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¿Cómo puedo llevar dinero al extranjero?

Soy un australiano que acaba de regresar de un viaje a Malasia durante dos semanas durante el Año Nuevo, ¡así que esto se parece un poco a dejavu! Creé una tarjeta de crédito 28 Degrees (¡la primera en mi vida!) debido a su bajo tipo de cambio y a la falta de comisiones en las transacciones con tarjeta de crédito. La gente dice que es la mejor tarjeta para viajar y yo estaba preparado para ello. Sin embargo, dado que Malasia tiene una economía mayoritariamente monetaria (especialmente en las zonas no urbanas), la mayoría de las veces me limité a retirar dinero de mi tarjeta de crédito y, por lo tanto, a pagar una comisión por adelantado en efectivo (4 dólares) y a aplicar al instante el elevado tipo de interés (22%) sobre la moneda. Como ya estaba allí y no tenía otra alternativa, realicé cinco retiradas en el transcurso de dos semanas y acabé pagando unos 21 dólares en comisiones. ¡No muy bien! Pero la última vez que viajé tenía una tarjeta de viaje del Commonwealth Bank (no es muy buena idea), y si la hubiera utilizado en su lugar en este viaje y hubiera renunciado a las comisiones por un tipo de cambio más alto, ¡me habrían cobrado 60$ más! Presumiblemente, mi tarjeta de débito del Commonwealth habría sido la misma. Esto ni siquiera incluye las tarifas obligatorias de los cajeros automáticos. Si he aprendido algo de esta experiencia y de estos cálculos de sobres que estoy haciendo ahora, es lo siguiente:

¿Debo cancelar el préstamo de mi automóvil dentro del año?

Pague»... Solo he pagado intereses sobre las hipotecas para comprar las casas en las que he vivido (pagué ambas hipotecas años antes de lo previsto) y, como resultado, mi calificación crediticia está muy por encima de la media, utilizo tarjetas de crédito para todo, las pago en su totalidad todos los meses a menos que me paguen por no hacerlo (actualmente tengo alrededor de 8000 libras sin intereses, mientras que el efectivo gana un 6% en otros lugares). La vida es buena si entiendes el sistema. Demonios si no lo haces. Sigue ahorrando...

¿Es inteligente comprar una casa en la universidad?

Si no piensas quedarte en ella, nunca es buen dinero intentar comprar una casa en un barrio malo. La pregunta que te quieres hacer es probablemente «¿es inteligente comprar esta propiedad inmobiliaria?», no «¿es inteligente comprar una casa en la universidad?». En este caso, probablemente no sea inteligente porque en realidad no obtendrá ingresos de la propiedad (alcanzará el punto de equilibrio en comparación con el alquiler), es posible que se enfrente a costosas reparaciones (se estropea el calentador de agua u otros electrodomésticos, etc.) y es posible que descubra que sus gastos iniciales en cosas como cortadoras de césped, etc. no valen la pena (o el costo del servicio de jardinería si usted hace que otra persona lo haga). Además de eso, ¿puede obtener un préstamo con sus ingresos y activos comprobados? No olvide tener en cuenta el costo de volver a vender la casa, y ¿cuánto tiempo puede dejarla en el mercado después de mudarse si no se vende sin ir a la quiebra? En mi opinión, sería una carga gigante a tus espaldas

¿Cuáles son los riesgos de una asignación temprana?

Una de las razones por las que esto sucede es debido a los dividendos. Si el importe del dividendo es superior al valor temporal restante en la compra, puede tener sentido hacer ejercicio anticipadamente para cobrar el dividendo. Las opciones de venta con mucho dinero también pueden ejercerse anticipadamente. Por lo general, hay una prima baja en una inversión muy alta, y el diferencial entre la oferta y la demanda podría borrar la pequeña prima que hay. Si tiene acciones con un valor de 5000$ pero opciones de venta propias que le dan 50 000$ al hacer ejercicio (y no hay un diferencial del que preocuparse), el interés que puede ganar por esas acciones puede ser superior al escaso o nulo valor temporal que le queda a la posición... incluso a varias semanas de su vencimiento

¿Es habitual en los Estados Unidos no pagar las facturas médicas?

¿Es común en los Estados Unidos no pagar las facturas médicas? ¿O he malinterpretado lo que se ha dicho? Me sentiría cómodo diciendo que la mayoría de las personas que se enfrentan a facturas médicas no las pagan. Son incapaces. Si hubieran podido, habrían obtenido un seguro médico. En los Estados Unidos, alrededor del 55% de las personas no tienen ni 500 dólares ahorrados, por lo que cuando se acumula una gran factura médica, especialmente por la pérdida de horas de trabajo, no tienen muchas opciones. Los hospitales cobran precios razonables a las compañías de seguros y a Medicare. Estas tarifas se negocian por adelantado y reflejan los costos reales del hospital. Esto se denomina «habitual, razonable y habitual». Los hospitales cobran un «precio en efectivo» exagerado y criminalmente escandaloso a las personas sin seguro. Por ejemplo, cuando Medicare pagaba unos 175 dólares por un viaje en ambulancia, a un amigo le facturaban 1100 dólares por exactamente lo mismo. El objetivo del hospital es asustar a los pacientes a rabiar (¡no les importa lo que eso perjudique a su salud!) En un mundo perfecto, el paciente les paga los 1100 dólares en lugar de pagar el alquiler. Si el paciente se resiste, espera poder regatear hasta unos 400 dólares, pero recuerde que en realidad cuesta 175 dólares. Esta táctica es una enorme fuente de beneficios para los hospitales, incluso para los hospitales «de beneficencia», y se sienten justificados porque muchas personas sin seguro no pagan absolutamente nada (el hospital las considera «perezosas»). Bueno, los pacientes no pagan porque los precios en efectivo son inalcanzables, así que simplemente se dan por vencidos. De todos modos, tus amigos tienen razón, ni siquiera pienses en pagar esos montos de facturación en efectivo. Investigue y averigüe lo que paga Medicare, ofrezca el 60% de esa cantidad y regatéela hasta el 100%. Y duerme tranquilo sabiendo que has pagado lo que es justo. No todos los servicios son tan caros como en mi ejemplo, pero la mayoría son al menos un 50% más caros. El hospital le envía todas las facturas como una formalidad, incluso cuando las presenta a su compañía de seguros. Y luego, la compañía de seguros suele pagarlas, por lo que es correcto «no pagar esa factura». Muchos consultorios médicos consultarán con tu compañía de seguros incluso antes de que te vayas y te pedirán que pagues inmediatamente todo lo que el seguro no cubra. Por ejemplo, suelen tener «copagos» en los que tú pagas 20 dólares y ellos pagan el resto. Para que quede claro: si su compañía de seguros negocia una tarifa con el hospital, por ejemplo, 185 dólares por el viaje en ambulancia, ese es su precio, al que tiene derecho como miembro de ese sistema de seguro. Muchas personas se ganan la vida con la ineficiencia del seguro médico y de la facturación. Su poder político es la razón por la que a los Estados Unidos les resulta tan difícil instalar un sistema más simple (o incluso reemplazar el Obamacare en un entorno político ideal). También es en gran parte la razón por la que los Estados Unidos gastan el 18% del PIB en atención médica, en lugar del 7 al 11%, como nuestros homólogos europeos, que no tienen que rendir cuentas de todos los gastos ni volver a facturar a varias aseguradoras. Determinar «quién paga» sería caro, incluso si todos pagaran

Venta de una vivienda o contrato de terreno financiado por el propietario: ¿cómo gestionar la transacción y la entidad en curso?

Buena pregunta, pero creo que querrás contratar a un profesional que pueda analizar tu situación específica y hacerlo bien. En este caso, no me basaría únicamente en un consejo. Sin embargo, dicho esto, mi consejo decididamente poco profesional: la otra alternativa es obtener un poco de beneficio y exigir al vendedor que pague en efectivo. Entonces, la transacción se vuelve mucho más fácil y rápida. Pero, una vez más, ¡le insto a que le eche un vistazo a esto con un profesional!

¿Cuánto tardan las transferencias bancarias?

La experiencia que tengo con las transferencias bancarias es de Australia a los EE. UU. Estas transferencias pueden tardar hasta 5 días laborables (es decir, una semana entera, incluidos los días no laborables del fin de semana). Habría pensado que las transferencias intraeuropeas serían más rápidas, dado lo rezagados que están la mayoría de los bancos estadounidenses (regionales) en sus transferencias electrónicas. Sin embargo, no creo que debas preocuparte todavía

¿Cómo se llama este tipo de inversión libre de riesgo?

El nombre de este tipo de inversión es inversión de capital garantizado, y sí que existen, algunas entidades financieras las ofrecen de vez en cuando y pueden ser mejores que poner dinero en el banco. A diferencia de lo que ha dicho otra persona, su dinero no está bloqueado durante cinco años. Puedes contratar tu inversión en cualquier momento, pero si retiras tu dinero antes del plazo (5 años en el caso de tu madre), la garantía de capital queda anulada. Por lo tanto, solo retiraría su dinero si la inversión actualmente está generando beneficios, ya que si tiene pérdidas cuando vaya a retirarla, usted sufrirá la pérdida. En muchos casos, el aval de capital será un tercero, por lo general un banco grande, quien, a su vez, cobrará por esta obligación

¿Por qué el inversor financiero se molesta en comprar derivados y luego cubrir la posición?

A veces, se recurre a la cobertura si se tiene una posición y se cree que el mercado va en contra de ella, por lo que hay que cubrir esa posición para proteger su capital y sus posibles beneficios, en lugar de cerrar la posición e incurrir en impuestos sobre las ganancias de capital. Personalmente, si el mercado fuera contrario a una posición que tenía abierta, yo saldría de esa posición y protegería mi capital y mis beneficios en lugar de utilizar más capital para protegerme de mi posición. Prefiero obtener beneficios y pagar algunos impuestos sobre las ganancias de capital que ver cómo mis beneficios se convierten en pérdidas o utilizar más capital para tratar de proteger una mala posición. La cobertura puede resultar útil en determinadas circunstancias, pero creo que si cree que el mercado va en contra de sus posiciones a medio y largo plazo, debería simplemente abandonar sus posiciones en lugar de protegerse contra ellas

Los concesionarios ofrecen precios más bajos a la hora de financiar un coche usado

Es una práctica legítima. Los concesionarios reciben el dinero del préstamo «por adelantado» porque no son ellos los que tienen el préstamo; lo venden enseguida a otra persona o (lo que es más común) simplemente actúan como vendedores de una entidad crediticia y se quedan con sus ganancias en concepto de comisiones o comisiones de originación. Sin embargo, la oferta combinada no suele ser una buena opción para el consumidor. Recuerde que el objetivo del concesionario es cerrar una venta con el máximo beneficio. Si se ofrecen a bajar el precio 2 000$, o bien no esperaban conseguir ese precio en primer lugar, o bien esperaban obtener al menos 2000$ de beneficios con el préstamo, o alguna combinación de ambas opciones. El consejo habitual es negociar el precio, el préstamo y la permuta por separado. Primero busca el mejor precio del concesionario para el auto, compáralo con el de otros concesionarios y otros autos, y aléjate si no te gusta su oferta. Repite el proceso con el préstamo y compara la oferta del concesionario con la de los bancos o cooperativas de crédito disponibles para ti. Si tienes un coche viejo que vender, pide un presupuesto y considera si sería mejor venderlo tú mismo. ========= Suspensión estándar no solicitada para el servicio de «información sobre vehículos» de Consumer Reports, si vas a comprar un coche nuevo (lo que no suele ser la mejor opción; los coches usados de último modelo suelen tener una mejor relación calidad-precio). Por una pequeña cuota, pueden decirle cuál es el costo real de un automóvil para el concesionario, después de todos los incentivos y reembolsos ocultos. Esto le permite negociar directamente la cantidad de beneficios que necesitan en esta venta... y centrar su atención en el hecho de que el tiempo que dedican a regatear con usted es tiempo que podrían utilizar para vender la siguiente. El simple hecho de entrar en el concesionario con esta copia impresa en la mano ya no es más que un montón de tonterías. La única vez que compré uno nuevo, básicamente entré y dije: «Estamos acabando el año del modelo. Te daré 500$ de ganancia por quitarte uno de esos antes de que lleguen los nuevos, si tienes uno configurado como yo quiero. Cerré el trato en el acto; la única concesión que tuve que hacer fue en cuanto al color. No siempre funciona; algunos vendedores son idiotas. En ese caso, te marchas y pruebas con otro distribuidor. (No estoy afiliado de ninguna manera a CU ni a las industrias automotriz o crediticia, excepto como cliente. Y sí, este teclado táctil es propenso a errores tipográficos.)

¿Por qué el precio de una acción fluctúa con tanta frecuencia, incluso cuando no hay noticias frescas disponibles?

Es la compra y venta de acciones lo que provoca la fluctuación de los precios, no las noticias. La gente compra y vende todo el tiempo, y no solo por motivos de interés periodístico. Puede que tengan que enviar a sus hijos a la universidad, arreglar un techo, etc. O pueden ser operadores técnicos que buscan señales. Todo tipo de razones

¿Qué son los fondos Chit? ¿Y cómo invertir en ellos?

