitale proprio ed \u00e8 calcolato come rapporto tra utile netto e patrimonio netto medio di periodo (esclusi interessi di terzi e dividendi proposti/liquidati).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 702, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0a362c14d85087218b26d8f85f86bd7b", "text": "ROTE \u2013 Return on Tangible Equity: Tale indice viene calcolato come rapporto tra gli utili netti e il patrimonio netto \u201ctangibile\u201d medio (esclusi interessi di terzi e dividendi proposti/liquidati oltrech\u00e9 avviamenti e altre attivit\u00e0 immateriali).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 702, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "e59da5c14b491729aebf80ac4e4b84c5", "text": "Royalty Relief Method: \u00c8 un metodo di valutazione di un\u2019attivit\u00e0 immateriale come il marchio o i brevetti; si basa sull\u2019assunto che la societ\u00e0 che lo possiede non lo deve prendere in licenza da una terza parte e quindi non deve pagare royalties. Il valore dell\u2019attivit\u00e0 immateriale \u00e8 pari al valore attuale netto di tutte le royalties potenzialmente pagabili.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 702, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c93eb0606fb32f6c89d9f9a0c5754ce1", "text": "Scenario macroeconomico: Descrizione del sistema economico a livello aggregato, che comprende proiezioni attese di indicatori economici rilevanti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 702, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "de8ce7eab61e061a743e369ba5b8e0e6", "text": "Senior: In un\u2019operazione di cartolarizzazione (vedi voce) \u00e8 la tranche con il maggiore grado di privilegio in termini di priorit\u00e0 di remunerazione e rimborso.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 702, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8bd7a7c77f88059fe1371b477db1cb0f", "text": "Sensitivity: Analisi condotte al fine di stimare le variazioni di un determinato indicatore al variare di uno o pi\u00f9 parametri che lo determinano (tassi d\u2019interesse, tassi di cambio, prezzi di mercato), in modo da individuare le relazioni tra i due.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 702, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "729f5198ebba4d2a49d79f73c1b8ba43", "text": "Servicer: Intermediario vigilato dalla Banca d\u2019Italia (iscritto nell\u2019elenco speciale ex art. 107 Testo Unico Bancario, vedi voce) cui, in base alle previsioni della L. 130/1999, \u00e8 affidata la verifica della \u201cconformit\u00e0 delle operazioni di cartolarizzazione alla legge e al prospetto informativo\u201d oltre all\u2019esecuzione delle attivit\u00e0 di riscossione dei crediti ceduti e i connessi servizi di cassa e pagamento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 702, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "5a1a9a07fdb5ea007accb279aef3186d", "text": "SFDR \u2013 Sustainable \ufb01nance disclosure regulation: Regolamento relativo all\u2019informativa sulla sostenibilit\u00e0 nel settore dei servizi finanziari che si inserisce nel Piano d\u2019azione UE per la finanza sostenibile.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 702, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4d176f6d9414387b8bd20c753ec02f90", "text": "Glossario 701", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 702, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "acadc67d9c0d71256543cc7006bc81a6", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 703, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "47acc506303576dafe010de33c9ce77b", "text": "Short term (ex IFRS16): Secondo quanto previsto dal par. 5 dell\u2019IFRS16, rappresenta uno dei 2 casi in cui il locatario pu\u00f2 scegliere di non applicare le prescrizioni del principio stesso. Il principio prevede che il locatario possa avvalersi di questa facolt\u00e0 nel caso in cui il contratto abbia una durata pari o inferiore a 12 mesi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 703, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "605d7ef2043a25d25a3d4dc4f96d82d7", "text": "SGR \u2013 Societ\u00e0 di Gestione del Risparmio: Societ\u00e0 per azioni alla quale \u00e8 riservata la possibilit\u00e0 di prestare congiuntamente il servizio di gestione collettiva e individuale di patrimoni. In particolare, \u00e8 autorizzata a istituire fondi comuni di investimento, a gestire fondi comuni di propria o altrui istruzione, nonch\u00e9 patrimoni di SICAV, e a prestare il servizio di gestione su base individuale di portafogli di investimento.