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¿Tienen las acciones ordinarias y las acciones preferentes alguna diferencia en términos de porcentaje de la empresa por unidad que representan?

Las acciones preferentes son, err... Preferido. El objetivo de las acciones preferentes es que tienen alguna preferencia sobre otras clases de acciones (por cierto, puede haber más de 2). Pueden ser más derechos de voto, más dividendos o prioridad en la distribución de los dividendos (algo habitual en las inversiones de capital riesgo), o prioridad en las liquidaciones (en caso de quiebra, los tenedores de acciones preferentes se sitúan por encima de las ordinarias). Muchas veces, las inversiones iniciales o críticas se realizan en condiciones preferentes y las acciones se convierten en acciones ordinarias cuando se alcanzan ciertos umbrales. Evidentemente, todos estos beneficios requieren una prima sobre el precio

Venta en corto específica de la India

En la India, la venta en corto es lo que en otros mercados se denomina «venta al descubierto en corto» [creo que he elegido el término correcto]. Esto significa que solo puedes vender en corto dentro de un día y, al final del día, tendrás que volver a comprar las acciones [al precio que sea, si no lo haces; la bolsa lo hará por la fuerza al día siguiente]. En otros mercados, no se permiten las posiciones cortas intradía y se pueden vender en corto durante varios días tomando prestadas acciones de otra persona [concertadas por el corredor]. La India tiene un mercado de futuros, por lo que puede vender/comprar algo hoy con la fecha de ejecución de un mes. Suele ser un día fijo del mes [creo que el jueves pasado]

2 401 000 y una IRA SEP

Tenga en cuenta que si trabaja por cuenta propia, el límite de participación en los beneficios tanto para la SEP como para la cuenta 401 (k) de Solo 401 (k) es del 20% de la compensación, no del 25%. En este caso, no es necesaria una SEP-IRA. Además del plan 401 (k) en funcionamiento, tiene un plan 401 (k) individual para su negocio de consultoría. Puedes contribuir con 18 000$ por parte de los empleados a través de los dos planes 401 (k) de la forma que desees. También puedes contribuir con una participación en las ganancias de hasta un 20% de la compensación en tu plan 401 (k) individual. Sin embargo, el límite de participación en las ganancias se suma a todos los planes de su empresa de consultoría. Si lo aprovecha al máximo en su plan 401 (k) individual, no podrá contribuir a la SEP IRA. En otras palabras, la cuenta 401 (k) individual domina la IRA SEP en términos de contribuciones y comparte un límite en la contribución a la participación en las ganancias. Si tiene una cuenta 401 (k) individual, nunca hay razón para tener una SEP para la misma empresa. Ejemplo de referencia: ¿Puedo contribuir a un plan 401 (k) individual y a un SEP para la misma empresa?

¿Debo esperar unos días para vender acciones de ESPP?

Me parece bien obtener un beneficio instantáneo del 15%, así que no te puedes equivocar vendiendo tan pronto como puedas. Estas son algunas consideraciones más: Implicaciones fiscales: cuando vendes acciones, tienes que pagar impuestos sobre las ganancias (incluido ese descuento del 15%). La tasa impositiva que paga se basa en el tiempo que espere para venderlas. Si esperas un tiempo determinado (normalmente 2 años, pero dependerá de tus códigos tributarios específicos) antes de vender, podrías estar sujeto a tasas impositivas más bajas sobre esas ganancias. Consulta aquí una descripción más detallada. Es posible que esto solo se aplique si te encuentras en EE. UU. Como trabajas para la empresa, es posible que tengas acceso a un poco más de información sobre cómo se gestiona la empresa y las probabilidades de que crezca. Por lo tanto, si cree que la empresa va en la dirección correcta, es posible que desee conservar las acciones durante un tiempo. En general, desconfío de invertir significativamente en la empresa para la que trabaja. Si la empresa se hunde, obviamente el precio de las acciones caerá, pero también correrás el riesgo de que te despidan. Como tal, está expuesto a un riesgo mucho mayor que al invertir en otras empresas. Este es un buen argumento para vender las acciones y quedarse con el 15% de beneficio.* * - Sé que su pregunta no era realmente sobre si vender las acciones, sino más bien sobre cuándo, pero me pareció que era relevante de todos modos.

¿Por qué el oro tiene valor?

Probablemente mucha gente no esté de acuerdo con él, pero Warren Buffett tiene algunas citas geniales sobre por qué no invierte en oro: voy a decir lo siguiente sobre el oro. Si tomaras todo el oro del mundo, formaría aproximadamente un cubo de 67 pies de lado... Ahora, por ese mismo cubo de oro, valdría a los precios del mercado actual unos 7 billones de dólares, probablemente alrededor de un tercio del valor de todas las acciones de los Estados Unidos... Por 7 billones de dólares... podrías tener todas las tierras de cultivo de los Estados Unidos, podrías tener unos siete Exxon Mobil y podrías tener un billón de dólares circulando... Y si me ofrecieras la opción de mirar un cubo de oro de 67 pies y mirarlo todo el día, y ya sabes que lo toco y lo acaricio de vez en cuando... Llámame loco, pero me quedo con las tierras de cultivo y los Exxon Mobil. Y su cita clásica: [El oro] se extrae de la tierra en África o en algún lugar. Luego lo derretimos, cavamos otro hoyo, lo volvemos a enterrar y pagamos a la gente para que se quede vigilándolo. No tiene ninguna utilidad. Cualquiera que lo mire desde Marte se estaría rascando la cabeza

Invertir más de 50 000 dólares en bienes raíces

He estado en el mismo barco que tú ahora mismo. Básicamente, ¡depende de tus objetivos, tu tolerancia al riesgo y los próximos acontecimientos de la vida! ¡Quiere un plan no solo para estos 50 000 euros en particular, sino también para los bienes de su hogar y las ganancias futuras! Mi sugerencia: contrate a un asesor financiero en línea con una tarifa fija para que haga el trabajo por usted. No tienes que averiguarlo por ti mismo. Personalmente, yo invertiría en una cartera que: ofreciera planes dinámicos de asignación de activos que evolucionen con el tiempo en función de las condiciones cambiantes del mercado. Ofrece una buena combinación de estrategias beta y alfa, además de liquidez y la capacidad de monitorear la actividad en línea. Cuenta con una gestión de riesgos estructurales. La gestión de riesgos consiste tanto en aumentar el riesgo como en reducirlo. Por lo tanto, desea un plan para desasignar y reasignar el riesgo. Espero que esto ayude

Contabilidad por partida doble: ¿cómo llevar un registro de las cuotas hipotecarias como gastos?

Si su hipoteca es de solo intereses, el importe total del pago que efectúe debería depositarse en una cuenta de gastos, tal vez denominada intereses hipotecarios. Si la hipoteca es una hipoteca de amortización, tendrá que dividir el importe del pago entre una cuenta de gastos denominada intereses hipotecarios y entre una cuenta de pasivos, que es el importe del préstamo. En la práctica, no me ha resultado muy fácil hacer todo esto, ya que los importes reales varían según el número de días del mes y, además, la compañía hipotecaria hace cargos ocasionales, etc., por lo que parece que es necesario hacer algunas aproximaciones, a menos que se quiera pasar horas intentando hacerlo exactamente bien... Steve

Negociación de opciones/Cuenta demo

¿Cómo se comportaría esta operación en la vida real? No sé cómo gestiona la simulación las órdenes limitadas y los diferenciales de compra/demanda para saber si es factible, pero comprar a 4,04 cuando la demanda actual es de 8,00 me parece poco probable. Eso significaría que todas las demás órdenes de venta entre las 8,00 y las 4,04 se cumplieron, lo que significa que hubo muy pocos vendedores o que la presión de venta se disparó, lo que parece poco probable. En realidad, lo más probable es que tu pedido se hubiera mantenido ahí hasta que la oferta cayera hasta los 4,04$ (si es que alguna vez lo hizo) y que, después, tuvieras que esperar a que la oferta subiera hasta los 7,89$ para poder venderlos a ese precio. Sin embargo, ese tipo de oscilación en los precios de las opciones no es poco realista. El precio de las opciones próximas al precio más bajo suele oscilar en torno al 50% de la variación del subyacente, por lo que si Amazon cayera repentinamente 5$, el precio de la opción podría caer 2,60$ (pasando de 6,66 a 4,04$) y volver a subir hasta los 7,89$ si el precio subiera 8$ (lo que representaría una oscilación del 1% y no es algo inaudito en un día). Pero parece que has tenido mucha suerte (o la simulación no gestiona la negociación de opciones de forma realista). He negociado opciones en el pasado y he tenido algunas pausas similares a las tuyas. También he tenido una mala racha en la que perdí toda mi inversión (las opciones se vencen sin dinero). Por lo tanto, debería ser una parte muy limitada de su cartera y, probablemente, solo se utilice para la gestión del riesgo (por ejemplo, comprar opciones de venta para garantizar algunas ganancias pero mantener un cierto potencial alcista)

¿Cómo evitar la declaración jurada de ocupación del propietario para comprar otra vivienda en menos de un año?

En su estado particular, podría comprar el condominio en efectivo y luego solicitar la hipoteca de su próxima casa con un pago inicial de «menos del 20%» (es decir, con un seguro hipotecario), pero seguiría siendo un préstamo ocupado por el propietario. Si no te gusta el seguro hipotecario, podrías ahorrar y reacondicionarlo cuando tengas un 20% disponible, incluido el pago inicial que hayas realizado (es decir, un 80% de la tasa total de LTV). O quizás durante el tiempo que vivas en el condominio, puedas ahorrar hasta llegar al 20% de pago inicial para la nueva casa (?). O tal vez puedas simplemente alquilar en algún sitio, luego entrar en la casa con un 20% de descuento y, mientras estés allí, ahorrar y, finalmente, comprar un condominio «al contado» más adelante. O tal vez comprar el condominio con un 50% de descuento en una hipoteca que no esté ocupada por el propietario... IANAL, pero hay algunas cosas que pueden serte útiles: no tienes que ocupar tu segunda residencia (hipoteca ocupada por el propietario) durante 60 días después del cierre de la misma. Así que supongo que podrías comprarla a los 10 meses. En términos de fijar las tasas hipotecarias, podrías hacerlo hasta 3 meses antes, según he oído. No queda claro de inmediato si la «devolución de alquileres» podría prolongar la intención de ocupación durante 60 días o, de ser así, por cuánto tiempo (1 mes podría estar bien, pero ¿2? No sé) Además, podría simplemente comprar una (u otra, o ambas) de sus hipotecas como una hipoteca convencional «no ocupada por el propietario» con un 20% de descuento inicial y generar margen de maniobra allí (por ejemplo, comprar la casa como no ocupada por el propietario y alquilarla hasta que termine el año, aunque las hipotecas no ocupadas por el propietario tienen tasas de interés más bajas, por lo que no es tan atractivo). ¿O comprar una como hipoteca de «segunda residencia»? Consulte a su agente de préstamos allí, ya que, según he oído, les gusta ver la «distancia geográfica» entre las residencias principales y secundarias. Si se trata de una hipoteca del HUD (FHA), el acuerdo de ocupación del propietario que firmará es que «seguirá ocupando la propiedad como mi residencia principal durante al menos un año después de la fecha de ocupación, a menos que surjan circunstancias atenuantes que estén fuera de mi control» (ref), es decir, planea vivir en ella durante un año, por lo que está un poco atrapado en su caso. Tal vez quieras ocuparla lo más rápido posible inicialmente para acelerar el año:) Al parecer, también puedes solicitar al prestamista que se comprometa a rescindir arbitrariamente el aspecto de la hipoteca sobre la ocupación del propietario, a mitad de camino, aunque me imagino que necesitas algún tipo de excusa para convencerlo. Preguntar no estaría de más

Compra la misma acción dos veces

¿cómo sabe la empresa comercial cuál quiero vender? No necesita saberlo. Solo tienes que vender uno. Desde el punto de vista tributario, según el país o la jurisdicción fiscal, solo puede ser una FIFO o una acción específica

Mi cuenta de inversiones tiene un rendimiento cada vez más bajo que el del S&P 500. ¿Qué debo hacer?

Despida a su administrador de fondos. Existen varios fondos pasivos que buscan duplicar las rentabilidades del índice S&P 500. Tienen comisiones de gestión más bajas, lo que hará que sus rentabilidades sean más bajas que las del S&P, y corren menos riesgo si siguen una estrategia ampliamente diversificada (frente a las acciones de mediana capitalización en crecimiento). También existen los ETF, pero cada vez hay más pruebas de que no son tan seguros como se esperaba. Pero esta es la cuestión: el S&P ha estado a rabiar últimamente. Podría estar sobrevalorado y lo que parece una buena inversión podría empezar a caer de nuevo. Una posible alternativa sería uno de los fondos Lifetime, que buscan realizar ajustes de cartera con un objetivo de jubilación de una década; son bastante nuevos, lo que en su mayoría significa que nadie sabe todavía cómo te están arruinando la vida. En teoría, esta estructura decenal significa que la agencia de corretaje puede operar en efectivo por acciones, acciones por bonos y bonos por efectivo internamente

Cuando el precio de una acción baja, ¿el dinero simplemente desaparece en el aire?

El precio y el valor son dos cosas diferentes. El precio está determinado por la oferta y la demanda. El valor sí afecta a la demanda. Las personas están dispuestas a pagar más si valoran más el artículo, pero el valor no es el precio

¿Por qué no se permite OKPay en los Estados Unidos?

Si lees el enlace que proporciona MD-Tech, en su última respuesta indica que las empresas extranjeras (en su mayoría bancos) están optando por no trabajar con los Estados Unidos, por lo que parece que no es OKPay, sino las compañías financieras que utilizan. Si se sigue investigando, la razón por la que está prohibido es para evitar la fuga de capitales en el futuro. OKPay ofrece muchas formas de transferir fondos de entrada y salida, como las tarjetas de crédito tradicionales, como VISA y MasterCard, y otras formas no tradicionales, como las criptomonedas. He aquí otro ejemplo de cómo el gobierno de EE. UU. está limitando lo que los consumidores estadounidenses pueden hacer con su dinero. Al parecer, aunque nadie lo esperaba en 2010, pudieron imponer nuevas restricciones

¿Por qué nunca he visto una división de acciones?