Chit Funds comenzó como un grupo de personas que juntaban dinero todos los meses y hacían un sorteo para determinar quién se quedaría con la totalidad de los fondos ese mes. Por ejemplo, 5 personas juntan 1000 rupias/- el primer mes, la persona «A» gana el sorteo y se lleva 5000 rupias/-. Al mes siguiente, el mismo grupo de personas juntan 1000 rupias/-, la persona que se llevó el dinero el mes pasado es eliminada de la lista y se vuelve a hacer un sorteo. Por lo tanto, todo el mundo paga 1000 rupias durante 5 meses y recupera 5000 rupias antes y otros después. Esto se hacía más bien para comprar billetes grandes o para reunir a un grupo de mujeres. Siempre hay un líder que se asegura de que todos paguen y gestionen el proceso. En un fondo de inversión más orientado a los negocios, personas desconocidas se reúnen y contribuyen con 1000 rupias/-. Hay un organizador que es un hombre fuerte de la zona que lo dirige y se asegura de que todos paguen. La variante aquí es que todos los meses, en lugar de un sorteo, puedes comprar con descuento. Digamos que este mes necesitas el dinero con urgencia y estás dispuesto a quedarte solo con 4800 rupias/-, quizás haya alguien que esté más desesperado y diga que está bien con solo 4600 rupias/-. El resto, 400 rupias, se distribuye entre los otros 4 miembros. Por lo tanto, los demás, que habían contribuido con 5000 rupias/- en 5 meses, ahora reciben 100 rupias más. Al mes siguiente, esta persona queda excluida de la puja y otras 4 pueden pujar por 5000 rupias o menos. El saldo se redistribuye de nuevo, entre otros. Por lo general, lo gestionan personas que no obtienen préstamos a buenos tipos de interés de los bancos y, básicamente, solicitan préstamos fuera del sector financiero. Las personas que participan en este sector la mayoría de las veces obtienen buenos rendimientos, incluso mejores que los bancos. Pero toda esta industria no está regulada y, por lo tanto, el hombre fuerte puede engañarte. Hay casos en los que las personas que tienen la primera oportunidad de ganar dinero desaparecen sin dejar rastro. Todas las ciudades tienen bastantes de esos fondos en funcionamiento. Es aconsejable que no se deje llevar por esos fondos

¿Período de gracia de la tarjeta de crédito para pagar, esperar 1 día, cargar?

Si te he entendido bien, no te deberían cobrar intereses. Supongamos que tienes un ciclo de facturación mensual (lo cual no suele ser cierto). Cobras XX $ por día y terminas en 1000$ a finales de enero. Por lo tanto, el 1 de febrero, tu factura del ciclo de facturación de enero es de 1000$ y vence antes del 15 de febrero (digamos). El 1 de febrero, seguirás cobrando XX $ por día. Vas a pagar tu factura en línea el 14 de febrero (por seguridad) y, por lo general, ves en el sitio web de tu tarjeta de crédito algo como: Pulsa «Pagar mi factura» y normalmente ves estas opciones: En la fecha de vencimiento de tu ciclo (15 de febrero), si no has pagado tu último extracto completo (digamos que has pagado 500 dólares), te cobrarán intereses sobre el saldo total del período (es decir, intereses de 1000 dólares, o digamos 50 dólares). Los otros 500 dólares se transferirán al mes siguiente, por lo que al mes siguiente te quedarías cerca de un billete de 1550 dólares

¿Cuánto dinero está negociando realmente con opciones?

En este caso, habría pagado 880$ más comisión y habría ganado 85$ antes de las comisiones. La cantidad que habría ganado al expirar depende del precio que tenga TSLA el 1 de abril, que aún no ha llegado. Si vence sin valor, normalmente no pagas ninguna comisión, pero habrás perdido la totalidad de los 880$. Si vence en efectivo y usted quiere ejercerla, tendrá que pagar una comisión (a menudo distinta de la comisión que se cobra al comprar o vender la propia opción) y tendrá 100 acciones de TSLA. En este caso, no sabrá cuánto gana o pierde hasta que finalmente venda las acciones de TSLA

Preguntas para principiantes sobre el mercado de valores

En primer lugar, bienvenidos a Money.se. Si está interesado en ahorrar e invertir, este es un gran sitio para visitar. Haga el recorrido y empiece a leer las preguntas que le parezcan interesantes. 1: aunque esto es hipotético, se reduce a un inversor medio. Si poseo 1000 acciones de los mil millones, ¿soy responsable si la empresa quiebra? No. Las acciones no funcionan de esa manera. Si todo lo que tengo son acciones, no una posición corta, no opciones, solo veo que mi inversión cae a cero. 2 - En este caso, te pediría que editaras tu país en las etiquetas. Te puedo decir que mi recién nacida (que pronto cumplirá 17 años) tenía una cuenta de acciones a su nombre cuando tenía unos meses. Sigue siendo una cuenta de custodia, lo que significa que debe administrarla un adulto y, según el estado de EE. UU., la edad que es suya sin un adulto es de 18 o 21 años. Es posible que tu país tenga normas regionales similares. Además, cada país tiene cuentas destinadas específicamente a la jubilación, con diferentes normas fiscales favorables. En EE. UU., tenemos cuentas que se pueden financiar a cualquier edad, siempre y cuando haya ingresos del trabajo. Mi hija abrió una de estas cuentas cuando empezó a cuidar niños a los 12 años. Cuando se gradúe de la universidad, tendrá más en su cuenta que el jubilado promedio. Es bueno para ella y terrible para la población en general que así sea

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de invertir en un fondo de capital fijo?

Pro: - Se enfrenta a una menor presión de amortización y, por lo tanto, el gestor del fondo puede centrarse más en las ganancias a largo plazo que en las ganancias inmediatas. - Funciona bien en los mercados emergentes. - Menor rotación en caso de que el mercado caiga bruscamente y, por lo tanto, ganar más dinero a largo plazo. Contras: - No hay dinero adicional para invertir/aprovechar la situación del mercado. - Menos liquidez para el inversor, ya que está atrapado durante un período

¿Se negocian futuros con acciones individuales?

Cosas muy parecidas a la idea de «futuro» que se aplica habitualmente a las acciones individuales son los «warrants» y las «opciones».

¿Por qué necesitaríamos una «orden de límite máximo» para vender?

Una cosa importante que muchas personas no se dan cuenta es que el número de acciones en circulación de una acción, multiplicado por el precio de mercado actual de esas acciones, no representa nada relacionado con el valor total de esas acciones. Si una empresa tiene un millón de acciones en circulación y su valor total es de 10 millones de dólares, entonces el valor real de cada acción es de 10 dólares. Si pocas personas tienen ganas de comprar o vender, pero otras piensan que la empresa vale 50 millones de dólares y ofrecen 50 dólares por acción, eso podría aumentar el precio de mercado hasta 50 dólares por acción, pero no significaría que la empresa pasara a valer cinco veces más, sino que simplemente significaría que las acciones estaban sobrevaloradas. Si, después de que el precio pasara a 50 dólares por acción, todos los propietarios de las acciones emitieran órdenes de stop-loss a 45 dólares. Tenga en cuenta que el «valor real» real de 10 dólares por acción de sus acciones nunca habría cambiado. Si las personas que pensaban que la acción tenía un valor de 50 dólares decidieran salir del mercado y nadie más estuviera dispuesto a ofrecer más de 10 dólares, el precio bajaría instantáneamente a 10 dólares. El hecho de que un millón de acciones tengan órdenes de stop-loss a 45 dólares no generaría por arte de magia compradores para esas acciones a ese precio. De hecho, las órdenes de stop-loss no controladas tendrían el efecto contrario, ya que muchas personas que hubieran estado dispuestas, si no deseosas, a comprar las acciones si hubieran estado disponibles por menos de 10 dólares por acción, estarían intentando venderlas por debajo de ese precio. Lástima que la gente piense que el número de acciones en circulación multiplicado por el precio de mercado actual represente algún tipo de «cantidad significativa». Si el valor actual en efectivo de todos los pagos futuros asociados a una acción es de 10 dólares, alguien que compra una acción por menos de esa cantidad gana dinero con el vendedor; alguien que paga más pierde dinero para el vendedor. Muchas personas piensan que pueden perder dinero con el vendedor y, aun así, salir bien si el precio sube, pero lo que eso realmente significa es que esperan encontrar un tonto mayor, un juego en el que se garantice que algunas personas sufrirán pérdidas que no recuperarán

¿Por qué debemos esperar que las acciones suban a largo plazo?

Se espera que las empresas obtengan beneficios; de lo contrario, su existencia no tiene sentido ni motivación para invertir. Esos beneficios se devuelven a los accionistas en forma de crecimiento o dividendo. Si a una empresa le va bien y tiene un beneficio saludable que reconvertir en inversión para facilitar el aumento de los beneficios futuros, aumenta el capital accionarial y el precio de las acciones. Si a una empresa le va bien y tiene un beneficio saludable que repartir en dividendos, las acciones son más atractivas para los inversores, lo que hace que el precio suba. En cualquier caso, las acciones suben. Los precios de las acciones caen cuando las empresas pierden dinero, cuando se producen perturbaciones en el mercado que afectan a todas las empresas (recesiones) o cuando las empresas individuales quiebran. Si se toma el promedio de todas las empresas a largo plazo (décadas), cabe esperar razonablemente que las acciones suban

¿Casa adosada o casa independiente como primera vivienda?

Si compra una casa adosada, a menudo se encuentra en un acuerdo de condominio en los EE. UU. (cuando en realidad se encuentra en una casa adosada, en particular). Eso es una desventaja inmediata: tienes que tener una asociación de propietarios, o al menos algún tipo de acuerdo común, aunque puede que no tenga reuniones formales. Todos los que tienen una participación en todo el grupo de casas adosadas pueden opinar sobre el paisajismo y demás. Sin embargo, más allá de eso, las casas adosadas (y, de manera similar, los condominios) suelen ser más fáciles de adquirir (ya que no requieren tanto mantenimiento como el que se requiere), pero son más caras porque se le paga a alguien para que lo haga (el paisajismo, las reparaciones externas, etc.). Es probable que no tengas tanto control sobre el aspecto exterior (porque tienes que estar de acuerdo con los demás propietarios), pero tampoco tienes que hacer el trabajo, a menos que tu acuerdo sea hacer colectivamente el corte o el paisajismo, algo que debes saber de antemano. Por cierto, no subestimaría el valor de lo más fácil; es muy valioso no tener que hacer tantas reparaciones y poder pasar una semana sin pensar en cortar el césped o regar. En ese sentido, puede ser una buena transición a la propiedad, ya que asumirse algunas de las obligaciones, pero no todas. Pero si eso es algo que realmente valoras, cuidar el jardín y cortar el césped y demás, también es relevante. Siempre puedes decirle a tu agente inmobiliario que busque casas adosadas en las que los propietarios se encarguen de todo o parte de las tareas de jardinería, aunque eso abre una ventana de problemas diferente (en las que puedes confiar en que otros hagan trabajos que quizás no hagan o que hagan bien). También son un poco más ruidosas; es posible que compartas una pared (pero no necesariamente, existen casas adosadas con huecos de aire) y, en cualquier caso, estarán más cerca de tus vecinos. ¿Te molesta el ruido? Por el contrario, ¿eres ruidoso? En una ciudad universitaria, esto es probablemente algo a lo que hay que prestar atención. En cuanto al precio, por supuesto, manténgase dentro de sus posibilidades; si es importante estar cerca del centro de la ciudad, eso puede llevarlo a comprar una casa adosada en esa zona. Si estar más lejos no es un problema, es probable que tengas opciones similares en términos de precio, siempre y cuando busques viviendas unifamiliares en áreas más baratas

¿Los paneles de células solares y los molinos de viento valen la pena?

Se trata de dos preguntas bastante distintas; solo una de ellas es relevante para un sitio web de Money. En general, la inversión es cuestionable. Dejando de lado el factor de bienestar ecológico, hay que tener en cuenta el coste total de propiedad (TCO) y la amortización del activo. Ninguno de los dos es barato como tal. Hay planes para hacer tú mismo un molino de viento, pero es probable que aún necesites una configuración comercial de cargador/inversor/controlador de baterías. Los incentivos gubernamentales, según el lugar donde viva, pueden cambiar la situación considerablemente. Muchas jurisdicciones de todo el mundo ofrecen incentivos para instalar y, luego, tarifas de realimentación eléctrica si se revende el exceso de energía. La latitud también influye en la energía solar total disponible, así como en los patrones climáticos regulares, tanto en lo que respecta a la nubosidad como al viento. Uno de los proyectos solares más baratos puede ser el de agua caliente. Especialmente si tienes una piscina, o incluso para uso doméstico, si la utilizas mucho. Dicho esto, dado el factor de bienestar ecológico, si quieres un conjunto pequeño de paneles solares y tienes el espacio y el presupuesto necesarios, ¡adelante! Puedes añadir más más adelante. En cuanto a la segunda pregunta: sí que es posible vivir sin conexión a la red eléctrica. Algunas casas remotas hacen precisamente eso, y los métodos para lograrlo varían. Lo primero que debes hacer es trabajar con un presupuesto de energía y ser a la vez despiadado y realista. Nevera, congelador, aire acondicionado, horno, televisor de plasma, etc. Según el clima y las preferencias, es posible que no todo esto sea posible para un estilo de vida sin conexión a la red eléctrica. (Por supuesto, si tienes una nevera de propano y tienes un camión que viene una vez al mes, ¿se considera que no está conectado a la red eléctrica?)

Me voy a mudar a una nueva ciudad. ¿Cómo planifico y me preparo, financieramente, para la mudanza?

Algunos de los costos en los que podría incurrir incluyen:

¿Alguna razón para mantener mi cuenta en mi antiguo y 'grande' banco?

Según mi experiencia, los pagos de los bancos y otras entidades financieras, como los programas de fidelización, no suelen ser tan cuantiosos como los pagos que van en sentido contrario del consumidor al banco. Por lo tanto, mantener una cuenta bancaria abierta solo para conseguir algunos puntos de fidelización o recompensa puede estar modificando tu comportamiento por motivos equivocados. El escenario más importante es si tiene o no pagos de ACH automatizados o si su cuenta bancaria está vinculada a otros servicios. Quizás el mayor indicio de que está a salvo es cuando esas transacciones comienzan a realizarse desde su cuenta de la cooperativa de ahorro y crédito. Por ejemplo: si hizo un depósito directo en su cuenta bancaria de BMO, asegúrese de que los depósitos comiencen a aparecer en la cuenta de la cooperativa de ahorro y crédito. Si realiza retiros automáticos a una cuenta de ahorros o corretaje en línea, asegúrese de detener esas transferencias y, en cambio, de verlas salir de su nueva cuenta de la cooperativa de ahorro y crédito. No debería tener que transferir el préstamo para automóvil, pero tendrá que asegurarse de que puede pagarlo desde la nueva cuenta. Algunos asesores financieros, como en este artículo de BankRate titulado «Los prestamistas pueden utilizar una cuenta bancaria para obtener una hipoteca», e incluso recomiendan mantener los pasivos y los activos en diferentes ubicaciones. Si por alguna razón tu situación financiera se vuelve sombría, sería más difícil para el banco hacerse cargo de lo que hay en tu cuenta corriente. Para evitar que me den cinco centavos por las «comisiones de procesamiento de pagos», suelo pagar las facturas del seguro una o dos veces al año. Por lo tanto, considere si hay algo que deba pagarse en los próximos 6 meses. Si es así, es posible que desee conectar su nueva cuenta mientras aún tenga en mente todos los números de ruta y números de cuenta. Es difícil desenterrar estas cosas y, al mismo tiempo, apresurarse para no llegar tarde. Si todo está en orden, cierre la cuenta

¿Cuál es la mejor manera de ganar dinero con una corrección del mercado?

