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¿Cuál es el mejor momento para poner una gran cantidad de activos en bolsa?

Lo único que sabemos con certeza es que tener grandes cantidades de efectivo no es lo ideal: la inflación acabará con su patrimonio. Es comprensible que dude en poner todo su patrimonio en acciones ordinarias. La relación precio/beneficio del S&P 500 es de 18,7 en este momento, un poco más alta para los estándares históricos. Pero hay que tener en cuenta que el S&P 500 ha registrado una tasa compuesta anual de aproximadamente el 10% (sin ajustar a la inflación) desde 1970. Si no planifica el mercado en el momento correcto, podría perder ganancias considerables. Por lo tanto, probablemente sea mejor invertir al menos una parte de su patrimonio en acciones ordinarias y simplemente aceptar el riesgo de pérdidas a corto plazo. Es probable que salgas ganando a largo plazo, en comparación con un inversor que intenta cronometrar el mercado y acaba manteniendo posiciones de caja durante demasiado tiempo. Si realmente cree que las acciones estadounidenses están sobrevaloradas, podría buscar en otros mercados, pero encontrará P/E similares en Europa y Japón. Puedes probar con un fondo de mercados emergentes como VEMAX si tienes tolerancia al riesgo. Supongamos que no está convencido y no quiere invertir mucho en acciones en este momento. En el mercado actual, las alternativas de efectivo seguro, como las letras del Tesoro, ofrecen rendimientos muy bajos, insuficientes para compensar el impuesto inflacionario. Por lo tanto, yo invertiría en una cartera diversificada de bonos a largo plazo, bienes inmuebles, quizá metales preciosos y cualquier cantidad de acciones con la que se sienta cómodo

¿Cuánto poder tiene un director ejecutivo sobre una empresa que cotiza en bolsa?

Los accionistas eligen al consejo de administración que, a su vez, nombra a un director general. El director general es responsable del funcionamiento general de la empresa. Para responder a sus preguntas específicas: Sí, Steve Jobs podría tomar decisiones perjudiciales para el bienestar de la empresa. Sin embargo, es responsabilidad del consejo de administración controlar sus decisiones y su comportamiento. Lo destituirán de su cargo si consideran que podría ser un peligro para la empresa

¿Refinanciar/consolidar varios préstamos estudiantiles para la escuela de medicina?

De hecho, algunos prestamistas ahora ofrecerán un préstamo de consolidación que consolidará los préstamos estudiantiles federales y privados. Un ejemplo es Cedar Ed, http://cedaredlending.com/PrivateConsolidationLoan.htm

Negociación: cómo hacer frente a las caídas (pequeñas o grandes)

advertencia: recuerde que los derivados complejos pueden ser muy perjudiciales para su patrimonio (incluso si los entiende PERFECTAMENTE)

¿Archivos de datos históricos sobre los precios de apertura/cierre diarios del NYSE/NASDAQ?

Creo que Infochimps tiene lo que busca: NYSE y NASDAQ

Valor del diferencial de una opción de compra

Hay que fijarse en el precio real de la acción para calcular el valor del diferencial. 42$ al principio y 46$ al final. Piénselo de esta manera: cuando el precio era de 42$, la llamada 45$ estaba fuera del dinero, valía 100$ del valor temporal solo = 100, la llamada 40$ estaba en el dinero y valía 200$ de valor intrínseco + 100$ de valor temporal = 300 la diferencia era de 200$. Ahora ese precio es de 46$, la llamada 45$ vale 100$ en el dinero, valor real o intrínseco, la compra de 40$ vale 600$ en dinero, valor real o intrínseco la diferencia es de 500$ NOTA: 1. Las comisiones no están incluidas. 2. El valor temporal de 100$ en ambas convocatorias, cuando el precio es de 42$, es incorrecto y solo tiene fines didácticos

¿El propósito de tener un buen crédito cuando se es acomodado?

El crédito es muy importante incluso si usted es rico. Una cosa de la que quizás no te des cuenta es que los ricos suelen tener relativamente poco efectivo disponible. Si son inteligentes, la mayoría de sus activos no son líquidos, sino que están invertidos en inversiones seguras y a largo plazo. Utilizan el crédito para sus gastos diarios y lo amortizan con los dividendos de sus inversiones (que pueden llegar solo una vez por trimestre). El uso del crédito también tiene ventajas fiscales. Si una persona rica quisiera un auto nuevo, sería más inteligente arrendarlo para su negocio (condonación inmediata de los impuestos del arrendamiento) en lugar de comprarlo (depreciación a lo largo de varios años más obligación tributaria sobre la propiedad en algunos estados). Existen evasiones fiscales más complicadas, pero la cuestión es que comprar un coche directamente es la peor opción en términos de elusión fiscal. Otra forma en que los ricos (mal) utilizan el crédito es para no arriesgar su propio dinero en proyectos comerciales. Supongamos que tengo un millón de dólares en mi cuenta bancaria personal y quiero comprar un negocio que cueste 1 millón de dólares. Si soy tonto, limpio mi cuenta bancaria y pongo todo mi dinero en el negocio. Me quedo con el 100% de las ganancias, pero también asumo el 100% del riesgo. Si soy inteligente, presto 200 000 de mi propio dinero al negocio y pongo el resto en un lugar seguro, y consigo un préstamo de un banco por los 800 000 restantes. Si el negocio tiene éxito, el banco recupera su dinero más los intereses. Si fracasa, la empresa se declara en bancarrota y el banco se hace cargo de las pérdidas de 800 000$. Si estructuro bien la deuda, mi préstamo personal a la empresa en quiebra se reembolsa primero cuando la empresa se liquida, y el banco se queda con lo que sobra (si es que queda algo). La mayor parte de mi propio dinero que puedo perder son 200 000, y probablemente esté más cerca de cero si tengo un buen contador

¿Aumentará el precio de un ETF si una acción subyacente sube de precio?

Dado que el mercado es en general bastante eficiente, el precio del ETF reflejará la mayoría de las veces los precios de los valores subyacentes. Sin embargo, hay ocasiones en las que el precio del ETF se desvía de su valor fundamental. Esto se denomina operar con una prima o un descuento. Esto crea una oportunidad de arbitraje, que de hecho se está estudiando en la literatura financiera

¿Qué tarjeta de crédito es la más amigable para los comerciantes?

Aceptar dinero en efectivo tampoco es gratuito para el comerciante. Hay que contabilizarlo, conciliarlo, guardarlo y llevarlo al banco todos los días. Hay una cantidad determinada que debe estar disponible, no en el banco que devenga intereses. Existe una mayor preocupación por el hecho de que los empleados cojan efectivo de la caja registradora. Existe la posibilidad de que se acepten billetes falsos sin darse cuenta. No estoy seguro de cómo se compara el costo del efectivo con el costo de aceptar tarjetas de crédito, pero hay un costo que no se puede ignorar

¿A quién puedo contratar para calcular el valor de un patrimonio?

Por lo general, sería un contador. Específicamente en el caso de una persona muy «privada» (o desorganizada, lo que es aún peor): el contador forense. Como no hay testamento, es probable que también se necesite un abogado para poder acceder a todas las cuentas que descubra el contador. Empezaría con un buen abogado inmobiliario, que a su vez contrataría a un contador forense para rastrear las cuentas

Quiere comprar un producto caro en línea. La línea de crédito de las tarjetas de crédito no es lo suficientemente grande. ¿Cómo funcionan los programas de «cuentas preferentes»?

Lo primero y más importante es asegurarse de que el lugar donde va a comprar el producto sea una organización acreditada. En segundo lugar (viniendo de un fanático de la informática parcial), ten en cuenta que Apple es una trampa de contenido. Ahora, pasemos a mi respuesta a tu pregunta... ¿Cómo funcionan los programas de «Cuenta preferente»? Son «preferentes» porque suelen aportar más dinero al prestamista. Puede que diga que no hay pagos durante 6 meses, pero la letra pequeña puede hacer que te cobren intereses durante esos 6 meses, lo que significa que tu nueva y reluciente computadora costará más que el precio de la etiqueta. Lo bueno es que no tendrás que enviar ningún pago real hasta dentro de 6 meses, pero ten en cuenta que es probable que pagues más de lo anunciado. ¿Cuáles son las diferentes formas en que puedo hacerlo? Las opciones 1 y 2 de la lista son buenas formas de pagar su nueva computadora. Sí, la opción 1 le cobrará un impuesto sobre las ventas, pero ¿está seguro de que si paga en línea no incluye el impuesto sobre las ventas? Algunos estados lo exigen. La opción 2 también es una opción viable. Probablemente sea la mejor opción. En primer lugar, es posible que no se aplique ningún impuesto sobre las ventas en las compras realizadas en línea, aunque puede haber gastos de envío. En segundo lugar, no te comprometes a pagar una factura mensual adicional, sino que básicamente pagas en efectivo, directamente desde tu cuenta bancaria. ¡Sin cargos por intereses! Tercero: ese pequeño logotipo de Visa es tu amigo. Las compras realizadas a través de Visa y MasterCard (ya sea una tarjeta de crédito o débito) normalmente tienen una función de extensión automática de la garantía (es posible que desees verificarlo con Visa antes de creerme). Por lo general, duplican la garantía de cualquier fabricante. Por último, siempre puedes configurar una cuenta PayPal y vincularla a tu cuenta bancaria. Suponiendo que el sitio en el que planeas comprar el ordenador acepte PayPal

Precios históricos de divisas y materias primas

Supongo que se trata de un acuerdo legal entre Yahoo y el proveedor de datos sobre qué datos se pueden almacenar, mostrar y durante cuánto tiempo. Consulta esta lista de proveedores de datos

Aproveche los ahorros ociosos y manténgalos líquidos

Soy nuevo en esto, pero ¿qué tal invertir una gran parte de su dinero en una MMA? No conozco tu país, pero en Alemania, algunos bancos online ofrecen fácilmente hasta un 2,1% anual, y puedes acceder al dinero todos los días. Si quieres obtener beneficios decentes sin correr riesgos, esta es una buena oferta, mucho mejor que la mayoría de las cuentas de ahorro

¿Qué es un buen plan quinquenal para un estudiante universitario con 15.000 dólares en el banco?

Si tiene suerte, puede ponerlos en un CD de 5 años y obtener un APY máximo del 2,5%. Si pones 15 000 ahora, en 5 años tendrás 1,971 dólares. Si suena bien, eche un vistazo a la tasa de inflación actual (estoy en EE. UU.)... Si quiere pensar en la jubilación, debería abrir una Roth IRA. Sin embargo, no podrá quedarse con el dinero sin penalizaciones (el 10% de las ganancias) antes de cumplir 59 años y medio. Otra opción sería abrir una cuenta de inversión regular con un bróker online con descuentos. ¿Cuál? Bueno, esta debería ser una pregunta totalmente diferente... Si decide invertir (IRA Roth o cuenta regular) y es joven e inexperto, opte por un fondo de inversión equilibrado. Aún así, investiga mucho para determinar la asignación de tu cartera o qué fondo es el más adecuado para ti. Betterment (nunca lo usé) es un corredor de inversiones obvio. Por favor, no los deje en una cuenta corriente genérica o en una cuenta de ahorros a bajo interés porque no ahorrará nada (consulte nuevamente la inflación)...

Si el cofirmante del préstamo de mi automóvil fallece, ¿puede la familia quitarme el automóvil como me están amenazando con hacerlo?

Los miembros de mi familia, especialmente mi tía (su hija), me dicen que cuando mi abuelo muera se llevarán mi coche. Menciona esto con el abuelo. Si esto es lo que quiere que pase, entonces ayúdale a hacerlo realidad antes de que acabes de pagar 12 000 dólares por un coche que vale solo 6 000 dólares. Deja que la tía y otros familiares se encarguen de los 12.000 dólares restantes. Si eso no es lo que él quiere que suceda, entonces averigüen cómo usted y él pueden asegurarse legalmente de que lo que él quiere que suceda realmente suceda. Si la tía u otras personas lo mencionan, asegúrate de que entiendan que aún debes 12.000 dólares por el auto y, si se quedan con el auto, también se quedan con el préstamo. Si se niegan a pagar el préstamo, asegúrate de que sepan que cooperarás con el banco cuando intenten recuperar la posesión del coche, incluso proporcionándoles las llaves y la ubicación. Esto perjudicará tu crédito y quedarás en apuros con la parte restante del préstamo, pero al menos no tendrás que hacerte cargo de todo: lo venderán en una subasta y el importe de tu préstamo disminuirá un poco. Pero lo mejor que puedes hacer es trabajar con el abuelo y asegurarte de que comprenda las amenazas de la familia, cómo te afectará eso desde que estás recibiendo el préstamo y qué opciones te gustaría seguir

¿Por qué algunas compañías ofrecen planes de jubilación 401k?

Una cosa importante que no se ha mencionado aquí es que la gran mayoría de las empresas acabaron por eliminar sus planes de pensiones ofrecidos por la empresa y los sustituyeron por uno 401K con cierto grado de igualación. Hacer esto supone una ventaja en términos de costes, ya que las empresas ya no tienen que mantener o esforzarse por mantener un plan de pensiones integrado al 100%. Esto les quita una gran carga. Tampoco tienen que gestionar la pensión/anualidad que implica la prestación por jubilación

¿Por qué alguien compraría o vendería solo unas pocas acciones?

Compro o vendo algunas acciones cada vez que tengo una pequeña cantidad de dinero para transferirla a mis fondos mutuos. Como no pago comisiones de transacción, no hay razón para no hacerlo, cuando eso es lo que tiene sentido. Si pagas una comisión por cada transacción, por supuesto, tiene sentido intentar esperar a tener que transferir una cantidad mayor para reducir los gastos generales por acción

Ganancias de capital y tramos impositivos

Definitivamente se añadirá a su AGI, pero no necesariamente aumentará su categoría impositiva sobre la renta ordinaria. Deberá utilizar la hoja de cálculo de ganancias de capital (que utiliza la hoja de cálculo de impuestos general) para calcular su obligación tributaria. También podría estar sujeto al AMT. Consulte las instrucciones del formulario 1040, línea 44 (página 38) y línea 45

¿Debo abrir una tarjeta de crédito cuando cumpla 18 años solo para empezar una calificación crediticia?