Si quieres ver una división, bueno, una división inversa de todos modos, echa un vistazo a TZA, FAZ, BGZ y cualquier fondo de Direxion. Estos fondos decaen continuamente para siempre. Una vez que se acercan a entre 10 y 15 dólares aproximadamente, los dividen a la inversa hasta situarlos en el rango de 30 a 50 dólares y el proceso comienza de nuevo. Esto ocurre aproximadamente una vez al año. Hace unos años envié un correo electrónico a Direxion preguntándole qué pasa cuando se les acaban las acciones para repartirlas a la inversa y la respuesta fue que se trata de un fondo abierto en el que las acciones se pueden crear o canjear a voluntad. Eso aún no respondía a la pregunta de qué pasa cuando se les acaban las acciones. Si crean nuevas acciones, el precio caerá por debajo del nivel de los 10 dólares, nivel que a muchos gestores de fondos no se les permite comprar

Impuesto sobre la renta de mi negocio de envío directo en línea (India)

Consulte a un asesor fiscal. Es posible que esté infringiendo la FEMA [Ley de gestión de divisas] y meterse en problemas. Además, lo que está haciendo puede desembocar en varios otros actos ilegales, incluida la lucha contra el blanqueo de dinero. Además, si un ciudadano indio genera ingresos en la India, sigue estando obligado a pagar impuestos, independientemente de si los fondos se devuelven a la India. Editar: AML está en contra del lavado de dinero. No cabe duda de que su transacción activará el AML, ya que parece que se convierte dinero negro en blanco de forma circular. Una vez que se activen los factores desencadenantes, la división del RBI investigará más a fondo para verificar lo que está haciendo. Si puede demostrar que se trata de una transacción válida, no hay problema con la lucha contra el blanqueo de dinero. ¿Cómo lo sabrá el impuesto sobre la renta? - Si no lo saben, no significa que no estés obligado a pagar impuestos. - Cualquier transacción sospechosa sería investigada y, tarde o temprano, el Impuesto sobre la Renta lo sabría y podría causar un grave problema. - No importa dónde haya guardado el dinero, si ha ganado algo, está sujeto a impuestos. Para que no esté sujeto a impuestos, debe llevar a cabo esta actividad de manera diferente. Consulte a un asesor fiscal que le asesorará sobre la tributación de este tipo de transacciones

La empresa A compra la empresa B, ¿qué pasa con las acciones?

Creo que la afirmación correcta es que Expedia quiere comprar Orbitz por 12 dólares por acción. El precio de mercado es de 11 dólares, lo que significa que hay alguien dispuesto a vender por ese precio. Pero no se puede decir que una cotización de 11 dólares signifique que todo el mundo esté dispuesto a vender por ese precio. Y es poco probable que Expedia haga una oferta de 12 dólares por acción por solo el 40% de las acciones de Orbitz; querrán tener al menos una mayoría mayoritaria

Cómo organizar los gastos, los ingresos y las finanzas personales (oficina sin papel)

Si tienes curiosidad, estos son mis objetivos detrás de esta tonta locura. Tú lo has dicho... Las dos últimas palabras, quiero decir... :-) Si estás auditando tus estados de cuenta, ¿por qué necesitas conservar la información después de la auditoría? Tienes el estado de cuenta del mes pasado y has comprobado que el cargo de Starbucks que aparece allí es el mismo que el de tus recibos, ¿por qué guardarlo más? Listo, sin gotear 10 dólares, tíralos a la basura. ¿Por qué necesita conservar el manual del propietario de su refrigerador? ¿Para qué? ¿No sabes cómo operar un frigorífico? ¿No sabes quién es el fabricante para buscarlo en Internet por si lo necesitas más adelante? Léelo una vez, marca los detalles de mantenimiento en tu calendario (como: TODO: Cambia el filtro de agua en 3 meses) y listo. Listo. Deséchelo (a la papelera de reciclaje). ¿Necesitas el recibo como comprobante de compra para garantizar la garantía? Haga una carpeta de «garantía» y colóquelas todas allí, ¿por qué gastos? No se compra un frigorífico todos los meses. Eso es todo, de esta forma has eliminado la necesidad de guardar carpetas de gastos mensuales. Deseche las cosas después de la auditoría o guárdelas archivadas donde realmente las necesite. Solo necesita una carpeta para dos meses como máximo (la última y la actual), no para 12 meses en cada uno de los 4 años anteriores

Hablar del movimiento de las acciones y de los índices bursátiles: ¿qué diferencia entre porcentajes y puntos?

Creo que el público en general está condicionado a pensar más en puntos que en porcentajes, por lo que 200 puntos son más fáciles de entender que el porcentaje equivalente. Todos traducimos internamente lo que esto significa. Por supuesto, es menos preciso, pero también es un buen texto en la industria editorial («¡El mercado ha bajado 1000 puntos!»)

¿Se pueden hacer pagos hipotecarios adicionales para reducir el importe de la cuota mensual?

Algunos tipos de préstamos permiten la reamortización (refundición), que hace exactamente lo que se pretende (hacer un pago importante y, después, reconfigurar el importe mensual en lugar de la vida útil total), sin requerir ningún tipo de comisión como la refinanciación. No todas las hipotecas, ni siquiera la mayoría, permiten la refundición. Y la mayoría de las que sí ofrecen una refundición, pueden limitar la refundición a algo que se hace una vez por préstamo. Así que compruébalo de antemano y haz esos grandes pagos antes de hacer cualquier refundición. (Es posible que la mayoría de los bancos y las compañías de servicios hipotecarios no anuncien ni hablen sobre las opciones de refundición a menos que se lo pregunte específicamente a su agente de préstamos)

Reclamar los gastos comerciales con una tarjeta de crédito personal

No existe ninguna ley que exija tener una cuenta bancaria independiente para su empresa ni que pague todos los gastos con una cuenta bancaria empresarial. Es una buena idea tener una cuenta bancaria independiente y pagar todos los gastos de la empresa desde esa cuenta y todos los gastos personales desde su cuenta personal, ya que de esta forma resulta mucho más fácil determinar qué es lo que es, tanto en el caso de una auditoría como para su propia contabilidad. El hecho de que un gasto concreto sea deducible de la empresa no tiene nada que ver con la cuenta desde la que lo pague. Si pagas los gastos de publicidad de tu empresa desde tu cuenta personal, es casi seguro que sigue siendo un gasto empresarial deducible. Si compras alimentos desde tu cuenta empresarial, es casi seguro que no se trate de un gasto empresarial deducible. En tu caso, hay todo tipo de normas sobre cuándo y cuánto es deducible viajar

¿Se puede realizar una operación «entre» el precio de compra y el precio de venta?

Re: Cuando un operador compra necesita comprar al precio de venta y cuando vende necesita vender al precio de oferta. Entonces, ¿cómo puede realizarse una operación «entre» la oferta y la demanda? Decir que la operación puede realizarse «entre» la oferta y la demanda es simplista. El mercado tiene una dimensión temporal. Es más exacto decir que una orden se puede colocar «entre» la mejor oferta y la demanda actuales (observadas en el momento T=0), estableciendo así un nuevo nivel para uno u otro de esos precios cotizados (observados en el momento T>0). Si ingresas una orden de mercado para comprar (o vender), entonces sí, generalmente aceptarás la mejor oferta (o mejor oferta) actual con tu orden, porque eso es lo que dice una orden de mercado: acepta el mejor precio de mercado actual que se ofrezca para tu tipo de transacción. Por supuesto, los precios pueden moverse mucho más rápido que si observas el precio y el tiempo que se tarda en procesar tu pedido; tú estás lejos de ser el único participante. Dejando a un lado las órdenes de mercado, puede fijar su propio precio por encima o por debajo de la mejor oferta y demanda actuales, respectivamente.... entonces se podría decir que está realizando una orden «entre» la oferta y la demanda en el momento en que realiza su pedido. Sin embargo, y esto es clave, también cambias uno u otro de esos precios cotizados al colocar tu orden de compra por encima de la oferta o tu orden de venta por debajo de la demanda. Entonces, solo si alguien más en el mercado decide aceptar tu nueva oferta (o venta), se realizará la transacción que pretendes realizar. Y esa transacción se realiza al nuevo precio de compra (o oferta), no al precio anterior que estaba vigente cuando realizaste tu pedido. Obtenga más información sobre los precios de oferta y demanda en esta otra pregunta: (p.ej. FWIW, no estoy necesariamente de acuerdo con la afirmación del artículo que ha citado, es decir: «Al buscar operaciones que tengan lugar entre la oferta y la demanda, puede saber cuándo una tendencia fuerte está a punto de llegar a su fin». Yo diría: tal vez, tal vez, pero tal vez no.)

¿Debo financiar una mudanza pidiendo prestado o vendiendo otros activos inmobiliarios?

Es mucho más fácil ganar dinero cuando no se está endeudado. Si puedes vender el apartamento, deshacerte de tu hipoteca actual y comprar la nueva casa directamente, esa es probablemente la mejor opción

¿Cuentas instantáneas de Sage o Quickbooks?

Nota: específico para el Reino Unido. No puedo recomendarte nada mejor que Crunch: actúan como tu contador y tienen su propio software de contabilidad en la nube, por lo que es más caro que usar un software de contabilidad en la nube, pero si utilizas un contador para terminar el año de todos modos, cuestan aproximadamente lo mismo que usar un software de contabilidad en la nube más usar un contador para terminar el año. Lo que me gusta (como contratista de desarrollo de software) es que no tengo que saber ni preocuparme por las diferentes cuentas contables, anotaciones en el diario o cualquier otra cosa contable extraña, etc. La mayoría de los programas de contabilidad en la nube afirman simplificar la contabilidad «para que puedas concentrarte en la gestión de tu negocio», mientras que la realidad es que todavía tienes que pasar años aprendiendo a ser contador solo para rellenarla correctamente. Con Crunch eso es realmente cierto, en realidad lo hace simple. He usado Crunch, Sage y Xero, así que mi conjunto de muestras no es muy grande, solo quería compartir mis experiencias. Si valoras tu tiempo y te molesta tener que crear múltiples transferencias internas entre diferentes libros de contabilidad solo para hacer algo sencillo, es para ti. Probablemente esto suene como un argumento de venta, pero no tengo nada que ver con ellos ni nada que ganar con recomendarlos. La única razón por la que me apasiona es que empecé un nuevo negocio con una tienda online y traté de usar Crunch, pero ellos no se dedican al comercio minorista. Solo contratistas o autónomos o empresas simples basadas en servicios (su software está diseñado específicamente para eso, por lo que supongo que es más simple que los demás). En fin, ahora me molesta tener que usar los más complicados

Pagar un préstamo por adelantado: ¿no deberían recalcularse los intereses como si se tratara de un préstamo a corto plazo?

Parece que piensa que paga principalmente intereses durante el primer año debido a la duración del período del préstamo. Esto es saltarse un paso. La mayoría de las veces paga intereses durante el primer año porque su principal (la cantidad que debe) es más alta durante el primer año. Uno paga una parte del capital en ese primer año; esto reduce el capital en el segundo año, lo que a su vez reduce los intereses adeudados. Sus pagos siguen siendo los mismos, por lo que el importe que paga al capital aumenta en ese segundo año. Esto continúa año tras año y, finalmente, casi no adeuda intereses, pero realiza los mismos pagos, por lo que casi todos sus pagos se destinan al principio. Es un poco como el «interés compuesto», pero se trata de una «reducción del principio compuesto»; si se reduce el principal, se aumenta la tasa que se reduce. Como no redujiste tu principal hasta el decimosexto año, esto no tiene ningún impacto en los intereses adeudados durante los primeros 15 años. Ahora, para conocer los números explícitos reales. Debe 100.000 dólares con un interés del 3%. Usted paga su hipoteca anualmente (para simplificarla) y paga 5000$ al año. El primer año deposita 3000$ a intereses y 2000$ a cuenta de principios. Para el año 30, depositabas 145$ en contra de intereses y 4855$ en contra de principios. Como tu principio era pequeño, tu interés era pequeño

¿Cuánto seguro de vida necesito?

El seguro de vida puede ser una decisión difícil. Primero tenemos que evaluar el «deseo» y la «necesidad» del mismo, y eso varía de una persona a otra. Cualquier agente con licencia de Life estará encantado de hacer este cálculo por usted sin coste ni obligación alguna. Solo asegúrese de estar bien educado en el tema para asegurarse de que se ocupen de SUS necesidades y no de sus carteras. Para la mayoría de los clientes, al analizar sus «necesidades», nos aseguraremos de considerar la cobertura de ingresos (menos de lo que el hogar necesita con una persona menos), así como la cobertura de deudas, los gastos de educación, etc. Y, lo que es más importante, asegúrese de contratar el seguro CORRECTO, por la cantidad correcta

¿Cuánto seguro de vida necesito?

Si recuerdo bien la información de «El barbero rico», dijo: Y como alguien me dijo una vez, «¡asegúrate de que vales más vivo que muerto!» :-)

¿Cuándo se gravan las inversiones?

A menos que sus inversiones se mantengan en una cuenta especial exenta de impuestos, cada transacción de venta es un hecho imponible, lo que significa que la ganancia o pérdida (ganancia o pérdida de capital o ganancia o pérdida de ingresos, según las diversas circunstancias) se calcula en ese momento. Las ganancias también pueden acumularse sobre importes no realizados al final del año, en el caso de partidas específicas [en general, en EE. UU., las ganancias no se acumulan al final del año para la mayoría de las cosas]. Trasladar el efectivo que ha recibido por la venta de inversiones, de su cuenta de corretaje a su cuenta corriente no tiene ningún impacto desde el punto de vista fiscal

¿Cuál es la fórmula de ganancias y pérdidas cuando realizo una cobertura delta?

No mencionas ningún número específico, así que responderé con generalidades. Supongamos que hoy compro una opción de compra y vendo en corto la acción subyacente con un delta. El valor será el valor de la opción que compró menos el valor de las acciones en las que está corto. (su prima no está incluida en el valor, ya que se trata de un coste irrecuperable, sino que se refleja en sus ganancias/pérdidas) Por lo tanto, supongamos que voy a ajustar mi cartera para seguir manteniendo una posición en corto con respecto al subyacente. Sigue siendo el valor de tus opciones, menos el valor del subyacente en el que estás en corto. ¿Cuál es mi PNL durante este período? El valor final de su cartera menos lo que pagó por ese valor, es decir, el dinero que recibió al vender en corto los activos subyacentes menos la prima que pagó por la opción

¿Debería pagar una hipoteca inmobiliaria de inversión?