Hay varias formas de protegerse contra una corrección del mercado (o incluso beneficiarse de ella). Los fondos de cobertura lo hacen mediante la cobertura, es decir, comprando una acción que consideran sólida y vendiendo en corto una acción pareada débil. Si tiene, por ejemplo, una empresa minorista sólida en su cartera, podría vender en corto el mismo peso que una empresa minorista débil. Son como comprar un seguro para tu cartera. Si posee 300 acciones de XYZ, que actualmente cotizan a 68 dólares, compra opciones de venta a un precio de ejercicio que le permite dormir por la noche. Por ejemplo, puede comprar 3 opciones de venta de XYZ a 6 meses con un precio de ejercicio de 60$. Una desventaja es que las opciones de venta desperdician activos, es decir, su prima temporal (que usted pagó al principio) pasa a ser cero al vencerla. (Por eso es como un seguro. Si contrata un seguro para su casa y la casa no se incendia, no se quejaría de perder la prima del seguro, ¿verdad? Por supuesto que no. El propósito del seguro es proteger su inversión). Tenga en cuenta que, dado que estas opciones de venta están unidas, solo protegen su cartera. En lugar de sacar provecho de una corrección, simplemente protegería su cartera durante una corrección. (¡No es poca cosa!) Si su cartera es similar a la del mercado, puede comprar opciones de venta del índice S&P. Si su mercado refleja una gran cantidad de tecnología, puede comprar opciones de venta en el sector tecnológico. Supongamos que tiene una cartera de 80 000 dólares que refleja el mercado. Podrías comprar opciones de venta fuera del mercado (una vez más, lo que refleja tu tolerancia a las pérdidas). Cualquier pérdida de su cartera después de que las opciones de venta se liquiden (más o menos) se compensará (más o menos) con las ganancias de las opciones de venta. Una ventaja es que el diferencial entre compra y demanda es menor en el caso del S&P, por lo que pagaría menos por la protección. Además, las opciones de venta de S&P se liquidan en efectivo (lo que significa que el dinero depositado en su cuenta el día hábil siguiente al día de caducidad). Una desventaja es que las opciones de venta no suben linealmente a medida que el mercado cae. (La cobertura de Delta es muy importante en sí misma). Otra desventaja es que están desperdiciando activos (consulte la sección de opciones de venta preferentes, anterior). Si bien las opciones de venta de S&P se pueden utilizar para mantener su cartera de mercado en medio de una corrección, podría comprar más opciones de venta de las necesarias. Si hubiera programado correctamente el mercado, su cartera de opciones de venta aumentaría. (Su kilometraje puede variar; algunos han pronosticado una caída inminente del mercado con demasiada frecuencia). Los collares implican vender opciones de compra no pagadas y utilizar las primas para comprar opciones de venta con descuento. Existen muchos tipos de collares, pero lo más sencillo es vender una opción de compra y comprar una opción de venta por cada 100 acciones. (Esto también se puede hacer para las opciones de compra y venta de índices). Esto tiene el efecto de que, al mismo tiempo, obtienes tu seguro casi gratis. Pero, repito, se trata de proteger su cartera. Como su nombre lo indica, se gana dinero cuando el mercado va a la baja. Los diferenciales de venta bajistas implican comprar opciones de venta a un precio de ejercicio cerrado y vender un número igual de opciones de venta a un precio de ejercicio inferior al primero. Tiene una pérdida máxima definida (la prima que pagó por la venta más alta menos la prima que recibió por la venta más baja). Tienes una ganancia máxima definida (la diferencia entre los golpes menos la pérdida máxima definida). Compra opciones de venta del índice S&P 500. Si compra opciones de venta muy caras, no le costará mucho, pero tiene pocas probabilidades de que dé sus frutos. Pero si se apuestan por el dinero, podría haber una recompensa considerable. Esto es similar a poner una ficha sobre un 18 rojo en la ruleta. Pero en lugar de dar 35:1, es una recompensa variable. Si ganas 1 dólar, solo recibes 100 dólares. Si tienes 12$ en el dinero, tienes una recompensa de 1200$. Si compra con opciones de venta con dinero, le costará mucho y su probabilidad de amortizar la inversión será de aproximadamente 1 entre 2. En nuestra analogía con la ruleta, es como poner 30 fichas en la apuesta par de la ruleta. El pago variable es como en el párrafo anterior. Pero es más probable que recibas una recompensa. Y perderás si toda la bola de la ruleta cae sobre un número impar, 0 o 00. (Es decir, el valor subyacente de tu opción de venta sube o permanece igual). Si su investigación le muestra qué acciones buenas puede comprar, también puede indicarle qué acciones están listas para caer. Puedes vender estas acciones en corto o comprar opciones de venta sobre ellas. De forma similar a la venta en corto de acciones o la compra de opciones de venta, puedes vender en corto sectores sobrevalorados o comprar opciones de opción de venta en ellos. Existen ETF que te permitirán beneficiarte de la caída de los precios sin necesidad de tener un acuerdo de margen o un acuerdo de opciones. Lamento tener una respuesta tan larga. Muchas otras respuestas enfatizan que no se debe intentar cronometrar el mercado. Pero esa no es la pregunta del OP. Aquí se proporcionan ambos:

¿Los fondos SPDR son buenos para los principiantes?

No, los ETF de SPDR no son una buena opción para un inversor novato con un bajo nivel de conocimientos financieros. De hecho, no hay ninguna inversión que sea segura para un principiante absoluto, ni siquiera una cuenta de ahorros. (Un principiante absoluto podría sobregirar fácilmente su cuenta de ahorros, lo que generaría comisiones y cobros). Yo diría que una inversión se convierte en una buena opción para un inversor tan pronto como dicho inversor comprenda cómo funciona la inversión. Una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito es bastante fácil de entender y, por lo tanto, es un lugar adecuado para guardar dinero después de unas horas o un día de investigación. (Sin embargo, incluso después de 0 horas de investigación, una cuenta de ahorros sigue siendo mejor que una caja de calcetines). Las cuentas del mercado monetario (a través de un banco), los certificados de depósito (a través de un banco) y los fondos mutuos del mercado monetario (a través de un proveedor de fondos mutuos) son probablemente la siguiente cosa más fácil de entender. Esto puede llevar de unas horas a unas semanas de investigación, según el alumno. Las acciones, los bonos corporativos y los bonos del gobierno representan un paso más en su complejidad y podrían necesitarse semanas o meses de estudio para entenderlos lo suficientemente bien como para intentarlo. Los fondos mutuos de acciones o bonos (o sus versiones en ETF, que es lo que usted ha preguntado) se sitúan en otro nivel después de eso. También es importante entender las instituciones financieras y la infraestructura de mercado que existen para ofrecer estos productos: bancos, cooperativas de ahorro y crédito, empresas públicas, casas de corretaje, bolsas de valores, bolsas de bonos, proveedores de fondos mutuos, proveedores de ETF, etc.

¿Deberíamos depositar nuestro dinero en nuestra cuenta de depósito en garantía?

Lo más probable de añadir dinero extra a tu cuenta de depósito en garantía es que el banco te envíe un cheque por el exceso de fondos al final del año (o cuando se procesen los pagos del impuesto sobre la propiedad y del seguro). ¿Podrías volver a depositar ese dinero inmediatamente? Posiblemente. Apuesto a que a la mayoría de los bancos no les importaría y seguirían la rutina de liquidar la franquicia de la cuenta la próxima vez que procesen los pagos. Nunca he recibido un 1099 por intereses en una cuenta de depósito en garantía. Es posible que cuando empieces a ganar intereses suficientes como para que la ley exija un 1099 (10$ al año), el banco se muestre un poco más agresivo a la hora de devolverte el dinero. No estoy seguro de por qué esa molestia es mejor que abrir una cuenta de ahorros promedio en Internet (muchas no tienen ninguna de las comisiones que mencionaste) y aparcarla ahí con un tipo de interés similar. Puedes depositar y retirar fondos mediante transacciones ACH que se contabilizan al siguiente día laborable. Dicho esto, a menos que empiecen a rechazar tu dinero, tu plan no tiene muchos inconvenientes

He hecho un seguimiento de mis gastos y he creado un presupuesto, ¿qué hago ahora con él?

Al haber estado exactamente en esta situación (no estar sumido en un pozo de deudas, haber creado un presupuesto para tener una mejor visión de lo que es gastar), puedo decir cuál es el mejor regalo que supone: es una herramienta de toma de decisiones. Cuando se gastan fondos de una sola cuenta, a menudo se toman decisiones en función del dinero total de la cuenta. «¿Deberíamos salir a cenar? ¿Puedo hacer esta compra impulsiva?» Esto es terrible, porque muchos de esos dólares, si no todos, ya están destinados a ciertos gastos futuros, como alimentos, facturas, etc. No se imagina cuántos de esos dólares son discrecionales. Un presupuesto es como tener muchas cuentas. En lugar de analizar tus cuentas reales para tomar decisiones sobre tus gastos, analizas tus partidas presupuestarias. Si quieres comprar un aparato por impulso, ¿te queda dinero en una línea presupuestaria adecuada? En caso afirmativo, la decisión es tuya, si no, el presupuesto te indica que no tienes dólares para eso.* Lo mismo ocurre con las compras más prosaicas: si quieres gastar dinero en algunos alimentos no básicos para preparar una cena elegante o probar una nueva receta, la línea presupuestaria de Comestibles te dirá si puedes hacerlo. En lugar de (por ejemplo) 6 000$ en una cuenta corriente, se trata de 600$ (asignados) − 146,86$ (gastos) = 453,14$ (disponibles) en una línea presupuestaria mensual de alimentos. Del mismo modo que ahora puedes ver a dónde se ha destinado tu dinero, manteniendo y utilizando tus líneas presupuestarias y haciendo que cada dólar que gastes se repase por el presupuesto (para mostrar el total asignado, el total gastado y el total restante), puedes seguir viendo a dónde va tu dinero casi en tiempo real. Ya no está mirando las facturas y los estados de cuenta para averiguar lo que está sucediendo y planificar, sino que está analizando los flujos de dinero y las intenciones futuras, como debería ser. Este enfoque de presupuestación ha cambiado por completo nuestras finanzas. Así que para eso sirve un presupuesto: tomar decisiones en tiempo real y controlar tu dinero, lo que para nosotros se ha traducido en una agradable mezcla de austeridad indolora en las categorías de gastos en las que la austeridad es inteligente, y gastos exentos de culpa en las categorías más indulgentes, ya que ya hemos determinado exactamente cuánto podemos permitirnos y cuánto queremos gastar. * Sin embargo, una línea presupuestaria con fondos insuficientes en realidad no le impide tomar la decisión por completo. Si una línea presupuestaria no tiene fondos de sobra para una compra determinada, aún puede realizar la compra, pero ahora también está tomando la decisión de revisar su presupuesto, quitando dólares de otras líneas presupuestarias para ajustar la línea en la que ha gastado de más y mantener la precisión del presupuesto

¿Por qué algunas personas dicen que una casa «no es una inversión»?

Invertí en viviendas unifamiliares y me fue bien. Las casas pueden ser una inversión. (aunque el OP parece equiparar «casa» con residencia principal) Al igual que cualquier otra inversión, la compra de viviendas conlleva riesgos. No consideraría su residencia principal o una casa de vacaciones como una inversión. Eso está causando problemas, pero durante muchos años se podía asumir con seguridad que obtendría una buena rentabilidad, y muchas personas lo hicieron. Si evalúa las cifras del precio de compra, el mercado de alquileres, etc., y descubre que vale la pena invertir en alquileres o en inversiones, entonces hágalo, por supuesto, hágalo. Pero, al parecer, lo que significa ese comentario es tratar su residencia principal como una inversión. Al igual que en el mercado de valores, muchas personas se han enriquecido con sus casas y hay muchas personas que han perdido sus camisas

Promedio del costo en dólares: ¿con qué frecuencia se debe usar? ¿Qué criterios utilizar al elegir las acciones a las que aplicarlo?