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 703, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2d91425b51ddc417855908d05b8cc59f", "text": "Significant bank: In base al Regolameno UE 1024/2013 (Regolamento istitutivo del Meccanismo Unico di Vigilanza, vedi voce \u201cECB\u201d), sono 3 i criteri in base a cui un ente finanziario \u00e8 giudicato significativo (al superamento di anche solo uno di questi):", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 703, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "29e684c2243de5f11d1aa979229d896a", "text": "Totale attivo superiore a 30 miliardi;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 703, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "584374669641dae8d3cefbffb30212dd", "text": "Rapporto tra le attivit\u00e0 totali e il PIL dello Stato comunitario in cui sono stabiliti superiore al 20%, a meno che il valore totale delle attivit\u00e0 sia inferiore a 5 miliardi;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 703, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "9f042949667b4414b90ba22a8a30c2eb", "text": "Rapporto tra le attivit\u00e0/passivit\u00e0 totali dell\u2019istituto e le attivit\u00e0/passivit\u00e0 riferite ad almeno un altro Stato comunitario superiore al 20%.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 703, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f2cf2577aac1a75f1e005870e2119ccd", "text": "Un ente finanziario \u00e8 inoltre considerato significativo se ha ricevuto o richiesto aiuti finanziari. Gli Enti Significativi sono soggetti alla Vigilanza diretta dell\u2019ECB (vedi voce).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 703, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3ad04387ec6e043fc3c8dacb3c2d2278", "text": "SIM - Societ\u00e0 di Intermediazione Mobiliare: Societ\u00e0 diverse dalle banche e dagli intermediari finanziari vigilati che sono autorizzate alla prestazione di servizi di investimento ai sensi del TUF (vedi voce). Le SIM sono sottoposte alla vigilanza della Banca d\u2019Italia per i profili di contenimento del rischio e di stabilit\u00e0 patrimoniale e alla vigilanza della CONSOB per quanto riguarda la trasparenza e la correttezza dei comportamenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 703, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "78746ecc51566cd1128bde822916f536", "text": "Speculative grade: Termine utilizzato con riferimento alle controparti e/o ai titoli obbligazionari con rating (vedi voce) basso (per esempio, inferiore a BBB- nella scala di Standard & Poor\u2019s): le obbligazioni di questo tipo sono definite spesso high yield bonds.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 703, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2dae4fbdc2baf19470819a02e1c3cc99", "text": "702 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 703, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "3f0133d66e9199b78d5e22c24f28b783", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 704, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f01104f84b50e2aa24552794f12ac89b", "text": "Spline: Funzione matematica costituita da archi di curva che si succedono l\u2019uno con l\u2019altro, utilizzata per interpolare un insieme di punti in modo tale che la funzione risultante sia continua e liscia.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 704, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2bb6fd47ebb2d31cef038e125940a262", "text": "Sponsor: Soggetto, diverso dall\u2019Originator, che istituisce e gestisce una struttura di cartolarizzazione, prevedendo l\u2019acquisto da terzi delle attivit\u00e0 da cartolarizzare.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 704, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f095bd94712274d9700ebbbd199a94eb", "text": "SPPI test \u2013 Solely Payments of Principal and Interest: \u00c8 il test richiesto dal principio IFRS9 necessario per la classificazione degli strumenti finanziari a seconda del business model (modello di business, vedi voce) nel quale sono stati inseriti dalla banca. Il test viene effettuato al momento della prima iscrizione in bilancio, e per il suo superamento \u00e8 necessario che i flussi di cassa contrattuali previsti siano soltanto gli interessi periodici e il rimborso del capitale. L\u2019eventuale fallimento del test implica la classificazione a FVTPL (vedi voce).