No recomendaría utilizar su propio dinero para saldar algo que no sea un activo sólido. Utilice los ahorros donde tenga el máximo rendimiento. ¿Por qué no invertir (parte de) los ahorros en otra hipoteca de inversión? Gracias al apalancamiento, su rentabilidad sería muy superior al 5,5% y, además, tendría más ingresos

Cotización histórica del precio de las acciones cotizadas sin conocer su símbolo en la fecha de cotización

Necesita una fuente de datos históricos de las acciones excluidas de la lista. Por lo general, estos datos solo están disponibles en fuentes pagas. Según mis registros, el 20 de febrero de 2006 no fue un día de negociación, fue el Día del Presidente y las bolsas estadounidenses estaban cerradas. La fecha de negociación anterior era el 17 de febrero de 2006, cuando la acción tenía los siguientes datos: Abierto: 14,40 Máximo 14,46 Mínimo 14,16 Cierre 14,32 Volumen 1339800 (volumen consolidado) Fuente: Símbolo NVE-201312 dentro del conjunto de datos históricos de acciones estadounidenses excluidas de la lista Premium Data disponible en http://www.premiumdata.net/products/premiumdata/ushistorical.php Divulgación: soy copropietario de Norgate/Premium Data

¿Qué evidencia o investigación sugiere que las acciones de mediana o pequeña capitalización deberían tener un mejor desempeño que las de gran capitalización?

Creo que se puede decir con seguridad que el valor de Apple no puede crecer en los próximos 20 años tan rápido como lo hizo en los 20 anteriores. Se multiplicó por 100 hasta alcanzar una valoración actual de 730 000 millones de dólares. 73 billones de dólares representan casi la mitad del valor de toda la riqueza del mundo. Lamentablemente, por cada Apple, hay docenas de pequeñas empresas que no sobreviven. A largo plazo, parece que las acciones de menor capitalización deberían superar a las grandes a muy largo plazo, aunque solo sea por el hecho de que las grandes empresas no pueden mantener ese nivel de crecimiento indefinidamente. Un ejemplo no tecnológico: Coca-Cola tiene una capitalización de mercado de 174 000 millones con ventas anuales de 46 000 millones. Una pequeña empresa de bebidas puede tener ventas de 10 millones de dólares y aumentar esas ventas entre un 20 y un 25% al año durante dos décadas antes de alcanzar siquiera los mil millones de dólares en ventas. Cuando te quedas con el cero por ciento del pastel, es posible hacer crecer tu negocio a un ritmo acelerado durante los primeros años

Cálculo de la relación riesgo/recompensa

Si planea obtener beneficios a 1 dólar, su beneficio será de 40 dólares. Entonces, si estableces tu stop en 0,88 USD, tu pérdida si te detienen será de 20$. Así que tu recompensa: Riesgo = 2:1. Tenga en cuenta que esto no tiene en cuenta las entradas y salidas de corretaje ni cualquier caída derivada de la brecha de precios más allá de su límite de pérdidas

Por qué Demat/los corredores bursátiles no admiten el pago con tarjeta de crédito

La mayoría de las tarjetas de crédito permiten aceptar «anticipos en efectivo», pero las comisiones y los límites de los anticipos en efectivo son diferentes a los de las compras normales. Puede comprar acciones después de solicitar un adelanto en efectivo con su tarjeta de crédito. Cuando haces un adelanto en efectivo, normalmente pagas una comisión a la compañía emisora de la tarjeta de crédito. Cuando realizas una compra regular, el comerciante (es decir, el corredor de bolsa) paga una comisión. Además, las compañías de tarjetas de crédito pueden hacer que los comerciantes esperen hasta 3 meses para recibir realmente el dinero, en caso de que la transacción sea impugnada. Es poco probable que su corredor de bolsa quiera pagar la comisión, acepte el retraso en la recepción de los fondos y se arriesgue a que usted impugne la transacción. Dicho esto, muchos corredores de FOREX aceptan depósitos con tarjeta de crédito (tratados como compras), aunque FOREX puede ser considerablemente más riesgoso que el mercado de valores. Por supuesto, si agotas el límite de tus tarjetas de crédito y pierdes todo tu dinero, lo normal es que puedas negociar la devolución de la deuda por un importe inferior al importe original, especialmente si se trata de una deuda no garantizada

¿Debo invertir más dinero en una propiedad y saldarla antes o conservar el efectivo?

Estoy un poco confundido sobre el uso de la propiedad en la actualidad. ¿Este lugar va a ser su residencia personal por ahora y se convertirá en un alquiler más adelante (una vez que se cancele la hipoteca)? Sí que marca la diferencia. Si puede comprar la casa y un préstamo a largo plazo del 100% le costaría menos del 125% del alquiler comparable... entonces compre la casa, invierta la menor cantidad posible de su propio dinero en ella y amplíe los plazos lo más posible. Scott W tiene razón en varios aspectos. El «coste» de la hipoteca es el coste de los pagos después de impuestos y, cuando ese dinero se destina a una cartera bien gestionada, debería funcionar mejor a largo plazo. No intente obtener grandes ganancias, ya que hacerlo aumenta el riesgo de que acabe en una situación peor. Si pides dinero prestado a un coste del 4% después de impuestos y ganas un 6% después de impuestos... acabas ganando y acumulando riqueza. La gran mayoría de las personas más ricas utilizan este arbitraje para seguir acumulando riqueza. Tienen suficiente dinero para pagar las hipotecas, pero eligen no hacerlo. 200 000$ al 2% son 4000$ adicionales al año. Compuesto a una tasa del 7%, suman 180 000 dólares después de 20 años, lo que no es exactamente una cantidad exagerada. El dinero de una cuenta de inversión está disponible cuando lo necesita. El dinero con garantía hipotecaria no lo es, tiene una tasa de rendimiento cero (antes de la inflación) y no se puede acceder a él excepto a través de otro préstamo que el banco desee. Si pierde su trabajo y su vivienda está a punto de amortizarse, pero aún no lo ha hecho, podría tener un grave problema de liquidez. AHORA... si una hipoteca del 100% costara más del 125% de un alquiler comparable, entonces no debería haber ningún trato. Estás ante una mala inversión. Es más barato y mejor simplemente alquilarlo. No me importa si los precios están subiendo ahora mismo. Los precios se mueven. El hecho de que Canadá no haya visto caer el valor como en los EE. UU. hasta ahora no significa que no pueda suceder en el futuro. Si los alquileres comparables no validan el precio con un buen margen de beneficio para un inversor, entonces los precios son exagerados y no se puede confiar en ellos, por lo que deberías reducir tus costes mensuales alquilando en lugar de comprar. Los 350$ mensuales que podrías ahorrar en «alquileres» equivalen a los 4000$ anuales que se destinan al arbitraje. En el caso de los alquileres, solo deberías apretar el gatillo cuando puedas realizar la compra sin apalancamiento y, aun así, obtener una tasa de capitalización del 10% o superior (tasa de rendimiento después de impuestos, seguro y otros gastos fijos). De esa forma, si las tarifas de alquiler bajan (y, de nuevo, es muy posible), perderás parte de tus ganancias, pero no todas. Si aprovecha la propiedad, existe una alta probabilidad de que acabe perdiendo dinero a medida que bajen los alquileres y tenga que cubrir la hipoteca con un flujo de caja inexistente. Sé que alguien va a decir: «Pero John, ¿un 10% de límite máximo en el alquiler de inmuebles? Eso simplemente no es posible por aquí». Ese puede ser el caso. Es posible en alguna parte. Tengo clientes que compran propiedades en Arizona, Nuevo México, Alberta, Michigan e incluso California y encuentran propiedades con una tasa de CAP del 10%. Sí que existen. Simplemente no están en todas partes. Si quieres añadir ventaja al panorama del alquiler para mejorar la rentabilidad, hazlo entendiendo los riesgos. El que vive con la espada de palanca, muere con la espada de palanca. Aquí en los Estados Unidos, el mercado inmobiliario está plagado de cadáveres de personas que pensaban que podían manejar esa espada del apalancamiento. Es un desastre espantoso y sangriento

Ayúdame a entender el mercado de Forex en Interactive Brokers

Estás confundiendo las posiciones abiertas con el saldo de la cuenta. Su posición en libras esterlinas es de 1000, eso es lo que ha comprado. Luego usó una parte para comprar otra cosa, pero para el corredor todavía tiene una posición abierta de 1000 libras esterlinas. Solo la cerrarán cuando les devuelvas las 1000 GBP. Lo que hagas con él hasta entonces no es asunto suyo. El saldo de su cuenta (fondos disponibles) en libras esterlinas es de 10

¿Depositar cheques de más de 10 000 dólares al mes generará señales de alerta ante el IRS?

No creo que los bancos tengan la obligación de declarar ningún depósito al IRS; sin embargo, probablemente tengan la obligación de declarar a la FinCEN los depósitos que superen ciertos montos límite. Al menos así es como funciona en Canadá, y se sabe que nuestras actividades al estilo del Gran Hermano siguen el modelo de nuestro vecino del sur

¿Cómo y por qué cambia el tipo de cambio de una divisa casi todos los días?

Se trata simplemente de oferta y demanda. Primero, la demanda: si eres un importador que intenta comprar en el extranjero, necesitarás moneda extranjera, tal vez euros. O si quieres hacer un viaje a Europa, tendrás que comprar euros. O si eres un especulador y piensas que el USD caerá de valor, probablemente compres euros. A menos que haya alguien dispuesto a venderte euros por dólares, no podrás conseguir ninguno. Hay millones de personas intentando cambiar divisas en todo el mundo. Si más personas desean comprar USD, esa demanda influirá positivamente en el precio del USD (medido en euros). Si más personas quieren comprar euros, pues viceversa. Hay tantas transacciones de este tipo en todo el mundo, y el número de personas y la naturaleza de estas transacciones cambian de forma tan continua que los precios (tipos de cambio) de estas monedas fluctúan de forma continua y fluida. La demanda también se ve afectada por lo que la gente quiere comprar y cuánto quiere comprar. Si la gente generalmente quiere invertir sus ahorros en acciones en lugar de dólares, es decir, si mucha gente intenta comprar acciones (cambiando sus dólares por acciones), entonces la demanda de dólares es menor y la demanda de acciones es mayor. Cuando el mercado de valores se desploma, a menudo se produce un repunte en el tipo de cambio del dólar, porque la gente está intentando cambiar acciones por dólares (lo que representa una gran demanda de dólares). Luego está la «oferta»: puede parecer que hay un número fijo de billetes o que la oferta solo cambia cuando Bernanke imprime dinero, pero en realidad es mucho más que eso. Si vienes de Europa y quieres comprar dólares en el banco, bueno, ¿cuántos dólares «tiene» el banco y qué significa para ellos tener dinero? El banco recibe dinero de los depositantes o de los prestamistas. Si una persona deposita dinero en una cuenta de depósito y luego el banco toma prestado ese dinero de la cuenta y se lo presta al comprador de una vivienda en forma de hipoteca, dos personas utilizan el mismo dólar. El comprador de la vivienda podría usar ese dinero para contratar a un carpintero, y el carpintero podría volver a depositar el dólar en una cuenta bancaria y volver a prestar el mismo dólar. En economía, esto se denomina «efecto multiplicador». Con este tipo de deuda y représtamos, resulta cada vez más difícil calcular la cantidad total de dinero que se utiliza. Dado que el dinero es algo que se utiliza y se necesita para realizar transacciones, el número de transacciones que se realicen (a veces a crédito) afecta a la «oferta» de dinero. La oferta y la demanda se difuminan un poco si se tiene en cuenta a las personas que acumulan efectivo. Si le tengo miedo al mercado de valores, podría guardar todo mi dinero en dólares. Esto resta dinero a las empresas que podrían invertirlo, lo retira del fondo común de dinero que se utiliza para las transacciones y lo deja esperando bajo mi colchón. Se podría pensar en mi acaparamiento como un tipo de demanda de divisas, o se podría pensar en ello como una reducción de la oferta de divisas disponibles para realizar transacciones. El panorama completo puede resultar un poco más complicado si analizamos todas las formas en que se utilizan las divisas a nivel mundial, con swaps y varios contratos cambiarios y futuros, pero esto nos da la historia básica de dónde provienen los precios, es decir, que no los fija algún fijador de precios, sino que los impulsa las fuerzas del mercado. El banco simplemente facilita las transacciones. Si el último precio (tipo de cambio) es de 1,2 dólares por euro y el banco recibe más solicitudes de compra en USD por euros que en euros por USD, ajusta el tipo de cambio a la baja hasta que la presión de compra sea uniforme. Si el USD se encarece, en algún momento menos personas querrán comprarlo (o querrán comprar productos estadounidenses que cuesten USD). El banco mantiene un margen (como comprar a 1,19 y vender a 1,21) para poder obtener beneficios. Deberías pensar en la divisa como en cualquier otra materia prima y considerar las compras de divisas como una forma de trueque. El valor de la moneda es simplemente una convención, pero funciona. La moneda es necesaria en las transacciones, por lo que mantiene su valor en este mercado global de trueque de bienes y servicios y otras monedas. A medida que la oferta y la demanda de este y otros productos básicos, bienes o servicios fluctúan, también lo hace la cantidad de cualquier moneda en particular necesaria para realizar cualquiera de estas transacciones. Una «cesta de productos» oficial y el precio de esos bienes se utiliza para determinar los índices de precios al consumidor, la inflación, etc. El precio oficial de esta cesta de productos en particular no es un factor fundamental de los tipos de cambio en el día a día

¿Existen estadísticas que respalden la necesidad de un seguro de título?