¿Con qué frecuencia se debe utilizar el promedio del costo en dólares? Trivialmente, ¡una estrategia de promediación de costos en dólares (DCA) debe usarse al menos dos veces! Más en serio, la DCA es una disciplina que utilizan las personas (normalmente inversores con cantidades de dinero relativamente pequeñas para invertir cada mes o cada trimestre) para evitar caer en la tentación de «cronometrar el mercado». Como señala mhoran_psprep, se adapta bien a los planes 401 000 y similares (por ejemplo, planes 403 000 para instituciones educativas y sin fines de lucro, 457 planes para empleados estatales, etc.) y, de hecho, es la opción por defecto en dichos planes, ya que se invierte una cantidad fija de dinero cada semana, cada dos semanas o cada mes, según el calendario de nóminas. Muchos planes ofrecen solo unos pocos fondos de inversión en los que invertir, aunque demasiadas personas, que tienen poco conocimiento o comprensión de las inversiones, simplemente optan por el fondo del mercado monetario o el fondo de anualidades garantizadas en sus planes 4xx. En cualquier caso, todo su dinero se utiliza inmediatamente, ya que todos los fondos mutuos le permiten invertir en milésimas partes de una acción. Algunos planes 401k/403b/457 permiten invertir en acciones a través de una agencia de corretaje, pero creo que utilizar el DCA para comprar acciones individuales en un plan de jubilación no es una buena idea en absoluto. Esto se debe a que las acciones no solo deben comprarse en números enteros (enteros), sino que, por lo general, es más barato comprar acciones en lotes redondos de 100 (o múltiplos de 100) acciones que en lotes impares de, digamos, 37 acciones. Por lo tanto, comprar acciones semanalmente, quincenalmente o mensualmente en un plan 401k significa pagar más o dejar el dinero inactivo hasta que se acumule lo suficiente como para comprar 100 acciones de una acción, momento en el que la agencia de corretaje ejecuta la orden de compra de la acción; y esto realmente no es DCA en absoluto. Peor aún, si dejas que el dinero se acumule pero tú eres el que tiene la última palabra «Compra 100 acciones de APPL hoy» en lugar de dejar que la agencia de corretaje ejecute la orden cuando hay suficiente dinero, es probable que estés cronometrando el mercado en lugar de utilizar la DCA. Entonces, ¿son inútiles las corredurías en las cuentas de fondos de jubilación? No, pueden ser útiles, pero no son adecuados para las estrategias de DCA que implican la compra de acciones. Limítese a los fondos de inversión colectiva para el DCA. ¿La gente los usa de forma generalizada en todas las inversiones en acciones? Como se indicó anteriormente, utilizar el DCA para comprar acciones individuales no es la mejor idea, independientemente de si se hace dentro de un plan de jubilación o fuera de él. La DCA fuera de un plan de jubilación funciona mejor si no confías en ti mismo para seguir con la estrategia («Vaya, me olvidé de enviar el cheque por correo ayer; oh, bueno, lo haré la semana que viene»), sino que haces arreglos para que tu sociedad de fondos de inversión saque el dinero de tu cuenta corriente cada semana/mes/trimestre, etc., y lo invierta en los fondos que hayas elegido. La mayoría de las empresas tienen programas de este tipo con nombres como Programa de Inversión Automática (AIP), etc. ¿Por qué no hace que su banco envíe el dinero a la compañía de fondos mutuos? Bueno, eso también funciona, pero mi banco me cobra por enviar el dinero, mientras que mi sociedad de fondos mutuos hace el AIP de forma gratuita. Pero YMMV. El promedio del costo en dólares generalmente significa invertir una cantidad fija de dinero de forma periódica. Una estrategia alternativa, si se ha decidido que ser propietario de 1200 acciones de FlybyKnight Co es una buena inversión, consiste en comprar lotes redondos de 100 acciones de FBKCO cada mes. La cantidad de dinero que se invierte cada mes varía, pero al final del año, el coste medio de las 1200 acciones es la media de los precios de los 12 días en los que se realizaron las inversiones. Por supuesto, al final del año, es posible que piense que ya no vale la pena mantener FBKCO en manos de FBKCO. Esta técnica funcionó mejor en los «viejos tiempos», cuando las acciones de primera línea pagaban cada año lo que, a todos los efectos prácticos, era un dividendo garantizado, y la gente compraba estas acciones con la intención de pasárselas a sus viudas e hijos

¿Debo invertir en mi casa cuando está a nombre de mi esposa?

El acuerdo prenupcial complica las cosas. El voto tradicional de un matrimonio es «Lo que es mío es tuyo, lo tuyo es mío». En un matrimonio tan tradicional, no importa demasiado el nombre de la pareja, en caso de divorcio, los bienes de la pareja se considerarían como un todo y luego se dividirían. Pero tienes un acuerdo prenupcial que presumiblemente tiene por objeto cambiar este acuerdo tradicional (y que puede o no ser ejecutable). Creo que, como tal, tiene razón al desconfiar. Creo que la única forma de avanzar a largo plazo es modificar el acuerdo prenupcial y/o el estado legal de la casa para reconocerla como un bien compartido al que ambos contribuirán y cuyo valor debería dividirse de alguna manera en caso de divorcio. A cambio, probablemente deberías destinar una parte o la totalidad del dinero que obtengas por la venta de tu casa al bote común. Otro préstamo puede parecer una buena opción a corto plazo, pero a largo plazo, es probable que la revalorización de una vivienda valga más que cualquier interés del préstamo (suponiendo que utilice un tipo de interés comparable al de las hipotecas comerciales), además de que cualquier interés podría acabar siendo imponible

¿Debo cancelar un préstamo de automóvil al 0%?

La respuesta precisa depende de los términos y condiciones del préstamo y de si es razonable esperar cumplirlos. Por ejemplo, si te quedas con el préstamo y no realizas ningún pago, es muy probable que, con el tiempo, introduzcas una cláusula en el contrato y, de repente, te cobren comisiones o un tipo de interés significativo. Si no tienes que pagar nada durante un tiempo, lo más probable es que te olvides de controlar el préstamo (al fin y al cabo, no te cuesta nada) y, de repente, te enfrentes a un gasto inesperado. La mayoría de los contratos de préstamo están estructurados, por profesionales, en beneficio del prestamista. El propósito de un proveedor de préstamos es obtener ganancias. Lo hacen alentándolo a pagar más: por adelantado, a largo plazo o ambos. Personalmente, nunca solicitaría un préstamo sin intereses. Está diseñado específicamente para que parezca un regalo del prestamista, aunque en realidad (y casi de manera encubierta) cuesta más en algún momento. Si yo estuviera en su situación (es decir, si hubiera solicitado un préstamo de este tipo), lo pagaría lo más rápido posible. Sin embargo, si tiene más de un préstamo, priorice calculando cuál es el que realmente le cuesta más con el tiempo. Y paga primero a los peores. Tendrás que analizar detenidamente los términos y condiciones, posiblemente con la ayuda de un profesional, para saber qué es realmente trabajo

Un ciudadano estadounidense transfiere dinero a un prometido indio para comprar una propiedad

R. Por favor, evite llevar dólares en efectivo a la India a menos y hasta que se trate de una emergencia. Una vez que el valor en dólares supere los 10 000$, deberá declararlo en la aduana de la India en el lugar de destino. Aunque no es un trámite engorroso, ¿por qué pasar innecesariamente por todo tipo de documentación y, lo que es más importante, por todos los controles de seguridad? Te harán preguntas en dólares y tendrás que ir respondiendo. Por último, el tema de la seguridad siempre está presente durante el viaje. B. No hay impuestos sobre la cantidad que declare. Puedes aportar cualquier cantidad. Todo lo que necesitas es declarar lo mismo. C. Siempre es mejor hacer una transferencia bancaria. D. Según las directrices del IRS, cualquier transferencia que supere los 14 000$ desde EE. UU. estará sujeta al impuesto sobre donaciones. Debes declarar lo mismo al declarar el impuesto sobre la renta en EE. UU. y pagar el impuesto sobre donaciones en consecuencia. E. Una vez que su prometido reciba el dinero, cualquier cantidad que supere las 50 000 rupias se considerará ingreso individual y él tendrá que mostrar lo mismo en la sección Ingresos de otras fuentes al declarar los impuestos. Los impuestos se calcularán según la tabla a la que pertenezca. F. Solo para los parientes consanguíneos, este límite de 50 000 no se aplica. G. Registre la opción de préstamo, sugiera no optar por la misma. En caso de que desee seguir adelante, asegúrese de cumplir plenamente con las normas del IRS sobre los préstamos concedidos a una persona extranjera por un ciudadano o residente estadounidense. La persona que presta el dinero debe declarar el pago de intereses como ingreso en su declaración anual de impuestos, siempre que el préstamo tenga un elemento de interés. No se permite ninguna deducción si los ingresos se utilizan para fines personales o no comerciales. En el caso de los préstamos sin intereses, la mayoría de las personas cree que no hay ingresos imponibles porque no se pagan intereses. El IRS se toma esto muy en serio y las normas tributarias son asombrosamente complejas cuando se trata de préstamos sin intereses. Aunque no se paguen intereses al prestamista, el IRS considerará la transacción como si el prestatario hubiera pagado intereses al tipo federal aplicable al prestamista y, posteriormente, el prestamista devolviera los intereses al prestatario. El prestamista paga impuestos sobre los ingresos imaginarios por intereses y, según el importe, también puede estar sujeto al impuesto sobre donaciones por el pago imaginario realizado al prestatario. Espero que lo anterior aclare tu duda. Dado que se trata de impuestos, le sugiero que consulte a un abogado fiscal y que también pida a su prometido que consulte a un contador público al respecto. Saludos

¿Dónde puedo encontrar las presentaciones de las declaraciones del HUD-1?

Es posible que tres empresas tengan copias del mismo: el banco, la sociedad de títulos (también conocida como sociedad de liquidación) y, quizás, el agente inmobiliario. El banco (suponiendo que tuvieras una hipoteca) suele ser el más fácil de contactar, ya que es probable que sigas haciendo pagos a ese banco. Es posible que le hayan enviado el formulario en un paquete grande cuando vendió la casa y canceló la hipoteca anterior. Existe la tradición de enviar a los clientes todo el expediente hipotecario una vez que hayan liquidado la hipoteca al cabo de 30 años, lo que es muy poco frecuente hoy en día, pero muchos bancos siguen haciéndolo porque el negocio hipotecario se basa en el impulso y los cambios son muy lentos. De lo contrario, la compañía de títulos debería tener una copia del mismo. Si no sabe qué compañía se utilizó, debe nombrarla fideicomisaria en la escritura de fideicomiso (que en la mayoría de los estados es el nombre oficial del documento que llamamos «hipoteca»). La oficina del registrador del condado tendrá una copia de esa escritura de fideicomiso en el registro si no la puede encontrar en ningún lado. Algunos condados los han digitalizado para que pueda encontrarlos en línea, pero otros requieren que solicite una copia y pague una pequeña cuota de impresión

¿Por qué la volatilidad de las acciones o ETF (TVIX, VXX, UVXY) tiende a la baja a largo plazo?

En un intento de expresar este complicado hecho en términos sencillos, me centraré exclusivamente en el factor más influyente que ha influido en el resultado aparentemente extraño que ha observado, ya que el gráfico de precios de los ETF del VIX indica una disminución de más del 99% desde su creación. Otros factores incluyen los costes de transacción y las comisiones de gestión. Algunos ETF de VIX también ofrecen rentabilidades apalancadas, y se describen a sí mismos como «dos veces el VIX» o «tres veces el VIX», etc. En cuanto a la afirmación de que la volatilidad promedia a lo largo del tiempo, lo corrobora su propio gráfico del índice VIX spot. EDITAR Cabe señalar que (casi) nadie conserva los ETF de VIX durante más de uno o dos días. Esto minimizará los efectos descritos anteriormente. Los volúmenes diarios típicos de los ETF de VIX superan el 100% de las acciones en circulación. En mercados muy volátiles, los volúmenes diarios suelen superar el 400% de las acciones en circulación, lo que indica una cantidad abrumadora de operaciones diarias

Estoy pensando en vender una obra de arte original: ¿cuándo empieza a preocuparse el gobierno por el impuesto sobre las ventas y el impuesto sobre la renta y demás?

Si vendes a través de un intermediario que instala la tienda por ti, lo más probable es que cobre y pague el impuesto sobre las ventas por ti. Mi experiencia es con la publicación de libros a través de Amazon, donde sin duda ellos se encargan de esto por ti. Si puedes encontrar un minorista que se encargue de las implicaciones fiscales, esa podría ser una buena razón para usarlo. Parece que Etsy usa un modelo diferente en el que tú eres responsable del impuesto sobre las ventas, lo que requiere que te registres en tu estado (parece que esta es la información para Nueva York) y pagues los impuestos tú mismo de forma regular; consulta este enlace para obtener una guía sencilla. Si lo haces, tendrás que llevar un registro de la cantidad de impuestos que adeudas por tus ventas cada mes, trimestre o año (según las leyes estatales). Por lo general, puedes ser propietario único, que es la estructura empresarial más fácil de establecer; si quieres limitar tu responsabilidad legal o trabajar con un socio, es posible que desees buscar otras formas de estructura empresarial, pero para la mayoría de los artesanos, una empresa unipersonal está bien desde el principio. Si es propietario único, probablemente pueda declarar los ingresos en un Anexo C del formulario 1040 cuando haga sus impuestos personales cada año

Comprar mi primer auto al salir de la universidad

Compra el BMW y disfrútalo. ¿Un MBA? Eso sí que es una verdadera pérdida de dinero

Servicio de impuestos y nómina para niñeras

Para la declaración federal, el anexo H y sus instrucciones son un buen comienzo. Usted es el empleador de la niñera y es responsable de la retención de la FICA (seguro social y Medicare) y también de pagar la parte correspondiente al empleador. Le ofrecerás un formulario W4 para que te diga cuántos impuestos federales y estatales debe retener. Utilizará la Circular E, la guía fiscal del empleador, para calcular la retención. En enero, le entregará un formulario W-2 y presentará la información en su propia declaración de impuestos. En el caso del estado, se aplica algo de lo anterior, pero por lo que recuerdo, en mi estado tenía que presentar la retención trimestral aparte de mi declaración. En comparación con la federal, donde ajusté mi propia retención para que al final del año los impuestos pagados fueran correctos. El seguro de desempleo también debe pagarse, creo que es estatal. Este tema no es político. Les dije a mis amigos del IRS que (a) la disparidad entre el estado y el federal a la hora de gestionar el impuesto a las niñeras era confusa para quienes intentábamos cumplir con los requisitos, y (b) a pesar de que nos tratan como empleadores, sería útil una «guía sobre el impuesto a las niñeras», un solo documento del IRS que no mezcle cuestiones que no son del tipo de niñera. Al final, si un servicio es rentable, hágalo, su tiempo es valioso y esto es algo que solo dura unos pocos años

Si recibo una factura (por ejemplo, por el servicio de Internet), ¿es una deuda que tengo? Si la respuesta es negativa, ¿cuál es la diferencia práctica entre una factura y una deuda?