No estaré de acuerdo con las demás respuestas. La idea de que hay que establecer un «historial crediticio» es, en gran medida, un mito propagado por los prestamistas, que lo ven como una propaganda positiva para aumentar el número de sus posibles clientes. Hay personas que afirman que se les rechazó una tarjeta porque no tenían «historial crediticio», pero en todos los casos lo que esas personas no le dicen es que tampoco tenían ingresos (eran estudiantes, amas de casa u otras personas sin ingresos estables). Cualquier persona que tenga ingresos puede obtener una tarjeta de crédito u otra línea de crédito independientemente de su «historial crediticio». Incluso las personas que han quebrado pueden obtener tarjetas de crédito si tienen ingresos comprobados. Si tu respuesta es que «no tienes ingresos, pero aun así quieres una tarjeta de crédito», te aconsejo que vuelvas a leer esa frase varias veces y que la pienses detenidamente. Nunca he tenido una tarjeta de crédito y nunca he echado de menos tener una, excepto cuando intentaba alquilar coches, algo algo complejo y molesto de hacer en el período 2005-2010 sin tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito tienen una serie de desventajas: estoy totalmente de acuerdo con quienes dicen que las tarjetas de crédito son cómodas, pero para alguien que quiere ser prudente desde el punto de vista financiero y acumular riqueza, son innecesarias e imprudentes. Si no me cree, lea «The Total Money Makeover» de David Ramsey, uno de los libros sobre finanzas personales más famosos y vendidos que se hayan escrito jamás. De hecho, él te dará razones mucho mejores y más detalladas que yo para evitar los CC. Después de todo, quién soy, solo un tonto y rico imbécil con mucho dinero y sin deudas y una vida feliz. Comenta sobre la cultura: Creo que es bastante gracioso que tengamos a muchos estadounidenses derrochadores en este hilo, básicamente diciéndole al OP que consiga muchas tarjetas de crédito lo antes posible. Si hicieras la misma pregunta en Japón, obtendrías respuestas y votos completamente diferentes. En Japón es difícil incluso usar tarjetas de crédito. La gente de ese país es mucho más responsable desde el punto de vista financiero que los estadounidenses; el japonés promedio tiene una riqueza mucho mayor que una persona con los mismos ingresos en los Estados Unidos. Una de las razones, entre muchas, es que el japonés medio no utiliza tarjetas de crédito. Un japonés, si le tradujeras esta pregunta, pensaría que todo esto es un ejemplo típico de lo tontos que son los estadounidenses

¿Por qué los accionistas participan en la venta de acciones en corto?

Los vendedores en corto tienen que pagar intereses sobre los préstamos a los accionistas. Aunque muchas veces los corredores no transfieren estas ganancias a los accionistas, esta es la bolsa

¿Los dividendos están incluidos en las ganancias?

No, los dividendos no están incluidos en las ganancias. Las empresas sin ganancias a veces optan por pagar dividendos. El pago del dividendo no reduce las ganancias. Por supuesto, reduce el efectivo y aparece en el balance. Muchas empresas optan por mantener el dividendo a una tasa fija incluso cuando el negocio atraviesa ciclos de aumento o disminución de los beneficios

¿Dónde debo aparcar mi dinero si soy pesimista con respecto a la economía y creo que habrá una inflación elevada?

Además de algunas de las cosas buenas que dicen otros, podrías pedir dinero prestado en AUD e invertirlo en otra divisa (eso es arriesgado pero interesante) si el tipo de interés del AUD es bajo y el tipo de interés del resto de países es más alto, acabarás ganando. Además, mire lo que hizo John Paulson en 2007, 2008... Ojalá hubiera pensado en eso cuando estaba en su posición (prediciendo una crisis inmobiliaria)

¿Por qué recomendarían los analistas comprar empresas con un beneficio neto negativo?

El sector biotecnológico en su conjunto es una de las recomendaciones de compra más populares entre algunos analistas en estos días por varias razones. Algunos analistas consideran que los altos costes de la I+D, incluso sin grandes beneficios, son una señal positiva para el crecimiento, ya que significan que una empresa está trabajando para encontrar el próximo «fármaco de gran éxito» o la próxima clase de fármacos de este tipo. No ha habido muchas clases nuevas de fármacos de gran éxito desde el desarrollo de los ISRS y las estatinas, y muchos de los nuevos fármacos que se han desarrollado han sido modificaciones de las clases de fármacos existentes. Algunos analistas consideran que «ya es hora» de que salga al mercado una nueva clase de fármacos de gran éxito. Un nuevo fármaco de gran éxito supone importantes beneficios para la empresa que lo desarrolla; una nueva clase de fármacos de gran éxito supone importantes beneficios para toda la industria. Desde aproximadamente 2009, la Administración de Alimentos y Medicamentos ha sido más indulgente en la aprobación de nuevos medicamentos. Esta oleada de nuevas aprobaciones ha reducido los costes de I+D para las empresas, ya que no tienen que volver al laboratorio ni a las fases anteriores de los ensayos clínicos y modificar continuamente sus fármacos para obtener la aprobación. Esto también ha hecho que algunos analistas se sientan optimistas. La ingeniería genética se considera un campo emergente con aplicaciones potencialmente importantes en la industria farmacéutica. Los avances en este campo pueden aumentar los beneficios de la industria farmacéutica, pero dado que las empresas biotecnológicas suelen ser las que producen los equipos de ingeniería, la investigación, etc., dichos avances podrían ser una importante fuente de ingresos para toda la industria biotecnológica. En los EE. UU. y en el mundo desarrollado en su conjunto, la población de personas mayores está creciendo y, dado que las personas consumen más medicamentos a medida que envejecen, esto podría generar mayores beneficios para las empresas que se dedican a la producción de productos farmacéuticos (entre las que se incluyen las empresas de biotecnología, por supuesto) a largo plazo. En los EE. UU., la aprobación de la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible amplió la cobertura de los seguros, lo que permitió a más personas costearse los productos farmacéuticos. Además, en general, las personas consumen más servicios de salud cuando tienen seguro (lo que se denomina riesgo moral), por lo que algunos analistas prevén que la expansión de la cobertura de seguro solo generará más beneficios para la industria farmacéutica y las empresas de biotecnología en general. La crisis alimentaria mundial. A medida que el clima cambia, empresas como Monsanto, que utilizan diversas formas de ingeniería genética para producir variedades de cultivos que puedan sobrevivir en entornos cada vez más hostiles, buscan cada vez más lugares que necesitan cultivos diseñados para crecer en esos entornos. Todos los métodos que puedan aumentar los rendimientos son cada vez más populares, y las empresas biotecnológicas suelen comercializarlos. (Como nota al margen, sé que Monsanto es un ejemplo polémico, y hay muchos conceptos erróneos sobre los «alimentos genéticamente modificados» y los métodos de ingeniería genética que utilizan, así que no voy a entrar en un debate sobre eso). En general, la tecnología es un tema muy popular en estos momentos. He leído informes de analistas (de analistas que claramente no siguen al sector biotecnológico) que basan sus previsiones para el sector biotecnológico en las actividades de empresas como Dell, Zynga, HP, LinkedIn, Facebook, etc. Está claro que es problemático cuando un analista ve la palabra «tecnología» y asume automáticamente que el sector biotecnológico responde a los mismos factores que las empresas de redes sociales, los fabricantes de hardware, etc. Esto no quiere decir que el sector biotecnológico está completamente aislado de esto, pero cuando leo un informe que habla de que la OPI de Facebook es una mala noticia para empresas como Gilead Sciences, sin mencionar las próximas decisiones de la FDA sobre los productos de Gilead ni ningún factor específico de la biotecnología, no estoy convencido de que el analista haya actuado con la debida diligencia. Sigo utilizando la frase «algunos analistas» porque quiero recalcar que las opiniones expuestas anteriormente no son universales. Aunque son populares, no todo el mundo es tan optimista. Además, no quiero que veas estas razones y pienses que estoy haciendo una recomendación de compra, porque no es así. No voy a hacer una recomendación de una forma u otra. También estaré encantado de aclarar mi respuesta; sigo muy de cerca el sector biotecnológico. Si quiere hacerse una idea aproximada de los movimientos diarios del sector en su conjunto, un buen punto de partida es el IBB, el fondo indexado iShares Nasdaq Biotechnology. Las cuatro participaciones más importantes son Regeneron, Gilead Sciences, Amgen y Celgene, todas ellas importantes del sector (obviamente). Son un poco diferentes de las grandes compañías farmacéuticas, como Pfizer, Merck, Novartis, etc., pero aún se las considera compañías farmacéuticas. También vale la pena seguir los anuncios de prensa de la FDA. Cuando las noticias se publiquen allí, es probable que ya estén filtradas o sean conocidas por la gente del sector (los sectores biotecnológico y farmacéutico están plagados de acusaciones de tráfico de información privilegiada), por lo que es posible que no encuentres oportunidades comerciales, pero es importante que te familiarices con la información que contienen los comunicados si quieres saber más sobre el sector. Las operaciones relacionadas con la volatilidad son siempre populares cuando se trata de la aprobación de medicamentos por parte de la FDA

¿Por qué la gente vendería una acción por debajo del precio actual?

Esto ocurre con bastante frecuencia en piscinas oscuras. Si soy un gran inversor institucional con decenas de millones de acciones, tal vez quiera invertir poco a poco y limitar los efectos adversos sobre el precio de las acciones. Los dark pools ofrecen anonimato y cuentan con compradores/vendedores capaces de gestionar grandes volúmenes. En el caso de los operadores intradía, suelen negociar acciones con un volumen reducido (ya que tienen grandes fluctuaciones que pueden resultar bastante rentables a lo largo de la sesión). Al final de la sesión, muchos operadores no están dispuestos a mantener posiciones con margen y quieren liquidar rápidamente

¿Maneras conservadoras de ahorrar para la jubilación?

Ni siquiera tenía acceso a un plan 401 (k) a los 24 años. Empiezas pronto y eso es bueno. Eres frugal y eso también es bueno. Los ahorros para la jubilación en realidad pretenden ser una especie de acuerdo de «fijar y olvidar». Lo compruebas una vez al año, tal vez ajustas tus contribuciones. Si bien aplaudo su conservadurismo financiero, si es demasiado conservador, en realidad está obstaculizando su jubilación. A los 24 años, le quedan 30 años antes de que se le acerque la jubilación y otros 10 años antes de que tenga que planificar sus desembolsos. Los movimientos diarios, mensuales y trimestrales de su cuenta de jubilación no tendrán prácticamente ningún impacto en su vida. Habrá cuentas de ahorro tipo mercado monetario, fondos de bonos, fondos de capital y fondos de ciclo de vida. El fondo Lifecycle reparte sus contribuciones para favorecer los bonos y otras inversiones «más seguras» a medida que envejece. Todos los fondos disponibles en las cuentas de jubilación contendrán lo que se denomina ratio de gastos. Esta es la cantidad de dinero que el administrador del fondo conserva para mantener el fondo. Tenga en cuenta los ratios de gastos incluso más que el rendimiento publicado del fondo. Un fondo con comisiones bajas suele tener una ratio de gastos de alrededor del 0,10%, es decir, 1 dólar por cada 1000$ que gaste al año. Habrá más fondos exóticos que se dirijan a este o aquel segmento; pueden tener ratios de gastos cercanos al 1% y algunos incluso más altos. Es inteligente aprovechar la contrapartida de su empleador. Personalmente, a los 24 años, como mínimo, contribuiría con la contrapartida a un fondo indexado de S&P con comisiones bajas

¿Cómo deberían ser mis finanzas a los 18 años?

Para comprar una casa, necesita: al menos 2 años de declaración de impuestos (muestra un historial de ingresos estable; incluso si está ganando 50 000 en este momento, probablemente no lo tenía cuando tenía 16 años y puede que no lo esté cuando tenga 20; como suele decirse, fácil viene, fácil va). Un pago inicial del 20%. Hoy en día, eso fácilmente significa emitir un cheque de 50 mil dólares. Ganas 50 000 dólares al año, estupendo, pero prueba estos cálculos: ¿cuánto tiempo te llevará ahorrar el 100% de tu salario anual? Si ahorras el 15% de tus ingresos (lo que te sitúa por encima de muchos estadounidenses), todavía te llevará 7 años. Así que no habrá casa para ti durante 7 años. Si bien su actitud de «yo tengo el dinero, ¿por qué no?» es ciertamente aceptable, la realidad es que aún no tiene mucha experiencia financiera. Es fácil que se avecinen tiempos difíciles en los que no se gane mucho (desde 2008, muchas personas han pasado 18 meses o más sin ningún ingreso). Ahorre tanto dinero como sea posible. Cuando tengas 10 000$ en una cuenta de ahorros líquidos, habla con un contador público o un asesor de inversiones de tu banco local para abrir cuentas con impuestos diferidos, como una IRA. Y no espere para empezar a invertir; empezar ahora en lugar de esperar hasta los 25 años podría significar una diferencia del 100% en su patrimonio neto en un momento dado (tampoco es solo un número aleatorio; 7 años adicionales de capitalización podrían significar literalmente otra duplicación de su patrimonio)

Medios salariales alternativos para mis empleados

Esta es la lista estadounidense de varias iniciativas en moneda local. La mayoría son intentos de normalizar un valor como salario digno o de fomentar las redes de consumo locales. Si se encuentra en la región de influencia de uno de estos países, intente obtener una subvención o un préstamo para empezar (si está dispuesto a aceptar la filosofía del grupo, como un salario mínimo de 10 dólares) m

¿Por qué no es obligatorio que las empresas paguen dividendos?

El flujo de caja es necesario para la expansión, ya sea para aumentar la capacidad de fabricación o para ampliar la fuerza laboral. Otras veces, las empresas lo utilizan para comprar otras empresas. Tanto Microsoft como Google han utilizado su efectivo o sus acciones para comprar empresas. Algunos ejemplos de Google son YouTube, Keyhole (Google Earth) y, ahora, parte de Motorola para expandirse a los teléfonos. Si está invirtiendo para el futuro, no querrá obtener muchos dividendos. Sí que traen consigo problemas tributarios. Eso no es un gran problema si está invirtiendo en una IRA o 401K. Es un problema si el fondo de inversión sin impuestos diferidos distribuye esos dividendos a través del 1099, lo que le obliga a incluirlos en sus impuestos cada año. A algunos inversores les gustan los dividendos, pero buscan que sus inversiones generen efectivo. ¿Quién lo necesitaría? ¿Sería un requisito de la SEC? Aún más papeleo gubernamental para las empresas

¿Por qué cierran las bolsas de valores por la noche?