Cuando compré la casa, pedí a mi abogado que me informara sobre todo lo que figuraba en los formularios y que no parecía nada claro, ya que era la primera vez que realizaba el proceso. Uno de los consejos que me dio fue que el seguro de título prácticamente no tenía valor en este estado, a menos que tuvieras motivos para creer que el título podría estar defectuoso y, de todos modos, quisieras comprar la propiedad. De hecho, lo compré de todos modos, como una compra impulsiva, pero soy plenamente consciente de que fue una mala apuesta. Sobre todo porque tenía los ahorros necesarios para poder autoasegurarme, lo que siempre es la mejor respuesta si te puedes permitir correr el peor de los casos. Además, pregúntale al vendedor si ha comprado un seguro de título. A menudo, es transferible al menos una vez

Tengo ahorros e ingresos excedentes. ¿Ha llegado el momento de buscar un asesor financiero?

¿Está bien mi situación financiera? Tienes dinero en el banco para emergencias, gastas menos de lo que ganas. Sí, tu estado es correcto. Tendrá un buen nivel de vida si nada cambia con respecto a su status quo. ¿Cómo puedo mejorarlo? Probablemente esté pagando más impuestos de lo que pagaría si hiciera algunos cambios. Si agota al máximo las cuentas de jubilación con ventajas fiscales, se reducirán los impuestos iniciales que paga por sus ahorros. ¿Es el momento adecuado para que consulte a un asesor financiero? El mejor momento para ver a un asesor financiero es cada vez que su situación cambie. ¿Trabajo nuevo? ¿Te vas a casar? ¿Tener un hijo? ¿Tienes un gran ascenso o aumento? ¿De repente estás pensando en comprar una casa? ¿Vale la pena el dinero? ¿Cómo me ayudaría él/ella? Si eliges a un asesor que tenga incentivos para ayudarte en lugar de llenarse los bolsillos con comisiones, el asesoramiento suele valer la pena. Si hay alguien cuyo tiempo ya está pagado, quizá sea mejor. Por ejemplo, si contratas a un contador para que te ayude con tus impuestos y le pregunte cuál es la mejor manera de reducir tus impuestos el año siguiente, el asesoramiento ya está incluido en la cuota que pagas por la ayuda tributaria. Un asesor debería ayudarte a minimizar los altos impuestos que casi con toda seguridad pagas como único asalariado y a minimizar los impuestos furtivos que pagas debido a la inflación (por los 100 000$ que tienes en el banco)

¿Cómo puedo calcular el porcentaje de propiedad de una vivienda compartida?

Sister no deposita nada y paga un alquiler de submercado. Me parece que si se le asigna algo, es un regalo. Tú, por otro lado, has hecho el pago inicial completo y, en lugar de llegar al punto de equilibrio con un alquiler justo, estás regalando la propiedad con 645 dólares al mes. Antiguamente, en los tiempos en que Robert Allen no preveía el pago inicial, era habitual ver operaciones de capital compartido en las que el inversor pagaba el anticipo, se quedaba con la mitad del capital acumulado y nunca más pagaba ni un centavo más. Este acuerdo me recuerda a eso, solo que tú te quedas con la parte más corta del palo. «nunca piensas que algo va a provocar un debate», espero que lo hayas dicho sarcásticamente. ¿El trato que describe? No puede salir nada bueno de ello

¿Qué debo tener en cuenta si elijo revender una propiedad anticipadamente (en Alberta)?

No tendrá ningún problema en hacer esto para una vivienda y vivir en ella durante uno o dos años. Hay un caso judicial reciente con alrededor de seis viviendas compradas y vendidas por la misma persona en ese período de tiempo. Eso es lo que probablemente hayas oído hablar. No existe una regla estricta sobre cuándo se convierte en un negocio, pero aquí hay algunos aspectos destacados de ese caso judicial. Entre los criterios desarrollados por la jurisprudencia, cabe destacar los siguientes: Constantin c. The Queen, 2014 TCC 327 (CanLii)

El vencimiento de las opciones sobre acciones del plan 401 (k) y las implicaciones de su liquidación

¿cotizan en bolsa las acciones ordinarias de la empresa matriz? De lo contrario, no habrá absolutamente ninguna presión por parte de todos los que liquiden al mismo tiempo. Si es así, considere el volumen diario promedio de transacciones en las acciones de la empresa matriz. ¿Es mucho mayor que el volumen que tus 10 000 compañeros de trabajo tendrán que liquidar? Si es así, no esperaría que la liquidación de todos a la vez tuviera un gran impacto. En cualquier otra situación, probablemente tenga razón al preocuparse un poco por la liquidación simultánea. Si este fuera mi caso, probablemente emitiría una orden de venta con límite para intentar fijar un máximo en el momento de mi liquidación, y reduciría mi límite frente al valor razonable a medida que se acercara el vencimiento de tu capacidad para mantener las acciones de la empresa matriz

¿Comprar una cantidad pequeña (por ejemplo, 50 dólares) de acciones a través de la «red social de negociación» de eToro utilizando un «CFD»?

Como dice Waldfee, los CFD son un derivado (en este caso, de la acción subyacente). Si eres de los EE. UU., están prohibidos en los EE. UU., como también se ha mencionado. Sin embargo, no están prohibidos en muchos otros países, incluida Australia. Podemos comprar o vender en corto (sobre un número limitado de valores) CFDs sobre valores australianos, valores estadounidenses y valores de muchos otros países, en divisas y diferentes materias primas. La razón por la que paga mucho menos de lo que vale el precio real de las acciones es porque compra con margen. Cuando opta por una posición larga, paga intereses por las posiciones a un día y, cuando va a una posición corta, recibe intereses por las posiciones a un día (es decir, si mantiene la posición abierta de un día para otro). La mayoría de los CFD son extrabursátiles, sin embargo, en Australia (no conozco otros países) también tenemos CFD que cotizan en bolsa llamados CFD de ASX. He probado tanto los CFD de ASX como los CFD extrabursátiles y prefiero los CFD extrabursátiles porque el bróker ofrece un mercado que sigue de cerca, pero no exactamente, los precios subyacentes. Como los CFD cotizados en bolsa tenían poca liquidez debido a que eran bastante nuevos, por lo que existía la posibilidad de que se quedaran con brechas bastante considerables. Esto podría mejorar a medida que el mercado crezca. En general, una vez que comprenda cómo funcionan y qué implica negociarlas, son mucho más fáciles que las opciones o los futuros. Sin embargo, si va a operar con algo, primero infórmese, tenga un plan de negociación y una estrategia de gestión de riesgos, y opere en papel antes de poner dinero real sobre la mesa. Y recuerde que si se encuentra en EE. UU., en realidad tiene prohibido operar con CFD. En cuanto al precio del AAPL a 50 dólares, el precio debería ser el mismo que el de la acción subyacente, solo que su desembolso inicial será inferior al de comprar la acción directamente porque está comprando con margen. Su desembolso inicial puede ser de tan solo un 5% o menos, según la acción subyacente

¿El oro es realmente una inversión o solo una protección contra la inflación?

El problema que tengo con el oro es que solo vale lo que alguien te pague por él. Hasta cierto punto, eso es cierto para cualquier capital, pero en el caso de una empresa hay otros recursos de capital, etc., que proporcionan un valor base para la empresa y, en general, un modelo de negocio que genera ingresos. El oro simplemente se queda ahí. No fabrica productos, no presta servicios, no se puede comer, y las principales personas que ganan dinero con él son las personas que cobran una comisión nada despreciable por vendérselo o volver a comprarlo. Claro que se utiliza en pequeñas cantidades para revestir contactos eléctricos, odontología, blindaje, etc. Pero los usos industriales representan solo el 10% del consumo. En su mayoría, solo se acumula, ya sea en forma de joyas (50%) o de «inversión» (lingotes o monedas), un 40%. Su valor se debe en gran medida a su rareza y, aparte de los últimos años, no hay ningún registro de crecimiento constante a lo largo del tiempo, como el mercado de valores o el sector inmobiliario. Basta con mirar lo que hicieron los precios del oro hace entre 10 y 30 años, y no estoy seguro de que hayan estado ni cerca de mantener el ritmo de la inflación durante ese tiempo. Si observa el gráfico, verá un precio estable hasta que EE. UU. abandonó el patrón oro en 1971, y las normas relativas a la propiedad y la negociación del oro se relajaron. Después de eso, hubo un breve período de tiempo al alza, ya que el mercado «encontró su nivel», por así decirlo, y realmente hay que mirar desde alrededor del 74% en adelante (lo que supuso su primera «prueba» y demostración de un precio «de apoyo» en torno a los 400 €/onza ajustado a la inflación). Luego, el precio fluctuó en gran medida entre 800 y 400 por onza (ajustado a la inflación) durante los siguientes 30 años. (Salvo un breve y simpático repunte del «Martes de Plata» debido a la manipulación de los precios de la plata por parte de Hunt Brothers en 1980). No estoy seguro de que haya alguna causalidad, pero es interesante observar que la reciente «subida» del precio comenzó en el año 2000 casi al mismo tiempo que el último país (Suiza) salió del «patrón oro» y el oro ya no estaba vinculado a ninguna moneda (o viceversa). Si compró en el 75 como cobertura contra la inflación, bajó hasta un 50% durante gran parte de los siguientes 33 años. Si lograbas comprar en un «mínimo» el par de veces que el oro caía y encontrabas soporte en torno a los 400 €/onza (ajustado), entonces, en promedio, subías un poco más del 50% (descartando la plata el martes), pero luego, desde aproximadamente el 98 hasta el 2005, apenas habías alcanzado el punto de equilibrio. Personalmente, considero que las «inversiones» en oro en estos momentos son una especulación. Mire el historial que aparece a continuación y pregúntese si comprar hoy probablemente acabaría siendo comprar en 1972 o 1975. (o Dios no lo quiera, 1980) ¿Estaría aprovechando una oportunidad de compra o se estaría acumulando en una burbuja y acabaría comprando con precios altos? Nota de Joe: el artículo Demanda y oferta contribuye a la discusión y apoya la respuesta de Chuck

¿Puede explicar por qué estos elementos se consideran negativos en mi informe crediticio?

La solvencia crediticia se demuestra a lo largo del tiempo. Cuanto más largo sea su historial de pagos a tiempo, es más probable que cumpla con los contratos de crédito en el futuro (o eso es lo que se piensa). Por el contrario, alguien que acaba de empezar a solicitar un crédito podría ser alguien cuyas finanzas antes eran estables, pero que ahora han empezado a tener dificultades. Obviamente, este no es necesariamente el caso, pero es una posible inferencia. Esta inferencia se ve reforzada cuando la misma persona solicita un crédito adicional en un corto espacio de tiempo. En última instancia, lo que se considera positivo es tener un historial crediticio estable durante un período de tiempo razonable, ya que indica que usted cumple con los plazos de pago y no necesita crédito repentinamente por problemas de dinero. Las cuentas de tarjetas de crédito se consideran un buen indicador del estado crediticio porque indican qué tipo de prestatario es usted. Mientras que muchos acuerdos de crédito se basan claramente en el atraso o la ausencia de atrasos (por ejemplo, piense en una cuenta de teléfono móvil, ya sea que pague su factura o no), en el caso de las tarjetas de crédito hay un elemento de flexibilidad en cuanto a cuánto pide prestado y cuánto debe reembolsar. Si acumulas saldos mensuales de cuatro cifras, pero los liquidas en su totalidad cada mes sin falta, es una buena señal. Si su saldo promedio está aumentando y está pagando puntualmente, pero solo la cantidad mínima, eso es una posible señal de alerta. En otras palabras, las tarjetas de crédito son especialmente interesantes porque ofrecen un panorama más matizado. Siempre que utilice una de forma responsable, obtener y utilizar una tarjeta de crédito puede mejorar su situación ante las agencias de referencia crediticia

¿Un ETF reflejará inmediatamente una reconstitución del índice subyacente?

La AAPL no abandonará mañana el NASDAQ100. Según su propia cita: «El fondo y el índice se reequilibran trimestralmente y se reconstituyen anualmente

¿Qué hace la Reserva Federal con el dinero extra que imprime?

En primer lugar, por motivos de claridad, la Reserva Federal en realidad no «imprime» dinero; esa es la tarea del BEP. Lo que hacen es comprar bonos del Tesoro estadounidense, es decir, prestar dinero al gobierno estadounidense. El dinero con el que lo hacen se crea «de la nada», simplemente añadiendo algunos números en determinadas cuentas, por lo que se denomina «imprimir dinero». Luego, el gobierno de los Estados Unidos gasta el dinero como quiere. La idea es que este dinero se inyecte en la economía, ya que la única forma en que el gobierno de los Estados Unidos puede utilizar el dinero de estos préstamos es gastarlo en comprar algo o dárselo a algunas personas que lo gastarían. Como se trata de un préstamo, en algún momento del futuro el gobierno de los Estados Unidos devolverá estos préstamos y, en ese momento, la Reserva Federal decidirá: si quiere «contraer» la devolución de la oferta de dinero, simplemente «destruye» el dinero que tiene, borrando las cifras que habían creado antes. También podrían hacerlo vendiendo los bonos que poseen en el mercado abierto y luego volver a «destruir» el dinero que obtuvieron como ganancias, reduciendo así la cantidad de dinero existente en la economía. De esta forma, la Reserva Federal puede controlar la cantidad de dinero disponible y, por lo tanto, supuestamente influir en la inflación y la actividad económica. La Reserva Federal también podría inyectar dinero en la economía mediante la compra de cualquier activo después de haber creado el dinero; por ejemplo, ahora mismo posee varios valores hipotecarios por un valor aproximado de un billón de dólares. Sin embargo, la compra de un valor específico probablemente daría una ventaja injusta a los emisores y propietarios de este valor, por lo general bonos del Tesoro de los Estados Unidos si lo que compran. El efecto secundario del aumento de la oferta de dinero denominado en dólares sería, como usted ha señalado, una devaluación del dólar en comparación con otras monedas

¿Los paneles de células solares y los molinos eólicos valen la pena?