Se crea una deuda cuando se presta el servicio o se te vende la mercancía. La factura es simplemente una forma de registrar la deuda y avisarle al respecto

El consejo de administración de las empresas

Los consejos de administración son obligatorios para las corporaciones en casi todas las jurisdicciones. Sin embargo, algunas jurisdicciones tienen requisitos casi contraproducentes, como en los paraísos fiscales. Los consejos de administración son compensados por la empresa de la que forman parte. Históricamente, han fijado sus propias remuneraciones casi siempre con estrictos límites legales cualitativos, pero en EE. UU., la situación ha cambiado, por lo que los inversores ahora fijan la remuneración de los directores. Por lo general, los directores no reciben salario o salario por su trabajo, sino una compensación por los gastos. En el caso de las empresas más grandes, se trata de una cuestión semántica, ya que la remuneración media ronda un cuarto de millón de dólares. Los reglamentos casi siempre prohíben que organismos como otras empresas formen parte de los consejos de administración y también prohíben a las personas condenadas por delitos graves. Algunas jurisdicciones incluso restringen los directorios a otros requisitos, como la solvencia. Si bien los directores son elegidos por los accionistas, sus obligaciones suelen recaer en la empresa, y cada jurisdicción tiene su propio conjunto de normas al respecto. Casi siempre, a los directores se les prohíbe vender el acceso a sus votos. Los directores casi siempre son elegidos por los titulares de acciones con derecho a voto tras un anuncio bien publicitado y un período de tiempo prolongado. Los inversores casi nunca tienen restricciones para formar parte de un consejo de administración siempre que cumplan con los requisitos descritos anteriormente

Estamos devastados con el dinero que nos queda para la jubilación

seré franco

¿Cómo evalúo la exposición al riesgo de mi banco del Reino Unido ante el posible colapso de las economías del euro o de la zona euro?

Puede evaluar la exposición al riesgo de su banco del Reino Unido leyendo este post y este otro anterior. Básicamente, dicen que la exposición de los bancos británicos a Grecia es inferior a 6 000 millones de libras (datos del BOE), por lo que no hay motivo para preocuparse ahora. El problema principal de esta crisis no es la salida de Grecia del euro por sí sola (parece que CITI lo considera casi un hecho, y según MS, con un 35% de probabilidades, Profumo, ex director ejecutivo de UNICREDIT, afirma que la posibilidad es superior al 50%), sino que el problema principal es que otros países, como Italia y España, podrían correr la misma suerte. Si lo hacen, la exposición de muchos bancos extranjeros (incluidos los del Reino Unido) a sus deudas no es despreciable (191 800 millones de libras para los bancos del Reino Unido). Además, otros bancos de la UE (incluidos los alemanes) expuestos a Italia y España también sufrirán, y este sufrimiento se traducirá en más sufrimiento para los bancos del Reino Unido expuestos también a Alemania y Francia. Por eso lees artículos sobre la ruina del euro, como este de Paul Krugman (que ganó el Premio Nobel de Economía)

¿Cuáles son las diferencias entre una hipoteca de inversión y una hipoteca personal?

Según mi esposa, que solía trabajar en el sector, dado que una hipoteca de inversión tiene más probabilidades de fracasar (solo que es más riesgosa), los requisitos entre préstamo y valor son más altos y los tipos de interés son más altos. Simplemente son productos diferentes para diferentes situaciones

¿Cuáles son los índices útiles para evaluar rápidamente el riesgo de inversión de un país?

En lugar de utilizar el índice de desarrollo humano o la facilidad para hacer negocios, si su objetivo principal son las inversiones, debe tener en cuenta la calificación de país proporcionada por varios organismos, como la que indicaría qué tan bueno es el país para la inversión en general. Solo para resaltar una diferencia, puede que a China no le vaya muy bien en el índice de desarrollo humano, sin embargo, ahora mismo, desde el punto de vista de la inversión, es un mercado bastante bueno. Una vez que haya decidido los países, puede invertir en fondos especializados en estos países o, si la ley lo permite, invertir directamente en el índice bursátil líder de dichos países. Si tu intención es iniciar una empresa en estos países, entonces tienes que buscar otros índices. http://www.standardandpoors.com/ratings/articles/en/us/?assetID=1245219962821 http://www.fitchratings.com/jsp/sector/Sector.faces?selectedTab=Overview&Ne=4293330737%2b11&N=0 http://v3.moodys.com/Pages/default.aspx

¿Hay alguna forma de declarar la compra de un automóvil en la declaración de impuestos?

La Publicación 463 del IRS es un excelente recurso para ayudarle a entender lo que puede y lo que no puede deducir. No es una pregunta de sí o no, depende del uso exacto de la empresa, de otros usos y del mantenimiento de registros contemporáneo

¿Los préstamos a tasa variable son alguna vez una buena idea?

Cuanto más temprano se encuentre en su carrera, más dispuesto estará a aprovechar una mejor oportunidad, incluso si tiene un costo financiero a corto plazo. Vas a la universidad aunque McDonald's tenga una vacante. Después de la universidad, puedes aceptar un trabajo de nivel inicial con mejores perspectivas a largo plazo, incluso si hay un trabajo mejor remunerado disponible. Puedes prepararte para obtener alguna titulación profesional. Tener gastos que tienes que pagar limita tu flexibilidad para hacerlo. Un préstamo de tasa variable que se venza más adelante puede darle la libertad de tomar mejores decisiones desde el principio. Por lo tanto, en este caso puede valer la pena. Dicho esto, tenga mucho cuidado con los préstamos a tasa variable. A menos que tengas una disciplina férrea, te dan la oportunidad de enterrarte

¿Cómo puedo obtener un préstamo hipotecario dentro de los 2 años de la quiebra?

Su única opción podría ser encontrar una propiedad financiada por el vendedor con un vendedor motivado que esté dispuesto a correr el riesgo de prestarle dinero. Sin embargo, prepárate para pagar una tasa elevada por ese préstamo, si es que puedes hacerlo realidad

Pregunta sobre el seguro médico y la discapacidad

Lamento enterarme de los problemas de salud de su cónyuge. Que tenga una pronta y, en la medida de lo posible, total recuperación. La Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible (PPACA, también conocida como Obamacare) es ahora la ley del país. Entre sus muchas disposiciones figuran que las aseguradoras ya no pueden denegar la cobertura por enfermedades preexistentes, no pueden poner límites vitalicios a las prestaciones y no pueden cobrar primas diferentes según ningún criterio, excepto la cohorte de edad y el área geográfica (es decir, las tarifas pueden ser más altas para las personas de 50 años que para las de 30, pero las personas de 50 años enfermas y sanas que viven en la misma zona pagan lo mismo). Si recibe cobertura médica del gobierno porque tiene una discapacidad, es posible que esto no importe. Por otro lado, tal vez le resulte mejor incluirlo en la póliza de su empleador, ya que a usted le gusta más la cobertura, el empleador cubre parte de la prima por dependientes o por alguna otra razón. En cualquier caso, no pueden discriminarlo a él ni a usted por su estado. ETA: Las tarifas pueden variar según la zona geográfica y la edad

¿De verdad puedo conseguir que se emita una acción con una hoja de papel?

Sí, puede obtenerlos de su corredor. Veo dos ventajas principales:

¿Invertir poco para gastar dinero?

Solo para ofrecer otra alternativa, considere la posibilidad de emitir certificados de depósito (CD) en un banco o cooperativa de ahorro y crédito asegurados por la FDIC para inversiones pequeñas o de corto plazo. Si no necesita tener acceso al dinero, como ya se ha dicho, y no está dispuesto a correr muchos riesgos, podría invertir el dinero en varios certificados de depósito en lugar de invertirlo en acciones o simplemente dejarlo en una cuenta corriente o de ahorro normal. Básicamente, estás prestando dinero al banco durante un período de tiempo garantizado (entre 3 y 60 meses) y, por lo tanto, pueden ofrecerte una mejor tasa de rendimiento que una cuenta de ahorros (que básicamente se lo presta con la condición de que puedas solicitarlo todo en cualquier momento). Su tasa de rentabilidad en certificados de depósito es inferior a la de una inversión en acciones típica, pero no conlleva ningún riesgo. Las tasas de los CD suelen aumentar con la longitud del CD. Por ejemplo, mi cooperativa de ahorro y crédito ofrece actualmente un APY del 2,3% en los certificados de depósito a 5 años, pero solo del 0,75% en los certificados de depósito a 12 meses y un APY de tan solo el 0,1% en las cuentas corrientes o de ahorro normales. Si deposita la totalidad de su depósito de 10 000$ en uno o más certificados de depósito, obtendrá 230$ al año, en lugar de solo 10$ en su cuenta de ahorros. Si opta por esta opción con una parte o la totalidad de su capital, tenga en cuenta que retirar el dinero de un CD antes de que finalice el plazo del depósito implicará perder los intereses devengados. Es posible que algunos bancos le permitan retirar solo una parte de un CD, pero normalmente no. Para solucionar este problema, divida sus fondos en varios CD y, posiblemente, también en diferentes plazos, para tener más flexibilidad a la hora de acceder a los fondos. Personalmente, tengo un fondo de emergencia renovable (aproximadamente 6 meses de gastos de manutención, separados de todas las inversiones y de los ingresos/gastos diarios) dividido en partes iguales entre 5 certificados de depósito, cada uno con un plazo de depósito de 5 años (si se trata del tipo más alto) y fechas de vencimiento escalonadas uniformemente. En un año cualquiera, podría cerrar uno de estos certificados de depósito para cubrir una emergencia y perder solo unos meses de interés sobre solo el 20% de mi fondo de emergencia, en lugar de perder los intereses de varios años sobre todo ello. Si necesitara más fondos, podría retirar más CD según fuera necesario, por orden de edad de depósito más temprana para minimizar la pérdida de intereses. Aunque esa pérdida probablemente sea lo que menos me preocupe para entonces, si me estoy dedicando a fondo a estos fondos los necesitaré bastante. Al principio creé los CD con una cantidad muy pequeña y diferentes duraciones (1 año pasa de 1 a 5 años) y, a medida que cada uno maduraba, los volví a convertir en un CD de 5 años. Ahora, cada año, cuando vence uno, añado un poco más de capital (para tener en cuenta el aumento de los gastos de manutención) y lo devuelvo a invertir durante otros 5 años. Pensamiento y esfuerzo mínimos, ausencia de riesgos, rentabilidad muy superior a la de los ahorros, bastante liquidez (accesible) en caso de emergencia y gran tranquilidad. Además, me garantiza no gastar el dinero en otra cosa y tener algo a lo que recurrir si todas mis demás inversiones se arruinan por completo, si tengo enormes facturas médicas o si pierdo mi trabajo, etc.

¿Por qué los fondos mutuos de bonos no están registrando grandes ventas ahora?

Desde 1971, las tasas de interés hipotecarias nunca han estado más de un 0,25% por debajo de las tasas actuales (3,6%). Incluso limitándose a los últimos cuatro años, las tasas han subido hasta un 0,89%. En general, estamos mucho más cerca de la tasa de interés más baja que de cualquier tipo de máximo histórico. Actualmente estamos en un mínimo de tres años. Sí, debemos esperar que las tasas de interés suban. Eventualmente. Quizá cuando eso suceda, los bonos caigan. Sin embargo, aún no ha sucedido. De hecho, sigue existiendo una gran preocupación por el hecho de que la Reserva Federal haya sido demasiado agresiva a la hora de subir los tipos (como lo hizo en torno a 2008). Los efectos secundarios del Brexit parecen inclinarse más hacia una flexibilización de la política monetaria que hacia un endurecimiento

¿Qué significa «escribir opciones de venta»?

La emisión de opciones significa opciones de «venta» y las opciones de «venta» son contratos para vender un valor definido (el subyacente), en una fecha específica (fecha de caducidad) y a un precio específico (precio de ejercicio). Por lo tanto, emitir opciones de venta significa simplemente vender a otros contratos de venta. Sus ganancias se limitan a la prima, pero sus pérdidas pueden ser ilimitadas en un mercado a la baja

¿Por qué la gente vendería una acción por debajo del precio actual?

Es posible que la persona simplemente quiera salir de esa posición para comprar una acción diferente, ya que cree que puede subir más rápido. En realidad, hay muchas razones

¿Qué les pasa a las personas que no tienen ahorros para la jubilación?

Hay una serie de programas en los EE. UU. para ayudar a las personas mayores de bajos ingresos o sin ingresos: muchos estados también descuentan los impuestos a la propiedad para las personas mayores. No es la jubilación de sus sueños, pero hay muchas personas que se mantienen sin haberse preparado para la jubilación, ya sea por malas decisiones o por circunstancias desafortunadas

Si gano más de 120 000 al año, ¿cuáles son mis opciones de planes de jubilación?

La otra alternativa: simplemente invertirlo en inversiones eficientes desde el punto de vista fiscal. Tendrá opciones limitadas de aplazamiento de impuestos fuera de su plan 401k, pero no deje que eso lo limite. Puede invertir en una variedad de ETF, acciones y fondos mutuos para crecer, y en inversiones libres de impuestos, como bonos municipales, a medida que envejece y necesita obtener ingresos

¿Hay alguna desventaja en pagar las facturas mensuales con una tarjeta de recompensas y luego saldarlas mensualmente?

Los peligros de pagar con plástico. Dicho esto, también puedes encontrar tarjetas que tienen una puntuación superior al 1% que parece que estás comprando. Tengo una tarjeta que reembolsa el 2% en gasolineras, servicios públicos (incluidas tiendas como AT&T) y tiendas de alimentos (incluida Walmart). También hay ofertas de tarjetas por tiempo limitado: Discover de mi novio tiene un reembolso del 5% en efectivo en octubre/noviembre/diciembre en compras en línea. Asegúrese de ser diligente, mantenga sus saldos bajos y no se vea afectado por tasas de interés o comisiones (tenía un crédito pésimo y me negué a obtener una tarjeta con una cuota anual). ¿Por qué pagar el precio completo en efectivo, cuando puedes obtener un reembolso en efectivo del 2 al 5%?

¿De qué maneras podemos ganar un poco más de dinero extra?