Mucha gente no negocia activamente la mayoría de las acciones. Cuando compras o vendes una acción, el precio lo establece la «cartera de pedidos», es decir, las demás personas que desean negociar con esa acción al mismo tiempo. Si no hay un gran número de operadores activos, es muy probable que el sistema de precios se estropee y provoque grandes cambios de precios segundo a segundo. Por lo tanto, para que el mercado funcione bien, es necesario que la mayoría de las personas operen al mismo tiempo

¿Qué es lo opuesto a un coste irrecuperable? ¿Una «ganancia irrecuperable»

En el segundo ejemplo, está renunciando a los flujos de caja libres futuros a cambio de una ganancia de capital sobre la inversión original. En ese sentido, el dinero que no ganará será la diferencia entre los flujos de caja futuros (netos de los costes relacionados) menos la ganancia neta del panel que haya vendido. El resultado financiero puede considerarse lo opuesto a un coste irrecuperable, es decir, un coste en el que ya se ha incurrido (y que no se puede recuperar) frente a las ganancias netas futuras a las que se está renunciando. En términos financieros más sofisticados, estamos hablando de la relación costo-beneficio: (extraída de Investopedia)

¿Qué es una sociedad limitada principal (MLP) y en qué se diferencia de una sociedad anónima?

MLP son las siglas de master limited partnership. Los inversores que compran participaciones en una de ellas son socios comanditarios y no accionistas, y sus ingresos imponibles se declaran en tarjetas K-1, en lugar de en 1099. Los MLP se dedican a negocios (por ejemplo, bienes raíces o recursos naturales) que generan una gran cantidad de efectivo que no es necesario «reinvertir» ni volver a invertir en la empresa. Gracias a esta característica, el IRS la eximirá del impuesto corporativo si paga al menos el 95% de sus ingresos en forma de dividendos. La ventaja es que se evita la «doble imposición» común a la mayoría de las empresas y, como resultado, se obtiene un mayor rendimiento. La desventaja es que la empresa no puede retener las ganancias para crecer y necesita pedir dinero prestado si quiere crecer. En este sentido, una MLP es muy parecida a una empresa de servicios públicos (excepto que una empresa de servicios públicos tiene que pagar impuestos corporativos y, por lo demás, está estrictamente regulada por los gobiernos federal o estatal). Puede considerar una MLP como una empresa de servicios públicos no regulada. Esto significa que los MLP son más adecuados para los inversores del tipo de servicios públicos que están más interesados en los ingresos corrientes que en las ganancias de capital. Como no están regulados, son más riesgosos que los servicios públicos

¿Cómo es que podemos encontrar acciones con una relación precio-libro inferior a 1?

Valor contable = vender todos los activos y liquidar la empresa. Entonces es el valor contable de la empresa. Precio = el valor al que los inversores compran o venden sus acciones. Si la relación precio-valor contable es inferior a uno, indica que una empresa con un valor contable de 100$ cotiza a 99$ o menos. A un precio más barato de lo realmente teórico. Ahora supongamos que una empresa tiene una planta de producción. Situado en la propiedad inmobiliaria más cara. Sin embargo, la valoración de la empresa se basa en lo que produce, el número de pedidos que tiene, etc., mientras que el valor inmobiliario sobre el que se construye la planta se mantiene en libros, mientras que los inversores reales no lo tienen en cuenta (hasta cierto punto). Una empresa de construcción puede tener un inventario inmobiliario enorme. Sin embargo, es posible que no tenga suficiente flujo de caja para mantener los gastos mensuales. En este escenario, para sobrevivir, es posible que la empresa tenga que vender sus bienes inmuebles con descuento. Y los inversores del mercado son zorros que podrían oler problemas y situar el precio muy por debajo del valor contable. ¡Espero que ayude!

¿Por qué en un plan 401 (k) solo se debe contribuir hasta la contrapartida del empleador?

A principios de este año escribí un artículo: ¿Es usted titular del plan 401 (k)? Describí los datos de una encuesta sobre los gastos del plan 401 (k) y la conclusión fue que el gasto medio de los grandes planes de jubilación (con más de 1000 participantes) era del 1,08%, y en el caso de los planes más pequeños aumentó al 1,24%. Como comenté más adelante, si el objetivo es realizar depósitos con ingresos que eviten un impuesto del 25% y esperar retirarlos al jubilarse al 15%, no pasará mucho tiempo hasta que una comisión del 1% anule por completo el beneficio del ahorro antes de impuestos. Estas cifras son promedios. En el mismo artículo menciono (vale, presumo) que el plan de mi empresa incluye un fondo S&P que cuesta un 0,05%. Eso es un 1% en 20 años. En el plan 401 (k), en el plan 401 (k) hay que añadir «según la inversión que se elija y sus gastos». Todas las respuestas aquí presentadas han añadido puntos excelentes: no hay que ignorar la última frase de Fennec, ya que hay una eliminación gradual de la deducibilidad de la IRA y otra para la calificación de Roth. Para los casados que presentan una declaración conjunta, la deducción de la IRA comienza a perderse a partir de 92 000$ y no se permite el depósito Roth a partir de 173 000$. Esto aumenta un poco la complejidad de la decisión, pero no cambia las implicaciones de las comisiones de más del 1% en el plan 401 (k)

¿Por qué los bancos financian la construcción compartida mediante hipotecas en lugar de financiarla directamente y vender los apartamentos de un edificio?

Recuerde que, en una inversión, el riesgo debe estar correlacionado con la rentabilidad. Esto significa que cuanto más riesgo asuma, mayor será el rendimiento que recibirá en un mercado eficiente. Por eso, si depositas tu dinero en una cuenta de ahorros, puedes obtener menos del 1% de interés en este momento, pero si lo pones en el mercado de valores, el promedio es de aproximadamente un 7% de rentabilidad a lo largo del tiempo. Debes tener mucho cuidado de no usar la palabra «interés» cuando te refieras a «devoluciones». En tu publicación, llamas «intereses» a las ganancias de capital (el aumento del valor de la propiedad). Esto puede estar subestimando el nivel de riesgo asociado con la propiedad de una propiedad. En el caso del banco, no se dedica a la construcción de viviendas. En lugar de correr ese riesgo ellos mismos, prefieren financiar muchos proyectos realizados por empresas constructoras que conocen el negocio. El banco tiene un alto grado de certeza de que le devolverán su dinero, ya que sus hipotecas están protegidas por el valor de la propiedad. Parte del beneficio de un mercado eficiente es que las personas que lo desean «compran» el riesgo. Esto significa que las personas con una baja tolerancia al riesgo (como los bancos, las personas con ingresos fijos, las personas mayores, etc.) pueden evitar el riesgo y las personas con una alta tolerancia al riesgo (inversores en acciones, jóvenes con ingresos altos, etc.) pueden asumir ese riesgo para obtener una rentabilidad media más alta. El razonamiento del banco debería recordarle el riesgo asociado a la propiedad inmobiliaria: los aumentos de valor no son algo seguro. Si no comprende el riesgo de su inversión, no puede estar seguro de que está recibiendo una buena compensación por ese riesgo. Tenga en cuenta también que la mayoría de los países imponen normas a sus bancos que limitan la cantidad de sus fondos que pueden colocarse en clases de activos de «mayor riesgo». Por lo general, se trata de algo parecido a lo siguiente: «Si alguien deposita en tu banco, solo puedes invertir ese depósito en un activo basado en deuda de bajo riesgo [es decir, puedes tomar el dinero depositado por el cliente A y utilizarlo para financiar una hipoteca para el cliente B]». Esto se hace en un intento de evitar el colapso del sector financiero, en caso de que las inversiones riesgosas comiencen a fracasar

Transfiera 50 000$ a la cuenta de otra persona (en California, EE. UU.)

Una transacción que no sea en efectivo no será un problema. El banco tendrá que rellenar la documentación federal si se trata de grandes cantidades de efectivo. Esto es para detener la economía sumergida. Esto puede extenderse incluso a las entidades no bancarias. Si entrara en un concesionario de automóviles o en alguna otra tienda y les entregara una bolsa con dinero en efectivo, también lo denunciarán. Puedes hacer lo que te propongas sin tener que transferir dinero entre cuentas. Tu novia puede poner los muebles y el jardín en su tarjeta de crédito o emitir cheques a nombre de las tiendas o empresas. Según la cantidad de preguntas de este sitio sobre cómo transferir fondos entre bancos y cuentas, la mecánica de la transferencia es la parte más difícil. Resiste la tentación de usar efectivo para realizar la transferencia. Eso requerirá papeleo. Muchas personas consideran que el antiguo estándar de usar cheques para transferir fondos es fácil, seguro y rápido

¿Por qué los precios de las opciones de venta suben cuando las acciones subyacentes se hunden (caen)?

Los precios de las opciones se basan en la brecha entre el mercado de ejercicio y el mercado actual y la volatilidad. Por eso, el VIX, un índice de volatilidad comúnmente aceptado, no es más que una combinación ponderada de los precios de las opciones futuras del S&P 500. Un aumento general del precio de las opciones indica que las personas no saben si subirán o bajarán a continuación y, por lo tanto, están menos dispuestas a correr ese riesgo. Pero tu pregunta es por qué todo lo que se hunde en la cadena de opciones de venta ha subido, y es muy sencillo: ahora que Apple ha caído, la probabilidad de que caiga unos cuantos puntos más es mayor. Sobre todo porque Apple ha pasado por momentos difíciles en los últimos tiempos y las acciones, en general, se consideran riesgosas en estos días

Soy el único propietario de una LLC. ¿Hay alguna diferencia si presento mi solicitud como S-Corp o como LLC de un solo miembro?

Tenga cuidado con las otras respuestas aquí. Muchas están equivocadas o parcialmente equivocadas. La pregunta implica que usted lo sabía, pero para beneficio de todos los demás, puede mantener su organización de LLC y aun así optar por que el IRS lo trate como una corporación S solo a efectos fiscales. Para ello, debe presentar el formulario 2553 ante el IRS. (Por cierto, también puede optar por pagar impuestos como una empresa C-Corp «normal» si lo desea, aunque probablemente eso no sea ventajoso. Consulte el formulario 8832.) La ventaja de optar por ser tratada como una corporación S es que los ingresos que superen lo que constituye un «salario razonable» no están sujetos a los impuestos de la seguridad social y el Medicare, como lo harían cuando se pagan salarios o se cuentan como ingresos por trabajo por cuenta propia en el Anexo C. Según lo que tenga que pagar para cumplir con la prueba del «salario razonable», sus ingresos totales y otros factores relacionados con su negocio, esto podría resultar en ahorros fiscales. A diferencia de otras respuestas aquí, hacer esta elección no lo obligará a crear una junta directiva. Usted sigue siendo una LLC a todos los efectos, excepto los impuestos, por lo que los requisitos de organización y gobierno que tuviera a nivel estatal no cambiarán. Tendrá que presentar una declaración de impuestos «corporativa» en el formulario 1120S (y probablemente en algún formulario de impuestos estatales correspondiente), lo que supone un papeleo adicional, pero esta declaración «corporativa» no significa que la S-Corp pague los impuestos por sí misma. Con un par de excepciones, la S-Corp no paga impuestos directamente (y, por lo tanto, no paga según la tasa impositiva corporativa). En lugar de ello, la Corporación S distribuye sus ingresos, gastos y deducciones entre los propietarios en el Anexo K. La Corporación S declara su parte correspondiente a la Corporación S en el Anexo K1 y, luego, la incluye en su formulario 1040 personal para pagar los impuestos a su tasa impositiva personal. Además de presentar el formulario 1120S, tendrá que gestionar los impuestos sobre la nómina, lo que generará algunos gastos o trabajo administrativo adicionales. Utilizar un servicio de nómina para ello probablemente sea su mejor opción y no sea demasiado caro. También tiene la cuestión de determinar su salario razonable dentro de las normas, lo cual es objeto de otras preguntas en este sitio y de otras directrices del IRS

¿Cómo puedo utilizar las estrategias de cobertura para administrar mi patrimonio?

Los inversores utilizan estrategias de cobertura para reducir su exposición al riesgo en caso de que un activo de su cartera sufra una caída repentina de su precio. Cuando se utilizan correctamente, las estrategias de cobertura reducen la incertidumbre y limitan las pérdidas sin reducir significativamente la posible tasa de rendimiento

¿Existe un recurso obligatorio por el gobierno que enumere a los accionistas de una empresa pública?

Al intentar obtener estos datos, se presentan varios problemas:

Responsabilidad del arrendatario en caso de reclamaciones de responsabilidad por daños a la propiedad o incendio

La verdad es que cualquiera puede demandar a cualquiera por cualquier cosa. Así que sí, te podrían demandar, pero lo más importante que hay que medir es la probabilidad de éxito. Si bien es probable que se trate más bien de una cuestión de intercambio legal, para que una demanda prospere, debe demostrarse al menos cierta negligencia por su parte en la situación que cita. El solo hecho de que el propietario no esté dispuesto a encender la calefacción probablemente sea suficiente para eximirlo de cualquier responsabilidad. Una vez que vaya a una tienda local y compre un calefactor certificado por la UL, la probabilidad de éxito de un traje es muy baja. Tal vez se podría argumentar si usted hiciera su propio calentador y quemara la casa. Pero eso requeriría encontrar un jurado que simpatice con los propietarios que no quieren proporcionar calefacción a sus inquilinos (muy poco probable). ¿Podría el propietario demandar a la empresa de calefacción? Sí, y probablemente recibiría un acuerdo extrajudicial. Incluso en el caso de que se demuestre la responsabilidad por su parte, es muy poco probable que lo persigan. Este tipo de demandas se dirigen a personas con «bolsillos acaudalados» o a personas adineradas. A menos que se sepa específicamente que usted tiene un alto nivel de patrimonio neto, no se entablará una demanda civil contra un «inquilino de habitación» por falta de fondos. Las personas de su grupo demográfico tienden a no tener mucho dinero. (Sin ánimo de ofender, yo mismo estuve allí una vez). En el caso de que tengas un patrimonio neto alto, contrata un seguro para inquilinos y, posiblemente, una póliza suplementaria. Es un precio pequeño a pagar para proteger una cantidad significativa de activos. Si estuviera en tu lugar, esto es lo que haría:

¿Cómo se mide el valor del oro?