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 704, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8a2d10b698d658eecc855b0f938c23e7", "text": "Spread: Differenza di rendimento, espressa in punti base, tra 2 titoli obbligazionari: tale differenza \u00e8 solitamente dovuta all\u2019appartenenza a diverse classi di rating, ma anche a considerazioni riguardanti il rischio insito nelle obbligazioni stesse. Il confronto pu\u00f2 essere fatto tra obbligazioni governative di Stati diversi, tra obbligazioni dello stesso Paese ma aventi scadenze diverse, oppure tra titoli obbligazionari emessi da societ\u00e0 di settori merceologici diversi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 704, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0c57519b953e619c9203d0b21e02411b", "text": "SPV \u2013 Special Purpose Vehicles: Societ\u00e0 veicolo costituite al fine di perseguire specifici obiettivi, quali l\u2019isolamento del rischio finanziario o l\u2019ottenimento di particolari trattamenti regolamentari e fiscali riguardanti determinati portafogli di attivit\u00e0 finanziarie. Le SPV normalmente non hanno strutture operative e gestionali proprie ma si avvalgono di quelle dei diversi attori coinvolti nell\u2019operazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 704, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b9dbd2d2594206c5ded1e5748310d7ea", "text": "SRB \u2013 Single Resolution Board: Autorit\u00e0, operativa dal gennaio 2015, di risoluzione delle crisi bancarie, nel quadro del SRM (vedi voce) e dell\u2019Unione Bancaria Europea. L\u2019autorit\u00e0 ha come obiettivo la risoluzione ordinata delle banche in difficolt\u00e0, con un minimo impatto sull\u2019economia reale e sulle finanze pubbliche dei paesi dell\u2019UE partecipanti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 704, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1f5c54daf27bdbaea8edfaed09bfad6f", "text": "SREP \u2013 Supervisory Review and Evaluation Process: Regolare esercizio di valutazione e misurazione dei rischi, a livello di singola banca. Nelle decisioni SREP, l\u2019autorit\u00e0 di vigilanza pu\u00f2 richiedere a ogni singola banca, di detenere", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 704, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "4da6c80126f72020f7812da39604fe4c", "text": "Glossario 703", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 704, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "508313ef332bb3f1101f88d782cf644f", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f3a1b92ad00574ef4aba35622aa2cd0d", "text": "capitale aggiuntivo e/o fissare requisiti qualitativi (cosiddetto \u201csecondo pilastro\u201d). Esso viene svolto dal Single Superivory Mechanism, sulla base della normativa contenuta nella Capital Requirement Directive (CRD - vedi voce).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "df0f401639019c2481cbf91a839a5b11", "text": "SRM \u2013 Single Resolution Mechanism: Rappresenta il secondo pilastro del processo di Unione Bancaria Europea. Esso, istituito dal Regolamento UE 806/2014 del 15 luglio 2014, \u00e8 costituito da due enti interconnessi: il Single Resolution Board (SRB, vedi voce), come autorit\u00e0 centrale, ed il Fondo di risoluzione unico (DIF \u2013 Deposit Insurance Fund), come fondo sovranazionale.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "d7a3257f7fd74b06ae32b4ce67de7fd5", "text": "Stage \u2013 Stadio di rischio di credito: Si intende la classificazione delle attivit\u00e0 finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditivit\u00e0 complessiva, delle attivit\u00e0 finanziarie valutate al costo ammortizzato, degli impegni a erogare fondi e delle garanzie finanziarie rilasciate soggetti alle regole di svalutazione dell\u2019IFRS9 in funzione delle variazioni del loro rischio di credito (par. 5.5 dell\u2019IFRS9). Si distinguono tre stadi di rischio (Stage):", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "018ef9a2207605357110f5bb9e0df117", "text": "a) primo stadio (Stage1), comprende:", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "6ea8cb3d8a707fdfdb92cfe002046194", "text": "le esposizioni creditizie di nuova originazione o acquisizione;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "fdf2e3374991b5f6e7a4d69cd20445ca", "text": "le esposizioni