Enhorabuena y buena suerte y buena salud con el bebé. Tenía un amigo en una situación similar y le dije que le iría muy bien si le dijesen a un barrio de clase media alta que estaba dispuesto a instalar routers, redes domésticas, etc. Le sugerí que comenzara con un salario lo suficientemente bajo como para que la gente viera la ventaja de tener que venir allí durante unas horas en lugar de hacerlo ellos mismos. Después de unos meses, contrató a alguien para que se encargara del trabajo extra que estaba recibiendo y dirigió las solicitudes más rutinarias a su empleado. Tenía un trabajo a tiempo completo, además de todo el trabajo extra que quería. La mayoría de las personas que lo contratan simplemente quieren a alguien en quien puedan confiar en su hogar, y su servicio se difundió de boca en boca. También conoció a muchas personas a las que les gustaba y que estaban impresionadas por su ética laboral, lo que le permitió establecer muchas buenas conexiones si alguna vez quería buscar otro empleo. Mi amigo era un profesional de TI, la mejor persona de soporte en nuestra empresa de alta tecnología, por lo que no estaba regalando su tiempo. Disfrutaba haciéndolo y disfrutaba del dinero extra. Por horas, especialmente una vez que incorporó al asistente, ganaba más de lo que ganaba en su trabajo. Sin embargo, creo que empezó por debajo de esa cifra. ¡Buena suerte!

¿Por qué los estados de cuenta bancarios terminan en *SEMOS* días del mes tremendamente inconsistentes?

Necesitan repartir el trabajo entre todos los clientes durante todo el mes y no trabajan los fines de semana. Si se combinan ambas opciones, la regla queda clara: si los meses tienen un mínimo de N días laborables, se fija 1/N de todos los clientes por día. Parece que estás en el día 5: si el mes comienza con un lunes, el quinto día hábil es el 5. (Viernes); si hay un sábado o un sol en el medio, será el día 6, y si hay un sábado y un sol a la vez, será el día 7. Sin embargo, la declaración en sí misma no es muy importante en absoluto. Es justo el día en que lo imprimen en papel (o incluso solo en un PDF). Puedes ver la actividad de tu cuenta bancaria todos los días, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, si lo deseas (o todos los días, o cuando lo prefieras), y nada te impide imprimirla cada 1 de mes si así lo deseas (o todos los días o cuando lo prefieras)

¿Cómo cambiar la cantidad de acciones en el editor de inversiones de KMyMoney?

No puedo darle una respuesta detallada porque estoy lejos del ordenador en el que uso KMyMoney, pero IIRC para añadir inversiones tiene que crear nuevas transacciones en la «cuenta de corretaje» vinculada a su cuenta de inversiones.

¿Cuáles son los diferentes tipos de inversiones que puedo realizar para la gestión del patrimonio?

Invertir implica destinar capital (dinero) a proyectos o actividades que se espera que generen una rentabilidad positiva a lo largo del tiempo. El tipo de rentabilidad generada depende del tipo de proyecto o activo; los bienes raíces pueden generar tanto rentas como ganancias de capital; muchas acciones pagan dividendos trimestrales; los bonos tienden a pagar intereses regulares. En la inversión, el riesgo y la rentabilidad son dos caras de la misma moneda; un riesgo bajo generalmente significa una baja rentabilidad esperada, mientras que una mayor rentabilidad suele ir acompañada de un mayor riesgo. Los inversores pueden adoptar el enfoque «hágalo usted mismo» o contratar los servicios de un administrador de dinero profesional. Que la compra de un valor se considere inversión o especulación depende de tres factores: la cantidad de riesgo asumido, el período de tenencia y la fuente de la rentabilidad

¿Por qué los gobiernos piden dinero prestado en lugar de imprimirlo?

Creo que hay dos formas de crear dinero nuevo: mi descripción favorita de esto (creación de dinero) es la de Chris Martenson: el vídeo está aquí en Youtube. Y sí, creo que ambas pueden generar inflación. De hecho, esto es lo que ocurrió en los Estados Unidos entre 2004 y 2007: el aumento de los préstamos a los hogares para comprar viviendas provocó una inflación de los precios de las viviendas

¿Es posible vender una acción a un valor superior al precio de mercado?

Sí, podrías hacer una compra encubierta y la acción se liquidará al precio más la prima. Podrías convencer a alguien de que la compre sin importar el precio de mercado

¿Debería ser tan alto el precio del combustible en Australia en este momento?

El primer precio no se mantiene artificialmente a un nivel determinado. Cuando una empresa refinadora firma un contrato para comprar crudo a un proveedor, promete comprarlo a un precio determinado con opciones de aumento o disminución debido a la fluctuación de los precios en el mercado. Además, compra crudo para acumular una cierta reserva con la que abastecerse durante un tiempo determinado, en caso de problemas de suministro. Como había comprado petróleo a un precio más alto, se mostraría reacia a bajar los precios incluso si el crudo que compra actualmente tiene un precio más bajo. Si compra petróleo en el mercado abierto, no tiene otra opción que repercutir la subida en los consumidores, es decir, una fluctuación más intensa de los precios del petróleo en el punto en el que lo compra. Algunas compañías aéreas recurrieron a la cobertura de riesgos para hacer frente a las subidas repentinas del precio del petróleo y mantener sus márgenes operativos. Además, la refinación y la distribución son negocios con márgenes muy bajos, por lo que la empresa tiene un incentivo para vender a un costo más alto si es necesario

¿Puedo pedir un préstamo con cargo a mi IRA para saldar una deuda o pagar un automóvil?

No. No se permite pedir prestado, pero si realizas un retiro, tienes 60 días para depositarlo en otra cuenta IRA. De hecho, esto crea un préstamo a 60 días. No es lo que realmente estás buscando. Si realizas este retiro y vuelves a depositarlo en una nueva cuenta en un plazo de 60 días, no hay problema. De lo contrario, adeuda impuestos sobre el importe no gravado y una multa del 10%. Esto proviene de la publicación 590 del IRS. He memorizado el documento por contenido, no por número de página

¿Qué sucede cuando una persona que no es ciudadana estadounidense y ha estado ganando dinero en los Estados Unidos se muda a los Estados Unidos?

No es para ciudadanos estadounidenses, es para residentes estadounidenses. Si los Estados Unidos lo consideran residente fiscal, se le tratará igual que a un ciudadano estadounidense, independientemente de su estado migratorio. La pregunta no está muy clara, ya que no se menciona si sus ingresos de origen estadounidense «procedentes de Internet» son las ventas en los EE. UU., las ventas en línea, los servicios que presta, las inversiones o cualquier otra cosa. Todos estos aspectos se tratan de manera diferente. Para algunos tipos de ingresos de origen estadounidense, ya debería haber pagado impuestos en los EE. UU., independientemente de dónde resida físicamente. Para otros, no. En cualquier caso, si pasa a ser residente fiscal en EE. UU., pagará impuestos sobre sus ingresos mundiales, no solo sobre los 10 000$ depositados en la cuenta bancaria estadounidense. Todos tus ingresos, en cualquier parte del mundo, deben declararse al gobierno de los EE. UU. y se gravarán con impuestos. Debe buscar asesoramiento profesional antes de mudarse a los EE. UU. para comprender sus responsabilidades, obligaciones y derechos. Le sugiero que busque un certificado de EA/CPA en California y que tenga experiencia en la tributación de extranjeros (busque a alguien en las áreas metropolitanas de San Francisco o Los Ángeles). Ten en cuenta que es posible que haya un tratado fiscal entre EE. UU. y tu país de origen que pueda afectar a tus impuestos federales (pero no a los de California)

¿Existe una cuenta corriente que requiera una aprobación previa o una lista blanca?

La cuenta que busca se denomina cuenta «Positive Pay». Por lo general, es solo para cuentas comerciales, usted proporciona una lista de números y montos de cheques y se hace una referencia cruzada para su compensación. Por lo general, tiene una cuota mensual considerable debido a la mano de obra adicional que implica

En el caso de SSI, ¿el estado de «usuario autorizado» en una cuenta bancaria es lo mismo que el de «propietario»?

Tras haber hablado con la Seguridad Social, las agencias estatales y los bancos más de lo que me gustaría, le insto a que haga lo siguiente: 1) Obtenga una respuesta 100% clara sobre si figura o no como «usuario conjunto» o «usuario/firmante autorizado» de una cuenta. Probablemente tengas que llamar al banco, pero si pasas menos de una hora con tu amigo y tú, te ahorrarás muchos problemas. La diferencia es la siguiente: si trabajaras en una empresa que te incluyera como usuario autorizado de una tarjeta de crédito o débito, esto te permitiría usar la tarjeta para comprar cosas. ¡Pero eso no hace que el dinero del banco sea tuyo! Por otro lado, si aparece en la lista de «copropietarios», esto se refiere a la propiedad, y podría resultar difícil determinar si es su dinero o no, para satisfacer las expectativas del gobierno. 2) Tiene toda la razón al ser honesto con la agencia, pero eso no es suficiente: si no sabe cuáles son los hechos, no puede ser realmente honesto con ellos. Si el formulario no está claro, puedes preguntar: «Al tener una cuenta bancaria, ¿cuenta figurar como usuario autorizado en la cuenta de otra persona si no es mi dinero o cuenta bancaria?» Pero si aparece como titular de la cuenta de forma conjunta, la pregunta pasa a ser: «Aparece como cotitular en la cuenta corriente de otra persona, pero no es mi dinero, ¿cómo se considera?» Para el Seguro Social, puede significar generar un formulario adicional, o puede significar que necesitas cambiar el estado de la cuenta, o puede que no les importe. Pero si no conoces primero los datos, no te darán las respuestas correctas ni la ayuda que necesitas. Y por experiencia propia, es mucho más fácil obtener una respuesta clara y directa de un banco que de una agencia del gobierno federal. Ten los datos contigo cuando contactes con ellos y estarás bien, pero créeme, ¡no querrás que lo adivinen!

Valor del diferencial de una opción de compra

La explicación es correcta. Los operadores compran la primera opción y obtienen beneficios de forma lineal a partir de los 40$. A los 45, la opción corta entra en juego y neutraliza cualquier ganancia adicional en la primera compra

Resumen de la cotización de TDAmeritrade TREE frente a APRN

Sospecho que esto está relacionado con el hecho de que Blue Apron completó su oferta pública inicial muy recientemente y es probable que las acciones con información privilegiada sigan en un período de bloqueo. Por lo tanto, en el caso de las acciones de APRN, solo los 30 millones de acciones que participaron en la OPI se negociarán hasta que venza el bloqueo con información privilegiada, lo que suele ser unos 90 días

¿Cuál es la diferencia entre especular e invertir?

La especulación significa dar el presentimiento de que puede ocurrir algún hecho, según las circunstancias actuales y futuras. Así que, o ganas mucho o pierdes mucho. La inversión es una decisión consciente que se toma sobre la base de una investigación bien definida y se basa en buenas razones, como la economía, la industria, los informes de las empresas, etc. Aquí hay un enlace en Wikipedia con más detalles sobre la especulación

¿Por qué le importa a una empresa el precio de sus propias acciones en el mercado de valores?

Aparte de las otras respuestas (en su mayoría válidas), el precio de las acciones es el método más común para valorar la empresa. He aquí un ejemplo falso que le ayudará a entender el punto general: supongamos que la empresa A quiere pedir un préstamo de 20 millones de dólares a un banco... No es una posibilidad. ¿Empresa B? No hay problema. La misma situación cuando se intenta recaudar nuevos fondos para el mercado o cuando se intenta vender la empresa o adquirir otra

Cómo se financian inicialmente las cooperativas de ahorro y crédito

Estimación de los costos iniciales y operativos de la constitución de una cooperativa de ahorro y crédito», señala en parte: dados los importantes costos que implica, la mayoría de los grupos solicitan subvenciones y depósitos de terceros (si se aprueban previamente para la designación de bajos ingresos) para ayudar a subsidiar los costos previos a la constitución y los gastos operativos anuales. Por lo tanto, al formar el sindicato, se obtendría el dinero de los miembros y posibles subvenciones para garantizar la finalización del proceso de constitución, que es la forma en que se crea una UC en los Estados Unidos

¿Debería excluirse una IRA para permitir que se distribuya de acuerdo con un testamento?

Está muy equivocada. Si la IRA es una IRA tradicional, es decir, una IRA antes de impuestos (no una Roth), todos los retiros están sujetos a impuestos a la tasa marginal que se aplique. Esto significa que una suma grande puede llevarla fácilmente a niveles más altos de lo normal. Si se quedara con ella, aceptaría retiros más pequeños y podría reducir su impacto fiscal. Una vez que lo saque todo y te lo regale, no adeuda ningún impuesto sobre las donaciones, pero hay un formulario 709, en el que se declara, y se descuenta de su exención patrimonial vitalicia de 5,5 millones de dólares. Hay algunas cosas en el mundo de las finanzas que me ofenden tanto como la mala praxis de un abogado, ya que entran en un ámbito que ellos desconocen

La caída de la bolsa de valores de 2008-2009: ¿qué causó la segunda caída?