El oro puede tener algún «valor intrínseco», pero los inversores no pueden determinarlo con precisión mediante ninguna técnica de valoración conocida. De hecho, si se aplicara el modelo de descuento por dividendos de John Burr Williams, una variante del cual se basa en el análisis del flujo de caja descontado (DCF) y en la base de la mayoría de las técnicas de valoración, el oro tendría un valor intrínseco nulo porque no produce flujo de caja. El legendario inversor especializado Warren Buffett sostiene que invertir en oro es pura especulación por la razón antes mencionada. Como ya han mencionado otros, los precios del oro se ven afectados por la oferta y la demanda, pero lo que más influye en el precio del oro es el estado de la economía. Se considera que el oro es una reserva de valor porque, según algunos, no «pierde valor» durante la inflación, a diferencia del papel moneda. En tiempos de inflación, la demanda aumenta y los precios del oro suben, razón por la cual el oro se comporta de forma similar a una materia prima, pero tiene muchos menos usos. Es difícil discutir si el oro gana o pierde valor, porque no podemos determinar su valor intrínseco, y cualquiera que intente justificar un precio dado se está poniendo los ojos tapados. Es indiscutible que, a lo largo de la historia, el oro representa riqueza y que, en el siglo pasado y la última década, el precio del oro subió en condiciones inflacionarias a medida que la gente cambiaba dólares por oro, y cayó cuando aumentó el poder adquisitivo de la moneda. Muchos inversores han hablado de una «burbuja de oro» argumentando que los precios del oro están inflados debido a la inflación y a la política monetaria de la Reserva Federal y que, una vez que los tipos de interés suban, la oferta monetaria se contraerá y el oro caerá, pero repito, nadie puede decir con una precisión razonable cuál es el valor razonable del oro en un momento dado. Este artículo sobre la búsqueda del alfa: http://seekingalpha.com/article/112794-the-intrinsic-value-of-gold ofrece una visión general rápida, pero también es impreciso porque el precio del oro no se puede fijar con precisión. No diría que el oro tenga un valor intrínseco nulo porque el oro no es un negocio, por lo que los modelos tradicionales no son adecuados, pero sí diría que el oro, ciertamente, no tiene un valor de 1500$ y que su precio se mantiene tan alto solo debido a las expectativas de los inversores. En conclusión, no creo que se pueda afirmar con precisión si el oro está infravalorado o sobrevalorado; hay que emitir juicios en función de lo que se piensa sobre el futuro del mercado y de la política monetaria, pero hay demasiadas variables para ser precisas de forma coherente

¿Puede un inversor adinerado invertir en una empresa o llegar a un acuerdo con ella antes de que salga a bolsa o salga a bolsa?

IPO» es «oferta pública inicial». Solo para que lo sepas. Las valoraciones se realizan en función del modelo de negocio de la empresa, la propiedad intelectual, los productos, las cuotas de mercado, los ingresos y beneficios, los activos y las proyecciones futuras. Ya sabes, lo de siempre. Sí, lo es. Y se hace con mucha frecuencia. De hecho, no se me ocurre ninguna empresa que ahora cotice en bolsa, que no haya empezado de esta manera. El primer inversor, el que funda la empresa, es el primero que invierte en ella después de reunir el capital (aunque sea desde su propia cuenta bancaria para pagar las tasas de presentación de los documentos de constitución). ¿Cuál es la diferencia entre un inversor «normal» y un «ángel»? ¿A qué te refieres como «ángel»? ¿Qué tiene de anormal para ti? Cualquier inversor puede desempeñar un papel, en función de la participación que tenga en la empresa. Si la apuesta es lo suficientemente grande, el papel será significativo. Si la participación es mayoritaria, el inversor podrá, de hecho, tomar decisiones importantes con respecto a la empresa. La forma en que compró las acciones, ya sea a través de una oferta cerrada, una inversión inicial o en una bolsa de valores, no importa en absoluto. Es posible que haya oído hablar del término «ángeles» para referirse a las empresas emergentes de alta tecnología. Se trata de inversores privados (no fondos) que invierten su propio dinero en empresas emergentes en etapas muy tempranas. Se les llama «ángeles» porque invierten en etapas en las que a los emprendedores les resulta muy difícil recaudar dinero: no hay un producto, no hay un negocio real, por lo general se trata simplemente de una idea o una patente, con tal vez un prototipo inicial y un análisis empresarial preliminar. Estas personas juegan, en cierto sentido, y cada inversión es muy pequeña (en relación con su riqueza): decenas de miles de dólares, a veces cien o dos mil, y ganan muchos de ellos. Algunas pueden fracasar y perder el dinero, pero las que tienen éxito generan rentabilidades muy altas. Imagínese invertir 10 000€ por una participación del 5% en Google hace 15 años. Esas personas son tan inversores como cualquier otra persona y, sí, dependiendo de su participación en la empresa, pueden influir en sus decisiones

¿Se puede añadir el alquiler a tu salario al solicitar una hipoteca?

Estoy en Australia, pero creo que los bancos del Reino Unido utilizarían fórmulas similares. Sus opciones 1 y 2 son básicamente no. ¿Por qué el banco consideraría que su esposa les paga el alquiler cuando viven juntos?. Este es el tipo de prácticas que condujeron a la GFC y, desde entonces, las prácticas se han endurecido. En cuanto a la opción 3, sí, los bancos tienen en cuenta el alquiler al analizar su préstamo. Sin embargo, no incluirían el alquiler completo en sus cálculos, sino entre el 70 y el 75% del alquiler total. Esto permite la pérdida del alquiler durante los períodos de desocupación y añade un factor de seguridad a sus cálculos. Pero no incluirán el alquiler en sí, ya que también tendrías que tener otros ingresos para respaldar tu préstamo. Dicho esto, tenemos préstamos de bajo costo en Australia (préstamos que requieren poca documentación para obtener un préstamo). Con estos préstamos, básicamente tienes que declarar que dices la verdad con respecto a tus fuentes de ingresos y, por lo general, solo puedes pedir prestado un LVR más bajo, ya que estos préstamos se consideran de mayor riesgo. Este tipo de préstamos también se han endurecido desde la GFC

Inversión para principiantes en el Reino Unido

a) Ve al supermercado Money y compara todas las cuentas de negociación de acciones y elige la que más te guste. b) Eso depende de las circunstancias de cada uno. Nadie puede darte una estrategia específica sin conocer tu situación financiera, tus objetivos y tu aversión al riesgo

He firmado con un amigo que no paga el pago

Me encontré con una situación así y todavía la sigo enfrentando. Mi amigo pidió prestada mi tarjeta de crédito para sus gastos porque había extraviado su tarjeta de débito y, por el momento, me había pedido mi tarjeta de crédito para hacer frente a los gastos que paga. Pagó los dos primeros meses y luego no pudo hacer los pagos, principalmente porque no podía gestionar el dinero o, si era por una parte, cobraba dinero de sus amigos, pero volvía a gastar lo mismo. Pasaron los meses... la factura había subido a 65 000 y llamadas del banco y otras organizaciones respectivas. Finalmente, mi padre entró en escena y, poco a poco, el problema se fue resolviendo. Ha pagado los 50 000 restantes que aún están pendientes. Básicamente, la razón por la que compartí esta parte de la historia fue que él es mi mejor amigo y, para no estropear nuestra amistad, no quería dar ningún paso de ese tipo que luego afectaría nuestra amistad. Esto depende completamente de cómo reaccionen las personas ante la situación. Manteniendo separados el ego, la superioridad, el favor, los sentimientos y las palabras, las cosas se pueden resolver entre amigos. No sabes cuál es la situación del otro lado. Probablemente puedas ponerte en contacto con él, pedirle que te explique por qué no es capaz de pagar las deudas y que tome las medidas correspondientes. Si no es capaz de dar una razón adecuada, puede tomar algunas medidas, como las mencionadas en las respuestas iniciales, perseguir los activos que posee o cualquier otra cosa. Mantenga la calma y la paciencia. ¡No tomes ninguna medida de la que te arrepentirías más adelante...!

Aproveche los ahorros ociosos y manténgalos líquidos

Siempre que esté dispuesto a trabajar un poco cada mes, debería solicitar una cuenta corriente de recompensas». Básicamente, estas cuentas requieren que configure un depósito directo (puede ser cualquier cantidad y su empleador puede depositar fácilmente 25 dólares en una cuenta y el resto en otra, si así lo desea). También requieren que utilices la tarjeta de débito adjunta a la cuenta (probablemente unas 10 veces al mes). Consulta la lista en el foro de finanzas de fatwallet. En este momento, las mejores cuentas ganan más del 4%

¿Son normales las multas por pago anticipado de las hipotecas?

No es raro que te impongan una pequeña multa si pagas la hipoteca por adelantado en poco tiempo. Después de todo, hacer el préstamo no es gratis para el banco. Pero como dice Nathan, si un banco planea hacer todo lo posible para impedir que le des dinero, probablemente haya una razón. Intente convencer a su esposa de que las deudas no tienen nada intrínsecamente malo. Como cualquier otra cosa, demasiado puede ser malo para uno, pero cuando la deuda se utiliza con prudencia (es decir, casi siempre, cuando se utiliza para financiar un activo de capital (un activo que produce valor), puede ser algo muy bueno

Tras consultar a HR Block, ¿está realmente obligado a declararles sus impuestos si han encontrado formas de ahorrarle dinero?

Como he trabajado para H&R Block, sé con certeza que registran toda tu actividad con ellos para consultarla en el futuro. Si consideran que usted está obligado a utilizar su servicio si utiliza algún otro servicio, lo más probable es que esto afecte a sus relaciones futuras con ellos. Por lo tanto, hágase esta pregunta: ¿vale la pena reducir sus ingresos este año y no poder volver a tratarlos en los próximos años? La respuesta a eso le dará la respuesta a su pregunta

¿Qué efecto tendría en los accionistas una empresa que se excluya de la LSE para trasladarse a China?

Seguiría siendo el propietario legal de las acciones, por lo que es casi seguro que tendrá que transferirlas a un corredor que opere en la Bolsa de Valores de Hong Kong (que le permite cotizar en la bolsa de Shanghái). Para excluirse de la lista, tendrían que pasar por un proceso que incluiría permitir a los accionistas seguir accediendo a sus participaciones

¿El análisis técnico funciona o se trata simplemente de un intento inútil de «cronometrar el mercado»?

El estudio del análisis técnico se utiliza generalmente (a veces con éxito) para cronometrar los mercados. El análisis técnico tiene muchos aspectos, pero la forma más sencilla es buscar tendencias alcistas y bajistas en los gráficos. Por lo general, los máximos y mínimos más altos se consideran una tendencia alcista. Y los mínimos más bajos y los máximos más bajos se consideran una tendencia bajista. Un seguidor de la tendencia seguiría la tendencia, por ejemplo, vería una caída hacia la línea de tendencia y compraría al repuntar. En el siguiente gráfico se muestra una estrategia sencilla: yo compraría esta acción cuando el precio alcance o se acerque mucho a la línea de tendencia y, después, rebote por encima de ella. Entonces habría vendido esta acción una vez que hubiera superado la línea de tendencia. Este también puede ser un momento adecuado si está buscando vender esta acción en corto. También se podrían usar otros indicadores en combinación para una confirmación adicional de lo que está sucediendo con el precio. Otro tipo de comerciante se denomina pescador de fondo. Un pescador de fondo esperaría a que se rompiera por encima de la línea de tendencia bajista (segundo gráfico) y compraría tras la confirmación de un máximo más alto y, posiblemente, de un mínimo más alto (ya que esto podría ser el comienzo de una nueva tendencia alcista). Existen muchas más estrategias relacionadas con el estudio del análisis técnico y, si está interesado, necesitará encontrar y conocer las que mejor se adapten a su estilo de inversión, ya sea que prefiera invertir a corto o largo plazo, y a su apetito por el riesgo. Puede desarrollar estrategias utilizando varios indicadores y luego operar en papel o probar estas estrategias. También puedes probar manualmente una estrategia en la mayoría de los paquetes de gráficos. Puede retroceder en el tiempo en el gráfico para que en la parte derecha del gráfico se muestre una fecha del pasado (por ejemplo, hace un año o hace 10 años) y, a continuación, hacer clic para avanzar un día cada vez (o una semana cada vez si utiliza gráficos semanales). Con sus indicadores en el gráfico, puede realizar operaciones virtuales de compra o venta siempre que se dé una señal a medida que avanza en el tiempo. De esta forma, podrá comprobar años de datos en un día para comprobar si su estrategia funciona. Haga lo que haga, debe documentar sus estrategias por escrito en un plan de inversión o negociación escrito junto con una estrategia de gestión de riesgos. Siempre debe seguir las reglas de su plan escrito para evitar tomar decisiones basadas en las emociones. Al realizar pruebas retrospectivas o negociar en papel con sus estrategias, tendrá la confianza de que funcionarán a largo plazo. Al principio implica mucho trabajo, pero una vez que haya desarrollado una estrategia documentada que haya sido probada exhaustivamente, le llevará un tiempo mínimo gestionar sus inversiones con éxito. En mis operaciones a corto plazo (posiciones mantenidas desde un par de días hasta unas pocas semanas) dedico aproximadamente media hora cada noche a gestionar mis operaciones y he subido alrededor de un 50% en los últimos 7 meses. En cuanto a mis inversiones a largo plazo (posiciones mantenidas de meses a años), dedico aproximadamente una hora a la semana y he mantenido una media de más del 25% en los últimos 4 años. El análisis técnico funciona para quienes tienen un plan documentado, lo han abordado de forma sistemática y utilizan la gestión de riesgos para proteger su capital actual y futuro. La mayoría de las personas que afirman que no funciona no lo han utilizado ellos mismos o lo han hecho de forma improvisada sin dedicar el tiempo y el trabajo iniciales a desarrollar un enfoque documentado y sistemático para sus operaciones o inversiones

¿Cómo debo registrar las facturas en moneda extranjera en GnuCash?

La solución que he ideado es mantener los ingresos en dólares canadienses y las cuentas por cobrar en dólares estadounidenses. Cada vez que publico una factura, me pide el tipo de cambio. No sé si es «correcto», pero parece que conserva toda la información sobre las transacciones y me parece que tiene sentido. Soy programador, pero no contador, por lo que agradecería una respuesta de alguien más familiarizado con este tema

¿Ser propietario es una buena idea? ¿Hay mucho riesgo?

Comprar una propiedad y alquilarla puede ser una buena inversión si se ajusta a sus objetivos a largo plazo. Comprar una propiedad de inversión es una inversión a largo plazo. Una gran parte de su dinero estará inmovilizado en la propiedad y será de difícil acceso. Si invierte su dinero en acciones que generen dividendos, siempre puede vender las acciones y recuperar su dinero en cuestión de días, lo que no ocurre con una propiedad. (Pero siempre puede optar por una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)). También me gustaría señalar que arrendar no es una actividad pasiva, ya que JohnFX afirma que tratar con un inquilino puede ser mucho trabajo. No es necesariamente un trabajo con el que tengas que lidiar, es posible contratar a una empresa de administración de propiedades que se encargue de ubicar inquilinos y se encargue de las llamadas nocturnas. Las compañías de administración de propiedades suelen cobrar el 10% de su alquiler mensual y se quedan con una gran parte de sus ganancias. Podría valer la pena el tiempo y el dolor de cabeza de las relaciones con los inquilinos. De todos modos, debería incluir la administración de propiedades en sus gastos en caso de que decida seguir ese camino en el futuro. Ser propietario de una propiedad de inversión tiene sus ventajas. Puede generar retornos de varias maneras. Si eliges esta ruta, puede ser lucrativa, pero asegúrate de hacer tus deberes. Debe conocer muy bien el área en la que está invirtiendo. Conozca los alquileres y las tasas de vacantes de las viviendas unifamiliares, considere las viviendas multifamiliares como una forma de mitigar el riesgo (si una unidad está vacante, las demás seguirán pagando)

¿Debo considerar «diversa» mi inversión en un fondo bursátil total?