Responder al aspecto de la inversión requiere un poco de matemáticas. En primer lugar, los números de insolación solar: representan el promedio de horas de sol por día en un área determinada. Puede ver el rango de 4 a 6 horas de sol al año, o de 1460 a aproximadamente 2190 horas, según la ubicación. Creo que la electricidad también tiene un rango de costo, pero 15 centavos por KWH es un buen promedio. Por lo tanto, un panel de 1 kW producirá hasta 328 dólares al año de electricidad en una zona con altas horas de sol, pero solo 219 dólares en una zona con menos horas de sol. Si aceptamos hacer caso omiso de las subvenciones gubernamentales y buscar un precio estable que no se vea afectado por la influencia externa, un precio de instalación de tan solo 2500 dólares generaría una rentabilidad del 13% y una amortización total razonable en un período de 8 años. Yo llamo a este precio de instalación un punto de inflexión, el precio en el que esta compra ofrece una rentabilidad decente. Algunos aceptarían una rentabilidad más baja y, por lo tanto, un precio más alto. Como señala Duff, esto debe tratarse como el precio posterior a la devolución o el crédito fiscal. Esto ayuda a empujar el precio por debajo de este punto. Si el precio de la energía por panel es inferior, la intervención del gobierno puede resultar innecesaria. Es posible que las compañías eléctricas consideren que los paneles propiedad de los consumidores son la forma más económica de reducir los picos de consumo (que suelen ser los más caros de la demanda de energía). Si se toman las cifras de insolación y el coste de la energía local para producir una red eléctrica, se obtiene la rentabilidad de un panel de 1 kW en dólares al año. (En este punto, el costo del dinero entra en acción. El valor actual de 100 dólares al año es hoy mucho más alto que si los tipos a corto plazo fueran, por ejemplo, un 8%. Una vez que los paneles caigan hasta un punto en el que son atractivos para las áreas de mayor rentabilidad, espero que el volumen genere mejoras continuas en los costes y mejores economías de escala. Al principio, no existía la necesidad de almacenamiento, ya que se disponía de la infraestructura necesaria para hacer retroceder el contador si se produce más de lo que se consume. El pico del sol coincide con el pico de demanda y las compañías eléctricas se alegran de que su demanda disminuya en esos momentos. Actualización: la conversación con Duff me llevó a investigar un poco más sobre el «cargo por demanda». Verá, la empresa de servicios públicos debe tener equipos para generar los picos de demanda, que suelen producirse a primera hora de la tarde, digamos de las 12 a las 14 de la tarde, ya que el sol brilla más y el uso del aire acondicionado, en particular, es más alto. Descubrí que Austin Energy tiene un PDF en el que se describe la tarifa correspondiente. En pocas palabras, el último kW de demanda le costará 14,03 dólares en los meses de verano y 12,65 dólares en invierno. Esto se suma a los 160 dólares al año que un panel de 1 kW podría ahorrarle al propietario. Incluso si se consigue captar toda la potencia al máximo cada mes, 100 dólares no son nada triviales. Este factor por sí solo justifica el coste de los paneles por valor de 1000 dólares y, como señala Duff, es posible que al gobierno le resulte más económico utilizar este método para reducir los picos de demanda que financiar generadores de energía más grandes. En resumen, la pregunta no es tanto «¿valen la pena?» sino «¿cuánto vale un panel xkW?» (En función del ahorro anual y del valor temporal del dinero). El costo de instalación cada vez menor de un sistema determinado hace que la energía solar sea una parte inevitable de la tecnología energética del futuro. No soy de los que se abrazan a los árboles verdes, pero me gusta respirar aire fresco tanto como a cualquiera. Estoy satisfecho con cualquier función que desempeñe la energía solar en la reducción de la contaminación

¿Por qué los coches de lujo de hace 10 años pierden tanto valor?

La respuesta es muy sencilla. Parte del lujo es contar con la tecnología más avanzada con las últimas prestaciones. La prima de precio no se debe solo a una mayor calidad de construcción, sino simplemente a una percepción. Además, 10 años le hacen mella a un automóvil. La suave suspensión se hace más rugosa con el tiempo y todas las pequeñas características comienzan a estropearse. Parte del precio de ese automóvil tiene en cuenta el costo de las reparaciones esperadas. Eso es cierto para todos los coches, pero las reparaciones son más caras cuando hay muchos aparatos que estropear, sobre todo si se importan

¿En qué se diferencia un precio stop order de un precio de venta?

El stop order se activa cuando el mercado alcanza el precio que tú has fijado. Hasta entonces, no está en los libros. Su interpretación es errónea, ya que no va a leer la definición del término

Reembolsos de nómina

No es correcto». En primer lugar, cuando dices que no gravan el reembolso, lo clasifican de tal manera que tú lo haces imponible (pero no están reteniendo impuestos en ese momento). En efecto, están reteniendo menos impuestos: si estos reembolsos son lo suficientemente altos, no solo tendrás que pagar impuestos, sino también multas por no pagar lo suficiente durante todo el año. Mis reembolsos no generan ningún tipo de talón de pago, son un depósito directo y no se añaden a mis ingresos, ni a medida que se producen, ni al final del año, el segundo trimestre. ¿Les has preguntado por qué lo gestionan de esta manera? Está mal y te está costando dinero

¿Debo financiar la jubilación con una asignación de activos estática o con una pauta temporal basada en la edad?

Creo que no. Creo que una discusión sobre la combinación óptima es bastante independiente de la edad. Mientras que una persona de 20 años puede tener 40 años hasta la jubilación, una persona de 60 años tiene que planificar 30 años o más de gastos. Apuesto a que aquí no hay dos pósters que ofrezcan la misma combinación óptima para una edad determinada, ¿por qué alguien esperaría que las firmas de Wall Street inventaran algo mejor de lo que uno sugiere?

Definición de ingreso bruto (requisitos de declaración de impuestos del estado de Arizona)

Muchos estados tienen un método simple para evaluar el impuesto sobre la renta de los no residentes. Si tiene ingresos de X dólares en el estado A, donde declara la condición de no residente, e ingresos de Y en general, debe al estado A una fracción (X/Y) del impuesto sobre la renta que se habría adeudado sobre los ingresos de Y si hubiera sido residente del estado A. En otras palabras, calcule el impuesto estatal sobre la renta de Y según las normas del estado A y envíenos (X/Y) esa cantidad. Si es residente del Estado B, el Estado B le cobrará impuestos sobre el dólar Y, pero le concederá un crédito por los impuestos pagados al estado A. Por lo tanto, es posible que deba presentar una declaración de impuestos sobre la renta del estado A, independientemente de lo pequeño que sea el dólar X. En la práctica, muchas inversiones inmobiliarias comerciales se constituyen como sociedades comanditarias en las que la mayoría de los ingresos imponibles anuales son una pequeña cantidad de los ingresos de cartera (normalmente los ingresos por intereses que se declaran en el Anexo B del formulario 1040), y el resultado final anual son muchas pérdidas pasivas que los socios comanditarios declaran (pero no pueden deducir) en la declaración federal. Como resultado, es poco probable que el Estado A lo persiga por el impuesto sobre, digamos, 100 dólares de ingresos por intereses cada año, porque les costará más perseguirlo de lo que recuperarán de usted. Sin embargo, cuando se vendan los bienes inmuebles, es de esperar que se produzca una gran ganancia de capital, la mayor parte de la cual estará protegida de los impuestos federales, ya que las pérdidas pasivas finalmente se deducirán. En este punto, al Estado A no solo se le debe mucho dinero (no sabe nada de sus pérdidas pasivas, etc.) sino que, después de procesar la declaración de impuestos sobre la renta que presentó para ese año, es probable que también le exija que presente las declaraciones de impuestos sobre la renta de años anteriores

Comprar mi primer coche al salir de la universidad

Comprar este coche sería una buena idea, ya que aprenderás rápidamente por qué sientes que necesitas un BMW (que no puedes pagar). No se trata de una inversión, sino de una decisión de financiación que va más allá de sus medios de vida. Como futuro MBA, lamentará no haber invertido este dinero ahora

¿Puedo comprar una casa nueva antes de vender mi casa actual?

Si puede optar a dos hipotecas, no cabe duda de que es posible. Para ello, puede hablar con un banquero. Sin embargo, la mayoría de las personas no reúnen los requisitos para solicitar dos hipotecas, por lo que optan por un camino diferente. Hacen ofertas por una vivienda nueva con la contingencia de vender la vivienda existente. Un buen agente inmobiliario le explicará esto y cualquier posible efecto secundario. Tenga en cuenta que cuantas más contingencias haya en una oferta, menos atractiva será para los vendedores. Así es como los compradores al contado pueden conseguir una mejor oferta (sin imprevistos y con un cierre muy rápido). Dado el auge de su mercado, un vendedor podría rechazar su oferta, a diferencia de un comprador de vivienda por primera vez que no necesita vender una casa antigua. Por otro lado, es posible que consideren que su contingencia es de bajo riesgo, ya que el mercado está tan caliente. Es por eso que probablemente necesite un agente realmente bueno. Pueden encuadrar la contingencia de una manera muy positiva

Tengo 23 años y me dieron 50 mil dólares. ¿Qué debo hacer?

Me sentiría tentado a cancelar inmediatamente los 35 000 dólares en préstamos estudiantiles, pero si tienes que deber dinero, es difícil superar el cero por ciento. Así que no creo que vaya a pagarlo todo. Quizá lo reduzcas a la mitad para que el pago sea más cómodo. En la actualidad, tiene pensado pagar 6.000 dólares al año, lo que representa aproximadamente el 20% de sus ingresos. ¡Córtalo por la mitad y dormirás mejor! Definitivamente pague las tarjetas médicas y de crédito. Probablemente pagues un 20% por eso. Límpialo. Si necesitas un auto, cómprate un auto. No tienes ahorros, así que yo pondría el resto en algún tipo de cuenta de ahorros del mercado monetario. Estás en una edad en la que muchas personas pasan por cambios frecuentes. Tal vez tengas tu propia casa y tengas que amueblarla. Quizás vuelvas a la escuela. Quizás te cases o tengas hijos. Tal vez te tomes un año libre y recorras Europa o Asia con tu mochila. Tienes una pequeña ganancia inesperada que te coloca en una buena posición para disfrutar de tu juventud, así que yo no lo encerraría en un 401k u otra situación a largo plazo

Cómo evitar comprar cosas que no quiero

Dado que se trata de artículos específicos que realmente no quieres comprar, podría ser útil averiguar en qué podrías gastar ese dinero y que realmente quieres. Parece que ahora mismo estás pensando: «¡Vaya, puedo conseguir este widget (que realmente no me gusta) muy barato con este código de descuento!» Intenta cambiar tu forma de pensar por algo como «Este widget es genial, pero podría comprarme este artículo que me apetezca» o «Este widget está bien, pero si no lo compro, podría tomarme un café con leche cada dos días de este mes». Me ha parecido una técnica muy eficaz y, a menudo, tampoco suelo comprar caramelos ni lattes. Es simplemente una buena forma de poner en perspectiva el costo de la compra. La otra cosa que hago cuando quiero algo es anotarlo y volver a revisarlo aproximadamente una semana después. Si todavía lo quiero y todavía tengo el presupuesto para ello (y especialmente si me he saltado otras compras para ahorrar), lo compro. Sin embargo, ese consejo no parece que vaya a funcionar para ti, ya que parece que llevas mucho tiempo queriendo comprar estas cosas. Entonces... ¿estás realmente seguro de que no las quieres o simplemente no quieres quererlas?

¿Por qué se recomienda con tanta frecuencia planificar la jubilación?

Otra cosa que la «jubilación» te permite hacer es hacer lo que te gusta sin preocuparte por ganar suficiente dinero para vivir haciéndolo. Por ejemplo, ofrecer su tiempo como voluntario o iniciar su propio negocio. Son mucho más fáciles de hacer cuando no tienes que preocuparte de que te paguen. Tener una fuente de ingresos te da mucha más libertad para dedicarte a lo que te gusta

Si tirar dinero bueno tras malo suele ser una mala idea, ¿está bien tirar más dinero después de uno bueno?

He oído que invertir más dinero en una inversión que ha fracasado suele ser una mala idea*. «Tirar dinero bueno tras malo», por así decirlo. Esta es una afirmación demasiado simplificada para explicar el concepto. Lo que básicamente dice es: digamos que tengo acciones de XYZ; 100 unidades valen, digamos, 1000 USD. Esto me ha hecho perder un x% [digamos un 50%]. La tendencia general es comprar 100 unidades más con anticipación o con la esperanza de que el precio suba. Esto es incorrecto. Sin embargo, caso por caso, esta puede ser la decisión correcta. De forma periódica [o siempre que quiera invertir más dinero], supongamos que tiene 1000 USD y no tiene las acciones de XYZ, ¿las comprará al precio actual y a las perspectivas de la empresa? Si la respuesta es afirmativa, mantenga la acción [o compre más], si la respuesta es negativa, venda la acción al precio de mercado actual y asuma las pérdidas. Lo mismo se aplica cuando el precio se ha apreciado. Si tiene 1000 USD, dado el precio actual y las perspectivas futuras, ¿comprará la acción específica? En caso afirmativo, mantenga la acción [o compre más], si la respuesta es no, venda la acción y registre las ganancias. Por supuesto, no he tenido en cuenta otras consideraciones a la hora de comprar acciones, como la diversificación, los perfiles de riesgo de las acciones o segmentos individuales, las implicaciones fiscales, etc., que también son esenciales incluso si se decide comprar o vender acciones específicas

¿Las tarjetas de débito son tan malas como las de crédito?

Esto me suena más a un comportamiento que a un problema de tarjeta de débito, TBH. ¿Pusiste el dinero que estás guardando en una cuenta de ahorros independiente que (mentalmente) etiquetaste como «para inversión»? Eso es más o menos lo que hago (y tengo un par de cuentas de ahorro precisamente por esa razón) y, aunque sé que tengo x dólares en las cuentas de ahorro, la tarjeta de débito que tengo solo me permite gastar dinero de mi cuenta bancaria principal. Cuando transfiero el dinero, las ganas de gastar suelen desaparecer, aunque a menudo solo se tarda unos segundos en realizar la transferencia

¿Cómo se declara un préstamo sin intereses?