En primer lugar, me gustaría usar un gráfico mejor. En mi opinión, un gráfico de líneas de cierre del día oculta mucha información importante. He aquí un gráfico diario del OHLC: la caída inicial desde el cierre de 1099,23 puntos el 3 de octubre fue hasta los 839,8 intradía y cerró en 899,22 el 10 de octubre. Tras esta situación, el mercado siguió siendo muy volátil y alcanzó un mínimo de 747,78 el 20 de noviembre y cerró solo ligeramente al alza. El 6 de enero de 2009, cotizó hasta un máximo de 934,70, pero todo el período comprendido entre el 24 de noviembre y el 13 de febrero se situó en un rango de aproximadamente 800 a 900. A pesar de ello, las noticias de la época decían con frecuencia cosas como «no va a ser una recuperación en forma de V, va a ser en forma de U». La caída de aproximadamente una semana que se observa entre el 27 de febrero y el 9 de marzo, hasta un mínimo intradía de 666,79 (solo un 11% por debajo del mínimo anterior) a primera vista parece ser solo una continuación de la tendencia anterior. Sin embargo... La tendencia alcista del 10 de marzo comenzó con varios artículos de noticias (como este) que, según recuerdo en su momento, sugerían cosas como restablecer las partes de la Ley Glass—Steagall de 1933 que habían sido derogadas por la Ley Gramm—Leach—Bliley. Si bien estos intentos parecen no tener éxito, la difusión generalizada de dichos intentos en los medios de comunicación parece haber invertido una idea común que vi muy extendida en los foros y otros sitios de que «vamos a estar en este lío para siempre, el mercado no tiene adónde ir sino a la baja y, por lo tanto, vender en corto es una buena idea ahora». No encuentro el artículo en sí, pero un tema destacado fue la regla del «alza» en las ventas en corto: fuente Desde este punto de vista, entonces, que la última caída se debió no tanto al reconocimiento de que la economía estaba realmente en el retrete (ya que realmente se descontó en la primera gota y, al menos, a finales de noviembre ya se había incluido en el precio). En cambio, era más o menos lo opuesto a una cotización bursátil, en la que ahora se empezaba a ver a los inversores individuales subirse al carro y decidir que ahora era el momento de incursionar en las ventas (en corto). El hecho de que fuera probable que se restableciera la regla del alza tuvo un efecto notable a la hora de detener la caída final

Utilizar una cuenta IRA Roth en lugar de una cuenta de ahorros para la universidad

Uno de los problemas de este plan es que la persona debe tener ingresos del trabajo para poder contribuir a una Roth IRA. Si tiene un bebé, a menos que sea el nuevo bebé de Gerber o algo parecido, probablemente no haya una forma legítima de obtener ingresos. Si eres dueño de un negocio y tienes hijos mayores, puedes contratarlos para que trabajen para ti, pero en realidad tienen que trabajar y ganar alrededor del precio del mercado por ese trabajo. De lo contrario, es poco probable que puedan ganar lo suficiente para financiar una IRA hasta que sean adolescentes. Cuando tengan la edad suficiente para trabajar, usted podrá «igualar» sus ganancias aportando la misma cantidad a una cuenta Roth IRA en su nombre, pero esto no le proporcionará la cantidad de contribuciones ni el tiempo de crecimiento que esperaba

¿Maneras conservadoras de ahorrar para la jubilación?

Compra oro, monedas reales, no papel. Y no lo guardes en un banco

¿Ventajas y desventajas de comprar oro frente a ahorrar dinero en una cuenta basada en intereses?

El hecho de que el oro haya tenido un rendimiento tan bueno en el pasado no significa que vaya a funcionar tan bien en el futuro. No digo que deba o no deba comprar oro, pero el mero hecho de que haya subido mucho recientemente no es motivo suficiente para comprarlo. Tenga en cuenta también que, en el caso de la vivienda, una inversión que devenga intereses continuos durante 30 años a una tasa anual de alrededor del 7,7% se multiplicará por 10 en 30 años. Esa tasa es bastante alta para los estándares actuales, pero podría haber sido más factible en el pasado (no conozco muy bien las tasas de interés históricas). Una vez más, tenga en cuenta que el hecho de que las casas hayan subido mucho en los últimos 30 años no significa que vayan a seguir haciéndolo

¿Cuánto debo ahorrar en el pago inicial de un automóvil antes de comprarlo?

¿Necesitas el coche o es una compra opcional para ti? ¿Tiene actualmente un automóvil en buen estado de funcionamiento? Si puede seguir ahorrando para comprar el automóvil en lugar de comprarlo ahora, recibirá intereses sobre lo que haya ahorrado, y eso es mucho mejor que una financiación del 0%

¿Los servicios que se prestan a los empleados de Google se gravan como ingresos o se gravan de alguna manera?

En muchos países, dar algo gratis al empleado se considera el equivalente a la renta imponible y hay que pagar impuestos por ello. Como no se puede asignar a empleados específicos, la empresa paga un impuesto fijo, por lo que, en realidad, le cuesta más a la empresa. Además, no todos los empleados lo valoran por igual ni lo consideran parte de sus ingresos, por lo que muchos empleados no considerarían aceptable reducir el salario en consecuencia. Como resultado, la empresa solo puede hacerlo como una oferta adicional, lo que resulta demasiado caro para las pequeñas empresas

¿Comprar un seguro (garantía ampliada o garantía) para artículos o electrodomésticos de uso diario?

Me niego cortésmente. El costo de la póliza de seguro tiene dos componentes: el costo real de una posible reparación y el beneficio. Si reservo yo mismo el costo de una posible reparación, me quedo con las ganancias. Si el artículo no se rompe, también me quedo con el dinero de la «reparación»:)

¿Puede explicar por qué estos elementos se consideran negativos en mi informe crediticio?

Tenga en cuenta que, por muy alta que sea su calificación crediticia, hay una «parte peor». El software automatizado siempre indicará tus dos puntos «más débiles», incluso si ya se encuentran entre el 0,0001% de los primeros; así es como está codificado

Pagar un préstamo con un préstamo para obtener una mejor tasa de interés

No sé qué tipos de interés tienes ahora, pero sí, si puedes refinanciar tu coche a una tasa mejor y sin comisiones ocultas, podrías ahorrar algo de dinero en intereses. Sin embargo, hay un par de precauciones: su préstamo original era un préstamo a 6 años y le quedan 5 años. Si refinancia su automóvil con un nuevo préstamo a 6 años, pagará su automóvil durante un total de 7 años y terminará pagando más intereses aunque su tasa de interés haya bajado. Asegúrese de que su nuevo préstamo, además de tener una tasa más baja que la del préstamo anterior, no tenga un plazo superior al que le queda del préstamo original. Asegúrese de que no haya cargos ocultos ni costos de cierre relacionados con el nuevo préstamo. Si los hay, es posible que devuelvas tus ahorros con intereses al banco en concepto de comisiones. Si su objetivo es ahorrar dinero en intereses, considere la posibilidad de cancelar su préstamo anticipadamente. Reúna el dinero extra todos los meses y envíelo, asegurándose de que se destine al capital de su préstamo. Esto acortará su préstamo y le ahorrará dinero en intereses, y puede ser mucho más importante que la refinanciación. Una vez que cancele su préstamo, continúe ahorrando la cantidad que estaba gastando en el pago de su automóvil, de modo que pueda pagar en efectivo su próximo automóvil y ahorrar aún más

¿El crecimiento a muy largo plazo del mercado de valores está limitado por los ingresos netos agregados?

Creo en esa teoría. Mi opinión es que, a largo plazo, podemos esperar que el 25% de los ingresos refleje el pago de la hipoteca y, si trazara una línea en el tiempo que refleje la hipoteca que esto representa más el pago inicial, estaría muy cerca del precio medio de una vivienda. La burbuja que se produjo fue real, pero no tan dramática como indica el gráfico de Schiller. 1000$ respaldarán una hipoteca de 124 000$ a 30 años, pero 209 000$ al 4%. Esto sin exageraciones y con exactamente las mismas presiones de oferta y demanda. La capitalización bursátil de todas las empresas estadounidenses asciende a unos 18 billones de dólares. La riqueza total de EE. UU. es de unos 60 billones de dólares. Por supuesto, las acciones estadounidenses no solo están en manos de ciudadanos estadounidenses, sino que es un mundo grande. Permítanme sugerir dos cosas: el mundo es pobre en comparación con gran parte de los Estados Unidos. Un patrimonio neto de 100.000 dólares lo sitúa entre el 8% más rico del mundo. Esto implica que, a medida que el 90% más pobre vaya saliendo de la pobreza, el dinero se destinará a inversiones y habrá espacio para crecer. Incluso si nos fijáramos en un sistema cerrado, solo en EE. UU., el límite, si no hubiera burbujas, sería poner un límite a la productividad. Con los dólares de hoy producimos más que hace años y menos de lo que produciremos en el futuro. Inventamos cosas nuevas más rápido de lo que las antiguas quedan obsoletas. Por lo tanto, cualquier pronóstico de que nuestro mercado de 18 billones de dólares puede crecer hasta, por ejemplo, 30 billones de dólares, no tiene por qué referirse a las P/E o a las burbujas, sino más bien a la creación de nuevos productos y negocios que aumentarán el mercado total. En resumen: el crecimiento de la población (algo que no se discute realmente), la productividad y la reducción de la pobreza a largo plazo mantendrán ese límite y se convertirá en un número creciente. Dicho esto, esta pregunta puede ser económica, y no de PF, en cuyo caso mi análisis se inclina hacia el mundo fuera de tema. Pregunta fascinante

Opciones de inversión para estudiantes con visa de F1 en EE. UU.

No hay límite en cuanto a lo que puede invertir, incluida la negociación de acciones (siempre y cuando la negociación no sea una actividad empresarial, como la negociación intradía o la inversión para otros). Solo tiene que asegurarse de tener un número de identificación fiscal (ITIN o SSN) y pagar impuestos sobre todas las ganancias y dividendos. Además, ten en cuenta las leyes fiscales de tu país de origen, ya que lo más probable es que sigas siendo residente fiscal en tu país de origen

Las acciones, ¿son realmente solo para los ricos o los inversores?

Creo que invertir pequeñas sumas de forma regular y a largo plazo puede ser beneficioso, pero hay que tener en cuenta que yo optaría por un fondo indexado y contribuiría a él de forma habitual

Formación de S-Corp for Gambling Trade

En una empresa unipersonal Y en una LLC, los gastos aún se pueden deducir de las ganancias o pérdidas de las operaciones. El IRS ni siquiera exige que una actividad con fines de lucro se constituya bajo su propia entidad, por lo que esto también es aplicable en el caso de una empresa unipersonal. Por lo que ha dicho, no hay ninguna razón para utilizar una estructura corporativa más complicada y costosa. En comparación, una LLC unipersonal y una LLC de un solo miembro pasarán a manos del IRS en su totalidad y todas sus ganancias irán a parar a usted. Con la LLC, tiene la opción de dejar que las ganancias de la LLC permanezcan en manos de la propia entidad, o simplemente puede tratarlas como si fueran suyas y pagar los impuestos sobre la renta individuales correspondientes. Esto no tiene nada que ver específicamente con un negocio de juegos de azar y, en gran medida, es una pista falsa para sus motivos de búsqueda de ganancias. Los juegos de casino y las loterías ya gozan de un tratamiento fiscal favorable en algunos aspectos. Los juegos de azar en los mercados de capitales también gozan de una miríada de leyes fiscales favorables. Una entidad comercial relacionada con este propósito debería poder deducir los costos relacionados con esta operación (y superar una auditoría de manera más convincente que no haber creado una LLC y una cuenta bancaria comercial)

¿A qué se aplica la comisión de reorganización que cobra una empresa?

Es una comisión de intermediación, no una que cobre la empresa que se está reorganizando. *Trade cobra 20 dólares, TD Ameritrade 38 dólares. Al igual que con cualquier otra comisión bancaria, compare precios. Si sabe que la empresa va a realizar una división y esta comisión es importante para usted, transfiera su cuenta a otro corredor. Es posible que el corredor comparta una parte de la tarifa con el proveedor de servicios de gestión de acciones de la empresa que se reorgoniza, no lo sé con certeza. Sin embargo, su corredor le cobra. Tenga en cuenta que las comisiones varían según las reorganizaciones voluntarias e involuntarias, y también según su postura con el corredor: algunos no cobran a sus clientes «principales

¿Cuáles son las diferencias en las normas tributarias entre los ETF especializados, como los GLD (ETF de oro), y los ETF generales?

Los ETF de oro reciben un trato diferente al de los ETF de acciones, ya que son objetos de colección. Esto hace que la inversión a largo plazo en ETF de oro (durante un año o más) esté sujeta a un impuesto sobre las ganancias de capital relativamente elevado (un tipo máximo del 28%, en lugar del 15% que se aplica a la mayoría de las demás ganancias de capital a largo plazo). Lea The Gold Showdown: ETF vs. Futuros para obtener más información

¿Cuándo es una buena o mala idea un seguro de vida con valor en efectivo?

Compre a plazo e invierta el resto es algo que escuchará todo el tiempo, pero en realidad el seguro de vida con valor en efectivo es un producto financiero útil y muy mal entendido. Un seguro de vida con valor en efectivo tiene sentido si: si no estás agotando tus cuentas de jubilación, opta por un seguro temporal y ahorra todo lo que puedas para tu jubilación. De lo contrario, si tienes al menos 5 o 10 000 libras adicionales después de haber financiado tu jubilación (durante al menos 7 años), una estrategia financiera consiste en comprar una póliza de seguro de vida entera en una de las tres principales mutuas de seguros. Compra una póliza con un valor nominal bajo, por ejemplo, por un valor nominal de 50 000; el objetivo es acumular valor en efectivo de la póliza. Para sobrecargar la póliza, compra un seguro adicional pagado durante los primeros 7 años de vigencia de la póliza, utilizando una cláusula adicional que se pague por el monto pagado. Esta póliza aumentará entonces su valor en efectivo entre un 2% y un 4% a lo largo de la vigencia de la póliza, algo similar, quizá, a la parte de tu cartera que se destinaría a bonos municipales; básicamente, estás superando la inflación por un pequeño margen. Además, a medida que se invierte dinero en la póliza, la prestación por fallecimiento aumenta. Al cabo de 7 u 8 años, el valor en efectivo de la póliza debería ser igual al dinero que hayas invertido en ella, y tu prestación por fallecimiento habrá aumentado considerablemente, quizás en torno a los 250 000$ en este ejemplo. Puedes acceder al valor en efectivo solicitando un préstamo de póliza; solo debes hacerlo cuando tenga sentido desde el punto de vista financiero o en caso de emergencia; pero lo importante es que sepas que tu dinero está ahí, si lo necesitas. Así que ahora que tiene un seguro, tiene sus reservas de efectivo. ¿Por qué deberías hacer esto? Ahorra su dinero y tiene acceso a él, y obtiene el seguro «gratis» y, al mismo tiempo, obtiene un pequeño retorno de su inversión. Está diversificando su cartera financiera, destinando parte de su dinero a inversiones conservadoras

¿De cuánto tiempo dispone el consultorio del médico para cobrarme el saldo?