Por lo general, invertir solo en dos valores no es una buena idea cuando se trata de repartir el riesgo. Aunque se trate de un VTI, que está distribuido entre una gran cantidad de valores, en teoría debería reducir la beta de la cartera a cero o, en este caso, lo más cerca posible. Sin embargo, el VTI tiene una beta de 1,03 al cierre de hoy en Nueva York. Esto significa que el VTI se mueve aproximadamente al mismo ritmo que «el mercado» suele situarse frente al S&P 500, lo que significa que el VTI es ligeramente más volátil que ese índice. En teoría, el beta puede ser 0, lo que equivaldría a invertir en letras del Tesoro, que se «asume» como una tasa libre de riesgo. Así que, en teoría, es posible reducir el riesgo de su cartera y aplicar un modelo que proteja más el capital. Espero que esto te ayude un poco

¿Cómo se liquidan las transferencias bancarias?

Las transferencias bancarias normalmente se realizan a través del sistema Fedwire o del Sistema de Pagos Interbancarios de la Cámara de Compensación (CHIPS). Por lo general, el proceso funciona de la siguiente manera: te diriges a un banco u otra institución financiera y pides que te transfieran dinero. Le das al banco un código determinado, ya sea un número de cuenta bancaria internacional o uno de varios otros estándares, que le indica al banco dónde enviar el dinero. El banco envía un mensaje a través de un sistema como Fedwire al banco receptor, junto con las instrucciones de pago. Aquí es donde el proceso puede resultar un poco complicado. Para que la transferencia bancaria funcione, los bancos deben tener cuentas recíprocas entre sí, o el banco remitente debe enviar el dinero a un banco que sí tenga una cuenta de este tipo con el destinatario. Si el banco remitente envía el dinero a un banco externo, la transacción se liquida entre ellos y, a continuación, el dinero se envía al banco receptor desde el banco tercero. Esta última transacción puede ser una transferencia bancaria, una transferencia ACH, etc. La Reserva Federal se adapta a esta opción porque muchos bancos tienen cuentas con este fin en la Reserva Federal. Esto les permite utilizar la Reserva Federal como el banco tercero mencionado anteriormente. Curiosamente, esta es una de las formas más importantes en las que la Reserva Federal obtiene beneficios, ya que, junto con todos los demás bancos y agentes de rutas que intervienen en el proceso, cobra una comisión minúscula por este proceso. A menudo encontrarás fuentes que afirman que Fedwire solo sirve para transferir grandes transacciones; si bien esto es técnicamente correcto, es importante entender que las instituciones financieras no liquidan todas las transferencias bancarias o pagos de forma inmediata. Si bien los pedidos se realizan de forma inmediata, las instituciones financieras liquidan sus transacciones al por mayor al final del día hábil y, aun así, normalmente solo liquidan la diferencia. Por lo tanto, si Chase le debe a Bank of America 1 millón de dólares y Bank of America le debe 750 000 dólares a Chase, no las envía como dos transacciones; Chase simplemente acredita 250 000 dólares a BAC. No preguntaste específicamente por las transferencias ACH, ya que, como ha señalado littleadv, son diferentes de las transferencias bancarias, pero dado que las transferencias ACH suelen formar parte de todo el proceso, también te explicaré ese proceso. La ACH es un sistema de procesamiento de pagos que funciona a través del sistema de la Reserva Federal, entre otros. La Reserva Federal (a través de los sistemas Fedline y FedACH) es, con mucho, el mayor procesador de pagos. El efectivo físico en sí no se transfiere; en términos simples, el dinero se transfiere a través del sistema ACH entre las cuentas que cada banco mantiene en la Reserva Federal. He aquí un ejemplo sencillo de cómo funciona el proceso (estoy resumiendo el ejemplo de Wikipedia). Supongamos que Bob tiene una cuenta en Chase y quiere que su cheque de pago de su empleador, Stack Exchange, se deposite directamente en esa cuenta. Supongamos que Stack Exchange usa Bank of America como su banco. Bob, el administrador judicial, rellena un formulario de autorización de depósito directo y se lo entrega a su empleador, denominado originador. Una vez que el originador tiene la autorización, crea una entrada en una institución financiera depositaria originaria, que actúa como intermediaria entre el procesador de pagos (como la Reserva Federal) y el originador. La ODFI se asegura de que la transacción cumpla con las normas pertinentes. En este ejemplo, Bank of America es la ODFI. Bank of America (la ODFI) convierte la solicitud de transacción en una entrada ACH y la envía, a través de un operador de ACH, a la institución financiera depositaria receptora (RDFI), que en este caso es el banco Chase. Chase acredita (deposita) el cheque de pago en la cuenta de Bob. La Reserva Federal encaja en todo esto de varias maneras. A través de sistemas como Fedline y FedAch, la Reserva Federal actúa como operador de ACH y los propios bancos también mantienen cuentas en la Reserva Federal, por lo que es la institución que realmente liquida las cuentas entre bancos

¿Cuál es la inversión menos riesgosa para los europeos?

En primer lugar, enhorabuena por ahorrar dinero. Muchas personas hoy en día ni siquiera llegan tan lejos. En cuanto a las inversiones, lo que sea mejor para usted depende en gran medida de las suyas: he aquí un breve resumen de los tipos de activos que probablemente estén disponibles para usted y mi opinión sobre por qué pueden o no ser adecuados para su situación. Equivalentes de efectivo Los equivalentes de efectivo son muy líquidos, lo que significa que puede obtener efectivo a cambio de ellos con bastante poca antelación. En concreto, los mercados monetarios y los certificados de depósito (CD) también se consideran muy seguros cuando los emite un banco, ya que suelen estar asegurados contra pérdidas por el gobierno hasta una cantidad determinada (esta cifra varía bastante según el país de Europa); consulte el artículo de Wikipedia que aparece aquí para obtener más información. Tenga en cuenta que, en el caso de un CD, normalmente no podrá acceder a su dinero durante el período de inversión, que suele ser un período corto, como 3 meses, 6 meses o 1 año. Esta es una buena opción si necesita que le devuelvan su dinero con poca antelación y su objetivo principal es conservar su capital. Sin embargo, las rentabilidades suelen ser muy bajas y, a menudo, no están a la altura de la inflación, lo que significa que, al cabo de varios años, puede perder poder adquisitivo «real», incluso si no pierde el valor nominal de su cuenta. Nota especial sobre los equivalentes de efectivo Si el dinero que desea invertir también es su fondo de emergencia o no tiene un fondo de emergencia, le recomiendo encarecidamente los equivalentes de efectivo. Proporcionarán el nivel más alto de liquidez junto con un horizonte temporal corto para que puedas disponer del dinero que necesites en caso de gastos imprevistos, por ejemplo, si tu coche se avería. Deuda Las inversiones en deuda incluyen bonos gubernamentales y corporativos. Todavía se consideran relativamente seguros, ya que el emisor tendría que dejar de pagar (por lo general, esto significa que está en quiebra) para no recibir el reembolso. Por ejemplo, recientemente se ha considerado que los bonos alemanes son más seguros que los griegos debido a la solidez subyacente del gobierno. A diferencia de los equivalentes de efectivo, estos no están garantizados contra pérdidas, lo que significa que, si el emisor incumple, podrías perder hasta el 100% de tu inversión. Los bonos tienen varias características nuevas que tendrá que tener en cuenta. Una de ellas es el riesgo de tipo de interés. Una de las razones por las que los bonos funcionan mejor que los equivalentes al efectivo es que se corre el riesgo de que, si las tasas de interés suben, los pagos fijos que prometen los bonos valgan menos y su valor nominal disminuya. Si bien la mayoría de los bonos siguen siendo muy líquidos, esto significa que si necesita vender el bono antes de que venza, podría perder dinero. Como se mencionó anteriormente, algunos bonos son más riesgosos que otros. Dado que está buscando una inversión de bajo riesgo, querrá seleccionar un bono que se considere «apto para inversión» en lugar de un bono «basura» más riesgoso. Las inversiones en deuda son una buena opción si puede permitirse prescindir de este dinero durante algunos años y si desea equilibrar la seguridad con una rentabilidad algo mejor que la de los equivalentes en efectivo. Sin embargo, una vez más, no recomendaría invertir en deuda hasta que también haya creado un fondo de emergencia independiente. Si decide invertir en bonos, le recomiendo que diversifique sus riesgos invirtiendo en un fondo de bonos, en lugar de solo en la deuda de una empresa o del gobierno. Esto reducirá la probabilidad de que sufra una pérdida catastrófica. Propiedad Los activos de propiedad incluyen acciones y otros activos, como bienes inmuebles y metales preciosos como el oro. Si bien estas inversiones pueden tener altos rendimientos, en su situación le recomiendo encarecidamente que no invierta en este tipo de inversiones, por las siguientes razones: por estas razones, la deuda se considera una inversión más segura que el capital para una empresa, un gobierno o el mercado en general en particular. Los activos de propiedad son una buena opción para las personas que tienen una alta tolerancia al riesgo, un horizonte temporal prolongado y necesidades de liquidez bajas y que no se sentirán molestados por posibles cambios mayores en el valor de la inversión en un momento dado. Nota especial sobre el oro Yo consideraría que el oro es una inversión muy arriesgada y no es una buena opción para usted en este momento, según lo que ha compartido en su pregunta. El oro se considera «seguro» en el sentido de que la gente cree que si la economía entra en recesión, depresión o se derrumba por completo, el oro seguirá siendo valioso. En un mundo postapocalíptico en el que el papel moneda perdió su valor, no cabe duda de que el oro siempre será considerado valioso en la sociedad humana como reserva de valor. Dicho esto, el precio del oro fluctúa casi por completo en función de lo mal que la gente piense que van a ir las cosas. Piensa en la diferencia entre el oro y una empresa como Coca-Cola. ¿Te gustaría ser propietario del 100% de Coca-Cola? Por supuesto, porque sabes que hay muchas posibilidades de que la gente siga gastando dinero en sus productos en todo el mundo. Por otro lado, el oro en sí mismo no produce productos, ni ventas, ni ganancias, ni flujo de caja. Por lo tanto, si compra oro, en realidad está haciendo una apuesta especulativa de que el oro tendrá una mayor demanda mañana que hoy. Está comprando un activo (el oro) en lugar de una parte del capital o la deuda de una empresa que está diseñada para amortizar los pagos a sus inversores en forma de pagos de bonos o dividendos. Por lo tanto, si la gente decide que el año que viene las cosas van a mejorar, es posible que el oro pierda valor, dado que los precios del oro se encuentran en niveles históricamente altos. El oro podría ser una buena opción para alguien que tiene una cartera de inversiones amplia y bien diversificada y que busca una cobertura que la proteja contra la inflación y otros riesgos que haya asumido con sus otras inversiones. Espero que os sea de ayuda. Mucha suerte en vuestra elección. ¡Háganos saber lo que decida!

¿Cuándo se querría utilizar realmente una orden de mercado en lugar de una orden limitada?

Después de enterarme de las cosas que ocurrieron en la «caída repentina», siempre utilizo órdenes limitadas. En raras ocasiones, si colocas una orden de mercado cuando hay algún problema técnico (por ejemplo, si un operador importante añade un cero al final de su volumen), podrías obtener un precio muy alto. Si quiero comprar al precio de mercado, simplemente pongo el límite alrededor de un 1% por encima del precio de mercado. Si quiero vender, pongo el límite un 1% por debajo del precio de mercado. Debo señalar que su operación no se ejecuta al precio límite. Si el precio límite de una orden de compra es superior al de la oferta más baja, se le aplicará la oferta más baja. Si antes de enviar tu pedido alguien completa todas las ofertas hasta tu precio límite, recibirás tu precio límite. Si alguien, quizás por accidente, tramita todos los pedidos hasta el doble de tu precio límite, no acabarás realizando la compra. He realizado muchas compras de esta forma y nunca he alcanzado mi precio límite

¿Hay que ser muy rico para invertir en empresas antes de la OPI?

No, no tienes que ser superrico. Pero... las empresas no tienen que venderle acciones y, como otros mencionan, el gobierno restringe y regula activamente la publicidad y la venta de acciones, entonces, ¿cómo se invierte? La forma más fácil de conseguir una participación es trabajar en una empresa anterior a la salida a bolsa, preferiblemente de alto nivel (por ejemplo, director o vicepresidente de Under Water Basket Weaving, o lo que sea). Es posible que te ofrezcan acciones u opciones como parte de un paquete de compensación. Existen exenciones a la norma del inversor acreditado para los empleados y una exención general para un número reducido de inversores no solicitados. Además, la norma del inversor acreditado se aplica a las empresas, no a los inversores, y la tendencia es que los inversores se autocertifiquen. El «delito» que se define es no invertir en cosas que el gobierno considere demasiado riesgosas para usted. Por el contrario, el «delito» que se está definiendo es ofrecer acciones al público de una pequeña empresa que probablemente vaya a quebrar e incluso podría ser una estafa desde el principio. Invertir su dinero en acciones antes de la salida a bolsa es, de media, una aventura perdida, y es fácil caer en un optimismo irracional. El problema con estas acciones es que no puedes venderlas y es posible que no puedas venderlas inmediatamente cuando la empresa tenga una oferta pública inicial en el NASDAQ o en otro mercado. Incluso las opciones ejecutivas pueden tener cláusulas de bloqueo y es posible que solo los fundadores y algunos de los primeros inversores ganen dinero

¿Protege la SIPC los valores comprados en divisas?

Lo intentaré, aunque parece que no respondes a mi comentario. La SIPC asegura contra el fraude o el abuso de sus miembros. Si compró una acción a través de un corredor miembro de la SIPC y un miembro de la SIPC la mantuvo en fideicomiso, está cubierto por su protección. No importa dónde compraste las acciones. Sin embargo, hay cosas que la SIPC no cubre. Dicho esto, los miembros de la SIPC son corredores registrados en la SEC, es decir, corredores que operan en los EE. UU. Si compra en la bolsa de valores del Reino Unido, debe comprobar que sigue operando a través de un miembro estadounidense de la SIPC. Como mencioné en el comentario, la empresa específica que mencionaste tiene diferentes entidades para las operaciones en EE. UU. y las operaciones en el Reino Unido. Es probable que comprar a través de ellos en LSE lo vincule con su entidad británica que no es miembro de la SIPC. Tendrás que comprobarlo directamente con ellos

Estime la distribución probabilística del beneficio de la inversión

No hay una respuesta sencilla para eso, porque nadie sabe exactamente cuál es la distribución de probabilidad de las rentabilidades del S&P 500. He aquí un bosquejo de una posible forma de proceder. ¡No olvides el paso 4! El problema es que el mercado de valores está lleno de sorpresas, por lo que este tipo de «pruebas retrospectivas» solo puede informarle de manera confiable sobre lo que ya sucedió, no sobre lo que sucederá en el futuro. La gente discute sobre cuánto se puede aprender de este tipo de análisis. Sin embargo, se trata, como mínimo, de un proceso objetivo y claramente definido. No recomendaría invertir todos sus ahorros en algo basándome solo en esto, pero sí creo que es información relevante

El crédito fiscal canadiense por dividendos: ¿por qué alguien puede ganar muchos dividendos pero no pagar pocos impuestos?