En principio, los Estados Unidos gravan tanto las rentas como las donaciones. El simple hecho de tener buenas ideas no es necesariamente suficiente para evitar las obligaciones de presentación o pago. Darle dinero a alguien sin fecha de devolución, sin intereses y sin pagaré exigible se parece mucho a un ingreso o a un regalo. Un préstamo normalmente tiene intereses, el dinero depositado en una cuenta de ahorros está asegurado y otras inversiones suelen tener un rendimiento esperado. ¿Por qué alguien concedería un préstamo sin intereses, solo con expectativas de pago flexibles o informales, de una manera en la que no tiene garantía de depósitos ni expectativas de rentabilidad neta? Eso se parece mucho a un regalo, como mínimo, a un obsequio del valor temporal y del riesgo de impago. El IRS definitivamente controla las tasas de interés de los préstamos. La última publicación es Revenue Ruling 2014-13. El AFR es útil para conceptos tributarios como el descuento de emisión original (cuando los emisores venden bonos o préstamos a bajo o sin interés a un interés inferior a su valor nominal, intentando volver a caracterizar los ingresos por intereses como devolución del capital), varios fideicomisos otorgantes (por ejemplo, los GRAT), etc. Es una forma sencilla de que el IRS se vincule a las tasas de interés del mercado. La documentación y los intereses suficientes, así como un calendario de pagos claro (y, tal vez, derechos de compra o demanda) lo convierten en un préstamo auténtico. El IRS no tiene una forma real de distinguir entre un acuerdo informal y una mentira posterior a las circunstancias para ocultar un obsequio. Además, un préstamo indocumentado suele ser difícil de hacer cumplir, por lo que no se parece tanto a un préstamo auténtico. El prestamista declara los pagos de intereses como ingresos en la línea 8a del formulario 1040 y, si es necesario, en el anexo B.

¿Es un 6% demasiado alto para negociar acciones con margen?

Sí, el 6% es una pérdida de dinero, porque otros corredores, como IB, ofrecen tasas de margen inferiores al 2%. Además, para pedir dinero prestado incluso por un tipo de interés inferior al margen de cualquier bróker, se puede realizar una transacción EFP. Esto implica vender simultáneamente una acción en corto y comprar el SSF por la misma acción. Cuando vence el contrato de futuros, usted recibe la acción subyacente para cerrar automáticamente su posición corta. Hasta entonces, habrás pedido prestado efectivo para cubrir el coste del préstamo de la acción, que suele ser inferior al 0,5% de interés en el caso de las acciones que se negocian con mucha frecuencia. También pagas por la ligera diferencia de precio entre las acciones y el futuro, que normalmente equivale a otro 0,5% de interés o menos. El total suele ser inferior al 1% de interés. El único riesgo de esta transacción es que, en algún momento, la acción podría resultar difícil de pedir prestada, por lo que tendrías que pagar un interés más alto por ella de forma temporal o incluso tener que cerrar tu oferta en corto antes de tiempo. Sin embargo, es extremadamente raro que las acciones grandes y de gran volumen se conviertan en difíciles de obtener préstamos. El coste de los préstamos de SPY se ha disparado por encima del 5% en tan solo unos pocos días en la última década

¿Cuándo se convertirá el Reino Unido al euro como moneda oficial?

Cuando las economías son fuertes, resulta especialmente atractivo tener una moneda única, ya que simplifica el comercio y el turismo y ayuda a reducir los costes. El problema surge cuando las economías de los miembros individuales se meten en problemas. Como la eurozona es un grupo flexible de naciones, no existe un equivalente directo del gobierno federal de los Estados Unidos para coordinar una respuesta, sino que existe una extraña mezcla de gobierno nacional y central que dificulta la adopción de un enfoque unificado de la economía (bueno, tal vez no sea tan diferente al de los Estados Unidos en realidad). Esta falta de flexibilidad significa que algunas de las principales palancas de las finanzas internacionales se ven comprometidas, por ejemplo, una economía débil no puede hacer flotar su moneda para mejorar las exportaciones. Del mismo modo, las tasas de interés de cada país no se pueden ajustar para equilibrar el gasto. Sin embargo, sospecho que la razón principal es política y se basa en los conceptos de soberanía y orgullo nacional. El Reino Unido realiza la mayor parte de sus operaciones comerciales con la zona del euro, por lo que es posible que las ventajas superen a las desventajas, pero el Reino Unido en su conjunto (y algunos de nuestros periódicos en particular) siempre han mirado a Europa con recelo. La mayoría de los británicos solo hablan inglés y encuentran en Francia y Alemania un lugar extraño y obtuso. El idioma (casi) común hace que sea más fácil relacionarse con los Estados Unidos y Canadá que con nuestros vecinos más cercanos. Parece que la opinión de la clase política es que cualquier intento de entrar en el euro es un suicidio político, si bien es cierto, es poco probable que ocurra. Desde un punto de vista puramente personal, acogería con satisfacción el euro, excepto si significa que muchos de los productos que compro habitualmente se volverían mucho más caros si se «armonizara» el precio. Por ejemplo, compara el precio del iPod Touch en el Reino Unido (209,99€) con el de Francia (299€). Los franceses pagan 262 libras al tipo de cambio actual, lo que supone cerca de un 25% más. Ay. Véase también mi pregunta sobre la adopción del dólar estadounidense por parte de Canadá

Las acciones se negocian después de una caída

Si la acción ha caído de 10 a 2 dólares y ahora se cotiza en un rango entre 2 y 3 dólares, y usted no hubiera podido vender sus acciones antes, entonces no las estaría guardando ahora. Tan pronto como el precio alcance los 3 dólares, véndelas. Una vez que las hayas vendido y notes que la acción sigue cotizando en un rango, una estrategia que podrías aplicar es ir mucho después de que el precio rebote en el soporte de 2 dólares, situando un stop justo por debajo de los 2 dólares y, a medida que el precio suba, sigas por detrás de tu stop up con el precio. Cuando comience a acercarse a los 3$, ajuste su stop. Si se mantiene en el rango y rebota en la resistencia de 3$ y tú quedas fuera, puedes optar por una posición corta e invertir el proceso o esperar a que vuelva a rebotar en el soporte de 2$. Sin embargo, una advertencia: cuanto más tiempo cotice una acción, mayor será la oleada de furia (al alza o a la baja). Por eso, primero hay que esperar a que se confirme que el precio ha rebotado en el soporte o la resistencia antes de abrir una posición y, en segundo lugar, por qué hay que utilizar un stop loss para salir en lugar de simplemente vender cuando alcanza los 3 dólares, ya que si supera los 3 dólares, puede seguir beneficiándose a medida que sube

¿Qué pasa con la opción de venta (caducidad más larga) de un collar si se asigna la llamada?

La opción de venta caducará y tendrás que comprar una nueva. Le aconsejo que lo mejor es vender más opciones de compra, de modo que la delta de la compra corta sea similar a la delta de la participación en acciones

¿Existe una pauta general sobre qué porcentaje de una cartera debe estar en oro?

Depende de cuáles sean sus objetivos, de su edad, de la cantidad de deuda que tenga, etc. Suponiendo —y todos sabemos lo que ocurre cuando uno asume— que su vida financiera está por lo demás en orden, el rango del 5 al 10% del que habla no es una sobreinversión. No tendrás mucha empresa; la mayoría de la gente no es dueña de ninguna. Un comentario sobre esta parte: tengo algo de oro (GLD), pero no mucho... El oro y el GLD no son lo mismo en absoluto. Poseer acciones del SPDR Gold Trust no es lo mismo que poseer monedas o lingotes de oro. Al ser propietario de acciones de GLD, se obtienen objetivos diferentes y no del metal amarillo físico. La GLD seguirá muy de cerca el precio spot del oro, pero no es lo mismo que la propiedad física

¿Tutorial completo sobre finanzas personales de doble entrada?

Tuve que implementar un sistema simplista de contabilidad de doble entrada y compilé una lista de recursos. Algunos de ellos son más útiles que otros, pero los compartiré todos contigo. ¡Espero que esto ayude! Simplificar los principios de contabilidad para los informáticos: http://martin.kleppmann.com/2011/03/07/accounting-for-computer-scientists.html Consulte este excelente artículo sobre cómo funcionan los débitos y los créditos: http://accountinginfo.com/study/je/je-01.htm Consulte este artículo para ver un ejemplo de plan de cuentas con muchas descripciones útiles: http://www.netmba.com/accounting/fin/accounts/chart/ Excelente PDF de Martin Fowler sobre los patrones de contabilidad mediante un sistema basado en eventos: http://www.martinfowler.com/apsupp/accounting.pdf Recursos útiles adicionales de Martin Fowler: http://martinfowler.com/articles.html#ap Ideas sobre el uso del diseño impulsado por dominios (DDD): https://stackoverflow.com/questions/5482929/how-to-use-object-oriented-programming-with-hibernate Contabilidad de doble entrada en bases de datos relacionales: http://homepages.tcp.co.uk/~m-wigley/gc_wp_ded.html Contabilidad de doble entrada in Rails: http://www.cuppadev.co.uk/dev/double-entry-accounting-in-rails/ Joda-Money: http://joda-money.sourceforge.net/ Joda-Money Notas: http://joda-money.svn.sourceforge.net/viewvc/joda-money/JodaMoney/trunk/Notes.txt?revision=75&view=markup Entrada de blog con buenos comentarios: http://www.jroller.com/scolebourne/entry/joda_money Entrada de blog relacionada: http://www.jroller.com/scolebourne/entry/serialization_shared_delegates JMoney: http://jmoney.sourceforge.net/wiki/index.php/Main_Page Plugin QIF de JMoney: http://jmoney.sourceforge.net/wiki/index.php/Qif_plug-in Ledger en GitHub: https://github.com/jwiegley/ledger/tree/master/src/ Implementación de la clase de dinero en Java: http://www.objectivelogic.com/resources/Java%20and%20Monetary%20Data/Java%20and%20Monetary%20Data.pdf La implementación de Martin Fowler en Patterns of Enterprise Página 489 de arquitectura de aplicaciones, Ver contenido parcial en Google Books: http://books.google.com/books?id=FyWZt5DdvFkC&printsec=frontcover&dq=Patterns+of+Enterprise+Application+Architecture&source=bl&ots=eEFp4xYydA&sig=96x5ER64m5ryiLnWOgGMKgAsDnw&hl=en&ei=Kr_wTP6UFJCynweEpajyCg&sa=X&oi=book_result&ct=result&resnum=7&ved=0CEQQ6AEwBg#v=onepage&q&f=false API basada en XML para un servicio de contabilidad, podría sacar algunas ideas de ella: http://www.objacct.com/Platform.aspx

Si una acción se vende por menos de su valor contable, ¿se dirige la empresa a la quiebra?

La respuesta puede encontrarse en mi libro «A Modern Approach to Graham and Dodd Investing», pág. 89 http://www.amazon.com/Modern-Approach-Graham-Investing-Finance/dp/0471584150/ref=sr_1_1?s=books&ie=UTF8&qid=1321628992&sr=1-1 «Si una empresa no tiene un flujo de caja sostenido a lo largo del tiempo, no tiene valor... Si una empresa tiene un flujo de caja positivo pero los beneficios económicos son cero o inferiores, tiene un valor inferior al valor contable y es un activo desperdiciado. Hay suficiente efectivo para pagar dividendos provisionales, pero el valor actual neto del flujo de dividendos es inferior al valor contable». Se considera que una empresa cuyas acciones cotizan por debajo del valor contable está «deteriorada», tal vez porque sus activos están sobrevalorados. Dependiendo de la situación, puede o no ser candidata a la quiebra

¿Por qué el banco solo nos presta el 80% del valor de nuestra vivienda totalmente pagada?

Los bancos y los prestamistas se han vuelto un poco más conservadores desde la crisis inmobiliaria. El 80% es un límite típico. La razón es minimizar el riesgo del prestamista en caso de que la caída del valor de las propiedades pusiera al prestatario patas arriba con respecto al préstamo. http://www.bankrate.com/finance/home-equity/how-much-equity-can-you-cash-out-of-home.aspx

Empleado estadounidense H1B: ganancias de capital en la India por la venta de acciones

la cuenta demat que tengo en la India no es una cuenta NRI. Como no sabía cuánto tiempo estaría en EE. UU., nunca convertí mi cuenta en una cuenta NRI. ¿Es necesario convertir mi cuenta en una cuenta NRI? Sí, la ley lo exige en gran medida. No se deben comprar ni vender acciones de la cuenta Residente. Hay que cerrar y abrir una nueva cuenta, la cuenta NRO Demat, y transferir las acciones o participaciones a ella. Vende desde esta cuenta. Si necesita comprar acciones cuando una es NRI, es necesario abrir una cuenta Demat PINS

¿Cómo genera beneficios una cartera de acciones a largo plazo y futuros a corto plazo?

Sé que algunos mercados de derivados funcionan así, pero tal vez sea similar con los futuros. Un contrato de futuros compromete a dos partes a comprar o vender los valores subyacentes, pero con un contrato de futuros también se genera apalancamiento porque, por lo general, el margen que se deposita en el contrato de futuros no es suficiente para pagar la garantía del contrato subyacente. La persona que compra el futuro está básicamente «pidiendo dinero prestado», mientras que la persona que vende el futuro está básicamente «prestando» dinero. El futuro que se contrata suele ser un contrato a corto plazo, por lo que un prestamista de fondos perfectamente protegido debería esperar recibir algo que se acerque al tipo de interés de los fondos federales de EE. UU. Hoy en día, eso no sería prácticamente nada

¿Bitcoin es una mercancía o una moneda [duplicada]?

No es ninguna de las dos cosas. Es una estafa. No tiene ningún valor subyacente y ha demostrado ser la inversión más especulativa y poco fiable que existe. La estafa funciona como una estafa piramidal, por lo que cuantas más personas vengan más tarde, más gente llegará antes, y por eso hay tanto revuelo en torno a la estafa, alentada y alimentada por los primeros usuarios, que se quedan con el dinero a tu costa. Imagínese a las personas que se subieron al carro cuando cada moneda valía solo una fracción de dólar; quieren que usted «invierta» al precio actual de cientos de dólares por unidad para poder retirarlas. Te iría mejor con tulipanes, de verdad. (Y no se desanime por los votos en contra de esta respuesta, por supuesto que esos estafadores tratarán de callarme. Eso solo demostrará lo que digo)

¿Alguien puede explicarme la cadena de opciones de AMD?

El comprador paga 1,99 dólares por acción por la opción de vender una acción de AMD al vendedor por 10 dólares, lo que actualmente supone 1,94 dólares más que el precio de 8,06 dólares por acción. Si comprara la opción de venta y la ejerciera inmediatamente, saldría perdiendo 0,05$ por acción

Confirmando que las acciones cotizan a mi nombre

El nombre de la calle no es lo que cree que es en la pregunta. El corredor es el propietario a nombre de la calle. No hay información sobre el propietario secundario externo. No sé si existe una verificación independiente disponible, pero si el corredor se encuentra en EE. UU. y cierra repentinamente su actividad, puede presentar una reclamación ante la SIPC

¿Qué efecto tendría la quiebra soberana de un país europeo en la deuda personal o en una hipoteca?