che non hanno subito un significativo deterioramento del rischio di credito rispetto alla data di iscrizione iniziale;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "053d949713bfeb097088e77a32bda4f1", "text": "le esposizioni aventi basso rischio (\u201clow credit risk exemption\u201d);", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "a0e7b6f09007effdaafc9141496f50b0", "text": "b) secondo stadio (Stage2): aumento significativo del rischio di credito dell\u2019esposizione rispetto all\u2019iscrizione iniziale;", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "ListItem", "element_id": "c3a4fe1d9918cff6b0efaa31a49dd8f0", "text": "c) terzo stadio (Stage3): esposizioni impaired.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "7d3f3e6d15afa87c1a8cee609a36a418", "text": "Steepener: Con riferimento ai tassi di interesse, fenomeno per cui la curva dei tassi diventa pi\u00f9 ripida tramite la contemporanea diminuzione dei tassi a breve ed aumento dei tassi a lungo termine.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8a647a2ebc20b10b49bcae1b2038543e", "text": "Stress test: Procedura di simulazione utilizzata al fine di misurare l\u2019impatto di scenari di mercato estremi sull\u2019esposizione complessiva al rischio della Banca al fine di verificarne l\u2019adeguatezza patrimoniale e del profilo di liquidit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "2db7156bc5ba900de411a48836871248", "text": "Subleasing: Secondo quanto previsto dal principio IFRS16 (Appendice A) \u201cOperazione con la quale il locatario (chiamato \u201clocatore intermedio\u201d) d\u00e0 a sua volta in leasing l\u2019attivit\u00e0 sottostante ad una terza parte\u201d, pur rimanendo in vigore il leasing originario.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "47439833aabc6cac2a46d13bc901eb60", "text": "704 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 705, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a6753f3e835eedc96e421c578aeb9b90", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 706, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "121b54df20cf27ac90c359cdd0beb3cd", "text": "Swaps: Operazione consistente nello scambio di flussi finanziari tra operatori secondo determinate modalit\u00e0 contrattuali. Tali contratti possono avere diversi sottostanti, tra cui tassi d\u2019interesse (in cui le parti si impegnano a pagare flussi di cassa calcolati secondo diversi tassi d\u2019interesse, tipicamente una a tasso fisso e l\u2019altra a tasso variabile), valute, tassi d\u2019inflazione ed altre.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 706, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cdf8eb6e63a3eb8ddb8f288fc0a672ef", "text": "Tasso di interesse effettivo: Il tasso che eguaglia il valore attuale dei flussi futuri del credito, per capitale ed interesse, all\u2019ammontare erogato inclusivo dei costi/ proventi ricondotti al credito. Tale modalit\u00e0 di contabilizzazione, consente di distribuire l\u2019effetto economico dei costi/proventi lungo la vita residua attesa del credito.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 706, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c8fbfe67498619aa9b45aef9ed0fa666", "text": "TIT \u2013 Tasso interno di trasferimento: Si intende quel tasso al quale le varie aree di un ente finanziario \u201crivendono\u201d alla tesoreria centrale i fondi raccolti o, specularmente, quel tasso al quale le varie aree \u201cacquistano\u201d dalla tesoreria centrale i fondi necessari a finanziare i propri impieghi. Il sistema dei TIT serve per riequilibrare la redditivit\u00e0 tra tutte le filiali e/o aree della banca, riequilibrando i tassi tra raccolta ed impieghi.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 706, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "9d37561740fe302d4cd3cc15181442a1", "text": "Tassonomia ESEF: Un sistema di classificazione per identificare e strutturare le informazioni. L\u2019ESEF utilizza gli elementi Standard della tassonomia ESEF/ IFRS.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 706, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "aae44fe20496a045aba87836f912f258", "text": "Tassonomia UE: Sistema di classificazione implementato con il Regolamento (UE) 2020/852 e annessi atti delegati che stabilisce il perimetro delle attivit\u00e0 economiche definibili come \u201cecosostenibili\u201d e definisce specifici obblighi di informativa a tutte le aziende Finanziarie e Non Finanziarie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 706, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "00d8916b4f2ffc455a4826945660d7c6", "text": "Tax rate: Aliquota fiscale effettiva, determinata dal rapporto tra le imposte sul reddito e l\u2019utile ante imposte.