Básicamente, sí. Eso no significa que sea fácil de hacer. El gobierno otorga un crédito fiscal por dividendos, ya que una persona asume más riesgos al invertir en empresas que pagan dividendos en lugar de cambiar su capital humano por ingresos. Por lo tanto, en su mayor parte, 1 dólar devengado por dividendos se grava mucho menos que 1 dólar devengado por ingresos o intereses. Por último, tenga en cuenta que los dividendos extranjeros no son elegibles para el crédito fiscal por dividendos y no están sujetos a impuestos preferenciales

Las pérdidas cambiarias de las hipotecas de bienes inmuebles en el Reino Unido procedentes de terceros países son deducibles de impuestos?

Hablé con HMRC y me dijeron que #1 no está permitido, pero #2 sí. Me sugirieron usar sus tipos de cambio publicados o podría usar otra fuente. Sugerí los tipos de cambio al contado del Banco de Inglaterra y me parecieron razonables y admisibles

¿Por qué es legal la dilución de acciones?

Si esa empresa emite otras 100 acciones, ¿no deberían ser mías 10 de esas nuevas 100 acciones? Esas 100 acciones son un activo de la empresa y usted posee el 10% de ellas. Cuando los inversores compran esas nuevas acciones, usted vuelve a ser propietario de una parte de las ganancias, del mismo modo que posee una parte de todos los activos de la empresa. Una empresa solo emite nuevas acciones para recaudar dinero; se trata de un préstamo de los inversores y, por lo tanto, puede considerarse una alternativa a la obtención de préstamos. Tanto la emisión de acciones como un préstamo aportan nuevo capital y deuda a una empresa. La diferencia es que no es necesario reembolsar las acciones

¿Cómo debo pagar mis préstamos estudiantiles privados que tienen muchas restricciones?

Lo único que he visto aquí y que ha levantado una gran alarma es que dijiste que habías «pagado de más» con tus intereses. Asegúrese siempre de decirles que cualquier dinero extra debe destinarse únicamente al capital, no a los intereses. Los intereses se acumulan en función del monto del capital pendiente, por lo que si se reduce ese monto, se reduce el monto total de los intereses que termina pagando. Pagar los intereses por adelantado no le ahorra nada. Sin embargo, asegúrese de pagar los intereses actuales adeudados ese mes. Pueden capitalizar los intereses vencidos; de hecho, cambiarlos para que se consideren una adición al monto del capital del préstamo y usted terminará pagando intereses sobre los intereses

¿Por qué las tasas de interés de las cuentas de ahorro son tan bajas en EE. UU. y Europa?

Algunos de los comentarios anteriores son inexactos. Los tipos de interés anunciados para depósitos y ahorros en Rusia (de los bancos rusos) se refieren generalmente a las cuentas denominadas en rublos (RUB); sin embargo, las cuentas denominadas en USD y EUR siguen ofreciendo tasas de interés favorables en comparación con sus contrapartes occidentales. Por ejemplo, Sberbank anuncia estos tipos de interés anuales: RUB — 8,79— 11,52% USD — 2,05— 5,31% EUR — 2,05— 5,21%

Comparación del valor actual del pago total con el de los pagos parciales efectuados en tres meses

¿Cuál es el valor actual de utilizar el plan de pagos? En el sentido común, el valor actual de un préstamo es el valor que se puede pagar en el presente para no tener que pedir un préstamo, que en este caso es el pago de una suma global de 2495 dólares. Eso supone más bien que la pregunta es un truco, ya que proporciona información irrelevante sobre el mercado de valores. Sin embargo, si se requiere una interpretación extraña que ignore la suma global y quiera saber cuánto necesita en el presente para pagar el préstamo y poder ganar el 8% en bolsa, puede hacerlo. Al principio, asumiré que, dado que la TAE del prestamista se calcula en torno al 9,6% mensual, el 8% del mercado de valores también es mensual, pero también calcularé un tipo efectivo anual del 8% y un tipo nominal anual del 8%. El cálculo Si dispone de x $ (valor actual) y es suficiente para solicitar el préstamo mientras se invierte en bolsa, el valor en meses sucesivos será de x $ más la rentabilidad del mercado menos el importe del préstamo. Al tercer mes, el préstamo se amortiza, por lo que el saldo es cero. Es decir, el valor actual de utilizar el plan de pago al invertir es de 2569,37$. Necesitaría 2569,37$ para cubrir el préstamo mientras invierte, más de lo que exige el pago de una suma global de 2495$. Por lo tanto, sería recomendable realizar el pago a tanto alzado porque es más económico: si tienes 2569,37$ en mano, lo mejor sería pagar la suma global e invertir los 74,37$ restantes en bolsa. De lo contrario, inviertes 2569,37$ (inicialmente), pagas el préstamo y acabas con 0$ en tres meses. Uno podría preguntarse, ¿qué tasa de rendimiento tendría que obtener el mercado de valores para que valga la pena solicitar el préstamo? Se puede calcular la TAE propuesta por el préstamo. El valor actual de un préstamo es igual a la suma de los pagos descontados al valor actual. Es decir, con: por inducción Así, si se compara el pago de una suma global de 2495 dólares con 997 dólares en tres cuotas mensuales, se puede determinar el tipo de interés implícito en el préstamo. Resolviendo r Si pudieras obtener el 9,64431% al mes en bolsa, los x $ en efectivo disponibles se calcularían de la siguiente manera: esto es igual al pago de una suma global, por lo que el interés calculado es comparable al tipo de rendimiento del mercado de valores. Si pudieras ganar más del 9,64431% al mes en bolsa, sería mejor invertir y solicitar el préstamo. Al resolver el formulario de recurrencia, se muestra que el cálculo es equivalente a la fórmula del préstamo, por ejemplo, pasa a ser v [m + 1] = (1 + y) v [m] - p donde v [0] = pv donde En el último mes v [final] = 0, es decir, cuando m = 3 Compare con la fórmula de préstamo anterior: s = (d - d (1 + r) ^-n)/r Son exactamente equivalentes, lo cual es bastante interesante, (porque no me pareció inmediatamente obvio que lo que cobra el prestamista es el espejo opuesto de lo que se gana al invertir). El valor actual se puede calcular ahora utilizando la fórmula. Aún suponiendo que la rentabilidad del mercado de valores del 8% sea mensual. Si el rendimiento bursátil es del 8% anual, tasa efectiva y si se expresa como rendimiento anual nominal, un 8% compuesto mensualmente

¿Pagar mi automóvil anticipadamente dificultará mi capacidad de generar crédito?

1) ¿Cuánto tiempo hace que tiene el coche? Por lo general, las cuentas que duran más de un año se mantienen en su informe crediticio durante 7 años, mientras que las cuentas que duran menos de un año solo se mantienen alrededor de 2 años (IIRC, ¿alguien podría corregirme si el último número es incorrecto?). 2) ¿A través de quién se financia? Si es a través de un concesionario de autos usados, es muy probable que ni siquiera lo denuncien a las agencias de crédito (a mí me pasó esto; el concesionario prometió que declararía el préstamo para mejorar mi crédito), siempre hice mis pagos a tiempo y... nunca apareció nada. A mí me cabreó, porque tener una cuenta positiva en mi historial crediticio habría contribuido mucho a mejorar mi calificación). Es más probable que los bancos y los concesionarios de marcas comerciales declaren el préstamo. 3) ¿Cuáles son las ganancias a largo plazo que espera obtener de las acciones que piensa vender? ¿Tendrá que pagar ganancias de capital por ellas cuando las venda? Es posible que el coste de vender esas acciones sea superior a la ganancia que se obtiene al liquidar el automóvil, por lo que querrá analizar las cifras en un par de escenarios diferentes (crecimiento optimista, pesimista, etc.) y ver si sale adelante o no. 4) ¿Existen multas por pago anticipado o costos asociados con el pago anticipado del préstamo del automóvil? La mayoría de las entidades financieras con buena reputación no incluyen estas condiciones (o solo estarán en vigor durante los primeros meses del préstamo), pero una vez más, depende de a quién se haya suscrito el préstamo. En resumen: depende. Sé que la gente odia escuchar respuestas así, pero es cierto. Espero que puedas sentarte y analizar los detalles de tu situación y tomar una decisión informada

1,4 millones en efectivo. ¿Qué debo hacer?

Por ahora, colóquelo en una combinación de fondos en efectivo y bonos a corto plazo, como el fondo Vanguard Short Term Investment Grade. El fondo a corto plazo ayudará a resolver el problema de la inflación. Asegúrese de que las posiciones de efectivo estén aseguradas por la FDIC. Luego, infórmese sobre inversiones o comience a entrevistar a posibles asesores. Busque referencias y manténgase alejado de las personas que venden anualidades o de las personas que no quieren revelar completamente cómo se les paga. Su objetivo debe ser tener un plan a largo plazo en un plazo de 6 a 12 meses

Valor de un activo garantizado

¡No te falta ningún concepto! Parece que estás aportando una garantía al negocio y quieres conocer una forma justa de valorar cuánto vale esa aportación de garantía. Técnicamente, la respuesta económica sería la diferencia de interés entre un préstamo garantizado y un préstamo sin garantía. Por ejemplo, supongamos que la empresa podría obtener un préstamo del 17% sin la garantía (tal vez solo con una tarjeta de crédito), pero con el dúplex como garantía, puede obtener el préstamo al 10,5%. En principio, el valor de esta garantía es (entre el 17 y el 10,5%), es decir, el 6,5%, porque ha permitido a la empresa pagar un 6,5% menos de intereses por su préstamo

¿Se rechazará la solicitud de préstamo educativo si no se tiene una nómina como garantía?

Un banco puede rechazar un préstamo si considera que no cumples con los requisitos de elegibilidad. Puedes hablar con algunos bancos y averiguarlo

Si me encontrara en una situación de vida en la que no pudiera hacer pagos regulares, ¿los prestamistas suelen ofrecer opciones distintas de la moratoria?

Yo diría que, en general, la respuesta es no. En determinadas situaciones, las personas pueden disfrutar de algún alivio a corto plazo, pero en términos generales, se firma un contrato para pedir dinero prestado y es responsable de pagarlo. Esta es la razón por la que los préstamos hipotecarios ofrecen mejores condiciones que los préstamos para automóviles, y los préstamos para automóviles son mejores que las tarjetas de crédito o cosas como muebles. Las mejores condiciones ofrecen menos riesgo al prestamista porque hay activos que se pueden embargar. Las viviendas conservan su valor mejor que los automóviles, los automóviles mejor que los muebles y las tarjetas de crédito no están aseguradas en absoluto. La gente no está tan indefensa como sugiere tu pregunta. No cabe duda de que una persona podría perder su trabajo bien remunerado, pero ¿podría aun así hacer el pago de la hipoteca si se esforzara mucho en ello? Esto podría implicar tener varios trabajos a tiempo parcial. Ahora bien, si una persona compra una casa que tiene un pago hipotecario muy elevado, esto podría no ser posible. Sin embargo, las personas sabias no compran todas las casas que pueden pagar. Las personas también deberían ser prudentes con respecto a los tipos de hipotecas que utilizan para comprar una vivienda. Muchas personas perdieron sus viviendas por no haber pagado su préstamo que solo tenía intereses. Las tasas de penalización y los cargos incrementaron su pago, lo que fue mucho más allá de sus posibilidades. Si hubieran tenido un préstamo a tasa fija, la oportunidad de ponerse al día no habría sido imposible. Tal vez una lesión impida que una persona trabaje. Esta es la razón por la que el seguro por discapacidad a largo plazo es imprescindible para la mayoría de las personas. Puede comprar una buena cobertura por poco dinero. Los hogares estadounidenses típicos tienen bastante deuda. Pagos de automóviles, pagos por teléfono y una hipoteca o alquiler y, por supuesto, tarjetas de crédito. Si los ingresos se reducen drásticamente, hacer todos esos pagos se vuelve casi imposible. A cuál se le paga primero. La semana pasada, intenté ayudar a un cliente en esta situación. Eligieron tontamente pagar primero con la tarjeta de crédito e iban a pagar el pago de la casa al final (si quedaba algo). No lo había, y corren el riesgo de ser desalojados (inquilinos). Las personas que se encuentran en una situación de crisis suelen hacer un mal trabajo al pagar primero las cosas más importantes. Primero la comida básica, después la vivienda y los servicios públicos, etc. Deje pasar la tarjeta de crédito si es necesario, sin importar la frecuencia con la que se vea amenazada por los acreedores. Lo hacen para mantener su calificación crediticia, qué tontería. Siento que tienes una sensación de esclavitud asociada con las deudas. Está ahí y es real a pesar de que mucha gente lo note. También está el hecho de que el interés compuesto va en su contra y con su trabajo está enriqueciendo el banco. Esta es una buena razón para tener la meta de vivir una vida libre de deudas. Puedo decir que es bastante liberador

¿Cómo puede uno protegerse de una acción con dividendos con un precio decreciente?

Una estrategia específica para ganar dinero con una posible caída moderada del precio de una acción que paga dividendos consiste en realizar compras encubiertas. Hay una categoría en Money.se sobre la emisión de compras encubiertas, pero en resumen, una compra encubierta es un contrato para vender las acciones a un precio fijo dentro de un rango de tiempo definido; se gana una prima (llamada valor temporal) que, cuando lo hago, puede suponer una rentabilidad adicional de entre un 1 y un 3% sobre la posición. Con esta estrategia, usted recauda dividendos y obtiene la mejor rentabilidad si el precio de las acciones se mantiene en el medio: si el precio no se dispara lo suficiente como para que se cancele su opción, usted seguirá siendo propietario de la acción y obtendrá una rentabilidad adicional; si el precio cae moderadamente, es posible que siga siendo positivo

¿Qué es una subvención?