Patrick, este artículo señala tres posibles efectos (directos e indirectos) que la quiebra soberana puede tener en las personas: http://tutor2u.net/blog/index.php/economics/comments/the-sovereign-default-option-is-costly/ En este artículo se analiza cómo una quiebra puede no parecerse a una quiebra, aunque lo sea. Pero, repito, cómo los impagos pueden afectar al ciudadano de la calle: http://online.wsj.com/article/SB10001424052748703323704574602030789251824.html La fascinante quiebra argentina se describe aquí paso a paso, e incluye breves referencias a temas como el desempleo y los ahorros personales: http://theinflationist.com/sovereign-default/argentine-sovereign-default-2002-argentina-financial-crisis Pero recuerde. No todos los impagos son iguales. Y la quiebra de un país europeo moderno puede tener un aspecto muy diferente al que ha ocurrido en otros lugares

El médico no cobró el seguro médico a tiempo, ¿soy yo responsable?

Hace años estuve en una situación similar y me negué a pagar la factura. Mi punto de vista era que proporcioné al hospital toda la información necesaria para presentar la reclamación a tiempo y que no debía hacerme responsable por el hecho de que no lo hicieran. Al final, renunciaron a los cargos. Así que, aunque técnicamente podría haber sido yo el responsable de pagar los cargos, en realidad creo que decidieron que no merecía la pena la molestia de hacerme cargo (habría luchado hasta llegar a la cima). Sin embargo, no estoy seguro de recomendar este enfoque:)

¿Cómo distinguir el regalo del pago por el servicio?

La mayoría de las personas nunca tendrán que pagar impuestos federales sobre donaciones. Los impuestos federales sobre donaciones comienzan después de donar 5,34 millones de dólares a lo largo de su vida. Esta cifra se ajusta anualmente para tener en cuenta la inflación. Solo conozco dos estados que imponen impuestos estatales sobre las donaciones (Connecticut y Minnesota); en Connecticut, debes empezar a pagar impuestos si el valor de tus obsequios a lo largo de su vida útil supera los dos millones. En Minnesota, comienza en 1 millón. El impuesto federal lo paga la persona que hace la donación, a menos que se hagan otros arreglos. Hay un monto de exclusión anual de aproximadamente 14 000 dólares. Puede ceder hasta este importe a cualquier número de beneficiarios y no se considera imponible. Por lo tanto, cuando le das 100 dólares a alguien, no se trata de un hecho imponible. Si haces una donación a una persona que supere los 14 000$, tendrás que presentar una declaración de impuestos sobre donaciones (formulario 709 del IRS). Cuando presentes el formulario 709, no tendrás que pagar impuestos hasta que superes los 5,34 millones. En su lugar, puede solicitar una exención. Como la mayoría de las personas no exceden esa cantidad, es raro que alguna vez paguen impuestos incluso cuando excedan el monto de exclusión anual. El monto de exclusión anual se ajusta cada año para tener en cuenta la inflación

¿Por qué dice Warren Buffett que el rendimiento de sus fondos, relativamente, probablemente sea mejor en un mercado bajista que en uno alcista?

Si tengo 100 dólares y los pongo debajo de la cama, me devolverán el 0%. Relativamente bueno en un mercado bajista y relativamente malo en un mercado alcista

Si tirar dinero bueno tras malo suele ser una mala idea, ¿está bien tirar más dinero después de uno bueno?

He oído que invertir más dinero en una inversión que ha fracasado suele ser una mala idea*. «Tirar dinero bueno tras malo», por así decirlo. ¿Es una buena idea invertir más dinero en una acción en la que ya tiene una participación y que ha subido de precio? En igualdad de condiciones, la decisión de comprar más acciones o acciones de una empresa en la que ya se ha invertido debería tomarse de la misma manera que se evaluaría cualquier decisión de inversión y, en términos generales, no debería estar influenciada por el hecho de que una participación existente haya subido o bajado de valor. Por ejemplo, dado el precio actual de la acción, las condiciones imperantes en el mercado y los conocimientos sobre la empresa, si cree que hay una posibilidad razonable de que el precio suba en el período que le interesa, es posible que desee comprar (más) acciones. Si cree que hay una probabilidad razonable de que el precio baje, probablemente no quiera comprar (más) acciones. Nota: es posible que la rentabilidad anterior de una empresa haya influido en su decisión de compra (por ejemplo, si una recesión reciente no ha sido más que un «problema» y las perspectivas a largo plazo siguen siendo buenas; o si las recientes subidas constantes han agotado el potencial de crecimiento por el momento). Y si bien este rendimiento pasado habrá influido en el hecho de que alguna participación existente subiera o bajara de valor, solo debería ser el rendimiento pasado (no el hecho de que se haya ganado o perdido dinero o no) lo que afecte a la nueva decisión. Por ejemplo: supongamos (por razones que parecían válidas en ese momento) que usted compró su participación original a 10 libras por acción, el precio bajó a 2 libras por acción, pero (ahora) cree que ambos precios estaban o son «incorrectos» y que el «precio real» debería rondar las 5 libras por acción. Si cree que hay muchas posibilidades de que esto se logre, comprar acciones a 2 libras, anticipando que subirán hasta las 5 libras, puede ser sensato. Pero debería hacerlo porque cree que el precio subirá hasta las 5 libras, y no porque compense las pérdidas de su participación original. (Puede que también quiera hacer un balance y evaluar por qué le pareció buena idea comprar a 10 libras... si se mostró demasiado optimista entonces, probablemente debería preguntarse si sus decisiones actuales (en esta o en cualquier otra acción) son «acertadas»). Hay un área en la que una participación existente sí entra en juego: como bien señalan jamesqf y Victor, mantener una cartera «equilibrada», sin poner «todos los huevos en una sola cesta», suele ser un buen consejo. Por lo tanto, cuando se plantee la compra de acciones adicionales de una empresa en la que ya esté invirtiendo, recuerde tener en cuenta el total combinado (antiguas y nuevas) al evaluar cómo afectará la (posible) compra a su cartera general

¿Debería ser tan alto el precio del combustible en Australia en este momento?

Los precios del combustible están regulados en la mayoría de los países. La forma en que se regula es diferente. Básicamente, la idea es que, una vez que los precios minoristas suben, normalmente se mantienen en ese nivel para acumular un margen de beneficio. Ahora, si los precios del combustible suben por encima del precio minorista, se puede mantener igual utilizando la reserva acumulada

¿Qué precisión tiene la volatilidad implícita a la hora de predecir movimientos futuros?

Un cambio en la volatilidad implícita nos dice algo sobre lo que piensan (o temen) los inversores sobre la volatilidad de cara al futuro durante la vigencia de los contratos de opciones asociados (que pueden ser de corta o larga duración). IV hace un buen trabajo al resumir la información disponible para los inversores, que incluye información sobre el pasado y el presente. Sin embargo, si estas opiniones de los inversores se traducen realmente en lo que sucederá en el futuro es un tema de debate en la literatura financiera (los inversores no suelen conocer el futuro); los resultados disponibles son contradictorios. Hay artículos que muestran que la volatilidad implícita tiene poder predictivo en algunas situaciones, períodos y horizontes (aunque también está sesgada) y otros que muestran que no tiene ningún poder predictivo estadísticamente significativo. La última vez que lo comprobé estaba de acuerdo en que la volatilidad implícita no es peor que la volatilidad histórica (incluidos los métodos que utilizan las tendencias de la volatilidad histórica para pronosticar hacia dónde se dirige) a la hora de predecir la volatilidad futura. No hay acuerdo sobre si es significativamente mejor y si alguno de ellos predice el futuro de forma fiable. Considero que esta falta de consenso demuestra que, si predice la volatilidad futura, lo hace muy mal. Encuesta de la FAJ sobre el tema, un tanto anticuada

Analogía entre el mercado de valores y el comercio de cartas de béisbol

En realidad, esta es una analogía bastante buena con ciertos tipos de acciones, específicamente las tecnológicas y otras acciones «de moda». Alrededor del cambio de siglo, había muchos «Bobs» que compraban acciones tecnológicas (como si fueran tarjetas de béisbol), por el bien de las acciones tecnológicas. Eso fue lo que impulsó las burbujas bursátiles de alta valoración de Internet y del sector tecnológico. En otras ocasiones, las acciones tecnológicas las compra y vende principalmente «Steve» por motivos comerciales, como una probable (no solo posible) apreciación futura, y tienen una valoración mucho más baja

Protegerse contra la adquisición de una acción

En primer lugar, tener una acción en corto y preocuparse de que su precio suba repentinamente debido a una buena noticia es lo mismo que tener una acción a largo plazo y preocuparse de que el precio se desplome repentinamente debido a una mala noticia. En segundo lugar, una opción de compra con dinero fijo sería más barata que una opción con dinero fijo; de hecho, cuanto más se aleje del dinero, más barata será la prima, en igualdad de condiciones. Por lo tanto, una buena estrategia de gestión del riesgo consistiría en fijar las órdenes stop de acuerdo con su plan de negociación y, si desea tener una mayor protección en caso de una gran brecha, es comprar una opción muy alejada de la opción de compra. La prima no debería ser demasiado cara. Algo que también debe tener en cuenta es el tiempo que queda hasta el vencimiento de la opción. Si su período de negociación es de días o semanas, considere una opción más económica que venza en aproximadamente un mes, pero si planea mantener la posición durante más de un mes, es posible que necesite un período de vencimiento más largo para la opción, lo que aumentará la prima. Otra opción a tener en cuenta, si tu bróker la ofrece, es utilizar una orden de stop loss garantizada. Pagará una pequeña prima por este tipo de orden y no todos los corredores la ofrecen, pero si la ofrecen, estará protegido contra cualquier diferencia de precios que supere el precio de stop-loss garantizado

¿Debo invertir en una póliza de seguro médico +1 de mi empleador?

Si leo sus cifras correctamente, la diferencia de costo es insignificante. (una diferencia de 1,84 dólares) Creo que el principal factor determinante sería la cobertura. ¿Tienen más o menos cobertura ahora de la que obtendrían si tuvieran el mismo plan juntos? Ambos estarían cubiertos, pero ¿cuál es el límite? Los planes y las contribuciones de los empleadores cambian todo el tiempo. ¿Cómo van los negocios en sus dos empresas? ¿Es probable que te eliminen? ¿Puede volver a suscribir un plan en cada uno de sus empleadores si deja el plan por un tiempo? Estas reglas pueden ser una sorpresa desagradable si, por ejemplo, su esposa cancela su plan, opta por el suyo y usted pierde su trabajo. Es posible que no pueda volver a contratar su seguro de inmediato o que no pueda volver a contratar su seguro de inmediato. El hecho de que un cónyuge pierda el trabajo no es un «acontecimiento vital que califique» como lo es el matrimonio, el nacimiento de un hijo, el divorcio, etc.

Si tengo joyas de oro antiguas, ¿vale la pena venderlas por su valor de fusión?

Haga que tasen sus joyas. (No permita que quien haga la tasación sea la misma persona a la que se la vendería). Lógicamente, las joyas deben valer más que el oro en bruto que las compone, porque alguien se tomó el tiempo de diseñar patrones y hacer manualidades especiales con el metal

¿Cómo puedo detectar un posible fraude en una empresa antes de invertir en ella?

Incluso sin fraude, una empresa puede meterse en serios problemas de la noche a la mañana, a menudo sin culpa propia. Eso forma parte del peligro de ser copropietario de una empresa, que es lo que son las acciones. Como propietario minoritario que no participa realmente en la gestión del negocio, no hay mucho que pueda hacer al respecto, excepto jugar con las probabilidades y pensar en cómo ese riesgo se compara con los beneficios que se obtiene (una de las razones por las que el énfasis actual en el precio de las acciones en lugar de en los dividendos se considera una desviación de la inversión tradicional) y, como todos los demás han dicho, evite poner demasiado de su patrimonio en un solo lugar

¿Puedo demostrar que tengo ahorros sin dar el número de cuenta?

¿Te han rechazado el alquiler por algún motivo específico (lo que lleva a esta pregunta)? Los propietarios se dedican a cambiar el espacio por pagos regulares sin complicaciones. Todo lo que pidan en una solicitud debe ser algo para minimizar el riesgo de drama. El objetivo optimista del «camino feliz» es pagar el alquiler antes de la fecha de vencimiento todos los meses. Si sus ingresos no son suficientes para ello, la decisión de formalizar el arrendamiento con usted consiste en demostrar que tiene activos y que podría pagar todo el plazo del arrendamiento. Si no es feliz, supongamos que te caes de la faz de la tierra antes de finalizar el arrendamiento. Es posible que al arrendador se le deban varios meses de alquiler y podría solicitar una sentencia legal sobre sus bienes. Con una orden judicial, pueden hacer que el banco pague lo adeudado; disponer de la información bancaria reduce los costes y los esfuerzos de investigación del propietario en caso de que la historia haya degenerado hasta este punto (en la jerga del propietario, esto significa que el inquilino es «cobrable»). Si bien, por supuesto, podrías haber reducido tus cuentas a cero o haber trasladado dinero a un banco y no se lo dijiste al propietario mientras tanto, si no eres el mal actor de esta historia, probablemente no lo hubieras hecho. Si tienes algún tipo de «sentido arácnido» sobre el propietario o la propiedad, probablemente la situación de alquiler sea mejor en tu ciudad. También querrás minimizar el drama. Si el propietario opera como un negocio, no está aquí para robar identidad. Si el propietario es descuidado o tiene trabajadores de oficina descuidados, eso sería diferente. En el caso de que realmente le moleste compartir la información sobre sus activos y, de todos modos, el dinero se destine a los gastos de alquiler, podría ofrecerse a negociar un alquiler prepagado por un año (por supuesto, con otro descuento del 5 al 10% para ahorrar dinero en el tiempo y reducir el riesgo para el propietario) si está seguro de que no quiere marcharse antes de tiempo

¿Se permite a Mint compartir los datos de los usuarios con otras entidades de Intuit?