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 706, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "61321675df8f37f7b2122fc94a2b14e5", "text": "TCFD - Task Force on Climate-related Financial Disclosures: Organismo creato dal Consiglio per la Stabilit\u00e0 Finanziaria (FSB) nel 2015, con la finalit\u00e0 di formulare un insieme coerente e chiaro di raccomandazioni rivolte alle aziende per la divulgazione delle loro informazioni finanziarie relative al clima.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 706, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0bd44d859950131e057cec832df6225c", "text": "Test d\u2019impairment: Verifica del valore di bilancio delle attivit\u00e0 al fine, nel caso di una perdita durevole di valore, di un\u2019eventuale loro svalutazione (con", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 706, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "802023c8312987f739f9aa6f82b07e46", "text": "Glossario 705", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 706, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "e57a08e440c16363ba7aa8c7fcc48203", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 707, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "10d43ef19a8013a7fdfac55ef4868403", "text": "contropartita a conto economico). Tale verifica deve essere svolta con cadenza annuale sia per le attivit\u00e0 immateriali a vita utile indefinita che per l\u2019avviamento originato da una business combination (vedi voce); in tutti gli altri casi, l\u2019azienda deve controllare, alla fine di ogni periodo contabile, se sussistono evidenze di perdite durevoli di valore.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 707, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "dba56870ca81699be425228d13db61fe", "text": "Tier 2: Patrimonio di classe secondaria composto principalmente dalle passivit\u00e0 subordinate computabili scomponibile in Upper tier 2, che accoglie obbligazioni della durata originaria superiore a 10 anni e utilizzabili per coprire perdite derivanti dalla operativit\u00e0 dell\u2019ente che non le consentirebbero la prosecuzione dell\u2019attivit\u00e0, e il Lower Tier 2, contenente obbligazioni della durata originaria superiore ai 5 anni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 707, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "b838cc1af9c09c018efa4283dcc5a4e2", "text": "TLAC - Total Loss Absorbing Capacity: Rappresenta lo standard prudenziale definito dal Financial Stability Board (vedi voce) nel 2015. Questo indicatore ha le stesse finalit\u00e0 del requisito MREL (vedi voce), ovvero assicurare che le banche coinvolte (G-SIBs, vedi voce) dispongano di determinati quantitativi di titoli in circolazione in grado di assorbire le perdite.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 707, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "8d1e7c706a692d9b64572ec13d475892", "text": "T-LTRO \u2013 Targeted Long Term Refinancing Operation: Operazione rientrante tra le azioni non convenzionali di politica monetaria, messe in campo dalla Banca Centrale Europea (ECB - vedi voce) in risposta alla crisi finanziaria. Attraverso tale azione, viene fornita alle banche liquidit\u00e0 a lungo termine.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 707, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ebf3522c408ffe5568fa61cb0dcb4f42", "text": "Total Capital Ratio: Indice di patrimonializzazione riferito al complesso degli elementi costituenti i Fondi propri (Tier 1 e Tier 2). \u00c8 dato dal rapporto tra il patrimonio di vigilanza complessivo (patrimonio di base + patrimonio addizionale costituito dagli strumenti di capitale diversi dalle azioni ordinarie che soddisfano i requisiti regolamentari) e il valore delle attivit\u00e0 ponderate per il rischio (RWA (vedi voce)).", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 707, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "0f9ec6d35573e0ac49d0666469baa22b", "text": "Trading book: Solitamente riferito a titoli o comunque a strumenti finanziari in genere, identifica la parte di tale portafoglio destinato all\u2019attivit\u00e0 di negoziazione.