Significa que un gobierno dona dinero para fomentar la compra o venta de un producto (o servicio) en particular. Algunas personas usarán la palabra de manera más vaga para referirse a cualquier incentivo financiero, incluso si no proviene del gobierno. Wikipedia tiene una lista de ejemplos que pueden ser útiles: http://en.wikipedia.org/wiki/Subsidy Uno de los que se menciona con más frecuencia son los subsidios agrícolas, en los que se paga a los agricultores por producir ciertos cultivos

¿Son las plazas de aparcamiento y las cajas de garaje una buena inversión?

¡¡¡¡No, no, no!!! ¡No gastes 25 mil dólares en una maldita losa de concreto cuando ni siquiera eres dueño del terreno! No eres «verdaderamente» el propietario a menos que seas el propietario legal de la tierra. No me importa de qué país hables. Si quieres, iré a tu casa, mezclaré y echaré un poco de hormigón en el suelo, y podrás pagarme 5 euros. ¿Trato? Compra la parcela de tierra más pequeña que encuentres. Sea dueño de la tierra. ¡¡¡Vierte un poco de hormigón sobre ella y viola!!!

¿Por qué comprar acciones negociables en efectivo no se considera un gasto?

Porque las acciones siguen teniendo el mismo valor que el dinero que se pagó por ellas, solo se está intercambiando un activo por otro (por supuesto, el valor de las acciones comienza a cambiar de inmediato, pero para la contabilidad el valor ficticio es el precio de compra). A efectos contables, es similar a cambiar un billete de 100$ por cinco billetes de 20$: el mismo valor pero igual de activo

¿Cómo me hace ganar dinero operar con acciones?

Puedes ganar dinero con acciones de dos formas principales: ten en cuenta que no hay garantía de ninguna de las dos. Por lo tanto, es muy posible que no te haga ganar dinero

¿Cómo se gana dinero realmente con la compra o venta de opciones?

Hoy SPY (The S&P ETF) cotiza a 128$. La opción de compra a 140$ (es una opción de compra de enero de 2013) se cotiza a 5$. Compro la opción de compra, por 500 dólares, ya que se negocian en 100 lotes. El S&P se dispara hasta los 1500 dólares y el SPY hasta los 150 dólares. La opción de compra cotiza a 11$, ya que todavía le quedan uno o dos meses antes de que venza, así que la vendo y me quedo con 1100$. El S&P subió un 17%, pero yo doblé mi dinero. Si «solo» subiera un 9%, hasta menos de 140 dólares, perdería mi inversión. No, no necesito comprar el SPY. Puedo vender la oferta en cualquier momento antes de que caduque. De hecho, la mayoría de las opciones no se utilizan, sino que se venden entre la fecha de compra y la fecha de caducidad

¿Por qué los inversores compran acciones que se han apreciado?

La gente compra acciones con la intención de ganar dinero. Esperan que el precio siga subiendo o que obtengan dividendos y que el precio no baje (lo suficiente) como para acabar con sus ganancias por dividendos

¿Qué riesgo de una cartera diversificada puede compensarse específicamente con opciones?

Como dije en mi comentario, las opciones son futuros, pero con la particularidad de que puedes decir no a la transacción acordada; si el mercado te ofrece una mejor oferta en lo que hayas contratado para comprar o vender, tienes la opción de simplemente dejar que venza. Por lo tanto, las opciones son la póliza de seguro del mercado libre. Negocias un precio futuro (de hecho, normalmente te quedas con lo que puedes conseguir si eres un inversor individual; los gestores de fondos institucionales son los que negocian porque mueven miles de millones todos los días), y luego pagas al otro por adelantado por el derecho de rechazo. La cantidad que pague depende de la probabilidad de que la persona que le dé esta opción tenga que cumplirla; si su posición parece segura, la opción va a salir muy cara (y si es tan segura, simplemente debería hacer su movimiento en el mercado al contado; por lo tanto, es útil hacer un seguimiento de los precios de los futuros para ver dónde predicen los distintos actores importantes que se moverá su cartera). Una opción de venta, que es una opción para vender algo a un precio futuro, es una cobertura contra la pérdida de valor de su cartera. Puede optar por un solo artículo de su cartera o por una parte o incluso por la totalidad de su cartera. Si las acciones pierden valor de tal manera que el precio del contrato es mejor que el precio de mercado en la fecha de entrega del contrato, usted ejecuta la opción; de lo contrario, deja que caduque. Una opción de compra, que es una opción para comprar algo a un precio futuro, es una protección contra el aumento de los costes. A grandes rasgos, se trata de un «pedido anticipado» en el comercio minorista (pero más parecido a una «cuota de reserva»). No son habituales en la gestión de carteras, pero pueden resultar útiles cuando se mueve dinero de formas más complejas. Básicamente, si necesitas garantizar que no pagarás más de un precio determinado por acción para comprar algo en el futuro, optas por una opción de compra. Si el precio al contado en la fecha de entrega es inferior al precio del contrato, usted compra en el mercado e ignora el contrato, mientras que si los precios se han disparado, lo ejerce y obtiene el precio más bajo del contrato. Las opciones sobre acciones, que se ofrecen como beneficios en muchas empresas, son una forma específica de opción de compra con condiciones muy generosas para quien las posea. Una permuta, básicamente una opción de venta y otra de compra en una, te permite cambiar algo por otra cosa. Llámala la «política cambiaria» del libre mercado. Por un precio, si un valor que usted posee actualmente pierde valor, puede cambiarlo por otro que, según sus previsiones, adquiriría más valor al mismo tiempo. Un ejemplo podrían ser las acciones de las compañías aéreas y el petróleo crudo; cuando el crudo sube, las acciones de las compañías aéreas suelen sufrir pérdidas, y si esto ocurre, puede aprovechar esta situación con una permuta para vender las acciones de las compañías aéreas por certificados de petróleo crudo. Existen muchas de estas posiciones inversas estrechamente relacionadas en el mercado, como entre varias divisas, entre acciones y materias primas (el oro está inversamente relacionado con prácticamente todo lo demás), e incluso acuerdos simples de efectivo por deuda incobrable (permutas de incumplimiento crediticio, de las que tanto oímos hablar en 2008)

¿Es más inteligente comprar una pequeña cantidad de un ETF cada 2 o 3 meses, en lugar de hacerlo mensualmente?

Yo personalmente invierto en 4 ETF diferentes. Tengo 1000$ para invertir cada mes. Para ahorrar en los costes de transacción, invierto esa suma en un solo ETF al mes, el que está más infraponderado en ese momento. Por ejemplo, invierto en XIC (30%), VTI (30%), VEA (30%) y VWO (10%). Un mes compraré XIC, el mes siguiente VTA, el mes que viene VEA y luego XIC nuevamente. Eventualmente compraré VWO cuando tenga un peso inferior al de 1000 dólares. Si un ETF se derrumba, puedo comprarlo dos veces seguidas para alcanzar mi asignación objetivo o, si se dispara, puedo dejar de comprarlo durante un tiempo. Mi asignación real de activos nunca termina siendo exactamente igual a la meta, sino que tiende a alcanzarla. Y solo pago una comisión al mes. Si se trata de una cuenta protegida de impuestos (la TFSA principal o RRSP), otra opción es invertir en fondos mutuos indexados sin coste alguno que igualen los ETF cada mes (suponiendo que su compra no genere comisiones). Una vez que alcancen una cantidad determinada, vende y compra los ETF equivalentes. Este no es un buen enfoque en una cuenta no registrada, ya que tendrás que pagar impuestos sobre cualquier ganancia de capital al vender los fondos de inversión colectiva

¿El análisis técnico funciona en bolsas pequeñas?

Suponiendo que se acepte la premisa de que el análisis técnico es legítimo y útil, tiene sentido que no funcione para un mercado pequeño o, como mínimo, que no sea igual para un mercado pequeño que para uno grande. La razón es que un mercado de valores grande como el estadounidense es lo más parecido a un mercado perfecto: compárese esto con un mercado pequeño en un país pequeño. La información sobre el mercado es más difícil de conseguir, porque no hay tantos medios de comunicación que cubran las noticias. No hay tantos participantes. Y es posible que participar en él resulte más caro y que haya más intervención regulatoria que en el gran mercado. Todas estas cosas pueden afectar a los precios. Cuanto más te acerques a un mercado perfecto, más te acercarás a un punto en el que los precios de las acciones reflejen el «verdadero valor» de las empresas, sin que fuerzas externas afecten a los precios

Quiere comprar una casa en uno o dos años. ¿Tiene sentido iniciar una Roth IRA ahora?

Con una Roth IRA, puede retirar las contribuciones en cualquier momento sin penalización alguna, siempre y cuando no retire las ganancias o los intereses. Hay algunas circunstancias en las que puede retirar las ganancias, como una discapacidad (y tal vez su primera vivienda). Además, no es necesario que la Roth IRA pase por su empleador y yo no la haría a través de su empleador. Yo configuré la mía a través de Fidelity, aunque no estoy seguro de que tengan una rentabilidad garantizada del 3%, a menos que se trate de un CD. Todos los míos están en stock. Su esposa también podría abrir una cuenta IRA Roth, por lo que, en 2 años, usted podría contribuir con 20 000 dólares. Si yo fuera tú, me limitaría a maximizar cualquier contribución de 403 000 millones de dólares (lo que seguramente representaría el 25% de los ingresos brutos) y luego guardaría el dinero de mi pago inicial en una cuenta normal del mercado monetario o de ahorros. Le va bien contribuir con casi un 25% a la 403-b. Las IRA Roth también tienen algunas limitaciones de ingresos. Creo que para una pareja casada, son 160 000 dólares

¿Los grandes actores del mercado que utilizan HFT hacen que no sea seguro para los inversores individuales estar en el mercado de valores?

No creo que el HFT vaya a cambiar las reglas del juego para los inversores minoristas. Esto significa que los traders intradía aficionados tienen que hacer las maletas e irse a casa, porque los de HFT son más inteligentes, rápidos y tienen más dinero que tú. No soy Warren Buffet, pero en los últimos 4 años me ha ido mejor en el mercado que nunca y llevo invirtiendo activamente desde 1995. Tienes que investigar y entender en qué estás invirtiendo. Salvo valores atípicos como el «Flash Crash», nada ha cambiado. Ahora mismo tiene una gran oportunidad de comprar compañías de calidad con un largo historial de generosos dividendos para la parte «segura» de su cartera. Tiene oportunidades bursátiles de gran valor. Tiene grandes oportunidades de asumir riesgos con buenas empresas que se beneficiarán de la recuperación económica. Lo que ha cambiado es que el consejo de «configúralo y olvídalo» que la gente seguía ciegamente en las revistas ya no funciona. Si espera depositar su dinero en fondos indexados y no lo administra, va a perder. ¿Recuerdas el dicho de «Compra barato, vende caro»? Compras barato cuando todo el mundo está asustado y escuchas anuncios de oro las 24 horas del día, los 7 días de la semana en la radio

¿Cuáles son las razones para comprar más de una tarjeta de crédito?

Ya se han mencionado muchas razones. Falta el motivo por el que tengo varias tarjetas: tengo una tarjeta personal para uso privado y una tarjeta de empresa para uso empresarial

¿Cómo puedo obtener un número de identificación de mayorista?

Las pequeñas empresas suelen regirse por las normas locales y las leyes estatales. En el ámbito de las pequeñas cantidades de responsabilidad civil, deberías poder salirte con la tuya con un acuerdo de administración de bases de datos («hacer negocios como tal»), como «Jay's Gem's». Una licencia para pequeñas empresas puede incluir un número de identificación fiscal estatal y satisfacer a su proveedor, pero puede obtener un EIN federal del IRS y puede ser necesario solicitar la licencia comercial para solicitar la licencia comercial. No estaría de más hablar con la cámara de comercio local o con las agencias estatales para pequeñas empresas si tienes dudas sobre los requisitos locales

¿Existe un límite inferior para las nuevas modificaciones del IVA de la UE que se introduzcan el 1 de enero de 2015 en relación con la venta de productos digitales?

He estado analizando todas las directivas de la UE sobre el IVA y también he llamado al HMRC.. No parece haber ningún umbral inferior para aplicar el IVA a la UE. Si vendes bienes o servicios por valor de 10€, tienes que cobrar el IVA y presentar una declaración de IVA. Las opciones son las siguientes: 1) Regístrate en MOSS y presenta una única declaración de IVA en tu país de origen para todos los países. En el Reino Unido, esto significa que también tienes que estar registrado a efectos del IVA y cobrarlo a nivel local, incluso si estás por debajo del umbral del Reino Unido. 2) Regístrate y presenta una declaración del IVA en todos los países de la UE en los que vendas. También tienes que aplicar el tipo de IVA correcto para cada país (normalmente entre el 15 y el 27%) y conservar al menos dos documentos acreditativos de la ubicación del cliente, por ejemplo, la dirección de facturación, la dirección IP, etc.

¿Los precios históricos gratuitos de las materias primas están en formato txt?

En indexmundi, tienen algunos datos históricos que puedes extraer de sus gráficos: solo tiene un precio mensual (al menos para el gráfico de 25 años). Tiene varias cosas, como cebada, naranjas, petróleo crudo, aluminio, carne de res, etc. Tomé los datos de 25 años sobre los precios del banano y he aquí un extracto (en dólares por tonelada métrica): Sin embargo, esa página no parecía tener los precios históricos del oro

Si la Bolsa de Nueva York tiene creadores de mercado, ¿cuál es el papel de la NYSE ARCA, que es una ECN?