Parece que el consultorio del médico no está muy organizado. Solicita una factura detallada por líneas. Desea saber la fecha y los servicios específicos que se prestarán en esas fechas. Si la factura te parece justa y correcta, intenta negociar el pago del descuento por pronto pago. Pregunte cuánto pagarían si usted pagara en efectivo. Si es más alto de lo que pensaba, diga que no esperaba recibir esta factura repentina y si aceptarían xxx dólares. Si dicen que sí, estupendo. Si no es así, intenta llegar a un acuerdo, paga la oferta sugerida o no paga y espera que no la envíen a cobranzas

¿Servicio gratuito de envío automático de alertas bursátiles por correo electrónico cuando se alcanza el precio objetivo?

Hola chicos, encontré este sitio web, parece que lo hace gratis y tienen muchas opciones. Si me decís si encontráis algo mejor que esto. http://members.zignals.com/main/

¿Cuál es el mejor momento para poner una gran cantidad de activos en bolsa?

Intentar «cronometrar el mercado» suele ser una mala idea. Las personas que hacen esto todos los días para ganarse la vida tienen dificultades para hacerlo, y me imagino que no tienes esa cantidad de tiempo y conocimiento. Eso nos deja con la primera y la tercera opción, que comúnmente se denominan «suma global» y «costo promedio en dólares», respectivamente. La opción que utilices dependerá del lugar en el que se encuentren tus preferencias en el espectro de riesgo/recompensa. El promedio de costos en dólares (DCA) tiene un riesgo y una recompensa más bajos que la inversión a tanto alzado. En mi opinión, no me gusta. El DCA solo funciona mejor que la inversión a tanto alzado si el precio baja. Pero si cree que el precio va a bajar, ¿por qué compra las acciones en primer lugar? Ejemplo: tu tío gana la lotería y te da 50 000$. ¿Compras Apple por un valor de 50 000$ ahora o compras 10 000$ ahora y 10 000$ al trimestre durante los próximos cuatro trimestres? Si las acciones suben, ganarás más con una suma global (LS) que con el DCA. Si las acciones bajan, perderás más con LS que con DCA. Si las acciones suben y bajan, perderás más con DCA que con LS. Si las acciones bajan y luego suben, ganará más con DCA que con LS. Así que es una compensación. Pero, como he dicho, el objetivo de comprar una acción es pensar que va a subir, ¡lo que es especialmente cierto en el caso de un fondo indexado! Entonces, ¿por qué elegir la estrategia que tiene peores resultados en ese escenario?

¿Cómo convertir monedas en papel moneda o depositar monedas en una cuenta bancaria sin tener un banco local?

Tenemos máquinas en varias cadenas de tiendas de abarrotes que cogen tus monedas, las clasifican y te dan dos formas de recuperar tu dinero. He visto muchos sitios, pero, por supuesto, no puedo decir con certeza si hay alguno cerca de ti

¿Qué es lo que da valor a las acciones sin dividendos a los compradores? [duplicado]

Una acción es una acción del negocio subyacente. Si se cree que el valor de la empresa subyacente aumentará, cabe esperar que el precio de las acciones aumente proporcionalmente. En teoría, los participantes en el mercado de valores asignan el valor en función de una combinación de factores, como los activos de capital, el efectivo disponible, los ingresos, el flujo de caja, las ganancias, los dividendos pagados y muchos otros factores, incluidos los «intangibles», como la lealtad de los clientes. Un flujo de dividendos puede ser más importante para un inversor que para otro. Pero, en esencia, los propietarios esperan que las empresas que no pagan dividendos (y, por lo tanto, sus acciones) adquieran más valor con el tiempo, momento en el que podrían venderse para obtener beneficios. EDITAR PARA AÑADIR: Tomemos un ejemplo extremadamente simple de valoración de una empresa: el valor contable o la suma de los activos (capital, efectivo, etc.) y pasivos (deuda, etc.). Supongamos que nuestra empresa tiene un valor contable de 1 millón de dólares en la actualidad y tiene 1 millón de acciones en circulación, por lo que cada acción tiene un precio de 1 dólar. Ahora bien, supongamos que la empresa, durante el próximo año, deposita otro millón de dólares en el banco gracias a su rentable operación. Ahora, el valor contable es de 2 dólares por acción. Supongamos, además, que el precio de las acciones no subió, por lo que la capitalización bursátil sigue siendo de 1 millón de dólares, pero el activo subyacente tiene un valor de 2 millones de dólares. Entonces, algún participante del mercado extremadamente racional debería utilizar inmediatamente su millón de dólares para comprar todas las acciones de la empresa por 1 millón de dólares y vender los activos subyacentes por su valor de 2 millones de dólares, con un beneficio instantáneo del 100%. Pero esto rara vez ocurre, porque los accionistas actuales también son racionales, saben leer el balance y se niegan a vender sus acciones a menos que se acerquen mucho a los 2 dólares, probablemente incluso más si esperan que la empresa siga creciendo. En realidad, la valoración de las acciones es obviamente mucho más complicada, pero esa es la esencia de la cuestión. Así es como se gana dinero con las acciones en crecimiento (y no con los ingresos). Tiene razón en que no obtiene ningún flujo de ingresos mientras mantiene el activo. Pero al final se obtiene dinero con la venta

¿Puedo comprar solo 4 acciones de una empresa?

No estoy seguro de que sea la mejor idea, pero en general solo se pueden comprar 4 acciones. Como has mencionado, debes prestar atención a las comisiones. Tenga en cuenta también que muchas acciones cotizan a precios significativamente más bajos que las de Apple por acción, por lo que es posible que desee tener eso en cuenta a la hora de tomar su decisión. Probablemente podrías hacerte una idea mejor de las transacciones si compraras, por ejemplo, 50 acciones de una acción de 30 dólares; entonces te sería más fácil ver cómo es vender algunas, etc. Ten en cuenta que algunos sitios de negociación específicos pueden tener varios límites que, sin embargo, podrían obstaculizar este tipo de comportamiento

¿Por qué no puedo vender en corto determinadas acciones? Mi corredor dice que «no hay acciones disponibles»

En finanzas, la venta en corto (también conocida como venta en corto o en corto) es la práctica de vender activos, generalmente valores, que han sido tomados en préstamo de un tercero (normalmente un corredor) con la intención de volver a comprar activos idénticos en una fecha posterior para devolverlos al prestamista. Recuerde que su corredor tiene que tomárselo prestado de algún sitio, de otros clientes o de si él mismo posee esas acciones específicas. Entonces, si no es posible que le presten esas acciones, no lo harán. Las acciones con un P/E alto encontrarían más vendedores que compradores y, si el corredor tuviera que entregarlas, sería una pesadilla para él entregar todas esas acciones que te había prestado (a otras) a quienes las había pedido prestadas, así como a personas que se habían quedado en posiciones largas (compran) cuando tú estabas en corto (vender). Y si todo el mundo vende, habrá escasez de acciones para pedir prestadas, ya que todo el mundo vende en lugar de comprar

¿Cómo se calcula la prima temporal de las opciones de venta?

Le pregunté a un amigo y me dio una buena explicación, así que voy a pegarla aquí para otras opciones: hay una respuesta simple y otra compleja, según cuánto se quiera entender la dinámica de precios de las opciones. Los LEAP no reaccionan uno a uno ante un movimiento bursátil porque la probabilidad de que tu opción esté en el dinero al expirar sigue siendo muy alta, por lo que básicamente no te llevas todo el crédito por un movimiento de la acción tan lejos del vencimiento. La respuesta más compleja consiste en hablar de las opciones «griegas». Delta, Gamma, Theta, Vega y Rho son variables que afectan al precio de todas las opciones. La clave griega en este caso es Delta porque describe matemáticamente el movimiento esperado de una opción como una relación frente a los cambios en el precio de las acciones. En el caso de las opciones de venta, la relación es de -1 a 0, donde -1 es la correlación directa entre el precio de la acción y el precio de la opción y 0 es la ausencia de correlación. El delta aumenta a medida que una opción se hunde en el precio y también a medida que se acerca su fecha de vencimiento, y refleja la probabilidad de que la opción venza en el dinero. Para su contrato de opciones, el Delta actual es de -0,5673, es decir, -3,38 * -0,5673 = 1,9, lo que está cerca. Además, tenga en cuenta que el precio de ejercicio se negoció por última vez a las 12:03 cuando la acción estaba a 13,3 y el precio de venta actual es de 22,30, por lo que el último precio no refleja fielmente el valor de mercado. Al igual que los demás griegos, Gamma es un reflejo de la volatilidad en el sentido de que afecta a la tasa de cambio de Delta a medida que cambian el precio y el tiempo. Theta es el valor del componente temporal de la opción y se expresa como la caída horaria esperada por día. El problema es que la prima temporal es, en realidad, un número arbitrario que el creador de mercado parece ser capaz de cambiar a su antojo sin justificación y que puede fluctuar considerablemente en períodos cortos de tiempo, lo que creo que podría explicar en parte la discrepancia. Si compró las opciones cuando la AAPL estaba en 118,68 USD hace un par de semanas (el precio de la opción es de 18,85 USD) y ahora la AAPL está en 112,34 USD y el Delta durante ese tiempo tiene una media de -0,55 USD, entonces el precio esperado de la opción sería de 22,34 USD (118,68 - 112,34 USD) * 0,55 + 18,85 = 22,34 USD), por lo que perdió alrededor de 0,24 USD en prima temporal o «Theta burn» en las últimas 2 semanas suponiendo que abra sus operaciones alrededor de los 22.1 el lunes. Su corredor debería tener información sobre los contratos de opciones griegos en alguna parte. Para mi plataforma, tengo que colocar el cursor sobre el contrato de opción para que me muestre los griegos. Si su corredor no lo tiene, puede obtenerlo en nasdaq.com. Esta es otra razón por la que solo invierto en LEAP con mucho dinero, porque la prima temporal es mucho más baja que cerca del dinero y también porque el delta es mucho más alto, por lo que si quiero cambiarlo anticipadamente no creo que me estén estafando por no recibir un pago por un movimiento del precio de las acciones. Por ejemplo, fíjese en la opción de venta del 17 de enero de 175. El Delta es de -0,9 y la prima temporal es de solo 0-1 $, dependiendo de si se trata de la oferta o la demanda. El único inconveniente es que se espera que las rentabilidades sean más bajas en los contratos con mucho dinero y que su compra resulte cara

Cómo motivar a los jóvenes a ahorrar dinero

Como joven de 20 años que acaba de empezar a ganar lo suficiente para ahorrar, sugiero que les enseñe los diferentes estilos de vida que podrían vivir en el futuro si empezaran a ahorrar ahora y cómo sería su vida si no ahorraran nada. Intente mostrarles también los valores reales en dólares para que no sea una idea arbitraria

Presente impuestos: expatriado estadounidense, ahora casado con un ciudadano extranjero

Según las instrucciones del IRS sobre cómo declararse cabeza de familia como ciudadano que vive en el extranjero, si decide declarar únicamente sus propios impuestos y reúne los requisitos para ser cabeza de familia sin ellos, el IRS no lo considera casado: si es ciudadano estadounidense casado con un extranjero no residente, puede calificar para utilizar las tasas impositivas del cabeza de familia. Se le considera soltero a efectos de cabeza de familia si su cónyuge fue extranjero no residente en algún momento del año y usted decide no tratar a su cónyuge no residente como extranjero residente. Sin embargo, su cónyuge no es una persona que reúna los requisitos para ser cabeza de familia. Debe tener otra persona que reúna los requisitos y cumplir con los demás requisitos para poder declararse cabeza de familia. Por lo tanto, puede presentar la solicitud como casado y declarar por separado (si no tiene hijos) o cabeza de familia (si tiene uno o más hijos, un padre, etc., por los que pagó más de la mitad de su manutención; consulte el documento para obtener más información). También puede optar por declararse casado y presentar una declaración conjunta si le beneficia hacerlo (puede hacerlo si ella gana mucho menos que usted). Consulte el documento del IRS sobre el cónyuge no residente tratado como residente para obtener más información. Si decide tratarla como residente, debe declarar sus ingresos mundiales. En algunas circunstancias, esto será beneficioso para usted si gana mucho más que ella y, por lo tanto, su tasa impositiva general reduce su tasa impositiva. Si es casado, presentar una declaración por separado limita considerablemente su capacidad de solicitar algunas deducciones y créditos, por lo que vale la pena ver cuál es mejor

¿Ventajas/desventajas de refinanciar en línea?

Si sirve de algo, hace poco cerré una hipoteca de refinanciación a 30 años con un agente que encontré a través de Zillow. El prestamista tiene una calificación perfecta de 5/5 en cuanto a reputación, ya que su oficina estaba ubicada a menos de 8 kilómetros de mi casa y, tal como lo sugirió justkt en la respuesta de MrChrister, comprobé qué negocio estaba en la agencia de mejores negocios y su presencia en línea antes de seguir adelante con el banco. El proceso fue relativamente sencillo y la TAE y los costos de cierre fueron inferiores a los de mi préstamo anterior con una cooperativa de ahorro y crédito federal, que había utilizado en el pasado. No puedo decir si el banco que utilizaré en el futuro es tan bueno como el que he utilizado en el pasado, pero en general estoy bastante satisfecho con ello. Nunca conocí a esa persona en persona, pero sinceramente, esto nos ahorró bastante tiempo a los dos

Realizar una orden limitada y detener pérdidas en las mismas acciones al mismo tiempo

si se abre por debajo de mi orden límite, ¿qué es exactamente lo que está intentando conseguir con esto? Si su orden límite es de 100 y la acción abre «por debajo» de su orden límite, digamos 99, obviamente la comprará automáticamente. Además, pondrá un límite de pérdidas en la misma orden La mayoría de los corredores permiten una orden de límite más una orden de stop loss al mismo tiempo y en la misma orden. Lo que deduzco de su pregunta es que está trabajando con un corredor que utiliza una tecnología poco conocida. Busque un corredor mejor o, tal vez, vuelva a intentar formular su pregunta correctamente