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 707, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "86ec91786e569cf20d085a533ecf48de", "text": "TUB \u2013 Testo Unico Bancario: Decreto legislativo 1\u00b0 settembre 1993, n. 385 (Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia) e successive modificazioni e integrazioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 707, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "ea320a10c6c556ea6242362559f433d6", "text": "706 Bilancio 30 giugno 2023", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 707, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "254ede11b1ab93b1019472d8078b8291", "text": "EMARKET SDIR", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 708, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "016a4789064a1b8f1587aadcee5598e7", "text": "TUF \u2013 Testo Unico dell\u2019intermediazione Finanziaria: Decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 (Testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria, c.d. legge Draghi) e successive modificazioni e integrazioni.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 708, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "c06333fa73d2f7bd44e76caa879eb45b", "text": "UTP \u2013 Unlikely to Pay (Inadempienze probabili): La voce riguarda una categoria di crediti deteriorati o Non Performing Loans (vedi voce). Sono esposizioni per le quali la banca giudica improbabile che senza il ricorso ad azioni quali l\u2019escussione delle garanzie, il debitore adempia integralmente alle sue obbligazioni contrattuali.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 708, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "3ddada94ffa10c65431b4cdc16b352a7", "text": "VaR \u2013 Value at Risk: Valore che indica la massima perdita possibile su un portafoglio per effetto dell\u2019andamento del mercato, con una certa probabilit\u00e0 e per un certo orizzonte temporale ed ipotizzando che le posizioni richiedano un determinato periodo di tempo per il relativo smobilizzo.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 708, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "622761d61a7ae13cbe6a30110e94b54b", "text": "Warrant: Strumento negoziabile che conferisce al detentore il diritto di acquistare dall\u2019emittente o di vendere a quest\u2019ultimo titoli a reddito fisso o azioni secondo precise modalit\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 708, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "95e7fcfe899faf6eba40e0e5cfba7d32", "text": "Write-off: Costituisce un evento che d\u00e0 luogo ad una cancellazione contabile quando non si hanno pi\u00f9 ragionevoli aspettative di recuperare il credito e pu\u00f2 riguardare l\u2019intero ammontare o una porzione di esso. Pu\u00f2 verificarsi prima che le azioni legali per il recupero del credito siano terminate e non comporta necessariamente la rinuncia al diritto legale di recuperare il credito da parte della Societ\u00e0.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 708, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "1956f785dd5ea19612be6069cf7bbf8f", "text": "XBRL - Extensible Business Reporting Language: \u00c8 un linguaggio basato su XML, utilizzato principalmente per la comunicazione e lo scambio elettronico di informazioni contabili e finanziarie.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 708, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "339fb3e3d85547a6d8fd1168d6142e94", "text": "XHTML - Extensible HyperText Markup Language: \u00c8 un linguaggio di marcatura basato sul formato HTML 4.01. XHTML consente la strutturazione e la marcatura semantica di contenuti come testo, immagini e collegamenti ipertestuali nei documenti.", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 708, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "f1f3d93d05e19bb4ac90eb4ef1873c6b", "text": "Glossario 707", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 708, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "Image", "element_id": "a2f5af18fcff7c5b616e3c8010d4f9b4", "text": "EMARKET SDIR \u201d", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 709, "filename": "145765.pdf"}}, {"type": "NarrativeText", "element_id": "cf38b3547d4d96a69abe052355b49833", "text": "Mercurio GP - Milano", "metadata": {"filetype": "application/pdf", "languages": ["ita"], "page_number": 709, "filename": "145765.pdf"}}]