La negociación electrónica es muchos órdenes de magnitud más barata y líquida que la negociación en piso, y la está desplazando rápidamente. Aun así, las operaciones electrónicas representan el 79% del volumen de negociación bursátil en EE. UU. Polcari está perdiendo la batalla. Todavía se ofrecen operaciones de piso, pero solo se utilizan para pedidos al por mayor, por lo que las operaciones electrónicas permiten realizar operaciones pequeñas a precios mínimos, mientras que las operaciones de piso son ahora el servicio de conserjería

He firmado con un amigo que no paga el pago

Prometiste pagar el préstamo si no lo hacía. Era un compromiso, y te recomiendo que seas el dueño de tu elección y la cumplas hasta el final, aunque no vuelvas a hacerlo nunca más. TLDR: Cometiste un error: admítelo, cumple tu palabra y acepta la lección. ¿Por qué? Porque cumples tus promesas. (No importa que este sea un momento raro en el que su respuesta se registre directamente en su informe crediticio). Esto no es moralismo. Lo veo como un «momento decisivo» en un juego a largo plazo: dentro de 10 años me gustaría que fuera prudente, seguro y no temeroso en los asuntos financieros, con una relación sana (aunque lejana) con nuestro sistema financiero un tanto corrupto. Sé que la austeridad apesta, pero tener una vida financiera sólida te aportará mucho más dinero a largo plazo. Muchos están llegando a la conclusión de que se trata de un «ex amigo» que lo hizo deliberadamente. No asumas esto. Por ejemplo, es muy posible que tu amigo haya vendido el (¿coche?) en un concesionario, que no pagó este pagaré, o lo hizo y el prestamista estropeó el papeleo. Y cuando el cobrador llamó, les dijo eso, pensando que el cobrador lo arreglaría, cosa que ellos no hacen. La cuestión es que no lo sabes: tu amigo puede ser una parte inocente en este caso. Por lo general, los acreedores no declaran los pagos atrasados a las agencias de crédito hasta que tienen 30 días de retraso. Sin embargo, como cofirmante, se encuentra en una mala situación: usted es responsable de los pagos, pero ellos no le envían una factura. Así que cuando te enteres de ello, ya lleva casi 30 días de retraso. No tienes ningún período de gracia adicional como cofirmante. Por lo tanto, debe realizar un pago de inmediato para evitar que se retrase un 30% o, si ya se ha retrasado un 30%, para evitar que se retrase más tarde. Si más adelante se determina que no era necesario que usted hiciera esos pagos, el prestamista debería devolvérselos. Un prestamista de menor reputación podría resistirse y usted podría tener que recurrir a un tribunal de reclamos de menor cuantía, lo que representaría un gran gasto para ellos. Es más barato pagarle. Dicen que Francia es la nación del amor. Dicen que Estados Unidos es la nación del comercio. Así que no es sorprendente que aquí la gente se apresure a arruinar una amistad duradera por un problema financiero temporal. Solo digo que esa no es necesariamente la respuesta correcta. No sé ustedes, pero todos mis amigos tienen verrugas. Nadie es perfecto. Los problemas financieros son solo otro tipo de verruga. Y la vida financiera en los Estados Unidos es difícil, porque dejamos que el comercio se descontrole. Y porque nuestra obsesión lo convierte en un tema «complicado» y, por lo tanto, es difícil hablar de él. Quizás tu amigo esté en problemas, pero el verdadero villano es un prestamista abusivo. El punto es que la amistad puede ser más importante que esta adversidad temporal. La respuesta correcta puede ser unirse y descubrir cómo hacer que funcione. Sí, también es posible que sea una sanguijuela humana que salta de persona en persona, encantándola para que sea su cómplice. Pero asumir eso desde el principio es un poco tonto. La primera pregunta que haría es «¿dónde está el coche?» (Si es un coche). Muchos prestamistas, especialmente aquellos que prestan con un bajo riesgo crediticio, colocan rastreadores en el automóvil. Pueden decirte dónde está, o al menos, dónde se vio por última vez cuando el rastreador dejó de funcionar. Si ese es el lote de un concesionario de automóviles, por ejemplo, sería muy informativo. El simple hecho de contactar al prestamista puede hacer que las cosas avancen, si solo hay un problema de papeleo detrás de esto. Muchas personas se enfrentan a los problemas de la vida huyendo: tienen miedo de coger el teléfono, y con miedo tiran una citación a la basura. Esta es una forma aterradora y miserable de lidiar con una situación así. No aprenden nada y es puro sufrimiento. Prefiero y recomiendo lo contrario: conviértete en ello, enfréntalo de frente, adelántate. Haz preguntas, busca cosas en Google, lee, conviértete en un experto en la materia. Sea usted quien llame al prestamista, no al revés. De esta forma, se convierte en una experiencia de aprendizaje técnico interesante y divertida para usted, y el prestamista teme sus llamadas y no al revés. Me han demandado. Era horrible. Pero lo asumí con audacia y, de hecho, lideré la lucha y la estrategia (aunque con un abogado). Y le dio la vuelta y acabó pagando mis facturas legales. ¡JA! Con esa preciosa experiencia, sé exactamente qué hacer... No temo que me demanden o, si es absolutamente necesario, que me demanden. También podrías obtener la mejor educación financiera. ¡Estás pagando la matrícula!

¿Dónde encontrar las cotizaciones históricas del índice bursátil global Dow Jones?

Varios lugares. En primer lugar, rápido y barato, lo puedes conseguir en EodData.com, como parte de una descarga histórica de precios indexados. Según mi experiencia, tienen un buen servicio de atención al cliente y es probable que te lo confirmen antes de que compres. Otros proveedores también pueden ofrecértelo. Probablemente Capital IQ, Bloomberg y otras soluciones profesionales. Revisé varios sitios gratuitos y Market Watch fue el único que tenía un historial superior a unos pocos meses

¿Qué hace una CFP?

CFP significa «planificador financiero certificado» y es una certificación administrada por la junta directiva de la CFP (una entidad no gubernamental sin fines de lucro). Esto no tiene nada que ver con los seguros, y los CFP no son agentes de seguros. Muchos estados exigen que los agentes de seguros cuenten con una licencia expresa del Estado como tales, y solo los agentes de seguros con licencia pueden asesorar sobre los productos de seguros. Si buscas una póliza de seguro como instrumento de inversión, puede serte útil contar con un asesor financiero (CFP o cualquier otro acrónimo que aparezca en la tarjeta de presentación, no importa). Pero en cualquier caso, cuando se trate de seguros, habla con un agente de seguros autorizado. Si tu asesor financiero no es un asesor fiscal con licencia (con licencia de la EA/CPA en tu estado), habla con un asesor fiscal autorizado sobre tus opciones antes de tomar cualquier decisión

¿Puedo registrarme a efectos del IVA para solicitar la devolución del IVA sin vender productos a los que se aplica el IVA? (Reino Unido)

IANAL, yo no me he registrado a efectos del IVA, pero esto es lo que he aprendido de varias fuentes. Es posible que desee confirmar las cosas con su abogado o contador. Según tengo entendido, existe una diferencia fundamental entre el suministro de bienes/servicios con tasa cero y el suministro de bienes/servicios exentos. Si los bienes o servicios tienen un tipo cero, entonces se aplican las normas normales de IVA: cobras el IVA sobre tus productos (con un tipo del 0%) y puedes reclamar la devolución del IVA sobre tus insumos (sea cual sea el tipo al que se haya cobrado, según el tipo de producto). Si los bienes o servicios están exentos, no cobrarás ningún IVA sobre tus productos y no podrás solicitar la devolución del IVA sobre tus insumos. (Las cosas se complican si hay una combinación de resultados exentos y no exentos) Según http://oko.uk/blog/adsense-vat-explained, los ingresos de Adsense son una transacción de empresa a empresa con una empresa de otro país de la UE, por lo que, desde el punto de vista del proveedor (tú eres el proveedor, Google es el cliente), se considera una transacción con tasa cero

¿Qué es un buen crecimiento?

No cabe esperar ni un solo retorno duro y rápido. Los valores, como todas las cosas en un mercado libre, compiten por su dinero. A medida que la Reserva Federal marca la pauta del mercado con su tipo de interés de los fondos federales a un día, tal vez le interese utilizar un múltiplo del tipo de interés de referencia de los bonos T a 10 años. Así que supongamos que un buen múltiplo es cuatro. El año actual en el pagaré T a 10 años se sitúa en torno a dos. Eso daría un objetivo de ocho años. http://stockcharts.com/h-sc/ui?s=%24UST10Y&p=W&b=5&g=0&id=p47115669808

¿Gano dinero en el mercado de valores cuando otras personas pierden dinero?

Realmente no hay una respuesta simple de sí/no. Depende de si está realizando operaciones a corto o largo plazo. A corto plazo, no es muy diferente de las apuestas deportivas (y sería casi igual si los apostantes también se llevaran un porcentaje de las entradas vendidas por el equipo). Sin embargo, a largo plazo, tus beneficios provienen principalmente del crecimiento de la empresa. A medida que una empresa (Apple, por ejemplo, o Tesla) aumenta las ventas de iPhones o coches eléctricos, paga parte de los ingresos en forma de dividendos o los invierte en el crecimiento de la empresa, por lo que adquiere más valor. Si compraste acciones a bajo precio hace mucho tiempo, te beneficias de este aumento cuando las vendes. La persona que lo compra no pierde, ya que compra al valor de mercado actual en previsión de un crecimiento continuo. Por supuesto, existe el riesgo de que el valor baje en el futuro en lugar de subir. Por supuesto, también hay factores psicológicos, por ejemplo, cuando las personas compran Apple o Tesla porque son populares, en lugar de hacerlo con una valoración racional. O cuando la gente empieza a vender por pánico, como en la crisis de 2008. Entonces, su pérdida es tu ganancia, suponiendo que no te asustes, por supuesto :-)

Pagar el capital de la vivienda o invertir en fondos mutuos

La respuesta matemáticamente correcta es invertir, ya que obtendrá una tasa de rendimiento más alta. Creo que la respuesta es una tontería: ser propietario de una casa gratis y limpio es una carga enorme que se le quita de encima. Está en una edad en la que puede encontrar un nuevo trabajo, negocio, personal o de otro tipo, será más fácil aprovechar las oportunidades sin esa carga

¿Cuáles son las deducciones tributarias comunes que utilizan los hogares asalariados «ricos»?

Los más de 250 000 dólares no son un grupo homogéneo. La parte inferior de este grupo se beneficia de las deducciones detalladas normales de la Lista A, por ejemplo, los intereses hipotecarios, el impuesto sobre la propiedad, el impuesto estatal sobre la renta y las donaciones caritativas. Como mencionaste, el plan 401 (k) (límite de contribución de los empleados de 17 000 dólares este año), pero también cosas como la cuenta para el cuidado de dependientes (límite de 5000 dólares) y la cuenta de gastos flexibles, que normalmente se limitaron a 2500 dólares en 2014. Los 529 depósitos están limitados al límite de donaciones, de 14 000$ en 2014, pero se pueden donar hasta cinco años de depósito por adelantado. No se trata de una deducción fiscal, pero sí que extrae dinero del patrimonio y permite que crezca libre de impuestos, de forma similar a una cuenta IRA Roth. Es probable que los ahorros de estas cuentas oscilen entre 15 000 y 20 000 dólares, dada la vida útil de la cuenta, aproximadamente, de 20 años y los depósitos son limitados. En el extremo superior, las personas que salen en las noticias son aquellas cuyos ingresos se consideran en su totalidad ganancias de capital. Esto se aplica tanto a los gestores de fondos de cobertura como a los directores ejecutivos cuya compensación incluía grandes bloques de acciones. No se trata de una deducción fiscal, sino de cómo funciona nuestro sistema: la tributación de las ganancias de capital frente a los ingresos ordinarios

En un mercado competitivo, ¿por qué son caras las palomitas de maíz de los cines?

Los cines ganan centavos con las entradas, si es que ganan dinero. Sus ganancias provienen del puesto de venta. Si un teatro costara sus palomitas 50 centavos menos que un teatro cercano de la competencia, los pocos clientes, si es que los hay, que se fijen y busquen esos pequeños ahorros serían mucho menores que las pérdidas por cobrar menos. Compiten para conseguirlo: ofrecen mejores sistemas de sonido, asientos y pantallas, e incluso se quedan sin entradas con ofertas especiales (como las gangas de los martes). Una vez que los clientes, dispuestos a pagar el precio de descuento, obtengan beneficios internos y se queden sin dinero por 15 céntimos más, eso no va a ser un factor decisivo

¿Un buen software de contabilidad?

Puedes probar Wave Accounting. Es un software gratuito para pequeñas empresas y está basado en la web. http://waveaccounting.com/

Ayudar a mi novia a acelerar la mejora de la calificación crediticia

Este es un problema muy común y no es fácil de resolver. Los acuerdos de divorcio no alteran los contratos hipotecarios anteriores. Lo que es más importante, el banco no está obligado a retirar a la novia de la hipoteca, y normalmente no lo hará, incluso si ella la renuncia y se la reclamó a su ex. Si ha abandonado la propiedad, es muy probable que no realice más pagos en el futuro. Debe estar preparada para hacer los pagos si él no lo hace o esperar que su crédito siga deteriorándose rápidamente. Debe comunicarse con su abogado de divorcios para revisar sus obligaciones mutuas. Un tribunal puede emitir órdenes para tratar de obligar al Ex a cumplir con el acuerdo de divorcio. Sin embargo, un tribunal no puede imponer un cambio en las obligaciones hipotecarias que los prestatarios contrajeron con el banco. Céntrate en esto. Es mucho más importante que añadirla a un préstamo de coche o a una tarjeta de crédito. Lo siento por la mala noticia. En cuanto al préstamo del coche, lo mejor es dejarla fuera del préstamo. Obtendrá mejores condiciones sin ella como copropietaria. Puede añadirla como conductora adicional a efectos del seguro. Incorporarla a sus tarjetas de crédito le ayudará a obtener crédito, pero no mucho si la hipoteca entra en mora o se ejecuta una ejecución hipotecaria

Mi cofirmante es el titular principal de la cuenta de mi préstamo para automóvil. ¿Afecta esto a mi crédito?

Parece que tu padre obtuvo un préstamo y tú estás haciendo los pagos. Si su nombre y número de seguro social no figuran en el préstamo, entonces no recibirá crédito alguno por hacer los pagos que le corresponde a su padre. Por lo tanto, no afectará su crédito. Si opta por el préstamo como prestatario secundario, esto afectará a su crédito, pero no sustancialmente de forma positiva, pero podría afectarlo sustancialmente de forma negativa. Como se menciona a tu padre como el principal prestatario, es probable que primero tengas que hablar con él al respecto. Si se trata de un error, ambos deberán trabajar junto con el banco para corregirlo. Dado que su padre es actualmente el primero en cotizar en bolsa, es probable que el banco no pueda (aunque esté dispuesto a hacerlo) realizar un cambio en el préstamo ahora sin su permiso explícito. Además, si el préstamo está a nombre de tu padre, si se trata de un préstamo para un vehículo, lo más probable es que el coche también esté a nombre de tu padre. La mayoría de los estados exigen que el firmante principal de un préstamo vehicular también sea el propietario principal del título del vehículo. Si el nombre de su padre es el nombre principal en el título, tendrá que cambiar el título del automóvil para refinanciar a su nombre

¿Es posible transferir las acciones que ya tengo a mi Roth IRA sin tener que venderlas?

No. El depósito a una IRA debe hacerse en efectivo. La conversión de una IRA tradicional a una cuenta Roth puede realizarse «en especie», es decir, mediante transferencia de acciones. Por último, cualquier retirada también puede realizarse en acciones o fondos. La publicación 590 del IRS, tan importante que ahora se divide en dos secciones, la parte A y la parte B, aborda temas relacionados con las IRA como este y la mayoría de los demás. Por cierto, ahora en la página 7: «Las contribuciones, excepto las contribuciones acumuladas, deben hacerse en efectivo