Terminé preguntándole a Mint por correo electrónico, así que compartiré la respuesta que recibí: Gracias por contactar con Mint.com. Tengo entendido que querrá saber si Mint puede transferir datos a otros productos de Intuit y viceversa. Permítame abordar su inquietud basándome en lo que puedo ver en mis herramientas. Tras confirmarlo, si bien Mint y otros productos de Intuit pertenecen a la misma empresa, Mint.com aún no está integrado con otros productos de Intuit. Sin embargo, nos gustaría darte las gracias por habernos dado la idea. Con esto, sabríamos qué mejoras futuras apreciarán nuestros clientes. Hemos remitido su solicitud/sugerencia a nuestro equipo de producto y desarrollo para que la revise. Sin embargo, en este momento, no podemos garantizar que tu solicitud o sugerencia se lleve a cabo, ya que debemos equilibrar la demanda de los clientes con los recursos y los objetivos empresariales. Uy...

Ciudadano estadounidense que a veces reside en España y quiere ofrecer servicios de consultoría en Europa, ¿IMPUESTOS?

Con algo tan complicado vas a querer consultar a profesionales. Ya sea un profesional con experiencia internacional, que le dirá cuál es el mejor acuerdo fiscal en general, pero que puede resultar caro, o un profesional en cada país que lo optimice para ese país. Tendrá que pagar impuestos estadounidenses y, según su residencia, probablemente algunos en España. Los acuerdos de doble imposición deberían entrar en vigor para evitar que pagues dos veces impuestos por el mismo dinero. No tiene que pagar impuestos «europeos» separados. Si hace negocios importantes en otro país, puede que tenga que pagar allí, pero uno de sus profesionales debería solucionarlo

¿Cómo puedo obtener un préstamo hipotecario dentro de los 2 años de la quiebra?

Hay algunos programas de préstamos que conceden excepciones a los requisitos de quiebra en caso de circunstancias atenuantes que se demuestre que están fuera de su control (es decir, enormes facturas médicas que utilizó para liquidar en quiebra, etc.). Sin embargo, para defender esta exención, tendría que defender su solvencia, demostrar su capacidad de restablecer su reputación crediticia desde la anulación de su quiebra, y es casi seguro que tendrá que pasar por alto un banco que ofrece suscripciones manuales. Además, si es nativo americano, el programa HUD-184 es una excelente opción para su situación, ya que permite una amplia libertad en términos de discreción del asegurador y siempre se suscribe manualmente, ya que no existe un sistema de suscripción automatizado desarrollado para el programa de préstamos. Hay varios prestamistas excelentes que ofrecen financiamiento en todo el país (siempre y cuando se encuentre en un área elegible para el HUD-184) y serían una excelente solución potencial si cumple con el requisito de ser nativo americano

Trabajar en Irán para una empresa extranjera

Deberías hablar con un abogado que esté familiarizado con el tema. No soy ese tipo de abogado. Según tengo entendido, al menos en lo que respecta a los EE. UU., la respuesta a sus tres preguntas es no. Legalmente, una empresa estadounidense no puede emplear a residentes iraníes ni transferir dinero a Irán. Sin embargo, sé de iraníes que trabajan en los Estados Unidos. Así que si consigues obtener una visa H1b y mudarte a los EE. UU., puedes trabajar y ganar dinero aquí. Lo que hagas con ella después de haberla ganado es asunto tuyo

¿Cómo puede alguien ganar mucho dinero con acciones de muy bajo volumen?

En primer lugar, quiero señalar que su pregunta contiene una suposición. ¿Alguien gana mucho dinero negociando acciones de bajo volumen? No estoy seguro de que este sea el caso. Por ejemplo, nunca he oído hablar de un fondo de cobertura que cotice en bolsa. En segundo lugar, si su suposición es válida, aquí tiene algunas ideas sobre cómo podría funcionar: acumule despacio, salga despacio. Esto no funcionará para las oscilaciones a corto plazo, pero si cree que una acción de bajo volumen ganará a largo plazo, puede acumular una parte considerable en trozos lo suficientemente pequeños como para no hacer oscilar el precio (y luego ir deshaciendo lentamente su posición cuando el precio haya subido lo suficiente). Crea nuevos compradores/vendedores. Su frustración puede ser una de las razones por las que las acciones de bajo volumen están tan llenas de estafadores que venden y venden sus productos (lea cualquier foro de anuncios sobre inversiones para ver ejemplos de ello). Si puedes asustar a los tenedores de acciones para que las vendan, puedes comprar porciones significativas sin que el precio de las acciones suba. Del mismo modo, si puedes convencer a la gente de que compre las acciones, podrás deshacerte de ellas sin destruir el precio. Esto es (por supuesto) dudoso desde el punto de vista moral y legal, por lo que no recomendaría esta práctica

¿La compañía de tarjetas de crédito cerrará mi cuenta si dejo de usarla?

La respuesta es quizás. He tenido una tarjeta Chase sin haber realizado ninguna compra en más de 4 años y la han cancelado de la nada, sin ni siquiera una notificación que me indique que corría el riesgo de ser cancelada. Me dijeron que normalmente cierran las cuentas después de 24 meses de inactividad (sin incluir las comisiones de las tarjetas), pero dejan la mía durante más tiempo porque tengo varias otras tarjetas de crédito y cuentas corrientes y de ahorro con ellos. Yo recomendaría gastar al menos una vez al año en la tarjeta

¿Se me permite legalmente compensar el impuesto que pago por el trabajo independiente? (UK)

Sí, puede deducir de sus beneficios imponibles (casi) todos los gastos en los que incurra en el ejercicio de su actividad empresarial. Consulte aquí el asesoramiento detallado de HMRC sobre el tema. El hecho de que también tenga un empleo asalariado en PAYE no hace ninguna diferencia

¿Los bancos realmente obtienen menos beneficios cuando las tasas de interés son bajas?

Los bancos obtienen menos beneficios cuando los tipos «largos» son bajos en comparación con los tipos «cortos». Los bancos prestan a largo plazo, como préstamos comerciales a cinco años o hipotecas a 30 años. Obtienen sus fondos (en su mayoría) de depósitos «a corto plazo», que pueden vaciarse en cuestión de días. Los bancos ganan dinero con la diferencia entre las tasas a 5 y 30 años y las tasas a corto plazo. Es la diferencia, y no el nivel absoluto de los tipos, lo que determina su rentabilidad. Un banco que paga el 1% en los certificados de depósito y presta al 3% ganará dinero. Durante la década de 1970, los tipos de interés a corto plazo siguieron aumentando y los bancos se quedaron estancados en un 7% con respecto a los préstamos a 30 años desde principios de la década, cuando los tipos cortos subieron a dos dígitos alrededor de 1980, y perdieron dinero

¿Aumentará el precio de un ETF si el precio de una acción subyacente sube de precio?

La política de gestión de la oferta de los ETF es ambigua. Los ETF no pueden arbitrar directamente sus participaciones con las del mercado. Otras firmas deben gestionar los reembolsos y los depósitos. Esto hace que los ETF sean un poco más costosos que los activos mantenidos. En el caso de los ETF con participaciones líquidas, su precio rara vez variará en relación con las participaciones, a pesar del deterioro de la gestión de las participaciones de la ETF. Esto se debe a que las empresas responsables del depósito y el reembolso arbitrarán sus tenencias equivalentes de los precios de los activos del ETF con el precio del ETF. En el caso de los ETF con participaciones ilíquidas, como los mercados emergentes, el ETF puede variar entre las operaciones de las participaciones. En ocasiones, esto provocará grandes variaciones entre el último precio del ETF y el último precio de sus participaciones. Si se rechaza un ETF, su oferta de participaciones simplemente disminuirá y viceversa

Como principiante total, ¿cómo puedo empezar a entender las finanzas y las acciones?

Sus preguntas buscan respuestas a aspectos específicos, pero creo que puede que necesite una ayuda más general. Creo que hay dos cosas que debes conocer en la categoría general de finanzas personales. Está haciendo preguntas sobre la inversión, pero no es tan importante, en mi humilde opinión, como la forma en que gestiona sus operaciones diarias. Por ejemplo, primero debes aprender a presupuestar. En las finanzas personales, muchas veces «vivir con un presupuesto limitado» equivale a ser pobre o tener bajos ingresos. Difícilmente es el caso. Un presupuesto es un plan sobre cómo gastar el dinero. Debe actualizarse todos los meses y sus ingresos deben ser iguales a sus gastos. Puede que tengas en tu presupuesto un viaje de 1200 dólares a la ciudad para ver un concierto, algo que no es lo que una persona de bajos ingresos debería tener en el suyo. En segundo lugar, hay que ser precavido con respecto a la gestión de la deuda. Para algunos, consideran que pagar un automóvil y tener préstamos estudiantiles son una parte necesaria de la vida y sostienen que saldarlos es una tontería, ya que se puede ganar más con las inversiones. Otros abogan por una deuda cero. Me quedo en lo último. Usar y mantener un saldo en CC con intereses altos y tener arrendamientos o pagos de automóviles altos es simplemente una tontería. También es fácil deambular por ellos a menos que sea deliberado. En tercer lugar, debe prepararse para las emergencias. Los ingenieros siguen siendo despedidos y perjudicados cuando no pueden trabajar. Los demandan. Contar con el seguro adecuado y reservas suficientes en el banco ayuda a prevenir las deudas. Ahora puede empezar a buscar inversiones. Comience de forma lenta y deliberada con la inversión. Invierta una cantidad de 401 000 en su empresa o abra fondos de inversión adicionales. Puede leer sobre ellos y hablar con asesores de forma gratuita en Fidelity y Vanguard. Lee libros de la biblioteca. Sobre todo, no se deje llevar por demasiado bombo publicitario. Cosas como el mercado de divisas, las opciones, los seguros de vida y el oro y la plata no son inversiones. Son herramientas para que los vendedores ganen grandes comisiones a los ignorantes. Tiene la suerte de que es muy probable que los ingenieros se jubilen adinerados. Forman parte del segundo grupo demográfico más grande de ricos de primera generación. El primero son los propietarios de pequeñas empresas. Para empezar, leería Millionaire Next Door y Stop Acting Rich. Para un enfoque de la vida libre de deudas, consulte Financial Peace University (FPU) de Dave Ramsey (curso en video). Su lección sobre seguros es excelente. Soy ingeniero y mi esposa es directora de proyectos. Descubrimos que la FPU nos cambió la vida y lamentamos no haberla incorporado antes. En este sentido, recientemente hemos tenido algunos problemas que se convirtieron en poco más que un inconveniente porque estábamos preparados

LLC en estados con clientes con y sin empleados en el estado

Si contrato a alguien en Utah para que me venda por teléfono y él trabaja desde su casa, ¿debo registrar una LLC o archivar la que tengo actualmente como entidad extranjera en Utah? Sí, ya que ha establecido su presencia en Utah. Registrará su LLC actual en Utah, no tendrá sentido crear otra. Si mi agente de ventas, o yo, llamamos a empresas de, por ejemplo, Florida y vendemos a algunas empresas nuestros servicios para trabajos en línea, como el diseño de un sitio web, etc. ¿Estamos obligados a presentar nuestra LLC en Florida como una LLC nueva o como una LLC extranjera? No, debe registrarse en el lugar en el que usted (su empresa, incluidos sus empleados u oficinas físicas) se encuentre físicamente presente. No necesitas registrarte en ningún estado al que envíes productos o prestes servicios. Si ninguno de los empleados de su empresa está presente en Florida y usted no tiene una oficina o alquila un almacén allí, entonces no tiene presencia en Florida. Si realmente vas allí para prestar los servicios, entonces los tienes

Introducción a las opciones de inversión para un canadiense

Empecé leyendo los dos libros siguientes: Probablemente podrías arreglártelas solo con el primero de esos dos. No he sido un gran fan de la serie «para principiantes», pero me pareció que ambos eran bastante buenos, especialmente para las personas que tienen pocos conocimientos sobre inversiones. También me gusta bastante el sitio, Canadian Couch Potato. Contiene una gran cantidad de información sobre la inversión pasiva mediante fondos mutuos y ETF. Es un buen siguiente paso después de leer uno u otro de los libros anteriores. En su caso específico, está invirtiendo a un plazo bastante corto y su tolerancia al riesgo parece ser bastante baja. El oro es una inversión de alto riesgo y, en mi opinión, no se adapta bien a sus objetivos de inversión. Yo diría que se trata de una cuenta del mercado monetario (de muy bajo riesgo y baja rentabilidad), como, por ejemplo, el fondo TD Canadian Money Market (TDB164). También puede echar un vistazo, por ejemplo, al índice de bonos canadienses TD (TDB909), que solo tiene un riesgo ligeramente superior. Sin embargo, para alguien que acaba de empezar y no tiene ni un ápice de conocimientos, prefiero señalar a la gente los fondos Streetwise de ING Direct. Ofrecen tres opciones, equilibrando el riesgo con la recompensa. Puedes rellenar su selector de fondos online y te indicará la dirección correcta. Puedes pagar menos si compras acciones y bonos individuales a través de tu banco (siguiendo, por ejemplo, una de las carteras modelo de Canadian Couch Potato), pero ING Direct hace las cosas de forma agradable y sencilla, y es una buena opción para las personas a las que no les importa dedicar mucho tiempo a ello. Tenga en cuenta que no soy un asesor financiero y que tengo un conocimiento limitado de sus necesidades. Es posible que desee consultar a uno, aunque debe tener cuidado al hacerlo para evitar simplemente hablar con un vendedor. Además, tenga en cuenta que estoy inclinado hacia la inversión pasiva en índices. Otras personas pueden recomendarle que invierta en oro, bienes raíces o acciones específicas. Creo que es una mala idea y creo que tengo la ciencia para respaldarlo, pero puede que me equivoque

¿Mejores formas de invertir el dinero de mi pequeña corporación privada canadiense?

El problema solo surge cuando las inversiones aumentan de tamaño. Una cantidad pequeña no generará tasas impositivas más altas. Si la cantidad es lo suficientemente elevada, entonces considere la posibilidad de utilizar productos de seguro «segregados», o bien utilizar los RRSP a su nombre una vez que su empresa le pague el salario, o hacer regalos a otros miembros de la familia